小贷公司利润预测模型分析
安徽省XX公司发展很快。截至2014年3月末，安徽省共有462家小贷公司，排名全国第四。安徽省XX总公司多元化发展，现有安徽XX 小额贷款有限公司（简称：XX小贷）、芜湖XX小额贷款有限公司（简称：芜湖小贷）两个公司，在控制风险的同时,取得了较好的经营业绩。尽管如此,每年预算指标难以确定,影响了工作效率和经营层积极性。本文从实证角度确定小贷公司利润预测模型。
利润预测至关重要
利润预测通常是指在销售预测的基础上，根据企业未来发展目标和其他相关资料，对企业未来应当达到和可望实现的利润水平及其变动趋势作出预计和测算。在强调目标管理和全员业绩考核的今天，利润作为企业关键业绩考核（KPI）的一个重要组成部分，尤为重要。利润预测也就成为绩效考核双方关注的重点。利润指标定得高，经营者的压力就大；定得过低，又调动不了经营者的经营积极性，必须科学地预测利润指标，才能让经营者既有压力，又有动力。
小额贷款公司属于类金融企业，在法律法规允许的范围内，以自有资金和银行贷款对中小微企业发放小额贷款，收取利息，风险较大。
因为许多中小微企业没有足够的资产用于抵押，或不符合银行放贷的政策规定，无法从银行取得贷款，才寻求小额贷款公司的帮助。
小贷公司控制经营风险的主要措施有：股权分散、降低金融杠杆；用专业的人做专业的事；贷审委把关、分级负责等。尽管如此，小贷公司发生客户逾期或欠债不还的事例仍然有增长趋势，特别是在经济下行、银根紧缩的宏观经济转型期，小贷公司惜贷、甚至倒闭在所难免。
虽然小贷公司利润预测面临很多不确定因素，但作为一个类金融企业必须有年度利润考核目标。年度利润考核目标既是企业工资总额增长的主要依据，也是企业年度财务预算的重要指标，直接影响收入预算、投资预算和资金预算等。
利润预测模型对比
利润预测的方法有很多，主要有量本利分析法、经营杠杆系数法、敏感性分析法、相关比率（销售利润率、销售成本利润率、利润增长百分率）分析法和因素测算法等。
1、量本利分析法也称损益平衡分析法，主要根据成本、业务量和利润三者之间的变化关系，分析某一因素的变化对其他因素的影响。可用于利润预测、成本和业务量预测。
2、相关比率法，是根据利润与有关指标之间的内在关系，对预算期间的利润进行预测的一种方法。常用的相关比率主要有销售收入利润率（预算利润=预计销售收入×销售收入利润率）、资金利润率（预算利润=预计平均资金占用额×资金利润率）等。
3、因素测算法，是在基期利润水平的基础上，根据预算期内影响利润变化的各项因素，预测出企业计划期间的利润额。影响利润的主要因素有销售量、销售价格、变动成本、固定成本总额、所得税税率等（预算利润=基期利润±预算期各种因素的变动而增加或减少的利润）。
小额贷款公司作为我国近几年才出现的产业，可以套用上述相关预测方法，但又有许多不适用的地方，值得认真研究。特别是每年在制定利润预算指标时，仁者见仁，智者见智，双方意见不一，难以定夺。我作为安徽省小额贷款公司协会副会长、安徽省XX总公司总会计师，兼任这两个小贷公司的董事长，希望先预测企业日均可使用资金，确定营业收入预算值，再运用收入比例法原理，测算利润目标值，增强小贷公司利润决策的及时性、科学性。
影响利润指标的主要因素
1、注册资本与增资时间。注册资金是小贷公司的主要资金来源，甚至是民营小贷公司的唯一手段。在金融杠杆不足的情况下，民营小
贷公司为了追求高回报，多铤而走险，变相提高贷款利率。事实上，在其他因素不变的情况下，注册资本金越大，实现的营业收入就越多。
小贷公司要发展壮大，就必须有计划地增资。因为小贷公司从相关金融机构融资以后，也会在很短的时间内贷出去,存留在货币形态的资金不会很多。股东增资金额和时间应该在年初就能够确定下来。由于早营销、早做工作，通常情况下，公司增资1亿元，可以在1个月内发放完毕。
2、融资额度与使用时间。《安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）》第四十一条规定：小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。因此，放贷资金除了注册资本金和留成收益外，只能是银行贷款、经批准后的大股东借款和资产证券化资金。银行贷款并不是每个小贷公司都能轻易得到的。即便国有小贷公司能贷到部分款项，也不能确定时间和额度，具有极大的不确定性。为做好年度预算工作，应该根据稳健性原则，预估银行贷款发生的时间和金额。大股东借款和资产证券化资金等其他渠道资金，可比照银行贷款办理。
3、留存收益与流动负债。小贷公司留存收益相对稳定。盈余公积和一般准备金可以根据上年末数据确定。未分配利润，根据预计分配利润时间，按月计算，折算成全年数字。流动负债（不含短期借款）可以按12个月的平均数计算。也可根据年度预算的年初数、年末数加权平均计算。应付职工薪酬、应缴税金是其主要来源。
4、减值准备和本年净利润。计提的减值准备虽然在《资产负债表》中以资产的备抵项目反映，但实际是一个稳定的资金来源。可根据1-12月初减值准备账面数加权平均计算。也可先算年初减值准备，全年保持不变；再将1-12月初减值准备增加数除以12个月，求出平均占用额。本年净利润1月末才有数字，2月份才能用于发放贷款。12月份净利润，要到次年才起作用，不用考虑。因此，只能将1至11月实现的净利润相加（即1-12月初本年净利润），除以12个月，求出全年平均占用资金额。还可以再简化一点，将年末预算净利润除以2即可。
小贷公司是做资金生意的,资金成为小贷公司取得利息收入的来源,甚至是全部营业收入的主要来源。因此，上述四项因素构成小贷公司资金使用的重要组成部分。日均使用资金就成为一个非常重要的概念,是预测利息收入的基础。相关数据可以根据公司预算报表取得。
5、基准利率与调整时间。现行国家规定的银行基准利率为：6
个月以内银行贷款，利率5.6%；6个月以上、12个月以内银行贷款，利率6%。小贷公司贷款利率可以高于银行同期贷款利率的四倍，超过四倍即视同“高利贷”。因此，国有小贷公司6个月以内的贷款利率基本控制在22.4%（5.6%*4倍）以内；6个月以上、12个月以内的贷款利率基本控制在24%（6.0%*4倍）以内。
国家向上调整银行基准利率，小贷公司应当及时同步调整，以增加公司收益，但贷款利率提高，又会影响小贷公司贷款规模的扩大。
国家向下调整银行基准利率，公司也必须及时同步调整，否则有违规的嫌疑。在实际工作中，考虑到国家银行基准利率调整的不可预见性，为保持计量公式的稳定性，本文以此基准利率为准。
由于有4倍的杠杆效应，利率调整对小贷公司利润指标影响巨大，因此，在贷款结构发生显著变化时必须调整。在实际考核时，通常都会按影响利润的时间计算其对利润考核指标的影响，单独考虑。
6、营业税金及附加。根据税法规定，小额贷款公司目前主要税种及税率：营业税为营业收入的5%。城市维护建设税、教育费附加和地方教育费附加分别是营业税的7%、3%和2%。所以，营业税金及附加的综合税率为营业收入的5.6%。
7、管理费用。小贷公司主要依靠资金和人才。人工成本占全部营业费用的绝大部分。职工工资包括基本工资、岗位工资和绩效工资。基本工资和岗位工资每年变化不大，可以事先估计并列入预算。绩效工资与企业效益挂钩，多劳多得，但一般分段计算。社保费用等“五险一金”，每年7月份调整一次，也可以事先估计并列入预算。
除人工费用外，小贷公司主要有：办公场所租赁费、办公费、差旅费、水电费、招待费、诉讼费、聘请中介机构费、固定资产折旧费、劳动保护费、会议费、邮电费、印刷费、低值易耗品摊销、水利基金、印花税、董事会费、汽车费用和其他费用等。职工培训费按年度工资总额的2.5%计提，超过部分允许据实列支，结余部分留作次年使用。
8、财务费用。银行借款利息，约占贷款金额的7.2%-8.4%，即基准利率上浮20%-40%。担保费约占贷款金额的1.2%-2.4%。财务费用平均占银行融资额的8.4%-10.8%。存款利息约占使用资金总额的
0.02%，可忽略不计。大股东借款约占贷款金额的12%。
