产品细分:
(1存货类产品
(2预付类产品
(3应收赃款融资
存货类:
(1静态抵质押授信:银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管
(2动态抵质押授信
(3标准仓单质押授信
(4普通仓单质押授信
(1静态抵质押授信的业务流程
静态抵质押授信:静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动,一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。(只允许保证金赎货,不允许以货赎货。
缺点:静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全,但在实践中也暴露出许多问题,如融资企业将原材料抵押融资,而他们的生产又需要使用这些原材料。按照静态抵押的思路,在融资企业清偿债务前,他们是不能使用被抵押的原材料的,由此可能导致融资企业生产停滞,贷款无法按期偿还,第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。
业务范围:
适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业,该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度,并且存货并不经常进出。
对客户:在没有其他抵质押物品或担保的情况下,从银行获得授信;将原本积压在存货上的资金盘活,从而扩大经营规模。
对银行:扩大目标客户群体;在无法得到其他抵质押物的情况下,获得相对变现能力较强的质押物;获取保证金(包括初始保证金和打款赎货保证金;利用贸易链,切入客户的上游企业。
(2动态抵质押授信
概念:动态质押又称核定库存模式,是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中,接受信贷方质押的动产形式可以多样,质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在,比如原材料、产成品或者应收账款等形式,这些动产之间可以相互置换,只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中,质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换,直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款,才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为“特定化库存模式”。动态质押是静态质押信贷的延伸产品,它是指客户以其自有或者第三人合法拥有的动
产为质押的信贷业务。银行对于客户质押的动产设定最低限额,允许在限额以上的质押物出库,客户可以以其他形式动产替换质押的动产。(银行对客户抵质押的商品价值设定了最低限额,允许以货易货。
动态的特点:动态质押信贷对生产经营活动的影响较小,客户无须启动保证金赎回质押货物,因此对盘活存货的作用明显。
(3标准仓单质押授信
标准仓单质押授信:标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的,经期货交易所注册的标准仓单为质押物向商业银行申请正常生产经营周转的短期流动资金贷款业务。
客户以自由或第三人合法拥有的标准仓单质押的授信业务。
适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户,以及通过期货交易市场套期保值规避经营风险的客户。
仓单质押融资业务是中小企业融资的新渠道:长期以来由于规模较小,固定资产少,约有80%的中小企业存在贷款难和融资难的问题,探索仓单质押融资业务对帮助有产品的中小企业获得贷款。该业务打破了固定资产抵押贷款的传统思维,而且比传统的融资方式并不会大幅度增加企业融资成本。目前,标准质押产品一般要求价格稳定,变现方便,流动性强,符合要求的质押物涉及有色金属、钢材、化工产品和煤炭、非矿产品、粮食、塑料、棉花、橡胶、纸张、糖业等领域。中小企业急需资金周转、库存商品过多造成短期流动资金不足,用仓单质押贷款方
式可解决了融资难的问题,盘活企业资金,增加了企业投资机会,深受中小企业的欢迎。
(4普通仓单质押
货物
应收账款融资:
(1国内保理
(2国内暗保理
(3国内保理池融资
(4票据池授信
(5出口应收账款池融资(6出口信用险项下授信(1国内明保理业务流程图:
明保理:明保理是指银行受让国内卖方(客户因向另一同在国内的买方销售
品或提供服务所形成的应收账款,在此基础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等一些列综合性金融服务。在此关系基础上为卖方(客户提供应收账款账户管理,应收账款融资,应收账款催收,应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。
明保理:若应收账款转让行为通知买方并由买方确认则为明保理。
暗保理:是出口保理业务的一种,是指供应商虽然与保理商签订保理业务合同将债权让与给保理商,但在转让之时并不立即通知债务人的保理业务。
明保理:买方知道应收账款已转让给银行。
暗保理:买方不知道应收账款已转让给银行。
优点:对于客户而言,转让应收账款可以获得销售回款的提前实现,加速流动
资金的周转。此外,客户无需提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保,在无追索权的转让模式下,客户不但可以优化资产负债表,缩短应收账款的周转天数,还可以向银行转嫁商业信用的风险。
国内保理池融资:将一个或多个国内的不同买方,不同期限,和金融的应收账款全部一次性转让给银行,银行根据累积的应收账款余额给予客户融资。(所谓“池融资”,就是企业无需额外提供抵押和担保,只要将日常分散、小额的应收账款集合起来,形成具有相对稳定的应收账款余额“池”并转让银行,就可以据此获得一定比例金额的融资。
显著优点:首先,现在企业零散、小额的应收账款可以汇聚成“池”申请融资,无需其他抵押担保。而先前对于中小企业来说,以前银行一般会要求其提供抵押物或第三方担保才能贷到款。
其次就是帮助企业管理了应收账款,改善了账款的收款情况,节约了企业的管理成本。由于企业已经将应收账款全权转让给了银行,因此这些应收账款的收款情况已经和企业没有什么关系了。企业当然也就不用派专人对此进行管理,节省了人力和财力。
再次,就是盘活了企业的资金,加速了资金的流转,使企业能更好的进行发展。而且只要将应收账款持续保持在一定余额之上,企业还可以在银行核定的授信额度内,批量或分次支取货款。
“池融资”方式还有一个好处,就是可以帮助小企业在一定程度上规避人民币升值风险。“池融资”使企业在应收账款到账之前,就可以用美元贷款的方式提前结汇,帮助企业减少可观的汇兑损失。
预付类:
(1先票/款后货授信=未来货权
(2担保提货(保兑仓授信
(1先票/款后货授信=未来货权业务流程图
