基于区块链的供应链金融服务平台
摘要：区块链具有去中心化、稳定安全和防篡改的特点，随着区块链技术的进一步完善与应用，区块链将与金融、医疗、物流等传统行业结合。这将会颠覆部分行业中现有的运作模式，重构一张价值传递的网络。在供应链金融领域进行了区块链应用的探索，构建了一个基于联盟型区块链的供应链金融服务平台。该平台将区块链技术与传统系统结合，为供应链上的各方提供了更加便捷的融资方式，提高了供应链的透明度、可追溯性和安全性。
关键词：区块链；供应链金融；大数据
1 引言
2008年，中本聪首次提出区块链的概念，他将区块链技术作为构建比特币基本数据结构以及将数据加密并且安全传输的基础技术，实现了记录比特币交易的去中心化数据库。区块链具有去中心化、集体维护、高度透明、去信任、匿名等特征，在比特币体系中得到了创新性应用，也受到了世界各国政府和企业的广泛关注，全球很多国家已将区块链技术提到战略高度。我国也在“十三五”国家信息化规划中多次提及区块链技术，凸显了国家对战略性前沿技术的关注和重视程度。桑坦德银行认为，到2020年如果全世界的银行都使用区块链技术，每年约省下200亿美元的成本。世界经济论坛（World Economic Forum）预测，到2027年世界GDP的10%将被存储在区块链网络上。
比特币也是区块链在金融领域的首个应用，区块链作为比特币等数字货币的底层技术，具有去中心化、稳定安全、不可篡改等特点，
其在构筑可信任系统方面具有良好的应用前景。目前，区块链的应用已延伸到金融业、物联网、智能制造、数字资产交易、产权保护等多个领域。
在供应链金融领域，中国作为世界最主要的大宗商品生产国和消费国，在全球大宗商品领域具有举足轻重的地位。然而随着全球经济进入下调周期，违约、骗贷事件频出，大宗商品的信用危机也逐渐显现。因质押物信息不对称导致的重复质押、空单质押等风险事件的发生，严重挫伤了融资各方的相互信任，诚信经营难保障，仓储监管成难点；金融秩序被扰乱，银行贷款坏账数量上升，金融机构趋向于减少贷款、加速收贷；同时，大宗货物流通困难，贸易商资金链条紧张、贷款更难，经营发展陷入困境。
区块链技术能有效地解决货物在仓储、物流、监管环节的信息不对称问题。基于区块链数字资产进行融资，既为企业提供了便捷有效的融资途径，也为仓储企业拓展了业务范围。区块链供应链数字资产体系的构建能进一步促进大宗商品交易及融资信用体系的重塑，促进行业的规范性发展。
本文使用区块链技术构建了一个供应链金融服务平台，方便供应链中的核心企业和金融机构共同管理上下游企业的信息流和资金流，提高供应链金融的透明度、可追溯性和安全性，解决传统供应链金融中的信息不对称问题，降低金融风险等级，提升供应链金融的总体效率，降低供应链总体成本，为供应链相关各方提供更好的金融服务。
2 区块链技术
2.1 区块链与比特币
中本聪发表的论文阐述了他对电子货币的新构想，设计出基于区块链底层的比特币，解决了长期以来困扰电子货币发展的三大难点：重复支付、依赖第三方中心、发行量控制。比特币核心技术主要有以下几点：
●采用对等网络技术进行交易；
●交易无需金融机构参与；
●采用非对称加密、可复用的工作证明（proof of work，POW）取代中心信任；
●系统中大多数节点是忠实的，共同维护最长链；
●节点可以离开或重新加入网络，接收最长链的变化并更新账本。
上述技术中，对等网络技术、非对称加密技术解决了分布式交易账本的建立问题；可复用的POW解决了“双重支付”的问题，杜绝了那些不怀好意的人通过攻击中央服务器进行比特币无限重复消费的现象。此外，比特币的数量被限定为2 100万个，保证了比特币的稀缺性。
比特币在交易时的表现形式是一串字符，这串字符包含了上一次交易的信息和下一个所有者的公开密钥（以下简称公钥）信息，并将其发送给收款方（下一个所有者）。收款方会对这串字符进行验证，并向全网络广播。被认可的交易信息将被确认形成区块，收款方可通过自己的私有密钥（以下简称私钥）接收比特币汇款，图1为比特币交易示意。
图1 比特币交易示意
2.2 区块链技术
传统的交易需要一个中心化的信任机构，交易的确认、记录完全依靠该信任机构，在交易成本、效率以及安全性上面临许多问题。区块链技术改变了这一现状，区块链具有去中心化的特点，参与区块链的节点拥有平等的地位，节点间无需相互信任，通过事先约定的规则，按照多数占优的原则达成共识，共同完成数据的分布式存储、交易信息的确认等功能，高效、低成本地解决节点间的交易问题。区块链包含对等网络技术、非对称加密、共识机制、分布式账本等各类计算机技术，是一个全面的计算机技术的综合体系。
对等网络技术又称对等互联网技术或点对点技术，是区块链系统连接各对等节点的组网技术，是与中心化连接网络相对应的一种构建在互联网上的连接网络。在对等网络中，各节点的计算机地位相等，节点间通过特定协议进行信息或资源的交互，与中心化网络中心服务器服务全网的模式形成鲜明的对比。在比特币出现之前，对等网络技术主要用于文件共享和下载、网络视频播放等。对等网络技术是构成区块链技术架构的核心技术之一。
非对称加密算法是一种基于密钥的信息加解密方法，需要两个密钥：公开密钥和私有密钥。公钥和私钥是一对。如果使用公钥对数据进行加密，则只有用对应的私钥才能解密。由于加密和解密使用的是不同的密钥，所以这种加密算法被称为非对称加密算法。公钥可公开发布，用于发送方加密要发送的信息，私钥用于接收方解密接收到的加密内容。常用的非对称加密算法有R SA、ECC等。区块链使用非对称加密的公私钥对来构建节点间的保密通信，保证节点的可信及可验证性。随着对交易隐私的保护需求增加以及量子计算的发展，基于零知识证明[1,2]、同态加密[3]、环签名的隐私保护机制和基于格理论[4]等的各种抗量子攻击的加密方法也正在不断被融入区块链之中。
共识机制是区块链中多节点达成一致性的算法，区块链通过共识机制共同验证交易来解决双重花费问题。在区块链系统中，多个节点能够点对点地通信，但有的节点会受到恶意攻击，通信内容被篡改。正常节点需要分辨这些被篡改的信息，并与其他正常节点取得一致结果，根据节点所处的环境不同，需要设计相应的共识算法。当前，在公有链中常用的共识算法有POW和股权证明（proof of stake，POS），在联盟链中，则主要选用实用拜占庭容错（practical Byzantine fault tolerance，P BFT）算法或者类Paxos算法（如Raft算法）。
P OW算法是节点间通过算力的竞争来分配记账权和奖励。不同节点根据前一个区块信息竞争计算一个数学问题的特定解，这个数学问题难于求解但易于计算，最先解决这个数学问题的节点可以创建下一个区块，并获得一定数量的比特币奖励。POS算法则在POW的基础
