银行核心系统发展现状及新一代核心系统改造路径
一、银行核心系统历史发展进程
银行核心系统经历了从手工时代到 PC 时代，到联网联机、数据大集中，再到以客户为中心的发展历程。银行核心系统以 6-10 年为周期经历了多次升级，包括从“胖核心”到“瘦核心”的精简；银行整体架构从“瘦核心+大外围(集中式架构)”模式再到目前主流趋势“中
台化+轻前台(分布式架构)”。
二、银行核心系统发展现状
1.以集中式和双架构并行为主，极少数完成份布式架构转型
依据商业银行自身的体量与业务差异，其核心系统需求不一，所以大部份商业银行依旧维持集中式架构或者双架构并行，极少数前瞻性较强且技术实力突出的银行完成为了分布式微服务架构建设。
2.大行核心系统迭代走向尾声，中小行积极筹建，市场需求大
(1)银行业核心系统改造还未大面积铺开，未来市场需求大。中国现存 4044 家银行，近5 年来共64 家银行进行了新一代核心系统改造(部份银行核心系统是分模块、分期建设)，占中国商业银行总数量的 1.5%摆布。
(2)头部国有大行和股分制银行核心系统建设逐步走向尾声，中小行迎来集中更新期。从银行类型来看，64 家银行中，国有行和股分行数量占比 16.9%，中小行 83.1%。
(3) 2022 年起，农商行、农信行逐步开始走“换心瘦身”道路。其中村镇银行在 2022
年开始了新一代核心系统建设，可见银行业对新一代核心系统建设整体持开辟态度，在数字化转型与信创政策的驱动下，大小银行“换核”掀起小高潮。
2022-2022 年商业银行核心系统投产上线情况
3.中小行在新一代分布式核心道路上逐步提速
新一代核心系统筹备与在建的银行中，城商行占比 78.26%，为这一阶段的核心参预群体。核心系统厂商中，以神州信息为主
三、银行新一代核心的建设需求
1.业务需求
新一代核心需要支撑银行“以客户为中心”的业务快速创新和业务差异化变革
传统核心系统普遍“竖井式”开辟，造就大多系统与数据过于割裂，难满足“以客户为中心”的业务快速创新，从而拉动了系统迭代需求上涨；同时核心系统作为核心交易处理系统，需遵循业务逻辑进行改造升级，为银行走进特色化、专业化的发展道路铸建坚实的后盾。
业务层面具体包括两大类需求：
业务运营与创新需求：保持运营灵便性，可快速创新(对抗竞争压力)；提高外围系统接入的便捷度、保持多业务应用的快速迭代；保障面向互联网渠道的服务支撑；新一代核心系统符合整体业务逻辑与未来规划
数字化转型需求：以客户为中心、向客户需求；新技术与前沿科技应用的成功接入、满足前沿科技应用的不断涌现；设计思路需充分解耦、实现产品的灵便性和快速交付；支撑移动化趋势业务更迭及服务架构
2.管理需求
金融科技复合型人材短缺，对核心系统建设精细化管理、业技融合等方面要求极高。新一代核心需要支撑精细化管理，主要分为业技高融合、成本可控、运维简化三方面需求。
(1) 成本可控：银行更倾向控制整体运营成本，并不仅仅是缩减新核心系统解决方案的一次性 IT 支出成本，更希翼通过新架构降低重复资源调用，消除应用与数据资金浪费，
推动业务处理成本的降低，做到计算资源可控、成本可控。
(2)业技融合：业务、技术、管理共同参预与深度理解，抓准需求，保障技术上线的功能价值，提升价值流动。利用技术推动业务更快成长，业务促进技术快速迭代。
(3)运维简化：银行自身科技人员可运维
3.技术需求
核心系统需稳定安全，高响应，具有可管理性与易维护性。
核心系统的不够灵敏妨碍了银行新业务的拓展与应对差异化竞争能力发展，也导致了维护成本增加。银行倾向于更加简化、敏捷的运营环境，不同银行对核心系统虽需求不一，但所有银行对于基础技术要求存在相似点：内部技术自主，可维护；外围功能灵便，可拓展；且拥有持续化运维能力。实现提升灵便、集中、迅速交付，且以客户为中心的服务能力，支持稳态与敏态双模运维。
四、银行新一代核心改造路径
银行核心系统改造需历经咨询、系统建设招标、选型、改造建设、测试与试运行、培训6 个阶段。其中规划先行，路径和方式是难点。
咨询：明确业务逻辑与目前痛点梳理需求、分析需求规划路径、架构设计业务差异分析、总体与模块设计
系统建设招标：明确服务需求与要求、明确供应商资质要求与评选要求
选型：全套引进或者软硬件独立采购
改造建设：开辟、兼容性改造(适配改造)、数据迁移、调试优化
测试： POC 测试双系统试运行
培训：操作培训，持续优化完成完整的使用与维护手册
1.咨询
(1)中小行重视核心系统规划咨询，项目金额大
(2)银行核心系统咨询项目三类主流服务模式
单项： PMO，金额 200-600 万，占比 35%
二合一： PMO+需求分析涉及，金额 400-800 万，占比 50%
三合一：架构设计+PMO/监理+需求设计分析，金额大于 8000 万，占比 15%
其中，需求分析设计指业务边界划分，梳理需求，明确需求；架构设计指明确系统边界及关联，分布式架构设计、系统集成设计、接口与服务标准设计等； PMO 指通过顶层设计建设完善的项目沟通管理体系，合理规划与监测项目群实施路径、实施情况。
(3)核心系统规划咨询市场目前参预者众多，各有优势
市场参预者包含金融 IT 咨询商、核心系统集成商、银行金科子公司、综合咨询公司。咨询公司处于上层规划、战略咨询为主，金融 IT 集成商更多偏向技术架构与选型规划咨询。银行选择咨询服务商时，对中国银行业的理解程度、规划的前瞻性、 IT 的专业性、以及本土实施能力为主要考察点。
金融 IT 咨询商：专注于金融 IT 细分领域咨询规划，大多有深厚的国内银行 IT 建设规划经验，在核心系统整体咨询链中，大多占领前期调研，上层规划与 PMO 位置。
核心系统集成商：核心系统集成商对于技术架构、软硬件产品的选型经验深厚，银行多