客户(买方从银行取得授信,在交纳一定比例保证金前提下,向卖方金额贷款。卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物,货物到达后设定抵质押,作为银行授信的担保。
适用对象:
申请未来提货权融资的企业必须具有良好的盈利水平和信用等级。银行通常会要求申请该业务的企业具有以下的条件:
①管理规范的优质中小贸易公司;
②具有稳定的偿债资金来源;
③流动性良好,具有较强的到期偿债能力;
④近三年没有违法和重大违规行为;
⑤具有健全的内部资金管理体系;
风险控制:对于银行来说,在未来提货权质押融资业务中操作风险较大。因此银行对于单据的把握非常重要,必须制定严密的制度,确保合规操作。特别是对于该融资申请的一系列审核和相应的风险控制。
例如银行需与借款人、仓库方签订监管合同(包括办理提货权仅凭银行通知指示、须注明有关跌价补充质物条款、签订质押合同。同时用于质押货物价格由分公司业务管理部审定,根据发票、合同、付款凭证及综合考虑货物的市价综合确定的。
具体操作:未来提货权融资的融资工具多样,包括贷款、银行承兑汇票等。最常见的就是银行承兑汇票。
供应商、经销商和银行先签订三方协议。经销商向银行缴存银行汇票金额30%的保证金,银行开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票,银行
通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物。经销商实现销售之后,将货款回笼再存入保证金账户,银行收到钱款后,通知供应商发放等值货物,依此类推。
在实际操作过程中,需要注意的是,经销商必须事先在银行账户存入不低于合同金额30%的款项,银行发放的贷款数额不得高于合同金额70%。银行贷款的款项必须与经销商自有的款项一起直接付给供应商或者开具以供应商为收款人的银行汇票,供应商在收到相关款项后出具相关收款证明。
(2担保提货授信(保兑仓业务流程
程序:
1.买方向银行缴存一定比例的承兑保证金
2.银行签发以卖方为收款人的银行承兑汇票
3.买方将银行承兑汇票交付卖方,要求提货
4.银行根据买方缴纳的保证金的一定比例签发提货单
5.卖方根据提货单向买方发货
6.买方实现销售后,再缴存保证金,重复以上流程
7.汇票到期后,由买方支付承兑汇票与保证金之间的差额部分
优势风险:
优势
1.对生产商(卖方而言,通过增强经销商的销售能力,解决了产品积压问题,扩大产品的市场份额,从而获得更大的商业利润。其次锁定销售渠道,在激烈的市场竞争中取得产业链竞争优势。再次无须向银行融资,降低了资金成本,同时也减少应收帐款的占用,保障了收款。
2.对经销商(买方而言,银行为其提供了融资便利,解决全额购货的资金困难。买方可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格,降低销售成本。而且对于销售季节性差异较大的产品,可以通过在淡季批量订货,旺季销售,获得更高的商业利润。
3.对于银行而言,通过保兑仓的业务,能获取丰富的服务费及可能的汇票贴现费用,同时也掌握了提货权。
风险
1.对于生产商,其风险显然来于经销商的失信和销售不力。在银行承兑汇票到期后,如果买方缴付的保证金余额低于银行承兑汇票的金额时,即买方不能完全实现销售,则卖方就必须将承兑汇票于保证金的差额部分以现款支付给银行。
2.对于银行的风险,存在生产商和经销商的合谋骗贷的可能。虽然经销商有向银行缴纳保证金,生产商对差额的担保,但对于最为重要的提货权是定义为物权还是债权的争议比较激烈。作为物权的话,银行就有无限追溯权和排他权,但如果作为债权,银行的保障力量就大大减弱,仅限于普通的债的请求权。
保兑仓业务:保兑仓业务指承兑银行与经销商(承兑申请人,以下称买方、供货商(以下称卖方通过三方合作协议参照保全仓库方式,即在卖方承诺回购的前提下,以贸
易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施,而开展的特定票据业务服务模式。
业务实例说明:招商银行保兑仓业务流程:
1、买方在银行获取既定仓单质押贷款额度,用于向指定供应商购买产品
2、银行审查供应商资信状况、回购能力
3、银行与供应商签定回购及质量保证协议
4、银行与仓储监管方签定仓储监管协议
5、供应商在收到银行同意对买方融资的通知后,向指定仓库发货,取得仓单
6、买方向银行缴存30%的承兑保证金
7、供应商将仓单质押给银行,银行开立以买方为出票人、以供应商为收款人的银行承兑汇票,交予供应商
8、买方缴存保证金,银行释放相应比例的商品提货权给买方,直至保证金账户余额等于汇票金额
9、汇票到期保证金账户余额不足时,供应商于到期日回购仓单项下质物
融资组合
质押和抵押的区别:
质押和抵押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。
抵押不转移对抵押物的占管形态,仍由抵押人负责抵押物的保管;
质押改变了质押物的占管形态,由质权人负责对质押物进行保管。
一般来说,抵押物毁损或价值减少,由抵押人承担责任,质押物毁损或价值减少由质押权人承担责任。债权人对抵押物不具有直接处置权,需要与抵押人协商或通过起诉由法院判决后完成抵押物的处置;对质押物的处置不需要经过协商或法院判决,超过合同规定的时间债权人就可以处置。
应收类:
(1国内保理
(2国内保理池
(31+N国内保理
(41+N国内保理池
(5应收账款质押
(6应收账款质押池国内保理:
企业使用国内保理业务的优点：对卖方 1、将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表； 2、对卖方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售； 3、卖方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障； 4、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。对买方 1、利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益； 2、节省开立银
行承兑汇票、信用证等的费用。适用对象国内保理业务主要适用于赊销结算方式的国内贸易。申请企业具有良好信用记录，且具备完善的应收账款管理体系，财务状况良好，所经营的产品质量稳定，标准化程度高，易于保管。
