金融法作业题2
课程代码：05678
一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”上的相应字母涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。
1.在我国，对银行业负有监管职责的机构是。
A.中国建设银行和中国工商银行
B.中国证监会和保监会
C.中国人民银行和银监会
D.财政部
2.人民币的发行主体是。
A.国家财政部
B.货币政策委员会
C.国有商业银行
D.中国人民银行
3.中国人民银行实行。
A.集体负责制
B.行长负责制
C.理事会负责制
D.总理负责制
4.中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构是。
A.货币政策委员会
B.国家发改委
C.中国银行业监督管理委员会
D.货币政策司
5.我国《商业银行法》规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本为人民币。
A.3000万元
B.5000万元
C.一亿元
D.10亿元
6.下列哪一人员可以具有银行任职资格。
A.高某，因犯有挪用财产罪被剥夺政治权利
B.王某，曾担任因经营管理不善而破产清算的公司经理并负有个人责任
C.李某，担任因违法被吊销营业执照的公司监事
D.周某，所负数额较大债务到期未清偿
7.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是。
A.商业银行的债权人
B.银监会
C.商业银行的债权人和银监会
D.国务院
8.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以。
A.从事信托投资和股票业务
B.代理保险业务
C.向非银行金融机构和企业投资
D.从事股票业务
9.为了保证商业银行的支付能力，商业银行必须保证资产的高度。
A.安全性
B.效益性
C.流动性
D.信誉性
10.根据《商业银行法》的规定，商业银行的资本充足率不得低于。
A.6%
B.8%
C.10%
D.12%
11.下列不属于不良贷款的是。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
12.金融租赁的对象一般是。
A.股票
B.债券
C.固定资产
D.基金
13.按照信托法律关系的主体划分，信托可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和。
A.公益信托
B.贸易信托
C.不动产信托
D.金融信托
答案：A 3-3-90
解析：以信托法律关系主体来划分，可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和公益信托；
14.银行与客户关系的本质是。
A．商业关系B．信用关系
C．合作关系D．契约关系
15.事先约定期限，到期后方可支取的存款称为。
A.活期存款
B.定活两便存款
C.定期存款
D.通知存款
16.违反存期约定，提前支取的存款，适用。
A.支取日活期利率
B.原储蓄合同定期利率
C.支取日相应的定期利率
D.按对储户有利原则适用利率
7.下列存单不能挂失的是。
A.记名存单
B.不记名存单
C.可转让存单
D.不可转让存单
18.中央银行对短期贷款的展期期限规定是。
A．每次展期不得超过1年
B．每次展期不得超过2年
C．每次展期不得超过3年
D．展期期限累计不得超过原贷款期限
19.国家将人民币的发行权授予。
A．国务院
B．中国人民银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
20.可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过。
A.三分之一
B.四分之一
C.五分之一
D.六分之一
21.基金持有人的核心权利为。
A.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
B.按照规定要求召开基金份额持有人大会
C.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D.基于信托关系的受益权
22.下列关于期货交易所说法错误的是。
A.一般实行会员制
B.不以营利为目的
C.不可买卖期货合约
D.不得进行其他投资或利润分配
23.证券发行过程中，虚假信息披露依据无过错责任原则承担责任的是。
A. 发行人
B. 保荐人
C. 发行人的控股股东
D. 会计师
24.贷记卡的免息还款期最长不得超过。
A. 30天
B. 60天
C. 90天
D. 180天
25.当公司股票价格在一定时期内连续低于转股价格达到一定幅度时或在一定条件下，可转换债券持有人有权按事先约定的价格将所持债券卖给发行人，这被称为。
A．回售 B.回购
C．购回 D.赎回
二、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26．保荐制度
27．经常项目
28．基本存款账户
29．金融租赁
30．期货交易
三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）
31．简述商业银行的监督机制。
32．简述存单的种类和用途。
33．简述人民币使用范围的特点。
34．简述公司债券的特点。
四、论述题(本大题共2小题，每小题15分，共30分)
35．试论中国人民银行的货币政策工具。
36. 试论中国人民银行的地位及职责。
五、案例分析题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)