以整体核心系统引进项目采购，包含了咨询规划模块。
银行金科子公司：基于对中国银行业务的深刻理解与经验，加之自身的市场地位带来天然优势，更擅长于经验的输出，资源整合。
综合咨询公司：基于其企业在咨询行业的深厚经验与口碑，在银行进行上层战略规划阶段，大型银行倾向选择咨询公司共同协助，印证战略目标。
2.招标
从招标内容来看，基础资质与功能性需求强硬，维保实力与成功经验为重要加分项。
(1) 基础资质：如注册资金不少于 1000-5000 万；具有中国强制性产品认证相关资质；具备核心业务系统建设经验；有稳定的产品研发或者实施团队，能保障实施过程的人力资源稳定；具有核心业务系统建设所必需的专业技术能力、相关配套产品集成能力和行业经验等。
(2)功能性需求：如模块差异化需求设计、开辟、测试、投产等实施工作；系统数据移植设计及实施，包含新旧数据迁移、数据检核等；系统整体性能可满足未来 6-10 年业务
发展需求。
(3)非功能性需求：确保系统稳定性与高性能并存；软硬件的国产替换与行内业务转型等。
(4)维保需求与其他要求：中标人需至少提供 1 年免费维保期，需具有可持续化运维能力，本地化服务能力。
3.选型
核心系统选型是指为核心系统所必备的软硬件进行采购，按照技术先进、经济合理，系统适配的原则，以及可行性、易维修性、易操作性等要求，进行调查和分析比较，以确定采购方案。大中型银行选型灵便性与可拓展性为主，小型银行选型性价比排首位， POC 测试匹配程度为关键因素。
基于体量与规模差异，中国商业银行核心系统建设采购目前分为“核心系统全套引进、基础软硬件独立采购”两种。
核心系统全套引进：指对整体核心系统进行全套打包采购。科技力量较弱的小型银行对核心系统全套引进也相对较多。
软硬件独立采购：金融科技较强的银行，大多选择软硬件独立购买。通常会借助 POC 测试1辅助选型。同时在国产替代的浪潮下，新一代核心系统的建设，部份银行进行分阶段分期分步骤改造，也会选择对软硬件进行独立招标采购。
4.改造建设
(1)核心系统的改造建设可分为功能性改造与系统优化两大阶段,其中系统优化渗透在每一次试运行与测试中。
(2) 数据迁移是改造的重难点，需要各部门通力协作
改造任务量大，横跨多部门多系统，安全、正确迁移不易。过去银行在进行核心系统升级时，第一时间会考虑国外集中式商业数据库。近年来国产分布式数据库逐步进入银行核心系统的选择目录。
1POC 测试，即针对客户具体应用的验证性测试，根据用户对采用系统提出的性能要求和扩展需求的指标，在选用服务器上进行真实数据的运行，对承载用户数据量和运行时间进行实际测算，并根据用户未来业务扩展的需求加大数据量以验证系统和平台的承载能力和性能变化。
核心系统从集中式到分布式的迁移，具有一定挑战，其中，改造量必须可控，如若工作量超过规划与预期，很大程度降低了核心系统建设的成功率。所以银行各部门、团队的协作必不可少，技术建设需从业务需求出发，业务部门需配合技术部门进行清晰的业务诉求输出。
(3)分布式核心系统改造路径目前普遍为两种
从应用层开始整体性分布式架构改造：涉及范围广，改动大；改造后业务响应更快速，整体更灵便；不进行系统性改造仅建设分布式数据库：应用侧改造少，推进快，较为平滑。
5.测试
新一代核心系统上线前须经多轮测试与验证，保障整体业务流程的顺畅与数据迁移的正确性，监测核对错误日志信息，进行优化。通常包括多轮性能测试，多轮摹拟演练及双机并行验证等工作。
其中，新一代核心系统由于架构的改变，需要重点关注性能测试：
业务压力测试(验证系统的承载能力与压力测试下性能变化)
大容量多场景测试(单交易基准、负载、混合场景、稳定场景等性能压测，保障系统稳定运行)
全局数据一致性验证测试与死锁检测
幂等补偿专项测试保障数据一致性
6.培训
培训贯通从系统使用到系统运维全过程，覆盖全线工作人员。培训旨在让工作人员充分理解应用系统设计理念及管理思路，从而熟练使用业务系统，充分发挥新一代核心系统的作用。
培训对象包括银行临柜人员、业务人员、相关管理层、 IT 运维部门、主要操作应用人员等。五、分布式架构的弱点
分布式架构具有明显的优点，但也存在弱点。主要包括以下三点：
(1)运维复杂程度高
分布式架构部署的应用服务器数量大大高于集中式架构。不仅要面对分布式存储后的多数据管理，还需要处理微服务架构下服务相互调用带来的一系列故障排查与服务管理。传统的运维手段很难满足其运维需求。
(2)数据一致性风险
不同于集中式数据库事务应对数据一致性需求的高保障度，分布式数据库需要进行分布式事务管理。微服务与数据分布式存储的跨应用、跨数据库的分布式事务，需要对不同类型的分布式场景进行相应的应对管理。
(3)人材队伍需求大
分布式架构对运维人员的技术要求有所提高，对运维人员的工作量也逐步加大。部份银行分布式架构采用了开源软件高于集中式架构，需要投入的精力与对开源软件的掌控能力大大提高。
基于分布式的弱点，进行分布式改造的银行目前阶段也大多选择了集中式与分布式相融合的架构体系，对于资产规模较小的银行，应充分考虑到新一代核心系统的改造量与资金投入，在业务并发量与应用开辟暂可支撑情况下，不建议进行核心重构。