5.供应链上企业融资问题： 银行信贷的条件：1、自身资产规模2、财务结构3、信用担保 银行信贷的要求导致中小企业融资难。 6. 供应链金融概念： 简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 7.供应链融资好处： （1）银行：新的业务领域、新的利润增长、可控的风险、（政策红利）中小企业融资； （2）核心企业：稳定了上下游，稳定了链条，提高了效率、业务扩大；（3）中小企业：盘活了资产，改善了现金流，稳定并扩大业务； （4）其他参与方，比如物流公司：新的业务、新的利润、增值服务提升客户粘性。 9.供应链金融产品 针对供应商针对购买商融资产品中间业务产品 1.存货质押贷款； 2.应收账款质押贷 款 3.保理 4.提前支付折扣 5.应收账款清收 6.资信调查 7.结算1.供应商管理库存 融资 2.商业承兑汇票贴 现 3.原材料质押贷款 4.延长支付期限 5.国际国内信用证 6.财务管理咨询 7.结算 1.存货质押贷款 2.应收账款质押贷 款 3.保理 4.提前支付折扣 5.供应商管理库存 融资 6.原材料质押融资 7.延长支付期限 1.应收账款清收 2.资信调查 3.财务管理咨询 4.现金管理 5.结算 6.贷款承诺 7.汇兑 10.一、保税仓业务模式： 基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向银行融资提前支付预付款给核心厂商，银行按经销商的销
关于供应链系统建设情况的汇报 一、供应链系统建设的背景 （一）内部管理需求：强化统一管理，降低供应链业务的操作风险和操作成本。 操作风险和操作成本是制约当前供应链业务发展的瓶颈。供应链业务需对企业的货权、账款、资金流和信息流等进行严密的监测和管理，与传统融资业务相比，对操作风险的管理控要求较高，产生的操作成本也相对较多。如：保理业务应收账款的确认和勾兑、货押业务押品的出入库管理和订市、汽车经销商融资的合格证动态管控等。当前，这些操作只能通过分、支行依靠手工台账人工处理，复杂程度高，且缺乏统一标准和规范，在一定程度上制约了业务健康、快速发展。 供应链系统是加强统一管理，减少操作风险和成本的重要工具。借鉴平安、中信和光大银行等同业的成功经验，供应链系统的建设，在减少操作风险和成本方面有重大的作用。在宏观管理方面，实现可供应链统一管理和操作规范的标准化，实时监控各类供应链业务的发展情况和结构比率，便于业务整体风险的监测和战略布局。在微观操作方面，实现具体业务的无纸化电子作业，解决操作环节的风险控制问题，规范管理授信敞口、押品、价格波动、回款等关键信息和环节，降低操作风险，节约管理成本。同时，系统的标准化管理可以减少总、分行对于新兴供应链业务风险管理的担心，使一线的创新业务更容易得到推广。
（二）外部竞争需求：适应大数据时代互联网金融的变革，建立供应链金融市场竞争的IT领先优势。 互联网金融的发展引起供应链业务格局发生新的变化。基于大数据应用的互联网金融，凭借互联网开放平台的渠道优势与数据挖掘的核心竞争力，对传统供应链的获客和业务模式产生了冲击。互联网技术打破供应链业务中对货权、账款、资金流和信息流的传输和管理结构，推动线下业务向线上平台迁移，融资的效率大幅提升，产品创新和服务模式更加多变，线上供应链金融迎来了发展的黄金阶段。 供应链金融的IT优势将成为市场竞争的核心竞争力。线上供应链金融的发展，将带来客群定位、产品创新和业务模式的新一轮变革。在这轮变革中，银行的竞争力不再仅仅体现在客户基础、组织体系和网点服务能力等传统领域，而进一步反应在银行系统IT技术和数据整合等方面的软实力。供应链系统是供应链金融领域归集IT优势的集中体现，未来将成为市场竞争的核心竞争因素之一，也是最难以复制和模仿的核心竞争力。 二、供应链系统建设情况 2011年，我行全面调研供应链市场需求、发展趋势和同业经验，启动了供应链系统的建设。今年7月，全新开发的供应链金融系统（SCF）将上线应用。SCF在设计和开发过程中融合了当前最新市场需求和互联网金融的创新理念，涵盖供应链领域全流程的金融产品和服务，为营销、作业、和风险管理提供全方位的支持。
八大供应链融资产品 一、保理 保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。 特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。 优势： 1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力； 2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本； 3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表； 4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。 业务办理流程： 1．卖方与银行签订保理合同； 2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款； 3．卖方企业将应收账款转让给银行； 4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方； 5．银行向卖方发放融资款； 6．应收账款到期日前银行通知买方付款； 7．买方直接将款项汇入银行指定账户； 8．银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。 二、应收账款融资 应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。 优势： 1.应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率； 2．以应收账款为基础获得“资金池”服务； 3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。 业务办理流程：
物流供应链融资平台流程 物流金融角色定义 在物流金融供应链融资平台中，可行的商务模式是建立服务平台的基础，而可行商务模式的建立，离不开物流金融中的各角色参与，只有各角色间建立起良好的互信关系，商务模式的可行性才能得以体现。% i) }7 H: '- \$ ?2 x7 g6 b$ w 7 g,Q& \# h6 N# } F面这两幅图提炼出了要完成一套金融服务平台的商务模式设计所涉及到的各角色，如图: 下面了种平台角色的参与是平台良性运行的有力保障。 bby.sjjnsi .corn, cri/w=i FJCJZ ir <-■毎供平台昂运雜JK务，护沟诵寥为用邑的挤梁.盼演僵务商的角色. !：_心时如果有监管宦质时，也可以鳩监管角色. 握供?物入库出库以及廣押”踐货的监管. 这里要特别说明的是，要使金融服务平台商务模式成立，这7种角色缺一不可，它是平台运维保障，平台服务商处理好它们之间的关系是平台运维的基础 甲台交易品种投保及保险理赔般务。 舖岔议的忡範 blog.^jrjsi.uom.cr i/w EITJ 少J rj g 忙白i 123 审批、援信屍放款脳务* 7种角色定义说明 平台融礙客.户'利用金融平台快速融费. 协助监芒方提供监営场所，获取仓租收:入*
