《金融法》作业
班级:__ ______ 姓名:_________________ 得分:________________ 1．论中央银行的独立性。
一、概述
“中央银行独立性”是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：其一是中央银行应对政府保持一定的独立性。其二是中央银行对政府的独立性是相对的。
二、中央银行独立性内容
1、权力方面
中央银行本身的最高权力机构是理事会。理事会的主要成员一般由政府任命，有王室任命的仅有英国和瑞典。一般来说，独立性较大的总银行理事会，政府不另派政府代表参加，如英国、美国、德国、格兰和瑞典等，在这里中央银行作为政府的代理人，直接对国会负责。独立性不大的总银行理事会，如法国、日本、意大利和加拿大等国，政府还要派代表参加。这些国家的中央银行多半是听命财政部，尤其是意大利，近似于隶属财政部。理事会主席一般是中央银行总裁。
2、政策方面
中央银行的独立性还表现在制定政策的方面。除了美国、德国中央银行独立性大、有权制定货币政策外，其他中央银行处于政策参谋咨询地位，帮助政府制定货币政策，提供情报与建议，参与讨论并予以贯彻执行。在政府与中央银行意见不一致时，政府对中央银行有权干预。如法国和意大利，若中央银行与政府意见不一致；还需要重新进行讨论，另行提出意见。不过各国中央银行应力求与政府（特别是财政部）保持密切合作，因为国家的经济政策（包括财政政策）和货币政策是不可分割的。过分的强调独立性，容易与政府关系不协调。但丧失独立性，又会使政府过多的依赖银行，造成过度财政发行。因此，如何保持中央银行的相对独立性，是一个十分重要的问题。
3、中央银行独立性
中央银行是一国金融体系的核心，不论是某家大商业银行逐步发展演变成为中央银行，比如英国，还是政府出面直接组建成立中央银行，比如美联储，都具有“发行的银行”、“银行的银行”、“政府的银行”三个特性。各个国家的中央银行的产生是为了解决商业银行所不能解决的问题。中央银行独立性，一般就是指中央银行在履行制定与实施货币职能时的自主性。费雪（Fischer）把中央银行独立性划分为目标的独立性与手段的独立性两个方面。
4、四种央行独立性模式
美国模式，直接对国会负责，较强的独立性。美国1913年《联邦储备法》建立的联邦储备系统行使制定货币政策和实施金融监管的双重职能。美联储（FED）实际拥有不受国会约束的自由裁量权，成为立法、司法、行政之外的“第四部门”；
英国模式，名义上隶属财政部，相对独立性。尽管法律上英格兰银行隶属于财政部，但实践中财政部一般尊重英格兰银行的决定，英格兰银行也主动寻求财政部支持而相互配合。1997年格兰银行事实上的独立地位向第一种模式转化；
日本模式，隶属财政部，独立性较小。大藏大臣对日本银行享有业务指令权、监督命令权、官员任命权以及具体业务操作监督权，但是1998年4月日本国会通过了修正《日本银行法》以法律形式确认中央银行的独立地位，实现向第一种模式转化；
中国模式，隶属于政府，与财政部并列。《中华人民共和国人民银行法》规定：“中国人民银行是中央银行，中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。
三、中央银行保持独立性的必要性
中央银行独立性的问题其实质就是如何处理中央银行和政府之间的关系的问题。
如果中央银行保持高度的独立性，就能实现适度的经济增长、低的通货膨胀和低的失业率。
中央银行听命于政府会使货币政策带有通货膨胀的偏向。
货币政策对经济影响重大，因而需要具备必要专业理论素养和较为长期专业经验积累的人士制定和执行货币政策以调控宏观经济运行。
2．论证券法的“三公”原则。
我国《证券法》规定：证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。“三公”原则是证券法律制度的核心，也是世界各国证券立法共同奉行的基本原则。
一、公开原则
公开原则是证券法的核心和精髓所在。公开原则不仅是证券发行和交易活动应遵循的基本原则之一，也是对证券市场进行监管的有效手段。由于证券市场是一个信息不对称的市场，大多数投资者只能依靠从公开渠道所获取的与证券有关的信息作出投资决策判断，只有依法将与证券有关的一切真实信息向公众公开，投资者在从事证券投资时，才能作出准确的判断。因此，信息公开既是投资者作出科学投资决策的前提，也是对证券发行人进行监管的有效方式。
证券法的公开原则所包含的内容是多方面的，凡是与证券和证券市场有关的一切活动与信息都应当公开。既包括与证券发行、交易行为有关的各种信息公开;也包括与证券发行、交易有关的规则公开;既包括证券发行人及其有关的信息公开;也包括市场其他参与者的信息要公开，如大股东持股信息，中介机构的承销信息，监管机构的监管行为与信息等。就主体而言，所有证券市场的参与者，包括发行人，中介机构，投资者，监管者都应当遵循公开原则。但主要对象则是上市公司和监管机构。
根据证券法的公开原则，要求公司和有关单位所披露的信息必须做到真实、准确、完整、充分、及时和可利用，不得有任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。从公开的过程来看，包括发行公开、上市公开、上市后其信息持续公开。从公开的内容看，主要是公司招股说明书、公司债券募集办法、财务会计报告及经营状况和其他影响证券交易的重大事件。
二、公平原则
公平原则，是指在证券发行和证券交易中双方当事人的法律地位平等、法律待遇平等、法律保护平等，以及所有市场参与者的机会平等。
在证券发行和交易活动中，机会平等更为重要，它体现为公平的市场准入和市场规则，每个当事人的机会和条件都应当是相同的。如证券发行人有公平的筹资机会，证券经营机构有公平的经营机会，证券投资者有公平的交易机会。对所有的证券市场参与者实行公平的市场规则，如证券交易中的竞价规则，实行价格优先和时间优先。
其次，平等的主体地位与平等待遇。即在法律上平等地享有权利，平等地承担义务，权利与义务应当一致。不论是投资者还是证券商，不论是个人投资者还是机构投资者，不论是小户、散户还是大户，一律在平等、自愿的基础上按照等
价有偿的原则进行交易，任何一方不得凌驾于另一方之上。
再次，同等地受法律保护。任何市场主体的权利都要平等地受法律保护，不论谁的权利受到侵害，都要采取相应的法律救济措施。平等的保护不仅是形式的，也是实质上的，对于证券市场的中小投资者而言，实质上的公平，则意味着重点保护。
三、公正原则
公正原则，是指在证券发行和交易中，应制定和遵守公正的规则，证券监管机关和司法机关应公正地适用法律法规，对当事人应公正平等地对待，不偏袒任何一方。
