中银协组织架构
中银协是指中国银行业协会，是中国银行业的行业性组织。中银协的组织架构包括主席团、常务理事会、副主席团、理事会、秘书处等部门。
中银协的最高权力机构是主席团。主席团由主席、副主席和若干名常务理事组成，主席团负责决策和指导协会的工作。主席团成员由协会会员代表大会选举产生，任期为五年。
常务理事会是中银协的执行机构，由主席、副主席、秘书长和若干名理事组成。常务理事会负责协调和推进协会的日常工作，制定和实施相关政策，并向主席团负责。常务理事会成员由协会会员代表大会选举产生，任期与主席团一致。
副主席团是中银协的辅助机构，由若干名副主席组成，副主席团成员由常务理事会选举产生，任期与常务理事会一致。副主席团负责协助主席团和常务理事会开展工作，参与重要决策的讨论和制定。
中银协还设有理事会和秘书处。理事会是协会的决策机构，由各会员单位派出代表组成，理事会负责审议和决定协会的重大事项。秘书处是协会的执行机构，负责具体的日常工作，协助常务理事会和副主席团履行职责。
总体而言，中银协的组织架构清晰，层级分明，各部门之间相互协
作，形成了有效的工作机制。主席团、常务理事会、副主席团、理事会和秘书处各司其职，共同推动中国银行业的健康发展。
中银协作为中国银行业的行业性组织，承担着维护行业利益、促进行业发展的重要使命。通过建立有效的组织架构，中银协能够充分发挥行业协会的作用，为银行业提供专业服务和支持。同时，中银协也是银行业与政府部门、监管机构之间的桥梁和纽带，推动银行业的自律和规范发展。
中银协的组织架构是中国银行业协会发挥作用的基础。各部门之间密切配合，形成了一个相互协作、高效运转的体系。通过有效的组织架构，中银协能够更好地履行职责，推动中国银行业的发展，为行业和会员单位提供更好的服务和支持。中银协的组织架构是其长期发展的保障，也是中国银行业发展的重要支撑。
1、中国银行组织架构及职位 1.1总体来说，商业银行的部门分为： 管理部门：包括行长办公室、行政部、人力资源部、会计部、法律部等 业务部门：一般包括公司金融部、个人金融部、金融机构部、资金财务部等 支持部门：主要有信息技术部等 1.2银行在校园招聘中主要涉及到以下的职位： 银行校园招聘常见岗位 岗位大类 岗位细分 岗位职责与特性 柜面业务类 对私柜面 最常见的储蓄柜台，工作幸苦，压力大，经常要加班 对公柜面 主要做公司业务，负责开具和接收公司票据，以及公司保证金的 转账、入账工作；操作金额大 客户营销类 对私客户经理 也叫零售客户经理，主要推销理财产品和信用卡等个人业务 对公客户经理 也叫公司信贷经理，主要做公司融资业务，拉存款贷款； 是最赚钱的岗位，压力大回报高 产品支持类 主要做分析客户市场需求，设计产品、营销策划等； 为销售人员与提供支持协助 风险控制类 预防控制信用、市场和操作风险；检测各种风险指标，指导银行全面风险管理 2、中国银行职业发展规划2.1中国银行职业发展线路 银行的职业发展大体上分为三条主线，各有发展空间，银行的整体工作环境比较好，相对比较稳定。而且银行的职位涉及面比较广，只要有足够的实力，会有很大的上升空间。同时，银行职员职业发展的三条线在一定程度可以交互发展。 1、技术线： 专业路线，主要柜台业务，财务会计，金融，信息技术，风险评估，产品开发，方案设计，内部审计等等； 2、营销路线：客户路线，主要客户服务，市场拓展； 3、管理路线：领导路线，主要的发展战略和策略制定。 2.2中国银行职业发展规划 下面以某银行支行职业发展图示为例，为大家详细讲解银行职业发展空间： 1、柜员。柜员一般有两条出路：
中国银行业架构 中国银行业架构 中国的银行分三大层面：第一阵营是国有商业银行，即原先的“四大家族”工、农、中、建和国开行，资产都在万亿元人民币以上；第二阵营是交行、恒丰、兴业、招行、中信、光大、民生、华夏、广发、深发、浦发、渤海、浙商等全国性股份制商业银行，资产规模都在几千亿元人民币；第三阵营为各城市商业银行。 一、国有商业银行 1983年9月17日，国务院颁布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，规定中国人民银行专门行使中央银行职能，分设中国工商银行、中国人民建设银行、中国银行、中国农业银行等专业银行，中国工商银行主要办理工商信贷业务，中国人民建设银行以基本建设投资为主要业务，中国银行以涉外信贷为主，中国农业银行主要服务于农业开发和建设。 1994年，中国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，将国有专业银行的政策性业务与商业性业务分离，四大国有专业银行开始向国有独资商业银行转变。随着金融改革的不断深化，国有专业银行的传统分工已逐步被打破，各银行业务交叉进一步扩大。 2003年后，国有独资商业银行开始进行股份制改造，向股份制商业银行转变。 