申请授信流程 融资平台解决的是信息化的实效性及监控性问题，并不能完全代替线下融资工作， 5 D: y9 i8 c: D 就比如授信工作就需要融资会员线下提供材料与平台服务商，由平台服务商进行初审，)P$ hl p2 s! u2 a9 \( p 初审通过后才交到银行那边进行授信审核。 )W9 f8 f* '8 05 Q6 f 1,申请授信的融资会员，也就是交易商，必须是金融平台的会员，平台提供交易商在线报名，提交材料，进行融资授信申请。 2,提交的材料线下邮寄，线上上传交由平台融资服务部门进行初审，符合融资条件初审通过后提交银行进行复审。)C% ]6 W" @% b) Y- b 3,银行审核通过后进行授信，并将授信结果反馈给平台融资服务部门及融资会员。 4,银行审核要是不通过的话，呵呵，也会将审核结果电话通知平台融资服务部门及交易商。融资会员可选择补交材料或放弃申请等。 5,融资会员获得授信后，需线下去银行开立账户，办理网银，并与平台签署协议，办理电 子签章。5 D NO R3 R5 a) O* T+ m* x 6,办理完成后，平台提供贷款帐号，现款帐号查询。.e7 n: U$ d# B9 B: \7 | 在得到授信额度之后，融资会员就可在线发起电子仓单、网络订单以及借款申请，进行贷款。 具体授信材料清单，各银行索取的均有所差异，应由平台融资服务部门针对不同银行授信统 一告之，并在平台上进行发布下载。 7；开立账他丘签聲悔议I 力理囲银|办理电子篆章[ 金融服务平台
银行股份有限公司供应链融资业务管理办法 第一章总则 第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。 第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。 第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则 （一）统筹性原则。统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。 （二）“1+N”原则。依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。 （三）客户导向原则。从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。 （四）差异化原则。评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。
第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。 供应链中一般涉及三类企业： （一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。 （二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。 （三）下游企业：指在供应链中购买核心企业产品用于继续加工或者销售的企业。 本办法将上游企业与下游企业统称为“上下游企业”。 第五条供应链融资是指在核心企业对上下游企业进行有效管理或提供信用支持的前提下，凭借核心企业自身实力和核心企业与上下游企业真实的基础交易，对核心企业和上下游企业提供全面综合的金融产品和服务的一种金融模式。 目前，我行提供的供应链融资产品可以划分为以下三类： （一）应收账款类融资:以真实交易产生的应收账款为基础，主要基于应收账款转让或质押，为企业提供的融资和结算服务。主要产品包括：福费廷、保理、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、融信达、融易达、国内信用证卖方押汇/议付、融通达、通易达、票据置换通、应收款转让、出口退税托管账户质押融资等。 （二）预付/应付类融资：以真实交易中产生的预付款或应付账款为基础，为企业提供的，主要以交易中的商品及其产生的收入作为还款来源的融资及结算服务。主要产品包括：订单融资、打包贷款、
Welink 供应链金融平台通过强大的整合技术和供应链实时事件管理能力，为金融服务机构开展真正基于供应链交易执行，以业务单据流驱动的供应链金融服务产品提供有力的支持。对供应商而言，可以轻松选择指定的订单、发货和发票等单据进行便捷融资申请，加快现金周转；对采购方而言，可以为自身的供应链体系和供应商群体创造更好的交易环境；对供应链金融机构而言，可以在安全管控风险的同时大大提升金融服务产品的灵活度。 在EDI的基础上获得供应链业务数据的可见性，管理供应链协作中的异常，建立供应链数据共享机制以及关键业务指标回顾流程。应用Welinksoft的供应链可视化产品，订单满足率、准时到货率、货架缺货率、库存天数(水平)等指标均有较大幅度的改善。 文档可视化文档可视化是SCV的基础，供应链业务伙伴之间通过S5提供的文档可视化业务进行中的文档（这种文档可以EDI 文档或者一般的文档）发送/接收、处理的状态跟踪。简而言之，供应链文档可视化就是将经过多个系统进行传输、并将文档从多个系统导出或导入到多个系统的过程进行全面的监控和管理。 业务过程可视化SCV 可以为内部以及交易伙伴的电子订单处理、收发货业务协同、物流操作，提供基于互联网浏览器的从数据传输、业务数据、结果差异到实时异常不同层次的能见性，大大提升供应链的透明度。 KPI绩效可视化SCV 的分析功能可扩展企业的订单、发货以及发票信息，为企业重新诠释端对端供应链的概念。使用报告和系统数据提取功能，用户可以发现延迟和瓶颈，定位表现不佳的贸易伙伴，在与贸易伙伴洽谈时充分利用他们的绩效数据。在协同产品开发和绩效层次，在交易数据的基础上，SCV使得协作双方得以共享共同的绩效指标，如订单满足率、准时到达率、货架缺货率等，并应用这些重要的依据指导供应链管理乃至指导产品策略。 BAM - 业务事件监控 业务事件监控包括数据清洗、过程监控和结果监控，业务事件监控不是商业智能（BI）或者数据挖掘，BAM强调的是帮助业务人员获取实时的信息，实现前瞻性决策。 数据清洗与贸易伙伴的交易能否成功，直接取决于各方的参与程度以及成千上万个的贸易伙伴的数据质量，基于Welink网关强大灵活的业务规则编排和设置，确保通过多方式多格式如：电子邮件、手机无线应用系统，B2B系统、电子数据交换，解决诸如一品多码、双方编码匹配、系统编码影射等各种问题，确保所有数据都及时、准确、完整。 过程监控主要用于管理供应链异常，未确认订单、逾期发货、发票差异等等问题都会影响供应链的运行，用户需要及早解决它们。BAM提供受众高度目标化的电子邮件和仪表板提醒，例如，采购方可以创建一个提醒设置来监控是否存在延迟订单，从而确保安排其它资源采购，销售方可以创建一个提醒设置来监控收货数量和发货数量差异，及早发现可能引起的对帐问题。
银行供应链融资业务营销方案 一、供应链融资业务概况 （一）业务概况 供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对处于供应链中的核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 供应链融资业务注重融资产品与交易全过程物流、资金流的严格匹配，突破了传统的信贷经营理念，不再着眼于贷款企业本身的客户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件，而是瞄准中小企业与大型核心企业之间真实的交易背景，依托核心企业对供应商、经销商的资信判断，从而实现中小企业与大型核心企业之间形成的交易项下的融资,在用信期限、授信核定及使用条件、担保方式等方面，较其他信贷业务更具灵活性。 供应链融资业务的推出，不仅实现了核心企业产业链资金流、信息流、物流的高效统一，保障了产业链的稳定发展，而且也是对传统中小企业信贷模式的一种创新，实现了商业银行信贷模式的突破。 （二）深圳供应链融资市场情况 当前，深圳同业争相利用融资产品组合定制供应链融资解决方案，以满足核心企业以及围绕核心企业开展业务的上、下游企业的金融服务需求，包括深圳发展银行、建设银行、工商银行在内的多家银行纷纷推出包括订单融资、国内发票融资、动产现货质押、成品油提
