人民币银行结算账户自查报告
根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》（农信联发〔ⅩⅩ〕75号）文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下：
为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组：
人民币银行结算账户自查情况：
一、银行结算账户的基本情况：
㈠、银行结算账户业务内控管理：
1、明确专人负责银行结算账户开立、使用和撤销的审查和管理；
实行复核制度，防止银行结算账户业务处理“一手清”。
2、账户管理系统二级操作员与三级操作员分开，各司其职。
3、执行开销户登记制度；建立银行结算账户档案，并按规定由专人保管。
4、对银行结算账户实行年检，对未通过年检的账户按规定及时处理。
5、规定与存款人进行对账，执行记账与对账相分离制度。
6、印鉴卡的保管、使用、更换符合规定。
㈡银行结算账户的开立、变更、撤销业务处理情况：
1、对存款人提交的申请书填写事项和证明文件的真实性、完整性
和合规性进行审查。
2、与存款人签订银行结算账户管理协议及补充协议，明确双方的权利与义务。
3、不存在未经人行核准，私自为存款人违规开立核准类账户（基
本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户）的情况。
4、不存在为存款人违规开立备案类账户的情况。
5、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户按
规定及时书面通知基本存款账户开户银行。
6、销户时有按规定收回未用的重要空白凭证及印鉴卡等资料。
㈢银行结算账户的使用情况：
1、单位银行结算账户不允许自开立之日起3个工作日内办理付款业务。
2、一般存款账户没有办理现金支取。
3、专用存款账户按国家现金管理规定和账户使用规定支取现金。㈣账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查。
二、存在问题
1、对银行结算账户实行年检，但对未通过年检的账户按规定及时处理。
2、账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银
行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，但未对所有相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。
三、整改措施
1、尽快对未通过年检的银行结算账户实行年检，不能通过年检的
账户按规定及时处理。
2、按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网
核查，对相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。
四、银行结算账户管理工作中的不足和建议
经自查，我社基本符合《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等有关规定，但自查开展的自查过程中，距《人民币银行结算账户管理办法》的要求还存在一定的差距，突出表现在我社人员对此项工作认识不够、使命感不强、责任心不强等。今后，我社将继续围绕《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》工作部署，积极开展人民币银行结算账户各项工作。
ⅩⅩ县农村信用合作联社ⅩⅩ信用社
年4月7日
个人银行结算账户管理协议 为保证合法、规范使用个人银行结算账户，南京银行（甲方）与开户申请人（乙方）在平等自愿的基础上，根据中国人民银行（人民币银行结算管理办法）及相关法律、法规、签订本协议并共同遵守。 第一条乙方自愿选择在甲方开立人民币个人银行结算账户，或自愿将本人已经开立的人民币活期储蓄账户转为个人银行结算账户。甲方同意为乙方开立个人银行结算账户，并为乙方提供个人银行结算账户服务。 第二条乙方在甲方开立、使用和撤销个人银行结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的规定。乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理各项业务时，还应遵守甲方的相关制度规定。 第三条乙方在甲方开立个人银行结算账户，需向甲方提交相应的证明文件，并接受甲方的审核。乙方承诺所提供的开户资料真实、有效，如有伪造、欺诈，承担法律责任。 第四条乙方不得利用甲方开立个人银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。 第五条乙方不得出租、出借在甲方开立的个人银行结算账户，不得利用在甲方开立的个人银行结算账户套取银行信用。 第六条乙方申请在甲方开立的个人银行结算账户时应填写开户申请书。符合甲方受理个人票据业务开办条件的客户，在申请办理票据业务时还需要预留签章。甲方受理后，乙方应确认开立个人银行结算账户申请书中甲方填写（打印）的内容。 第七条乙方须按支付结算法律法规使用支付结算工具，并按甲方有关规定支付服务费用。 第八条乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理个人转账收付和大额现金存取
时要遵守《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定。 第九条乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户，必须与甲方核对该账户的存款余额，并交回各种重要空白票据及结算凭证，甲方核对无误后可办理销户手续。乙方因故未交回各种重要空白票据及结算凭证的，须出具书面证明，由此而造成的损失由乙方承担。 第十条乙方遗失或更换预留个人印章的，应按《人民币银行结算账户管理办法》及甲方的相关制度规定，向甲方提供签名确认的书面申请及相关证明文件。 第十一条乙方须定期与甲方核对帐务。 第十二条如乙方违规使用个人银行结算账户，甲方有权停止其使用个人银行结算账户。 第十三条甲方应依法为乙方在甲方开立的个人银行结算账户的存款和有关资料保密。除国家法律另有规定外，甲方有权拒绝任何单位或个人查询。 第十四条本协议于乙方在甲方开立的个人银行结算账户存续期间有效，如乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户，自正式销户之日起，本协议自动终止。 甲方（开户银行）签章：乙方（开户申请人）签名：