公正原则是实现公开、公平原则的保障，与公平原则所不同的是，公正原则主要是针对证券市场的立法者、司法者和管理者而言的，强调对其行为进行约束。
公正原则的实质在于使不同的证券主体获得公正的对待，禁止任何人在证券发行和交易中以其特权或优势获得不正当的利益，使对方当事人蒙受不公正的损失。
此外，公平原则强调实体正义和实质正义，而公正原则则强调程序正义和形式正义。公平的核心是平等，公正的核心则是无私、中立。
因此，根据公正原则，首先要求立法者制定公正的规则，以实现市场各主体之间的利益平衡。其次要求执法者与司法者在法律范围内，公正地执行法律，解决利益冲突与纠纷。
总之，“三公“原则指公开原则、公平原则和公正原则。公开原则要求证券市场具有充分的透明度,要实现市场信息的公开化。公平原则要求证券市场不存在歧视,参与市场的主体具有完全平等的权利。公正原则要求证券监管部门在公开、公平原则的基础上,对一切被监管对象给予公正待遇。
3．论分业经营与混业经营。
一、混业经营与分业经营的内涵
混业经营是指金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。
混业经营制度的特征是国家对商业银行的经营范围如间接融资与直接融资业务、短期信贷与长期信贷业务、银行业务与非银行业务之间不作或很少作法律方面的限制。而分业经营是一种银行业、证券业、保险业、信托业分别设立机构独立经营业务的经营方式。
目前，混应经营一般可分为两种模式：一种为综合银行制，可设置内部业务部门全面经营银行证券和保险业务，如德国、瑞士、荷兰等国的商业银行。另一种为全能银行制，通过在外部设立公司或控股公司的形式兼营证券、保险业务等，如英国、日本、美国的商业银行。在目前的国内文献中，有部分人将混业经营等同于全能银行。我认为有必要区分以下两个概念：全能银行主要是从银行为其客户提供服务的角度来讲的，对应传统银行服务；而混业经营则是从银行运作的角度讲的，对应分业经营。
根据默顿与博迪提出的“功能观点”认为：金融体系最基本的功能是在不确定的环境下，跨时空配置经济资源。金融体系的功能相对于金融机构更具稳定性，金融体系的功能及竞争性组合方式决定了金融产品及金融机构的外在形式。因此，金融机构的形式和金融业务范围和产品门类都是可变的。它们都是满足实体经济发展需要的金融功能的外在表象。金融分业经营转向混业经营，实际上是金融分工模式的转变。混业经营知识金融结构变化的外在表象，其深层次原因是市场利益诱导下的金融功能配置格局的重构。
二、国际金融业经营模式发展历程
国际金融业经营模式的历史沿革了分—混—分—混的发展历程。
早期的经营模式是自然分离的，到19世纪末20世纪初，随着证券市场日益繁荣和膨胀，证券市场上的投资、投机、包销等经济活动空前活跃，商业银行与投资银行各自凭借雄厚的资金实力大量地向对方行业扩张业务，这是金融业最初的混业经营。但1929-1933年经济危机的爆发使商业银行、投资银行混业的弊端暴露无遗。美国政府为了加强对资本市场的控制，于1933年通过了《格拉斯—斯蒂格尔法案》，严格限制商业银行和投资银行的业务界限。随后，许多国家也纷纷效仿，形成了西方金融分业经营的格局。
到了20世纪80年代，科技进步与世界金融市场的不断发展，促使各种金融衍生工具创新推陈出新，金融业之间的渗透融合力度逐步加强，原来的分业经营与监管的机制阻碍了金融业务创新和服务效率的提高。在这种背景下，西方各国金融当局如英国、德国、法国、瑞士、日本等纷纷进行了已打破证券和银行业界限为主要内容的改革，形成了现代银行混业经营的趋势。
进入九十年代以后，随着金融管制的放松和金融创新活动加剧，商业银行和投资银行的业务融合进一步发展，金融业并购潮风起云涌。银行、证券、信托、保险等跨行业强强联合，优势互补的购并，加快了国际银行业向混业经营迈进的步伐。美国国会于1999年11月4日通过的《金融服务现代化法案》从法律上取消了商业银行和证券公司跨界经营的限制，以此为标志，现代国际金融业务走上了多样化、专业化、集中化和国际化的发展方向。
三、银行业混业经营的优势与风险
混业经营制度通过多样化、综合化的业务经营，可以分散风险。另外，其本身也具有一些分业经营模式所缺乏的优点：
1、混业经营增强了银行业对金融市场变化的适应性。从业务开发来看，全能银行的多元化经营为银行的金融产品创建了巨大的发展空间，从而极大的增强了商业银行对金融市场变化的适应性。
2、混业经营通过银行内部之间的业务交叉，提高了服务效率，特别是针对中小客户时，成本降低更为明显，有利于增强竞争力。
3、混业经营可使商业银行的资源得到充分利用，降低社会成本，促进金融机构的竞争，有助于社会资源的有效配置，提高经济效率。
4、从政府的角度看，混业经营精简了金融机构，便于当局进行监管。金融机构与监管当局的协调配合加强，有利于提高政府的宏观调控能力。
但是，我们也应该看到，混业经营也带来了巨大的风险。例如：因哈格进入证券业后加剧证券行情的波动，损害中小投资者的利益。并且，证券市场上的公开市场业务历来是货币当局对货币供应量进行调控的中介场所，银行业的介入将降低其可控性。另外，银行业经营的证券业务若遭遇失败，其风险将由存款人乃至整个社会负担，这就可能使银行铤而走险，放松对风险的控制，不利于社会稳定。可见，混业经营对金融监管和金融风险控制能力提出了很高的要求。
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东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
《金融法》作业 班级:__ ______ 姓名:_________________ 得分:________________ 1．论中央银行的独立性。 一、概述 “中央银行独立性”是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：其一是中央银行应对政府保持一定的独立性。其二是中央银行对政府的独立性是相对的。 二、中央银行独立性内容 1、权力方面 中央银行本身的最高权力机构是理事会。理事会的主要成员一般由政府任命，有王室任命的仅有英国和瑞典。一般来说，独立性较大的总银行理事会，政府不另派政府代表参加，如英国、美国、德国、格兰和瑞典等，在这里中央银行作为政府的代理人，直接对国会负责。独立性不大的总银行理事会，如法国、日本、意大利和加拿大等国，政府还要派代表参加。这些国家的中央银行多半是听命财政部，尤其是意大利，近似于隶属财政部。理事会主席一般是中央银行总裁。 2、政策方面 中央银行的独立性还表现在制定政策的方面。除了美国、德国中央银行独立性大、有权制定货币政策外，其他中央银行处于政策参谋咨询地位，帮助政府制定货币政策，提供情报与建议，参与讨论并予以贯彻执行。在政府与中央银行意见不一致时，政府对中央银行有权干预。如法国和意大利，若中央银行与政府意见不一致；还需要重新进行讨论，另行提出意见。不过各国中央银行应力求与政府（特别是财政部）保持密切合作，因为国家的经济政策（包括财政政策）和货币政策是不可分割的。过分的强调独立性，容易与政府关系不协调。但丧失独立性，又会使政府过多的依赖银行，造成过度财政发行。因此，如何保持中央银行的相对独立性，是一个十分重要的问题。 3、中央银行独立性