1.中国银行 前身是1905年清政府成立的中国第一家国家银行——户部银行。 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输出、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、财政的咽喉。1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状况更加恶化。19世纪末，国内有识之士倡导兴办银行，“以中国之银，供中国之用”。清光绪三十年元月二十八日（1903年3月14日），奕劻上奏“试办大清户部银行推行银币”。经过一年多
1 、中国工商银行： 中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司， Industrial and Commercial Bank of China ）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。 成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 中国银行 交通银行 中国光大银行 恒丰银行 渤海银行 浙商银行 浦发银行 中信银行 广东发展银行 兴业银行 招商银行 中国民生银行 华夏银行 平安银行
2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。组织架构：
2、中国农业银行： 中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。 组织架构： 3、中国银行： 中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号，是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。2013年7月，英国《银行家》（The Banker）杂志公布了2013年“全球1000家大银行”排名，位居第9位，与2012年排名一致。此外，世界品牌实验室发布2012年“中国500最具价值品牌”排名结果，中国银行以885.16亿元品牌价值排名第10位，较2011年排名上升1位，位居银行业第2位。 组织架构：
中国工商银行的组织架构 中国工商银行的组织架构如下： 1. 董事会：董事会是中国工商银行的最高决策机构，负责制定战略方向和决策重要事项。 2. 行长办公室：行长办公室是中国工商银行行长的办公机构，负责行长的决策支持和协调工作。 3. 风险与内控部：负责监督和管理风险和内部控制，确保银行的风险管理和内控体系的有效运行。 4. 高级管理部：负责协助行长和高层管理履行职责，管理和协调银行各个部门的工作。 5. 集团业务部：负责管理和协调银行的各项业务，包括商业银行、投资银行、资本市场和海外 业务等。 6. 网点运营与管理部：负责管理银行的网点运营和管理工作，包括分行、支行和网点的日常运 作和业绩管理。 7. 个人银行业务部：负责个人客户的银行业务，包括个人储蓄、个人贷款、信用卡和个人理财等。 8. 公司银行业务部：负责公司和企业客户的银行业务，包括对公贷款、对公存款、国际结算和 贸易融资等。 9. 信贷审批与监管部：负责审批和监管所有贷款业务，确保贷款的合规性和风险控制。 10. 风险管理部：负责银行的风险管理工作，包括信用风险、市场风险、操作风险和战略风险等。 11. 资金运营部：负责管理和运营银行的资金，包括资金融通、资金配置和投资等。 12. IT部：负责银行的信息技术建设和运营，包括系统开发、网络安全和数据管理等。 13. 人力资源部：负责银行的人力资源管理和发展，包括招聘、培训、绩效管理和薪酬福利等。 14. 法律合规部：负责银行的法律事务和合规管理，确保银行的经营合规性和风险防范。 15. 审计部：负责对银行的业务进行内部审计，确保银行的业务运作合规和风险控制。 以上是中国工商银行的主要组织架构，其中还包括其他部门和机构以支持银行的日常运作和业 务发展。
中国银行的组织结构 中国银行是中国最大的商业银行之一，成立于1912年，总部位于北京。随着中国经济的快速发展，中国银行也不断壮大并调整其组织结构以 适应市场需求。 一、组织结构概述 中国银行的组织结构主要分为三个层次：总行、分支机构和子公司。 其中，总行是最高层级，负责全国性的管理和决策；分支机构则是在 全国各地设立的营业网点，负责具体的业务操作；子公司则是独立运 营的法人实体，主要从事金融服务外包、信托等业务。 二、总行组织架构 中国银行总行的组织架构如下： 1. 行长办公室：由行长领导，负责制定战略规划和管理方针，并监督 各部门执行。 2. 经营管理部：包括资产负债管理部、风险管理部、人力资源部等多 个职能部门，负责制定经营计划和管理政策，并监管各分支机构的经
