2013年银行从业《个人理财》最后冲刺试卷（6）
一、单项选择题
（1）目前，教育储蓄存款的账户是（）。
A. 在校初中一年级（含）以上学生
B. 在校小学六年级（含）以上学生
C. 在校小学四年级（含）以上学生
D. 在校小学一年级（含）以上学生
（2）下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。
A. 平衡型基金
B. 未上市股票
C. 上市高科技股票
D. 可回购债券
（3）商业银行冻结单位存款的期限不超过（）个月。
A. 1
B. 3
C. 6
D. 12
（4）一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1200元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。
A. 20%
B. 21．3%
C. 26．3%
D. 36．8%
（5）银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。
A. 熟知业务处理流程
B. 不断提高业务知识水平
C. 熟知向客户推荐的金融产品
D. 熟知中央银行政策动向
（6）（）是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。
A. 结算
B. 交割
C. 平仓
D. 持仓
（7）保险的基本职能包括经济给付职能和（）。
A. 补偿损失职能
B. 资金积累职能
C. 风险管理职能
D. 社会管理职能
（8）汽车金融公司的监管机构是（）。
A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 中国证监会
D. 中国银行业协会
（9）个人住房贷款期限在1年（含）以下的，采用的还款方式为（）。
A. 等额本息还款法
B. 按月结算利息，到期一次还本
C. 利随本清
D. 等额本金还款法
（10）在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。
A. 中国农业银行
B. 中国工商银行
C. 中国银行
D. 交通银行
二、多项选择题
（1）银行业金融机构的市场准入主要包括（）。
A. 机构
B. 设备
C. 信息
D. 业务
E. 高级管理人员
（2）回购协议市场的交易特点有（）。
A. 流动性强
B. 安全性高
C. 收益稳定
D. 税收优惠
E. 交易对象为金融债
（3）商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。
A. 由商业银行负责人签署的申请书
B. 拟申请业务介绍
C. 业务实施方案
D. 商业银行内部相关部门的审核意见
E. 中国银监会要求的其他文件和资料
（4）个人税收规划的基本内容包括（）。
A. 避税规划
B. 节税规划
C. 转嫁规划
D. 目的性规划
E. 合法性规划
（5）用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。
A. 银行活期存款
B. 七天通知存款
C. 股票
D. 外汇保证金交易
E. 货币基金
（6）短期政府债券二级市场的参与者包括（）。
A. 中央银行
B. 其他国家的政府
C. 商业银行
D. 保险公司
E. 个人投资者
（7）一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。
A. 土地供给减少
B. 经济衰退
C. 房地产需求下降
D. 房地产周边交通状况大幅改善
E. 居民收入下降
（8）中国银行业协会制订了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容（）。
A. 诚实信用
B. 专业胜任
C. 保护商业秘密和隐私
D. 公平竞争
E. 守法合规
（9）个人理财产品的风险主要包括（）。
A. 操作风险
B. 延期风险
C. 流动性风险
D. 市场风险
E. 信用风险
（10）投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。
A. 面额
B. 到期日
C. 息票率
D. 债券发行者名称
E. 到期收益率
参考答案及解析
一、单项选择题
（1） C【解析】教育储蓄存款的账户特定为在校小学四年级（含）以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。
（2） A【解析】平衡型基金的风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间，是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，较适合年轻的风险规避者投资。
（3） C【解析】冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次冻结、续冻不得超过6个月。
（4） D【解析】假设r为提前赎回收益率，则950＝（1000×10%＋1200）/（1＋r），得到r＝1300/950－1＝36．8%。
（5） D【解析】《银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
（6） C【解析】通过一笔数量相等、方向．相反的期货交易来冲销原有的期货合约，以此了结期货交易，解除到期进行实物交割的义务。这种买回已卖出合约，或卖出已买入合约的行为称为平仓。
（7） A【解析】保险的基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
（8） B【解析】汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。
（9） C【解析】利随本清即借款人在借款到期日一次性还清借款本钱和利息。个人住房贷款期限在1年（含）以下的，采用利随本清还款方式偿还贷款。
（10） D【解析】1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有商业银行之一。