第一章金融法综述 单项选择题 1、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ） A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇 C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ） A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5、下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 二、多项选择题 1、金融业的作用主要有（ABCD） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 2、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 3、社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成（ABCD ） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金融管理体系 4、金融法律关系具有以下特点（ABD ） A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性 5、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 B、擅自将外汇携带出境。 C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。 D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。 三、判断题 1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（√） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（╳） 3、金融法的调整对象是金融业。（╳） 4、我国实行的是复合型的中央银行体制。（╳） 5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。（╳） 6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（√） 7、100美元等于831.35元人民币。这是间接标价法。（╳） 8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。（√） 9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。（╳） 10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（╳） 1、简述金融工具的特征。 答：价格：金融工具的价格是投资者进行交投活动时需要考虑的主要因素。 偿还期：不同的金融工具有不同的偿还期 变现能力：变现是指持有人将金融工具交付给发行人（或者其他债务人）兑换成现款，终结投资的一种法律行为。金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强风险性：风险往往与收益成正比，收益高的金融工具其风险也越高，而风险低的金融工具其收益也相对较低 收益率：收益率是指金融工具在一定的期限里所取得的收益与本金的比率，包括名义收
《金融法》随堂随练返回目录 第1章 1、金融法律关系的客体是指（c） 2、下列不属于金融法律关系客体的是（c） 《金融法》随堂随练返回目录 第2章 1、2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（ab） 2、中国人民银行作为我国大陆的中央银行，可以采用的货币政策工具包括 （abcde） 3、下列不属于中国人民银行的职能是（c） 4、下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（bcd） 5、我国货币政策的目标是（d） 6、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（abc） 《金融法》随堂随练返回目录 第3章 1、如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原 则，优先适用（a） 2、发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户 合法权益的，应当由（b）依法对该金融机构实行接管。 3、下列哪些属于银行业金融机构业务违法（abcd） 4、中国银监会的法律地位是（c） 5、银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起 （c）内予以回复。 6、银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（abcd） 7、银行业监督管理法调整的对象有（abc） 8、银监会对金融机构业务监管的法律性质是（cd） 9、拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申
