基于区块链的汽车供应链金融虚拟仿真平台（一期）
一、性能参数
1.系统主体采用B/S架构，入口采用登录式身份认证模式。支持包括Windows 等主流操作平台。
2.系统应支持并发用户数大于1000人，千人并发访问响应时间不超过0.5s。
3.系统采用Java语言工具开发，采用微服务架构设计，便于后期基于微服务组合的实验功能和业务流程拓展。
4.实验业务流程采用游戏式、沉浸式场景呈现，在实验的每个步骤有提示或问答，确保实验的趣味性。
5.支持云计算平台和跨平台部署。
6.安全设计需提供用户管理、统一认证等具体安全功能，保证系统运行平台安全。
二、功能参数
1.后台管理
（1）至少应包括院校管理权限与教师管理权限，能够设置和管理院系、教师、班级、学生、课程信息。其中，院校管理员权限应支持对院系信息、教师信息、班级信息及学生信息、等内容进行新增与维护。并且，各管理模块应提供检索、刷新及批量操作等功能。
（2）院系信息管理功能应支持自定义添加院系名称、备注信息，以用于创建班级、老师、学生时进行分类管理。并且，应支持对已添加的院系进行修改与删除等功能。
（3）教师信息管理功能应支持创建教师与教师信息维护。创建教师至少应包括：院系选择、登录账号、登录密码、教师姓名、教师电话、负责课程、关联班级等信息的填写项；教师管理功能应支持对已创建的信息进行编辑、删除等功能。
（4）班级信息管理功能应支持创建班级与班级信息维护。创建班级至少应包括：班级名称、院系选择、实训项目等信息的填写项；班级管理功能应支持对已创建的班级信息进行学生管理、编辑、刷新及删除等功能。
（5）学生信息管理功能应支持创建学生与学生信息维护。创建学生至少应包括：院系选择、班级名称、登录账号、登录密码、学生姓名、学生电话、学号等信息的填写项；学生管理功能应支持对已创建的学生信息进行重置密码、编辑、刷新及删除等功能。
（6）系统应提供反馈信息功能，支持院校管理员在操作过程中出现问题后可即时进行信息反馈。
（7）系统应提供通知管理功能，支持管理员编辑通知内容。同时，系统还应提供历史消息功能，支持管理员查看已发过的历史消息。
（8）信息预览功能应包括学生成绩预览及消息公告预览等。
（9）教师端班级管理应以列表形式呈现所有关联班级的基础信息。并应支持可对班级进行检索、详情查看及学生移除等操作。
（10）教师端学生管理应支持新增学生及学生信息维护。新增学生至少应包括：班级选择、登录账号、登录密码、学生姓名、学生电话及学号等信息的填写项；学生管理功能应支持对已关联的学生信息进行检索、刷新、重置密码、编辑及删除等功能。
2. 实验过程与结果管理
（11）至少应提供实验过程管理功能，如实验模式设置、实验项目设置；必要的老师与学生之间的实验交互功能，如实训通知、答疑讨论、报告上传、成绩评定；以图或表的形式提供实验结果分组或个人查询与反馈功能，如实验状态、实验成绩等。
（12）教师端应提供通知管理功能，支持教师编辑通知内容并向学生进行发送。
（13）系统应支持教师对学生实训成绩进行查看，并以列表形式呈现
相应统计信息，统计项至少应包括：姓名、班级、课程及总分等。并且，应支持教师以课程名称、班级及学生姓名等为条件进行信息检索。
（14）系统应支持教师对学生演练结果，分别进行评分。
（15）系统应支持教师通过班级分类查看学生的演练得分与实训报告。并支持对学生的实训报告进行下载、打分。
（16）教师端应提供反馈信息功能，应支持教师在操作过程中出现问题后可即时进行信息反馈。
（17）系统应提供项目统计信息预览，应支持学生查看个人实训项目得分情况及消息公告等。
（18）系统应以网络视图形式展现已创建的实训项目信息，信息应包括：项目名称、指导教师、创建时间、演练状态及演练类型等。并应支持学生在此进行开始演练、查看演练、上传报告等操作。
（19）系统应支持以项目完成状态为条件进行信息筛选，状态应包括：全部、正在进行、已结束等。
（20）系统应以列表方式呈现所有已完成实训项目的成绩信息，信息应包括：项目名称、提交时间、演练得分、教师评分、报告得分、总分、教师评语等。并且，系统应支持以项目名称为检索条件进行信息检索。
（21）系统应支持学生对操作过程中出现的问题进行反馈。
（22）演练应支持学生在演练过程中，逐一模拟办公人员进行全环节流程的审批操作，完成实训演练。
3.汽车供应链设置
系统应根据学校提供的数据，对供应链结构、成员及成员相关业务数据进行设置，数据结构应满足如下需求：
（23）根据业界实际汽车供应链结构及组成，设置汽车供应链的组成节点（“M+1+N”模式，供应链上的整车厂“1”，上游原材料供应商、零部件供
应商“M”和下游汽车经销商或客户“N”），设置每个节点上的企业（包括生产企业、银行企业、物流企业、商贸企业等），设置开展供应链金融必需的企业业务数据，其中企业之间的往来交易数据需上区块链。
（24）系统根据业界仿真要求灵活设置汽车供应链结构：原材料供应商——零部件供应商——整车制造商——营销商，物流企业和银行贯穿供应链。
（25）系统根据业界仿真要求内置供应链每个节点相关的企业和企业数据（包括企业内部数据和上链数据），可对企业在后台设置修改。
4.汽车供应链融资业务
（26）围绕供应链上的整车厂“1”，基于交易过程向整车厂及其上游原材料供应商、零部件供应商“M”和下游汽车经销商或客户“N”提供综合金融服务。至少支持以下五类业务：仓单融资、保单融资、保兑仓融资、保理融资、订单融资，其中融资授信评估需要与区块链数据对接，开展融资业务过程中产生的所有供应链成员往来数据需要上区块链。汽车供应链金融融资模式应包括：汽车供应链金融、融资决策、授信指标。零部件供应商运营资金融通、原材料供应商营运资金融通应包括：订单融资、仓单融资、保单融资、保理应收账款融资。经销商营运资金融通应包括：保兑仓融资、保单融资。
（27）订单融资