营活动。 3. 业务发展部：包括零售金融事业部、公司金融事业部、国际金融事业部等多个业务部门，负责推动各项业务的发展和创新。 4. 财务会计部：负责总行的财务会计、审计和税务管理工作。 5. 法律合规部：负责总行的法律事务和合规管理工作，确保总行在法律和监管方面的合规性。 6. 信息技术部：负责总行的信息技术建设和管理工作，确保各项业务系统正常运转。 7. 审核与监察部：独立于其他职能部门，负责对总行各项经营活动进行审计和监察，并提出改进意见。 三、分支机构组织架构 中国银行在全国范围内设立了众多分支机构，包括省分行、市分行、县支行等。其组织架构主要包括以下职能部门： 1. 行长办公室：由分支机构行长领导，负责制定本地区的经营计划和管理政策，并监督各部门执行。
2. 经营管理部：包括资产负债管理部、风险管理部、人力资源部等多个职能部门，负责制定本地区的经营计划和管理政策，并监管各分支机构的经营活动。 3. 业务发展部：包括零售金融事业部、公司金融事业部、国际金融事业部等多个业务部门，负责推动各项业务的发展和创新。 4. 客户服务部：负责分支机构的客户服务工作，包括客户咨询、投诉处理等。 5. 财务会计部：负责本地区的财务会计、审计和税务管理工作。 6. 法律合规部：负责本地区的法律事务和合规管理工作，确保分支机构在法律和监管方面的合规性。 7. 信息技术部：负责本地区的信息技术建设和管理工作，确保各项业务系统正常运转。 四、子公司组织架构 中国银行还设立了多家子公司，其组织架构主要包括以下职能部门：
附件: 《中国银行业文明规范服务星级营业网点评定工作方案》 为持续提升行业诚信自律建设水平，进一步提升服务体系化管理水平，更好地满足广大消费者日益增长的银行服务需求，江苏省银行业协会（以下简称省银协）根据中银协统一部署组织开展江苏地区中国银行业文明规范服务星级营业网点****年度评选推荐工作（以下简称评选工作）。 一、评定目的 ****年，中国银行业营业网点文明规范服务星级管理工作全面推进，系统化、规范化评价中国银行业营业网点的文明规范服务水平和质量，建立分层次的星级营业网点管理体系。星级网点评定将与“中国银行业文明规范服务百佳、千佳示范单位”评选共同构建中国银行业文明规范服务品牌建设体系。在银行业深入开展星级营业网点创建评定工作，夯实文明规范服务工作基础，带动中国银行业服务能力的进一步提升，塑造银行业依法合规经营、文明规范服务和履行社会责任的良好形象。 二、组织领导 （一）根据中银协《关于印发<中国银行业文明规范服务星级营业网点****年度评定工作方案》（银协发[****]89号），省银协是江苏地区银行业营业网点星级管理工作的领导机构，根据中银协授权，按照中银协评定工作方案和要求，省银协负责开展江苏地区星级网点评定推荐工作。具体职责：负责制定并组织实施江苏地区星级评定工作方案、名额分配计划和评定流程，同时报中银协备案；组织江苏地区营业网点推荐、检查评定等工作，开展对南京地区星级网点候选单位检查考核，召开理事会审定江苏地区网点候选单位，向中银协推荐星级网点候选单位并报送申报材料；配合中银协开展星级网点达标测评；统一管理江苏地区星级网点牌匾制作、悬挂，对江苏辖内星级网点进行日常监督及动态管理，并负责收集整理星级评定工作意见和建议。 （二）各会员行负责组织和推动本系统经营机构积极参加本次星级评定工作。具体职责为：组织推动和检查指导本系统经营机构积极参加本次评定工作；组织分支机构辖属营业网点参加省或市协会星级网点申报工作；配合中银协、省银协和各市银行协会开展星级网点检查考核和达标测评，
内部资料请勿外传 财经动态 第65期 目录 .国内财经 (2) 我国将努力打造国际化、法治化、便利化的营商环境 (2) 银保监会明确保险资产负债管理报告报送要求 (3) 深交所调整ETF交易结算机制 (3) 国办印发《降低社会保险费率综合方案》 (4) 中央预算内投资补助地方医疗卫生领域建设项目管理办法修订 (5) 生态环境部就碳排放权交易管理暂行条例征求意见 (6) 陕西省加强创新平台开放共享 (7) 湖北银行保险机构“26条”助力民企跨越“融资高山” (8) 杭州出台23条举措稳企业稳增长 (9) 西藏启动创新券试点促进科技资源开放共享 (10) .企业动态 (11) *ST上普成第二家主动退市公司 (11) 粤港澳大湾区系列指数发布 (12) .海外经济 (13) IMF下调今年全球经济增长预期 (13) 联合国机构携手企业助力迎接“智能制造” (13) 亚马逊加入卫星互联网竞争 (14) 美国威胁对欧盟产品加征关税 (15) 英国议会通过法案促首相与欧盟磋商延期“脱欧” (16) 俄正在制订和落实促进俄北极地区发展的多项规划 (17) .研究探索 (17) 我国破解中小企业发展难题可从改善经济生态环境入手 (17) .社团工作 (19) 中银协发布《中国银行业协会团体标准管理办法》 (19) 中基协发布三项文件规范私募资产管理合同内容与格式 (20)