上增加了币龄的概念，通过将持币数量、持币时间与计算难度结合，一定程度上解决了POW的资源浪费问题。
在分布式系统中，拜占庭容错技术能够很好地解决节点和传输错误的问题，但早期拜占庭系统需要指数级的算法复杂度，直到1999年提出了PBFT系统[5]，将算法复杂度降为多项式级别，极大提高了效率。在拜占庭将军问题[6]提出后，Lamport在1990年提出了Paxos 算法，用于解决特定前提下的一致性问题，但由于其论文内容难以被理解而未被接收。1998年Lamport重新发表论文，并于2001年对Paxos进行了简述[7,8]，随后Paxos在一致性算法领域占据统治地位，并在其基础上衍生出许多其他算法。但Paxos算法过于理论化，在理解和工程实现上都有着很大的难度。2013年，美国斯坦福大学的Ongaro D等人[9]发表论文提出Raft算法，实现了与Paxos同样的效果，并且更便于工程实现和理解。Raft算法无法解决拜占庭容错问题，但在只存在宕机错误、不存在恶意节点的情况下，能够更快地完成节点间同步，吞吐量也显著优于PBFT算法。
3 供应链金融领域区块链的应用
近年来，供应链大宗商品的融资市场水深火热。以钢铁大宗商品为例，钢铁市场需求疲软，钢材价格持续走低，钢铁贸易价格倒挂，在钢铁行业面临发展困境的大背景下，钢铁贸易企业严峻的资金压力越来越多地转化为现实的诚信危机。2012年，国内钢材仓储领域曾爆发上百起重复质押、空单质押等信贷案件，涉案金额超过千亿元。这也导致仓储物流业的信用环境遭到破坏，优质的仓库得不到认可，仓
储管理走向恶化。困境之下急需行之有效的解决方案化解危机。
在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用，正是这一情况造成了供应链成员事实上的不平等以及信息的不对称。
基于以上背景，在传统供应链管理、融资平台的基础上，搭建了区块链和大数据分析相结合的供应链金融服务平台，平台围绕核心企业，由金融机构与核心企业共同搭建，能提供线下资产转换为电子资产、资产融资、资产交易、资产竞价的功能，对用户的行为进行记录，并进行大数据分析，给出合理的用户信用评级建议，督促相关参与方增强诚信意识。借助区块链技术建立点对点的信任机制，打造动态增信资产的综合融资模式。
该平台把区块链分布式账本与传统的中心化平台融合，形成有限分布式混合架构，既能兼顾中心化平台的内控要求，满足现行监管要求，又可以充分发挥区块链分布式账本的典型特征，优势互补。采用自主设计的区块链——梧桐链作为底层区块链平台，并采用跨链技术，使业务记账与账户体系运行在不同的链上，共同完成业务流程，但业务记账链和数字资产流通链相互隔离。
3.1 公有链与联盟链
区块链根据开放程度可分为公有链和联盟链。公有链是指某一公开区域的所有人都可访问的区块链。每个人都可以成为其中的节点，并按照相应规则做出贡献、取得奖励，节点间不具有信任关系。公有链是完全开放和去中心化的，适用于完全开放的场景，目前也已经有
了比较成熟的应用。POW和POS是公有链中最常使用的共识算法。
联盟链则是指多方参与且共识节点为参与方预先指定的节点的区块链。联盟链的参与方之间不完全信任，每方按照联盟规则选定己方的共识节点，交易需要大多数共识节点确认。联盟链的节点加入需要符合联盟链预先设定的规则，且只有参与方的节点拥有读取权限，对外界开放部分权限。联盟链的开放程度和去中心化程度弱于公有链，但交易处理的速度和等待时间都优于公有链。联盟链应用于半封闭的网络，如由不同企业共同搭建的网络。在这种网络里，同企业间可能存在利益冲突，可能存在恶意篡改数据的节点。
该平台将供应链中的核心企业作为相对可信任的机构，核心节点的数据交互共识在可信度较高的几个验证企业之间进行，因此平台采用联盟链作为区块链的底层组网形式。平台共识节点的初始加入由核心企业筛选，后续共识节点的加入需要由现有共识节点共同投票决定。
3.2 平台架构设计
平台初始参与区块链验证的节点设定为核心企业、物流企业、仓库和银行，这些企业是供应链中的核心，且维护系统的稳定更符合参与节点的利益，在不发生外部攻击的情况下，单节点对数据的篡改不影响整个系统的稳定性与数据的准确性。其他的个体或参与企业则作为系统的用户，只参与区块链上的业务，不参与共识。
考虑到目前区块链系统并不适合用来存储较大的文件，对平台区块链部分的数据进行了设计，不同的业务封装为功能模块，各模块通过接口进行交互，并与外部通信，各交易模块按照业务和隐私保护的
需求，选择必需的关键数据，采用不同的加密方式对数据加密后，记录在区块链上。如图2所示，基于区块链的供应链金融服务平台由区块链底层平台和对外服务应用层组成，应用模块包括权限管理模块、数字资产管理模块、数字资产交易模块和信用管理模块。
图2 基于区块链的供应链金融服务平台架构
权限管理模块负责平台用户权限的管理，用户在平台注册时，权限管理对用户的信息进行后台审核，然后给予系统不同的权限，例如管理员用户可完成数字资产申请的审核。同时，权限管理模块会与信用评分模块相结合，降低高风险、低评分的用户的操作权限（如不能申请数字资产、不能交易数字资产等），并在平台上进行警示。
数字资产管理模块负责用户申请线下资产登记为线上资产的审核与审核通过后的线上数字资产的管理。图3为典型的数字资产发行流程，用户将线下的实物资产申请确认为线上资产，数字资产管理模块通过对实物资产进行审核，例如大宗物品仓单的审核需要对接仓库系统，由仓库系统对仓单物品的数量、质量等信息进行审核。审核通
过的线下资产被冻结，并由具有资质的第三方机构对物品进行估值，生成带有线下资产详情和估值的数字资产。被冻结的物流信息会由仓库负责监控，对物流的变动和交接在系统内实时记录在区块链上，如果物品脱离监管，系统会冻结数字资产。数字资产申请的流程及生成的数字资产记录到区块链上。数字资产的退出与申请的流程相似，在数字资产管理模块审核通过后，通过智能合约自动完成管理费用的支付，解冻线下资产。
图3 数字资产发行流程
数字资产交易模块提供用户之间数字资产交易的功能。用户可将已生成的数字资产在数字资产交易模块进行挂牌交易，其他用户如果符合卖方设置的限定条件（如信用等级、用户类型等），即可在交易模块中购买数字资产，数字资产的交易通过智能合约自动执行，并将交易信息记录在区块链上。
部分企业可将产能转换为数字资产，并在平台上进行预售，产能的预售与交易所的形式类似，交易模块可对交易的产品进行拆分，并