I. 应提供原材料供应商、零部件供应商能够凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由银行提供专项贷款，向订单接收方即供应商提供用于满足订单项下采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资。
II. 订单融资模式应按照订单融资授信评估指标进行流程推进。
III. 系统应提供订单融资模块和区块链模块的数据对接。
IV. ★系统提供的订单融资流程表单应包括：
签订购销合同并取得购物订单、提出融资申请、授信额度评估并开立销售结算专用账户、签订订单融资合同和相关担保合同、发放贷款、还款。
（28）仓单融资
I. 应提供申请人将其拥有完全所有权的货物存放在金融机构指定的仓储方，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，金融机构依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。
II. 仓单融资模式应按照仓单融资授信评估指标进行流程推进。
III. 系统应提供仓单融资模块和区块链模块的数据对接。
IV. ★仓单融资系统应提供的仓单融资流程表单应包括：
仓储监管协议(适用于动产质押——动态质押授信)、质物清单、查询及出质通知书、提货申请书、提货通知书、提货通知书回执、质物价格确定/调整通知书、质押标签等表单。
（29）保单融资
I. 应提供企业持金融机构认可的境内外保险公司开具的保险保单，并将保单项下赔款权益转让给金融机构，金融机构按照保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金。
II. 保单融资模式应按照订单融资授信评估指标进行流程推进。
III. 系统应提供保单融资模块和区块链模块的数据对接。
IV. ★保单融资流程应包括：
贷款申请人将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到金融机构申请贷款；金融机构工作人员接受申请，并审核资料；审核通过，金融机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同；合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；后续跟踪及还款。
（30）保兑仓融资
I. 保兑仓融资应提供以金融机构承兑汇票为结算工具，由金融机构控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由金融机构向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票。
II. 保兑仓融资模式应按照保兑仓融资授信评估指标进行流程推进。
III. 系统应提供保兑仓融资模块和区块链模块的数据对接。
IV. ★系统提供的保兑仓融资流程表单应包括：
保兑仓业务合作协议、收款确认通知书、收款确认通知书回执、提货申请书（适用于逐笔对应提货模式）、提货申请书（适用于总敞口控制提货模式）、提货通知书（适用于逐笔对应提货模式）、提货通知书（适用于总敞口控制提货模式）、联系人名单、差额退款付款通知书（适用于逐笔对应提货模式）、差额保证付款通知书（适用于逐笔对应提货模式）、差额退款付款通知书（适用于总敞口控制提货模式）、差额保证付款通知书（适用于总敞口控制提货模式）、差额退款付款通知书回执、差额保证付款通知书回执等表单。
（31）保理融资
I. 卖方申请由保理金融机构购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理金融机构要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给金融机构。
II. 保理融资模式应按照保理融资授信评估指标进行流程推进。
III. 系统应提供保理融资模块和区块链模块的数据对接。
IV. ★保理融资流程应包括：
买卖双方签订贸易合同；卖方向保理商提出业务申请；卖方发货给买方，形成应收账款；卖方将应收账款转让给金融机构；金融机构审核合同、发票并发放保理融资；买方按照贸易合同到期支付货款给金融机构，如发生逾期则由向保理商向买方进行追索；保理商收到全额账款后，扣除融资成本将剩余款项
划拨给卖方。
5.区块链管理
（32）★至少包括共识算法、账本、存储和加密适配器、权限管理四大技术模块，实现数据存储及授信评估支撑功能。要求所有供应链成员业务往来数据上链。
（33）共识算法应提供自信任机制，并且所有节点应按照共识算法规则确认各自数据。模块还应支持制定共识算法，在流程中应将判断为真的记录记入区块链之中。
（34）账本应提供节点之间的共享、复制和数据同步，并且应记录与参与者之间的数据交互以及记录的更新。其每条记录都应包括时间戳和唯一的密码签名。
（35）存储、加密适配器应支持区块链信息永久存储和不可篡改权限，保证企业数据和交易数据快速安全的上链。
（36）权限管理应提供对区块链上的不同个节点进行数据上传、数据获取以及记账等功能部署。
6.风险管理
（37）★系统中一般风险类型至少应包括：法律风险、管理风险、操作风险、品质风险、人才风险、质物风险、企业还款能力风险、信息技术风险，且支持平台智能化匹配应对方案。其中风险应对方案至少应包括：
I. 法律风险方案：在协议签订过程中就第三方在动产质押中对质权人应
当承担何种责任进行明确商议。
II. 管理风险方案：将动产质押项下的质押存货交付至银行指定的或租用的合符国家仓储标准规范的持牌公共仓库或大型的第三方、第四方物
流公司仓库，由仓库或第三方物流公司开具正式仓单或提单交银行质押
持有；禁止使用申请人自有的或临时租用的简易仓库，特别是申请人厂
区内的成品仓或原料仓更不能用于质押仓储。
III. 操作风险方案：银行人员主动进行现场检查。在清点货物数量或是每次货物进出仓库时，至少派两名业务员到现场亲自清点货物数量、检
查货物质量，防止第三方监管公司因接受企业的好处而放松监管。