单质押、商票保贴等在内的供应链融资产品和服务，抢占市场的先机，并取得可喜的成果。深圳发展银行的“供应链金融”、工商银行的“贸易融资专家”已在市场上具备一定的品牌知名度，并在深圳现有的供应链融资市场上占据了较大的市场份额。与之相比，我行的供应链融资业务无论是品牌还是产品都存在较大的差距。 二、我行现有供应链融资产品情况 目前我行根据深圳市场的实际情况，结合我行信贷流程特点，推出了华为供应链融资业务，此外，我行针对企业间供应链的资金流动特点自行研发的厂商银业务也正在总行审批中。 华为供应链融资业务是指在华为公司与借款人真实的货物或服务贸易背景下，借款人在我行开立经华为公司确认的唯一的应收账款收款账户，并将该账户所有的应收账款作为质押担保，向我行申请办理期限在一年以内的、符合农业银行相关规定的各类信贷业务。 厂商银业务是指我行依据申请人（即经销商）与核心企业（供应商）交易结算金额，为申请人核定专项授信额度，额度专门用于申请人向核心企业开立银行承兑汇票购买商品，额度项下单笔开票免收保证金，在申请人向核心企业实际申请提货时在我行存入该笔货款100%金额的保证金，我行每次根据其存入的保证金金额开出等额《提货通知书》通知核心企业发货给申请人，并同时根据《提货通知书》累计金额与申请人所开银行承兑汇票金额的差额部分开出《回购通知书》给核心企业，由核心企业对差额部分提供回购担保，额度可反复
供应链金融平台系统建设如何从0到1 随着供应链金融业务线上化、数字化、系统化趋势的发展，对便捷、高效金融服务的响应成为共识。 供应链金融平台系统建设的需求持续涌现，创新模式层出不穷，产品和服务的提供从传统线下模式转变为更多倾向线上的方式。 供应链金融平台系统是为支撑供应链金融业务而存在的，不同的主体、不同的行业、不同的场景、不同的阶段，供应链金融平台系统的建设都要随之而变化。 本文主要内容围绕系统建设规划、实施步骤和后期运营，基于团队多年持续深耕供应链金融平台系统建设领域的实践与能力，对团队累积的一些心得进行了小结。
第一：供应链金融平台系统没有好坏之分，只有适合理论上，一个特定的需求，可以有100种方法去实现，从技术上讲，没有绝对的好坏之分，软件不只是一串冷冰冰的代码和算法，打个比方，客户要的供应链金融系统是一台动力澎湃的跑车，而不是一堆散乱堆放的机器和零件。 比如商业保理的业务需求，可以从市场上的主流厂商买一套现成的商业保理系统，也可以找某个软件外包团队改改代码做个定制化开发，甚至可以找人通过Excel勉强设计一套方法，确定一个表格。 100种方法都是可以的，但每种方法所付出的代价和后面的运营管理又千差万别，没有绝对的好坏之分，适合的就是最好的。 ?如何能够确定什么是适合的呢？ 我们过往的经验是，前期一定要投入大量的时间、找对的人做好前期的咨询、规划，不要怕前面花时间，前面做的越充分，系统建设的花费就越能够接近最优，这里面不仅仅是为系统付出的直接成本，还包含了建设、运营、人员等隐形成本。 第二：系统建设之初就要思考后期运营的相关问题 从供应链金融平台系统的整体实施来说，我们分了三个大的阶段和四个具体的环节。
线上供应链金融业务 1.预付融资业务 （1）产品介绍 “线上供应链金融预付融资业务”是指银行与核心企业、监管方合作,通过银行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同,为供应链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/服务。该产品为授信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。 （2）产品特点与优势 ①协同效用。“线上供应链金融”系统通过将供应链相关各方互相连接，实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转，最大限度地发挥各方的协同效用，提高产供销周转速度、减轻企业的财务管理负担和成本，提高供应链运转效率和竞争力。 传统供应链金融服务主要依靠电话、传真以及人工传递的方式，效率无法保证，费用也相对更高。 ②供应链信息的实时共享。“线上供应链金融”系统提供了供应链信息实时共享的渠道，有效提高了供应链各方的决策速度，提升供应链的整体融资能力，同时银行也可以向核心企业共享经授权的下游经销商融资额度、库存以及销售数据，并提供时点与阶段数据分析，为核心企业的供应链管理提供第一手信息服务，提高供应链的协同管理有效性和控制能力。 ③以供应链融资切入全链条、全流程的供应链金融全面服务。相较传统服务，“线上供应链金融”由于实现银行与“1+N”供应链成员企业、物流企业的互联互通、信息共享、流程衔接，与核心企业供应链协同管理的目标高度契合，使得依托核心企业“1”向上下游企业“N”批量的、一体化的融资和支付结算服务更具管理的系统性、操控性和规模经济性，从而迎来供应链金融服务的更大发展；
另一方面，“线上供应链金融”还可以为企业建立押品资源库，通过合格押品之间的自由转换实现单个企业在不同融资产品之间的自由转换，进而实现单个企业在不同生产经营阶段的全流程融资。 （3）使用流程 ①授信客户开通线上供应链金融服务 1.1签署线上化版综合授信额度合同以及系统使用协议 1.2开通企业网银，同时开通“线上供应链金融”模块，并配置录入员及复核员。 ②核心企业开通线上供应链金融服务 2.1与主办分行签署合作协议以及系统使用协议。 2.2核心厂商如果使用网银平台操作，则向分行申请建立管理员用户、领用USBKey证书；如果采用直联对接方式，则分行报送需求至总行，由分行、总行、核心厂商商议具体对接需求，需要经过需求论证、立项、开发、测试、投产后方可使用，大致周期为2-3个月。 ③监管方开通线上供应链金融服务 3.1 A类总对总集中管理模式的监管方与总行签订监管协议及系统使用协议，其他监管方与分行签署相关协议。 向总行或分行相应部门申请管理员用户及网银证书USBKey。 2.现货线上融资 （1）产品介绍 现货线上融资”是指银行与监管方合作,通过银行线上融资平台和监管方仓储监管平台在线协同,为客户提供在线质押、在线出账、在线赎货、在线还款等服务。 （2）产品特点与优势