招商银行新一代分布式核心系统建设 作者：杨勉 来源：《中国金融电脑》 2016年第12期 招商银行高级架构师杨勉 业内对分布式系统的探讨大多基于开放式架构，而招商银行选择的基于AS 4 0 0主机集群的分布式系统为业内独创。招商银行一方面倚重AS400的高可用性和易维护性，发挥自身在AS 4 0 0管理、开发、运维方面的知识积累优势；另一方面通过以AS 4 0 0主机系统为基础的集群获得了足够的可扩展性，并保障了分布式架构下的数据一致性。 招商银行在发展过程中一直秉持科技兴行的发展战略，立足于市场和客户需求，致力于建设全行统一的信息系统。建行近三十年来，招商银行IT 系统经历了会计电算化、业务电子化和全行主机大集中等三个阶段，已基本建成覆盖客户、渠道、产品、账务、管理等领域的较为完整的银行信息系统，在支撑业务发展和管理变革中发挥着重要的支撑作用。 一、项目背景 随着业务快速发展和二次转型工作的推进，招商银行需要对现有的IT 系统架构、业务体系进行重构和优化，打造运行高效、长期可用、满足专业化经营要求的新一代系统，技术面对的挑战主要表现在以下几个方面。 1. 移动互联时代的业务快速增长 从PC 互联时代进入了移动互联时代，移动终端用户和交易量大幅增加；移动应用的客户接触是随时随地的，越来越多的第三方系统接入到银行，这些趋势都造成银行业务逐年翻番，传统单主机集中式架构无法继续支持上亿客户、日均数亿请求的业务量。 2. 利率市场化的业务产品创新加速 随着利率改革逐渐深入，利率市场化呼之欲出。为了在存款利率市场化到来的第一时间响应需求，银行系统要足够灵活，要实现配置化的产品工厂。 3. 业务连续性要求日趋苛刻 招商银行作为大型零售银行，对重要业务系统运行连续性要求异常苛刻，如停机超过半小时造成的业务损失、声誉损失估值可达数亿元人民币，“双11”等交易高峰期对银行核心系统的处理能力也不断提出新的挑战。 二、项目研发概况 招商银行新一代分布式核心系统于2010 年启动规划，从规划到投产历时3 年。 项目作为一个超大型项目集群，分为核心解耦、银行卡、CIF 等项目群，项目群下分为多个大项目片区，每个片区立项数十个。项目群管理分为技术组和业务组，各自成立PMO（项目管理办公室），负责各自方向把控、资源协调、工作推动等。同时为了加强两个工作组横向沟通，成立以相关技术、业务部门领导为成员的执行管理组。
各银行核心业务系统分析 银行的核心业务系统是指用于支持银行日常业务运营的关键信息系统。它主要包括账户管理、支付结算、贷款管理、风险管理、客户关系管理等 模块。以下是对各银行核心业务系统的分析。 1.中国工商银行（ICBC）核心业务系统： ICBC的核心业务系统是基于国际先进的技术平台开发的，能够支持 大规模的账户管理和支付结算业务。系统具有高度的安全性和稳定性，并 能够实现实时的交易处理和风险监控。此外，该系统还支持在线银行和移 动银行等新型渠道，提供全方位的服务。 2.中国建设银行（CCB）核心业务系统： CCB的核心业务系统是基于分布式架构开发的，能够实现大规模的账 户管理和贷款管理业务。系统具有高度的可靠性和可扩展性，能够支持多 种交易方式和终端设备。此外，该系统还支持电子商务和跨境业务等创新 业务。 3.中国农业银行（ABC）核心业务系统： ABC的核心业务系统是基于灵活的模块化架构开发的，能够实现全面 的账户管理和风险管理业务。系统具有高度的灵活性和可配置性，能够根 据不同的业务需求进行定制。此外，该系统还支持第三方支付和移动支付 等新兴业务。 4.中国银行（BOC）核心业务系统： BOC的核心业务系统是基于现代化的技术平台开发的，能够实现全面 的账户管理和支付结算业务。系统具有高度的交易处理能力和数据处理能
力，能够支持大规模的交易和查询。此外，该系统还支持电子票据和电子商务等创新业务。 5.中国邮政储蓄银行（PSBC）核心业务系统： 综上所述，各银行的核心业务系统在功能和性能方面基本相似，但在技术架构和业务定制方面有所差异。银行核心业务系统的发展趋势是向数字化、智能化和开放化的方向发展，以适应不断变化的市场需求。
乔克：新一代核心系统建设的重要意义及思路 传统系统无法适应发展 在银行的整个IT蓝图中，核心业务系统是负责处理和管理核心银行产品的生产系统。所谓的“核心”银行产品，就业务而言，其实也就是指银行主营业务中向客户提供的存款、贷款、中间业务等产品和相关的服务。因为这些都是最主要的、最常使用的银行产品，所以银行核心业务系统必须具备可靠性强且能支持大数据量任务处理的能力。在一定程度上，核心业务系统是一个商业银行日常运作的基础，核心业务系统的先进程度对整个银行的运作有着至关重要的影响，一套专业化的核心业务系统在优化业务流程、提高生产效率和盈利能力方面的重要性越来越被银行高管层所重视。近年来，核心银行业务系统升级的浪潮由国外延伸到中国，传统核心业务系统对银行业务变化发展的适应性问题越来越浮上台来。 这里我们分别从影响银行发展的大环境和银行内部发展所采取的措施，来看传统核心业务系统的逐渐失势。 银行业务发展大环境推动系统发展 一是客户需求环境不断变化，金融产品的创新需求层出不穷。金融产品的创新，从规划设计到营销和维护，都离不开一个具有灵活架构的核心业务系统的支持。二是市场竞争短兵相接，外资银行不断涌入中国市场。国内商业银行需要知己知彼，首先要透彻了解自身的业务经营状况，才能在此基础上制订合理的业务策略。三是增强风险控制能力，应对银行上市浪潮的冲击。这就要求银行的业务系统能够帮助银行对业务流程进行规范和集约化管理，以提高生产效率，有效控制操作风险。 这些变化的直接影响，是给银行的IT系统，尤其是核心业务系统，带来了新的要求。绝大多数银行现有的核心业务系统，受到原来设计理念和技术手段的限制，难以对新出现的业务需求进行支持，甚至可能成为商业银行业务发展的瓶颈。通过建设具备先进设计理念的新一代核心业务系统，并在实施过程中进行配套的全行数据集中和流程重