IV. 品质风险方案：加强完善日常监管工作对入库的质押物建立明细账（如出、入库记录表），详细登记质押物类别、编号、名称、规格型号、
数量、计量单位等内容，并定期与质权人对质押物数量、质押价值、金
额等进行核对。
V. 人才风险方案：加强对银行工作人员管理，选用业务娴熟的人员参与贷款事务。
VI. 质物风险方案：强化存货质押验收与监管控制。确保存货质押监管控制流程清晰严密，存货质押监管原则及程序明确规范。
VII. 企业还款能力风险方案：明确监管方的责任并充分考虑监管方的代偿能力。第三方监管公司在监管过程中应当承担何种责任，应当在合同
中明确约定。
VIII. 信息技术风险方案：银行与第三方资产监管公司建立信息沟通机制，要求资产监管公司以旬报方式向银行通报监管信息，并及时发送预警信
息，银行则及时将上级信贷政策和信贷要求向资产监管公司通报，以确
保信息渠道通畅。
（38）★除了一般风险外，系统还应对外生风险类型和主体风险类型进行管理，并提供对应的风险解决方案。其中外生风险及其应对方案至少应包括：
I. 经济环境与周期风险
任何供应链的运行都是在一定经济环境下展开的，特别是金融性活动涉及上下游企业之间，以及平台服务商、综合风险管理者和流动性提供者至今密切的合作和经济来往，一旦整个经济状况出现波动，必然使得其中的换季或者主体所面对的风险增大，从而加剧整个供应链的资金风险。
应对方案：全面细致地分析行业随周期波动程度、波动方向和波动时间，从而控制此类风险。
II. 政策监管环境风险
如果某国家或是地区监管不健全，或者地方政策限制发展行业或领域，会导致供应链金融遭遇风险。
应对方案：避免将贷款投放到监管不健全、国家地方政策限制发展的行业或领域。
III. 上下游网络稳定与力量均衡风险
如果某行业对其他行业依赖性过大，则此行业的信贷风险不仅包括该行业的风险，还包括与其关联行业的风险。
应对方案：积极分析上下游稳定和力量均衡状况，包括上下游集中化的程度和对比、替代品的程度、上下游相互之间的重要程度、上游投入业务的重要程度、上游差异化程度、转换成本从上游向下游延伸一体化的程度等方面。
（39）★主体风险及其应对方案至少应包括：
I. 主体资质风险
如果融资对象的能力有限（包括技术、生产等能力），而融资总量过大，或者融资周期过长，相应风险会增大。
应对方案：对企业经营资源和能力，特别是该企业抗拒行业变动和风险的能力进行事先考察，慎重选择融资对象，以调查等方式确保融资对象资质。
II. 财物状况风险
对企业财务状况关注不足，或者在财务状况了解过程中程度较浅，可能失去通过财务状况判断风险并进行管理的机会，产生后患，给金融组织者造成损失。
应对方案：对客户企业的资产状况进行全面分析，了解企业的资产组成，确定各项资产的流动性状况，尤其是流动资产的各项内容，分析企业各项资产的流动性是否过高或过低，对财务表现大大超过行业平均利润率或业绩的企业也深入加以调查，防止企业套取资金用于其他非正常性投资或活动。
III. 诚信历史与现状风险
目前我国在资金市场上尚无完善的征信和信用管理体系，特别是中小企业的征信较为困难；由于政策执行上的不尽完善，违约的代价不足以抵消违约行为所获得的利益。在此前提下，供应链参与方或者金融组织者如果没有良好的诚信，供应链金融活动就会产生巨大危机。
应对方案：建立有效的信用识别体系，包括对中小企业基本素质、偿债能力、营运能力、盈利能力、创新能力、成长能力、信用记录以及行业状况等影响因素的考察，还包括对企业所处供应链的竞争力以及信息化共享程度等因素的综合评价。
（40）★系统应提供学生在演练中触发风险的时候，根据学生选择的应对方案，触发结果。
（41）系统应提供以授信评估计算方式所得出得结果判断风险级别。
三、其它要求
★1.供应商提供与金融虚拟仿真相关的现场产品演示（ppt、视频、软件原型等非正式软件成品的演示都视为非实质性响应），不能提供上述产品演示的供应商为非实质性响应。
★2.为便于平台后续更新和独立运营，平台软件著作权登记归属完成人为武汉理工大学，不能承诺软件著作权的，作无效投标处理。
★3.供应商应具备相关领域的研发基础，自签订合同之日起于15日内完成系统开发并上线运行。
4.安装与培训：应为使用人员提供1次免费现场培训。
5.供应商需具有完善的售后服务制度，保证“7x24小时”的专业不间断的电话及远程服务支持，根据需要提供现场服务。
★6.文件中标注“★”的内容为实质性要求，投标方案中有一项不符合的，作无效投标处理。
物流供应链融资平台流程 物流金融角色定义 在物流金融供应链融资平台中，可行的商务模式是建立服务平台的基础，而可行商务模式的建立，离不开物流金融中的各角色参与，只有各角色间建立起良好的互信关系，商务模式的可行性才能得以体现。% i) }7 H: '- \$ ?2 x7 g6 b$ w 7 g,Q& \# h6 N# } F面这两幅图提炼出了要完成一套金融服务平台的商务模式设计所涉及到的各角色，如图: 下面了种平台角色的参与是平台良性运行的有力保障。 bby.sjjnsi .corn, cri/w=i FJCJZ ir <-■毎供平台昂运雜JK务，护沟诵寥为用邑的挤梁.盼演僵务商的角色. !：_心时如果有监管宦质时，也可以鳩监管角色. 握供?物入库出库以及廣押”踐货的监管. 这里要特别说明的是，要使金融服务平台商务模式成立，这7种角色缺一不可，它是平台运维保障，平台服务商处理好它们之间的关系是平台运维的基础 甲台交易品种投保及保险理赔般务。 舖岔议的忡範 blog.^jrjsi.uom.cr i/w EITJ 少J rj g 忙白i 123 审批、援信屍放款脳务* 7种角色定义说明 平台融礙客.户'利用金融平台快速融费. 协助监芒方提供监営场所，获取仓租收:入*