·国内财经· 我国将努力打造国际化、法治化、便利化的营商环境 据悉，财政部副部长邹加怡4月9日在国务院政策例行吹风会上表示，下一步，财政部将继续会同有关部门和京沪两市政府，加大改革力度，加快改革步伐，努力打造国际化、法治化、便利化的营商环境，特别是加快相关法律法规的修订和进一步完善。 邹加怡说，今年优化营商环境的改革可能会聚焦几个重点领域：进一步推进营商环境的便利化改革。比如在北京、上海试行取消规模小、风险小的建筑项目施工图审查环节，比如明确电子签名、电子印章的法律效力。另外，精简跨境贸易所需要的凭单和凭证，完善进口货物的“提前申报”制度，有针对性地采取便利化改革。 推进营商环境的法治化。结合审判实践，出台有关企业破产法的司法解释，明确管理人处分债务人的重大财产应该经债权人会议表决通过。同时最高人民法院还出台了有关民商事案件延长审限和延期开庭等问题的司法解释，明确规定简单的民商事案件适用简易程序审理，这都是营商环境法治化建设的努力。下一步，财政部还会配合全国人大法工委推进物权法、合同法等法律的修订工作，以打造良好的法治化营商环境。 “国家出台了改革政策，但是要真正落实到基层，让他们实实在在感觉到办事更容易了，这恐怕还有一个落实和实施的过程。我们将继续通过抓落实和实施，让企业和群众切实感受到便利。”邹加怡说。 邹加怡介绍，今年出台的优化营商环境的政策包括：在办理建筑许可方面，我国正全面开展工程建设项目的审批制度的改革，进一步精简审批流程，完善监管方式。在纳税方面，自今年4月1日开始，逐步建立增值税期末留抵税额退税制度。在跨境贸易方面，持续推出优化口岸营商环境的相关举措，包括提升通关便利度，降低口岸涉及的相关费用，压缩通关时间。 国家发展改革委副秘书长周晓飞表示，下一步，国家发展改革委将会同有关部门，持续深化“放管服”改革，以市场主体感受和诉求为导向，对标国际一流水平，推动审批事项应减尽减，简化审批流程
中银协组织架构 中银协是指中国银行业协会，是中国银行业的行业性组织。中银协的组织架构包括主席团、常务理事会、副主席团、理事会、秘书处等部门。 中银协的最高权力机构是主席团。主席团由主席、副主席和若干名常务理事组成，主席团负责决策和指导协会的工作。主席团成员由协会会员代表大会选举产生，任期为五年。 常务理事会是中银协的执行机构，由主席、副主席、秘书长和若干名理事组成。常务理事会负责协调和推进协会的日常工作，制定和实施相关政策，并向主席团负责。常务理事会成员由协会会员代表大会选举产生，任期与主席团一致。 副主席团是中银协的辅助机构，由若干名副主席组成，副主席团成员由常务理事会选举产生，任期与常务理事会一致。副主席团负责协助主席团和常务理事会开展工作，参与重要决策的讨论和制定。 中银协还设有理事会和秘书处。理事会是协会的决策机构，由各会员单位派出代表组成，理事会负责审议和决定协会的重大事项。秘书处是协会的执行机构，负责具体的日常工作，协助常务理事会和副主席团履行职责。 总体而言，中银协的组织架构清晰，层级分明，各部门之间相互协
作，形成了有效的工作机制。主席团、常务理事会、副主席团、理事会和秘书处各司其职，共同推动中国银行业的健康发展。 中银协作为中国银行业的行业性组织，承担着维护行业利益、促进行业发展的重要使命。通过建立有效的组织架构，中银协能够充分发挥行业协会的作用，为银行业提供专业服务和支持。同时，中银协也是银行业与政府部门、监管机构之间的桥梁和纽带，推动银行业的自律和规范发展。 中银协的组织架构是中国银行业协会发挥作用的基础。各部门之间密切配合，形成了一个相互协作、高效运转的体系。通过有效的组织架构，中银协能够更好地履行职责，推动中国银行业的发展，为行业和会员单位提供更好的服务和支持。中银协的组织架构是其长期发展的保障，也是中国银行业发展的重要支撑。
为打造中国银行业文明规范服务品牌，推动文明规范服 务示范单位(以下简称示范单位)评选活动制度化、规范化建设，加强对示范单位的管理，确保示范单位的先进性、示范性，中国银行业协会(以下简称中银协)根据《中国银行业文明服务公约》及其实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》，制定本办法。 中国银行业文明规范服务示范单位评选活动(以下简称 评选活动)，是以文明规范服务为标准，以先进典型的示范作用为导向，以规范行业服务管理为目的的精神文明创建活动。评选活动旨在 加强行业诚信自律建设，哺育优秀的服务文化，塑造行业依法合规经营、文明规范服务的形象，促进中国银行业健康持续发展。 示范单位是指经过中银协组织评比和认定，具有严格的 内部服务管理机制和良好的外部服务形象，依法合规，安全诚信，高效便捷，体现高度行业文明，有一流服务水平和良好经营业绩，被业内和社会公众认可的银行经营机构中文明规范服务先进单位或者集体。 示范单位分为两个示范等级，分别为中国银行业文明规 范服务百佳示范单位(以下简称百佳示范单位)、中国银行业文明规范服务千佳示范单位(以下简称千佳示范单位)。 评选活动原则上每 2 年举行一次，采用自愿申报、差额 评选的方式进行。千佳示范单位、百佳示范单位的评选数量由中银协