自动匹配交易。企业也可将数字资产进行融资，通过平台预先设置的智能合约模板，将数字资产发布融资，并按照约定的期限赎回资产。如果无法按时完成还款，智能合约完成资产所有者的变更。
信用管理模块根据用户在平台上的行为以及用户的社会信用，综合产生用户在平台上的信用记录。该记录由分析模型自动生成，并记录在区块链上，交易时平台向交易双方展示信用情况，并根据用户的信用情况提供不同的操作权限。
3.3 区块链与大数据
从数据角度而言，区块链是一种不可篡改、全历史的数据库存储技术，巨大的区块数据集合包含着过往的每一笔交易。随着区块链的应用迅速发展，数据规模会越来越大，不同业务场景区块链的数据融合也进一步扩大了数据规模，提高了数据的丰富性。大数据技术的日趋成熟也为供应链的金融风控提供了可能。平台会将用户的行为记录在区块链上，通过对这些数据进行建模分析，利用非金融领域的数据（交易、支付）为金融机构提供企业征信评估的依据，给出合理的用户信用评级建议，督促相关参与方增强诚信意识，构建一个诚信的平台。
图4为平台信用服务技术路线。该平台的大数据信用分析模块收集大量的企业业务信息，以此作为企业征信的核心数据系统，并补充各类政府、工商、银行、个人等公共信息，通过模型化处理，建立企业征信体系。随着真实业务数据的积累和变化，平台能做到对企业信用的动态化跟踪，发布企业最新的信用情况，使供应链金融服务中嵌
入企业征信数据。
图4 平台信用服务技术路线
4 结束语
本文构建的供应链金融服务平台是区块链技术在大宗商品供应链领域的一次尝试，该平台融合了区块链技术和大数据分析，使得原先单纯基于担保资产的融资模式转化为综合融资模式，建立点对点的信任机制，使得供应链各企业能更为平等地参与其中。但是目前平台仍然存在不足，如采用的共识方式的吞吐量有限、无法满足高频交易的需求、未充分考虑隐私保护的问题等。后续笔者将根据实际运行环境对共识算法进行改进，提高平台交易的吞吐量和确认延迟；尝试采用零知识证明和同态加密等方法，加强对参与用户的隐私保护。
物流供应链融资平台流程 物流金融角色定义 在物流金融供应链融资平台中，可行的商务模式是建立服务平台的基础，而可行商务模式的建立，离不开物流金融中的各角色参与，只有各角色间建立起良好的互信关系，商务模式的可行性才能得以体现。% i) }7 H: '- \$ ?2 x7 g6 b$ w 7 g,Q& \# h6 N# } F面这两幅图提炼出了要完成一套金融服务平台的商务模式设计所涉及到的各角色，如图: 下面了种平台角色的参与是平台良性运行的有力保障。 bby.sjjnsi .corn, cri/w=i FJCJZ ir <-■毎供平台昂运雜JK务，护沟诵寥为用邑的挤梁.盼演僵务商的角色. !：_心时如果有监管宦质时，也可以鳩监管角色. 握供?物入库出库以及廣押”踐货的监管. 这里要特别说明的是，要使金融服务平台商务模式成立，这7种角色缺一不可，它是平台运维保障，平台服务商处理好它们之间的关系是平台运维的基础 甲台交易品种投保及保险理赔般务。 舖岔议的忡範 blog.^jrjsi.uom.cr i/w EITJ 少J rj g 忙白i 123 审批、援信屍放款脳务* 7种角色定义说明 平台融礙客.户'利用金融平台快速融费. 协助监芒方提供监営场所，获取仓租收:入*
申请授信流程 融资平台解决的是信息化的实效性及监控性问题，并不能完全代替线下融资工作， 5 D: y9 i8 c: D 就比如授信工作就需要融资会员线下提供材料与平台服务商，由平台服务商进行初审，)P$ hl p2 s! u2 a9 \( p 初审通过后才交到银行那边进行授信审核。 )W9 f8 f* '8 05 Q6 f 1,申请授信的融资会员，也就是交易商，必须是金融平台的会员，平台提供交易商在线报名，提交材料，进行融资授信申请。 2,提交的材料线下邮寄，线上上传交由平台融资服务部门进行初审，符合融资条件初审通过后提交银行进行复审。)C% ]6 W" @% b) Y- b 3,银行审核通过后进行授信，并将授信结果反馈给平台融资服务部门及融资会员。 4,银行审核要是不通过的话，呵呵，也会将审核结果电话通知平台融资服务部门及交易商。融资会员可选择补交材料或放弃申请等。 5,融资会员获得授信后，需线下去银行开立账户，办理网银，并与平台签署协议，办理电 子签章。5 D NO R3 R5 a) O* T+ m* x 6,办理完成后，平台提供贷款帐号，现款帐号查询。.e7 n: U$ d# B9 B: \7 | 在得到授信额度之后，融资会员就可在线发起电子仓单、网络订单以及借款申请，进行贷款。 具体授信材料清单，各银行索取的均有所差异，应由平台融资服务部门针对不同银行授信统 一告之，并在平台上进行发布下载。 7；开立账他丘签聲悔议I 力理囲银|办理电子篆章[ 金融服务平台
供应链金融服务方案 供应链金融是随着我国中小企业融资难问题的越趋严重、商业银行传统业务的自身突破，我们应该如何写供应链金融服务的方案呢?下面小编为大家整理推荐了供应链金融服务方案，欢迎大家前来阅读。 供应链金融服务方案范文一 一、业务方案理念(适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门) 银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业(煤矿)作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。 银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括： 1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流;让上游企业能提早获得应收账款。 2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求; 三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等; 1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。 a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益; b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条;