申请授信流程 融资平台解决的是信息化的实效性及监控性问题，并不能完全代替线下融资工作， 5 D: y9 i8 c: D 就比如授信工作就需要融资会员线下提供材料与平台服务商，由平台服务商进行初审，)P$ hl p2 s! u2 a9 \( p 初审通过后才交到银行那边进行授信审核。 )W9 f8 f* '8 05 Q6 f 1,申请授信的融资会员，也就是交易商，必须是金融平台的会员，平台提供交易商在线报名，提交材料，进行融资授信申请。 2,提交的材料线下邮寄，线上上传交由平台融资服务部门进行初审，符合融资条件初审通过后提交银行进行复审。)C% ]6 W" @% b) Y- b 3,银行审核通过后进行授信，并将授信结果反馈给平台融资服务部门及融资会员。 4,银行审核要是不通过的话，呵呵，也会将审核结果电话通知平台融资服务部门及交易商。融资会员可选择补交材料或放弃申请等。 5,融资会员获得授信后，需线下去银行开立账户，办理网银，并与平台签署协议，办理电 子签章。5 D NO R3 R5 a) O* T+ m* x 6,办理完成后，平台提供贷款帐号，现款帐号查询。.e7 n: U$ d# B9 B: \7 | 在得到授信额度之后，融资会员就可在线发起电子仓单、网络订单以及借款申请，进行贷款。 具体授信材料清单，各银行索取的均有所差异，应由平台融资服务部门针对不同银行授信统 一告之，并在平台上进行发布下载。 7；开立账他丘签聲悔议I 力理囲银|办理电子篆章[ 金融服务平台
供应链金融服务方案 各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！ 篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等； 四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多
经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭
供应链金融改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1+N”模式。如下图所示： 供应链金融的三种模式分析 供应链金融，使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专 注于对企业本身的风险评估，转变为对整个供应链及其交易的评 估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。 供应商核心企业分销商 供应链融资模式中银行与供应链成员的关系 更多销售 能力较长时间账期供应该商核心企业分销商 传统融资模式中银行与供应链成员的关系 销售销售 供应链金融使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。 应收类：应收账款融资模式分析 以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资，如下图所示： 研究报告
应收账款融资模式 这种模式，一般是处于供应链上游的债权企业融资。债权企业、债务企业(下游企业)和银行都参与其中，债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任。 另外，在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。(可参见P9《盘活结算资金、随需而取的“出口应收账款池”》) 应收账款融资，使得企业可以及时获得银行的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。 预付类：保兑仓融资模式分析 这种模式，适用于卖方回购条件下的采购。在供应商(以下称卖方)承诺回购的前提下，融资企业(以下称买方)向银行申请贷款额度，以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的，并由银行控制提货权。其基本业务流程设计如下图所示： 保兑仓业务除了需要处于供应链中的上游供应商、下游制造商(融资企业)和银行参与外，还需要仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进而降低银行的信贷风险；融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力，实现了融资企业的杠杆采购和供应 商的批量销售。 保兑仓融资模式
上海银行××产品开发计划书 附件2 **银行 供应链金融业务平台 需求说明书
目录 第一章产品设计概述 (3) 第一节业务概述 (3) 第二节平台设计概述 (4) 第三节计划进度 (6) 第二章客户、授信及商品管理 (8) 第一节客户信息管理 (8) 第二节授信信息管理 (15) 第三章国内供应链金融管理 (26) 第一节预付款融资 (26) 第二节应收账款融资 (47) 第三节动产质押融资 (53) 第四节国内贸易信用保险项下融资 (66) 第五节短期出口信用保险项下供应链金融 (80) 第四章国际保理业务管理 (94) 第一节国际出口保理 (94) 第二节国际进口保理 (134) 第三节凭证、查询和报表管理 (141) 第五章平台参数管理 (151) 第一节机构管理 (151) 第二节用户管理 (152) 第三节角色管理 (153) 第四节日志管理 (154) 第五节平台参数管理 (155) 第六节日终处理 (157) 第六章其他相关系统和接口 (159)
