xx银行
信用卡进件处理系统业务需求
信用卡中心
2006年2月
目录
附录一：业务处理流程图
附录二：报表清单
附录三：信用卡进件管理方案流程图一附录四：信用卡进件管理方案流程图二附录五：信用卡进件管理方案流程图三附件六：信用卡进件管理模式理想化构想
一背景概述
1.信用卡经营情况
今年以来，全行信用卡业务发展势头良好，信用卡中心各项指标更是达到了自2003年发卡以来的最好水平，发卡量持续快速增长，资产质量稳步提高。截至5月底，我行信用卡总发卡量已经超过230万张，卡片活动率达到41%，累计消费交易额达到54.68亿元，不良贷款率仅为3.18%，市场占比达到34%。这些成绩的取得与贷记卡核心系统的产品功能优化所提供的大力支撑密不可分。
2.我行现有状况
目前CardLink系统中已实现了信用卡征审发卡的基本功能，但通过我行近2年实际运营，同时对国内外部分较成熟发卡机构的系统建设情况进行了研究，认为：由于CardLink 系统是信用卡业务的核心系统，擅长对信用卡的核心信息和业务进行处理，例如卡档的管理、交易处理和账务会计核算，而对进件征审流程控制、处理相对比较薄弱，且不够灵活和人性化，许多非常紧迫的业务需求无法实现，工作效率难以有效提高。
问题主要表现为以下几方面：
1)无法根据客户类型、产品类型制定不同的业务处理流程并采取差别化的处理，不利
于工作效率的提高和服务品质的提升。
在征审过程中无法根据客户不同、申办的卡片类型不同，有针对性的采取不同的处理流程。如遇到加急客户、筛选客户、VIP客户等特殊群体申请办卡，无法采取相对简化的审批流程以缩短发卡周期，不利于提高客户满意度及工作效率。
2)无法根据不同操作人员的素质及特点进行有差别的自动、有效、公正的任务分派，
人力资源无法合理分配。
现有系统不具备根据征审人员的工作能力及工作特点分派不同类型申请资料的功能，人力资源无法合理分配。因此目前所有工作任务都需要花费大量人力进行手工分配，整体效率无法提高，作业成本较高。
3)工作进度查询不便，对业务流程各环节的管理和监控时效性较差，容易导致工作进
程延误，引起客户不满和投诉。
目前征审过程中申请进度查询困难、查询方法单一的问题比较突出，导致无法及时回复客户的查询，是引起客户投诉的主要原因。
此外，操作员无法掌握业务处理进程，系统无法主动提示操作员在规定时限内完成业务处理，极有可能导致工作进程的延误。业务主管也无法实时了解当前整体业务运行情况，对于征审过程中退补件处理的特殊流程的情况更是无法通过系统进行控管，导致业务处理环节中存在问题无法及时地发现和解决。
4)系统界面不友好，且操作繁琐，影响业务处理速度。
CardLink系统使用的仿真终端界面与目前流行的视窗界面相比不太友好，对操作员进行系统操作的培训周期较长。尽管根据业务需要相关人员能够及时补充到位，但却因此而无法立即投入生产。
系统操作过程中的常用信息无法通过简单的交易界面直接显示，而需要通过不断输入交易代码在多个交易界面反复切换才能完成，大大影响了处理速度。例如，完成单笔资料录入需要切换7个界面，系统审批需要切换6个界面，若遇检查失败还需使用另外近10个界面进行分析判断。
5)管理信息滞后，统计报表实用性差，业务分析所需数据主要依赖人工统计，准确性
低，绩效考核及日常稽核难以进行。
目前CardLink系统提供的报表内容及样式不能满足日常管理的需要，无法直接利用，因此日常业务分析所需的统计报表均需通过人工制作，不便于准确、及时获取全行及各地区的业务信息。
6)全行信息资源未能有效整合及利用，手工操作环节过多，部分信息无法保存、工作
效率较低，作业成本较高。
目前系统无法调用外部（包括行内、行外）征信信息，必须对每个进件申请的关键信息再次人工建档后，通过各种征信渠道进行查询、匹配，并将查询结果归集到原申请人名下后才能为审批工作所利用，所有环节均通过手工完成，相当复杂繁琐，除耗费大量人力、物力外，还极易导致不易察觉的批量差错，后果难以估计。
7)原始资料流转环节过多，业务风险较大。
仅以进件流转环节较少的上海地区为例，由于无法调用影像参考，所有工作岗位均需接触申请资料原件，申请表从递交到发卡必须经过至少11个环节的交接。而目前多数地域较广的地区采取二级分行初审、一级分行复审的模式，除正常申请资料的传递外，二级分行还须将申请资料全部复印，并通过特快专递邮寄到一级分行审批，流转环节将更多。每个流转环节都需清点签收，无形中增加了巨大的工作量和办公资源的消耗，而且同时带来较大的业务风险，原始申请资料及客户信息的安全性大大降低，一旦原始申请表这一唯一重要凭证遗失，事后风险处置则无案可查。
二需求概述
1.理想化管理模式构想
1)进件资料可由各网点、二级分行、一级分行及总行各营销分中心负责扫描到ECM
系统中；
2)信用卡申请进件管理系统的进件资料录入、征信审核及制卡，按区域划分各分中心
管理，由总行直接管辖各分中心；
3)以上所述模式详见“附录六”。
2.产品目标
通过建立信用卡进件管理系统，将优化进件业务管理流程，达到合理配置人力资源，提高工作效率，降低作业成本，减少信用卡风险损失，增强信用卡发卡处理能力，全面提升我行的核心竞争能力。
预计进件管理系统建成后，平均可提高进件处理工作效率30％，节省大量的人力、物力、场地等成本。根据对未来业务发展情况的测算，至2008年底累计发卡量达到1000万张时，可减少人力成本支出约866余万元，其他成本支出360余万元。
1)建立先进完善的信息化信用卡申请进件处理流程，减少纸质信用卡申请表流转环节，
实现客户原始申请资料的电子自动化处理。
2)能够提高客户申请资料传递效率、客户信息征信验证、客户信息复审的速度与准确
率。
3)提供科学的征信审核管理手段，规范不同产品征审业务流程，降低操作风险，提高
工作效率。
4)能够节约人力、财力等企业运营资源，有效降低信用卡业务处理成本。
5)用户操作界面应更加友好，具备人性化操作特点。
6)建立快速有效的业务处理流程，加快银行新产品推广的速度，快速占有客户，扩大
市场占有率，提升业务处理能力，增强银行信用卡核心竞争力。
3.市场前景
高度自动化处理的APS进件流程能够为XX银行信用卡业务发展提供基础保障，为未来开发新产品以及大规模市场拓展提供强有力的系统支持。
新的信用卡申请进件处理系统在业务管理方面的优势主要表现在：
1)规范的进件流程，收件、登记、自动查询、征信、调查、审批发卡标准化，提高作
业速度与效率；
2)及时、准确地反映业务状况和工作情况，便于业务统计和绩效考核；
3)系统对客户资料的电子化管理使得查询客户资料非常方便、快捷；
4)为新产品推广提供强有力的系统支持，提供数据接口，满足客户申请进件海量处理
要求；
5)快速进件审批功能达到对发卡速度有特殊要求、限制的客户需求，可以实现以小时
为计时单位的快速发卡审批。
4.业务概述
信用卡申请进件处理系统（APS）是适应市场快速变化的需求，为实现XX银行在信用卡业务中处理个人申请资料业务的电子化、信息化而产生的，可以有效解决银行业在信用卡申请进件处理中产生的问题，可以完全满足申请进件处理的业务发展与变化，同时也实现XX银行申请进件处理业务的特殊需求。
申请进件业务包含的主要业务步骤有：接收客户申请资料的影像信息，建立客户档案，系统征信，初审，复审及主管审核，审批后处理。
5.与其他业务关系
1)申请进件过程中对客户资料征信需要从其他业务部门获取客户在本行的存贷款状
况；
2)需要了解客户是否在本行有不良交易记录，以及客户的信用记录；
3)从公安部门征信客户的身份资料；
4)从中国银联了解客户在其他金融机构是否有不良记录；
5)从中国电信黄页电话公司了解客户通讯住宅信息；
6)根据需要，从联合征信公司了解客户的信用信息；
7)从公积金中心了解客户的历史收入信息；
8)从劳动社保网站了解客户三金的交缴情况；
9)根据需要从工商税务网站了解特殊客户群体（如个体私营客户）等财务收入信息等；
10)根据需要，预留与其他相关征信系统资源的数据接口。
6.与周边系统关系
1)APS进件系统必须与现有发卡系统具有良好的接口，实现数据实时和批量导入主机
业务系统。
2)能够方便地增加接口和现有其他业务系统交换数据。
3)能够对行外系统进行查询并自动导入查询反馈的结果。
4)能够很好的支援数据仓储分析系统，方便地提供数据给数据仓储分析系统进行分析。
5)提供与ECM系统良好的接口，调阅影像档案，同步复审意见到ECM系统，删除无效
进件在ECM中的影像资料。
6)提供与其他处理渠道的接口，比如：信函打印，短信发送，E-Mail发送。
7.ECM项目对进件系统开发的影响
目前总行正在武汉科技开发中心进行“XX银行内容管理平台项目（简称ECM项目）”的开发，该项目已在2004年12月启动，预计将在2005年开发完毕实施上线。“XX银行内容管理平台”是一个定位于中间件的企业内容管理平台，其功能范围包括全行电子报表管理、全行电子影像单证管理、全行相关应用系统集成和流程管理、全行电子文档管理、针对Lotus Notes系统的归档管理、针对ERP系统的归档管理、网站内容管理和电子记录管理等内容。XX银行内容管理平台项目应用范围为XX银行全辖，为防范项目风险，其先期是在原型验证的基础上搭建内容管理基础平台，开发信用卡单证管理应用，并在总行信用卡中心和2－4个一级分行试点。