5.供应链上企业融资问题： 银行信贷的条件：1、自身资产规模2、财务结构3、信用担保 银行信贷的要求导致中小企业融资难。 6. 供应链金融概念： 简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 7.供应链融资好处： （1）银行：新的业务领域、新的利润增长、可控的风险、（政策红利）中小企业融资； （2）核心企业：稳定了上下游，稳定了链条，提高了效率、业务扩大；（3）中小企业：盘活了资产，改善了现金流，稳定并扩大业务； （4）其他参与方，比如物流公司：新的业务、新的利润、增值服务提升客户粘性。 9.供应链金融产品 针对供应商针对购买商融资产品中间业务产品 1.存货质押贷款； 2.应收账款质押贷 款 3.保理 4.提前支付折扣 5.应收账款清收 6.资信调查 7.结算1.供应商管理库存 融资 2.商业承兑汇票贴 现 3.原材料质押贷款 4.延长支付期限 5.国际国内信用证 6.财务管理咨询 7.结算 1.存货质押贷款 2.应收账款质押贷 款 3.保理 4.提前支付折扣 5.供应商管理库存 融资 6.原材料质押融资 7.延长支付期限 1.应收账款清收 2.资信调查 3.财务管理咨询 4.现金管理 5.结算 6.贷款承诺 7.汇兑 10.一、保税仓业务模式： 基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向银行融资提前支付预付款给核心厂商，银行按经销商的销
供应链金融服务方案 各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！ 篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等； 四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多
经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 物流行业供应链金融合作协议代采购零星融资代 垫运费融资 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
甲方：A公司 乙方：B公司 丙方：C公司 为推动三方在互利、共赢、合规基础上开展稳健合作，现制定如下协议。 1. 业务合作方式及流程： 1.1. 运费及配套服务融资： 1.1.1. 借款：甲方采用乙方的多式联运物流运输业务及丙方代采购相关运输配套 业务，甲方在存货动产80%价值内，办理仓单质押，提交《借款单》，向丙方提出借款申请，经乙方审批，丙方将资金支付至甲方监管账户，在乙方的监管下把资金从监管账户支付给乙方，支付相关铁路等运费。乙方在 收到运费后，执行承运及相关业务。 1.1. 2. 还款：甲方提交《还款单》，乙方审批，甲方向乙方指定丙方账户支付还 款。丙方收到后，乙方解除前述存货质押。 1.2. 零星资金融通： 1.2.1. 借款：甲方以存货动产80%价值内办理仓单质押，提交《借款单》，乙方审 批，向乙方提出借款申请，乙方将资金支付至甲方指定账户。 1.2.2. 还款：甲方提交提交《还款单》，乙方审批，甲方向乙方指定账户支付还 款。乙方收到后，解除前述甲方存货质押。 1.3.代采购：
1.3.1. 借款：甲方以客户订单为前提，或者为进行囤货，向丙方提出《采购单》、 向乙方提出《借款单》，支付20%保证金至乙方指定的丙方采购账户，经乙方审批后，乙方支付80%款项至甲方监管账户，甲方在乙方的监管下把资金从监管账户支付至乙方指定的丙方采购账户。丙方审核《采购单》后，采用甲方提供的采购文本与甲方指定的供应商签订采购合同，后续货 物运输及相关港口操作服务、铁路物流服务由乙方向甲方提供，受甲乙双方已经签署综合服务协议约束，甲方全程参与，对货物的安全性负责，货物暂存H港指定区域，货权归届乙方及丙方。 1.3. 2. 还款：甲方提交《还款单》，乙方审批，甲方向乙方指定账户支付还款。 乙方收到后，签发等值货物的H港发货单给甲方，甲方可以按照还款货值提货发运。 2. 风险控制措施： 2.1. 质物跌价控制措施：三方约定以XX网质押商品价格为基准，管控出质物 的价值下跌风险，乙方按周复核，乙方每周1提出申请，甲方应在3日内 补足质物价值下跌部分的金额作为补充保证金至乙方及丙方指定账户。对应质物解除质押后，乙方及丙方退还对应的补充保证金给甲方。 3. 借款利率：日息：万分之X不含税，税款另计，按日计息。 4. 结算规则： 4.1. 利息计算规则：乙方或丙方把资金支付至甲方监管账户或者其他甲方指定账户 当天开始计息。甲方从监管账户或者其他账户转出资金给乙方及丙方当天不再
供应链平台有哪些 大大神软件供应链平台 大大神是一个将最新idea转变成全新商业模式的互联网产业供应链平台。以互联网全产业链服务为依托，集合行业资深的产品经理，全方位为客户提供idea解决方案；为客户提供更高性价比、更高效率、更高行业竞争力的优质服务；实现行业资源的优化与共享、提升互联网行业整体效率的供应链服务平台。 大大神平台充分结合了互联网时代，大数据、信息资源共享趋势，为广大用户提供高效、便捷的生态链服务：从idea的提出转变成项目需求，到专业的研发团队开发、项目进度跟踪和验收等一系列环节，均可在大大神平台实现！ Linkchain供应链平台 上海企链网络科技有限公司是一家提供采购管理系统SAAS服务的初创企业，公司创立于2015年，位于上海。企链云采购（或称Linkchain）是企链公司的核心产品，创新性的整合了云、移动、大数据等相关技术，以帮助企业实现采购业务互联网+为核心理念，为企业打造一站式采购管理平台，为工作人群提供移动办公的能力。企链云采购覆盖了实现了采购业务全流程覆盖，包括了预算、请购、订单、收货、发票、付款、供应商管理、支出分析等模块，助力企业更快更省更好更智能的管理企业采购支出。 东信达供应链 东信达公司成立于1998 年，不断创新管理咨询实施方法，推出多款如物联网应用、供应链协同管理、互联网金融等创新新产品、方案，为客户的管理提升和信息化建设提供实际的业务价值，使自己成为中国制造业首选的 在传统供应链平台的基础上拓展了以下模块： 1.线上商品的交易模块，企业可通过平台买家进行采购询价、采购下单、收货确认、对账等功能操作；买家可进行销售报价、销售签单、销售发货、收款等功能操作； 2.平台与各大商业银行和银联进和无缝对接，买家可通过平台实现自动分期划款、应收款保理、开具电子承兑汇票等金融服务功能； 3.平台服务商提供金融服务，获得新的盈利模式。 华云软件 华云软件技术有限公司是企业管理软件开发商和服务提供商，我们拥有丰富的产品线，覆盖了ERP系列（生产制造、商贸分销、商业连锁、餐饮连锁、项目管理等），电子商务系列（B2C零售电商、批发B2B电商、跨境外贸电商、连锁O2O电商、供应链电商等），其他应用系列（营销管理、OA协同办公、HR人力资源管理、企业门户网站定制等），及其他个性开发等多业务领域，可以为企业提供从创立、发展到成熟完整生命周期的软件产品和解决方案，满足不同管理层次、不同信息化程度、不同行业特点的管理需求。十多年来，华云软件积累了解决企业各种管理问题和软件实施的丰富经验，建立了完备的技术研发中心和营销服务体系，秉承“高品质，零服务”的经营理念，一如既往的专注于技术和服务的不断创新，并通过先进的管理软件将创新能力传递给用户，为用户创造更大的价值，使不同行业、不同地区的用户持续从信息化管理中获得收益。