9、减值准备的计提标准。根据《小额贷款公司试点管理办法》的规定，小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。通常小贷公司按期末在贷金额的1%计提减值准备，并允许在所得税前列支。除此之外，还可以按信贷资产五级分类标准计提相应的减值准备，但超过期末在贷金额1%部分不允许在所得税前列支： a、正常类贷款，计提比例为1%；b、关注类贷款，计提比例为2%；c、次级类贷款，计提比例为25%；d、可疑类贷款，计提比例为50%；e、损失类贷款，计提比例为100%。次级和可疑贷款的损失准备，计提比例可上下浮动20%。因此，根据谨慎性原则，小贷公司可以适当多提一点。
分段设计计量模型
在研究影响小贷公司利润指标的主要因素后，本文认为可以分段设计计量模型。首先，小贷公司营业收入主要依靠注册资本金、银行融资、其他流动负债和留成收益。以日均使用资金为基数，乘以一定的贷款利率，即可求出营业收入。预测的营业收入与实绩会有5％至
10％的误差，是正常的。差异率在5%左右即可视为预测有效。也可引入资金利用率概念，消除其误差。其次，根据营业收入预算数，采用收入百分比法，测算利润（EBT）。这一步的关键是，将实际工作中不同时期的费用比率数据代入公式，从而合理确定每个费用的正常比率。最后，利用这个公式预测预算年度的利润。
当然,在实际工作中，客观情况发生变化，可以相应地调整各个费用比率，以保证计量模型的有效性。
1、日均使用资金与营业收入预测模型
日均使用资金=日均注册资本+日均留存收益+日均流动负债+日均减值准备+日均融资额
营业收入预测数=日均使用资金*平均贷款年利率23.31%
2、费用率与利润预测模型：
利润预测数=营业收入预测数*（1-营业税金率5.6%-管理费用率7.71%-财务费用率9.78%-减值准备率13.49%）
=营业收入预测数*63.42%。
预测模型的验证
xx小贷公司2013年主要经济指标实绩及其构成要素:
日均使用资金构成因素分析：
XX小贷公司注册资本金年初2亿元，占用12个月，月均、日均资金占用还是2亿元。2013年新增注册资本1亿元,7月8日资金可以动用，从次月起算，5个月平均占用4166.67万元。
盈余公积年初89.31万元。年初未分配利润803.82万元，8月份分红，占用7个月（分红以后，余额忽略不计），日均占用468.90万元。当年净利润，根据1-12月初数字之和除以12个月求得平均数1727.27万元。
流动负债根据《资产负债表》年初、年末数字加权平均计算为993.69万元。减值准备根据1-12月初金额除以12个月，平均占用454.85万元。
银行融资按1-12月初短期借款之和除以12个月，日均占用额8000万元。
大股东借款根据实际使用天数加权平均计算（2013年未发生）。
因此，xx 小贷2013年日均使用资金
=20000+4166.67+89.31+468.90+1727.27+993.69+
454.85+8000=35900.68万元（详见附表1）。
附表1：xx 小贷公司2013年日均使用资金计算表
发放贷款利率影响因素分析： 项 目 期初 1月 2月 3月 4月 5月
6月 7月 8月 9月 10月 11月 1实收资本 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 20000 2增加资本金
10000 10000 10000 10000 10000 1盈余公积 89 89 89 89 89 89
89 89 89 89 89 89 未分配利润 804 804 804 804 804 804
804 804 4 4 4 4 本年净利润 285 616 863 1190 1519
1666 1996 2463 2881 3371 3877 流动负债 391 568 730 792 717 626
729 758 1526 1258 1477 1650 减值准备 244 244 244 296 296 296
582 582 582 697 697 697 银行借款 3000 7000 7000 7000 7000 10000
10000 10000 10000 10000 10000 12000 1总使用资金 28990 29483 29845 30096 33335
33870 44229 44664 44929 45638 48317
4
发放6个月以内贷款，收到利息3407.25万元，占全部利息的41.29%；按月息1.866%折算贷款15216.37万元。发放6个月以上贷款，收到利息4845.46万元，占全部利息的58.71%；按月息2%折算贷款20189.42万元。xx小贷公司2013年收到利息8252.71万元，占平均贷款额35405.79万元的23.31%。
资金利用率分析
2013年日均使用资金总额35901万元，实际发放贷款35405.79万元，实际资金利用率98.62%。本文的资金利用率作为一个调节指标，可以将前面计算的所有误差归入进去。因此，资金利用率有可能超过100%。正常情况下，计算误差不应超过5%，但开业第一年，注册资金有一个缓慢放贷的过程，误差就会稍大一些。因此，使用资金总额和平均贷款利率的乘积，与营业收入的差异，就可以用资金利用率来解释。
据统计，2013年XX小贷公司货币资金月均余额1553.11万元，占真实可使用资金36958.9万元（平均贷款额35405.79万元与货币资金月均余额1553.11万元之和）的4.2%，资金利用率为95.8%。考虑到每笔贷款资金至少有2天左右的闲置时间，而且不是所有的资金都能全部贷出去，总有部分资金处于货币状态。因此，小贷公司真实的资金利用率不可能达到100%。如：安庆xx小贷公司要求资金利用率不低于97%，就已经相当高了。
事实上，这个数据是最真实的，但不适用于本文利润预测。因为有许多因素是无法准确估计的，只能求一个近似数。
营业收入分析
营业收入预测数=35901*23.31%=8368.52万元，与营业收入实
绩 8252.71万元相差115.81万元，差异率1.38%（详见附表2）。
附表2：营业收入预测表
利润总额分析：
利润预测数=8368.52*（1-5.6%-7.71%-9.78%-13.52%）=5307.32万元，与实际5233.55 万元，相差73.76万元，差异率1.39%（详见附表3）。
附表3：利润预测表
利润指标预测模型的应用
1、预测XX小贷公司2014年利润指标：
使用资金 =
（30000+10000/12*5+944.62+3067.56/12*6+2392.62+1983.5+1739
.83+15000）
=57761.02万元（详见附表4）。
附表4：2014年xx小贷公司使用资金一览表
项目年初1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月实收资本300003000030000300003000030000300003000030000300003000030000增加资本金1000010000100001000010000盈余公积481481481481481481481481481481481481一般准备463463463463463463463463463463463463未分配利润30683068306830683068306830686868686868本年净利润0470974117516862173242229123482385044655102流动负债1596
减值准备135813581358168816881688201820182018234823482348银行借款150001500015000150001500015000150001500015000150001500015000其他来源
合计51966
营业收入预测数=57761.02*23.31%=13464.1万元，实际预算11415万元，资金利用率84.78%，明显偏低。
利润预测数=13464.1*63.42%=8538.93万元，与实际预算7270
万元相差1268.93万元，差异率14.86%，超出合理的范畴，主要是预算利息收入不准导致的。如果依据2014年营业收入预算测算利润，利润预测数=11415*63.42%=7239.39万元，与实际预算7270万元，仅相差30.61万元，差异率0.40%，非常合理。
从XX小贷公司2014年1-6月份实际完成情况看，营业收入5761.07万元，较进度预算5270万元增加511.07万元，增幅9.73%，完成全年预算的50.47%；利润3759.34万元，较进度预算3229.43