2004年12月中旬，信用卡中心（进件）影像流工作小组已与ECM项目组就内容管理平台和进件管理系统的功能界定、相互衔接、索引查询、影像调阅、结果保存、凭证管理等问题进行了讨论。内容管理平台今后负责原始资料的影像收集、唯一索引的建立，并提供进件管理系统调用图文识别模块。进件管理系统负责具体业务的发起、结构化数据的管理、精确索引的建立，并通过唯一索引来调用内容管理平台的原始影像资料。进件管理系统在最终审批结束后，将建档数据、征审信息、复审批注统一打包送到内容管理平台中，以备日后查询。进件管理系统可定期对该类资料作删除或备份到其它介质，以节约系统资源。内容管理平台中今后会增加对原始凭证的库房管理功能，以保证日后纸质原始资料的快速调阅。
由于新APS进件系统的进件扫描、影像OCR和ICR识别等内容采集以及内容传输和内容存储可充分利用“XX银行内容管理平台”所建立的全行通讯网络构架和海量服务器进行，将会使新的APS进件系统项目的开发实施节省不少开发费用，新的APS进件系统将具有更好的开发环节和平台基础，可以大大提高APS系统的工作速率。
目前ECM项目尚在规划中，对于今后其能支持的影像调阅速度和响应时间还不能确定，包括该项目的建设进度都会对本项目的实施产生影响。
三业务处理流程图及说明
1.业务处理流程图
2.业务流程图说明
2.1进件分类
根据调阅ECM系统传送过来的进件资料影像档案，将各进件归并到不同的审批流程、卡产品及设定进件的属性，比如：来源渠道、卡片种类等。分类后的申请方可供建档人员进
行资料录入。
2.2进件建档
进件建档是申请进件处理业务的关键一步，建档可以分两种方式完成，分别是行内建档和委外建档。
1)行内建档
行内业务人员进件建档是指所有客户申请资料输入由本行内部人员完成，主要处理步骤如下：
?数据输入：信用卡部门数据输入人员根据进件影像电子档案，输入客户申请资
料数据，系统会自动对资料输入人员输入的数据进行简单检查，以免造成不必
要的错误。核对输入正确后，完成数据输入，上传数据；
?资料检核：为减低数据输入人员的错误，可以根据业务需求，灵活设定资料检
核要求。系统应能提供两种资料检核方案：第一种是，对于关键数据需由不同
的两人进行双人录入，若两人的录入数据相同，则判断录入无误，否则需要重
新录入；第二种是，在数据输入人员输入完毕后，由资料检核人员依靠对焦辅
助，方便快速的检查出错误数据。如此，数据的准确性将大大提高，也降低因
资料错误，初审人员的无效作业。
2)委外建档
因成本考虑或业务量需求，未来可采用外包录入：
?人力外包：外包人员使用系统只操作录入，系统将依照派件规则自动将录入任
务分派给外包录入人员；
?进件外包：银行将进件影像文件交付外包商，外包商根据影像文件通过其自建
的录入系统进行录入，然后将完成录入的文件根据银行指定格式返回银行；
?全外包：银行将进件原件交付外包商，外包商负责在自建的系统中进行影像扫
描与资料录入，完成扫描与录入后将影像文件返回给银行的ECM系统，将建档数
据文件批次倒入APS进件系统。为了将错误减到最低限度，并减少初审人员的无
效工作量，可按照设定的抽查比例对外包商的建档数据进行批次抽查。若抽查
不通过，则可将批次文件退给外包商。
2.3系统征信
系统征信主要是申请进件处理系统根据系统设定参数（包括征信政策参数、重复件检查参数、交叉检查参数等）对客户资料自动征信，征信信息来源分为行内信息数据和行外信息数据。对于非加急件，只需于当晚进行批量系统征信，其中包括重复件检查，交叉检查，行内外查询；对于加急件需要实时进行系统征信。
系统可依据设定的规则进行自动核准或婉拒，审核时系统会提示系统征信结果信息，以备审核人员参考。
1)系统自动征信后会对重复申请件、黑名单客户进行标注，同时对客户身份信息进行
征信。
2)行外征信可以根据实际条件，提供与外部征信系统的直接连接查询客户资料，并自
动反馈查询结果，可能的接口有联合征信公司、公安部身份证验证系统、公积金中心系统、中国电信黄页信息公司网站、社保网站、工商税务网站等。
3)本部分考虑我行外联第三方系统所可能产生的安全隐患，应采用数据加密、架设多
层防火墙或采用文件加密拷贝等方式。
2.4进件分配
APS进件系统按照业务规则将客户申请件分配给不同的初审人员进行征信照会。分配规则可以按照地区、进件渠道、产品种类、初审人员工作经验等多种方式进行分配，也可以按照最低工作量分配法或当日分件平均分配法进行分配。并且系统需提供设定某一能力系
数的人员可以处理某些进件渠道或种类的进件，也需提供设定某一进件渠道的进件可被某些能力系数的人员处理。
一般能力系数较大的人员在案件量不足的情况下，可以被分配到复杂度较低的进件，而能力不足的人员不可被分配到不符合其能力水平的进件，但主管可通过转件来将较难处理的案件给其处理。
另外可根据经验，方便设定关于初审人员的一些特殊的分配规则，例如，主卡申请人若为既有客户则预设分配给当初处理的初审人员、主卡带附卡则分给同一个初审人员来进行处理、或单一附卡则预设分给当初处理正卡的初审人员进行处理。同时可以对业务人员的工作量大小进行控制、调整和考核。
另外，系统在提高人员调度的灵活性，亦强化人员的主动积极性方面，在满足方便设定上述的系统自动派件的同时，亦可方便的设定抢件。
2.5初审
初审人员的主要工作就是对客户资料进行征信检查，验证客户资料的真实性，征信工作主要步骤如下：
1)检查客户申办资料是否完整，系统会自动对客户资料进行简单的逻辑判断，若资料
逻辑有问题，则系统提醒初审人员；如果客户附件资料不齐全，初审人员可电话要求申请人补充资料，也可给出补件建议，由复审人员决定是否需要发出补件通知。
2)初审人员根据客户资料，进行调查核实，并填写调查核实记录；系统应具备简单判
断的功能（根据不同产品），辅助提醒初审人员需重点核实信息，以供复审人员决策。
3)初审人员可以通过系统直接访问预先设定网站进行查询，如邮政编码查询网站、税
务部网站，并可以将查询的结果保存并上传，供复审人员参考。
4)初审人员可以根据需要调用评分系统进行评分，参考评分系统计算出的建议额度，
根据需要给出建议额度（根据不同产品）；
5)初审人员可以出具征信建议，建议核准、补件、婉拒或者撤销，供复审人员参考。
6)初审人员及初审主管可设定某进件为紧急件，并加备注说明。
另外，初审主管可以对属下的初审人员的作业进行管理，随时掌握并调整初审人员的作业情况。同时为了快速且高效地处理申请件，减少申请件停留时间，可灵活设定申请件处理时限，若超过此时限，申请件依然未处理完成，初审主管可以对此类逾期未处理的申请件进行干预，将申请件人工转派给其他初审人员进行处理。
2.6复审及主管审核
1)复审人员接到初审人员征信完成的客户申请件，在给予额度时可参考评分系统的建
议额度，依据客户资料的关键数据，如客户年收入，资产状况工作单位行业性质等内容，在权限范围内对评分系统建议额度进行调整；若复审人员对关键数据做了变更，APS进件系统应能与评分系统进行交互，接收评分系统重新计算后的建议额度。
2)复审人员给出最终的复审意见，决定客户申请是否被核准、要求补件、婉拒、撤销
或者结案(不可被重新启动)，对于核准通过的客户应参考专业评分系统计算出的建议额度核定适当的信用额度。
3)根据不同的业务要求和产品类型，复审人员在没有授信额度权限处理当前进件时，
需要提交给上一级主管审批，直到本申请最后完成审核，给出最终审核意见。
4)当复审人员无法对进件作出决定时，可提请上一级主管审核，并建议主管会审此进
件，上一级主管可根据情况判断是否需要会审，若需要则系统会打印出会审签署表，由主管组织相关人员进行会审，会审结果由发起会审的主管录入到系统中，各会审人员须在打印出的会审签署表上签字，发起会审的主管需将有会审人员签字的表单扫描输入系统，作为此进件的附件，以备稽核。主管审核结果为此进件的最终审核结果。
5)复审人员及审核主管可设定进件为紧急件，并加备注说明。
2.7审批后处理
复审人员或复审主管在对客户申请核准后，可以根据不同产品的业务流程进行下一步处理，不同的业务类型，将进入不同的审批后处理流程。
例如：核准申请后，申请资料及审核结果将传入信用卡发卡系统，进行信用卡发卡处理，产生制卡档，完成制卡作业。发卡系统会将产生的卡号导入APS进件系统以备查询；婉拒或要求补件的，由系统生成不同的表单通过各渠道向客户发出通知。
四业务处理功能要求
1.功能清单
APS进件系统的系统功能应满足银行业发展需求，最大程度考虑系统的灵活性，使系统可以适应业务流程的改变及业务需求变化的要求，系统功能应具有较强的伸缩性。
系统以流程引擎为基础，可以快速定制业务流程。强大的报表与查询统计功能，为客户的业务统计、运营管理提供良好的支持。
系统功能清单如下：
2功能说明
2.1进件分类