根据各地区实际情况确定和分配。原则上，千佳示范单位、百佳示范单位数量总计不超过 1000 家。 示范单位由中银协命名、表彰、授牌，并予以公告，接 受社会监督。 中银协是评选活动的领导机构，中银协自律工作委员会 负责组织开展评选活动，委员会办公室负责评选活动的日常工作。 (一)制定银行业服务规范、管理办法、检查标准以及年度评选活动工作方案，并组织实施； (二)分配各地区千佳示范单位和百佳示范单位评选数量，组织开展对各地区初选百佳示范单位的检查验收； (三)组织审查示范单位名单； (四)组织示范单位的命名、表彰、公告、宣传和经验交流； (五)组织对示范单位的监督和管理； (六)负责评选活动的档案管理。 各地银行业协会是评选活动的地方组织机构，负责组织 本地区银行业会员单位开展评选活动。 (一)制定本地区评选活动实施方案并组织实施，同时报中银协备案； (二)组织会员单位参加评选活动，组织示范单位的申报、推荐、审查、初选，根据中银协核定数量，确定本地区不同等级示范单位的初选名单，汇总和上报相关材料；
中国农业银行（以下简称农行）是中国五大商业银行之一，也是全球最大的农村金融服务机构。拥有广泛的服务网络和多元化的业务。为了更好地了解农行的组织架构及各个部门职责，本文将对农行进行深入分析，帮助读者全面了解这个重要金融机构。 一、组织架构 农行的组织架构是一个庞大的体系，由总行、分行和支行三级组成。总行是农行的最高决策机构和决策执行机构，负责制定战略规划、政策决策和日常管理。分行是总行下属的一级机构，分布在各个省份，负责监管管理一定区域内的支行。支行是农行的最基层单位，直接面向客户，提供各类金融服务。 二、部门职责 1.资金业务部门：包含个人金融业务部门和公司金融业务部门。个人金融业务 部门负责个人对公业务、个人存款、个人贷款等个人金融服务。公司金融业 务部门则负责对大中型企业、政府机构等进行融资、贷款、资金结算等业务。 2.风险管理部门：农行作为一家商业银行，风险管理是其重要职责之一。风险 管理部门负责制定和执行风险管理政策、控制风险暴露度、评估和管理风险。 3.信贷业务部门：负责审批和管理贷款业务，包括个人贷款和公司贷款。信贷 业务部门需要根据借款人的资信状况和还款能力，评估贷款风险，并根据风 险把控策略决定是否批准贷款。 4.特色业务部门：农行在服务农村、农民和农业方面具有一定的特色，特色业 务部门负责开展这些特色业务，如农村信用合作社、农村金融机构合作、农 村金融创新等。 5.IT技术部门：随着金融科技的发展，IT技术在银行业务中的重要性日益凸 显。IT技术部门负责农行的信息技术建设和维护，包括网络安全、系统开 发、数据管理等方面的工作。 三、个人观点和理解 中国农业银行作为中国五大商业银行之一，其组织架构和部门职责的设置充分体现了银行业务的广度和深度。农行作为一家覆盖农村和农业领域的金融机构，在农村金融服务方面具有一定的优势。 在部门职责层面，农行的资金业务部门和信贷业务部门是其核心部门，通过为个人和企业提供融资、贷款和资金结算等服务，支持并促进了农村和农业的发展。风险
中国银行业协会关于印发《商业银行防范外部欺诈工 作指引》的通知 文章属性 •【制定机关】中国银行业协会 •【公布日期】2010.11.16 •【文号】银协秘发〔2020〕20号 •【施行日期】2010.11.16 •【效力等级】行业规定 •【时效性】现行有效 •【主题分类】银行业监督管理 正文 关于印发《商业银行防范外部欺诈工作指引》的通知 银协秘发〔2020〕20号各会员单位： 为了进一步建立健全银行机构外部欺诈防范体系，提升外部欺诈防控能力，有效应对外部风险,中国银行业协会安全保卫专业委员会(以下简称“中银协安保委”)组织起草了《商业银行防范外部欺诈工作指引》，并经中银协安保委第三届一次常委会审议通过。现印发给你们，供参照执行。执行过程中出现的相关问题，可将书面意见反馈中银协安保委办公室邮箱：**********************。 中国银行业协会 2010年11月16日 商业银行防范外部欺诈工作指引 （2020年11月16日） 第一章总则