银行结算账户自查报告 人民银行大连金州新区中心支行: 为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根据《中国人民银行XX中心支行关于开展结算执法检查的通知》的文件要求，我行立刻召开相关会议组织人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我支行所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。现将自查情况汇报如下: 一、基本情况 根据文件要求，自查时间范围内我支行共开立单位银行结算账户63户，其中，基本账户20个、一般账户35个、专用账户5个、临时账户3个，共计销户34户。自2012年1月1日至今，我行共受理银行承兑汇票217笔，共计2145万元。转账支票售出22000张，现金支票5500张。 对私方面，自2012年1月1日至今，共计开立个人存款账户合计2033户。 二、具体情况 (一)单位银行结算账户的的管理和开立情况 1、我行银行结算账户的开立、使用和撤消，确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。 2、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管，开户资料完整。 3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，均经过人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书以及机构信用代码正。 (二) 单位银行结算账户的使用情况 1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人银行卡、个人结算账户的现象。
2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对一致，并通过联网核查系统对其身份进行核查。 3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的开立具有合法依据。 4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设置为不可取现，无违规支取现金的行为。 5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户，自开立之日起3日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。 6、按照规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，及时办理变更手续。 (三)票据业务自查情况 1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入及退票均按照相关规定办理。 2、我行结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准。 3、办理银行承兑汇票承兑时，对资料严格审查，对票据查验执行经办行初查，市分行复查的双线查验制度。 (四)支付系统自查情况 1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前置机上授权，处理时间控制在五分钟之内。 2、及时接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务当日进行回复。
银行个人结算账户自查报告 篇一:银行结算账户自查报告 账户管理自查报告 市分行: 根据上级行要求，我行对账户管理进行了认真自查。现将自查情况报告如下: 一、账户管理情况 我行严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《中国农业发展银行人民币银行结算账户管理办法》等制度和办法要求，严把柜面审核关，加大账户管理力度。一是合理运用人民银行帐户管理系统、联网核查公民身份信息系统，加强开户资料审查，加大对开户资料的真实性、完整性和合法性的审查力度。二是对结算账户的开立、使用和撤销重点审查,对客户身份资料的变动及时予以更新，对客户身份实行联网核查，进行客户身份有效的识别，积极做好反洗钱、客户身 1 份识别、大额及可疑交易数据报告工作，杜绝利用银行结算账户进行违法犯罪活动。三是对开户企业订立开户协议，明确双方权利义务，细化和完善相关职责。四是严格预留印鉴及资料的管理，并实行建立登记簿专人登记保管制度。五是专人按月向开户单位签发存贷款账户余额对账单，进行明细账务核对，对业务发生频繁、业务发生额大的账户，实行面对面逐笔勾对，发现问题及时查找原因，确保资金安全及内外账务相符。 二、完善内控制度，规范岗位职责 按照我行实际，比照上级行文件，完善岗位分工，规范岗位设置。
做到不相容岗位相互分离、相互制约、相互监督，对结算账户对账工作实行专人管理，做到权责分明，责任清晰。同时对会计人员岗位定期轮换和强制休假制度，进一步落实以岗位制约为主要内容的内控机制，防范内控管理隐患。 三、加强自查力度，防范操作风险 通过本次检查，对开户申请、开户资料实行重点检查，对开户资料的有效、真实性，实行逐一梳理，不留死角，真正把账户管理各项规章制度落到实处。对在综合业务系统操作中的每笔大额支付汇划往来业务、同城交换业务等业务进行核查，严格按照操作规程，规范业务操作，确保资金安全，防范操作风险。 2 在今后的工作中，我行将以上级行有关文件精神为指导，对账户开立、变更、撤销严格实行临柜人员、坐班主任审核把关，健全完善内控制度，加大奖惩力度，进一步提高工作的责任心，真正从源头上防止问题发生。 **县支行 二0一0年五月十二日 篇二:结算账户自查报告 支行结算账户自查报告 为了加强银行结算账户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照人民币银行结算账户管理办法实施细则要求，结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求，由账户管理专人对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。现检查工作已经结束，汇报如下: 一、基本情况 我行截止月共有单位银行结算账户个，其中，基本账户个、一般账户个、专用账户123个、临时账户1个。现有的银行结算账户中，全部已按办理开户许可证，开立符合人民银行对于账户管理的要求。