请文件之日起（c）内决定批准或者不批准。 10、银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（bcd） 《金融法》随堂随练返回目录 第4章 1、票面残缺不超过1/5的人民币（a） 2、残缺的人民币由（a）收回、销毁 3、我国人民币的发行原则是(ab) 4、依据我国金融法律法规的规定，残损人民币的兑换标准为(bcf) 5、我国对人民币的保护包括（abcd） 6、（bcd）等行为是违反人民币图样的法律规定的行为 7、利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外 形或面额的犯罪行为定为（c） 《金融法》随堂随练返回目录 第5章 1、下列不属于国际收支的资本项目是（d） 2、以下不属于《外汇管理条例》规定的外汇形式的是（c） 3、下列各项中属于我国《外汇管理条例》规定的外汇的有（abcde） 4、我国现行的人民币汇率制度为（d） 5、下列行为属于逃汇的有（abcd） 《金融法》随堂随练返回目录 第6章 1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（b） 2、商业银行的经营原则（bcd） 3、违反《商业银行法》所应承担的法律责任包括：（bcd）。 4、根据2OO3年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实施接管的机构 是（b） 5、银行与客户关系的原则是(abcd)
各国中央银行如何利用货币政策宏观调控来解决金融危机？？？ 中国应对金融危机的货币政策 1.货币政策则从2008年7月份就及时进行了较大调整。调减公开市场对冲力度，相继停发3年期中央银行票据、减少1年期和3个月期中央银行票据发行频率，引导中央银行票据发行利率适当下行，保证流动性供应。 2.宽松的货币政策。9月、10月、11月连续四次下调基准利率，三次下调存款准备金率，存款准备金率的下降，贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大投资与消费。 3.2008年10月27日还实施首套住房贷款利率7折优惠；支持居民首次购买普通自住房和改善型普通住房。 4.取消了对商业银行信贷规划的约束。 5.坚持区别对待、有保有压，鼓励金融机构增加对灾区重建、“三农”、中小企业等贷款。 6.促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段； 7.对外经济合作与协调(如中日韩之间的货币互换等) 。 美国应对金融危机的货币政策 l．降息。及时调整利率是美联储使用最多的货币政策手段。美联储从2007年9月起大举降息，8个月间指标利率已从5．25％降至2．0％。到2008年12月中旬，美国联储基金利率已降至0～0．25％的区间。在短短一年左右的时间里，联邦基金利率下降了5个百分点。奉行所谓“自由市场经济”、鼓吹利率自由化的美国，为了维护金融垄断资本的有效统治，从来不把自己四处兜售的新自由主义信条真正作为自己的信条。相反，操纵利率、汇率等工具来维护世界霸主地位历来是美国的拿手好戏。 2．降低再贴现利率。次贷危机初期，美联储没有意识到危机的严重性，并未下调联邦基金利率和再贴现率。当危机进入到扩散阶段时，降低对金融机构的
1、什么是金融法的基本原则？我国金融法的基本原则有哪些？（1） 金融法基本原则，使金融立法的自导思想，是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。 我国金融法基本原则有： 1）依法统一管理金融，实行管理和经营分离，规范和完善国家金融调控、监管行为的原则；2）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则； 3）以社会整体经济利益和金融持续稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融资源配置效率，维护金融市场个利益主体合法权益的原则； 4）防范和化解金融风险的原则； 5）在立足于中国国情上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则。 2、何谓金融法体系？我国金融体系应包括哪些内容？ 金融法的体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互联结、和谐统一、彼此分明的统一整体。它是一个多层次的结构体。金融法体系的内容相当复杂，各国金融立法也因经济、金融发展阶段不同和管理重点各异，内容不尽相同，体系也各有特点。适应社会主义市场经济发展的要求，我国金融法大致可以划分为六个部分，即金融主体法（组织法）、金融调控与监管法、间接融资法、直接融资法、期货期权与外汇法（特殊融资法）、金融中介业务法。 1）金融组织法。或称金融主体法、金融机构组织法，是用已确定银行和其他金融机构的性质、法律地位、职责权限、机构设置、业务范围及规则的法律规范的总称。目前，金融组织法法律规范主要有《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《金融机构管理规定》、《外资银行管理条例》等。 2）金融调控与监管法。是指国家实施金融调控和金融监管活动中所发生的社会关系的法律规范总称。法律规范主要有《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《保险法》、《证券法》、《反洗钱法》、《刑法》及其修正案、《金融机构撤销条例》、《人民币管理条例》、《国家金库条例》、《现金管理暂行条例》、《国家货币出入境管理办法》等。 3）间接融资法。是指调整间接管融资关系的法律规范的总称。所谓间接融资是指借款方与贷款方通过金融中介机构来实现资金有偿使用的一种资金融通方式。法律规范主要有《商业银行法》、《合同法》、《储蓄管理条例》、《人民币单位存款管理办法》、《人民币利率管理规定》、《专项贷款管理办法》、《贷款通则》等。 4）直接融资法。是指调整直接融资关系的法律规范的总称。所谓直接融资是指筹资方不经过中介环节，而是直接由金融市场从投资方吸收资金的一种资金融通方式。主要法律规范有《公司法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《企业债券管理条例》、《股票发行与交易管理条例》、《禁止证券欺诈行为办法》等。 5）期货、期权与外汇法（特殊融资法）。特殊融资是指发生在期货市场、期权市场和外汇市场的融资行为，该类行为具有不同于一般直接融资和间接融资的特点。调整期货、期权和外汇融资行为的法律规范极为特殊融资法。它包括期货法、期权法和外汇法。目前我国环没有这方面的法律。规范性文件有《期货交易管理暂行条例》、《外汇管理条例》、《外汇期货业务管理试行办法》等法规、规章。 6）金融中介业务法。是指调整金融机构与客户之间中介业务关系的法律规范的总称。