第一条【宗旨和依据】为提升银行业外部欺诈风险防范化解能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行操作风险管理指引》以及其他相关法律法规，制定本指引。 第二条【适用对象】本指引适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行。包括集团化经营的国有控股商业银行及其子公司、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行等。 第三条【管理范围】外部欺诈是第三方故意实施行为导致的损失风险，包括抢劫、盗窃、破坏银行实物资产的攻击行为，骗取银行资金或信用的诈骗行为，入侵或破坏银行信息系统行为等。 第四条【工作要求】商业银行坚持主动防范化解金融风险，在全面风险管理框架下，加强外部欺诈防范工作，通过完善体制机制，强化责任落实，改进手段措施，增强抵御外部侵害能力，有效降低外部欺诈损失和化解案件风险，为实现银行持续健康发展提供保证。 第五条【基本原则】 （一）依法合规。严格根据法律法规和监管规定开展外部欺诈防范工作，依法接受银保监会及其派出机构监督管理。 （二）全面覆盖。全面识别本机构各层级、各条线、各业务的外部欺诈风险，确保外部欺诈防范全领域、全流程覆盖。 （三）控制有效。切实履行外部欺诈防范主体责任，健全防范机制，完善制度流程，有效开展风险识别、监测、控制、缓释、报告等工作，把外部欺诈风险控制在可容忍范围内。 （四）手段科学。积极开发和运用现代科技与技术手段，持续改进提升外部欺诈防范能力，提高智能化水平。 第二章组织架构及职责分工
银行组织架构 国有商业银行组织价格和组织职能。 在当今全球经济一体化趋势日益发展、竞争更加激烈的条件下，国有商业银行由于自身还存在诸多与当前经济条件下的商业银行经营管理要求不相适应 的问题与矛盾，扁平化管理虽不能解决国有商业银行所有的现存问题，但只要能以科学的态度和法加以应用，也必然是行之有效的。笔者在本文中对国有商业银行现行管理组织结构形式与扁平化模式改革进行了论述。 一、国有商业银行现行管理组织结构的形成 四大国有商业银行现行管理组织结构形式的形成是与计划经济密不可分的。当初的设置是伴随着国家行政机构的设置而并行设置的，完全没有经济角度的考虑，是标准的总分制商业银行结构，从理论上讲也是标准的直线―职能式的组织结构。虽然1995年《商业银行法》的颁布实施标志着专业银行向商业银行的根本转轨，也为商业银行的经营提供了法律保障并由此开辟广阔的发 展前景，但由于国有商业银行产权体制等根本问题上的改革几乎没有什么进展，几年时间过去了，这种管理组织结构模式一直延续至今。二、现行结构的特点及利弊 1、国有商业银行现行管理组织结构主要特点 机构庞大，覆盖面广;管理层次多，权力相对集中，等级明显，管理幅度较窄;职能部门林立，相对独立;党政不分，存在不少与经营无关的内设部门。 2、国有商业银行现行管理组织结构的优点 由于网点覆盖广，易于采用现代化设备，形成服务网络，具有为客户提供全面、高质量的金融服务、实现规模效益的潜能;由于分支机构众多，易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使资金能够得到有效、合理地使用;有 利于业务经营活动的统一指挥和内部实行高度分工，利于发挥职能部门的专业化指导和参谋作用;在经济和市场条件比较稳定的时期运行比较顺畅。 3、现行管理组织结构的问题 管理上条块分割，职能部门之间横向联系不理想，容易产生脱节和矛盾，协 调与协作不理想。由于管理层次过多，企业上下信息沟通路线较长，容易导致上传下达的信息传递不畅，影响决策反应速度和执行效果，导致有令难行、有禁难止等等间题;在当今经济和市场条件变幻莫测的情况下，这种传统的金字塔式的组织结构，已经明显表现出笨重、迟缓、缺少灵活性的弊端;现行管理组织结构要求总行对分支机构具备较强的控制能力，要求总行有完善的信
中国各银行组织架构 中国的银行业是现代经济的重要组成部分，各大银行在国内外投融资、资金运作、风险控制等方面发挥着重要的作用。为了确保运营的 高效性和规范性，每个银行都有其独特的组织架构。本文将介绍中国 各银行的一般组织架构，并对其中一些关键职能部门进行详细分析。 一、总行 每家银行的总行是其最高决策机构，承担着制定战略发展规划、监 督分支机构运营、管理银行内部事务等职责。总行一般设有行长、副 行长、各级部门主管等职位，他们共同组成银行的最高管理层。 二、分行 在中国的大中城市，各银行都设有分行，负责本地区的日常业务运 营和客户服务。分行通常由行长、副行长、业务部门主管等人员组成，他们负责制定和执行本地区的业务策略，确保分行的平稳运营和业绩 增长。 三、支行 支行是银行的基层单位，广泛分布于各个区域和社区。支行负责为 当地居民和企业提供各类金融产品和服务，并履行风险管理、营销推 广等职能。支行通常由行长、副行长、客户经理等人员组成，他们紧 密与客户互动，为其提供个性化的金融解决方案。 四、部门