2015年，张某在本地的甲银行申领了一张信用卡。同年七月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。7月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行在七月3日向乙商场发出止付通知。
（该通知在挂失后24小时内发出）。但是，在七月底银行结账时发现，从七月1日到七月20日，王某使用该信用卡
在乙商场连续消费，每天消费1000元，二十天内共计透支达2万元人民币。问：（1）张某应承担什么责任？为什么？
（2）乙商场应承担什么责任？为什么？
担保法案例集锦 1、1995年12月，A公司与某银行签订了借款70万元的借款合同，并与某银行签订了房地产抵押合同。抵押合同规定，借款期满A公司不能偿还债务时，将作为抵押物的A公司的一处房地产转归某银行所有。1996年12月18日，贷款期满，A公司未能清偿贷款，某银行遂提出将抵押物房地产的所有权和使用权转归自己。A公司认为，当时房地产价格上涨，已超过贷款价值很多，不同意银行的要求。银行认为，双方基于平等自愿、协商一致达成的抵押协议，合法合同关系受法律保护，遂向法院起诉，要求取得抵押房产的所有权和地产的使用权。 请回答下列问题： （1）该抵押合同是什么性质的抵押合同？ (2) 某银行是否有权按约定取得抵押房产的所有权和地产的使用权? (3) 该抵押合同应如何处理？ 答：（1）按照《担保法》的规定，设立抵押权时，抵押人与抵押权人在抵押合同中约定，债权到达清偿期而未受清偿，抵押物的所有权就转为抵押权人所有，这种抵押合同称为绝押合同。 （2）国的《担保法》禁止绝押合同。我国《担保法》第40条规定："订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。" 所以，该抵押合同中的绝押条款不受法律的保护，某银行无权按约定取得抵押房产的所有权和地产的使用权。 （3）根据《担保法》第四十一条﹑四十二条的规定，"以城市房地产或者乡(镇)﹑村企业的厂房等建筑物抵押的"，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，A公司和某银行虽签订了抵押合同，但未按法律规定办理抵押登记，因此，抵押合同不产生法律效力。 2、A公司为适应拓展业务需要，决定向某银行贷款150万元。某银行经审查认为A公司符合贷款条件，遂要求A公司提供担保。A公司找到B、C两公司要求为其贷款担保，B、C两公司遂在借款合同中写明：A公司在贷款期满不能履行债务时，由B、C两公司承担保证责任。借款合同写明借款期为6个月，自1996年5月10日至1996年11月10日。到1996年11月10日，A公司因经营不善，只偿还贷款30万元。某银行遂于1996年12月10日诉至法院，要求A公司偿还所欠贷款本息及滞期罚金，B、C公司承担保证责任。B公司认为，C公司资产雄厚，应由C公司承担大部分保证责任，C公司认为应平均承担保证责任。
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
甲、乙于2001年10月5日签订一借款合同，丙作为担保方在借款合同上签字。合同约定乙的还款日期为2002年2月5日，到期未还由丙对借款本金500万元承担连带责任。2001年12月1日，甲、乙双方经协商将还款期延至2002年4月5日，并通知丙，丙对此未置可否。2002年5月1日，甲因乙未按期还款而首次要求丙偿还借款本息。根据上述案情，请判断下列说法是否正确。 1、就保证范围而言，丙对本金的利息不承担保证责任。 2、由于丙对延期还款期未置可否，故丙不再承担保证责任。 3、根据约定的保证方式，甲应该先向乙主张权利后才能向丙主张权利。 4、若丙不同意变更还款期，则甲向丙主张权利的保证期间止于2002年8月5日。 5、若丙书面同意变更还款期，则甲向丙主张权利的保证期间止于2002年10月5日。 1、正确。根据合同约定，到期未还由丙对借款本金500万元承担连带责任。根据《担保法》第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 2、错误。根据《担保法》规定，债权人与债务人对主合同履行期限作为变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。 3、错误。合同约定的是承担“连带责任”。丙承担的是“连带责任保证”，而非“一般保证”。只要债务人在主合同规定的债务履行期限届满时没有履行债务的，债权人可直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 4、正确。保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。 5、正确。理由同上。补充一条：保证合同应当以书面订立。根据此规定，丙书面同意，变更有效期有效。 甲将自己所有的三间房子出租给乙。甲因做生意缺少资金，对乙表示愿将此三间房子出卖。乙愿意购买，甲、乙签订房屋买卖合同，约定价格为6万元，同年12月底以前交清房款。不久，乙依约交清了房款。甲的朋友丙听说此事，愿意 7万元购买此房。于是，甲告知乙，房价提至7万元，若乙补交l万元，则房子卖给乙，否则，房子卖给丙。乙坚决反对提价，认为自己早已交清房款，房子已经属于自己所有，甲既无权要求再补交房款，也无权将房子卖