根据调阅ECM系统传送过来的进件资料影像档案，将各进件归并到不同的审批流程，卡产品及设定进件的属性，比如：来源渠道，卡片种类等。分类后的进件方可供建档人员录入申请资料
1)影像调阅
分类人员可以利用系统方便的调阅进件影像资料，可以查看所有属于此进件的影像档案，可以放大、缩小查看影像档案。
2)进件归类
设定进件所属的征审流程，申请的卡产品，进件来源渠道及其他属性。不同区域ECM传输的进件影像档案可归各区域的进件分类人员处理。
3)进件查询
根据ECM来源标示码及影像电子档案送达时间查询需要分类的进件。
4)瑕疵影像处理
可以对不合格的影像档案（如：扫描模糊，申请书扫描不完全）进行归类处理，并产生相关瑕疵影像报表。
2.2进件建档
进件建档系统应能满足以下功能要求：
?影像对焦输入：输入人员在待办事务中选择进件事务，在影像对焦辅助下，根据影
像档上的原始资料输入客户申请资料。系统需可显示事先通过ECM识别出的进件资料信息。
?资料检核：可以根据业务需求，灵活设定资料检核要求。在数据输入人员输入完毕
后，由资料检核人员进行检核，在对焦辅助下，方便、快捷的检查出错误数据。
?委外数据导入：导入专业录入公司录入的客户资料电子文档，包括录入的电子数据，
建立进件档案。并可根据业务要求，在批次资料导入完成后，抽查人员可按照设定的抽查比例进行批次资料抽查检核。
2.3系统征信
系统征信主要是利用银行内部或外部征信资源，通过系统接口对客户资料进行自动比对，检验客户身份资料是否真实，同时也可导入、导出相关的客户信息，并应能依据事先设定的规则对相关进件自动核准或自动婉拒。其功能要求如下：
?可以设定自动婉拒、自动核准的规则。
?客户身份证号码征信，查询公安部等相关机构的客户身份证资料。
?客户信用资料查询，从联合征信公司查询客户信用资信。
?行内系统征信：从本行业务系统、信用卡系统等查询客户信息。
?公积金系统：从公积金管理中心查询客户公积金缴纳以及历史收入信息。
?黄页通讯公司：从黄页通讯公司了解客户通讯住宅信息。
?劳动社保网站：从社保网站查询客户三金缴纳以及历史收入信息。
?工商税务网站：了解特殊客户群体（如个体私营客户）等财务收入信息等。
?依据事先设定规则系统自动核准或自动婉拒。
2.4进件分配
进件分配是指相关人员可以在系统中设定部分的进件分配逻辑规则，达到各业务处理部门人员的工作负荷均衡，使进件征信与复审更加快速高效。进件分配应能满足以下要求：
?进件分配参数设置：设置进件分配的分类参数，即分配可以按照哪些关键数据进行，
如设置按照地区、产品类别、部门等对进件实现分配。系统提供参数增加、删除、修改等功能。
?进件分配规则设置：设置具体的进件分配规则，根据单个分配参数分配，如按照地
区、产品的不同进行分配，系统提供了分配规则增加、删除、修改等功能。
?手工分配：系统默认按照进件分配规则对进件实施分配，对于具有特殊性的一些进
件，也可以由具有权限的业务人员或者管理人员进行手工分配，指定该进件分配给特定的初审、复审人员。
?业务人员对未分配处理的申请，可自行抢件。
2.5初审
初审人员负责对客户申请资料进行征信，确保客户资料的真实性，征信验证功能包括：
?验证记录：初审人员根据验证情况进行记录，验证内容将根据具体业务要求进行设
置，例如对客户的电话，公司等情况进行验证，并且能设定一些常用语来减轻初审人员验证工作量，系统需要提供征信记录增加，修改，删除等功能；其要验证内容可以根据产品来设定。
?应记录初审人员对申请资料的修改，若有修改到重要的字段系统应自动进行重新评
分。
?对有资料录入有误的档案，可以退回进件建档重新录入。
?初审人员不必离开系统即可访问事先设定的网站进行申请人信用信息查询，并可将
查询的结果保存到系统中，以供复审人员参考。
?对同一申请人的不同申请，系统能将申请件归集到同一初审人员来验证。
?可以设定初审人员的最高处理量，限定初审人员所处理的进件量不能超出最高量。
?信用建议：根据业务规则和具体业务需要，并可参考评分系统计算出的建议额度，
初审人员可以对该客户给出初始信用额度建议。
?当收到客户补件时，初审人员进行补件操作，系统记录内容。
?征信意见：初审人员根据征信结果，给出进件审核建议，可以核准、婉拒或者撤销，
也可以是补件建议，需要指明具体的补件内容。
?各业务处理部门主管可以了解和管理其部门下的业务人员的处理进件的情况，并能
对逾期进件做处理。
2.6复审及主管审核
复审人员在收到初审人员传送的客户资料后，需要评估客户信用等级，根据客户的信用等级以及实际情况判断是否核准客户申请。系统功能主要如下：
?信用评分：系统根据预设的参数给出参考额度，增加信用评分的自动化程度，提高
信用复审速度。系统也可以客户化定制接口，导入外部系统的信用评分结果。
?对于进件分配方面，支持上面所讲的进件分派方式：自动分件、人工分件、抢件或
三种方式的相互结合方式分派。
?对于没有征信过程不够完整的，可以退回初审重新征信。
?复审人员可以根据实际复审结果，在权限内修改系统给出的建议额度。
?对同一申请人的不同申请，系统能将申请件归集到同一复审人员处理。
?可以设定复审人员的最高处理量，限定复审人员所处理的进件量不能超出最高量。
?可以设定复审人员的最高授权额度，限定复审人员给的额度不能超过其最高的授权
额度。
?复审意见：复审人员复审完毕给出具有决定作用的复审意见，包括核准、补件、婉
拒、撤销或者结案（不可被重新启动）。
?各个部门的主管可以了解和管理其部门下的业务人员的处理进件的情况，并能对逾
期进件做处理。
?主管审核：当复审人员无法对进件作出决定时，可提请上一级主管审核，并建议主
管会审此进件，上一级主管可根据情况判断是否需要会审，若需要则系统会打印出会审签单表，由主管组织相关人员进行会审，会审结果由发起会审的主管录入到系统中，各会审人员须在打印出的会审签单表上签字，发起会审的主管需将此有会审人员签字的表单扫描输入系统，作为此进件的附件，以备稽核。主管审核结果为此进件的最终审核结果。
?复审人员可以设定进件为加急件并备注说明
2.7审批后处理
复审人员或复审主管完成审核后，系统将根据不同的审核意见进行以下处理：
?进件存档：对于婉拒、补件、撤销的进件，系统提供存档功能，可以根据业务要求
对进件资料存档到合适的介质，选择永久存档或者本系统本地存档。但关键的信息需保存于运行的系统数据库中，以备后期查询方便。
?婉拒、补件通知：对于婉拒、补件及强制结案的进件，系统提供婉拒、补件通知，
可以选择信函、短信、email等方式通知客户，并注明拒绝原因。
?进件重启：在有效期内，对于婉拒、撤销的进件，可以重启，补件的重启则透过ECM
系统来实现，强制结案的进件则无法重启。
?核准后处理：核准后的进件资料会根据业务类型自动进入下一业务流程，系统根据
设置会自动对数据打包，自动实时传入主机业务处理系统或者批量导入。
?制卡系统回输帐号、卡号到系统。
2.8信用评分
信用评分可以是APS进件系统相对独立的系统模块，也可以通过调用专用评分系统为初复审人员提供判断依据。
如在APS进件系统中建立独立模块的，主要是根据预设好的评分原则与参数，利用客户进件数据信息，对客户进行信用评分。系统主要功能如下：
?信用评分参数设置：按照产品类别设置不同的评分卡，确定评分卡的数据项和评分
卡的总分计算公式，采用累计计分或者加权后累计计分。
?信用评分标准设置：定义不同的评分卡的数据项评分标准，每个评分指标可以使用
共同的评分标准，也可以针对不同的产品采用不同评分标准。
?信用评分：业务人员可以根据客户编码或者身份证号码选择客户，并选择对应的产
品，系统可根据评分公式自动对客户信用评分。
?黑名单管理：功能包括黑名单数据导入导出；黑名单增加、删除；黑名单统计查询，
退件转黑名单。
如通过其他专用评分系统来实现的，当完善的评分卡模型并有相关评分系统模块完成时，项目开发公司需要派相关技术人员协助开发接口程序，解决评分系统和APS进件系统的连接，可将申请信息批量导到评分模块进行非实时评分或实时评分，再将评分结果回写到APS进件系统。
2.9考核
考核的目的是为了加强对征信复审人员的绩效管理，落实征信复审岗位责任，提高工作效率，确保信用卡征信复审业务工作目标的实现。使初复审人员的收入与其岗位责任、风险、贡献相称，与工作绩效挂钩，充分调动征信复审人员的工作积极性、创造性。
?自动统计出征信复审人员每日、每周、每月的工作量。
?统计计算出每一个征信复审人员工作差错量。
?根据卡类品种统计出每一个征信复审人员所批准复审的户均卡片授信额度，与相关
征信复审业务管理规定进行印证，得出该征信复审人员审批是否合理的结论。
?根据催收部门提供的信用卡不良贷款的数据进行分析，小结分析判断初复审人员是
否按照审核业务管理规定进行审批，是否具有岗位责任心和工作胜任能力。
2.10产品设定
产品设定主要是定义新APS进件系统可以处理的各种产品种类，新产品（必须和主机上的产品保持一致），包括产品申请书式样和影像对焦定位定义等。主要功能如下描述：
?产品定义：可以对每种产品的各种申请书的格式进行定义，并能对每种申请书的影