人民币银行结算账户自查报告 根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》（农信联发（XX） 75号）文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社 员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下: 为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组: 人民币银行结算账户自查情况: 一、银行结算账户的基本情况: ㈠、银行结算账户业务内控管理: 1、明确专人负责银行结算账户开立、使用和撤销的审查和管理；实 行复核制度，防止银行结算账户业务处理“一手清”。 2s账户管理系统二级操作员与三级操作员分开，各司其职。 3s执行开销户登记制度；建立银行结算账户档案，并按规定由专人 保管。 4、对银行结算账户实行年检，对未通过年检的账户按规定及时处理。 5s规定与存款人进行对账，执行记账与对账相分离制度。 6、印鉴卡的保管.使用.更换符合规定。 ㈡银行结算账户的开立、变更.撤销业务处理情况: ＞对存款人提交的中请书填写事项和证明文件的真实性.完整性1. 和合规性进行审查。 2、与存款人签订银行结算账户管理协议及补充协议，明确双方的权 利与义务。
3、不存在未经人行核准，私自为存款人违规开立核准类账户（基木 存款账户、临时存款账户.预算单位专用存款账户）的情况。 4.不存在为存款人违规开立备案类账户的情况。 5、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户.临时存款账户按规 定及时书而通知基本存款账户开户银行。 6、销户时有按规定收回未用的重要空口凭证及印鉴卡?等资料。 ㈢银行结算账户的使用情况: K单位银行结算账户不允许自开立之R起3个工作R内办理付款业 务。 2s 一般存款账户没有办理现金支取。 3s专用存款账户按国家现金管理规定和账户使用规定支取现金。 ㈣账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查。 二、存在问题 Is对银行结算账户实行年检，但对未通过年检的账户按规定及时处 理。 2s账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行 结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，但未对所有相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。 三.整改措施 1、尽快对未通过年检的银行结算账户实行年检，不能通过年检的账 户按规定及时处理。
人民币银行结算账户管理办法实施细则 第一章总则 第一条为加强人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）管理，维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户 管理办法》（以下简称《办法》），制订本实施细则。 第二条《办法》和本实施细则所称银行，是指在中华人民 共和国境内依法经批准设立的，可以经营支付结算业务的银行业金融机构。 第三条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，可以对银行结算账户的开立和使用进行检查监督。 第四条中国人民银行通过全国人民币银行结算账户管理 系统（以下简称银行账户管理系统），对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理。 第五条中国人民银行对下列单位银行结算账户实行核准
制度，经中国人民银行核准后颁发开户许可证： （一）基本存款账户； （二）临时存款账户（因注册验资开立的除外）； （三）预算单位开立的专用存款账户； （四）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民 币特殊账户和人民币结算资金账户（以下简称QFII专用存款账户）。 上述银行结算账户统称核准类银行结算账户。 第六条开户许可证是中国人民银行依法做出准予申请人 在银行开立核准类银行结算账户的决定后，颁发的行政许可证 件，是核准类银行结算账户合法性的唯一有效证明。 第二章银行结算账户的开立 第七条存款人应当以实名开立银行结算账户，并对其开户申请材料实质内容的真实性负责。银行负责对存款人开户申请资料的真实性、完整和合规性进行审查。
第八条人民银行在颁发开户许可证时，应当在开户许可证中载明下列事项： （一）开户许可证的名称； （二）开户许可证编号； （三）开户核准号； （四）中国人民银行当地分支行账户管理专用章； （五）核准日期； （六）存款人名称； （七）存款人的法定代表人或单位负责人姓名； （八）开户银行名称； （九）开户银行机构代码； （十）账户性质； （十一）账号； （十二）开户日期。 临时存款账户开户许可证除记载上述事项外，还应当记载临时存款账户的有效期限。