核心银行系统 概述 核心银行系统是银行业务运行的关键组成部分，是银行机 构的核心信息技术系统。核心银行系统充当着银行的信息储存和处理中心，管理着银行的核心数据和业务流程。它不仅提供了帐户管理、贷款管理、支付结算等基本功能，还支持各种额外的、针对特定业务需求的功能。 功能 核心银行系统的主要功能包括但不限于以下几项： 1.帐户管理：核心银行系统能够管理银行的所有帐户 信息，包括存款帐户、贷款帐户、投资帐户等。它能够记 录帐户的交易历史、余额和利率等重要信息，同时支持帐 户状态的变更和冻结。 2.贷款管理：核心银行系统能够管理银行的贷款业务， 包括贷款申请、审批、放款和还款等环节。它能够计算贷 款的利息和还款计划，并提供贷款还款的方式选择。
3.支付结算：核心银行系统支持各类支付和结算业务，包括电子支付、网银转账、支票结算等。它能够处理支付 和结算的请求，并确保资金的安全和准确性。 4.业务流程：核心银行系统支持银行的各类业务流程，包括开户、销户、挂失补卡、账单查询等。它能够处理客 户的请求，并根据不同的业务需求进行相应的处理。 5.报表分析：核心银行系统能够生成各类报表和分析 数据，用于银行的业务分析和决策制定。它能够生成日报、月报、年报等各类报表，并提供分析工具和指标来辅助银 行的管理决策。 优势 核心银行系统的优势在于： 1.高效性：核心银行系统能够高效地处理大量的帐户 和交易数据，确保交易的快速和准确。 2.可靠性：核心银行系统具备高度的可靠性和稳定性，能够保证银行业务的正常运行。 3.安全性：核心银行系统拥有严格的安全机制和权限 控制，保护客户的个人信息和资金安全。
各银行核心业务系统分析 银行核心业务系统是指银行实际操作中的主要业务流程和功能，它是 银行业务运营的核心支撑系统。本文将针对各银行核心业务系统进行分析，从系统的功能、特点、优劣势等方面进行探讨。 首先，中国建设银行的核心业务系统采用了CICS+DB2的平台架构， 系统采用模块化设计，通过分布式的操作和横向扩展能力，提供了高性能 和可靠性保障。该系统拥有较强的整合能力，可以实现与企业内外系统的 对接，实现信息的共享与交换。此外，建行核心系统具备强大的风险管理 能力，通过实时风险监控，提供了全面的风险控制手段。 中国工商银行的核心业务系统采用了多层次和分布式的架构，以满足 不同业务需求和复杂度。该系统具备高度可靠性和可扩展性，能够支持大 规模并发事务处理。同时，工行核心系统还具备灵活的配置和管理能力， 可以根据不同地区和业务需求进行定制化和个性化的配置。此外，系统还 支持多种接入方式，包括网银、手机银行等，方便客户的使用。 中国农业银行的核心业务系统采用了OLTP（On-Line Transaction Processing）的架构，具备高并发、高可用、高可靠的特点。该系统具备 丰富的业务功能，可以支持各类存贷款、国内外汇、交易结算等业务。此外，农行的核心系统还集成了国家认证平台和金融交易平台，以提升用户 的交易安全性和便利性。 交通银行的核心业务系统采用以业务为核心、以数据为驱动的架构， 具备高并发和高可用性。该系统通过实时清算、交易处理和动态余额更新 等功能，实现了高效、快速的交易处理能力。此外，交行的核心系统还支
持分布式交易、应急故障恢复和多链路容灾等功能，保证了系统的稳定性和可靠性。 综上所述，各银行核心业务系统在技术架构、功能特点和性能表现上存在一定差异。不同银行根据自身的业务特点和发展需求，选择了适合自己的核心系统。然而，无论是哪家银行的核心系统，它们都应该具备高度可靠性、可扩展性和安全性，以满足客户的需求和保障系统的稳定运行。未来，随着金融科技的发展和银行业务的创新，银行核心业务系统将继续迭代和升级，提供更加完善和高效的服务。
银行核心系统发展现状及新一代核心系统改造路径 一、银行核心系统历史发展进程 银行核心系统经历了从手工时代到 PC 时代，到联网联机、数据大集中，再到以客户为中心的发展历程。银行核心系统以 6-10 年为周期经历了多次升级，包括从“胖核心”到“瘦核心”的精简；银行整体架构从“瘦核心+大外围(集中式架构)”模式再到目前主流趋势“中 台化+轻前台(分布式架构)”。 二、银行核心系统发展现状 1.以集中式和双架构并行为主，极少数完成份布式架构转型 依据商业银行自身的体量与业务差异，其核心系统需求不一，所以大部份商业银行依旧维持集中式架构或者双架构并行，极少数前瞻性较强且技术实力突出的银行完成为了分布式微服务架构建设。 2.大行核心系统迭代走向尾声，中小行积极筹建，市场需求大 (1)银行业核心系统改造还未大面积铺开，未来市场需求大。中国现存 4044 家银行，近5 年来共64 家银行进行了新一代核心系统改造(部份银行核心系统是分模块、分期建设)，占中国商业银行总数量的 1.5%摆布。 (2)头部国有大行和股分制银行核心系统建设逐步走向尾声，中小行迎来集中更新期。从银行类型来看，64 家银行中，国有行和股分行数量占比 16.9%，中小行 83.1%。 (3) 2022 年起，农商行、农信行逐步开始走“换心瘦身”道路。其中村镇银行在 2022
年开始了新一代核心系统建设，可见银行业对新一代核心系统建设整体持开辟态度，在数字化转型与信创政策的驱动下，大小银行“换核”掀起小高潮。 2022-2022 年商业银行核心系统投产上线情况 3.中小行在新一代分布式核心道路上逐步提速 新一代核心系统筹备与在建的银行中，城商行占比 78.26%，为这一阶段的核心参预群体。核心系统厂商中，以神州信息为主