像进行对焦定位；对于新的申请书的格式能进行快捷和方便的设定，以便能使产品多样化。
?产品分件方式预设：可以按照产品、进件来源、推广计划、行业别、工作量预设产
品分件路径。
?其他设定：可以根据业务需要设定其产品的核准、婉据、撤销、补件原因；能够按
不同的产品灵活设置不同的征信检查的内容和规则。
银行综合业务系统 需求规格说明书 工程名称银行业务综合系统工程编号编写单位Object小组编写日期负责人周侃版本号
目录 一、引言3 1.1编写目的3 1.2工程背景3 1.3定义4 1.4参考资料5 二、任务概述5 2.1目标5 2.1.1 用户特点5 2.1.2 业务设计目标6 2.1.3 开发原则7 2.2名词解释8 三、系统概述15 3.1系统概述15 3.2具体架构说明17 四、需求分析17 4.1界面需求18 4.1.1签到界面19 4.1.2客户开户界面20 4.1.3账户客户界面20 4.1.4贷款21 4.1.5签退界面26 4.1.6查询错误!未定义书签。 4.1.6.1账户查询错误!未定义书签。 4.1.6.2贷款查询错误!未定义书签。 4.2交易需求27 4.2.1Teller端27 4.2.1.1签到27 4.2.1.2签退28 4.2.2ESB端29 4.2.2.1服务拆分29 4.2.3Core端29 4.2.3.1客户开户界面29 4.2.3.2账户开户界面30 4.2.3.3贷款发放界面32 4.2.3.4日终错误!未定义书签。 五、数据描述33 5.1 系统描述33 5.2 系统E-R图33 5.3实体及其属性的分析37 5.4实体间的关系分析38
一、引言 近年来，金融业的竞争开始由低层次向高层次发展，高科技战场将是我国各银行参与竞争、加快自身发展的主战场。银行要保持和扩大市场份额，必须拥有一种明显的、持久的优势。这种优势不是产品的优势，也不是网点的优势，而是高科技的优势。因此，银行电子化是银行提高工作效率，提高经管水平，提高服务质量，加速资金周转，促进社会经济发展的趋势。 随着计算机技术的不断发展，银行电子化水平的提高起到了积极的作用。随着客户金融意识的加强，对银行的选择条件也越来越高，而选择的尺度主要就是银行的服务质量。现在客户对银行的服务要求不仅仅是礼貌服务，更主要的看银行能不能给其提供更多的便利、更好的服务方式、更先进的服务工具来满足他们的各种需要。目前，各银行都投入许多精力，针对客户需求，在保持和完善传统业务的基础上，利用信息高技术开拓了许多新的业务领域，为客户提供了许多新的服务手段。 因此，由于银行有处理大量数据的要求，全部采用人工的方式处理显然不合适。这不仅要花费很高的成本，而且处理事物的效率和质量都存在很大的问题。处于这些问题的考虑，采用计算机来处理这类问题就是一个相当理想的解决技术方案。利用计算机可以极大地降低处理成本，更重要的是可以几乎没有错误的高效的处理所有的事务。 1.1编写目的 编写该文档的目的是明确“银行综合业务系统”工程的业务背景、业务范围、定义工程的专业名词，分析工程的核心功能和系统需求，为后续的系统设计以及开发人员和测试人员提供功能需求和非功能需求的详细定义，为测试人员提供测试用例设计的功能参考。 该文档为了便于更好地理解客户对软件的需求，对于其软件性能以及功能需求有一明确的目标，对于工程规划以及进度也做了简单的计划。 预期读者：组内成员 1.2工程背景 1.开发工程名称：银行综合业务系统 2.任务提出人员：神州数码融信软件有限公司
深圳天源迪科信息技术股份有限公司 项目编号/BRS版本：X.X 状态： XXX系统 业务需求说明书 本文件属深圳天源迪科信息技术股份有限公司所有， 未经书面许可，不得以任何形式复印或传播。
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目录 1 简介 (4) 1.1 目的 (4) 1.2 背景 (4) 1.3 适用范围 (4) 1.4 参考资料 (4) 1.5 术语 (4) 2 业务需求 (4) 2.1 <业务需求1> (4) 2.1.1需求来源 (4) 2.1.2需求描述 (4) 2.1.3角色 (4) 2.1.4解决方案 (4) 2.1.5优先级 (5) 2.1.6补充内容 (5) 2.2 <业务需求2> (5) 2.3 <业务需求3> (5) 3 附录 (5)
1简介 1.1目的 【列举说明编写业务需求说明书要达到的目的。】 1.2背景 【可能的相关背景知识介绍。】 1.3适用范围 【说明此文档所适用的范围。】 1.4参考资料 【编写业务说明书时参考的相关资料，需指明出处与时间。】 1.5术语 【对文档中使用到的相关术语、简称作以解释。】 2业务需求 2.1<业务需求1> 2.1.1需求来源 【说明提出此需求的单位及个人。】 2.1.2需求描述 【用户提出的需求简要说明，比如“管理业务”。】 2.1.3角色 【说明与此需求相关的角色。】 2.1.4解决方案 【说明针对用户的问题，所提出的解决方案。如果有多个，可以在此处都列出来。】
2.1.5优先级 【说明此项需求的优先级。】 2.1.6补充内容 【在上面5点之外需要描述的内容。】 2.2<业务需求2> …… 2.3<业务需求3> …… 3附录 【各种需要在本文档中补充说明的附录和附表。】
业务需求说明书 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】
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1引言 1.1编写目的 本需求说明书的编写目的为： (1)使各业务部门在与系统相关的业务流程、岗位权限、业务操作方式等方面达成一致，作为项目立项、工作量估算、系统需求分析、系统设计的依据。 (2)使IT需求分析、设计人员充分理解与本系统相关各项业务需求、系统实现目标、范围，同时明确为实现业务需求所需要的功能要点。 1.2预期读者 本说明书的预期读者为安徽江淮汽车股份有限公司相关业务部门，需求分析、开发、维护等IT人员，以及系统最终用户。 1.3参考资料 【描述参考业务制度文件等】 1.4术语、定义和缩写 【描述本文档涉及的专业术语、相关定义和缩写】 2业务需求概述 2.1项目目标 【描述本项目背景和目标，说明系统应支持的业务类型，期望达到的管理目的等】 2.2总体业务流程 【描述本系统的总体业务需求，并通过图形和文字的方式，对标准业务流程以及流程特例进行说明】
2.3岗位职责 【描述相关业务岗位及其工作职责，对应于系统中的角色及权限】 3功能需求 【逐一描述业务需求、所需的系统功能和操作流程，按功能层次逐级描述】3.1功能一 【描述主要业务功能，包括界面、输入输出和业务规则等】 3.1.1功能描述 3.1.2用户界面 【描述主要用户界面和操作方面的要求，可以结合图表说明】 3.1.3输入要求 【描述输入介质，包括表单、数据清单、图形、扫描件等】 3.1.4输出要求 【描述输出要求，包括表单、报表、图形、扫描件等】 3.1.5业务规则 【描述数据处理的主要业务规则和逻辑】 3.2功能二 … 4非功能需求 4.1时间要求 【明确上线时间等要求】 4.2性能要求 【描述用户数量、数据规模、响应时间要求等】 4.3安全需求 【描述账号口令、用户账号、访问控制、通信加密等要求】
银行高端信用卡到底有多牛顶级信用卡年 费万元以上 美国运通的黑金卡被誉为信誉卡“卡中之王” 顶级信誉卡年费正常在万元以上不接收公开要求 “国平易近老公”王思聪刻期发微博寻觅本身丢落在航班上的黑卡，并称“必有重谢”。那么，王思聪丢的黑卡究竟是什么卡？业内子士指出，除了“卡中之王”的运通黑金卡，也有可能是VISA的无穷卡或万事达的天下之极卡或是银联最高等其余钻石卡，这三种顶级信誉卡也都刚好是玄色。 “国平易近老公”王思聪刻期收回的一条微博让“黑卡”成为热门词。这条微博写道：“10月14日晚坐MU5160从北京飞往上海把卡包落在了飞机上(玄色卡包，外面有各年夜银行各式各样的黑卡)，哪位善意人捡到了请接洽我，思聪必有重谢。”黑卡究竟是什么卡？罹岂非比白金卡、钻石卡还高贵吗？昨天，多位业内子士一同为年夜家揭开信誉卡等级面纱。 信誉卡分许多等级 说起信誉卡，正常人可能就能想到正常卡、金卡跟白金卡，实在全部信誉卡结构都对本身的信誉卡有更详细的等级分别，差别等级的信誉卡享用的持卡人权利会有很年夜差异。
比如，VISA卡从低到高分为普卡、金卡、白金卡、Signature卡跟无穷卡；万事达卡则顺次为正常卡、金卡、钛金卡、白金卡、天下卡跟天下之极卡；银联卡正常分为正常卡、金卡、白金卡跟钻石卡。 这些差别等级的卡究竟是怎样分其余呢？正常从年费跟透支额度就能够看出个年夜概，年费越高且越遭灾减免、透支额度越年夜，级别就会越高。比如，正常普卡透支额度在1万以内，金卡在1万-5万之间，白金卡在5万以上。对卡结构来说，正常经由进程卡片的配套服务跟权利以涉及对发卡行的收费来分别等级。越高等的卡能享用的服务跟优惠就越多。 以万事达卡为例：白金卡是为了让持卡人享遭到专享跟奇特的服务；天下卡是为了让持卡人能有顶真个权利，让他能够收支各种私家会所、俱乐部、高尔夫球场；天下之极卡是能够让银行的顶级客户能够享遭到定制的服务，会有私家管家服务配套，依据持卡人的需要，定制全部的路程跟生涯等。 值得留神的是，因为与卡结构协作的银行浩繁，各家银行又都有本身的审批政策跟年费政策，所以时常会出现A银行的白金卡还不如B银行的金卡透支额度高的情况。比如，有的银行透支额度3万的卡也可所以白金卡，但有的银行6万额度的卡仍是金卡。