民法学担保法案例分析：先诉抗辩 权 甲企业和乙企业签定了一个买卖合同，约定由甲向乙提供一台设备，价值30万元人民币，货到10天以内付款。丙、丁两个企业愿意为乙担保，在保证人一栏里签了字。甲方于1996年12月8日交货，乙方直至97年初都未付款。甲方直接要求丙、丁支付货款和利息。问：1、甲方能否直接要求丙、丁承担保证责任?2、本合同没有约定担保人的保证方式，乙、丙、丁之间是怎样的关系?丙和丁又应该怎样分担担保责任?3、如果该合同债务已经转让，并且丙曾经口头同意、丁曾经书面同意这一转让,他们还要不要承担保证责任?4、丙、丁除为乙支付货款外，要不要支付利息? 1、如果约定是一般保证，丙、丁拥有先诉抗辩权，甲不可直接要求，如果无此约定，甲可以直接要求。 2、乙、丙、丁是连带责任保证的关系。丙、丁为乙的债务承担连带责任保证，无先诉抗辩权。 3、丁要承担，丙不承担。根据《担保法》规定，保证应当以书面形式订立，丙未书面同意。 4、要。根据《担保法》规定，保证担保的责任范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、和实现债权的费用。保证合同对责任范围另有约定的，按照约定执行。 凯程法硕优势： 凯程法硕辅导经验丰富，每年都有大量学员考取北大、清华、人大、中国政法、贸大、中财、北师大、中央民族大学、社科院、北京青年政治学院等院校，在凯程官方网站有他们的经验谈视频，同学们可以查看，相信他们的经验对每位同学都有很大的帮助。对法硕参考书、就业、择校、分数线、备考指导等不清楚的同学，可以查看凯程的官方网站，可以联系咨询老师，为同学们详细解答。 凯程法硕成功学员经验谈视频： 很多机构说自己考了多少人，亮出来多少经验谈，但是几乎没有机构把自己学员的经验谈视频亮出来，凯程有实力把凯程学员部分学员视频经验谈亮出来，体现凯程的绝对优势。详细请查看凯程官方网站法硕栏目。 凯程简介： 凯程考研以"专业、负责、创新、分享"的办学理念，突出"高命中率、强时效性、全面一条龙服务"的特色，成为考研学子选择专业课辅导的首选。11年来已有千余位考生在凯程的帮助下顺利考取北大、清华、人大、北师大、中传等全国著名高校，引发业界强烈关注。凯程考研成立于2005年，国内首家全日制集训机构考研，一直致力于高端全日制辅导，由李海洋教授、张鑫教授、卢营教授、王洋教授、索玉柱教授等一批高级考研教研队伍组成，
公司高管违规提供担保的效力分析 一、案情介绍 汪某系某小贷公司的总经理。2012年6月，汪某与许某就2011年4月至2012年5月共十笔借款计380万元达成展期协议，约定：借款期限展期至2012年12月15日，月息11.65万元，某小贷公司就汪某借款承担连带责任，并加盖公章。2012年7月，许某与汪某签订130万元借款合同，约定：汪某向许某借款130万元，借款期限十个月，月息3.25万元，汪某如违约不能到期归还，由某小贷公司负责偿还借款本息，并加盖公章。2012年10月，许某与汪某签订40万元借款合同，约定：汪某向许某借款40万元，借款期限自三个月，借款月息1.2万元，汪某如违约不能到期归还，由某小贷公司负责偿还借款本息，并加盖公章。2013年6月，因汪某到期未还款，许某诉至法院，要求：“汪某归还其借款本金550万元，并自2013年3月起每月付息16.35万元直至还清时止，某小贷公司对上述借款本息承担连带清偿责任。” 某小贷公司辩称，“借条上某小贷公司的印章系汪某未经该公司股东会同意私自加盖。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四条规定，本案担保无效。” 二、对本案的不同观点 对于本案中的担保条款是否有效，存在着两种不同观点。 第一种观点认为：汪某未经股东会同意，私自以公司名义为其个人债务提供担保，违反了《担保法解释》第四条规定，故该担保条款无效。 第二种观点认为：《担保法解释》第四条所依据的《公司法》第六十条已被删除，新《公司法》第十六条和第一百四十八条第一款第（三）项的规定旨在规范公司的内部管理，并未规定高管违反此条规定的对外担保效力，故该担保条款有效。 三、案例分析 《担保法解释》第四条规定，“董事、经理违反《公司法》第六十条的规定，以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的，担保合同无效。除债
《金融法》作业 班级:__ ______ 姓名:_________________ 得分:________________ 1．论中央银行的独立性。 一、概述 “中央银行独立性”是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：其一是中央银行应对政府保持一定的独立性。其二是中央银行对政府的独立性是相对的。 二、中央银行独立性内容 1、权力方面 中央银行本身的最高权力机构是理事会。理事会的主要成员一般由政府任命，有王室任命的仅有英国和瑞典。一般来说，独立性较大的总银行理事会，政府不另派政府代表参加，如英国、美国、德国、格兰和瑞典等，在这里中央银行作为政府的代理人，直接对国会负责。独立性不大的总银行理事会，如法国、日本、意大利和加拿大等国，政府还要派代表参加。这些国家的中央银行多半是听命财政部，尤其是意大利，近似于隶属财政部。理事会主席一般是中央银行总裁。 2、政策方面 中央银行的独立性还表现在制定政策的方面。除了美国、德国中央银行独立性大、有权制定货币政策外，其他中央银行处于政策参谋咨询地位，帮助政府制定货币政策，提供情报与建议，参与讨论并予以贯彻执行。在政府与中央银行意见不一致时，政府对中央银行有权干预。如法国和意大利，若中央银行与政府意见不一致；还需要重新进行讨论，另行提出意见。不过各国中央银行应力求与政府（特别是财政部）保持密切合作，因为国家的经济政策（包括财政政策）和货币政策是不可分割的。过分的强调独立性，容易与政府关系不协调。但丧失独立性，又会使政府过多的依赖银行，造成过度财政发行。因此，如何保持中央银行的相对独立性，是一个十分重要的问题。 3、中央银行独立性