第一章产品设计概述 第一节业务概述 一、背景 为满足客户需求，应对同业竞争，上海银行今年来陆续推出了针对国际、国内贸易供应链采购、存货、销售各环节多项供应链金融产品，包括企外汇业务部推出出口保理和进口保理业务，公司金融部推出的预付款融资、动产质押授信、应收账款融资（转让项下、质押项下融资）、贸易信用保险融资、国内保理等业务。 由于供应链金融具有业务品种多、操作环节多、流程复杂等诸多特点，随着我行供应链金融业务的增加，控制操作成本、操作风险、提高经营管理效率已成为供应链金融业务健康有效发展的必要前提，因此目前手工记录台账的处理方式已越来越无法适应业务管理和发展的要求。 因此为适应供应链金融结算和供应链金融融资方式的发展潮流，需要提供功能完整、操作灵活的供应链金融业务管理平台来支持业务流程管理、风险管理、会计核算及数据信息管理等，来优化流程、规范操作、加强风险防范，提高市场竞争力。因此建设上海银行供应链金融业务平台，与核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）等系统接口，建立一个标准统一、高效的电子化操作平台，对于信息共享、控制操作风险、降低操作成本、实现业务的有效管理和规模效应是十分必要的。 二、定义 本平台称为上海银行供应链金融业务平台（SCF）。主要目的是实现上海银行供应链金融业务操作管理的电子化，替代现行的手工台账等操作方式，作为一个业务总线将核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）串接起来，抽取相关信息，从而进行完成他们之间的耦合风险控制，成为供应链金融业务操作和管理的电子平台。 在未来阶段，通过网上银行实现与企业（买方、卖方）的互联，让企业可以通过网银完成大部分业务的操作和管理，提高服务水平、降低我行作业成本与
供应链金融的业务模式整理 一、应收账款融资： 应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。 流程 ①供应商和采购商达成采购协议 ②采购商向供应商发出应收账款单据 ③供应商向金融机构转让应收账款票据 ④采购商对金融机构做出付款承诺 ⑤金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信 ⑥金融机构对供应商发放贷款 ⑦采购商向金融机构还款 ⑧金融机构向供应商支付剩余款项 1、保理业务 保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。 分类 流程 ①买方与买方达成购买协议，形成应收账款 ②卖方向保理商转让应收账款 ③卖方向买方通知转让 ④买方与卖方、保理商确认转让行为 ⑤保理商向卖方发放贷款 ⑥买方向保理商支付货款 2、保理池融资 保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。 流程 ①卖方与多个买方形成多笔应收账款 ②卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商 ③卖方与保理商通知买方转让行为 ④买方与保理商、卖方确认转让行为 ⑤保理商根据保理池资金给卖方发放贷款 ⑥买方向保理商支付应收账款
优势 业务特点： 3、反向保理 反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。 与一般保理业务的区别 流程 ①供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款 ②核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款 ③保理商向供应商通知转让行为 ④供应商向保理商确认办理贷款 ⑤保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款 ⑥核心企业还款 加强风险控制的方式 4、票据池授信 所谓票据池，是指由一定规模的票据组成的票据资产池，是银行向企业提供的一种综合
供应链金融平台建设目前也面临一些矛盾，比如业务量和可靠 性是不可分割的主体，但是业务性质和业务量必须要求系统的 稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。 但是金融的服务是隶属于金融服务的性质，而服务性行业特质要求就是灵活，也就意味着不能过于限制。 融资领域的负债杠杆要求尽量高的周转率，这又将问题引向标准化。所以全面而准确地把握各类矛盾，引领业务的发展，是供应链金融平台不可取代的一个任务。 从业务角度来看，做好平台的核心的定位主要从以下几个方面： 业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。 业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台
的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。 风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。 这张图是我们业务整体的蓝图规划，因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。左边是我们的合作伙伴，我们的核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方同时是一个统一的应用入口，通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。 我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的E R P内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。
供应链金融的发展现状 供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。 供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。 一、供应链金融的国内发展现状 我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。 在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。 数据来源：国家统计局 数据来源：国家统计局 二、供应链金融的发展趋势 （一）更多的市场主体参与 传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。