关于对公结算账户检查和整改情况报告为防范结算风险，排除隐患，按照××号文要求，××期间，我行组织人员再次对结算账户进行了深度清理、检查和整改，现将情况报告如下： 一、组织安排情况 收到省分行××号文后，我行领导高度重视，立即召集计划财会部、综合管理部相关人员研究部署人民币对公结算账户深度自查和整改工作，并成立了以行长为组长、分管行长为副组长、计划财会部、各县支行负责人为成员的领导小组和分行计划财会部牵头，××分行、各县支行行长，各城区支行、各分理处负责人共同参与的工作小组。工作小组对结算账户深度清理检查工作进行了具体的安排部署。检查工作以各分支行和各网点为单位进行，各单位对照××文要求，对结算帐户逐户进行了清理，并对清理过程中发现的问题制定了整改措施。 二、检查情况 此次检查，我行围绕开户资料的合规、合法、真实性；帐户使用、变更、撤销的合规性；印鉴管理的合规性；帐户查、冻、扣手续的合规性；对帐制度执行情况；和非核准类系统录入共六个方面，对现有帐户进行了逐户、逐条清理检查。 （一）开户资料的合规、合法、真实性方面 我行开户资料均实行了一户一档管理，对过去部分更换印鉴资料等未纳入帐户资料单独保管的均进行了归档管理；开户手续合规，开
户资料齐全，开户资料均经网点负责人审查确认；基本账户、临时账户开立经过人民银行核准；异地开立银行结算账户合规；未发现有开户企业出租账户的行为；账户信息与开户申请、印鉴卡一致；开户资料均经双人复核双签。 存在的问题：1、部分帐户资料中营业执照、税务登记证已过期； 2、开立非基本账户后未书面通知基本存款账户开户行。 3、个别录入综合业务系统的客户全称与预留印鉴不一致。 4、部分一般帐户无单位公函原件。 5、部分贴现帐户资料中无贴现合同。 （二）账户的使用、变更、撤销手续的合规性方面 我行无一般存款账户取现的情况；临时存款账户、专用存款账户使用合规；账户变更手续合规；销户后重要空白凭证和开户许可证均按要求收回；长期不动户管理规范，不动户定期清理及时转入不动户，长期不动户清单与８４２９未销联每月进行了核对。在会计专项检查中检查有一户未严格执行账户3日生效日制度，前次检查已指出并整改； 存在的问题：1、存在个别账户未经人行核准办理业务的情况。××分行××经费户，不能提供省财政厅批文，未经人行批准但仍在继续使用。分行本部××分理处帐户××,帐号123456789，未经人行核准仍在办理业务，××分理处帐户××公司存在账户在人行核准未批复前违规使用情况。2、××分行存在一户客户在同一部门既开立了基本帐户，又开立了一般结算帐户的情况。××分公司在××分行营业部既开立了基本帐户，又开立了一般结算帐户，不符人行帐户
支行关于开展监管单位结算账户自查的报告 为进一步规范我行监管单位结算账户，防范因监管单位结算账户管理形成的风险隐患，我支行两处网点对监管账户对开立、管理及使用情况进行了自查，我支行自综合业务系统上线以来，共开立监管账户1户，现将具体内容报告如下： （一）开立情况 1. 按照“了解你的客户”原则收集开户有关资料，签订三方监管协议，三方监管协议经总行审核，进行了完整性、真实性和合规性审核。 2.开立单位账户通过“全国企业信用公示系统”查询，通过与法人面签确认法人代表真实身份，以防不法分子冒用法人身份。 3.经工作人员受理后的开户资料和预留印鉴妥善保管，不存在被单位或他人取回、再经手，存在调换嫌疑。 4.单位客户办理开户手续为法定代表人或单位负责人直接办理。对授权他人办理的，代理手续符合规定。代理人出具了被代理人的授权书、身份证件，并留存联系方式，经办人员核实了代理人与被代理人的身份信息，并与被代理人进行了电话核实，但未对核实情况进行书面记录。 5.经办人员对开户单位的主要人员身份信息（法定代表人、财务负责人）进行了身份核实，留存了有效的联系方式。 7.开立账户后，银行提供的重要空白凭证、预留印鉴片等由有权人亲自领取，不存在由银行员工或他人代领现象。 8.未为客户开通网上银行、手机银行等电子银行业务，未曾向其发售整本的转账支票和业务委托书。 （二）使用情况 1.坚持实行专款专户、专款专存、专款专用、全程全额监管的原则。 2.按照监管协议相关条款做到专款专用同时相关手续完备。 3.未曾办理支取现金、开办网上银行、手机银行等。 4.纳入本行单位账户管理，按月打印对账单进行面对面对账。 5.不存在从监管账户中扣收账户管理费、资金汇划服务费等有关收费。 （三）变更情况
银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理 自查报告 按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下： 一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿，对现金支付5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确。 二、人民币银行结算账户管理自查情况
（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。 （二）单位银行结算账户办理情况。我社现共有账户12 个，其中：基本存款账户8个、专用存款账户4个。经自查，开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全，符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设置正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和
The cooperation clause formulated through joint consultation regulates the behavior of the parties to the contract, has legal effect and is protected by the state. 中国银行个人结算账户管理协议书正式版
中国银行个人结算账户管理协议书正 式版 下载提示：此协议资料适用于经过共同协商而制定的合作条款，对应条款规范合同当事人的行为，并具有法律效力，受到国家的保护。如果有一方违反合同，或者其他人非法干预合同的履行，则要承担法律责任。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。 甲方：____开立（确认）个人结算账户人 乙方：中国银行股份有限公司____分行 第一条根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，甲、乙双方就个人结算账户有关事项达成如下协议，共同信守。 第二条乙方承担以下责任 （一）依法保障甲方的资金安全，并依法为甲方的银行结算账户信息保密，除国家法律另有规定外，乙方有权拒绝任何