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
(33)借款担保案例 借款担保案例分析 甲乙签订了一份借款合同，甲为借款人，乙为出借人，借款数额为500万元，借款期限为两年。 丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。戊对甲乙的借款合同进行了抵押担保，担保物为一批布匹（价值300万元），未约定担保范围。请回答下列问题： 1、设甲、乙均为生产性企业，借款合同的效力如何？为什么？ 2、设甲、乙均为生产性企业，甲到期无力还款，丙丁应否承担责任？为什么？ 3、设甲、乙之间的合同有效，甲与乙决定推迟还款期限1年，并将推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，丙、丁、戊未予回复。丙、丁、戊是否承担担保责任？为什么？ 4、设甲、乙决定放弃戊的抵押担保，且签订了协议，但未取得丙、丁的同意。则丙、丁是否承担保证责任？为什么？
5、设甲到期不能还款，乙申请法院对戊的布匹进行拍卖，拍卖价款为550万元，扣除费用后得款520万元，足以偿还乙的本金、利息和费用。乙能否以拍卖所得清偿自己的全部债务？为什么？ 6、设戊的布匹因不可抗力灭失；丙被宣告失踪，其财产已由庚代管。现甲不能偿还到期债务，丁偿还了乙的全部债权，丁的追偿权可向谁行使？为什么？ 参考答案： 1、无效。借款合同属于违法资金拆借行为，合同无效。 2、不承担保证责任，但应承担过错赔偿责任。该过错赔偿责任为不能还款数额的三分之一。主合同无效，担保合同无效。但债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据各自相应的过错承担责任。 3、保证人丙丁不承担保证责任，但抵押人戊仍应承担担保责任。保证合同未约定保证期限的，为主债务履行届满之日起六个月，现甲乙推迟还款期限一年，未取得保证人的书面同意，保证人只在原保证期限内承担保证责任。因超出了六个月的保证期限，故保证人不承担保证责任。而抵押权消灭的期间为主债务诉讼时效届满之日起两年。虽然甲乙推
第一章金融法综述 单项选择题 1、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ） A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇 C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ） A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5、下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 二、多项选择题 1、金融业的作用主要有（ABCD） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 2、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 3、社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成（ABCD ） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金融管理体系 4、金融法律关系具有以下特点（ABD ） A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性 5、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 B、擅自将外汇携带出境。 C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。 D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。 三、判断题 1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（√） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（╳） 3、金融法的调整对象是金融业。（╳） 4、我国实行的是复合型的中央银行体制。（╳） 5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。（╳） 6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（√） 7、100美元等于831.35元人民币。这是间接标价法。（╳） 8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。（√） 9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。（╳） 10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（╳） 1、简述金融工具的特征。 答：价格：金融工具的价格是投资者进行交投活动时需要考虑的主要因素。 偿还期：不同的金融工具有不同的偿还期 变现能力：变现是指持有人将金融工具交付给发行人（或者其他债务人）兑换成现款，终结投资的一种法律行为。金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强风险性：风险往往与收益成正比，收益高的金融工具其风险也越高，而风险低的金融工具其收益也相对较低 收益率：收益率是指金融工具在一定的期限里所取得的收益与本金的比率，包括名义收