供应链金融的三种交易模式详细分析 一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。 供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。 一、采购阶段的供应链融资 预付账款融资模式 在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提
货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。 传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。 预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。
供应链金融的发展趋势 一、供应链金融优势 随着社会化分工的不断成熟，现今市场竞争已不是单个企业的竞争而是整条产业链的竞争，产业链的协同水平直接决定了企业的竞争力。在产业链里，结算方式和和各主体地位的不同，有些企业资金短缺，有些企业需要解决流动性问题，为了解决整个供应链的效率和稳定性问题，需要一种新型的金融工具——这就是供应链金融。 供应链金融是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业产-供-销链条的稳固和流转畅顺,并通过金融资本与实业经济协作,构筑银行,企业和商品供应链互利共存,持续发展,良性互动的产业生态。 供应链金融在传统银行看来，能够批量的营销中小企业额客户，带来大量的沉淀存款，为企业群体提供综合金融服务，并能更好的结合供应链条的贸易和商业背景。使用供应链金融能够降低整个供应链的融资风险，降低银行业整体风险水平。 供应链金融在电商看来，电商提供供应链金融服务，有利于缓解中小供应商资金紧张、提高资金周转率。解决了供应商的问题，才能使得电商平台聚集更多的供应商，商品种类和质量才会更好，这样才能吸引更多的消费者，促进整个电商平台繁荣。 供应链金融在中小企业看来，能够扩大企业销售量，降低流动资金占有量，同时降低企业管理成本和财务成本，美化财务报表，优化销售网络，控制销售风险。这对于处于水深火热中的中小企业来说，提升了中小企业的信用水平，降低了风险和融资成本。 过去，传统供应链金融一般是以银行和核心企业主导（1.0版本），1.0版本的特点是融资客群仍局限在资质较好的客户，融资金额较大（500万以上），融资过程中仍需要传统抵质押担保措施。但相对于原来银行融资客户规模、金额、成本上仍有不少进步。在国内外银行实践中，已经取得了很好的效果，据公开数据测算，截止2012年底，供应链金融国内业务量为20万亿元，占银行公司业务总资产规模为20%左右，而且这个比例在不断的上升。 二、互联网金融时代供应链金融发展趋势 2013年是互联网金融元年，银行、证券、保险、互联网等各家机构纷纷布局互联网金融，P2P、众筹、互联网基金销售、第三方支付等业态和创新不断涌现，移动支付、大数据、云计算、4G技术纷纷逐步走向应用。
线上供应链金融业务 1.预付融资业务 （1）产品介绍 “线上供应链金融预付融资业务”是指银行与核心企业、监管方合作,通过银行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同,为供应链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/服务。该产品为授信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。 （2）产品特点与优势 ①协同效用。“线上供应链金融”系统通过将供应链相关各方互相连接，实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转，最大限度地发挥各方的协同效用，提高产供销周转速度、减轻企业的财务管理负担和成本，提高供应链运转效率和竞争力。 传统供应链金融服务主要依靠电话、传真以及人工传递的方式，效率无法保证，费用也相对更高。 ②供应链信息的实时共享。“线上供应链金融”系统提供了供应链信息实时共享的渠道，有效提高了供应链各方的决策速度，提升供应链的整体融资能力，同时银行也可以向核心企业共享经授权的下游经销商融资额度、库存以及销售数据，并提供时点与阶段数据分析，为核心企业的供应链管理提供第一手信息服务，提高供应链的协同管理有效性和控制能力。 ③以供应链融资切入全链条、全流程的供应链金融全面服务。相较传统服务，“线上供应链金融”由于实现银行与“1+N”供应链成员企业、物流企业的互联互通、信息共享、流程衔接，与核心企业供应链协同管理的目标高度契合，使得依托核心企业“1”向上下游企业“N”批量的、一体化的融资和支付结算服务更具管理的系统性、操控性和规模经济性，从而迎来供应链金融服务的更大发展；
另一方面，“线上供应链金融”还可以为企业建立押品资源库，通过合格押品之间的自由转换实现单个企业在不同融资产品之间的自由转换，进而实现单个企业在不同生产经营阶段的全流程融资。 （3）使用流程 ①授信客户开通线上供应链金融服务 1.1签署线上化版综合授信额度合同以及系统使用协议 1.2开通企业网银，同时开通“线上供应链金融”模块，并配置录入员及复核员。 ②核心企业开通线上供应链金融服务 2.1与主办分行签署合作协议以及系统使用协议。 2.2核心厂商如果使用网银平台操作，则向分行申请建立管理员用户、领用USBKey证书；如果采用直联对接方式，则分行报送需求至总行，由分行、总行、核心厂商商议具体对接需求，需要经过需求论证、立项、开发、测试、投产后方可使用，大致周期为2-3个月。 ③监管方开通线上供应链金融服务 3.1 A类总对总集中管理模式的监管方与总行签订监管协议及系统使用协议，其他监管方与分行签署相关协议。 向总行或分行相应部门申请管理员用户及网银证书USBKey。 2.现货线上融资 （1）产品介绍 现货线上融资”是指银行与监管方合作,通过银行线上融资平台和监管方仓储监管平台在线协同,为客户提供在线质押、在线出账、在线赎货、在线还款等服务。 （2）产品特点与优势