八大供应链融资产品 一、保理 保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案,其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。 特点:以应收账款债权转让为基础,银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合;企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。 优势： 1．可以提供更加吸引买方的付款条件,提高市场竞争力; ２.将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本； ３.办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表; 4.买方企业也可获得便利:从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续,减少结算费用;在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。 业务办理流程: 1．卖方与银行签订保理合同； 2.卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款; 3．卖方企业将应收账款转让给银行； 4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方； 5.银行向卖方发放融资款； ６.应收账款到期日前银行通知买方付款; 7．买方直接将款项汇入银行指定账户； ８．银行扣除融资款项,余款划入卖方账户。 ? 二、应收账款融资 应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保,无需再次办理融资手续。 优势: 1．应收账款可以提前变现,有效提高中小企业营运资金周转效率; 2．以应收账款为基础获得“资金池”服务; 3．应收账款质押既支持融资业务,也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务,企业可根据自身情况灵活选择。 业务办理流程: １.企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请;
供应链金融的发展现状 供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。 供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。 一、供应链金融的国内发展现状 我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。 在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。 数据来源：国家统计局 数据来源：国家统计局 二、供应链金融的发展趋势 （一）更多的市场主体参与 传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。
附件1-2 供应链融资业务合作协议 编号： 甲方： 乙方： 为更好促进甲乙双方业务发展，实现银企双赢，乙方推荐其产品/服务的上游供应商在甲方办理供应链融资业务，为顺利开展业务合作，甲乙双方经充分协商，达成如下协议： 第一条借款人 借款人（指乙方的上游供应商，应为企业法人）由乙方以书面形式向甲方推荐。乙方推荐的借款人，必须符合甲方贷款准入要求，生产经营稳定，信用良好，财务实力较强，以往履行类似买卖合同记录良好，且不得为乙方的关联企业。 乙方与借款人之间的货款往来，均通过在甲方开立的供应链融资金监管专户结算，甲方有权对其货款进行监管。 第二条供应链融资业务的金额、用途、期限、利率 借款人为乙方上游供应商的，经乙方推荐，可在甲方办理应收款账项下的各项融资业务。融资金额，按相关业务管理规定的应收账款发票实有金额（应收账款发票实有金额是指发票金额扣除乙方已回笼货款后的余额）比例确定。融资期限，应根据乙方与借款人约定的应收账款到期日合理确定。融资利率由甲方根据市场和风险情况与借款人商议确定，但不低于同期同档次基准贷 - 1 -
款利率上浮10%（视具体情况修改）。具体业务品种及内容以甲方与借款人签定的借款合同为准。 第三条供应链融资业务的审查、审批 甲方对借款人与乙方签订的购销合同、递交的基础资料及贷款申请资料进行审核，符合要求的按照内部审批程序办理报批手续，经批准后发放贷款。对不合要求、借款人不符合甲方贷款准入标准或甲方有理由认为贷款存在较大风险的，可拒绝办理贷款。 第四条乙方的责任 1、乙方应保证与借款人签订的购销合同和对应商品、服务交易的真实性。甲方对购销合同和对应商品、服务真实性进行调查的，乙方应予以配合。 2、融资业务发放前，甲方向乙方送达应收账款转让/质押通知书，乙方收到通知书后向甲方送达回执。乙方支付给借款人的货款，付至借款人在甲方开立的供应链融资监管专户。如因乙方未按应收账款转让/质押通知书的约定支付货款而导致甲方信贷业务出现风险的，乙方承诺承担全部连带赔偿责任。 3、发票管理：对于开展国内发票融资业务的，甲方在应收账款质押登记系统中进行核实，并在借款人留存的发票背面批注“请将本发票项下的货款划至中国******分行**支行**账户”，同时加盖卖方财务专用章。贷款发放后，同意借款人提供发票抵扣联复印件代替原件，由乙方盖章，且由甲方确认借款人已经在存根联上备注“已在中国******分行**支行融资”字样。 - 2 -