单位或个人查询、冻结、扣划。 （二）及时、准确地办理甲方的资金收付业务，为甲方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。 （三）在本协议履行过程中，甲方向乙方提供的乙方不能从公共渠道取得的有关甲方的信息，均构成甲方的保密信息，乙方除非为履行本协议项下规定的义务之目的，不得向任何第三方披露或许可使用该保密信息，乙方根据中国法律或其他使用法律法规规定有义务进行披露的情形及双方在其他协议中另有约定的除外。 第三条甲方应保证开户资料的真实、完整、合法，不得凭伪造、变造证明文件欺骗乙方开立银行结算账户。甲方以
个人人民币银行结算账户管理协议ABC(2018)7029 尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），注意本合同涉及数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任、管辖等内容的条款。请关注个人金融信息保护的相关法律法规，了解自己的权利义务，合理审慎提供个人金融信息，维护自身合法权益。如您有疑问或不明之处，请咨询您的律师和有关专业人士。如需进行业务咨询和投诉，或您对协议条款有任何疑问需要说明，请咨询经办行，或拨打农业银行客服热线：95599。 柜面签约客户：您在业务凭证上签字即表明您已仔细阅读本协议各条款，中国农业银行已依法向您提示了相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），中国农业银行应您要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，您已经知悉并理解上述条款。本协议自客户和中国农业银行在业务凭证上签字或盖章之日起生效。 超级柜台签约客户：请您认真阅读本协议，您在超级柜台界面或者在柜外清设备进行点击“确定”或“同意”等操作，即表示您作为我行客户已全部知晓并充分理解协议内容和含义，愿意遵守本协议，双方意思表示一致，本协议生效。 掌上银行和网上银行签约客户：请您认真阅读本协议，您勾选本协议并进行后续点击“确定”或“提交”等操作，即表示您作为我行客户已全部知晓并充分理解协议内容和含义，愿意遵守本协议，双方意思表示一致，本协议生效。 根据《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规，客户（本协议中指开户申请人）与开户银行（本协议中指中国农业银行股份有限公司经办行）经协商一致，签订本协议。 第一条客户选择在开户银行开立个人人民币银行结算账户（含Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类个人银行结算账户，以下统称“结算账户”），开户银行接受客户申请，为客户提供结算账户服务。 第二条客户须按国家支付结算相关法律法规和与开户银行的约定使用支付结算工具，并向开户银行支付各项结算和服务费用。客户应审慎使用开户银行结算账户与开户银行或第三方机构办理各项支付结算业务，开户银行根据客户的支付指令或其授权的第三方机构提交的支付指令办理支付结算业务。 第三条客户在开户银行开立结算账户时应通过指定渠道提出开户申请，并提供相应证明文件，接受开户银行审核，开户银行受理后，客户应对开户申请信息进行核对确认。 客户承诺所提交的开户资料真实、准确、完整、有效，如有违反，愿承担相应责任。 第四条客户撤销在开户银行开立的结算账户时，应与开户银行核对该账户存款余额，解除产品合约，开户银行核对无误后方可办理销户手续。 第五条客户在开户银行开立、使用和撤销结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规的规定。客户使用结算账户办理结算业务时，应遵守该业务的约定。 第六条客户使用结算账户办理现金存取、转账、消费等业务时，应遵守中国人民银行关于现金管理、账户分类管理及交易限额的有关规定。 第七条客户不得利用结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。 第八条客户不得出租、出借结算账户，不得利用结算账户套取银行信用。 第九条客户未按《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规的规定及本协议约定使用支付结算工具，或者未支付结算和服务费用的，开户银行有权停止其结算账户的使用。 第十条双方同意客户在开户银行开立、使用和撤销结算账户及相关行为接受中国人民银行等监管机构监管。 第十一条出现错账时，开户银行将根据实际交易情况进行账务处理。客户获得不当得利的，为节省客户时间、维护客户利益，在不损害客户合法权益的情况下，开户银行可以冻结并扣划不当得利相关款项并通知客户。
银行＃＃支行单位银行结算帐户管理情况自查报告 根据上级行《关于开展单位银行结算帐户管理情况检查的通知》，我行高度重视，制定了自查方案，成立了以行长为组长，内勤行长为副组长，分理处负责人及对公柜员等共五人小组，本次自查主要以《＃＃农村信用社会计管理基本规范》和《＃＃农村信用社财务会计工作评价办法》为依据开展的，报告如下： 一、首先对我行的单位帐户进行了疏理，对正常使用的帐 户因老系统中信息不全的情况全部进行补录，其中对营业执照、税务登记证、负责人的身份证等到开户资料的是否合法有效齐全将近几年的开户资料拿出来一户一户核查补录，从后往前补止目前已补至2008年了。 二、近两年单位银行结算帐户的开立由管理机构人员进行 复审，但未进行相关资料的电子扫描。 三、存款人开立结算帐户是基本户能做到时及时上报人民 银行核准备案，能执行开立之日起3 个工作日后办理付款业务，注册验资户及临时存款帐户能按规定开立使用。 四、单位帐户的使用基本符合《人民币银行结算帐户管理 办法》的规定，但对单位结算帐户使用期间的到时期资料未及时提示更新，有关证件的有效期未能及时的检查，对于快到期或即将到期无提示更新操作。