供应链金融服务案 各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！ 篇一：煤炭企业供应链金融服务案一、业务案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压
力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务案1、经销商服务案●厂商银案●汽车合格证监管案厂商银案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管案案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务案●
供应链金融服务方案 篇一：煤炭企业供应链金融服务方案 一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门） 银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。 二、业务模式 银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括： 1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。
2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求； 三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等； 四、业务优势 1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。 a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益; b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条； c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；
2、对于上、下游企业：; a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。 篇二：汽车行业供应链金融服务方案 1、经销商服务方案 ●厂商银方案 ●汽车合格证监管方案 厂商银方案 业务特点： （1）属于动产质押授信
搭建供应链金融平台必看的6大规划要点 来源：供应链金融学堂 | 2018-08-28 08:16:58 查看 供应链金融平台建设目前也面临一些矛盾，比如业务量和可靠性是不可分割的主体，但是业务性质和业务量必须要求系统的稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。 但是金融的服务是隶属于金融服务的性质，而服务性行业特质要求就是灵活，也就意味着不能过于限制。
融资领域的负债杠杆要求尽量高的周转率，这又将问题引向标准化。所以全面而准确地把握各类矛盾，引领业务的发展，是供应链金融平台不可取代的一个任务。 供应链金融平台的核心定位 从业务角度来看，做好平台的核心的定位主要从以下几个方面： 业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。 业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。 盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。 风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。 供应链金融平台业务蓝图规划
这张图是我们业务整体的蓝图规划，因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。左边是我们的合作伙伴，我们的核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方同时是一个统一的应用入口，通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。 我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的ERP内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。 之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。 整个金融产品的接入端需要匹配不同时间点与对应的业务的成熟度，从而不断丰富自身的金融品种。比如今天可能是应收账款，明天可能就直接加入票据的金融产品，然后通过金融产品的匹配进入后端管理，包括风险的合规与资金间结算、放款以及融资管理，从而达成资金与账户的托管。 在这个过程中，核心企业通过有效的内部和外部数据对接来完善风险的控制体系，从而互联网化的方式，向产业的下游提供整体的融资或增信服务，获取新的利润增长点，构建更紧密的产业生态系统。 系统中的宏观环境，包括对产业环境与微观环境做整体的分析；制度层面是法律法规，包括金融监管体系、产业政策以及供应链金融的产品创新。技术层面包含互联网化、云平台以及大数据分析。 产业环境上，更多看对应的行为主体，包括供应商，比如买卖方、核心企业、中小企业的成员。流动性的提供者、风险的承担者以及银行保理公司等机构。从交易平台的提供方到风险管理的经营者进行有效的交叉和融合来做好相应的转化。 供应链金融的微观环境要达成四流合一，通过商流（比如说采购生产）、物流（仓储和分销）、资金流的投资和融资，以及最核心的部分是打通整个产业链中的信息流，由此催生整个应用的供应链金融的平台。