二、多项选择题
（1） A,D,E【解析】银行业金融机构的市场准入包括机构、业务和高级管理人员。
（2） A,B,C【解析】回购协议市场的交易特点如下：①流动性强；②安全性高；③收益稳定且超过银行存款收益。对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。
（3） A,B,C,D,E【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
（4） A,B,C【解析】避税规划、节税规划和转嫁规划是个人税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同进行的分类。
（5） A,B,E【解析】保障家庭基本开支费用的现金储备绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的
投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。
（6） A,B,C,D,E【解析】短期政府债券二级市场的参与者包括中央银行、其他国家的政府、商业银行、保险公司和个人投资者。
（7） A,D【解析】选项B、C、E均会导致房地产价格的下降。
（8） A,B,C,D,E【解析】银行业从业人员的从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。
（9） A,B,C,D,E【解析】个人理财产品的风险主要包括政策风险、违约风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。（10） A,B,C,D【解析】债券的票面价值即票面金额、债券的到期日、债券的票面利率和债券发行者的名称是债券票面上有的四个基本要素。
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个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
六年级英语毕业综合模拟试卷 1 姓名：-------得分------ 亲爱的同学们.经过六年的英语学习.有不少收获吧？在你离开母校之际.这份试卷将为你提供展示自己才华和学识的舞台.好好表现自己吧！为自己的童年图上最美、最亮的色彩！本试卷满分100分.答卷时间为60分钟.现在我们从听力开始吧！ Part I Listening第一部分听力 一、你将听到一个单词.请根据读音选择正确的答案.答案填在括号内. 每个单词读两遍.听前先迅速默读单词哦！(10分) ( ) 1. A. play B. plane C. plate ( ) 2. A. wait B. want C. what ( ) 3. A. talk B. take C. tell ( ) 4. A. work B. walk C. wake ( ) 5. A. feel B. fall C. fail ( ) 6. A. angry B. hungry C. hurry ( ) 7. A. skate B. skirt C. shirt ( ) 8. A. watch B. water C. wash ( ) 9. A. stop B. shop C. drop ( ) 10.A. seed B. seat C. said 二.听问句.选择最合适的答句.把答案填在括号内.每小题读两遍.记住听前先浏览选项.【10分】( ) 1. A. I’m fine. B. I’m five. C. I’m sor ry. ( ) 2. A. fish B. grapes C. spring ( ) 3. A. I’m 155cm tall. B. I’m 45 kg. C. It’s 30cm long. B. by car C. engineer ( ) 5. A. Yes, he is. B. No, he doesn’t C. Yes, she does. 三. 你将听到一段短文.根据短文内容选择正确的答案.答案填在括号内.该短文读三遍.听前浏览题目.预测短文内容.有助于听力理解.【10分】 【】1. There are _________ people in Tom’s family. A. 3 B. 4 C. 2 【】2. __________is in the room. A. Tom B. His parents C. Julie 【】3. _______ is singing . A. Tom B. Tom’s father C. Julie 【】4. __________ are in the garden. A. Tom and his parents B. Tom’s parents C. Tom and his bi rd 【】5. A tree is ___________. A. on the hill B. in the garden C. near the garden 四．你将听到一个句子或一组对话.根据听到的内容.在每小题的大图中圈出相符的小图片.每小题读两遍.先浏览选项.有助于做出准确而快速的判断！【10分】 1. 2. 1 / 5
电大个人理财题库 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 四、问答题（每题10分，共20分） 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？ 答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。 了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？ 答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。 五、案例题（共10分） 王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。 请帮王女士做一下理财分析 答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣
