近日，由于遭到多名游戏用户爆料涉嫌“洗钱”，巨人网络陷入“洗钱门”。
温州的覃女士爆料称，去年12月21日，其利用支付宝向其信用卡账户还款5000元，但两天后发现“还款未成功”，这笔钱却蹊跷地通过“快钱”这一第三方支付渠道转入巨人网络某游戏账户。类似事件在近期频发。
面对不少用户“洗钱分赃”的质疑，巨人网络有关负责人向《第一财经日报》记者回应称：近期有不法分子盯上网游，并利用网游道具非法获利，巨人网络被无辜卷入。
昨日，作为被卷入的当事方之一支付宝方面向本报记者表示：经过调查，这一事件与新型网银木马病毒有关，无论是第三方支付公司，还是游戏运营商，都是受害者。
瑞星公司安全专家唐威向记者证实：从去年12月下旬至今年1月，新型网银木马电脑病毒在国内爆发，该病毒获取用户的银行卡号及密码后，在第一时间将信息发送到黑客指定的服务器，用户银行卡内的资金，往往会在短短几分钟之内被洗劫一空。
木马“钓鱼”洗钱
网络安全专家认为，覃女士的网银账户很可能遭到新型木马病毒的入侵。一旦用户电脑感染该木马病毒，它会“伪装”并“潜伏”在用户的电脑中，当用户点击进行网络支付时，该木马病毒会自动激活，并自动抓取用户交易金额和用户所选择的银行入口，同时将交易订单页面进行“偷天换日”。
覃女士随后到银行账户查证，她的5000元通过另一个第三方支付渠道“快钱”，直接转入巨人网络旗下的一个游戏账户。“上述快钱通道及巨人账户，很可能就是黑客利用木马病毒，在后台自行创建的另一笔金额相同的交易。这样，正常地向第三方支付平台付款的行为变为向黑客付款，覃女士在不知情的情况下直接将钱汇入黑客的‘腰包’。”网络安全专家指出。
由于木马具有隐蔽性，受害者短时间内难以发现。在此时，黑客已经迅速展开“洗钱”动作：他们利用注册的游戏虚拟账户，买卖游戏币、道具等进行销赃。比如：网游账户内有10万元不法资金，黑客首先买进价值200元/个的装备500个，随即将500个装备全部“倒手”卖出，以此换取现金。
类似事件在近期频发，多名受害者爆料称资金被转入巨人网络等网游账户。根据部分受害者提供的线索，目前维权QQ群已聚集了超过百名受害者。
近日，巨人网络董事长兼CEO史玉柱也在自己的微博上承认“犯罪分子”通过聊天工具等向受害人传播木马病毒，控制受害人银行账号，将钱转入“巨人网络”等各大游戏公司由犯罪分子控制的账户上。
唐威介绍，“网银超级木马”病毒在2010年~2011年间叱咤风云，类似事件也曾在IT类公司和电信服务商等领域发生。近期，该病毒的新型变种再度袭来。
交易安全存漏洞
虽然是被动卷入，但实质却充当着“洗钱”平台的角色。这是巨人网络等网游平台最受争议的地方。
“从理论上讲，任何网站都可能被黑客选为‘销赃’平台。”唐威说，近年来，游戏平台已经沦为黑客最主要的洗钱通道。他表示，黑客获利后，并不想让人追查到自己的实名制账号，及取钱、转账等行为；由于其虚拟特性，游戏类网站往往更容易成为销赃平台。这背后隐藏的是规模百亿的黑客产业链。
《瑞星2012年中国信息安全综合报告》显示，2012年，瑞星“云安全”系统共截获新增病毒样本1181万余个，病毒总体数量比2011年上升了28.1%，其中，木马病毒886万余个，占总体比例的75.06%。
业内人士许先生坦言：网游行业之所以被黑客盯上，最主要是其系统本身存在较大的安全漏洞。“为了不影响用户体验，以及获得更多的营收，网游公司通常不会设定交易上限，这是最容易被黑客攻击的地方。”
另一个原因则是网游公司对用户账户的审核机制不够严谨。虽然大多数网游公司会在数据库中设定“警戒线”，一旦道具、游戏币等交易量超过某个峰值，将被列入平台的“黑名单”，但后续的身份验证并没有跟上。
针对本次木马病毒的爆发，巨人网络和支付宝正在联手抵御黑客。巨人网络表示，日前，已协助公安机关封停30多个涉嫌欺诈的游戏账号。
尽管如此，多位网游业内人士也表达了担忧：如果限定每日交易额，势必会降低用户体验，进而影响到网游的营收；如何兼顾玩家体验及账户安全性，一直都是业内的难题。
文章由森合万源整理
（金融保险）第三方支付业务的洗钱风险分析及监管建议中国人民银行郑州