万元增加529.91万元，增幅16.41%，完成全年预算的51.71%。按照原来的进度预算，不考虑增长因素，下半年应该实现营业收入6145万元，全年实现营业收入11906万元，与实际预算11415万元，相差491万元，差异率4.12%；下半年应该实现利润4040.57万元，全年
实现利润7800万元，与预算利润7270万元相差530万元，差异率6.79%。营业收入、利润均出现正偏差，说明2014年预算确实偏低。
若以现有资金规模、贷款利率预测，考虑上半年计提减值准备589.7万元、实现净利润2819万元，XX小贷下半年可实现营业收入7097.28万元，全年可实现营业收入12858.28万元，与测算营业收入13464.1万元更加接近，差异率4.50%；下半年可实现利润4539.95
万元，全年可实现利润8298.95万元，与测算利润8538.93万元相差239.98万元，差异率2.81%，更加接近预测数。当然，预测是否准确最终还需要实践进行检验。
2、预测芜湖小贷公司2014年利润指标：
使用资金=（10000+5000/12*6+18.50+166.75+650+320）（注：无分红、无一般准备、无银行贷款、无其他资金来源）=13655.25万元
营业收入预测=13655.25*23.31%=3183.04万元，实际预算2855万元，资金利用率89.69%，也比较低。
利润预测=3183.04*63.42%=2018.68万元，与实际预算1735万元，相差283.68万元，差异率14.05%，也超出了合理的范畴，主要是预算利息收入不准导致的。如果依据2014年营业收入预算测算利润，那么，利润预测=2855*63.42%=1810.64万元，与实际预算1735元，仅相差75.64万元，差异率4.18%，比较合理。
从芜湖小贷公司2014年1-6月份实际完成情况看，营业收入1354万元，完成全年预算2855万元的47.43%；利润1120万元，完成全年预算1735万元的64.55%。按照原来的进度预算，不考虑增长因素，下半年应实现营业收入1510万元，全年可实现营业收入2864万元,与测算营业收入3183.04万元相差319.04万元，差异率10.02%；下半年应实现利润825万元，全年可实现利润1945万元，与测算利润2018.68万元相差73.68万元，差异率3.65%。
若以现有资金规模、贷款利率预测，考虑8月份增资5000万元，芜湖小贷下半年可实现营业收入2006万元，全年可实现营业收入3360万元，与测算营业收入3183.04万元相差176.96万元，差异率5.56%；下半年可实现利润1304万元，全年可实现利润2424万元，与测算利润2018.68万元相差405.32万元，差异率20.08%，主要是芜湖小贷没有银行贷款，全部依靠注册资金，减少了财务费用。若剔除财务费用因素（9.78%），利润率为73.2%，2014年利润预测应改为2459.52万元，差异35.52万元，差异率1.44%，可以接受。
其他简易预测方法
由于企业所得税税率固定在25%，国有小贷公司经营得好，净资产收益率基本也是固定的，通常在15%左右。高于15%，肯定有其他收入来源，或有“高利贷”嫌疑。假定净资产回报率15%，税前利润应该是20%。上年末全部注册资金，乘以20%，即为当年新增利润。这
样，每年同期增资2亿元，贷款利率不变时，仅考虑第一年末全部注册资金取得的新增利润。
1、XX小贷和芜湖小贷公司2013年利润总预测：
2013年两公司增资2亿元，不考虑银行贷款，利润预算=上年利润实绩+年初注册资金*20%=1192.65+20000*20% =5192.65万元，与实绩5480.55万元，相差287.9万元，差异率5.54%。
2、XX小贷和芜湖小贷公司2014年利润总预测：
2014年两公司增资2亿元，不考虑银行贷款，利润预算=上年利润实绩+年初注册资金*20%=5480.55+20000*20% =9480.55万元，与实际预算9005万元，相差475.55万元，差异率5.05%。从2014年1-6月份利润实际完成情况看，2014年度预算指标偏低，也可以反过来证明本文预测公式的有效性。
综合来看，小贷公司收入、利润指标的测定应以日均使用资金为基础。
预测利润=（日均注册资本+日均留存收益+日均流动负债+日均减值准备+日均贷款额）*平均贷款年利率23.31%*（1-营业税金率5.6%-管理费用率7.71%-财务费用率9.78%-减值准备率13.52%）=日均使用资金*平均贷款年利率23.31%*利润率63.42%
=日均使用资金*14.7832%。
同时，要求财务人员在编制年度预算时，按照上述标准测算预算年度资金使用情况。上述公式中的平均贷款利率、资金使用率、费用率、减值准备提取率等可根据不同企业情况进行适当的微调。最终利润实绩与预算的差异，是各项因素共同作用的结果，可用因素分析法逐项求出每个因素的影响额，并分析其合理性，以便正确评价各个小贷公司的经营业绩。
关于设立ⅩⅩ区小额贷款公司的调查报告 一、重庆ⅩⅩ区经济金融概况 ⅩⅩ区位于重庆腹心，距主城区65公里，人口88万。是重庆“一小时经济圈”向“两翼”辐射的重要中继站。区内自然资源丰富，基础设施完善，交通网络便捷。现正全力打造“工业高地、旅游休闲胜地、城郊农业基地、区域物流中心”，力争在2020年成为重庆经济发展的重要增长点，城乡统筹发展的先行区和独具特色的大城市。其社会经济发展特色突出： 重庆化工园区是全国第二批国家循环经济试点园区，首期规划面积31.3平方公里，由天然气化工区、石油化工区、精细化工区及化工材料区组成。目前已经引进了国内外等多家著名企业。园区将建成长江上游最大的综合性化工基地、化工新材料基地和国家级循环经济示范园区。 重庆市晏家工业园区是市级特色工业园区和“重庆市十佳工业园区”，是全市重点支持的循环经济试点区。园区由综合加工区、江南钢城、汽车城三部分组成,主要以冶金及金属压延、新材料、机械制造、建材等产业的高新技术改造项目为发展方向，政策优势明显。目前已有100多户企业入驻。 街镇工业发展势头良好。ⅩⅩ区于2005年设立了5个街镇工业集中区，规划面积7.7平方公里。紧紧依靠“两大园区”大企业，形成了食品加工业、机械制造、饲料工业，服装、鞋类加工，机械制造、金属材料加工、食品加工，盐加工业、盐卤开采等各具特色的产业及
企业群。 ⅩⅩ区以发展柑橘、能源甘薯、蛋（肉）鸡、水产养殖四大优势产业为抓手，全面打造都市城郊型农业基地。到2020年，将建成40万亩全市最大的无公害柑橘基地，30万亩全市最大的乙醇能源甘薯基地，2000万只蛋（肉）鸡、100万头生猪的养殖基地，10万亩以上全市最大的有机水产养殖基地。 ⅩⅩ区拥有发达的物流网络，雄厚的产业基础，繁荣的城市经济，是重庆陆路交通枢纽和长江上游的重要港口，是重庆“一圈”经济社会资源向“两翼”辐射的重要中继站，是重庆物流业布局的“八大基地”之一，对全市物流产业的优化布局有着十分重要的地位和作用。 以重庆首批市级风景名胜区ⅩⅩ湖为代表的生态度假旅游精品是ⅩⅩ经济发展的又一亮点。 近年来，ⅩⅩ区社会经济全面高速发展,特别是农业产业化和中小企业发展迅速，截止2008年8月底，有中小企业、个体工商户共计15060家。由于区内金融机构经营管理体制、业务定位等影响，“三农”、中小企业、个体工商户等的“融资难”状况仍较为普遍，其旺盛的资金需要无法得到有效解决，在一定程度上制约了发展。对此,区里高度重视, 并将切实帮助解决中小企业融资难等问题列为了今年的一项重要工作。而这客观上也急需组建小额贷款公司作为解决以上融资难问题的补充。 因此，依照《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及《重庆市人民