民法学担保法案例分析：抵押权 2000年4月21日信利商场与丰盛食品公司签订了一份购买苹果脯5000箱的合同，总价款为50万元人民币，于5月20日之前以代办托运公路、铁路联运方式交付给买方。合同签订后，信利商场即积极筹备货款，银行同意向其提供贷款，但要求其提供担保。信利商场即以两部汽车向银行作了抵押，办理了抵押登记手续。但这两部汽车只值20万元，应信利商场的请求，伟达公司、百利公司及兴发公司共同为该笔贷款提供了保证担保，没有约定各自的保证份额。信利商场于4月28日取得50万元贷款后，即将该款以电汇的方式支付给了丰盛食品公司。 丰盛食品公司于4月30日收到50万元贷款，即抓紧组织货源，并于5月8日与汽车运输公司签订运输合同并将货物交汽车运输公司再转由铁路局快车发运。由于汽车运输公司工作人员的疏忽，5月8日只发运了3500箱，剩下的1500箱直到5月18日才发运。信利商场于5月13日收到第一批3500箱果脯后，经过验收，发现果脯湿度较大，其他方面的质量还可以，遂电报告知丰盛食品公司，一是要求降价20%，二是催告剩余的1500箱果脯按时运到。丰盛食品公司收到电报后，立即告知信利商场，不同意降价，并说明5000箱果脯已同时交汽车运输公司运送信利商场的情况。 5月18日通过慢车发送给信利商场的1500箱果脯，途中恰遇铁路塌方，5月31日才运抵收货站。信利商场鉴于该1500箱果脯迟延到达并已全部发生霉变，拒绝收货。该1500箱果脯全部毁损。 信利商场已收到的3500箱果脯销售情况不好，大部分都积压在仓库中。除了向银行偿还10万元贷款外，其余部分一直拖延未还。 现请回答1～6各题中所列的问题： (1)在信利商场向银行偿付10万元的贷款后，伟达公司、百利公司与兴发公司对银行的债权，应承担多少数额的保证责任? (2)银行对于伟达公司、百利公司和兴发公司3个保证人所享有的权利应当如何行使?(3)假设伟达公司向银行偿还了15万元的贷款，则伟达公司取得哪些权利?(4)对于1500箱果脯毁损的损失，谁有权提出索赔的请求?为什么?(5)对于1500箱果脯毁损的损失，应当向谁提出赔偿损失的请求?(6)设银行实现抵押权时，法院拍卖两部汽车仅得款15万元，请问，该汽车抵押价值数额应为20万元，还是15万元?为什么? (1)20万人民币。 (2)银行可向伟达公司、百利公司与兴发公司任意一家、两家或三家要求承担担保人的义务偿还银行20万人民币。 (3)伟达公司向银行偿还了15万元的贷款后，可以对信利商场享有追偿权，并有权要求百利公司与兴发公司清偿其应当分担的份额。 (4)丰盛食品公司有权提出索赔的请求因为是由于汽车运输公司工作人员的疏忽，5月8日只发运了3500箱，剩下的1500箱直到5月18日才通过慢车发送给信利商场，途中恰遇铁路塌方，5月31日才运抵收货站，全部发生霉变。 (5)应当向汽车运输公司提出赔偿损失的请求 (6)15万元，《〈担保法〉司法解释》第50条规定抵押物的价值在抵押权实现时予以确认。
甲、乙于2001年10月5日签订一借款合同,丙作为担保方在借款合同上签字。合同约定乙得还款日期为２002年２月5日,到期未还由丙对借款本金５00万元承担连带责任。200１年１2月1日,甲、乙双方经协商将还款期延至2002年４月５日,并通知丙,丙对此未置可否。2002年5月1日，甲因乙未按期还款而首次要求丙偿还借款本息。根据上述案情,请判断下列说法就是否正确。 1、就保证范围而言,丙对本金得利息不承担保证责任。 ２、由于丙对延期还款期未置可否,故丙不再承担保证责任。 ３、根据约定得保证方式，甲应该先向乙主张权利后才能向丙主张权利。 4、若丙不同意变更还款期，则甲向丙主张权利得保证期间止于200２年８月5日。 5、若丙书面同意变更还款期，则甲向丙主张权利得保证期间止于20０2年10月5日。 1、正确。根据合同约定，到期未还由丙对借款本金５00万元承担连带责任。根据《担保法》第二十一条规定,保证担保得范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金与实现债权得费用。保证合同另有约定得,按照约定。 当事人对保证担保得范围没有约定或者约定不明确得，保证人应当对全部债务承担责任。 ２、错误。根据《担保法》规定，债权人与债务人对主合同履行
期限作为变动,未经保证人书面同意得，保证期间为原合同约定得或者法律规定得期间。 ３、错误。合同约定得就是承担“连带责任”。丙承担得就是“连带责任保证”,而非“一般保证”。只要债务人在主合同规定得债务履行期限届满时没有履行债务得，债权人可直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 4、正确。保证人与债权人未约定保证期间得，法律规定得保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。 5、正确。理由同上。补充一条：保证合同应当以书面订立。根据此规定，丙书面同意,变更有效期有效。 甲将自己所有得三间房子出租给乙。甲因做生意缺少资金,对乙表示愿将此三间房子出卖。乙愿意购买,甲、乙签订房屋买卖合同，约定价格为６万元,同年12月底以前交清房款。不久,乙依约交清了房款。甲得朋友丙听说此事,愿意 7万元购买此房。于就是,甲告知乙,房价提至7万元,若乙补交l万元,则房子卖给乙，否则，房子卖给丙。乙坚决反对提价，认为自己早已交清房款,房子已经属于自己所有，甲既无权要求再补交房款,也无权将房子卖给丙。1个月后，甲将房子以７万元卖给了丙，并办理了过户手续。丙以自己就是房屋所有人为名,要求乙腾房。乙认为自己买房在先,而且房子得租期未到，因此拒绝腾房。 问:（1)乙就是否取得了这三间房得所有权? (2）丙要求乙腾房就是否合法?