第三方支付业务的洗钱风险分析及监管建议 摘要：随着电子商务的发展，第三方支付业务规模越来越大，在带给人们便捷支付途径的同时也带来了壹些问题。本文从反洗钱的角度对第三方支付业务存在的风险点进行了分析，且试图在此基础上给出相应的监管建议。 关键词：第三方支付；洗钱风险监管建议 壹、第三方支付业务概要 (壹)第三方支付的产生 电子商务运作模型和业务流程中的三个环节———信息流、资金流和物流是促进电子商务发展的关键。其中资金流环节对支付的便捷性提出了要求，第三方支付平台应运而生。随着电子商务的发展，第三方支付平台的交易规模和日俱增，似乎能够预见到这种借助于互联网络迅速传递支付指令的支付模式将成为壹种相对独立的结算模式———结算范围拓展到电子商务以外。 (二)第三方支付的价值 传统意义上，从资金流的角度能够认为第三方支付企业作为买方的卖方和卖方的买方，为买卖双方整合了众多银行卡支付方式，将壹条更便捷的支付途径呈当下买卖双方面前。 另壹方面，第三方支付企业为银行整合了零售电子商务结算业务，节约了银行的营销成本，同时其在向银行下达支付指令前第三方支付系统能够对其跨银行系统账户的收付额进行轧差清算，跨银行系统调拨资金金额显著减少，宏观上节约了结算成本。 (三)第三方支付参和了银行的中间业务 尽管仍然需要银行的底层服务，从业务性质上能够认为第三方支付企业从事了类似于银行的结算业务。尤其是当第三方支付企业在银行开立作为支付中介的
壹般存款账户后，银行基本将电子商务里中小规模的支付结算业务剥离给第三方支付企业，作为支付中介的壹般存款账户实际成为银行无法控制的内部账户（参见图1）。 第三方支付企业出现后，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为俩个见起来毫无联系的交易———客户的支付指令由第三方支付企业掌握，银行按照第三方支付企业的指令将资金由客户账户划入支付中介账户和将资金由支付中介账户划入目标账户，就这样结算业务在第三方支付企业的参和下完成了。第三方支付企业成为结算业务的壹个环节（具备了跨系统轧差清算功能），尽管它不像银行取得了开展中间业务的许可，尽管其营业执照上的运营范围见起来更像IT类企业。 二、第三方支付业务的洗钱风险分析 (壹)隐蔽的资金转移渠道 如前述，当第三方支付企业参和到结算业务中时，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为俩个见起来毫无联系的交易。事实上这俩个交易能够发生在同壹银行系统或跨银行系统，即便发生在同行系统，银行也无法确定这俩项交易的因果关系。从这个意义上讲，第三方支付企业利用其在银行开立的账户屏蔽了银行对资金流向的识别。 当第三方支付企业各银行系统账户轧差清算时，对于局外人（包括银行）而言，每笔客户资金的来龙去脉将变得更为复杂（参见图1箭头①）。前已述及，第三方支付可能会不再拘泥于电子商务的资金流环节而成为壹种相对独立的结算模式。任何人只要在第三方支付企业注册了虚拟账户就能够便捷隐蔽地实现账户间的资金转移。
xx银行反洗钱培训与宣传管理办法 1.目的 为了贯彻执行《中国人民银行反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规，提高我行员工反洗钱理论知识与实践水平，有效防范和打击犯罪。根据我行的实际情况，特制定本办法。 2.适用范围 本办法适用于总行及各分支机构。 3.反洗钱宣传机制 3.1.本行要围绕人民银行有关反洗钱宣传活动的主题、主要内容，重点宣传反洗钱活动的危害和反洗钱工作的重要意义，大力宣传金融机构反洗钱义务，深入宣传与群众密切相关的公民反洗钱义务，发动社会力量，加强、扩大舆论监督，切实组织好丰富、规模宏大的反洗钱宣传教育。 3.2.各分支机构反洗钱的宣传工作在总行统一组织协调下进行，采取多形式、多渠道的活动开展反洗钱宣传活动。 3.3.每年组织反洗钱宣传活动1—2次，且要确定宣传工作的重点： 3.3.1.积极主动采取灵活多样的方式搞好宣传。一是通过各营业网点悬挂条幅、发放宣传资料、设置咨询台等方式介绍反洗钱宣传活动的目的、意义、内容及组织形式；二是总行反洗钱工作领导小组组织以反洗钱为专题知识竞赛，扩大宣传工作效果；三是鼓励各分支机构积极总结工作经验，组织发表有关反洗钱工作的信息和文章。 3.3.2.以宣传洗钱活动的危害性为主要内容，面向社会展开。一是利用跨街横幅进行宣传。内容主要是以反洗钱标语口号，对社会公众普及宣传，让社会公众易于接受，使社会公众树立“反洗钱人人有责”的意识。横幅由总行反洗钱工作领导小组统一制作，各网点必须在营业场所前和主要街道悬挂至少一条的反洗钱宣传横幅；二是宣传折页。宣传折页应详尽地阐释社会公众应该了解的反洗钱知识，宣传折页应置放在网点柜台前，方便客户了解反洗钱知识；三是作好舆论引导和宣传发动工作，增强公众银行开展反洗钱工作的理解、支持和配合，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心。 3.3.3.对反洗钱宣传活动进行总结，主要总结前些阶段宣传工作的经验与成果，找寻工