五、单位结算帐户信息变更无法及时知道，只有单位主动 提供有关需变更的相关资料我行都能及时办理变更手续，及时将变更资料带至上级行。 六、单位结算帐户撤销时能够收回尚未使用的重要空白凭 证，及有关资料，并核对帐面余额，如单位无法交回凭证都出具证明写明经济责任，对基本户当天带至上级行及时送到人行。 七、对开通网银的帐户进行了一一核算查，因网银是近两 年才开办的，资料较完整，但刚上新系统时无法打印凭证，有出证明做帐情况。目前已解决。 八、对单位结算帐户的档案管理还不符合人民银行的规 定，只是一年下来将基本户及其他户整理归类装订入档案管理。 以上是我行这次关于单位银行结算帐户管理情况的自查汇报，通过自查学习文件精神深知离规范管理还有很大的差距，我行将不足之处认真整改，从现在起杜绝不规范开户及变更、撤销等帐户情况，坚决执行人民银行的帐户管理制度。 ＃＃支行
个体工商户人民币银行结算账户管理的思路 【关键词】账户,管理,思路,结算,银行,工商户,人民币,个体, 二、改进个体工商户账户管理的建议 个体工商户大量使用个人结算账户办理日常结算业务,在一定程度上逃避了银行机构的监管;同时,无字号个体工商户是以“个体户XXX”作为其预留银行印鉴,这种印章在刻制时存在很大的随意性,极易造成一定的资金风险隐患。根据上述实际情况,我们本着“简化手续、政策支持、严格管理”的原则,以“客观性、方便性、安全性”为目标,站在既有利促进个体经济发展,又确保安全有序的经济金融环境的角度,对个体工商户账户管理提出以下几点建议: 1.将个体工商户作为一种特殊的账户类别单独设立。个体工商户作为一种特殊的经济形式,其经营方式、支付结算需求、缴税模式与一般经济实体有所区别,为进一步加强对个体工商户的账户管理,建议对目前人民币银行结算账户类别进行细化分类,将个体工商户从单位结算账户中划分出来,作为一种特殊的账户类别单独管理,同时配套出台相应的法规制度,可以适当简化其开户手续、取消年检制度,同时在资金划转和现金支取等易造成风险隐患的环节予以特殊的监管和控制,将个体工商户的账户管理区别于单位结算账户与个人结算账户。 2.适当降低个体工商户的开户费用。个体工商户经营规模小,经营收入低,政府部门在制定政策时,要考虑到他们的实际情况,在收费政策和标准上给予一定的倾斜和优惠。20XX年,经国务院批准,财政部、国家发展改革委、国家工商总局联合发出通知,决定从20XX年9月1日在全国统一停止征收个体工商户管理费和集贸市场管理费,这在一定程度上减轻个体工商户和私营负担,实现市场经营主体公平竞争。商业银行在制定服务定价时也要合理划分服务对象,适当降低或减免个体工商户的开户费用和日常账户管理费用,为他们的经营发展创造宽松的经营环境。 3.强化对个体工商户账户使用的监管,严厉打击套现洗钱行为。一是科学划分单位银行结算账户、个体工商户账户、个人银行结算账户资金转划对象。对于单位银行结算账户向个人银行结算账户资金划转,要给予一定的控制,对金额在5万元以上的,应提供相应的付款依据;对于单位银行结算账户向个体工商户账户资金划转的,应进行严格控制,不论金额大小都要提供相关的证明;对于个体工商户账户向个人结算账户资金划转的,可以不加以限制。二是加强柜面监督和提示。金融从业人员要严格柜面监督和控制,按照“了解你的客户”的原则,有效实
人民币银行结算账户业务检查自查报告三篇 第1条 人民币银行结算账户业务检查及自查报告根据《中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》要求，从XXXX 1月15日至XXXX 6月30日，我行对所有支付结算业务及相关管理进行了全面、详细的自查。 现将自查情况报告如下:1 、支付结算管理自查。在支付结算管理方面，本行严格执行支付结算纪律，针对突出问题和本行实际情况，完善支付结算体系，依法办理支付结算业务，提高支付结算管理和服务水平。 (1)支付结算的内部控制。 本行严格执行印章、收费、凭证的发放和交接制度。所有重要文件、重要项目和预留印鉴卡均包含在操作员钱箱的管理中。我行已按要求建立印鉴使用和保管登记簿、印鉴卡使用和管理登记簿、网上银行电子证书管理登记簿、网上银行电子证书检查登记簿。严格执行库查制度，坐班主任、主管校长、按要求定期库查、不定期库查，并在库查登记簿中进行详细记录；重要文件、重要物品的收集、使用、保管、交接和注销应严格按照规定程序进行，帐实相符。根据《现金管理暂行条例》和上级行的相关要求，资金支付。大额现金出纳机、建立大额交易登记簿和可疑交易登记簿。大额现金出纳机登记支付现金2万元(含)。大额交易严格按照相关反洗钱规定逐笔审批。大额交易在大额交易登记簿上登记、备案，即企业提取2万元以下的现金需
经户主信贷员批准。20，000元至500，000元(含)由信贷经理批注，信贷部主任批准；500，000至1000，000元(含)由信贷经理、信贷部总监批注，主管副总裁批准；超过100万元，信贷经理、信贷部主任添加意见，总裁审批意见，最后财务会计部审核打印系统中企业的签字。对于超过限额的现金支票，将在线检查持票人的身份信息，以便在每个级别检查资本支付、责任明确。 (2)支付结算系统的实施。 根据《支付结算方式、票据法》和中国农业发展银行会计制度的有关规定，本行严格执行结算纪律，规范经营行为。在日常工作中，我行可以按照相关规定严格审核结算工具的要素，通过电子验印系统进行电子验印，并确认无法自动有效对验印结果进行手工验印的经办人员的印章。根据总行规定，结算业务应收取相关手续费，不得多收或少收。及时做好查询和回收工作，确保无疑问、无查询和回收、无核对和匹配、无压票、任意退款、无理拒付、截留和挪用客户资金和其他资金，做到无结算差错、无计息、无交叉账户、无存款透支。班主任根据岗位职责要求，授权审批资金汇划等重要会计事项，监督贷款审批程序、信贷资金使用、流向、要素及企业存款账户使用的完整性，并将日常工作中的重要事项登记在班主任日志中。每月向已开户的企业出具银行对账单，并及时检查和收回企业存款、贷款的子账户。银行对账单回收率达到100，与银企核算相符。指定专人负责中国人民银行电子对账系统的对账、同业交易月对账、系统内资金日对账、系统间资金季对账。