中信信用卡个人申请进件规范 申请件的规范性对信用卡申请及信用卡管理都非常重要，申请表 上的各项内容及所提供资料的完整性，真实性及规范性不仅仅对信贷 部审批、催收有着至关重要的作用，对于营运部、市场部等也都起着 重要的作用。 销售部初审岗的主要工作是审查，而不是审核。审查的内容：1、 申请资料的完整性，2、申请表上各项资料填写的完整性，3、申请人 具备的申请条件，4、申请资料的逻辑性。 在审查的过程中，初审人员不允许打电话核实申请人资料，如要 求申请人补件，必须一次补齐，不可多次要求申请人补充资料。 一、申请资料的完整性 1、申请人必须提供的申请资料： 主卡：已签名的申请表+ 身份证复印件+ 单位证明+ 收入证明附卡：已签名的申请表+ 身份证复印件 2、特定人群：国家公务员，中信控股子公司员工，国家金融机构 及各大商业银行、党政机关及社会团体、各公用事业单位、公 立院校/市级以上（含）科研机构或市级以上（含）公立医院 已签名的申请表+ 身份证复印件+ 员工证复印件或名片 3、简易团办申请（事先由信贷部已批准的） 已签名的简易团办申请表（A3纸）+ 身份证复印件+ 员工信 息表（单位盖章）+《已批复的团办单位推荐表》
简易团办进件时，每位申请人必须提供身份证明文件，申请进件时身份证复印件应按申请表上填写顺序粘贴或复印于空白A4纸上，另附于《简易团办申请表》之后 4、一般团办申请（必须事先由信贷部批准） 已签名的申请表+ 身份证复印件+ 单位、收入证明（或单位盖章员工信息表）+《已批复的团办单位推荐表》 5、企业通项目（必须事先由信贷部批准） 已签名的申请表+ 身份证复印件+ “企业通”进件需统一填写《中信信用卡“企业通”申请资料汇编》(包含已批核的《中信信用卡“企业通”单位推荐表》以及《中信信用卡团办申请客户信息表》) 6、大学生提供的资料 已签名的申请表+ 身份证复印件+ 学生证 7、房贷客户提供的资料 已签名的申请表+ 身份证复印件+ 与我行签订的借款合同复印件或借据复印件或由我行电脑系统直接打印并加盖业务专用章与操作员名章的贷款还款明细记录或由分支行业务推广人员填妥并加盖分支行公章的“中信实业银行信房按揭贷款客户信息表” 二、申请表的完整性 申请表上各项资料都是重要信息，所有空项都必需认真填写清楚，它对信用卡审批及后期催收都非常重要，每份申请需对申请人所在单位的行业风险、职业状况及其它的详细资料等进行仔细的审批，
信用卡业务收费规范化管理方案 为进一步加强信用卡服务收费规范管理，贯彻落实各项监管要求，现就有关规范信用卡业务服务收费管理要求如下： 一、严格执行各项信用卡服务收费价目 一是严格执行《中国农业银行中间业务收费标准(信用卡部分)》中的价格管理和收费标准；二是严格按照授权开展服务收费工作, 不得未经批准擅自设立收费项目、擅自提高收费标准； 二、开展信用卡业务收费的规范要求 （一）信用卡发卡业务。一是办理发卡业务时，不得将购买其他金融产品、缴纳其他费用作为发卡准入条件。二是在营销发卡时，要全面准确地告知客户信用卡收费价格、计费标准以及收取方式，切实履行告知义务，保证收费公开透明。三是在受理申请时，必须提醒客户认真阅读有关章程、领用协议和收费价格表，规范指导客户填写申请表和有关协议，确保各项条款的签署真实有效。四是对因我行系统故障或其他人为原因造成客户收费、收息的，要积极按照有关规定，进行减免，并做好解释工作。 （二）商户收单业务。一是严格按照《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》（银发2012【263】号）标准，对不同商户分类执行相应费率标准。对存量商户进行手续费降低或提升的，一律要换签协议。二是除收单手续费、机具押金外，因向商户提供促销、优惠等其他增值服务而收取费用的，一律要签署有关协议，并提供相应服务，做到质价相符。三是加强商户培训和管理，防止商户向持卡人转嫁交易手续费。 （三）信用卡分期业务。一是严格执行分期收费标准，不得
提高或变相提高标准。二是除应由客户缴纳的保险、过户、抵押登记等费用外，不得收取其他费用，不得捆绑销售其他金融产品。三是规范签署分期协议，明确手续费收取标准和收取方式，确保协议各项条款的真实有效。四是对于由商户承担分期手续费的，一律不得再向持卡人收取。 三、加强信用卡收费舆论风险防范 信用卡服务收费关系到广大客户的切身利益，社会关注度极高。规范服务收费，不仅是我行近年来业务经营转型，促进中间业务持续、稳定、健康发展的基础，也是维护我行整体形象，做好声誉风险防范的根本。 一是要认真梳理前期业务办理中因收费问题可能遗留的声誉风险隐患。二是对目前已收到和掌握的客户投诉和消费纠纷，要积极稳妥处理，有效防范和控制舆情的传播蔓延。三是中国支付清算协会发布了《商业银行信用卡息费计收自律规则》（以下简称“《规则》”）、中国银行业协会修订了《中国银行卡行业自律公约》（以下简称“《公约》”）。《规则》、《公约》已于7月1日生效执行。我行信用卡息费计收规则调整事项的应答口径和宣传软文已由总行信用卡中心发送给总行企业文化部。如有记者采访，各行信用卡中心要转交办公室条线按照应答口径和宣传软文应对。四是在突发信用卡新闻事件发生后，做到快速与媒体取得联系、快速向上级行报告、快速制定预案。
CallCenter投诉业务子系统需求规格说明书 一、引言 (1) 1.1编写目的 (1) 1.2项目背景 (1) 1.3定义 (2) 1.4参考资料： (2) 二、任务 (2) 2.1目的 (2) 2.2运行环境 (3) 2.3条件与限制 (3) 三、功能需求 (3) 3.1系统流程 (3) 3.2贵阳农行系统流程 (7) 四、数据描述 (8) 4.1数据流图 (8) 4.2静态数据 (10) 4.3动态数据 (10) 4.4数据字典 (10) 五、性能要求 (12) 六、运行需求 (12) 一、引言 1.1编写目的 本文档定义投诉业务子系统的功能需求、数据描述、运行环境。 本文档可作为CALLCENTER系统设计人员，售前技术支持人员，程序员，测试人员、使用人员的参考资料。 1.2项目背景 本设计文档参考了UT斯达康DSD R&D CALLCENTER开发小组“浙江移动呼叫中心” 项目的客户呼叫中心投诉、建议功能模块设计说明书及业务需求分析而写的，对原有的
说明书进行修改并增加了一些功能,如投诉处理、处理结果反馈等功能，使本子系统具有一定的通用性,不仅适合电信局,也适用于银行等。 1.3定义 投诉：包括投诉与建议，是指CallCenter中，处理客户通过电话、信函、传真、EMAIL 等手段对服务质量的投诉和一些客户对有关部门的建议。并且将客户的投诉、建议统一录入服务器中心数据库（或本地数据库），然后进行分类，再将投诉、建议发往相关部门处理。对处理进行全过程追踪，并将处理结果反馈给客户，将客户对处理结果的意见进行记录。作为评价处理部门的工作的依据。 UUI：系统各模块之间交换应用数据的桥梁，主要应用在以下几方面：呼叫从IVR转移到Agent、Agents之间呼叫互转和多个Agents、用户实现会议电话。UUI携带的信息主要为语种、应用的识别号AppID、应用信息的标识符等等［１］。 CTI SERVER：联结PBX和LAN。 IVR SERVER：电话语音处理服务器。 DLL：动态链接库(Dynamic Link Library), WINDOWS程序之间相互调用的一个机制。 1.4参考资料： [1]UUI数据包结构(黄武) [2]应用程序模板文件使用说明（张磊） [3]开发部文档编写指南 [4]浙江移动客户呼叫中心项目建议书中有关投诉、建议的描述 [5]CALLCENTER开发小组前台程序的体系结构和管理模块的设计 [6]贵阳市农业银行客户服务系统业务范围确认表(诸伟) 注：由于投诉与建议的内容基本上是一样的，下面的内容只说明投诉部分，实际在处理时，可将两部分做在一起。 二、任务 2.1目的 提供给系统分析员一个总体思想，是概要、详细设计的指导．可为CALLCENTER系统设计人
专 组号：小组成员： 完成时间：
目录 1.系统概述 (3) 1.1. 系统功能简介 (3) 1.2 系统用户角色 (3) 2.理由 (3) 3.项目范围 (3) 4.系统假设 (3) 5.系统定义 (4) 6.用户场景 (5) 7.用户用例 (5) 7.1 用户用例步骤 (5) 7.2系统需求 (9) 7.2.1 功能需求 (9) 7.2.2 非功能需求 (12) 8.文档历史 (14)