个人理财》试题及答案 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）
X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √
个人理财试题 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
小升初系列数学综合模拟试卷班级姓名成绩 一、认真思考，对号入座（20分，每空1分） 1、3∶（）= （） 20 =24÷（）=（）%= 六成 2、目前，我国香港地区的总面积是十亿五千二百万平方米，改写成“万”作单位的数写作（）平方米，省略“亿”后面的尾数约是（）平方米。 3、a与b是相邻的两个非零自然数，它们的最大公约数是（），最小公倍数是（）。 4、如果＝y，那么x与y成（）比例，如果＝y，那么x和y成（）比例。 5、甲数是150，乙数比甲数多15％，丙数比乙数少20％，丙数是（）。 6、一张精密零件图纸的比例尺是5∶1，在图纸上量得某个零件的长度 是25毫米，这个零件的实际长度是（）。 7、某药店经营的抗病毒药品，在市场紧缺的情况下提价100%，物价部门 查处后，限定其提价的幅度只能是原价的10%，则该药品现在需降价（）%。 8、一个圆扩大后，面积比原来多8倍，周长比原来多50.24厘米，这个圆原来的面积是（）平方厘米。 9、一根木料，锯成4段要付费1.2元，如果要锯成12段要付费（）元。 10、两个高相等，底面半径之比是1∶2的圆柱与圆锥，它们的体积之比
是（ ）。 11、6千克减少13 千克后是( )千克，6千克减少它的1 3 后是( )千克。 平方厘12、如图，在平行四边形中，甲的面积是36是 米，乙的面积是63平方厘米，则丙的面积（ ）平方厘米。 13、用8个棱长1厘米的立方体拼成一个长方体，其中表面积最大的与最 小的相差（ ）平方厘米。 二、反复比较，择优录取。（10%） 1、一根绳子分成两段，第一段长米，第二段占全长的，比较两段绳子的长度是( )。 A 、第一段长 B 、第二段长 C 、一样长 D 、无法比较 2、一个真分数的分子和分母同时加上同一个非零自然数，得到的分数值一定（ ）。 A 、与原分数相等 B 、比原分数大 C 、比原分数小 D 、无法确定 3、a 、b 和c 是三个非零自然数，在a ＝b ×c 中，能够成立的说法是（ ）。 A 、b 和c 是互质数 B 、b 和c 都是a 的质因数 C 、b 和c 都是a 的约数 D 、b 一定是c 的倍数 4、把一段圆柱形的木料削成一个体积最大的圆锥，削去部分的体积是圆锥体积的（ ）。
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A
1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数
北师大版六年级数学下册期末试卷 班级________ 姓名________ 成绩_______ 一、填空（每空1分，共25分） 1. 一个两位小数取近似数后是5.8，这个两位小数最大是( )，最小是( )。 2. 二亿七千零九写作（ ），省略亿位后面的尾数约是（ ）。 3. 1时45分=（ ）时=（ ）分；3050升=（ ）立方米。 4. 3个 0.2与（ ）个0.01的和是1。 5. 妈妈买一件上衣花200元，比裤子贵 a 元，裤子花了（ ）元。 6. a 和b 都是自然数，a÷b=6，a 和b 的最大公约数是（ ）。 7. 4个苹果平均分给8个人，每人分得苹果总数的（ ），2人分到（ ）个。 8. A B =C,（B 不为0），当A 一定时，B 和C 成（ ）比例。 9. 小明带X 元钱，买每千克b 元的桃子，买了3千克，还剩（ ）元；如果X=30, b=4时，小明剩下（ ）元。 10. 爸爸给汽车加了20升93#汽油，花了92元。总价与数量的比是（ ）：（ ），比值（ ），这个比值表示的是（ ）。 11. 小明用圆规画一个圆，圆规两脚张开的大小是1厘米，画出圆的周长是（ ），面积是（ ）。 12. 在比例尺是20：1的图纸上量得一个零件的直径是4厘米，这个零件直径
的实际长度是（）毫米。 13. 一个直角三角形的两条直角边长分别是3厘米和4厘米，斜边长5厘米，如果以4厘米长的直角边为轴把三角形旋转一周，得到一个圆锥体，这个圆锥体的高是（）厘米，底面半径是（）厘米，体积是（）立方厘米。 二、判断（对的打“√”，错的打“×”并改正）（每小题1分，共5分）（）1.圆和半圆都有无数条对称轴。 （）2.如果3X= Y，（X、Y均不为0），那么X和Y成反比例关系。 （）3.分母是8的所有真分数的和是2。 （）4.淘气做12道题，对了12道，他的正确率是100%。。（）（）5.一个圆锥的体积是6立方厘米，那么圆柱的体积是18立方厘米。 三、选择（把正确答案的序号填在括号里）（每题1分，共5分） 1.圆锥的侧面展开后是一个（）。 A.圆 B.扇形 C.三角形 D.梯形 2.在一个三角形中，三个内角度数的比是1：3：5，这个三角形是（）。 A.锐角三角形 B.直角三角形 C.钝角三角形 D.不能确定 3.一个圆柱与圆锥体的体积相等，圆柱的底面积是圆锥体的底面积的3倍，圆锥体的高与圆柱的高的比为（）。 A. 3：1 B. 1：3 C.9：1 D.1：9 4.能同时被2、3、5除余数为1的最小数是( ) A、29 B、31 C、61 D.无法判断 5.一种商品原价400元，现按九折出售，现在的价格比原来便宜（）。 A.350元 B.360元 C.370元 D.40元
一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能