除了总行、分行和支行之外，中国的银行还设有一些特定职能的部门，以支持银行的日常运营和特定业务领域的开展。 1. 业务部门：包括个人业务部、对公业务部、风险管理部等。个人 业务部负责个人客户的开户、存贷款、理财等业务；对公业务部负责 为企业客户提供各类金融服务；风险管理部负责评估和规避风险，确 保银行的资产安全。 2. 金融市场部：负责银行的资金运作、投资组合管理等一系列资本 市场相关业务。 3. 风险控制部：负责制定和执行银行的风险管理政策，监控各种风 险指标，以确保银行的资金安全。 4. 人力资源部：负责员工招聘、培训、绩效评估和薪酬管理等相关 事务。 5. IT部门：负责银行信息系统的开发、维护和安全保障，以及数字 化银行业务的推进。 总之，中国各银行的组织架构大致相似，但在具体职能部门的设置 上可能存在一些差异。这些职能部门相互配合，形成了一个紧密协作、高效运转的整体机构，为客户提供全方位的金融服务，并确保银行的 稳定发展。银行的组织架构对于其经营能力、风险控制和市场竞争力 有着重要影响，因此不断优化和改进银行的组织架构，是每家银行不 断发展的关键之一。
银行文明优质服务方案 根据中国银行业协会（以下简称中银协）组织开展“中国银行业文明服务系列活动”的统一部署,结合××省银行业协会（以下简称协会）去年启动开展的“文明规范服务创建活动”和“七公约一承诺”宣传（保持持续性），现就协会继续推动20××××年“文明规范服务创建活动”、组织实施“××省银行业文明优质服务系列活动"（以下简 称服务系列活动）提出以下方案。 一、服务系列活动的目的 以服务系列活动为载体，在会员单位中倡导服务创造社会价值，服务提升核心竞争力以及诚实守约光荣的理念，加强银行业规范化服务建设和诚信自律建设,将文明规范服务和诚实守约贯穿于业务经营的全过程，打造高品质服务平台，培育行业服务品牌，展示良好社会形象。 通过服务系列活动, 弘扬文明规范服务、诚实守约主旋律，切实加强自律约束和自我管理,切实改善服务质量,提高银行网点对外服务水平，让金融消费者真正体验银行业的改革成果。通过活动开展,重点解决银行对外服务形象不佳、客户排长队意见较大等问题，切实做到:不擅自缩短营业时间，不擅自缩减营业窗口；不对客户支取存款、提前还贷等服务需求，在规定之外设置任何障碍；不故意隐瞒理财产品和基金业务的风险,误导客户； 及时处理客户的投诉，及时答复、解决客户的合理正当诉求，提高客户的满意度，提高社会的满意度。 二、服务系列活动的主题、指导思想和工作要求 服务系列活动的主题：构建和谐金融环境，塑造文明服务形象,让金融消费者体验金融改革的成果。 服务系列活动的指导思想是：全面贯彻落实《中国银行业文明服务公约》和《中国银行业文明规范服务工作指引》，努力践行《银行业从业人员职业操守》和××银行业“七公约一承诺", 加强诚信自律建设，规范银行业服务行为,创建合规服务文化，全面提升银行业服务质量、管理水平和盈利能力，实现经济效益和社会效益的共 同提高。 服务系列活动具体工作要求是：开展服务系列活动要以倡导行业文明规范服务为核心,以规范行业服务标准为导向,以建立和完善科学服务管理工作机制为重点，以不断满足社会日益增长的服务需求为目的，认真落实各项服务管理制度，践行从业人员职业操守，优化服务工作机制和资源配置，不断开展服务创新,加大服务检查监督力度，树立和宣传行业服务先进典型,建设一流的服务团队，培育一流的服务文化,打造一流的服务品牌， 展示一流的行业形象。 三、服务系列活动具体内容及时间安排 (一)组织开展文明优质服务月活动。 按照中银协的统一部署，文明优质服务月（以下简称服务月)活动自20××××年5月12日启动，至6月12
第一章银行的组织架构 银行的组织架构:（一般会有以下的分类） 公司业务部、机构业务部、个人金融业务部、资产负债部、授信审批部、信贷管理部、电子银行部、现金管理部、内控合规部、运营管理部、人力资源部、办公室、计划财务部，电子银行部、信息（计算机）中心 对银行主要部门职责的介绍 一：部门经理岗位职责 1、贯彻落实各项规章制度,及时传达上级行相关文件精神，定期组织部门职工学习国家信贷政策、相关法规、业务知识； 2、依据上级行下达年度各项工作指标和支行对部门的考核任务,制定部门季度、年度工作计划，以及部门管理考核办法.检查计划实施和完成情况,及时向上级行和支行领导反馈报告; 3、负责信贷业务日常管理工作。审核贷前调查，按权限审查报批各类贷款，督查贷后管理工作； 4、组织清收转化不良贷款，提高信贷资产质量.分析不良贷款形成原因，制定清收、转化和保全措施；组织清收和落实转轨改制企业的贷款债权;制定和实施BB级以下企业清户退出计划,调整和优化信贷结构； 5、组织市场营销工作。