供应链管理系统 供应链管理系统从供应链运作和管理的角度对整个供应链过程进行综合的模拟和实训，主要包括生产商管理子系统、供应商管理子系统、零售商管理子系统、物流公司管理子系统、终端客户电子采购管理子系统、电子采购金融支付子系统等多套子系统组成，可以模拟整个供应链过程中的销售、生产、采购的业务过程模拟，同时可以让实训用户了解供应链中的推动式/拉动式订单、VMI管理、供应链信息指令、BOM管理、电子采购、电子支付等一系列管理和业务思想。 ?系统概述 供应链管理系统从供应链运作和管理的角度对整个供应链过程进行综合的模拟和实训，主要包括生产商管理子系统、供应商管理子系统、零售商管理子系统、物流公司管理子系统、终端客户电子采购管理子系统、电子采购金融支付子系统等多套子系统组成，可以模拟整个供应链过程中的销售、生产、采购的业务过程模拟，同时可以让实训用户了解供应链中的推动式/拉动式订单、VMI管理、供应链信息指令、BOM管理、电子采购、电子支付等一系列管理和业务思想。 系统流程
?系统基本功能 >> 生产商管理系统 （1）基础信息管理：实现生产企业内部的客户、供应商、物流公司、库房、物料、部门、员工、车间、BOM等基础资料的综合管理。 （2）采购管理： ·采购订单管理：采购订单创建、采购订单审核、采购订单下达、采购订单发送到原材料供应商； ·采购收货单管理：采购收货单创建、采购收货单审核、采购收货单下达、采购收货单转仓储的原材料入库单管理。 （3）销售管理： ·销售订单管理：销售订单创建、销售订单审核、销售订单下达、销售订单发送给销售公司； ·销售发货单管理：销售发货单创建、销售发货单审核、销售发货单下达、销售发货单转
银行供应链融资业务营销方案 一、供应链融资业务概况 （一）业务概况 供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对处于供应链中的核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 供应链融资业务注重融资产品与交易全过程物流、资金流的严格匹配，突破了传统的信贷经营理念，不再着眼于贷款企业本身的客户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件，而是瞄准中小企业与大型核心企业之间真实的交易背景，依托核心企业对供应商、经销商的资信判断，从而实现中小企业与大型核心企业之间形成的交易项下的融资,在用信期限、授信核定及使用条件、担保方式等方面，较其他信贷业务更具灵活性。 供应链融资业务的推出，不仅实现了核心企业产业链资金流、信息流、物流的高效统一，保障了产业链的稳定发展，而且也是对传统中小企业信贷模式的一种创新，实现了商业银行信贷模式的突破。 （二）深圳供应链融资市场情况 当前，深圳同业争相利用融资产品组合定制供应链融资解决方案，以满足核心企业以及围绕核心企业开展业务的上、下游企业的金融服务需求，包括深圳发展银行、建设银行、工商银行在内的多家银行纷纷推出包括订单融资、国内发票融资、动产现货质押、成品油提
单质押、商票保贴等在内的供应链融资产品和服务，抢占市场的先机，并取得可喜的成果。深圳发展银行的“供应链金融”、工商银行的“贸易融资专家”已在市场上具备一定的品牌知名度，并在深圳现有的供应链融资市场上占据了较大的市场份额。与之相比，我行的供应链融资业务无论是品牌还是产品都存在较大的差距。 二、我行现有供应链融资产品情况 目前我行根据深圳市场的实际情况，结合我行信贷流程特点，推出了华为供应链融资业务，此外，我行针对企业间供应链的资金流动特点自行研发的厂商银业务也正在总行审批中。 华为供应链融资业务是指在华为公司与借款人真实的货物或服务贸易背景下，借款人在我行开立经华为公司确认的唯一的应收账款收款账户，并将该账户所有的应收账款作为质押担保，向我行申请办理期限在一年以内的、符合农业银行相关规定的各类信贷业务。 厂商银业务是指我行依据申请人（即经销商）与核心企业（供应商）交易结算金额，为申请人核定专项授信额度，额度专门用于申请人向核心企业开立银行承兑汇票购买商品，额度项下单笔开票免收保证金，在申请人向核心企业实际申请提货时在我行存入该笔货款100%金额的保证金，我行每次根据其存入的保证金金额开出等额《提货通知书》通知核心企业发货给申请人，并同时根据《提货通知书》累计金额与申请人所开银行承兑汇票金额的差额部分开出《回购通知书》给核心企业，由核心企业对差额部分提供回购担保，额度可反复
供应链金融平台建设目前也面临一些矛盾，比如业务量和可靠 性是不可分割的主体，但是业务性质和业务量必须要求系统的 稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。 但是金融的服务是隶属于金融服务的性质，而服务性行业特质要求就是灵活，也就意味着不能过于限制。 融资领域的负债杠杆要求尽量高的周转率，这又将问题引向标准化。所以全面而准确地把握各类矛盾，引领业务的发展，是供应链金融平台不可取代的一个任务。 从业务角度来看，做好平台的核心的定位主要从以下几个方面： 业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。 业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台
的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。 风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。 这张图是我们业务整体的蓝图规划，因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。左边是我们的合作伙伴，我们的核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方同时是一个统一的应用入口，通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。 我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的E R P内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。