《个人理财》第八章 一、单选题 1．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。 A、十岁以上的未成年人 B、不能辨别自己行为的人 C 、十岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人 2．根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权 A、不履行职责 B、串通第三人给被代理人造成损害 C 、做出超越代理权的行为 D 、法人终止 3.投资者认缴基金份额款项时（） A、基金合同生效 B、基金合同成立 C 、自证监会批准后生效 D 、基金合同失效 4.当发生（）时，基金合同生效。 A、投资人缴纳认购基金份额款项 B、基金管理人向证监会办理基金备案手续 C 、基金管理人收到验资报告 D 、基金募集申请批准 5.下列对格式条款理解不正确的是（） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 6.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。 A、免除其责任 B、加重其主要权利 C 、加重对方责任 D、免除对方主要权利 7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（） A、按照通常理解予以解释 B、做出利于提供格式条款一方的解释 C 、做出不利于提供格式条款一方的解释 D 、以上均不正确 8.以下选项中，（）不属于无效合同。 A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B、恶意串通损害第三人利益的合同 C 、以合法的形式掩盖非法的目的 D、违反行政法规的强制性规定的合同 9.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？ A、因重大过失造成对方财产损失的 B、因重大误解订立的 C 、在订立合同时显失公平的 D 、以上都正确 10.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A、因重大误解订立合同的 B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的 C 、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D、以上均正确 11．银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A、银行以其全部资产对债权人承担责任 B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C 、银行以其注册资本对债权承担责任 D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 12.商业银行以（）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B 、统一核算、统一调度资金、分级管理 C 、安全性、流动性、效益性 D、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 13. 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。 （1）存款自愿、存款有息（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密 A 、（1）（2）（3）（4）B、（1 ）（2）（3） C 、（2）（3）（4 ） D 、（1）（3）（4 ） 14.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（） A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告 C 、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金 D 、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 15.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A、国务院 B、中国人民银行 C 、中国银监会 D 、中国银行业协会 16. 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。
六年级积累综合复习上学期小学语文一单元真题模拟试卷卷 (三) 时间：90分钟满分：100分 一、基础练习(40分) 1. 我是拼音小能手。 ______ ______ ______ ______ 旅行央求告诫安慰 2. 多音字组词。 舍shě______ shè______ 数shǔ______ shù______ 3. 熟读课文《我们爱你啊，中国》，补充完整下列词语。 银装素______ 春色______然清奇______秀 波澜壮______ 巧夺天______ 月色如______ 4. 词语搭配。陈设____________的睡眼 ______的海浪扫得______ ______的树干生活______ ______地想______的绿毯 5. 根据要求改写句子。 ①尼尔斯立刻像被旋风刮去一样，一下子撞在一棵高大的松树上。（仿写） ②尼尔斯立刻像被旋风刮去一样，一下子撞在一棵高大的松树上。（缩句） 6. 按课文《卖火柴的小女孩》内容填空。 ①天冷极了，下着______，又快______了。这是一年的______一天——大年夜。在这______的晚上，一个______的小女孩，______在街上走着。 ②她赶紧______着了一大把火柴，要把奶奶______。一大把火柴发出强烈的光，照得跟白天一样______。奶奶从来没有像现在这样______，这样______。奶奶把小女孩______起来，______在怀里。她俩在______中飞走了，越飞越高，飞到那没有______，没有______，也没有______的地方去了。 7. 阅读下文，回答问题 四季的美 春天最美是黎明。东方一点儿一点儿泛着鱼肚白的天空上，染上微微的红晕，飘着红紫红紫的彩云。 题号一二三总分 得分 页码/ 总页数