东财《金融法》在线作业一（随机）-0029 试卷总分:100 得分:100 一、单选题(共15 道试题,共60 分) 1.以下不属于《贷款通则》所规定的借款人的是（） A.具有限制行为能力的自然人 B.其他经济组织 C.企事业法人 D.个体工商户 答案:A 2.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。 A.银监会 B.财政部 C.国家计委 D.中国人民银行 答案:A 3.汽车金融公司对最大10家客户的授信余额不得超过注册资本的( ) A.10% B.20% C.50% D.100% 答案:C 4.股票发行人申请其发行的股票上市，股票发行人股本总额不少于人民币（） A.1.5亿元 B.5000万元 C.3000万元 D.1亿元 答案:B 5.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（） A.在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B.在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C.保险方不予赔偿 D.保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 答案:D 6.根据2OO3年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实施接管的机构是（） A.财政部 B.国务院银行业监督管理机构 C.国务院
D.中国人民银行 答案:B 7.中国银监会的法律地位是（） A.企业法人 B.社会团体 C.行政监管部门 D.行业协会 答案:C 8.汽车金融公司资本充足率不得低于( ) A.4% B.7% C.8% D.10% 答案:D 9.中国证监会可以聘请具有证券相关业务资格的会计师事务所，对证券公司进行专项审计或稽核，有关费用由( )支付。 A.证券公司 B.证券业协会 C.会计师事务所 D.中国证监会 答案:D 10.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 答案:C 11.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（） A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率 B.按存款时利率 C.按取款时利率 D.按平均利率 答案:B 12.如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（） A.驻外机构所在地的法律 B.驻外机构本国的法律 C.中国的法律 D.行为人所在国法律
金融法作业题2 课程代码：05678 一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”上的相应字母涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1.在我国，对银行业负有监管职责的机构是。 A.中国建设银行和中国工商银行 B.中国证监会和保监会 C.中国人民银行和银监会 D.财政部 2.人民币的发行主体是。 A.国家财政部 B.货币政策委员会 C.国有商业银行 D.中国人民银行 3.中国人民银行实行。 A.集体负责制 B.行长负责制 C.理事会负责制 D.总理负责制 4.中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构是。 A.货币政策委员会 B.国家发改委 C.中国银行业监督管理委员会 D.货币政策司 5.我国《商业银行法》规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本为人民币。 A.3000万元 B.5000万元 C.一亿元 D.10亿元 6.下列哪一人员可以具有银行任职资格。 A.高某，因犯有挪用财产罪被剥夺政治权利 B.王某，曾担任因经营管理不善而破产清算的公司经理并负有个人责任 C.李某，担任因违法被吊销营业执照的公司监事 D.周某，所负数额较大债务到期未清偿
7.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是。 A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院 8.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以。 A.从事信托投资和股票业务 B.代理保险业务 C.向非银行金融机构和企业投资 D.从事股票业务 9.为了保证商业银行的支付能力，商业银行必须保证资产的高度。 A.安全性 B.效益性 C.流动性 D.信誉性 10.根据《商业银行法》的规定，商业银行的资本充足率不得低于。 A.6% B.8% C.10% D.12% 11.下列不属于不良贷款的是。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 12.金融租赁的对象一般是。 A.股票 B.债券 C.固定资产 D.基金 13.按照信托法律关系的主体划分，信托可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和。 A.公益信托 B.贸易信托 C.不动产信托 D.金融信托 答案：A 3-3-90 解析：以信托法律关系主体来划分，可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和公益信托； 14.银行与客户关系的本质是。 A．商业关系B．信用关系 C．合作关系D．契约关系 15.事先约定期限，到期后方可支取的存款称为。 A.活期存款 B.定活两便存款 C.定期存款