1.系统概述 1.1. 系统功能简介 教务处工作人员根据设置的用户名和密码，登录到学生信息管理系统，并对学生提交的信息修改进行审核,,系统优先级高; 档案管理员添加、查看、删除、修改学生的基本信息, 系统优先级高; 老师查看自己所管班级的学生的信息, 系统优先级高; 学生修改、查看自己的某些信息, 系统优先级高; 1.2 系统用户角色 2.理由 由于现在的学校规模在逐渐的扩大，设置的专业类别、分支机构及老师、学生人数越来越多，对于过去的学生信息管理系统，不能满足当前学生信息管理的服务性能要求。本报告对于开发新的<<学生信息管理系统>>面临的问题及解决方案进行初步的设计与合理的安排，对用户需求进行了全面细致的分析，更清晰的理解学生信息管理系统业务需求，深入描述软件的功能和性能与界面，确定该软件设计的限制和定义软件的其他有效性需求，对开发计划进行了总体的规划确定开发的需求与面临困难的可行性分析。 3.项目范围 学生信息管理系统是典型的信息管理系统，其开发主要包括后台数据库的建立、维护以及前端应用程序的开发两个方面。对于前者要求建立起数据一致性和完整性强、数据安全性好的数据库。而对于后者则要求应用程序具有功能完备，易使用等特点。学生信息管理系统对全校学生实行统一的管理，可以方便的进行增添、查询、修改、删除学生信息的工作。为了使本系统成功达到用户的要求，需要在2012.12.28之前完成本系统的开发测试，并写提交相关的技术文档。通过与用户的沟通，及时获得用户的最新需求以便于本系统的完善。 4.系统假设 本项目的开发时间为2012.9.9—2012.12.28 开发人员人数：3人 技术文档写作人员人数3人
中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法(2013版)
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第一章总则 第一条为规范中国邮政储蓄银行各级分支机构对信用卡申请进件的处理流程，有效防范申请环节的欺诈风险和操作风险，信用卡部根据《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡业务管理办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》等法律法规制定本办法。 第二条本文所称“推广机构”指中国邮政储蓄银行各级分支机构。 第三条本文所称“申请进件”指信用卡申请人在申请中国邮政储蓄银行信用卡时，按照我行规定提交的申请资料，包括申请人填写的邮储银行信用卡申请表及相关证明资料。申请进件包括社会散客申请进件、员工申请进件、推荐申请进件、团办申请进件和邀请申请进件及其他风管委批核的进件类型。 第四条本文所称“推广人员”指从事信用卡业务的宣传和营销，负责申请表的填写指导及相关证明资料回收工作的邮储银行工作人员，“进件人员”指负责信用卡申请进件的收集、整理、递送工作的邮储银行工作人员。 第五条本文所称“社会散客申请进件”指以零星方式申请的进件形式；“员工申请进件”指中国邮政集团公司或中国邮政储蓄银行各级机构工作人员申请本行信用卡的进件形式；“推荐申请进件”指对欲申请本行信用卡且对额度有特殊需求的优质客户以推荐方式办理的进件形式；“团办申请进件”指以批量方式进件的申请进件形式；“邀请申请进件”指通过中国邮政储蓄银
行邀请式销售进件的申请进件方式。 第二章一般规定 第六条推广人员禁止向以下禁推人群推广信用卡： (一)失业人员、无业人员。 (二)以临时工作作为唯一收入来源的人员。 (三)非法活动参与人员：私家侦探、地下钱庄、赌博、传销、流动商贩、信用卡代办中介。 (四)娱乐休闲业从业人员，如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。 (五)以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位的自由职业者，如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、个体演员、歌手等。 (六)以下行业的一线服务人员：餐饮服务员，搬运公司、清洁公司、家政公司、洗车店及洗衣店的服务人员。 (七)以下行业的一线操作工人：工厂的车间工人，农林牧渔业、矿业、采掘业工人，国企及事业单位正式在编人员除外。 (八)保安、押钞员。 (九)保险公司的保险营销员。 (十)与我行无往来关系的个体工商户。 (十一)个体工商户的雇员。 (十二)国家安全部门、军队及军队编（武警、消防等）人员。
中国邮政电子商务网站（网上营业厅）项目业务需求说明书 —机票预订分册 （V1.5） 神州数码系统集成服务有限公司 中国邮政电子商务网站（网上营业厅）项目组 2010年6月
目录 第1章引言 (1) 1.1 术语、首字母缩写 (1) 1.2 使用者 (2) 1.3 参考资料 (2) 第2章业务总体说明 (3) 2.1 业务简介 (3) 2.2 用户特点 (3) 2.3 功能描述 (3) 2.3.1 功能结构组成 (3) 2.3.2 功能分类 (4) 2.4 涉及的角色与第三方系统 (6) 2.4.1 涉及的角色 (6) 2.4.2 第三方系统关系 (7) 2.5 系统主要流程 (7) 2.6 异常流程 (10) 2.7 订单状态说明 (14) 第3章业务用例 (16) 3.1 用例模型 (16) 3.1.1 前台预订机票 (16) 3.1.2 前台管理机票订单 (16) 3.1.3 后台管理机票业务 (17) 3.1.4 后台管理机票订单 (17) 3.1.5 后台管理页面信息 (18) 3.1.6 后台管理统计报表 (18) 3.2 用例角色说明 (18) 3.3 用例说明 (19) 3.3.1 前台预订机票 (19) 3.3.2 前台管理机票订单 (21) 3.3.3 后台管理机票业务 (21) 3.3.4 后台管理机票订单 (22) 3.3.5 后台管理页面信息 (23) 3.3.6 后台管理统计报表 (23) 第4章用户界面 (25) 4.1 前台预订机票 (25) 4.1.1 功能说明 (29) 4.1.2 操作说明 (29) 4.2 前台管理机票订单 (29) 4.2.1 功能说明 (32) 4.2.2 操作说明 (32) 4.3 后台管理机票业务 (32) 4.3.1 功能说明 (33)
编号：QC/RE-KA2135 17家银行信用卡年费报告标准 范本 The new situation in operation, especially the emergency, makes the information open and transparent by reporting the details, and then forms a closer cooperative relationship. （工作汇报示范文本） 编订：________________________ 审批：________________________ 工作单位：________________________
17家银行信用卡年费报告标准范本 使用指南：本报告文件适合在为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。文件可用word任意修改，可根据自己的情况编辑。 银率理财师表示，在办理卡片之前，对于宣称的“终身免年费”应该了解清楚具体条件，年费可能是减免了，但是可能会产生变相的年费。据银率调查，有些银行宣称自己的卡片终身免年费，但实质上终身免年费的前提是要缴纳一定数额的所谓“入伙费”，而所谓的“入伙费”并没有减免政策。银率理财师表示，若持卡人能够合理用卡，则完全没有必要为年费“买单”。银行为了推广自己的信用卡，纷纷在卡片上捆绑增值服务，但是并非所有的增值服务都是无偿享有的，有些需要
缴纳增值服务费。银率理财师表示，所谓的“增值”是否“真值”，持卡人应该结合自身情况仔细推敲。3(责任编辑：李占锋) 知名金融业务研究机构银率(bankrate)昨日（3月5日）公布了信用卡年费研究报告，调查对象包括工行、农行、中行、建行在内的15家银行。调查报告显示，上海浦东进展银行(下称浦发银行(600000,股吧))信用卡年费最高。据了解，该项报告从各发卡行年费的收取金额大小、收取时间、周期、减免政策等方面出发，全方位解析了信用卡的年费问题。 知名金融业务研究机构银率(bankrate)昨日（3月5日）公布了信用卡年费研究报告，调查对象包括工行、农行、中行、
XXX系统或XXX项目 产品需求规格说明书 版本信息 注：状态可以为N-新建、A-增加、M-更改、 对方的所得税说明：版本信息必须更新，审核人和审核时间也必须审核后填写，审核人要求部门经理级别以上。否则开发测试可拒绝评审。审核业务功能是否有遗漏、业务流程是否符合规划、关键业务逻辑是否有合理 目录