《个人理财》试题及答案 （总计：判断76/单选145/多选57） 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X
2019年六年级综合模拟试卷 一、填空题（26分） 1、500多年前， 天文学家 认为,太阳是宇宙的中心，地球、月亮、星星都围绕着太阳转。 2、目前，全世界共有（ ）个国家和地区，其中，加入联合国的独立国家有（ ）个。在众多国家中，有些国家领土面积很大，如 、 、 、 、 、 、 等，面积都在700多万平方千米以上，其中 的面积最小，只有 。 3、在世界人口中，人口超过10亿以上的国家有 、 。 ４、椐语言学家统计，全世界的语言大约有（ ）种，使用比较广泛的语言有 ，其中 、 、 、 、 、 、这六种语言，被确定为联合国大会上的正式语言和工作语言。 ５、 是埃及古代文明的象征。在众多的金字塔中，最大的是（ ）的陵墓。 ６、位于法国巴黎市中心的塞纳河畔的卢浮宫里，有三件艺术品被称为“镇宫之宝”即 、 、 。 ７、世界上最大的瀑布是 。 ８、每年的 月 日，被称为联合国日。 9、世界贸易组织的英文缩写为 ，我国于 年 姓名: 班级: 学号: 装 订 线
月日，正式成为世界贸易组织的成员。 10、现代奥运会每年举行一次，到XX年，已经举行了次，下一届奥运会将在国市举行。 11、世界上已经灭绝的物种有和；濒临灭绝的物种有、、、。 12、第一次世界大战爆发于，历时，第二次世界大战爆发于，历时。 13、需要报警拨打，遇到火情拨打，遇到有人意外受伤拨打，查询电话号码。 14、XX年，世界环境日的确题是。 二、选择题。（5分） １、四大文明古国是指（）。 Ａ、古埃及古印度古代中国 Ｂ、古巴比伦古印度古代中国古希腊 Ｃ、古巴比伦古印度古代中国古日本 ２、日本的传统节日（）。 A 、奔牛节 B 、圣诞节 C 、樱花节 D 、狂欢节 3、东北三宝包括人参、貂皮和（） A、松子 B、榛子 C 、鹿茸 4、端午节吃棕子是为了纪念（）。 A、屈原 B、介子推 C、李白 5、“神舟七号”于（）飞向太空。 A、XX年 B、XX年 C 、XX年9月25日 6、下列做法不应提倡的是（）
个人理财模拟考题（一） 一、单选题（0.5分/题） 1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 正确答案：B A. 综合理财服务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务 2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。 正确答案：C A. 银行 B. 客户 C. 银行与客户协商 D.银行与客户共同 3. 个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。 正确答案：B A. 互惠互助 B. 委托代理 C. 授权转让 D. 行政命令 4. 一般情况下，在经济增长放缓、处于衰退周期时，个人和家庭应考虑（）。正确答案：B A. 减持固定收益类产品 B. 增加防御性低收益资产 C. 买入对周期波动敏感的行业的资产 D. 增加股票、房产等资产的配置 5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（） 正确答案：D A. 理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率 B. 理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 C. 银行有权提前终止理财协议 D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议 6. 当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（） 正确答案：D A. 增加国债的配置量 B. 将闲置资金投资于房地产 C. 购买基金
D. 投资外币理财产品 7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法有误的是（） 正确答案：C A. 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下跌 C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展 D. 降低印花税能刺激股价上涨 8. 在家庭的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。 正确答案：C A. 家庭衰老期 B. 家庭成熟期 C. 家庭形成期 D. 家庭成长期 9. 一对夫妇目前都处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型态的积蓄共40万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（） 正确答案：B A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（） 正确答案：C A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是（） 正确答案：D A. 提高寿险保额 B. 以子女教育年金储备高等教育学费 C. 以养老险或递延年金储备退休金 D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期 12. 以下关于家庭生命周期的说法，错误的是（） 正确答案：C A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险 C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定 D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主
个人理财试题及答案 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。