供应链金融服务协议 协议编号： 签署地点： 甲方： 地址： 电话： 乙方： 地址： 电话： 鉴于： 乙方作为甲方的供应商，在甲方已向乙方下达合法有效的采购订单，甲方根据采购订单约定在符合支付条件应支付给乙方采购款项的情形下，现双方就甲方向乙方提供供应链金融服务达成本协议条款如下： 1、甲方向乙方下达的合法有效的采购订单，对甲方应在各订单约定的付款日付款的，甲方 愿意提前将采购款项支付给乙方，但该提前支付不视为双方重新约定付款日期，而是甲方为乙方提供的融资服务，乙方应对甲方提供的融资服务支付相应的费用。 2、自甲方提供融资服务即提前支付采购款项之日起至采购订单约定的付款日（即融资期限） 最长不得超过60日，在该期间内，甲方按实际付款数额的 /天向乙方收取资金服务费。 3、融资期限届满，乙方应一次性将资金服务费支付至甲方指定账户。 4、融资期限届满前，甲方有权要求乙方将甲方提前支付的款项返还给乙方，乙方应在接到 甲方通知之日起2日内将款项和资金服务费支付给甲方。 5、甲乙双方签订的采购订单对甲方付款约定有附加条件的，甲方仍有权在附加条件成就时 方向乙方支付相应款项。如融资期限届满，甲方有权不支付或减少支付采购款项的，乙方应将相应的款项返还给甲方并支付相应费用，甲方待付款条件成就时按采购订单约定支付款项给乙方。 6、如果乙方延迟支付应付款项给甲方的，甲方有权在向其追收欠款的同时，另行收取按欠 款总额每日1‰计算的违约金,延迟支付超过60天的，按欠款额每日5‰计算违约金。在
乙方经甲方书面通知2 日后仍不支付的前提下，甲方有权终止履行本协议项下的各项义务，收取违约金，并要求乙方承担由此造成的一切经济损失及对外的法律责任，如前述违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应赔偿甲方的其他损失。 7、本协议基于甲乙双方签订的一系列采购订单下履行，由甲方为乙方（供应商）提供融资 服务，本协议与采购订单不一致或有冲突的，以本协议为准。 8、履行本协议过程中，如有纠纷产生，甲方双方应协商解决，无法达成一致意见的，任何 一方均有权向甲方所在地人民法院提起诉讼。 9、本协议自双方盖章后生效，一式两份，双方各执壹份，具有同等法律效力。 甲方：乙方： 授权代表：授权代表： 日期：日期：
供应链服务平台操作说明 上海京颐科技股份有限公司
第一部分系统综述 (4) 1.1系统概况 (4) 1.2业务流程图 (4) 第二部分基本数据维护 (4) 2.1供应商和医院用户注册 (4) 2.2用户审核 (5) 2.3数据交互基本配置 ....................................................... 错误！未定义书签。 2.3.1无网闸情况（采用外部数据源） .................... 错误！未定义书签。 2.3.2有网闸情况（采用socket传输数据方式） .... 错误！未定义书签。 2.4维护注册供应商 (6) 第三部分供应商用户基本模块 (6) 3.1首页 (6) 3.2订单管理 (7) 3.2.1订单处理 (7) 3.2.2配送单处理 (8) 3.2.3订单查询 (10) 3.3基本信息 (10) 3.4厂商管理 (11) 3.5产品管理 (12) 3.5.1物资管理 (12) 3.5.3热销商品维护 (14) 3.6客户管理 (14) 3.6.1供货客户 (14) 3.6.2供货产品 (15) 3.7竞标管理 (16) 第四部分医院用户基本模块 (17) 4.1供应商管理 (17) 4.2产品管理 (17) 4.3招标发布 (18) 4.4招标审核 (19)
4.5中标发布 (19) 第五部分业务流向 (20) 5.1正常业务流向 ............................................................... 错误！未定义书签。 5.2异常业务流向 ............................................................... 错误！未定义书签。 5.2.1订单异常 ............................................................ 错误！未定义书签。 5.2.2发货单异常 ........................................................ 错误！未定义书签。 5.2.3发票异常 ............................................................ 错误！未定义书签。
供应链金融三种主要业务 供应链金融是什么？ 供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。 供应链金融三种主要业务 供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、 1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。 【业务流程】 图表1：应收账款融资流程图
①卖方向买方供货，同时形成应收账款； ②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款； 同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。 2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。 金融机构可以为其提供保兑仓业务，帮助企业拓展经销渠道。 【业务流程】 图表 2：三方保兑仓业务流程 卖方 买方 金融机 构 ① ② ③ ④ ②
供应链融资合作协议 甲方： 地址： 法定代表人或授权代表： 电话： 乙方： 地址： 负责人或授权代表： 电话： 为全面建立和发展现代新型银企合作关系，更好地促进甲方原材料采购、产品生产和销售，提升甲方产业链价值，同时扩大乙方的服务领域，全面建立和发展现代新型银企合作关系。甲乙双方本着优势互补、利益共享的原则，决定开展产业链金融合作，现依据有关法律、法规，达成如下协议： 第一条、产业链金融网络涉及以下成员： （一）核心企业：（甲方） （二）链属企业：甲方上游供应商（名单见附件一） 甲方下游采购商（名单见附件二） （三）主办行： （四）协办行：。 第二条、乙方根据甲方及甲方上下游客户的不同需求度身定做全方位和个性化1