账户管理自查报告 账户管理自查报告按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下： 一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》； 严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录； 重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况； 按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿，对现金支付5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批； 做到了资金支付层层把关、责任明确。 二、人民币银行结算账户管理自查情况（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份； 根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控； 建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡； 按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。 （二）单位银行结算账户办理情况。我社现共有账户12个，其中：基本存款账户8个、专用存款账户4个。经自查，开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全，符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设置正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和改变账户性质等行为，账户的查询一律按规定办理，无放宽开户条件等违规办理开户。专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。 六、整改措施及今后打算为进一步推动支付结算业务发展,积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我社将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。 （一）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习《中国现代化支付系统运行管理办法》及《大小额支付系统业务处理办法》，严格按照操作流程办理业务，
银行个人结算账户管理协议书 详细版 Effectively restrain the parties’ actions and ensure that the legitimate rights and interests of the state, collectives and individuals are not harmed ( 协议范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-088432
银行个人结算账户管理协议书详细版 甲方：____________开立（确认）个人结算账户人 乙方：中国银行股份有限公司______________分行 第一条根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，甲、乙双方就个人结算账户有关事项达成如下协议，共同信守。 第二条乙方承担以下责任 （一）依法保障甲方的资金安全，并依法为甲方的银行结算账户信息保密，除国家法律另有规定外，乙方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。 （二）及时、准确地办理甲方的资金收付业务，为甲方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。 （三）在本协议履行过程中，甲方向乙方提供的乙方不能从公
共渠道取得的有关甲方的信息，均构成甲方的保密信息，乙方除非为履行本协议项下规定的义务之目的，不得向任何第三方披露或许可使用该保密信息，乙方根据中国法律或其他使用法律法规规定有义务进行披露的情形及双方在其他协议中另有约定的除外。 第三条甲方应保证开户资料的真实、完整、合法，不得凭伪造、变造证明文件欺骗乙方开立银行结算账户。甲方以临时身份证开立个人银行结算账户的，应在临时身份证到期前，携正式身份证到乙方营业网点，修改账户资料中的证件内容。如有个人资料变更，甲方应及时通知乙方办理变更手续。由于甲方未能及时向乙方提供正确资料而造成的损失，由甲方自行承担。 第四条甲方开立个人结算户时，应提供有效身份证件。开立借记卡和存折账户应预留密码。甲方收到借记卡时应当面确认借记卡完整无损，及时更改密码并妥善保管。凡乙方根据借记卡（或存折）和密码为甲方办理的业务，因密码泄露而造成的损失，由甲方承担。 第五条甲方开立个人支票户，应本人办理并预留签章，乙方根据签章为甲方办理业务。甲方遗失或更换预留个人签章的，本人应
支付结算管理自查报告 自查报告要明确报告出自何种角度，必须站在乡政府的高度来写，行文语气、叙述方式要适合当地政府的角色。下面就是小编整理的支付结算管理自查报告，一起来看一下吧。 根据相关文件要求，我行高度重视，积极和人民银行沟通，对照《银行业金融机构支付结算工作考核办法》认真梳理，解释开展自查工作，现将自查工作报告如下： 一、基本情况 本次支付结算工作的检查期间为XX年1月1日到XX年12月31日，根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支付结算业务和各项管理工作开展了自查，包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查，我行辖内点能够依法经营，内控制度健全，并能按照相关法律和人民银行要求办理各项业务，未出现重大的操作性错误。 （一）综合管理 1.我行积极参加人民银行支付结算管理部门组织的各类专业会议，遵守会议纪律，按照会议要求准备相关会议资料，会后及时向相关人员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支付结算法律法规，保障支付结算活动正常进行。 2.我行按时报送年度支付结算工作总结，涉及支付结算工作的重大事项及重要案例及时报当地人民银行备案，并根