案例一：甲将自己所有的三间房子出租给乙。甲因做生意缺少资金，对乙表示愿将此三间房子出卖。乙愿意购买，甲、乙签订房屋买卖合同，约定价格为6万元，同年12月底以前交清房款。不久，乙依约交清了房款。甲的朋友丙听说此事，愿意 7万元购买此房。于是，甲告知乙，房价提至7万元，若乙补交l万元，则房子卖给乙，否则，房子卖给丙。乙坚决反对提价，认为自己早已交清房款，房子已经属于自己所有，甲既无权要求再补交房款，也无权将房子卖给丙。1个月后，甲将房子以7万元卖给了丙，并办理了过户手续。丙以自己是房屋所有人为名，要求乙腾房。乙认为自己买房在先，而且房子的租期未到，因此拒绝腾房。问：（1）乙是否取得了这三间房的所有权？ （2）丙要求乙腾房是否合法？ 案例二、甲、乙于2001年10月5日签订一借款合同，丙作为担保方在借款合同上签字。合同约定乙的还款日期为2002年2月5日，到期未还由丙对借款本金500万元承担连带责任。2001年12月1日，甲、乙双方经协商将还款期延至2002年4月5日，并通知丙，丙对此未置可否。2002年5月1日，甲因乙未按期还款而首次要求丙偿还借款本息。根据上述案情，请判断下列说法是否正确。 1、就保证范围而言，丙对本金的利息不承担保证责任。 2、由于丙对延期还款期未置可否，故丙不再承担保证责任。 3、根据约定的保证方式，甲应该先向乙主张权利后才能向丙主张权利。 4、若丙不同意变更还款期，则甲向丙主张权利的保证期间止于2002年8月5日。 5、若丙书面同意变更还款期，则甲向丙主张权利的保证期间止于2002年10月5日。 案例三、甲、乙于2001年10月5日签订一借款合同，丙作为担保方在借款合同上签字。合同约定乙的还款日期为2002年2月5日，到期未还由丙对借款本金500万元承担连带责任。2001年12月1日，甲、乙双方经协商将还款期延至2002年4月5日，并通知丙，丙对此未置可否。2002年5月1日，甲因乙未按期还款而首次要求丙偿还借款本息。根据上述案情，请判断下列说法是否正确。 1、就保证范围而言，丙对本金的利息不承担保证责任。
《金融法》随堂随练返回目录 第1章 1、金融法律关系的客体是指（c） 2、下列不属于金融法律关系客体的是（c） 《金融法》随堂随练返回目录 第2章 1、2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（ab） 2、中国人民银行作为我国大陆的中央银行，可以采用的货币政策工具包括 （abcde） 3、下列不属于中国人民银行的职能是（c） 4、下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（bcd） 5、我国货币政策的目标是（d） 6、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（abc） 《金融法》随堂随练返回目录 第3章 1、如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原 则，优先适用（a） 2、发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户 合法权益的，应当由（b）依法对该金融机构实行接管。 3、下列哪些属于银行业金融机构业务违法（abcd） 4、中国银监会的法律地位是（c） 5、银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起 （c）内予以回复。 6、银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（abcd） 7、银行业监督管理法调整的对象有（abc） 8、银监会对金融机构业务监管的法律性质是（cd） 9、拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申
请文件之日起（c）内决定批准或者不批准。 10、银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（bcd） 《金融法》随堂随练返回目录 第4章 1、票面残缺不超过1/5的人民币（a） 2、残缺的人民币由（a）收回、销毁 3、我国人民币的发行原则是(ab) 4、依据我国金融法律法规的规定，残损人民币的兑换标准为(bcf) 5、我国对人民币的保护包括（abcd） 6、（bcd）等行为是违反人民币图样的法律规定的行为 7、利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外 形或面额的犯罪行为定为（c） 《金融法》随堂随练返回目录 第5章 1、下列不属于国际收支的资本项目是（d） 2、以下不属于《外汇管理条例》规定的外汇形式的是（c） 3、下列各项中属于我国《外汇管理条例》规定的外汇的有（abcde） 4、我国现行的人民币汇率制度为（d） 5、下列行为属于逃汇的有（abcd） 《金融法》随堂随练返回目录 第6章 1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（b） 2、商业银行的经营原则（bcd） 3、违反《商业银行法》所应承担的法律责任包括：（bcd）。 4、根据2OO3年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实施接管的机构 是（b） 5、银行与客户关系的原则是(abcd)