供应链金融三种主要业务 供应链金融是什么？ 供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。 供应链金融三种主要业务 供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、 1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。 【业务流程】 图表1：应收账款融资流程图
①卖方向买方供货，同时形成应收账款； ②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款； 同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。 2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。 金融机构可以为其提供保兑仓业务，帮助企业拓展经销渠道。 【业务流程】 图表 2：三方保兑仓业务流程 卖方 买方 金融机 构 ① ② ③ ④ ②
供应链金融三种主要业务 供应链金融是什么？ 供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。 供应链金融三种主要业务 供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、 1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。 【业务流程】 图表 1：应收账款融资流程图 ①卖方向买方供货，同时形成应收账款； ②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； 卖方 买方 金融机构 ① ② ③ ④ ②
供应链金融的发展现状文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
供应链金融的发展现状供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。 供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。 一、供应链金融的国内发展现状 我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。 在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额
年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了 1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。 数据来源：国家统计局 数据来源：国家统计局 二、供应链金融的发展趋势 （一）更多的市场主体参与 传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。 比如实体企业。传统的供应链金融模式里，实体企业往往只是作为核心企业存在，银行以其提供的上下游企业数据为依据，为中小企业提供融资服务。但随着核心企业对供应链金融的理解越来越深刻，开始利用自身资金或通过外部融资资金，直接对上下游企业进行授信。核心企业利用自身的信息优势，更加凸显出自己的作用。
供应链金融平台有哪些产品 供应链金融平台包括预付类、存货类、应收类等金融产品，特色产品为跨贸易过程的金融产品。 1、应收类产品包括传统贸易金融的保理产品和订单融资等基于应收账款的金融产品，应收类产品不仅提供了应收账款质押融资功能，还提供了账款自动收款、账款回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。针对大型企业的供应商支持1+N的授信管理模式以及应收账款池管理模式和单笔管理模式。 2、预付类产品是基于核心企业提供担保或承担其他回购等责任，银行为经销商提供的金融服务产品，平台提供了对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程（入库、交接）等功能，该类产品也可与存货类产品组合，实现跨阶段的金融产品。 3、存货类产品是基于货权操作产生的金融产品，平台提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理（自动更新货物价格、货物核价）、货物监管管理（库存检查、监管商监管下限控制）等功能，该类产品可以与交易市场、监管商、商品报价平台对接，有效地管理货物价格波动以及货物变现能力。 供应链金融平台正是在这样的背景下产生的以管理贸易过程为基础，现金流控制为核心的供应链金融IT系统。平台涵盖了银行为企业在采购、生产制造、
销售等环节中提供的信用增级、融资、担保、结算、账款管理等一系列金融服务产品。 在商业银行积极开发供应链金融业务产品的同时，我们发现商业银行现有的风险管理系统都不能满足这种需要管理供应链整体风险，跟踪交易过程，控制贸易“自偿性”的融资需求，至于金融产品中提供的融资以外的金融服务则更是无法管理，大多数银行业务部门新研发的供应链金融产品需要多个系统的复杂操作，有些甚至还需要人工处理来完成业务，这大大降低了银行的效率和客户体验。有一个能够管理供应链成员、贸易过程、企业融资服务、支付结算服务、企业账款、资金管理的综合业务系统成为了各商业银行业务部门的迫切需求。 一、供应链金融平台业务架构