的金融产品，提供全程金融服务。 第三条、甲乙双方同意建立定期例会制度，及时沟通本协议的实施情况，并根据市场变化及时商定业务合作的重大方针、政策。 第四条、甲乙双方同意充分利用现代化手段，积极开展产品和服务创新，完善扩大产业链金融服务功能，提高技术含量。 第五条本协议是甲乙双方进行产业链金融合作的意向性协议。在签订本协议后若涉及到具体业务，则双方需另行签订具体业务合同。若在签订本协议后暂不涉及具体业务即没有开展实质性合作项目，则本协议对双方不产生法律上的约束力。 第六条、甲乙双方决定在上下游结算、产业链融资等领域开展产业链金融业务合作。 第七条、上下游结算业务合作 （一）若甲方与乙方在本协议指导下开展具体合作业务，则甲方在乙方网点开立结算账户，并积极协助乙方为甲方供应商和采购商开立结算账户。 （二）甲方应积极通过乙方与其上游供应商及下游采购商办理购销资金划转、回笼、存放等业务。 （三）乙方充分运用自身网络和网上银行等优势，为甲方及其上游供应商及下游采购商提供人民币转帐、银票、支票、银行本票、托收承付、委托收款等人民币结算服务和外币汇划、进口代收、结汇、售汇、付汇等国际结算服务。 （四）乙方将建立和完善由主办行牵头、各分支行配合的协同机制，协助甲方在集团财务管理、上下游资金支付、票据集中管理等领域优化流程、提升效率，实现企业价值的最大化。 2
机械有限公司 供应商协同管理平台(SRM)方案 一、项目主要功能 ●采购计划协同管理 自动接受金蝶K3系统下达给供应商的采购计划并及时发布到供应商协同管理平台，实现采购订单的网上下达及确认，对物料的物流过程进行监控，使企业和供应商在采购业务上实现协同办公； ● 供应商计划执行进度及时反馈 供应商通过协同平台，及时反馈生产进度，便于采购人员及时掌握供应商的进度，保证客户订单交付； 采购业务员及时干预异常计划就可以，正常完成的计划，系统自动打理； ● 质量管理 实现零部件入厂检验质量信息、生产过程中质量信息、售后质量信息的录入及查询，能够自动针对相关供应商发布；实现质量问题的统计分析； ● 短信平台 在几个业务的关键节点为环节，增加短信自动发送的功能，采购计划下达，或供应商发货后，自动将短消息发送到相关人员
● 供应商关系管理 规范企业供应商认证作业，完善供应商认证资料，科学的供应商绩效评估，有效管理合格供应商及潜在供应商，提供样品打样及追踪管理。包括供应商认证、供应商实地评鉴管理及供应商绩效考核等功能； ●通知公告 要通过系统给供应商发送公告或针对性的通知，方便于供应商交流互动； ● 管理决策 通过采集系统中已有的数据，输出各种报表，并进行相应的分析，提供各种采购业务报表、供应商绩效报表等功能，为高层领导的管理决策提供依据。实现对供应商编码的统一管理，统一的准入标准、申请流程及淘汰流程，不断优化供应链体系； ●系统接口 实现与金蝶K3系统接口，直接提取K3的采购计划和送货记录； ● 基础管理 实现用户的管理、角色及权限的设置、业务基础数据的配置、流程的配置、其他的系统配置以及系统日志的查询等。 二、项目实施效果
平安银行全套供应链融资解决方案 2008-09-24 23:03:02 作者：资金管理网来源：和讯网友评论 0 条9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。 助力中小企业走出紧缩困局 9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。这是继“现金管理-R计划”之后，平安银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。“赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳平安银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。 精益求精，打造完美供应链金融服务 深圳平安银行此次推出的嬴动力“供应链融资 W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。 采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此平安银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。
供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。国内保理和信保融资是重点推广产品。平安银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。平安信保融资是平安财产险公司面和平安银行对中小企业共同推出的融资产品。由企业向平安产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。 平安进出口企业融资解决方案除了提供信用证、进出口押汇、打包放款等各种标准化的国际贸易融资产品外，更重要的是，开发了出口前融资、未来货权开证等国内、国际一体化贸易融资产品，能够为企业的完整贸易过程提供一条龙服务。 工程承包企业信用支持方案是平安供应链融资产品的重要特点。供应链融资业务一般只考虑解决生产和贸易型企业的融资需求，很少考虑服务企业。深圳平安银行针对建筑设计、施工企业和软件开发企业在项目招投标、施工进度和质量保证、工程尾款结算等环节的信用支持需求，利用银行保函等业务手段，开发设计了工程承包企业信用支持方案，是供应链融资业务的一项重要创新。 四项业务服务方案覆盖了供应链内的全部经营主体的各项经营活动，并且提供大量的增值服务功能，形成平安供应链融资产品“全方位、全过程、全增值”的特点。 携手合作，共同提升供应链融资服务品质
供应链金融服务案 各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！ 篇一：煤炭企业供应链金融服务案一、业务案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压
力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务案1、经销商服务案●厂商银案●汽车合格证监管案厂商银案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管案案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务案●