小额贷款公司分析报告 小额贷款公司及其运作模式分析报告 我们对小额贷款业务开展了前期调研，就国内小额贷款公司的政策环境、发展态势、运作模式和风险控制等方面进行了调研，提出了设立小额贷款公司的意义以及运作模式、产品设计和风险控制框架。 一、设立小额贷款公司的背景意义 (一)小额贷款公司的定义 小额信贷(micro credits)是国际上新兴的信贷概念。有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”( 《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号))。 (二)小额贷款公司的政策背景 近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发〔2008〕137号)，银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》(银监发〔2007〕6号)。2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)。在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》(渝
小额贷款公司行业分析报告 —以本人到浙江义乌调查小额贷款公司的暑期社会实践为基础分析“草根企业，草根经济需要草根金融”。2010年5月，“新36条”颁布，国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展，其中就有期望用规范的民间资本兴办金融业这一项，以此达到促进民间企业的快速发展。而从2008年国内首批小额信贷公司成立以来，一直受到各界人士的关注。。浙江省相对于全国其他省份相比,不论在企业规模还是业务开展方面都居于全国领先位置.目前已成立小额贷款公司94家,注册资本金120亿元,平均每家达1.28亿元,累计发放贷款382.1亿元.所以此次选择浙江义乌作为研究对象，特别是它目前发展情况良好的浪莎和惠商小额信贷试点公司，为我们的主题研究提供了更为直接的例子。 一、行业概况： 小额贷款公司的出现，进一步改善中小企业、农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。但是我国目前对发展小额贷款公司还处于摸索试点阶段，小额贷款公司面临定位模糊监管体系不明确的尴尬处境。小额贷款公司是经营贷款业务的工商企业,但是从事的业务却是金融类服务。目前由政府金融办、人民银行、银监局、工商局和公安局对小额贷款公司进行共同监管,多头监管有可能造成监管的漏洞。并且民众对小额贷款公司的认识普遍不高存在偏差，往往会和管理机制不明朗的地下钱庄扯上关系，使人望而却步。（一）小额贷款公司的目标市场 1、目标客户 小额贷款公司的定位主要是为统筹城乡服务，服务于“三农”。但在现阶段，由于农村土地流转等一系列具体政策、制度尚未出台，而且与农信社、村镇银行存在一定的市场重合，所以目前小额贷款公司的目标客户群定位于中心城市的零售商、批发商和小型制造企业，以及中心城市近郊的农户、农场主和农村企业。 2、客户限制（黑名单） 小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限制，避免与高风险行业的业务往来，如：出租车、旅行社、房地产中介、娱乐业、美容业等。 小额贷款公司通过信用调查、征信查访等方式取得相应信息后，可以对部分客户作出信用限制，必要时予以排除。 （二）小额贷款公司产品设计 根据小额贷款公司的目标客户和业务特点，小额贷款公司的产品设计初步考虑如下：
关于小额贷款公司资金风险治理报告 ——王周梅小额贷款公司是，有独立的财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择治理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 由于银行贷款门槛高、手续复杂，放贷时刻长，不能满足中小企业短、急、频的融资需求。小额贷款公司以其贷款担保灵活、贷款审批时限短的特点，为中小企业拓宽融资渠道提供了更多选择。 小额贷款存在一定的风险，那要如何把风险降低呢？ 一：加强小额贷款公司本身的合规经营，严格按照小额贷款公司的经营原则进行放贷。
1、小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向，培育与当地农村经济进展相适应的企业文化。 2、小额贷款公司在坚持为、农业和农村经济进展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓舞小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，能够参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。 3、小额贷款公司应建立适合自身业务进展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司能够采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。 4、小额贷款公司应建立健全贷款治理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款治理。 5、小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账预备，确保资产损失预备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，真实反映经营成果。 6、小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与治理并承担风险。
小额贷款公司及其运作模式分析报告 我们对小额贷款业务开展了前期调研，就国内小额贷款公司的政策环境、发展态势、运作模式和风险控制等方面进行了调研，提出了设立小额贷款公司的意义以及运作模式、产品设计和风险控制框架。 一、设立小额贷款公司的背景意义 （一）小额贷款公司的定义 小额信贷（micro credits）是国际上新兴的信贷概念。有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号））。 （二）小额贷款公司的政策背景 近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2007〕6号）。2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）。这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。 银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。根据银监会、人行2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。我国把小额贷款公司定义为“只贷不存”
市ⅩⅩ小额贷款有限公司ⅩⅩ年度运营情况报告 市金融办： 市ⅩⅩ小额贷款公司自ⅩⅩ年8月份开业以来在省金融办及省小贷协会的关心和支持下，围绕既定的目标，振奋精神，抢抓机遇，加快发展，ⅩⅩ年上半年经济效益继续保持着良好的态势，各项工作取得了较好的业绩。具体经营情况介绍如下： 一、基本情况 市ⅩⅩ小额贷款有限公司于ⅩⅩ年8月正式运行，目前公司在职员工9人，注册资金为4400万元。为了保证合理高效地运营和管理，公司设立股东会、董事会和监事会，制定了相关权利与义务关系，并下设信贷业务部、财务部、综合办公室，风险控制等部门。公司以诚信、高效为原则为中小企业、个体经营户、三农产业提供专业、方便迅捷的贷款业务，各个部门之间相互合作并协调,为更合理、高效、安全利用资金努力。本公司严格按照《中华人民共和国公司法》等法律、法规的规定，合法合规地开展经营活动。在资金来源及流向、利率政策方面严格按照《安徽省小额贷款公司试点实施办法》等相关规定执行，不非法集资、不吸收公众存款、不发放高利贷、不跨地区发放贷款。并始终坚持“小额，分散”的原则，以给中小企业、个体经营户，三农产业贷款为重心，解决其资金需求急、融资困难等问题。 二、主要运行情况 （一）资金来源 公司注册资金4400万元，均为股东自有资金，无变动，无商业银行融资，无其他任何非法融资和非法集资现象。 贷款利率严格按照中国人民银行同期人民币存贷款基准利率的0.9-4倍之间执行，单笔单款额度均不超过注册资金的5%。