案例分析1：张三开了一家名为烂漫花溪的网吧，由于生意红火，就想买下自己网吧旁边的一个门面扩大经营规模。因刚购进了一批电脑，缺少资金，便对自己的熟人李四提出借款60万元的请求。李四同意借款，要张三提供担保。张三于是在06年3月以刚买的价值40万元的电脑设定抵押，并和李四签订了书面抵押合同，约定抵押期为2年。06年5月，李四依约将60万元借给了张三，按约定，张三应当在08年4月30日以前归还借款。后李四感到不放心，要求张三提供其他担保。于是，张三的哥张大又于06年7月与李四签订书面抵押合同，以张大的一辆小汽车作为抵押，以担保张三按期偿还债务，抵押期仍为2年，并办理了抵押登记；张三的另一朋友王二也出面表示自己可以担任张三还款的保证人，并于06年8月3日手写了“我愿意为张三充当还款的担保人直至该款本息还清时为止”的纸条交给李四。张三扩大经营后，一开始生意尚可，但不久在同一条街上开了好几家大型网吧。再加上张三迷上了赌博，到08年年底时，不仅没有挣钱，还欠下一屁股债。09年以后，张三因为生活困难已经卖掉了后来购买的门面，只能靠着原来门面的租金维持生活。在此期间，李四因外出做生意，一直未向张三讨要其借款。根据案情，分析下列问题： (1)如果李四于10年6月回到家乡，此时他还能否主张实现在电脑和小汽车上的抵押权?为什么? (2) 李四对张三的债务应该承担何种责任? (3)如果李四于09年3月向王二主张权利，此时应如何计算保证合同期间和保证合同的诉讼时效期间? (4) 李四在张三无力还款时，应如何实现自己的债权? (5)假设在李四不知情的情况下，张三于09年3月将抵押物该批电脑出售，张大于09年7月将小汽车送人，则李四在该批电脑和小车上的权利是否消灭? 案例分析2：05年6月，甲因经营需要，向乙借款12万元并订有借款合同。合同约定还款期为两年，丁为甲还款的保证人。06年10月，甲还给乙6万元。06年9月，甲因急需资金，又向乙借款12万元，并约定与前次未还借款到期一并还清，双方均未告知丁。两年期满，甲无力偿还所欠18万元欠款。因此，乙请求丁某偿还借款。 根据案情，分析下列问题： 1．丁是否负有偿还借款的责任? 2．丁应偿还多少借款? 3．丁偿还借款后能否向甲追偿? 案例分析3：2006年10月15日上午，某地张三在电话中骗异地李四称自己有一部小汽车，商量以车为质押物向李四借款周转。当天下午，张三以每天300元的租金向该县一汽车租赁有限公司租了一辆“帕沙特”小车(价值16万元，未约定租期)。将车租来后，张三以该车为质押物向李四借款8万元，约定5日内归还所借款项、每日利息1000元。在向李四借款时，张三骗李四说该车系自己的私家车，并将车钥匙及行驶证连同车辆交给李四作为质押物。过后，张三将借来的8万元悉数花光。同时无法筹集到钱还给李四，该车一直由质押在李四手上。10月25日，李四多次向张三催讨欠款，张三均称无力还款。 问：李四是否取得该车的质押权？ 案例分析4：A公司向B公司购买价值100万元的钢材。双方约定，A公司先预付40万元货款，另外60万元货款在提货后两月内付清，由C公司提供保证担保，未约定保证方式和范围。提货一个月后，A公司在征得B公司同意后，将60万元债务转移给尚欠其30万元货款的D公司。对此，C公司并不知情。至债务清偿期届满时，B公司要求C公司偿还60万元货款及利息，而D公司因破产清算，公司的账户被冻结。于是，B公司找到C公司，要求其承
银行法：1.商业银行设立的法定条件：（PPT：text9中有每条的详细解释，这里不赘述） 我国《商业银行法》第12条规定设立商业银行应该具备下列条件： ①有符合商业银行法和公司法规定的章程 ②有符合商业银行法规定最低限额的注册资本 ③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 ④有健全的组织机构和管理制度 ⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 2.商业银行禁止的业务有哪些？（对应PPT：text10） 《商业银行法》第43条规定了商业银行的禁止性业务： 不得从事信托投资业务、股票业务、房地产业务及向其他企业和非银行金融机构的投资业务。 3.存款合同的法律特征：（对应PPT：text13存款法） 无名性 消费寄托性 附合性 实践性 4.借款合同的法律特征：（对应PPT：text14贷款法） （1）借款合同的标的物为货币。
借款合同的标的物只能是货币，而不能为其他消耗物或不可消耗物。 （2）借款合同是转移标的物的占有、使用、收益和处分权即所有权的合同。 这一点与存款合同一致。借款合同的标的物是货币这种种类物，且具有强制流通性，因此一经占有即具有了对其所有权。当然，这种所有权中的使用权能和收益权能有所限制，即借款的使用一般要受当事人合同约定范围的限制，否则，借款人有权在合法的范围内自由地使用。借款人享有借款的收益权，这种收益应是在扣除了出借方利息后的收益。借款人占有权、处分权则是完整的，即出借人须将货币交付给借款人，之后，借款人即拥有了对其处分权，依合同约定自主使用并收益。否则，借款合同就失去了意义。 （3）借款合同一般为有偿合同。 商业银行等金融机构发放的贷款与自然人之间借款，应收取一定的利息。当然，法律不禁止自然人之间无偿借款关系的存在。 （4）借款合同一般为诺成性合同。 合同法规定出借人应按借款合同约定的日期和金额提供借款，否则应向对方支付违约金。这说明借款合同为诺成性合同。但自然人之间的借款合同则以货币交付生效，应是实践性合同。 （5）借款合同是双务合同。出借人应按约定提供借款，借款人则应按合同约定用途使用借款，到期返还借款本息，可见是双务合同。 证券法： 1.证券的特征：
各国中央银行如何利用货币政策宏观调控来解决金融危机？？？ 中国应对金融危机的货币政策 1.货币政策则从2008年7月份就及时进行了较大调整。调减公开市场对冲力度，相继停发3年期中央银行票据、减少1年期和3个月期中央银行票据发行频率，引导中央银行票据发行利率适当下行，保证流动性供应。 2.宽松的货币政策。9月、10月、11月连续四次下调基准利率，三次下调存款准备金率，存款准备金率的下降，贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大投资与消费。 3.2008年10月27日还实施首套住房贷款利率7折优惠；支持居民首次购买普通自住房和改善型普通住房。 4.取消了对商业银行信贷规划的约束。 5.坚持区别对待、有保有压，鼓励金融机构增加对灾区重建、“三农”、中小企业等贷款。 6.促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段； 7.对外经济合作与协调(如中日韩之间的货币互换等) 。 美国应对金融危机的货币政策 l．降息。及时调整利率是美联储使用最多的货币政策手段。美联储从2007年9月起大举降息，8个月间指标利率已从5．25％降至2．0％。到2008年12月中旬，美国联储基金利率已降至0～0．25％的区间。在短短一年左右的时间里，联邦基金利率下降了5个百分点。奉行所谓“自由市场经济”、鼓吹利率自由化的美国，为了维护金融垄断资本的有效统治，从来不把自己四处兜售的新自由主义信条真正作为自己的信条。相反，操纵利率、汇率等工具来维护世界霸主地位历来是美国的拿手好戏。 2．降低再贴现利率。次贷危机初期，美联储没有意识到危机的严重性，并未下调联邦基金利率和再贴现率。当危机进入到扩散阶段时，降低对金融机构的