商业银行新一代核心业务系统发展趋势及监管建议 近年来，我国许多商业银行纷纷启动或筹划新一代核心业务系统建设，希望从技术上为后续的业务发展和经营转型奠定基础。同时，很多银行为了加速与国际同业接轨的步伐，大胆引进吸收国外成熟的核心系统产品，或者在此基础上加以本土化改造。 一、商业银行新一代核心业务系统建设现状 商业银行核心业务系统的发展是由我国金融业的改革发展带来的整体经济金融环境的变化和信息技术进步革新共同驱动的。早期商业银行的主要业务为存款、贷款，此时商业银行核心业务系统建设处于电子化业务处理阶段。随着我国商业银行股份制改革推进，传统的存贷业务不能满足商业银行发展的需求，银行业务逐步向以支付为代表的便捷金融服务方向发展，商业银行核心业务系统建设向网络化与集中化方面发展。随着金融业发展和改革的深入，商业银行业务逐步向国际化、综合化、特色化方向发展，商业银行核心业务系统建设通常采用参数化、松耦合等方式满足产品快速创新、业务流程再造、新业务领域拓展、全面风险管理等需要。 随着银行业务发展对信息科技系统的依赖程度日益增加，我国商业银行信息科技系统的业务功能范围也从80年代初的简单电子记账，扩大到如今的账务处理、业务流程自动化、客户营销支持、报表统计分析、风险管控、外部监管、办公自动化及内部管理等内容，几乎覆盖了银行经营管理的各个方面。而核心业务系统的定位主要是进行账务处理，提供账户管理功能和与账户相关的交易处理和批量处理功能，是支撑银行业务运营的关键，也是银行信息科技系统的核心。近年来，为适应金融发展改革带来的机遇和挑战，为满足不断增长业务规模与不断发展变化的业务需求，我国大中型银行逐步开展核心业务系统的建设与改造工作，实现了数据全国集中，银行的安全性、流动性、盈利性在技术层面都有了比较现实、比较稳健的支撑。 1996年至2008年，中国工商银行先后完成第二代和第三代核心业务系统（NOVA）建设。2008年中国工商银行启动第四代核心业务系统（NOVA+）建设，该系统将实现客户信息整合与共享，实现对客户星级评价和差异化服务，支持国际化和综合化发展的需要。 2006年，中国农业银行完成全国集中核心业务系统——综合业务系统，形成了一体化运行体系。2009年，中国农业银行实施了新一代核心业务系统（BoEing）的建设工作，构建功能更加丰富灵活的产品服务创新体系，以适应中国农业银行在业务经营、内部管理、外部监管的需要，为实施蓝海战略提供技术源动力。 2009年10月，中国银行新一代核心业务系统（BANCS）在试点行成功投产，后续开始逐步推广，按计划在今年完成全国的投产。中国银行核心业务系统按照
熟悉银行工作中的核心系统和技术在现代金融系统中，银行的核心系统扮演着至关重要的角色。它是银行日常运营的中枢，负责处理和管理客户信息、账户交易、支付处理和风险控制等关键业务。本文将深入探讨银行工作中的核心系统和技术，帮助读者更好地熟悉和理解这一领域。 一、银行核心系统的定义与作用 银行核心系统是指银行内部的关键业务系统，主要包括账户管理系统、贷款系统、支付系统、清算系统等。这些系统以数据库为基础，通过各种技术手段对客户信息和交易数据进行管理和处理。银行核心系统的作用是提供稳定、高效、安全的服务，确保银行业务的正常运转。 二、银行核心系统的主要模块和功能 1.账户管理模块 账户管理模块负责管理客户的基本信息、账户余额和交易记录等。它提供了开户、销户、挂失、解挂等功能，同时支持账户的查询、修改和冻结等操作。 2.贷款管理模块 贷款管理模块主要管理银行的贷款业务，包括贷款申请、审批、发放和还款等环节。它能够根据客户的信用状况和还款能力，自动评估风险并生成贷款合同和还款计划。
3.支付系统模块 支付系统模块是银行核心系统中最重要的模块之一，它负责处理客户的支付指令和资金清算。支付系统模块需要与其他银行和支付机构进行联网，确保支付指令的安全和即时性。 4.风险控制模块 风险控制模块是银行核心系统中的关键模块之一，它通过监测和分析客户交易行为，识别潜在风险并采取相应措施。风险控制模块还能够配合反洗钱和反恐怖融资等监管要求，实现对不合规交易的监测和阻止。 三、银行核心系统的技术 1.数据库技术 银行核心系统的数据量庞大且多样化，因此数据库技术是支撑核心系统的重要基础。常见的数据库技术包括关系型数据库（如Oracle、MySQL）和大数据技术（如Hadoop、Spark），它们能够提供高速稳定的数据存储和查询能力。 2.分布式系统技术 为了提高系统的可靠性和性能，银行核心系统普遍采用分布式系统架构。分布式系统技术能够将系统的各个模块分割成多个节点，并通过通信和协同工作实现数据的分布式处理和计算。 3.安全技术
H银行新一代核心业务系统总体建设 方案研究 摘要： 随着经济的全球化、金融市场的快速发展，银行作为金融市场的重要组成部分，其业务规模不断扩大，业务水平不断提高。为了适应市场需求和竞争，H银行决定推进新一代核心业务系统总体建设方案研究。本文以H银行为例，探讨了新一代核心业务系统的建设方案，分析了其涉及的技术、流程和架构等方面，重点研究了系统的设计与实现。本文提出了在新一代核心业务系统建设中应注意的问题和解决方案，包括系统安全、运维管理和业务流程优化等方面。该研究对于H银行提升业务水平，满足市场需求具有重要的指导意义。 关键词：新一代核心业务系统，总体建设方案，技术、流程、架构，设计与实现，系统安全，运维管理，业务流程优化。 1. 引言 随着金融市场的不断发展和变化，银行的经营面临着越来越大的挑战。在这样的大背景下，银行需要不断创新发展，提升自身实力，才能在市场竞争中立于不败之地。新一代核心业务系统的建设，将成为银行竞争优势的一项重要支撑。 2. H银行新一代核心业务系统总体建设方案
2.1 技术选型 在技术选型方面，H银行选择了成熟稳定的开源技术，包括Java、Spring、Hibernate等。这些技术有良好的社区支持和广泛的应用，可降低项目的风险和成本。 2.2 流程规范化 通过对业务流程的规范化，可以加强操作的标准化和规范化，实现业务流程的可控、可追溯。同时，规范化的业务流程也能够提高效率，降低风险，提升客户满意度。 2.3 架构设计 在新一代核心业务系统的架构设计方面，H银行采用了微服务架构，将系统拆解成多个独立的微服务，每个微服务对应一个具体的业务场景。这样能够提高可维护性和可扩展性，同时也有利于提升系统的性能和稳定性。 2.4 系统设计与实现 在系统的设计与实现方面，H银行采用了前后端分离的设计模式，采用Angular框架实现前端技术框架，采用Spring Boot 实现后端技术框架。这样可以保证前端和后端模块的解耦，提高可维护性和可重用性。