（二）贷款集中度 公司目前的贷款业务主要以房屋抵押贷款为主，信用和保证贷款均面向信用和经济实力好的优质客户，且信用贷款的额度均控制在可把控的风险范围之内且适当地采用个人担保方式并存。各类贷款业务均按照《安徽省小额贷款公司试点实施办法》规定的贷款比例执行，且不存在任何跨地区发放贷款的行为。 （三）资产质量 截至ⅩⅩ年6月底未发生任何不良贷款，资产运营情况良好。 三、加强内控管理及业务创新制度地执行 内控制度是否完善将决定小额贷款公司的生死存亡。如果不能建立良好的公司治理结构和内控制度，小额贷款公司极易爆发贷款和人员风险。为此公司在坚持效益性、安全性、流动性原则地基础上，制定了较为完备的内控制度（1）贷款方式:主要分为保证贷款、抵押贷款、信用贷款三类。我公司主要以抵押贷款为主，并把原来的其他种类贷款逐步转为抵押贷款。今年人总行多次调整人民币存款准备金，这就意味着各商业银行的信贷政策进一步收紧，这一情况对我们小贷公司来说既是机遇也是挑战。加上从2010年下半年以来银行银根持续收紧，出现多例客户还款后银行不能履行其原先续贷的承诺，中小企业到银行贷款难度很大，这种企业资金链一旦断裂，势必会对公司造成一定的损失。本着谨慎性原则在目前的金融大环境下过桥资金贷款已谨慎发放。我公司逐渐扩大抵押贷款比例，优先选择有抵押物的优质客户，以降低风险。 （2）贷款发放程序必须遵照借款人申请—贷前调查—贷款审批—签订合同—贷款发放—贷后检查—贷款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序运行，在贷款审查中一定要严把审批关。 （3）发放贷款后必须及时进行贷款台帐地登记，贷款台帐总额必须与会计贷款余额每半月核对一次做到准确无误，定期打印，定期存档。贷款频繁的客户要
XXXX小额贷款股份有限公司 自查报告 各上级主管部门： 根据县金融办发 [ⅩⅩ] 81号及[2011] 76号文件关于转发中国人民银行开展ⅩⅩ年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下： 一、公司机构设置及人员构成 瓮安县丰业小额贷款股份有限公司经XXXX（ⅩⅩ）102号ⅩⅩ年6月24日文件批准，并依法办齐各种证照，于ⅩⅩ年7月1日开业成立。注册资本金为三仟万元，经营地址：XXXXX。公司人员共14人，高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：XXX；总经理：XXX。公司下设有风险控制部、综合部、信贷部、财务部4个部门，其中风险控制部2人、综合部6人、信贷部2人、财务部2人。 二、业务经营情况 1、注册资本及运营情况。我公司注册资本3000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和未吸纳存款情况。 2、贷款经营情况。我公司自ⅩⅩ年7月份开业以来，截止ⅩⅩ年12月底，先后累计发放贷款 XXX 万元，其中三农贷款XXX万元，中小企业贷款XXX 万元。年末贷款余额XXX万元。开业至ⅩⅩ年12月收入为XXX万元，缴纳税款XXX万元，实现利润XXX万元，上缴所
得税XXX万元，实现净利润XXXX万元。 3、利率发放情况。通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过300万元，单户贷款超过注册资本金10%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，我公司发放贷款单笔最高年利率18%，单笔最低年利率13.8%。无隐瞒收支、截留利润现象。 4、财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。 三、贷款管理状况及风险检查。 1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、小微企业作为最基本客户。 2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为 缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。 3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。 4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。 公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限公司ⅩⅩ年度运营情况报告 7月1日下午，由协会组织召集，ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司（副会长单位）主办的省小额贷款公司协会会长单位以及部分常务理事单位联谊会在ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司举行。联谊会由协会许明硕会长主持。ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司董事长谢玉华和副总经理杨步红介绍了该公司的运营情况，参会人员就发展中遇到的问题进行了探讨，并相互交流了工作经验，联谊活动开展的很成功。合肥国元、合肥国正、合肥德善、ⅩⅩⅩⅩ、安庆银谷、舒城惠民、阜阳金丰、六安国脉、合肥华元、宿州泰丰以及淮北浙商等11家小贷公司的董事长（总经理）参加了联谊会，协会秘书处的同志也参加了会议。 尊敬的许会长，尊敬的省小贷协会各位领导： 今天是中国共产党建党九十周年，在这个特殊的日子里ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司的全体员工以其饱满地热情迎来了省小贷协会各位领导的到来，感谢各位领导在百忙之中来我公司莅临指导，感谢这两年来各位领导在ⅩⅩ公司成长过程中给予的极大地关心与支持。ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司自2009年8月份开业以来在省金融办及省小贷协会的关心和支持下，围绕既定的目标，振奋精神，抢抓机遇，加快发展，ⅩⅩ年上半年经济效益继续保持着良好的态势，各项工作取得了较好的业绩。具体经营情况介绍如下： 一、基本情况 ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限公司于2009年8月正式运行，目前公司在职员工9人，注册资金为4400万元。为了保证合理高效地运营
和管理，公司设立股东会、董事会和监事会，制定了相关权利与义务关系，并下设信贷业务部、财务部、综合办公室，风险控制等部门。公司以诚信、高效为原则为中小企业、个体经营户、三农产业提供专业、方便迅捷的贷款业务，各个部门之间相互合作并协调,为更合理、高效、安全利用资金努力。本公司严格按照《中华人民共和国公司法》等法律、法规的规定，合法合规地开展经营活动。在资金来源及流向、利率政策方面严格按照《安徽省小额贷款公司试点实施办法》等相关规定执行，不非法集资、不吸收公众存款、不发放高利贷、不跨地区发放贷款。并始终坚持“小额，分散”的原则，以给中小企业、个体经营户，三农产业贷款为重心，解决其资金需求急、融资困难等问题。 二、主要运行情况 （一）资金来源 公司注册资金4400万元，均为股东自有资金，无变动，无商业银行融资，无其他任何非法融资和非法集资现象。 贷款利率严格按照中国人民银行同期人民币存贷款基准利率的0.9-4倍之间执行，单笔单款额度均不超过注册资金的5%。 （二）贷款集中度 公司目前的贷款业务主要以房屋抵押贷款为主，信用和保证贷款均面向信用和经济实力好的优质客户，且信用贷款的额度均控制在可把控的风险范围之内且适当地采用个人担保方式并存。各类贷款业务均按照《安徽省小额贷款公司试点实施办法》规定的贷款比例执行，且不存在任何跨地区发放贷款的行为。