据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送工作。 3.加强支付结算人员新业务知识的宣传、培训，努力提高支付结算服务水平。 （二）支付系统管理 1.我行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理。按照现代化支付系统、支票影像系业务处理办法、手续办理各项支付业务。规范直接参与者地方押密钥的领用、登记和保管，制定支付系统地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。 2.加强支付系统流动性管理，建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制，确保了支付系统安全、稳定、高效运作和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。 3.按时报送支付清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理办法征求意见等相关材料，搞好支付结算综合反映。 （三）结算管理 我支行严格按照支付结算制度、业务处理手续和实施办法组织结算业务管理。规范支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制，以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应
农村商业银行人民币个人银行结算账户管理实施细则 176号（5月26日） 第一章总则 第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）人民币个人银行结算账户的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》，结合本总行实际，制定本实施细则。 第二条本办法所称存款人为自然人。本办法所称银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 第三条存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。 第四条银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，有权拒绝任何单位或个人查询。 第二章个人银行结算账户的开立 第五条个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户： ㈠使用支票、信用卡等信用支付工具的。 ㈡办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。存款人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。
第六条存款人根据需要可以在异地开立个人银行结算账户。 第七条存款人申请开立个人银行结算账户时，应填写“开立个人银行结算账户申请书”，存款人签章后，并向开户银行出具下列证明文件： ㈠中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。 ㈡中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。 ㈢中国人民武装警察，应出具武警身份证件。 ㈣香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其它有效旅行证件。 ㈤外国公民，应出具护照。 ㈥法律、法规和国家有关文件规定的其它有效证件。 开立个人银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具户口簿等有效证件。 第八条开户银行应对存款人提交的“开立个人银行结算账户申请书”和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查，应通过联网核查公民身份系统核查存款人身份,并将有关证明文件的复印件留存归档。申请书一式二联，一联存款人留存，一联开户银行留存。 第九条开户银行应要求存款人签署“人民币个人银行结算账户管理协议”，审查存款人签章，审核无误并经会计主管同意后，分别在开户申请书和账户管理协议上加盖业务专用章及单位负责人私章。 第十条“开立个人银行结算账户申请书”、“人民币个人银行
关于支付结算执法自查工作的报告 中国人民银行上海分行： 按照《关于转发<中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知>的通知》（上海银发[2011]85号）文件要求，结合我行支付结算实际工作情况，开展了本次支付结算自查工作，现将自查有关情况报告如下： 一、自查前准备情况 我行成立以分管运营业务的副行长担任组长，运营管理部、信息科技部、资金部、合规部、稽核部、各营业单位负责人为成员的自查工作领导小组，运营管理部负责本次支付结算检查工作的具体组织实施与协调工作。 我行依据历年来人民银行制定的支付结算管理、票据业务、账户管理、支付系统方面的检查方案，参照本行内部日常检查方案以及业务重点，制定了较为完善的自查工作方案。我行要求各自查单位开展自查工作时要以防范风险为导向，通过自查发现制度执行薄弱点，排查可能存在的支付结算风险隐患，真正达到自查实际效果。 我行制定的自查方案重点方面主要包括： 一是，已经制订业务操作制度是否已经涵盖了我行开办的支付结算业务类型，相关制度是否仍适用现行业务操作；二是，我行是否严格遵照人民币结算账户管理办法办理各项账户业务；三是，我行是否严格遵守支付结算办法规定办理各项票据业务；四是，办理商业汇票签发及贴现业务内部控制是否严密；五是，支付系统运行是否正常，各类业务办理是否合规；六是，检查支付信息报告情况。（注：我行尚未开办银行卡类业务） 二、基本情况 （一）支付结算管理 我行依照本行实际支付结算业务开展情况，在开办人民币业务伊始，即制定了《客户服务及作业支援部准则》，该项准则基本涵盖了我行办理账户业务、票据类业务、支付系统业务的操作规范和内部控制方式，是指导我行办理作业业