供应链金融平台建设目前也面临一些矛盾，比如业务量和可靠 性是不可分割的主体，但是业务性质和业务量必须要求系统的 稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。 但是金融的服务是隶属于金融服务的性质，而服务性行业特质要求就是灵活，也就意味着不能过于限制。 融资领域的负债杠杆要求尽量高的周转率，这又将问题引向标准化。所以全面而准确地把握各类矛盾，引领业务的发展，是供应链金融平台不可取代的一个任务。 从业务角度来看，做好平台的核心的定位主要从以下几个方面： 业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。 业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台
的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。 风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。 这张图是我们业务整体的蓝图规划，因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。左边是我们的合作伙伴，我们的核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方同时是一个统一的应用入口，通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。 我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的E R P内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。
平安银行全套供应链融资解决方案 2008-09-24 23:03:02 作者：资金管理网来源：和讯网友评论 0 条9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。 助力中小企业走出紧缩困局 9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。这是继“现金管理-R计划”之后，平安银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。“赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳平安银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。 精益求精，打造完美供应链金融服务 深圳平安银行此次推出的嬴动力“供应链融资 W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。 采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此平安银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。
供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。国内保理和信保融资是重点推广产品。平安银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。平安信保融资是平安财产险公司面和平安银行对中小企业共同推出的融资产品。由企业向平安产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。 平安进出口企业融资解决方案除了提供信用证、进出口押汇、打包放款等各种标准化的国际贸易融资产品外，更重要的是，开发了出口前融资、未来货权开证等国内、国际一体化贸易融资产品，能够为企业的完整贸易过程提供一条龙服务。 工程承包企业信用支持方案是平安供应链融资产品的重要特点。供应链融资业务一般只考虑解决生产和贸易型企业的融资需求，很少考虑服务企业。深圳平安银行针对建筑设计、施工企业和软件开发企业在项目招投标、施工进度和质量保证、工程尾款结算等环节的信用支持需求，利用银行保函等业务手段，开发设计了工程承包企业信用支持方案，是供应链融资业务的一项重要创新。 四项业务服务方案覆盖了供应链内的全部经营主体的各项经营活动，并且提供大量的增值服务功能，形成平安供应链融资产品“全方位、全过程、全增值”的特点。 携手合作，共同提升供应链融资服务品质
供应链金融系统需求说明书
目录
目录 1 项目概述 (3) 1.1 项目目标 (3) 1.2 项目主要实现功能和业务范围 (3) 2 具体业务需求说明 (4) 2.1 系统管理功能描述 (4) 2.2 业务基础信息管理模块 (4) 2.3 交易处理功能 (7) 2.4 统计查询功能 (53) 3 项目主要风险及应对措施 (53) 3.1 业务风险 (53) 3.1.1 信用风险及应对措施 (53) 3.1.2 市场风险及应对措施 (54) 3.1.3 操作风险及应对措施 (54) 3.2 项目实施风险 (56)
1概述 1.1项目目标 本项目的实施目标是：整合管理供应链金融业务相关的行内业务信息和第三方信息，并对上述信息进行统计和分析；建立完善的业务操作控制流程，实现业务的全面操作流程管理，提高业务处理效率，降低操作成本，控制操作风险；构建全行供应链金融业务操作和管理平台，实现供应链金融业务操作和管理的信息化、支持我行创新业务的发展。 1.2主要功能和业务范围 1.2.1主要实现的功能 1、实现对供应链金融业务模式的统一管理，涵盖预付款类、存货类等典型供应链金融业务模式； 2、通过网银和银企直联等方式,建立与核心企业、借款企业、监管企业、第三方价格信息提供商的互联互通渠道，实现贸易合同登记、融资申请与发放、收款、赎放货、贷后管理等线下功能的线上化； 3、整合信贷系统的额度管理功能，对供应链金融业务额度管控方式进行完善； 4、实现对商品目录和商品价格信息的系统管理； 5、建立融资、监管质押物信息、价格信息、贷后管理信息相联动的风险预警体系； 6、实现供应链金融业务的综合查询和报表统计功能。 1.2.2主要实现的业务范围 纳入本次系统实施的供应链金融业务品种如下： 1、预付款类：先票（款）后、保兑仓；
九种常见供应链融资产品类型介绍 编辑：供应链金融门户 经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链和供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链和上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。 经过不断的发展和完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。 1. 国内信用证 国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。 使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。 2. 信用证项下打包贷款 该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。 3. 信用证项下卖方融资 信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。 供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。