竭诚为您提供优质文档/双击可除小额贷款公司工作汇报 篇一：小额贷款公司工作总结 小额贷款公司20XX年 工作汇报 公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将20XX年度基本经营情况、业务发展情况等汇报如下： 一、经营管理情况 （一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。截止20XX年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，同一借款人最高限额控制在100万元以内；账面利率控制在基准利率09.—4倍之间；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。 （二）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。20XX年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得
了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。 （三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。 公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。 二、业务经营指标情况 截止20XX年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实 现了良性循环，取得较好的经营效益。 三、贷款担保比例： 1、信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%； 2、抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%； 四、存在的问题。 1、公司从正式运行以来，客户的培养取得了一定的成效，但具有丰富管理经验的技术人员、独挡一面的人才较少，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。
x x小额贷款公司 工作自查报告 各上级主管部门： 根据白人银发[2011] 81号及[2011] 76号文件关于转发中国人民银行开展2011年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下： （一）注册资本及运营情况。我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况。 （二）贷款经营情况。我公司自2009年8月份开业以来，截止2011年5月底，先后累计发放贷款1996 万元，其中三农贷款931 万元，中小企业贷款1065 万元。累计贷款余额879.55万元。 （三）利率发放情况。我公司发放贷款单笔最高利率20‰，单笔最低利率10‰。 （四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。 （五）贷款管理状况及风险检查。
1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、中小企业作为最基本客户。 2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩 短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。 3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。 4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。 （六）人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。 公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。 公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。 （七）工作开展过程中存在的问题和困难 1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。
小额贷款公司上半年工作情况报告 我公司自2016年12月底开业以来，在地方党委和政府的领导下；在市、县金融办和人民银行的监督指导下；在公司各股东的领导和关怀下；在公司全体员工的共同努力下，公司各项业务逐渐步入正轨，为公司业务的持续发展和实现全年目标任务打下了坚实的基础。现将2016年上半年基本经营情况和业务发展情况汇报如下： 一、业务经营情况 贷款总体运行情况：截止2016年6月30日，公司累计发生贷款业务64 笔，贷款累计发放额16029万元，累计收回6295万元，贷款余额9734万元。 贷款结构分布：“三农”贷款2733万元（含中小微型企业贷款1200万元），占比28.08% ;个体工商户贷款7000万元，占比71.91% ;城镇居民贷款1万元，占比 0.01%。保证担保贷款7989万元，占比82.07% ;抵押担保贷款215 万元，占比 2.21% ;质押贷款100万元，占比0.01% ;信用贷款1430万元，占比14.69%。 利息征收情况：1-6月应收利息710.85万元，实收676.11，未收34.74 万元，逾期占比3.18%。 二、公司内部管理情况 1、根据公司董事会的要求，在公司开业初期制定完成了《信贷业务操作流程》、《信贷业务管理制度》、《风险业务管理制度》、《财务管理制度》。并得到人民银行和市、县金融办的认可，有效的指导了公司业务的正常开展。 2、制定了借款合同、借款凭证、担保人承诺书等文本，并根据业务开展的 实际需要，在常年法律顾问的指导下不断的修订完善。 3、坚持重大情况报告制：一是及时将相关工作情况在董事会内相互反馈， 确保了业务的顺利开展；二是按时对所发放贷款向市县金融办进行报备；三是及时向人民银行、农行、市县金融办报送相关报表、资料；四是加强了与农行、人 行、市县金融办、工商、税务等部门的沟通交流，逐步实现了业务规范化管理；
XX小额贷款有限公司经营情况的报告 XX小额贷款有限公司成立于2009年12月，是我市县区成立的较早小额贷款公司。 公司以灵活的贷款额度、灵活的贷款期限、多样的贷款方式、有竞争力的贷款利率、以最贴心的优质服务，立足XX、致力于XX地方经济发展。为当地小型企业，广大农户提供优质的贷款服务。在这一年多来，为XX地方经济建设做了微簿的贡献。就小额贷款公司的业务发展及经营情况做一简单汇报，有不妥之处请多提宝贵意见和建议。 一、公司基本情况 小额贷款公司于2009年11月筹备，12月正式成立。在职员工9人；公司下设：信贷管理部、风险管理部、财务部、综合事务部。 二、主要做法 小额贷款公司的主要做法是：科学把握贷款投放节奏，积极支持农村地方经济发展； 1、在投放节奏上，要做到“有快有慢”。 根据小企业在生产过程中急需流动资金的需求量和农业
生产季节性特点及农副产品生产销售周期，大力支持春耕备耕等特定时点贷款需求，在保证核心法律、法规要素齐备的前提下，简化审批流程，缩短审批时间，确保快审快放，特别对农户小额贷款要随用随贷，确保不误农时。 2、在投放顺序上，要做到“有先有后”。 要把农户、农村小企业作为信贷优先支持的重点，把农民工、农机大户、种粮大户、农民专业合作社及农业产业化龙头列入优先支持对象；把粮食生产、小城镇建设、节能减排、农村科技创新作为重点支持领域，全方位加强对农业生产链各链条和环节的信贷支持，优先涉农贷款的投放。 3、在投放结构上，要做到“有进有退”。 要进一步加大对农村节能减排和生态环保项目的金融支持，支持发展低碳经济。大力发展农户小额信用贷款、不予支持不符合国家产业政策规定和市场准入标准，达不到国家环评和排放要求的项目。不予支持对高耗能、高排放和产能过剩行业的流动贷款。 三、主要成绩 我县小额贷款公司，在市委、市政府，县委、县政府的大力支持下，人民银行的专业指导下，于2009年12月