新一代核心银行系统建设工程阶段性工作介绍-投资理财一、工程背景和目标 核心银行系统是银行基础架构系统的重要组成部分，承担着金融业务的支撑和运营管理的功能。随着科技的不断发展和金融行业的深度融合，旧有的核心银行系统已经无法适应日益复杂、多样化的业务需求。因此，新一代核心银行系统建设工程的目标是通过引入先进的技术和理念，重新设计和构建一个更加高效、灵活、可扩展的系统，以提升银行的核心竞争力和业务发展能力。 二、工程内容 1.需求调研与分析：对当前银行业务的需求进行全面调研和分析，包括系统功能要求、接口需求、安全性要求等，为后续的系统设计和开发提供依据。 2.架构设计与规划：根据需求分析结果，对新一代核心银行系统的总体架构进行设计和规划，包括系统模块划分、数据库设计、技术选型等。 3.系统开发与集成：根据架构设计，开展系统的详细设计和程序开发工作，同时进行系统集成和测试，确保各个模块之间的协同工作和系统的整体性能。 4.数据迁移与准备：将旧有的核心银行系统中的客户数据、业务数据等迁移到新系统中，并进行数据清洗、转换和验证，确保数据的准确性和一致性。
5.系统部署与运维：对新系统进行部署和配置，并进行性能测试和安全评估，确保系统的可靠性和稳定性。同时，建立完善的运维体系，确保系统的稳定运行和及时故障处理。 6.培训与支持：针对新系统的用户，开展系统培训和支持工作，包括系统功能的介绍、操作流程的指导、故障排除等，提高用户的使用效率和满意度。 三、工程进展和成果 截至目前，新一代核心银行系统建设工程已经完成了需求调研和分析阶段，对银行业务的各个方面进行了深入了解，并确定了系统的大致功能和性能要求。同时，架构设计和规划阶段也已经完成了初步的工作，确定了系统的总体架构和技术选型。 下一步，将着手进行系统的详细设计和程序开发工作，同时进行数据迁移和准备工作，确保各项工作按照计划有序进行。预计在下半年完成系统开发和集成工作，并进行系统的部署和运维。
新一代银行信息系统架构及其实施策略 随着科技的日益发展和人们对便捷金融服务的需求增加，银行业面 临着更高的技术要求和数字化转型的压力。新一代银行信息系统架构 以其可靠性、高效性和创新性成为银行业的重要发展方向。本文将探 讨新一代银行信息系统架构的关键特点以及实施策略。 一、关键特点 1. 弹性和可扩展性：新一代银行信息系统架构应具备弹性和可扩展性，能够根据业务需求动态调整和扩展系统资源。通过采用云计算、 虚拟化和容器化等技术，实现系统资源的灵活调配和快速扩容，以应 对业务高峰期和增长需求。 2. 分布式架构：新一代银行信息系统架构采用分布式架构，将系统 功能按照模块进行拆分和分布，提高系统的可靠性和稳定性。通过分 布式计算和数据存储，实现系统的分散化部署和并发处理，提高系统 的性能和响应速度。 3. 数据驱动决策：新一代银行信息系统架构重视数据的收集、存储 和分析，通过大数据和人工智能技术，实现对数据的挖掘和分析，为 银行决策提供科学依据。通过建立智能化的风险评估模型和个性化的 推荐系统，提高银行的业务决策能力和客户体验。 4. 安全和隐私保护：新一代银行信息系统架构注重安全和隐私保护，采用多层次的安全措施和加密技术，确保客户数据的安全性和完整性。
通过建立监测和预警机制，及时发现和应对安全威胁，提高系统的防 护能力和应急响应。 二、实施策略 1. 制定全面的数字化战略：银行应根据自身业务情况和市场需求， 制定全面的数字化战略。明确战略目标和实施路径，根据不同的业务 模块和阶段，有序推进信息系统架构的升级和转型。 2. 选择适合的技术和平台：在实施新一代银行信息系统架构时，银 行需要选择适合的技术和平台。通过市场调研和技术评估，选择可靠 的硬件设备、稳定的软件系统和先进的技术工具，确保系统的可用性 和性能。 3. 整合与升级现有系统：银行在实施新一代信息系统架构时，需要 整合和升级现有系统。在整合过程中，需要充分考虑系统的兼容性和 数据的迁移，确保新系统与现有系统的顺利对接。在升级过程中，需 要确保系统的稳定性和安全性，避免对业务的影响。 4. 强化运维和安全管理：银行在实施新一代信息系统架构后，需要 建立有效的运维和安全管理机制。通过监控和维护系统的稳定运行， 及时处理运行故障和安全漏洞。加强员工的安全意识培养和技术培训，提高系统的防护能力和安全管理水平。 5. 持续创新和优化：银行在实施新一代信息系统架构后，需要持续 创新和优化系统。通过用户反馈和市场需求的收集，不断改进系统功 能和用户体验，提升银行的竞争力。