做试题,没答案?上自考365,网校名师为你详细解答! 全国2010年10月自学考试金融法试题 课程代码：05678 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．我国农村信用社的入股方式是( ) A．债权入股B．实物资产入股 C．货币资金入股D．有价证券入股 2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( ) A．中国农业银行B．中国进出口银行 C．交通银行D．招商银行 3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于 ．．．．( ) A．5％B．6％ C．7％D．8％ 4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( ) A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 5．金融租赁的对象一般是( ) A．股票B．债券 C．固定资产D．基金 6．“为储户保密”原则的含义是( ) A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 1 / 9
7．我国法律禁止 ．．作为担保人的主体是( ) A．企业B．银行 C．个人D．学校 8．我国法律禁止 ．．设定抵押的财产有( ) A．土地所有权B．房产 C．汽车D．股票 9．人民币发行的原则有( ) A．集中发行原则B．境外发行原则 C．分散发行原则D．自由发行原则 10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过 ．．．．( ) A．三分之一B．四分之一 C．五分之一D．六分之一 11．外汇管理的基本原则包括( ) A．允许外币境内流通B．资本项目下自由流动 C．人民币经常项目下不可兑换D．金融机构外汇业务特许制 12．下列不属于 ．．．借记卡的是( ) A．转账卡B．专用卡 C．信用卡D．储值卡 13．我国目前的人民币汇率制度是( ) A．国家严格管理控制 B．双重汇率 C．单一的、有管理的浮动汇率 D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14．经国务院授权的利率主管机构是( ) A．银监会B．中国人民银行 C．中国银行D．财政部 15．我国外汇担保的审批机关是( ) A．国家外汇管理局B．中国人民银行 C．财政部D．中国银行 16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( ) 2 / 9
担保法案例分析题 冯系养鸡专业户，为改建鸡舍和引进良种鸡需资金２０万元。冯向陈借款１０万，以自己的一套价值１０万元的音响设备抵押，双方立有抵押字据，但未办理登记。冯又向朱借款１０万元，又以该设备质押，双方立有质押字据，并将设备交付朱占有。冯得款后，改造了鸡舍，且以县良种站签订了良种鸡引进合同。合同约定良种鸡款共计２万元，冯预付定金４０００元，违约金按合同总额的１０％计算，冯已销售肉鸡的款项偿还良种站的货款。合同没有明确约定合同的履行地点。后县良种站将良种鸡送交冯，要求支付运费，冯拒绝。因发生不可抗力事件，冯预计的收入落空，冯因不能及时偿还借款和支付货款而与陈、朱及县良种站发生纠纷。诉至法院后，法院查证上述事实后又查明：朱占有该设备期间，不慎将该设备损坏，送蒋修理。朱无力交付蒋的修理费１万，该设备已被蒋留置。 现问：１．冯与陈之间的抵押关系是否有效？为什么？２．冯与朱之间的质押关系是否有效？为什么？３．朱与蒋之间是何种法律关系？４．对该音响设备陈要求行使抵押权，朱要求行使质押权，将要求行使留置权，应由谁优先行使其权利？为什么？５．冯无力支付县良种站的货款，合同中规定的定金条款和违约金条款可否同时适用？为什么？６．县良种站要求冯支付送鸡费，该请求应否支持？为什么？７．冯对县良种站提出不可抗力的免责抗辩，能否成立？为什么？ 参考答案 １．有效。因双方立有抵押字据，根据担保法规定以音响设备作抵押无须登记。
答案依据及解析：担保法第四十三条规定：当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。第四十一条规定当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。根据第四十二条的规定，下列财物应办理抵押物登记：无地上定着物的土地使用权；城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物；林木；航空器、船舶、车辆；企业的设备和其它动产。 ２．有效。因双方立有质押字据，并且质物已经转移占有。 答案依据及解析：担保法第六十四条的规定：出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。 ３．承揽合同关系。 答案依据及解析：合同法第二百五十一条规定：承揽合同是承揽人按照定作人的要求完成工作，交付工作成果，定作人给付报酬的合同。承揽包括加工、定作、修理、复制、测试、检验等工作。 ４．蒋优先行使其留置权。根据担保法原理，留置权优先。 答案依据及解析：留置权是法定担保物权，而抵押权和质权是约定担保物权，根据物权法原理，法定担保物权的效力优先于约定担保物权。 ５．不可以。合同法规定当事人只能选择其一。 答案依据及解析：合同法第一百一十六条规定：当事人既约定了违约金，又约定定金的，一方违约时，对方可以选择适用违约金或者定金条款。