附件1-2 供应链融资业务合作协议 编号： 甲方： 乙方： 为更好促进甲乙双方业务发展，实现银企双赢，乙方推荐其产品/服务的上游供应商在甲方办理供应链融资业务，为顺利开展业务合作，甲乙双方经充分协商，达成如下协议： 第一条借款人 借款人（指乙方的上游供应商，应为企业法人）由乙方以书面形式向甲方推荐。乙方推荐的借款人，必须符合甲方贷款准入要求，生产经营稳定，信用良好，财务实力较强，以往履行类似买卖合同记录良好，且不得为乙方的关联企业。 乙方与借款人之间的货款往来，均通过在甲方开立的供应链融资金监管专户结算，甲方有权对其货款进行监管。 第二条供应链融资业务的金额、用途、期限、利率 借款人为乙方上游供应商的，经乙方推荐，可在甲方办理应收款账项下的各项融资业务。融资金额，按相关业务管理规定的应收账款发票实有金额（应收账款发票实有金额是指发票金额扣除乙方已回笼货款后的余额）比例确定。融资期限，应根据乙方与借款人约定的应收账款到期日合理确定。融资利率由甲方根据市场和风险情况与借款人商议确定，但不低于同期同档次基准贷 - 1 -
款利率上浮10%（视具体情况修改）。具体业务品种及内容以甲方与借款人签定的借款合同为准。 第三条供应链融资业务的审查、审批 甲方对借款人与乙方签订的购销合同、递交的基础资料及贷款申请资料进行审核，符合要求的按照内部审批程序办理报批手续，经批准后发放贷款。对不合要求、借款人不符合甲方贷款准入标准或甲方有理由认为贷款存在较大风险的，可拒绝办理贷款。 第四条乙方的责任 1、乙方应保证与借款人签订的购销合同和对应商品、服务交易的真实性。甲方对购销合同和对应商品、服务真实性进行调查的，乙方应予以配合。 2、融资业务发放前，甲方向乙方送达应收账款转让/质押通知书，乙方收到通知书后向甲方送达回执。乙方支付给借款人的货款，付至借款人在甲方开立的供应链融资监管专户。如因乙方未按应收账款转让/质押通知书的约定支付货款而导致甲方信贷业务出现风险的，乙方承诺承担全部连带赔偿责任。 3、发票管理：对于开展国内发票融资业务的，甲方在应收账款质押登记系统中进行核实，并在借款人留存的发票背面批注“请将本发票项下的货款划至中国******分行**支行**账户”，同时加盖卖方财务专用章。贷款发放后，同意借款人提供发票抵扣联复印件代替原件，由乙方盖章，且由甲方确认借款人已经在存根联上备注“已在中国******分行**支行融资”字样。 - 2 -
供应链金融系统保理业务框架及操作流程 保理业务是供应链金融的重要组成部分，本文根据部分保理业务的发展模式、保理业务操作中心集中管理、审批和统一操作，分行专职营销的业务经营管理模式，梳理供应链金融系统保理业务系统的框架以及操作流程。 一、保理业务的基本流程 （一）信用额度的申请及核准流程 卖方（出口商）分行客户部 1、分行或总行信管部 2、分行国际部 3、总行国际部 4、买方分行国际部或国外保理商 5、总行国际部 6、卖方（出口商）分行国际部 7、卖方（出口商）分行客户部 1、卖方（出口商）所在地分支行客户部根据我行的统一授信制度，将客户的 保理授信（信用额度或融资额度）申请报本行信管部，超本行权限上报总行信管部审批。 2、额度核准后，客户部将有关保理业务的材料（合同、保理协议等）报分行 国际部审核。 3、分行国际部审核合格后，报总行国际部审批。 4、由总行国际部统一将申请递交买方分行国际部或国外保理商。 5、买方分行国际部或国外保理商将额度回复总行国际部。 6、总行国际部通知卖方（出口商）分行国际部。 7、卖方（出口商）分行国际部通知卖方（出口商）分行客户部。 （二）额度核准后的保理业务操作流程 卖方（出口商） 1、买方（进口商） 2、 4、8 5、 6、 3、 卖方分行（出口保理商）买方分行（进口保理商） 7、 1、收到我行的额度核准通知后，卖方（出口商）向买方（进口商）发货。 2、卖方（出口商）将申请书、合同、发票、及提单等单据提交卖方分行（出 口保理商），进行应收帐款的转让。 3、卖方分行（出口保理商）通知买方分行（进口保理商）应收帐款的转让。
4、卖方分行（出口保理商）根据融资额度向卖方（出口商）提供一定比例的 贸易融资。 5、买方分行（进口保理商）到期提示买方（进口商）付款。 6、买方（进口商）将全部款项付至买方分行（进口保理商）。 7、买方分行（进口保理商）扣除自身的保理费用后划付卖方分行（出口保理 商），或买方（进口商）发生信用风险，由买方分行（进口保理商）做担 保付款。 8、卖方分行（出口保理商）扣除融资本金，并收取手续费和利息后，余款划 付卖方（出口商）。 二、保理系统框架 1、大集中模式。总行集中管理和部分产品复核确认，各分行（同城支行集中在分行操作）、异地支行为操作中心，同城支行可查询、打印。 2、系统可含盖的保理业务品种。按不同的分类方法，可分为国内、国际保理，有追索权和无追索全，融资及不融资，仅提供收款服务或应收帐款管理等。 3、授权级别。 额度方面：额度的维护分为总行维护和分行维护两类，每类设经办、复核两极； 业务操作方面：分为两种情况：一是异地支行业务是由异地支行录入发送到相应管理分行复核、再发送总行复核确认；二是分行业务是由分行录入发送总行复核确认。即总体分为三个级别：支行、分行、总行；每个级别为三个人：经办、复核、授权。 该操作在部分交易模块中体现，如涉及金额变化、争议的处理等。 4、额度管理。客户额度和保理商额度与信管系统做接口，由总行进行维护和管理，通过额度共享方式控制风险。系统中的每个客户的额度是根据业务品种不同设立的不同额度组合，每个保理额度包括保理业务种类、卖方及买方名称、额度金额、期限、费率，协议版本及特殊事项等，因此额度的设置要与产品相关联，如国内商业发票贴现额度只能做贴现业务，不能办理出口商业发票贴现、出口保理等。 5、合同文本管理：合同文本与额度种类对应关系可以用参数化维护。如商业发
目录 目录 (1) 光大银行“易快发”：链式融资“贷”动小微企业 (2) 光大银行“阳光供应链”品牌 (3) 供应链融资 (4) 概念 (4) 本质 (5) 特点 (6) 作用 (7) 运作思路 (8) 发展前景 (8) 相关问题 (9) 融资产品 (12)
光大银行“易快发”：链式融资“贷”动小微企业 当日审批、1天内完成支付、无抵押贷款单户授信高达200万。 2012年初，光大银行推出“易快发”——小微采购卡业务，将信用卡成功变身为小微企业融资渠道，为小微企业提供了一个“迅速融资、扩大销售、实时放款、定向支付”的综合金融服务方案，也实现了“零风险”。截至2012年7月末，在不到5个月时间内，光大“易快发”实现透支余额31亿元，其中的诀窍就在于——以链式融资“贷”动小微企业。 “易快发”以银行有授信或充分了解下游产业链的企业为核心，由核心企业为下游企业担保，银行为被担保企业发放采购卡，用于产业链下游企业定向交易，全面了满足小微企业“小、频、快”的融资需求。 “易”是“易快发”的第一个特点。它创新使用了由供应链的上游挑选相对优质的下游企业，采取担保、缴纳保证金的形式，由银行解决下游融资、上游资金回笼等问题，在这一过程中，小企业仅需提供身份证和申请表，即可办理业务，手续极其便捷。审批通过后，由银行直接向上游企业定向支付货款，下游企业也可以选择1至24期等期数分期向银行偿还贷款。 “快”，是“易快发”的第二个特点。由于“易快发”的实质是“链式融资”，有充分了解下游企业的上游担保企业做担保，再加上银行利用不断发展与完善的征信数据库，在线展开对融资企业、个人的外部信用调查，大幅提升了信贷审批效率，通常是当天审批，当天放款，隔日到帐，充分满足了了小微企业对金融解决方案“快”的需求。 “发”是“易快发”的第三个特点。以此模式，上游企业可以及时收回所有账款，做到“零账期”回款；下游贷款企业缓解了资金压力，可以更好的运营。“易快发”的这一信贷模式同时可应用到各个领域，只要有大额资金需求的交易，“易快发”就有存在的空间，这为全国小微企业、个人经营者提供了