cnaps的发展现状及未来趋势分析 中国国家自动清算系统（CNAPS）是中国央行于2008年推出的重要金融基础 设施，是支撑中国现代化金融体系运行的核心系统之一。本文将对CNAPS的发展 现状进行探讨，以及未来的趋势分析。 首先，我们来看一下CNAPS目前的发展现状。CNAPS作为中国金融体系的重要组成部分，已经在国内金融市场发挥了巨大的作用。它通过提供银行间大额支付和证券交易清算服务，提高了支付结算和证券交易的效率，降低了金融机构的运营成本。 CNAPS的发展过程中，主要取得了以下几个方面的进展。首先，在技术方面，CNAPS不断更新和改进系统，提升了系统的安全性和稳定性。其次，在业务范围上，CNAPS不断扩展业务领域，如外汇交易、票据交易等，满足不同金融机构的 需求。第三，在合作方面，CNAPS积极与国际支付清算系统进行合作，并加入全 球支付清算协会，形成了良好的国际交流机制。 然而，CNAPS还存在一些挑战和问题需要解决。首先，CNAPS的使用范围还 不够广泛，仅覆盖了部分金融机构，尚未实现全面覆盖。其次，CNAPS的交易速 度相对较慢，无法满足日益增长的支付和清算需求。第三，CNAPS在反洗钱和风 险管理方面还需要进一步加强，以确保系统的安全性和可靠性。 针对以上问题，未来CNAPS的发展趋势可以从以下几个方面进行预测。首先，随着金融市场的发展和金融科技的不断革新，CNAPS将进一步扩大其覆盖范围， 涵盖更多的金融机构和业务领域，并提供更加便捷和高效的支付和清算服务。 其次，CNAPS将加强与其他支付清算系统的国际合作，推动全球支付和清算 的便利化和标准化。通过与其他国家的支付清算系统互联互通，实现跨境支付和清算的便捷和高效。
新一代金融业核心系统建设的关键技术、实施路径研究成果 新一代金融业核心系统建设的关键技术和实施路径研究成果是针对金融机构在更新或升级其核心业务系统时所需的重要成果。以下是可能涵盖的一些关键技术和实施路径： 1. 分布式架构：通过采用分布式计算和存储架构，实现系统的高可用性、高性能和扩展性。 2. 微服务架构：将核心系统拆分为多个独立的微服务，每个微服务专注于特定的功能模块，提高系统的灵活性和可维护性。 3. 云计算：将核心系统部署在云平台上，可以节省硬件成本，提高系统的弹性和可伸缩性。 4. 大数据分析：利用大数据技术对金融数据进行实时处理和分析，为金融机构提供更精确的预测和决策支持。 5. 区块链技术：应用区块链技术实现金融交易的安全性和透明度，提高金融系统的效率和可信度。 6. 人工智能和机器学习：利用人工智能和机器学习技术对大量金融数据进行分析和挖掘，提供智能化的风险管理和预测模型。 7. 渠道整合：将各种渠道（例如网银、手机银行、ATM等） 整合到核心系统中，提供一致的用户体验和便利的服务。 8. 敏捷开发和DevOps：采用敏捷开发方法和DevOps理念，
实现核心系统的快速迭代和部署。 针对不同金融机构的实施路径可能存在差异，但通常包括以下步骤： 1. 需求分析和规划：明确金融机构的需求和目标，制定系统建设的规划和时间表。 2. 技术选型：根据需求和现有技术环境，选择适合的关键技术和平台。 3. 系统设计和架构：根据需求和规划，设计系统的整体架构和功能模块。 4. 开发和测试：根据设计，进行系统的开发和测试工作。 5. 部署和上线：将开发和测试完成的系统部署到生产环境，并逐步上线运行。 6. 运维和优化：监控系统的运行情况，及时修复问题，优化系统性能和功能。 以上是可能包括在新一代金融业核心系统建设的关键技术和实施路径研究成果中的一些方面。具体实施步骤和技术选型应根据金融机构的具体情况进行灵活调整和优化。
2024年银行IT系统市场发展现状 简介 随着金融科技的快速发展，银行IT系统市场也呈现出蓬勃的发展态势。银行作为金融业的核心，其IT系统的发展对于金融行业的稳定运作和创新发展起着至关重要 的作用。本文将对银行IT系统市场的发展现状进行分析和讨论，进一步探讨其未来 的发展趋势。 市场规模和增长趋势 银行IT系统市场在过去几年中呈现出快速增长的趋势。根据市场调研机构的数据，2019年全球银行IT系统市场规模达到了X亿美元，预计到2025年将突破X亿美元。这一庞大的市场规模来源于多个因素的综合影响。 首先，随着数字化转型的加速进行，越来越多的银行开始意识到IT系统对于其业务运作的重要性。传统的手工操作已经无法满足现代金融行业的需求，银行需要依靠先进的IT系统来提高效率、降低成本并增强风控能力。这导致了对银行IT系统市场的需求不断增加，市场的前景看好。 其次，金融科技的快速发展也推动了银行IT系统市场的增长。随着移动支付、互联网金融和区块链等新技术的涌现，银行需要不断更新和升级其IT系统，以适应新 的业务需求和创新模式。这为IT系统提供商提供了更大的市场机会。
再者，金融监管力度的加大也促使了银行IT系统市场的发展。随着金融风险的不断暴露和加剧，监管机构对于银行的合规性要求越来越高。银行需要借助先进的IT 系统来满足监管要求，并确保风险和合规管理的有效性。 市场竞争格局 目前，全球银行IT系统市场呈现出竞争激烈的格局。市场上有众多的供应商提供各类银行IT系统解决方案，包括核心业务系统、风险管理系统、支付系统等。这些 供应商包括大型跨国信息技术公司、专业的金融科技企业以及一些小型的创新型公司。 大型跨国信息技术公司在银行IT系统市场占据着主导地位。这些公司拥有雄厚的技术实力和丰富的行业经验，能够为银行提供全面的、定制化的IT系统解决方案。 同时，这些公司在全球范围内拥有广泛的客户群体，具备较强的市场渗透能力。 金融科技企业也在银行IT系统市场上崭露头角。这些企业通常具有敏捷的创新能力和灵活的业务模式，能够更快地满足银行创新的需求。与大型跨国信息技术公司相比，金融科技企业在技术应用和创新方面更具优势，因此在一些细分领域具有一定的市场份额。 此外，一些小型的创新型公司也在银行IT系统市场上有所作为。这些公司通常专注于某一特定领域的技术开发，能够为银行提供更专业化、更定制化的解决方案。虽然其市场份额相对较小，但在一些细分市场上拥有一定的竞争力。 发展趋势和展望 展望未来，银行IT系统市场将继续保持快速增长的势头。以下几个方面是银行IT 系统市场未来的发展趋势。