《金融法》 作业参考答案 一、单项选择题 1D 2B 3C 4A 5C 6C 7D 8B 9D 10D 11C 12A 13B 14B 15C 二、多项选择题 1．ABCD 2.ABCD 3.ACD 4.BC 5.ABCD 6.BC 7.ACD 8.AB 9.ABCD 10.BC 11.ABCD 12.AD 13.ABCD 14.ACD 三、不定项选择题 1．B 2.A 3.C 4.D 5.B 6.AC 7. ABCD 四、判断题 1．错 2．错 3．错 4．对 5．错 6．对 三、名词解释 1．政策性银行，是由政府创立，以贯彻政府经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的专业性金融机构。 2．同行业拆借是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为。 3．证券发行是指符合条件的公司或者政府组织以筹集资金为直接目的，向社会公众或特定投资者以同一条件销售股票或者债券的行为。 4．银行结算：结算是指单位、个人在商品交易、劳务供应、资金调拨及其他社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 5．证券承销：承销是指证券发行人委托具有证券承销资格的证券公司，代理其向社会公众投资者募集资本并交付证券的行为。 6．贴现：商业汇票的收款人或被背书人持未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票并填写贴现凭证，向其开户银行申请先期使用资金的行为。 7．证券市场操纵行为，是指行为人以获利或减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响市场价格、制造证券市场假象的行为。 8．背书是指持票人为了实现转让票据权利和其他目的，在票据背面或其粘单上所为的一种附属的票据行为，分为转让背书和非转让背书。 9．信托财产是受托人因承诺信托而取得的财产(包括财产权利)。设立信托必须有确定的信托财产，信托财产具有独立性。 10．证券公司，证券公司是依法成立的从事有价证券经营及相关业务的非银行金融机构。证券公司是连接证券投资者和证券筹资者的桥梁和纽带，是证券发行和交易的重要的中间环节。 四、简答题 1．是指中央银行作为特殊的国家金融监管机关应有的作用。包括： （1）调控职能、监管职能和服务职能（2）发行的银行、银行的银行、政府的银行 2. 商业银行接管是指商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由国务院银行业监督管理机构对该银行采取的整顿和改组措施。 接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。 3．金融法的渊源
金融法律与法规期末作业 第6题 1、《公司法》、《证券法》对上市公司董事、监事、高级管理人员买卖本公司股票的限制性规定有哪些？ 答：《公司法》、《证券法》对上市公司董事、监事、高级管理人员买卖本公司股票作了限制性的规定，主要包括对买卖时点和比例的限制。 （1）《公司法》对任期内减持股票比例的限制 《公司法》第142条规定：“公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股票及其变动情况，在任职期间每年转让的股票不得超过其所持有本公司股票总数的百分之二十五；所持本公司股票自公司股票上市交易之日起一年内不得转让。上述人员离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股票。公司章程可以对公司董事、监事、高级管理人员转让其所持有的本公司股票作出其他限制性规定。” （2）《证券法》对任期内短线交易的限制 《证券法》第47条规定：“上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份百分之五以上的股东，将其持有的该公司的股份在买入后六个月内卖出，或者在卖出后六个月内又买入，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有百分之五以上股票的，卖出该股份不受六个月时间限制。” 《证券法》第195条规定：“上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份百分之五以上的股东，违反本法第十七条的规定买卖本公司股份的，给予警告，可以并处三万元以上十万元以下的罚款。”9.《证券公司风险控制指标管理办法》（2008）对证券公司的净资本是如何界定的？如何计算？具体规定如何？证券公司必须持续符合哪些风险控制指标标准？ 2、为何要作此限制性规定？ 答：作出此限制性规定是为了防止其利用内幕信息从事证券交易活动谋取私利。 3、证监会2007年4月发布《上市公司董事、监事和高级管理人员所持公司股票及其变动管理规则》的原因何在？ 答：虽然《公司法》142条对上市公司董事、监事和高级管理人员任期内减持股票作了比例上的限制，但在基数如何确定等方面没有明确的规定。与此类似，《证券法》也没有明确董事、监事和高级管理人员在多次买卖股票的情况下如何计算短线交易的禁止期。《规则》是为了完善《公司法》、《证券法》对这方面限制的不足。除了明确相关计算标准外，《规则》规定了交易窗口期，禁止董事、监事和高级管理人员在信息敏感期内进行交易，并要求其及时披露买卖本公司股票的相关情况。 4、主要包括哪些方面的内容？ 答：主要包括以下内容： 1、对上市公司董事、监事和高级管理人员所持公司股份的界定 《规则》第三条规定，上市公司董事、监事和高级管理人员所持本公司股份，是指登记在其名下的所有本公司股份。上市公司董事、监事和高级管理人员从事融资融券交易的，还包括记载在其信用账户内的本公司股份。 2、对上市公司董事、监事和高级管理人员所持公司股份转让的限制 《规则》第四条规定，上市公司董事、监事和高级管理人员所持本公司股份在下列情形下不得转让： （一）本公司股票上市交易之日起1年内；
【192515】养老基金属于（）。 A．存款类金融机构 B．合约类金融机构 C．投资类金融机构 D．不是金融机构 答案：B 【192518】有关中国的金融市场，以下说法错误的是：（）。A．股票市场为企业外部融资的最重要来源 B．保险市场、养老金市场、证券投资基金、信托公司规模都相对较小C．资本市场发展较晚，规模较小 D．国家仍然处于垄断地位 答案：A 【192520】以下有关金融制度的发展趋势，说法错误的有（）。A．金融脱媒化 B．直接融资和间接融资的界限清晰化 C．强调信息披露 D．强调投资者保护 答案：B 【192521】金融是指（）。 A．资金筹集 B．资金运用 C．资金借贷 D．资金融通 答案：D 【192530】中央银行贷款给商业银行的利率，称为（）。 A．基准利率 B．法定利率 C．行政利率 D．固定利率 答案：A 【192531】中国人民银行贷款的主要用途是（）。 A．解决商业银行临时性资金不足 B．支持商业银行改造基础设施 C．支持商业银行积极从事证券业务