1.关于本文档 1.1.内容说明 说明：此处描述的是文档说明，产品需求文档更新需要走修订模式，下次更新前先接受修订，并且每次更新必须更新版本号和版本记录。 例子： 本文档用于描述苏宁开放平台物流状态服务系统的需求定义。包括各个需求的功能描述，处理逻辑规则，界面定义，与其它功能的关系，与其它系统的接口等各个方面的定义。是苏宁物流状态服务系统唯一的全面需求定义文档。 本文档将根据需求管理流程和要求，随系统功能变化进行及时的修订和更新，以确保本文档的全面性，准确性和实效性。因此在阅读使用此文档时，请注意从项目的文档管理系统中获取最新版本。 1.2.名词解释
1.3.参考文档 《系统需求定义规范使用说明》 2.系统概述 2.1.业务背景 说明：此处描述业务背景，不可裁剪，清晰的业务背景描述能更好的帮助研发和测试理解产品需求，明确业务测试场景，此部分是产品需求定位的核心导向。 例子一：电子面单的业务描述 随着电子商务服务和物流服务信息化飞速发展，包裹运单号成为快递公司串联快递单、订单、商家、商品等各种信息的枢纽。相比之下，传统纸质面单价格高、信息录入效率低、信息安全隐患等方面的劣势已愈发凸显。我司在两年前就开始了电子面单在自营物流上的应用，经过长期的的磨合和积累，目前将我司的应用经验推广到社会物流上，让社会上愿意与我司物流合作的伙伴，也同样享受到我司电子面单服务。 例子二：LSQ的业务描述 物流作业状态服务存在不足 1）服务无标准不统一 需物流作业的各渠道订单，作业状态转化为文案描述处理的逻辑系统多，且处理规不统一， －B2C自营订单，逻辑在B2C，数据源在OMS －菜鸟平台/4PS平台订单状态展示，逻辑在LAPI，数据源在LAPI
中国邮政储蓄银行江西省分行信用卡 客户进件方法说明
目录 一、优质客户 (3) （一）公务员 (3) （二）事业编制人员 (3) （三）国有企业员工 (3) 二、潜力客户 (4) （一）房产客户 (4) （二）个体工商户 (4) （三）车产客户 (5) （四）他行白金信用卡客户 (5) 三、与我行有往来关系客户 (5) （一）我行VIP客户 (5) （二）我行贷款类客户 (5) （三）我行代理保险客户 (6) （四）我行理财或国债的客户 (6) （五）我行代发工资客户 (6) 四、对额度有需求客户 (7) （一）优质单位中处于一定职级或岗位的客户 (7) （二）具有相当知名度企业客户 (8) （三）与我行有密切往来客户 (8) （四）他行高资产客户 (8) （五）具有一定职称人员 (8) 五、邮政系统内部员工 (9) （一）邮政储蓄银行员工 (9) （二）非邮政储蓄银行员工 (9) （三）工作满一年以上（含）的银行劳务用工 (9) 六、禁推人群: (10) 七、附件：（工作证明文件及财力证明文件) (11)
中国邮政储蓄银行江西省分行信用卡 客户进件方法说明 一、优质客户 （一）公务员 （包括中央国家机关、县以上（含县）地方行政机构、市属区级以上党政机关各部门及区级以上政府所属预算单位的公务员）进件方式：社会散客或团办 社会散客进件提供材料（3件）： 1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 2.身份证复印件及以下任一类证明材料; 3.工作证明文件或符合一定标准的财力证明文件或符合一定标准的我行往来关系证明文件。（附件1） 团办进件提供材料（5件）： 1.中国邮政储蓄银行信用卡团办项目说明表； 2.中国邮政储蓄银行信用卡团办申请人信息表； 3.团办亲访照片（推广人员与团办单位门头或者铭牌合影照片；推广人员与团办联系人办公室门牌合影照片；推广人员洽谈时与团办联系人的合影照片；团办联系人在团办企业员工信息表上签字、盖章时的照片。）； 4.中国邮政储蓄银行信用卡申请表； 5.申请人身份证复印件。 （二）事业编制人员 （县级及以上事业单位正式在编工作人员） 同公务员。 （三）国有企业员工 （包括国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委下辖地方重点企业、上市公司（非ST状态）正式在编人员（金融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传媒等重点行业的优先）） 同公务员。
业务需求说明书精编版 MQS system office room 【MQS16H-TTMS2A-MQSS8Q8-MQSH16898】
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1引言 1.1编写目的 本需求说明书的编写目的为： (1)使各业务部门在与系统相关的业务流程、岗位权限、业务操作方式等方面达成一致，作为项目立项、工作量估算、系统需求分析、系统设计的依据。 (2)使IT需求分析、设计人员充分理解与本系统相关各项业务需求、系统实现目标、范围，同时明确为实现业务需求所需要的功能要点。 1.2预期读者 本说明书的预期读者为安徽江淮汽车股份有限公司相关业务部门，需求分析、开发、维护等IT人员，以及系统最终用户。 1.3参考资料 【描述参考业务制度文件等】 1.4术语、定义和缩写 【描述本文档涉及的专业术语、相关定义和缩写】 2业务需求概述 2.1项目目标 【描述本项目背景和目标，说明系统应支持的业务类型，期望达到的管理目的等】 2.2总体业务流程 【描述本系统的总体业务需求，并通过图形和文字的方式，对标准业务流程以及流程特例进行说明】
2.3岗位职责 【描述相关业务岗位及其工作职责，对应于系统中的角色及权限】 3功能需求 【逐一描述业务需求、所需的系统功能和操作流程，按功能层次逐级描述】3.1功能一 【描述主要业务功能，包括界面、输入输出和业务规则等】 3.1.1功能描述 3.1.2用户界面 【描述主要用户界面和操作方面的要求，可以结合图表说明】 3.1.3输入要求 【描述输入介质，包括表单、数据清单、图形、扫描件等】 3.1.4输出要求 【描述输出要求，包括表单、报表、图形、扫描件等】 3.1.5业务规则 【描述数据处理的主要业务规则和逻辑】 3.2功能二 … 4非功能需求 4.1时间要求 【明确上线时间等要求】 4.2性能要求 【描述用户数量、数据规模、响应时间要求等】 4.3安全需求 【描述账号口令、用户账号、访问控制、通信加密等要求】
各大银行信用卡分期付款收费标准 摘要：信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。 信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。 农业银行信用卡分期付款 农业银行信用卡分期付款展期期数： 每笔分期付款交易只能办理一次展期业务，展期后的累计期数只可为6期、9期、12期和24期其中之一。 农业银行信用卡分期付款展期费用和手续费： 分期付款展期的展期费为人民币100元，展期费享受消费免息待遇，展期后每期手续费为申请展期时未出账单分期付款本金的0.6% 农业银行信用卡分期付款费率标准： 每期手续费为分期付款本金的0.6%。 消费分期付款业务手续费率标准请参照下表： 分期付款期数（月）3 6 9 12 24 分期手续费率 1.8% 3.6% 5.4% 7.2% 14.4% 交通银行信用卡分期付款 交通银行信用卡消费分期付款向太平洋双币信用卡、刘翔VISA信用卡、Y-POWER信用卡、太平洋人民币信用卡、各种联名信用卡主卡持卡人和附属卡持卡人提供； 交行信用卡起始金额分别为：人民币1500元/美元100；（Y-POWER卡人民币500元/美元60） 可选期数：可自由选择3期、6期、9期、12期、18期、24期；
交行的信用卡消费分期的额度在还款后逐期释放。 收费标准： 分期金额（RMB）分期手续费率 1500-6500 0.72% 6500-12500 0.70% 12500以上0.68% 工商银行牡丹信用卡分期付款 工商银行牡丹信用卡分期付款业务只向牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡的个人客户提供。 工行牡丹卡分期付款业务的起始金额分别为：人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元，低于起始金额的消费不能办理分期付款业务。 工行冻结消费全额款项。 期数及手续费标准： 期数3期6期9期12期18期24期 手续费 1.65% 3.6% 5.4% 7.2% 11.7% 15.6% (月0.55%) (月0.6%) (月0.6%) (月0.6%) (月0.65%) (月0.65%) 工商银行目前支持特约商户专用POS分期付款，也可以通过工商银行电话银行，营业网点柜面办理普通消费转分期付款业务。 建设银行龙卡信用卡分期付款 建设银行龙卡信用卡消费分期付款只向龙卡双币种信用卡及龙卡人民币信用卡主卡持卡人本人提供； 建行分期付款业务的起始金额分别为：人民币1000元； 可选期数：可自由选择3期、6期或12期（每月为一期）； 建行冻结消费全额款项。 消费分期付款业务手续费率标准：