产品细分： （1）存货类产品 （2）预付类产品 （3）应收赃款融资 存货类： （1）静态抵质押授信：银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管 （2）动态抵质押授信 （3）标准仓单质押授信 （4）普通仓单质押授信 （1）静态抵质押授信的业务流程 静态抵质押授信：静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动，一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。（只允许保证金赎货，不允许以货赎货。） 缺点：静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露出许多问题，如融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料。按照静态抵押的思路，在融资企业清偿债务前，他们是不能使用被抵押的原材料的，由此可能导致融资企业生产停滞，贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。 业务范围：
适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。 对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。 对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）；利用贸易链，切入客户的上游企业。 （2）动态抵质押授信 概念：动态质押又称核定库存模式，是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中，接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式，这些动产之间可以相互置换，只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中，质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换，直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为“特定化库存模式”。动态质押是静态质押信贷的延伸产品，它是指客户以其自有或者第三人合法拥有的动产为质押的信贷业务。银行对于客户质押的动产设定最低限额，允许在限额以上的质押物出库，客户可以以其他形式动产替换质押的动产。（银行对客户抵质押的商品价值设定了最低限额，允许以货易货。）动态的特点：动态质押信贷对生产经营活动的影响较小，客户无须启动保证金赎回质押货物，因此对盘活存货的作用明显。
银行供应链融资产品个性化定制 第3章银行供应链融资业务现状分析 3.1银行供应链融资业务概述 银行股份有限公司（简称“银行”）成立于1954年，是四大国 有商业银行之一。银行是一家在市场处于领先地位的股份制商业银行， 为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人 银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本贷款、住房按揭贷款和银行 卡业务等）在银行业居于市场领先地位。银行拥有广泛的客户基础，与 多个大型企业集团及经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网 络覆盖全国的主要地区。2011年末，银行市值为1, 747亿美元，居全球上市 银行第二位。 银行股份有限公司设立后，引入战略投资者，进一步实现股权多元 化，完善公司治理结构。同时，继续全面推进各项管理改革，促进绩效进步，努 力把银行股份有限公司办成一家资本充足、内控严密、运营安全、服务 和效益良好的现代化股份制商业银行。 在利率市场化步伐逐步加快和金融改革进一步深化的经济背景下，我国企业 纷纷采用了目前国际上重视和流行的供应链管理模式。在这种管理模式下，从原 材料的采购、生产加工、销售配送直到最终到达消费者手中的各个环节形成了一 条稳定的供应链，各环节协作紧密，降低了供应链上的物流成本，提高了经营利 润和产能。但在供应链管理的实际运行过程中，核心企业往往凭借其强势垄断地位，造成上下游众多中小企业的资金不足。同时，我国中小企业由于信用等级低 和缺少银行认可的担保等原因，一直存在融资难的问题。这些都制约着供应链管 理的健康有序发展。供应链金融服务以核心企业及其上下游供应商和经销商为主 要服务对象，通过参与企业现金流、物流、信息流的运作，为整个供应链提供全 流程、各环节的结构化、综合化金融服务模式。借助供应链融资服务，不仅可以 丨有效缓解供应链上下游中小企业的融资难问题，对银行自身来说，更能够以此建立“一对多”的批量化营销，直接满足优质上下游企业多方位需求，有利于选择 I 培育优质中小企业客户群体乃至个人终端客户；同时，能够有效扩大系统性或行 业性大客户的数量，同时利用供应链产品在企业供应链各环节的渗透，为核心企 业盘活库存、管理应收、应付账款，改进结算方式、提高核心企业资产流动性， 节约财务及管理成本，密切与核心企业的合作关系。 目前，供应链金融市场已成为当前各商业银行的竞争焦点。面对供应链融资 这一巨大的潜在市场，各家银行都在加紧创新和营销供应链融资产品，不断挖掘 客户需求。像工商银行推出的网上供应链金融服务平台，银行的融信达、融 货达等产品，深发展推出的线上供应链金融系统等，都具有较强的市场竞争力。 供应链融资产品创新逐步成为金融产品创新的热点，成为各商业银行抢占市场资源、客户资源的重要工具。银行在供应链融资金融服务方面起步相对较晚， 为积极应对同业竞争，银行大力提高供应链融资产品的创新和推广力度。建 设银行为进一步提高供应链融资专业化水平，更好地满足供应链各节点企业的融 资需求，先后与国内三大物流巨头——远洋物流有限公司、物资储运总 公司和外运股份有限公司签若了战略合作框架协议。同时，银行组建了 专业化团队，研发了近十种供应链融资产品，分为应收账款类、预付账款类、物 流服务类等类别，涵盖了整个供应链的各个环节和过程。截至2011年末，银