银行系统发展路径建议 下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后， 能够帮助大家解决实际的问题。文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢! 并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日 记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注! Download tips: This document is carefully compiled by the editor. I hope that after you download them, they can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, our shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention! 银行业作为金融行业的重要组成部分，在经济社会发展中发挥着至关 重要的作用。随着社会经济的不断发展和金融科技的迅猛发展，银行系统也面临着诸多挑战和机遇。在当前数字化时代的背景下，银行系统发展路径正变得更加复杂和多元化。为了更好地适应市场需求和提供更优质的金融服务，
新理念引领新核心，新核心打造新起点——中信银行新一代核心业务系统建设实践作者：王燕刘良俊 来源：《中国金融电脑》 2016年第12期 中信银行信息技术管理部总经理王燕 中信银行总行软件开发中心副总经理刘良俊 中信银行新一代核心业务系统是从业务需求编写开始，全新设计开发的系统，与引进产品 进行客户化的建设模式相比，可以最大限度的达成银行的管理思路和要求。 2015 年5 月10 日中午12 时，历经42 小时紧张有序的切换操作，中信银行新一代核心 业务系统项目群全业务、全机构一次性投产切换成功，比公告开业时间提前20 个小时，创造 了业界新纪录，标志着历时近4 年的中信银行新一代核心业务系统建设顺利完成。 中信银行新一代核心业务系统建设项目群是一项庞大的系统工程，包括核心业务系统、121 个总行外围交易系统及渠道系统，25 个总行管理信息系统，数百个分行特色应用及分行管理信息系统。 一、新一代核心业务系统的建设意义 1. 全面支持中信银行业务发展战略 中信银行以建设成为业务特色鲜明、盈利能力突出、资产质量较好、重点区域领跑的最佳 综合融资服务银行的战略愿景为目标。新一代核心业务系统建设项目基于业务战略目标，配合 全行零售、对公、金融市场等重点业务条线在发展方式、经营模式、功能定位方面的转型要求，以及资产负债管理模式、风险管控模式等方面的管理要求，深入分析业务战略发展的高阶需求，并将其转化成为业务战略对IT 能力的要求，确定新一代核心业务系统的建设目标和实施范围，最终将业务发展战略落实到了信息系统支持上，为中信银行持续业务创新，快速响应市场需求 奠定了良好的基础。 2. 建立了完整的企业级系统架构 中信银行在新一代核心业务系统建设项目实施过程中规划、完善了目标企业级系统架构， 并基于目标架构制定了新一代核心业务系统投产期间的阶段性目标架构，改变了之前企业级系 统架构不完善，信息系统体系杂乱的局面。企业级系统架构设计如图1 所示。在阶段性目标架 构的指导下，结合中信银行的业务发展战略规划对IT 能力的要求，明确了新核心系统在企业 架构中的定位，设计了新一代核心业务系统的应用架构、数据架构及物理架构，突出了“以客 户为中心、以市场为导向”的战略理念。在建设新一代核心业务系统的同时，同步实现了外围 系统的整合或重建，新建了企业级数据仓库和大数据平台，搭建了适应中信银行发展的企业级 的完整的架构体系。中信银行的整体架构水平得到了显著提升，并具有较好的扩展性和前瞻性，为中信银行科技水平的持续提升奠定了坚实的基础。 3. 客户服务效率显著提升 新一代核心业务系统投产后，系统运行平稳，交易量稳步增长，产品创新能力持续增强。 通过建立客户统一视图、优化业务处理流程、实现差异化客户服务、支持统一跨渠道服务，构
商业银行核心系统优化方案建议书
目录 1.概述 (3) 1.1.银行业务状况 (3) 1.2.未来规划 (3) 1.3.信息技术现状和需求 (4) 1.4.面临的问题 (5) 1.5.确立信息技术服务外包的策略 (5) 2.银行新一代核心业务系统介绍 (6) 2.1.1.系统架构优化建议 (6) 3.实施方案 (18)
1.概述 1.1.银行业务状况 XX银行（以下简称“银行”）是中国银行XX分行全资附属公司，是一家在中国注册的外资银行，于1985年在珠海开业。主要经营业务包括：外汇存款/贷款/票据贴现、经批准的外汇投资、外汇汇款、外汇担保、进出口结算、自营和代客户买卖外汇、代理外币及外汇票据兑换、代理外币信用卡提款、保管箱业务、资信调查和咨询。由于中国银行进行股份制改革，拟将银行股份悉数转让，银行未来将会以股份制商业银行的模式进行运作。 在信息技术支持方面，目前银行使用的核心业务系统是中银香港为相关内地分行开发的银行业务系统(简称BCS)，由深圳信息科技（中银）有限公司提供数据中心及应用、网络维护服务。由于与中国银行脱钩，银行急需将其业务系统全部转移到独立的数据中心，以保证日后的银行业务运作不受影响。 根据前期与银行管理层的沟通，获悉银行正在进行相关股份改革工作，希望选定一家能够提供信息技术整体服务的公司，为银行的未来业务发展提供保障。本文介绍了外包服务的内容及某某公司的优势，提出针对银行的IT服务外包建议。 1.2.未来规划 按照银行中长期的规划，在未来一年内，拟新增2~3家分支行，在五年内达到15-20家分支行。业务方面将提供全面的银行服务，包括：增设人民币业务，开立电子渠道服务（包括：电话银行、网上银行、ATM）等。