交通办卡条件： 1.白户真实大专学历（会查学信网）、公积金、稳定工作，满足其一即可办理 2.非白户需要它行信用卡12月以上，或满足第一点任一条件即可办理 推荐办卡： 1.Y-POWER信用卡黑卡 2.标准信用卡金卡 3.交通银行沃尔玛卡信用卡金卡 4.交通银行优逸白金卡 信用卡贷款： 1.好享贷（30万） 2.天使贷（30万） 3.交通E贷通2.0（循环贷款2000-30万） 中信办卡条件： 1.白户要有稳定工作、淘气值600以上或芝麻信用600分以上，满足其一 2.非白户只要有它行信用卡使用3个月就可办理 推荐办卡： 1.中信颜卡信用卡
2.中信银联标准IC信用卡（金卡） 3.中信魔力银联信用卡（金卡）女士专属 信用卡贷款： 1.圆梦金 2.新快线 光大办卡条件： 1.白户需要有房子、公积金、稳定工作、有支付宝芝麻分600以上，满足其一 2.非白户需要信用卡使用3个月以上，或满足第一点任一条件即可办理 3.有信用卡1万使用一年以上，有房（本市全款房或者按揭房），有车(全款车22万以上一手车或者按揭车),公积金满足其一必须年龄25以上，可通过链接或者官网，支付宝通道申请光大龙腾白金信用卡。 推荐办卡： 1.光大炎黄信用卡 2.光大阳光信用卡银联金卡 3.光大福信用卡 信用卡贷款： 随心贷 步骤：登录“光大银行”APP—点左上角“菜单”—“个人贷款”—“随心贷”
建行办卡条件： 必须要有建设银行流水，最好3个月以上，流水越大越好 推荐办卡： 龙卡热购信用卡 信用卡贷款： 快e贷 招商申请条件： 1.白户需要都可以办，最好年龄控制在45岁以下 2.非白户需要它行信用卡3月以上，或者满足第一点任一条件也可办理推荐办卡： 1.招商YOUNG卡（青年版） 2.招商标准金卡 3.招商hellokitty粉丝卡（女性专属卡） 信用卡贷款： 1.e招贷 2.备用金 3.汽车分期
建设银行信用卡年费 信用卡年费是许多卡友担心的问题，建设银行对信用卡年费有明确的规定，我爱卡在此为您详细介绍，让您免受不必要的损失，用卡更加愉快！ 建设银行信用卡年费的收费标准是根据信用卡的类别制订的，个人卡、商务卡、普卡、金卡的收费标准各不相同，我爱卡为您详细介绍中信银行信用卡年费的收费标准。 一、建设银行信用卡年费（收费标准） 建行信用卡商务卡：金卡年费为人民币200元，普卡年费为人民币100元； 建行信用卡个人卡：金卡主卡年费为人民币160元，金卡附属卡年费为人民币80元；普卡主卡年费为人民币80元，普卡附属卡年费为人民币40元； 二、建设银行信用卡免年费政策 持卡年度内，每年刷卡消费满3笔（不限金额）免当年年费。未刷满3笔，于第2个持卡年度初记收年费。 三、我爱卡友情提示 支付宝算次数，支付宝充值也计算消费次数，而且还有积分。建设银行信用卡支持支付宝。 建设银行信用卡未开卡仍会收取年费，所以如果请及时将未使用的建设银行信用卡销卡，避免不必要的麻烦。 中国建设银行红十字博爱龙卡终身免年费。 如有更多问题您可以访问建设银行信用卡中心或者拨打建设银行信用卡电话：95533
你在6号消费，还款日就是下个月5号的后20天，这样就是50天了 这样只要利用好了就能享受最长的50天的免息期。 我爱卡友情提示： 1．透支现金交易不享受免息待遇，若你在到期还款日前未全额还款，则不享受免息待遇，银行将按规定收利息。 2．若你在到期还款日前未还款或还款额不足最低还款额，银行除计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。 二、最低还款金额的计算：最低还款额还款是指在规定的到期还款日前，还清本期账单上列示的“最低还款额” 最低还款额计算公式如下： 上期最低还款额未还部分 + 累计未还费用和利息 + 累计未还取现金额的10% + 累计未还消费金额的10% + 超信用额度的交易金额（含费用、利息） - 提请差错处理的消费本金的10% - 提请差错处理的取现本金的10% --------------------------------------------------------------------- = 最低还款额 若全部还款额小于200元人民币（或50美元。下同）则最低还款额外等于全部应还款额若全部应还款大于或等于200元人民币，而最低还款额不足200元人民币，则最低还款额按200元人民币收取 若最低还款额大于全部应带款额，则最低还款额按全部应还款额收取 若你按照对账单中列示的最低还款额还款，剩余未还部分属于正常信用余额，但不享受免息待遇。
CRM客户关系管理 ——项目需求分析说明 江苏淮微技术中心 Jiangsu Microsoft Technology Center
第一部分引言 1.1编写目的 本规格说明描述了CRM项目的需求，作为系统设计、实现目标及验收的依据，通过该需求分析，描述用户的具体需求，定义需求具体的规格和内容。并且作为各方面沟通的依据，也作为下一步工作提供基准。 软件开发小组的每一位成员应该阅读本需求说明，以明确项目最后要求完成的软件产品的特点，经使用方认可的需求说明将作为产品特征评价、仲裁的重要参考。 1.2适用范围 本文档主要设计CRM的应用模型和功能需求描述。 1.3背景 A、软件系统的名称：CRM客户关系管理系统 B、任务提出者：中文名称(英文) 开发者：江苏淮微技术中心（Jiangsu Microsoft Technology Center） C、本系统目前是独立的系统，暂不与江苏淮微技术中心的其他软件系统提供接口，所产生的输出也将是独立的。 最终用户可通过互联网或局域网以多种方式使用本系统。 本系统将使用SQL Server2005作为数据库存储系统，SQL Server2005软件由用户自行提供 1.4 术语、定义和缩写 定义：CRM 客户关系管理系统是把有关市场和客户的信息进行统一管理、共享，并能进行有效分析的处理的新型应用系统，它为企业内部的销售、营销、客户服务等提供全面的支持。 缩写：CRM
1.5文档概述 本文档主要描述了CRM的外部接口需求、功能需求以及其他非功能需求 1.6参考资料 相关的文件包括： Ａ、江苏淮微技术中心《CRM项目开发计划》； 参考资料： A、国家标准《软件需求说明书（GB856T——88）》 B、《软件工程》 C、《设计模式》 D、《CRM客户关系管理系统》 第二部分任务概述 2.1目标 CRM 客户关系管理系统是把有关市场和客户的信息进行统一管理、共享，并能进行有效分析的处理的新型应用系统，它为企业内部的销售、营销、客户服务等提供全面的支持。具体说来，系统的目标包括： 客户管理 事物管理 销售管理 采购管理 商务管理 服务管理 汇总中心 权限管理
一、三证一表进件（渠道代码：BS99,进件方式:9999）即对于非双免单位的员工，同时无法满足个人征信记录进件方式、现有客户联动营销进件标准的客户进行进件处理的过程，分支行柜面工作人员应根据本进件标准检查客户申请资料完整性并完成实名制核查。 所需资料：填写完整的申请表+ 身份证明+ 收入证明+ 居住证明 1. 身份证明所需要求： ?中国公民必须提供清晰且有效的身份证复印件/临时身份证复印件。 ?港澳台胞提供：通行证、回乡证、护照； ?外籍人士：护照；永久居留证 ? 1. 身份证明复印件必须清晰：能够辨别姓名、身份证号码、有效期、签发单位印鉴等关键信息。二代身份证背面的国徽及一代身份证正面的签发单位印鉴必须复 印清楚。 ? 2. 若不能够清楚辨识，须有户口簿作为辅助文件，即身份证证明文件+户口簿，切勿有任何手动更改痕迹。 ? 3. 若身份证为2代身份证，则必须将证件的正、反两面同时复印在一张纸上。 2. 居住证明所需要求： ?若申请人所持身份证为其申请所在城市签发，则可以视为居住证明；（包括属于发卡区的该市下辖县市） ?水、电、煤账单，住宅电话费账单、物业管理费单据； 此类文件可以不是申请人本人名下，但必须为最近一个月且单据上显示地址与申请人在申请表上所填的居住地址一致；任选其一； ?寄往住宅的申请人本人的银行对账单、手机话费账单、申请人为承租方的租赁合同、申请人名下的房产证/购房合同的复印件；户口簿； 此类文件必须为申请人本人名下，账单类证明则必须为最近一个月且单据上显示地址与申请人在申请表上所填的居住地址一致；任选其一； 注意1.提供的账单必须为最近1个月的且账单上地址必须与申请人申请表上的住宅地址一致，有门牌号误差的居住证明无效 注意2.如以房产证做为居住证明，要求提供有用户姓名与地址及“有房产证编号的”页面。 注意3.若房产证或购房合同为申请人配偶名下，须同时提供结婚证复印件 注意4.单位出具的居住证明无效 3. 收入证明所需要求： ?最近连续三个月个人所得税的税单。 ?最近连续三个月显示有申请人姓名、账号及‘代发工资’字样的银行对账单或存折复印件。 ?单位出具的收入证明原件（不能加盖除公章、人事章或财务章以外的印鉴）。 ?各类资产证明： ?房产证复印件完整版； ?按揭贷款合同复印件或最近两期内的任一按揭还款通知单原件； ?存款证明复印件； ?车辆行驶证(正反面)复印件； ?凭证式国债收款凭证复印件； 注意1.若申请人为公司法人，则营业执照复印件、公司税单不能作为收入证明；