xx市小额贷款公司经营发展情况汇报 尊敬XXX领导： 大家好！ 首先感XXXX领导对xx市小额贷款公司经营发展情况的关心和支持，下面就xx市小额贷款公司情况作简要汇报，不妥之处，敬请批评指正。 一、经营发展情况 目前，全市共有x家小额贷款公司获得省政府金融办批准，注册资本共计xx亿元，各县区均有x家以上小贷公司。截止今年x月底，全市小贷公司净资产x亿元，当年贷款发生额x亿元，当年收入x亿元，从银行业金融机构融资x亿元，贷款余额x亿元，其中：非农小微企业x亿元，农村小微企业x亿元，城镇居民x亿元，农村居民x亿元。 从总体来看，全市各小贷公司严格遵守《x省小额贷款公司管理暂行办法》规定，加强部管理，规经营业务，自觉接受监督，小贷公司贷款业务质量高、围广、投向严，起到了金融服务的有益补充，为全市地方经济发展起到了助推作用，更实现了行业的稳健、良性发展。 二、存在的主要问题 （一）业务品种单一。由于x市小额贷款公司贷款业务开展以房地产抵押为主，且个人信用贷款额度小和数量少，动产及票据等质押贷款业务尚未开展，同时，大多小贷公司贷款投向偏重
于房产开发企业和工程类项目，从而导致小贷公司经营围更加狭窄，发展空间不足。 （二）经营风险度高。目前，全市小额贷款公司至今尚未接入到人民银行征信系统，在办理企业及个体工商户贷款时，难以判断其资料真实性，信息不对称的矛盾突出，存在经营风险隐患，同时，受经济大环境影响，房产开发企业和工程项目类客户资金链普遍绷紧，使其小贷公司贷款本息回收的风险度进一步增大。 （三）经营成本较高。x年x月x省x牵头组织担保公司和小额贷款公司申报所得税优惠政策，对所有符合要求的担保公司均减免了x%的企业所得税，而小额贷款公司除x地区少数企业外，其余小额贷款公司均未享受到所得税政策优惠。目前仍然执行x%的企业所得税、x%的营业税及附加税，经营成本高，不利于小额贷款公司的进一步发展壮大。 （四）融资渠道不畅。在小额贷款公司融资方面，虽然政府出台了一些政策，鼓励有实力、经营管理状况良好的小额贷款公司可按注册资本金的50%限额进行匹配融资，但在执行中银行机构却大打折扣，全市除x小额贷款公司在农行融到部分资金外，其余公司均未实现融资，无后续资金支持的小额贷款公司发展后劲不足。 （五）政策执行有失公平。小贷公司贷款损失准备金按五级分类计提中，税务部门规定小贷公司在税前不能进行列支，而相对于银行业金融机构在税前又可以进行列支，致使政策执行不对等，对小贷公司有失公平。 （六）担保义务未履行。部分小贷公司所发放的贷款中有相
ⅩⅩ小额贷款公司ⅩⅩ经营年度总结报告 ⅩⅩ小额贷款股份有限公司（以下简称新合富贷款公司）自ⅩⅩ年8月开业以来，在省市主管、监管部门的领导、指导和关心帮助下，在公司董事会的领导下，经营班子秉承“稳健经营，持续发展”经营方针，经全体员工尽心竭力，基本实现公司确立的年度经营目标任务，各项规章制度日趋完善，内部管理走上正轨，公司运营水平大大提升。 一、业务发展平稳，效益稳步增长 自ⅩⅩ年8月开业至2011年7月，公司累计发放各类贷款余额48,461,100.00元，个人贷款34,691,100.00元，企业贷款13,700,000.00元，其中农村企业贷款8,000,000.00元，其他企业贷款5,770,000.00元。按产业分，第一产业（农林牧副渔）6,000,000.00元，第二产业3,770,000.00元,第三产业（流通业、服务业）贷款4,000,000.00元。 单笔最高贷款金额为3,000,000.00元,最小单笔金额为20,000.00元。最低月利息率为7.75‰，最高月利息率为20.8‰。 累计实现经营年度利息收入2,839,325.00元，实现利润686,635.06元，上缴税金153,474.00元，公益捐赠115,000.00元(乌当扶助特困、五保户10多户，捐赠孤儿院物资5万多元)。 二、公司建章立制，确保业务有序发展 良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。公司
管理人员面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的实际情况下，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司的健康发展、规范业务操作程序，公司成立初期，就组织制定了《财务管理制度》、《行政公章管理制度》、《车辆管理制度》、《办公区管理制度》、《经营风险管理（暂行）办法》、,《审贷委员会工作规则》、《考勤管理制度》等规章制度。这些办法的实施，为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障各项工作规范有序进行。 三、强化风险防范，实现经营资金的良性循环 做好市场客户的选择，是保证贷款资金安全的首要条件，我公司对每一笔贷款业务均落实有效的担保，为资金安全设置保护屏障。我公司始终坚持“稳健经营，持续发展”的经营思路，稳妥的选择业务品种，以抵押、担保贷款为主要贷款品种，逐步拓展和建立起公司的客户市场，为未来的业务发展奠定扎实基础。在具体的业务操作过程中，严格贷款操作流程，严格执行管理条例，确保贷款手续依法合规、贷款资料齐全有效，保证公司经营资金的良性循环。 四、强化继续学习，全面提高从业人员素质 公司成立后，面对新公司、新人员、缺流程、缺经验的实际情况，组织全体人员认真学习业务流程规范及法律法规，强化培训力度，确保全体员工尽快进入工作状态。另外公司紧抓员工职业道德训导，引导全员端正态度，合规运营。 五、经营过程遇到的困境
x x小额贷款公司工作自查报告 各上级主管部门： 根据白人银发[ⅩⅩ] 81号及[ⅩⅩ] 76号文件关于转发中国人民银行开展ⅩⅩ年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下： （一）注册资本及运营情况。我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况。 （二）贷款经营情况。我公司自2009年8月份开业以来，截止ⅩⅩ年5月底，先后累计发放贷款1996 万元，其中三农贷款931 万元，中小企业贷款1065 万元。累计贷款余额879.55万元。 （三）利率发放情况。我公司发放贷款单笔最高利率20‰，单笔最低利率10‰。 （四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。 （五）贷款管理状况及风险检查。 1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、中小企业作为最基本客户。 2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩 短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。 3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力
确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。 4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。 （六）人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。 公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。 公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。 （七）工作开展过程中存在的问题和困难 1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。 2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。 3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅
小额贷款公司工作总结 目录 第一篇：小额贷款公司工作总结 第二篇：小额贷款公司工作总结 第三篇：xxx小额贷款公司年度工作总结 第四篇：小额贷款公司工作总结[1] 第五篇：小额贷款公司XX年上半年工作总结 正文 第一篇：小额贷款公司工作总结 平凉市崆峒区宏都小额贷款股份有限公司 二〇一四年度工作总结 自XX年9月开业以来，平凉市崆峒区宏都小额贷款股份有限公司在市金融办和区金融办的指导和大力协助下，在公司各位股东的鼎力支持下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。 回顾和总结XX年的工作，主要有以下几个方面： 一、业务发展平稳。半年来，经过公司上下一致努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。累计发生业务21笔，累计发放贷款4680000元，实现贷款利息收入186807.6元，。上缴各项税费10204.11元，各项成本费用支出358400.39元，年末实现净利润 -
181796.9元。截至年末贷款余额3250000万元，到期贷款和利息收回率均为100%，信贷资金实现了良性循环，经营效益初露苗头。 二、建章立制，确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的不利局面，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作，在公司成立初期，我们就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《安全管理规定》、《印章使用管理规定》及《贷款审 1 查委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施，为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序进行。 三、以抓培训为基础，全面提高从业人员素质。公司成立后，我们面对新公司、新人员，缺流程、缺经验的客观情况，组织全体人员发挥主观能动性，加大学习培训力度，以尽可能短的时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训，引导相关人员端正态度，明确定位，找准方向，尽快进入工作状态；二是学习理解公司制定的各项规章制度，并适用到实际工作中；三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验，有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训，促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。
小额贷款公司整改报告 篇一：小额贷款公司风险控制部年终总结 风险控制部年终工作总结 XX年是公司发展“壮大期”，风险控制部以《****小额贷款公司管理办法（试行）》为指导方针，紧紧围绕公司工作重点，以增效为中心，强化监督、防范风险。今年以来主要从以下几个方面开展工作。 一、以合规操作为准绳，加强规范管理。 审查每笔贷款业务是否符合区域规定，期限、利率是否超越范围；努力对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷款三查制度的执行等方面进行细节化、格式化；提出贷款风险隐患，跟进风险防范措施落实情况。每季对现有贷款余额客户进行五级分类标准进行考核。 二、专项检查，发掘潜在隐患，排查风险点。 根据上级监管部门和公司领导工作安排，今年风险部分别于四月份、十月份、十二月份对贷款档案及操作流程进行了专项检查活动，严格、深入地对贷款申请、受理、审核、办理及贷后管理和材料收集等方面做了调查，对发现问题的，提出整改意见。通过几次检查活动，信贷业务规范化对比上年有了很大的加强。
三、积极应对，顺利通过上级监管部门检查。 今年金融办分别于四月份和十二月份对公司内部管理、信贷资产、财务状况等方面进行专项检查，风险部根据公司领导要求及时准备，认真对待，对所有信贷资产风险点、风险人进行关注、排查，有 问题的迅速解决，处理到位，自身无法解决的及时向公司领导汇报协助解决。顺利的通过了上级监管部门的现场和非现场检查。 四、参加洽谈会，增加公司市场知名度。 为参加今年6月10日在广晟广场召开的“政银担融资合作洽谈会”，风险部根据公司领导的工作安排，积极参与会展的前期准备工作：现场协调与兄弟企业友力担保公司的展位排列，与广告公司商讨布景方案，准备会展的各种宣传资料和用具。会展期间，与业务部一道坚守岗位，向各方客户宣传讲解公司的经营宗旨、业务品种，散发宣传单张。经过全体员工上下努力，洽谈会取得圆满成功，为增加公司市场知名度起到了很好的促进作用。 五、以信贷报表为晴雨表，为分析贷款业务提供服务。 信贷报表数据作为全面反映公司资金营运状况的“晴雨表”，真实准确及全面为公司股东和领导决策提供依据。XX
姓名：XXX 部门： XX部YOUR LOGO Your company name 2 0 X X 小额贷款公司财务工作总结
小额贷款公司财务工作总结 目录 第一篇：小额贷款公司工作总结 第二篇：小额贷款公司工作总结 第三篇：小额贷款公司财务制度 第四篇：小额贷款公司XX年上半年工作总结 第五篇：xxx小额贷款公司年度工作总结 正文 第一篇：小额贷款公司工作总结 平凉市崆峒区宏都小额贷款股份有限公司 二〇一四年度工作总结 自XX年9月开业以来，平凉市崆峒区宏都小额贷款股份有限公司在市金融办和区金融办的指导和大力协助下，在公司各位股东的鼎力支持下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。 回顾和总结XX年的工作，主要有以下几个方面： 一、业务发展平稳。半年来，经过公司上下一致努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。累计发生业务21笔，累计发放贷款 4680000元，实现贷款利息收入186807.6元，。上缴各项税费10204.11元，各项成本费用支出358400.39元，年末实现净利润 -181796.9元。截至年末贷款余额3250000万元，到期贷款和利息收回率均为100%，信贷资金实现了良性循环，经营效益初露苗头。 二、建章立制，确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司 第2 页共2 页
持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的不利局面，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作，在公司成立初期，我们就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《安全管理规定》、《印章使用管理规定》及《贷款审 1 查委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施，为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序进行。 三、以抓培训为基础，全面提高从业人员素质。公司成立后，我们面对新公司、新人员，缺流程、缺经验的客观情况，组织全体人员发挥主观能动性，加大学习培训力度，以尽可能短的时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训，引导相关人员端正态度，明确定位，找准方向，尽快进入工作状态；二是学习理解公司制定的各项规章制度，并适用到实际工作中；三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验，有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训，促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。 四、努力开拓市场，用足用好经营资金。半年来，公司从领导到员工齐心协力，利用一切可能的关系和方式主动营销，选择了一批较为理想和相对稳定的客户，为小额贷款公司的后续和长远发展打下了良好基础。 五、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋滥的原则做好市场客户的选择，这也是保证贷款资金安全的首要条件，对每一笔贷款均落实好有效担保，为贷款的安全提供第二还款来源保障。同时，我们要求业务人员在办理业务过程中严格按规定程序处理，