依据国家信贷政策、产业政策及上级行信贷工作方针，关注和搜集本县经济和行业企业发展动态，积极信贷营销;开展银行卡、电子银行等中间业务和新兴业务产品的推出营销；组织抓、揽对公存款攻关竞争活动； 6、组织实施年度客户信用评级、综合授信、押品评估工作。认真审查资料，确保客户信用评级、综合授信、押品评估真实有效； 二、办公室岗位职责（内控部） 1、做好全行职工的住房公积金、医疗保险、养老保险、其他方面的测算、缴纳和台账等管理工作，负责人事统计、职工的出勤统计工作和县上的统计报表的报送工作; 2、每年进行支行的综合档案收集、整理归档,并按档案管理的要求进行管理; 3、严格按规定对行政公章进行管理，做好公文处理工作，及时处理公文，做到将文件送到各部门，指导各部门开展工作； 4、做好全行人事权限卡管理工作，按重空管理的规定，规范操作，并定期对综合柜员卡进行维护管理，确保各项业务的正常开展; 5、做好支行老协的组织、管理、协调工作；发生任何事件及时向支行领导报告及时处理； 6、建立支行办公室各种制度，按要求进行规范管理，特别重视信访工作落实； 7、做好出租房屋的合同续签工作,并通过支行法律工作委讨论施行; 8、完成分行、支行领导临时安排的工作,尽全力做好后勤保障工作 三:银行公金部 在银行简称对公，具体功能是针对企业客户吸收存款、发放贷款以及到期回收贷款资金等.为实现这一目的要对企业进行信用评级和资格审核（对企业会计报表的审核)。是我国银行的主要收益手段之一。 四：银行个金部 就是个人金融部，主要是办理与个人金融有关的业务，一般会管理atm的运行之类的业务！五：支行保卫部岗位职责
国有商业银行组织价格和组织职能。 在当今全球经济一体化趋势日益发展、竞争更加激烈的条件下，国有商业银行由于自身还存在诸多与当前经济条件下的商业银行经营管理要求不相适应的问题与矛盾，扁平化管理虽不能解决国有商业银行所有的现存问题，但只要能以科学的态度和法加以应用，也必然是行之有效的。笔者在本文中对国有商业银行现行管理组织结构形式与扁平化模式改革进行了论述。 一、国有商业银行现行管理组织结构的形成 四大国有商业银行现行管理组织结构形式的形成是与计划经济密不可分的。当初的设置是伴随着国家行政机构的设置而并行设置的，完全没有经济角度的考虑，是标准的总分制商业银行结构，从理论上讲也是标准的直线—职能式的组织结构。虽然19 95年《商业银行法》的颁布实施标志着专业银行向商业银行的根本转轨，也为商业银行的经营提供了法律保障并由此开辟广阔的发展前景，但由于国有商业银行产权体制等根本问题上的改革几乎没有什么进展，几年时间过去了，这种管理组织结构模式一直延续至今。 二、现行结构的特点及利弊 1、国有商业银行现行管理组织结构主要特点 机构庞大，覆盖面广;管理层次多，权力相对集中，等级明显，管理幅度较窄;职能部门林立，相对独立;党政不分，存在不少与经营无关的内设部门。 2、国有商业银行现行管理组织结构的优点 由于网点覆盖广，易于采用现代化设备，形成服务网络，具有为客户提供全面、高质量的金融服务、实现规模效益的潜能;由于分支机构众多，易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使资金能够得到有效、合理地使用;有利于业务经营活动的统
一指挥和内部实行高度分工，利于发挥职能部门的专业化指导和参谋作用;在经济和市场条件比较稳定的时期运行比较顺畅。 3、现行管理组织结构的问题 管理上条块分割，职能部门之间横向联系不理想，容易产生脱节和矛盾，协调与协作不理想。由于管理层次过多，企业上下信息沟通路线较长，容易导致上传下达的信息传递不畅，影响决策反应速度和执行效果，导致有令难行、有禁难止等等间题;在当今经济和市场条件变幻莫测的情况下，这种传统的金字塔式的组织结构，已经明显表现出笨重、迟缓、缺少灵活性的弊端;现行管理组织结构要求总行对分支机构具备较强的控制能力，要求总行有完善的信息系统和严密的成本控制手段，否则会导致严重的效益下降，尤其是在我国地域辽阔、行政区划众多、地区经济和人文状况差别很大的情况下，就更增加了控制上的难度;人员管理上也存在问题，如果调动频繁，则会导致新人对市场、环境和客户了解不够;如果一些人员长期呆在一个地方不动，上级行的控制能力将会下降;最基本营业机构数量众多，但功能单一，投人产出比不合理，人均劳动生产效率和效益偏低，尤其以经济欠发达地区最为突出;在业务职能管理上层次过多、分工过细，重复劳动及冗员问题突出。 三、国有商业银行推行扁平化管理条件分析 1、必须清醒地认识这项改革的必要性 （1）推行扁平化管理是形势发展的需要，中国加人wto以后，根据有关资料的统计，将有135家外资银行立即可获准开办人民币业务，还有430家设立了代表处等待升为支行，而后随着金融市场的逐步开放，五年后外资银行将享受国民待遇，就会不断大量涌人，到那时国有商业银行既使足不出户，也将直接面临激烈的国际、国内市场竞争。