D．调节市场的货币供应量 答案：A 【192533】中国金融的监管通过若干机构来进行，负责反洗钱监管的机构是（）。A．人民银行 B．银监会 C．保监会 D．证监会 答案：A 【192536】对（）的再贴现，须经中国人民银行总行批准。 A．商业银行 B．政策性银行 C．商业银行的分支机构 D．非银行金融机构 答案：D 【192548】资本项目外汇管理的法律制度涵盖多项内容。依法终止的外商投资企业，按照国家有关规定进行清算纳税后，属于外方投资者所有的人民币，可以向经营结汇、售汇业务的金融机构购汇汇出。该段叙述是（）法律制度的内容。 A．境内向境外投资 B．外债 C．向境外贷款 D．外汇支出 答案：D 【192549】依据我国的外汇管理条例，个人可自由携带出入境的外钞限额为（）美元。A．5 000 B．1万 C．2万 D．5万 答案：C 【192522】间接融资用来弥补直接融资下列不足：（）。 A．事前的风险分析能力 B．事后的监控能力 C．承担风险、分散风险的能力 D．将资金从资金盈余方输送到资金短缺方的能力 E．通过资金融通获取收益的能力
东财《金融法》在线作业三（随机）-0016 试卷总分:100 得分:100 一、单选题(共15 道试题,共60 分) 1.为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票承销期内和期满后( )内，不得购买或者持有该股票 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年 答案:C 2.证券法的调整对象是（） A.证券发行关系 B.证券融资关系 C.证券收益关系 D.证券流通关系 答案:B 3.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 答案:B 4.证券公司债权人依法向法院申请证券公司破产的，证券公司必须在得知该事实之日起( )个工作日内报告中国证监会。 A.1 B.2 C.3 D.4 答案:A 5.下列财产中可作为信托财产使用的是（） A.麻醉品 B.放射物品 C.国家级文物 D.软件版权 答案:D 6.申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（）人民币或等值的自由兑换货币 A.5亿元 B.10亿元
C.2O亿元 D.30亿元 答案:D 7.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币( ) A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 答案:C 8.下列不属于金融法律关系客体的是（） A.证券 B.金银 C.财产 D.货币 答案:C 9.出票地在英国，背书行为发生在日本，持票人为新加坡人，付款地在上海。依我国票据法，决定持票人追索权行使期限的法律是（） A.日本法 B.英国法 C.新加坡法 D.中国法 答案:B 10.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 答案:C 11.以下不属于《外汇管理条例》规定的外汇形式的是（） A.外国货币 B.外币有价证券 C.外国房地产 D.特别提款权 答案:C 12.如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（） A.驻外机构所在地的法律 B.驻外机构本国的法律
《金融法规》作业（第一次） 第一章金融法综述 一、单项选择题 1、金融市场按照融资的期限，可分为（） A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为（） A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇 C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是（） A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约
4、下列不属于金融法律关系客体的是（） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5、下列不属于国际收支的资本项目是（） A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 二、多项选择题 1、金融业的作用主要有（） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用、 2、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（） A、定期存款单 B、支票
C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 3、社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成（） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金融管理体系 4、金融法律关系具有以下特点（） A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性 5、下列行为属于逃汇的有（） A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 B、擅自将外汇携带出境。 C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。 D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。
三、判断题 1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（） 3、金融法的调整对象是金融业。（） 4、我国实行的是复合型的中央银行体制。（） 5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。（） 6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（） 7、100美元等于831.35元人民币。这是间接标价法。（） 8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。（） 9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。（） 10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（） 四、简述题 1、简述金融工具的特征。
《金融法学》作业题参考答案 一、填空题 1、中国人民银行 2、效益性 3、公开 4、外币 5、信托目的 6、保持货币币值的稳定 7、诚实信用 8、内幕交易 9、经常性国际支付和转移 10、信托财产 11、国务院 12、单位和个人 13、分业经营 14、统计申报 15、遗嘱 16、国家 17、公平竞争 18、集中统一 19、外币 20、信托登记 21、全国人民代表大会 22、中国人民银行 23、证券业协会 24、外汇管理机关 25、债权人 二、名词解释题 1、中央银行 负责制定和执行国家货币信用政策，调节货币流通和信用活动，实施金融监管，并在一国金融体系中居于主导地位的金融机构。 2、商业银行 商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 3、证券公司 指依照公司法规定和依前条规定批准的从事证券经营业务的有限责任公司或者股份有限公司。 4、信托 指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。 5、期货和约 指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和
质量商品的标准化合约。
6、商业银行 商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 7、存款准备金 中央银行依据法律的授权，要求商业银行按规定的比率在其吸收的存款总额中提取的金额。 8、股票 股份有限公司发给股东的入股凭证。 9、信托 指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。 10、资本项目 资本项目"是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 11、保证担保 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 12、证券代销 证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。 13、信托财产 信托财产，是指信托投资公司因承诺信托而取得的财产。信托投资公司因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产。法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产;法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产。 14、开放式基金 开放式基金，是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 15、内幕信息 证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，为内幕信息。 16、商业银行 商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 17、存款 存款人存入银行或者非银行金融机构的货币资金，在实质上是存款人将货币资金的使用权在一定时期内让渡给金融机构。 18、抵押担保 抵押，是指债务人或者第三人不转移对抵押物占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 19、封闭式基金 封闭式基金，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上
《金融法规》选择题和判断题 第一章金融概论 一, 单项选择题 1. 下列不属于银行业金融工具的是(B) A定期和活期存款单B国债C汇票D本票 2, 金融市场按照融资的期限,可分为(A ) A,短期金融市场和长期金融市场B,股票市场和债券市场C,证券市场和票据贴现市场D,间接融资市场和直接融资市场 3. 金融法律关系的客体是指(C) A金融业B金融市场C金融工具D金融体系 4,下列不属于金融法律关系客体的是(C ) A,证券B,金银C,财产D,货币 5.国际货币基金组织主要对会员国提供(D) A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款 二, 多项选择题 1. 金融业的特征主要有(ABCD) A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2.金融业的作用主要有(ABD ) A,中介作用B,调节作用C,转换作用D,服务作用 3.金融市场的范围分类(AB) A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场 4.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有(ACD ) A,定期存款单B,支票C,定活两便存款单D,大额可转让存单 5.金融工具的特征有(ABCD) A收益率B偿还期C变现能力D风险性 三,判断题 1,金融工具也是一种具有法律效力的金融契约.(对) 2,金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称.(错) 3,金融法的调整对象是金融业.(错) 4. 金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件,文件只能采用书面形式(错) 5. 金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场(错) 6. 金融工具的信用等级越高,流动性越强,其变现能力也越强(对) 7. 风险往往与收益成正比,收益高的金融工具,其风险也较高,而风险低的金融工具收益也相对低.(对) 8. 国际清算银行的最高权力机构是理事会.(错) 第二章货币管理法 一, 单项选择题 1.票面残缺不超过1/5的人民币(A ) A可全额兑换B可兑换4/5 C可半数兑换D不予兑换 2.残缺的人民币由(A)收回,销毁 A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部 3.下列不属于国际收支的资本项目是(D ) A,证券投资B,私人长期投资C,政府间长期借贷D,单方面转移收支 4.我国现行的人民币汇率制度为( D) A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制 5.中国外汇交易中心实行( A) A会员制B公司制C集团制D股份制