简析第三方支付平台反洗钱风险内控制度研究 论文摘要随着信息网络技术和电子商务的不断发展，以支付宝为代表的第三方网络支付平台快速蓬勃发展起来。然而，隐藏第三方网络支付平台的洗钱风险，随着平台服务的不断发展逐渐暴露出来。对于这种洗钱风险，建议从建立健全内部组织机构、细化非金融机构操作细则和流程、建立奖励机制等方面完善对非金融机构网络平台反洗钱内部风险控制制度，维护金融秩序稳定。 论文关键词支付平台反洗钱内控制度 随着信息网络技术和电子商务的不断发展，商品服务的流通和资金的流转都达到一个前所未有的程度。为了满足社会对于网络资金流动及安全的需要，以支付宝为代表的第三方网络支付平台快速蓬勃发展起来。然而，隐藏第三方网络支付平台的一些法律问题和金融风险，随着平台服务的不断发展逐渐暴露出来。在网络平台自身治理层面，平台自身洗钱风险内控机制不健全，加之网络平台提供服务的特殊性，很有可能被不法分子利用，成为洗钱的工具。对于这种洗钱风险，无论在理论上还是实践中都应该引起我们的高度重视，积极应对新模式洗钱行为的冲击，预防网络平台洗钱的风险，更好地维护金融秩序的稳定。 一、第三方支付平台洗钱行为概述 随着电子商务的迅猛发展，作为一种新型的电子商务支付结算工具，第三方支付平台凭借自身的便捷性、相对安全性、低风险性，同步快速发展起来，现在已经越来越多的融入人们的日常生活。第三方支付平台为用户提供了类似于银行的小规模货币资金支付、结算、查询统计等服务业务。它既独立于买卖双方，也独立于商业银行等金融机构。第三方支付平台利用自身信用为买卖双方提供担保，在降低交易风险的同时，提高了交易的成功率。第三方支付平台的存在为整个交易过程提供了安全和强有力的信用保障，进一步繁荣和促进了电子商务健康发展。目前用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美市场流行，后者主要在国内流行，用户过亿。 由于第三方支付平台已经从事部分准银行性质的业务，相关部门规章也明确要加强对其洗钱风险的监管，但是由于网络交易的隐蔽性以及第三方支付平台自身原因使得在松散的监管下，洗钱仍然成为可能。洗钱者往往是通过第三方支付平台建立虚拟账户，使用虚假交易或不真实交易，很容易实现资金在不同账户的自由转移。在放置阶段由于无法准确得知交易背后的客户信息，洗钱者可以使用虚假身份轻松将违法所得进入商品流通领域中。在分层和整合阶段存在同样的监管缺陷和漏洞。当第三方支付平台参与到结算业务中时，平台直接与银行等金融机构对接，提供支付渠道，用户并不需要提供合情合理的证明材料来解释其资金超过某一上限或是短时间频繁多次出现资金流转行为的合理性。洗钱者很容易利用网络平台掩饰、隐藏非法资金的来源和性质，待这些虚假的交易完成后，违法所得摇身成为买卖交易所得，并通过和支付平台对接的银行系统流通出来。 为了保障在反洗钱工作中人力、物力、财力得到有效合理地配置，反洗钱机制能够高效有序运行，有必要在行业协会领导下，充分发挥非金融网络平台的自主性和自治性的特点，将国家的反洗钱法律法规原则性要求内化为网络平台内部风险控制制度的一部分，并细化第三方支付平台的内部风险评估、管理机制，以明确岗位职责，加强内部监控。 二、建立健全平台内部组织机构
关于下发《XXX保险股份有限公司合规培训与宣传管理制度(2013版)》的通知_附件 17 合众合众人寿保险股份有限公司合规培训与宣传管理制度 （2013版） 第一章总则 第一条为推行主动合规、合规人人有责、合规创造价值等合规理念，努力提高全体员工和保险销售从业人员的合规意识，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反洗钱法》、中国保险监督管理委员会《保险公司合规管理指引》、《关于加强反保险欺诈工作指导意见》的相关规定，结合公司实际，特制定本制度。 第二条本制度的合规培训与宣传包含：合规培训、反洗钱培训与宣传、反洗欺诈培训与宣传三项工作。 第三条合规培训的目的在于提高公司全体员工的合规意识，使全体员工都能明确理解保险公司在经营过程中必须遵循的合规法律、规则和准则的对象范围，充分系统地了解和掌握公司的合规政策以及相关合规管理制度等的具体内容和各自岗位的合规流程，促进全公司上下“人人合规”的合规文化的形成，从而确保公司合规风险管理目标的有效实现。 反洗钱培训与宣传的目的在于树立公司全体员工预防洗钱
风险的意识，明确保险公司应承担的反洗钱义务，防止不法分子利用金融机构进行洗钱和恐怖融资活动，维护金融秩序，保障公司稳健经营。 1 反欺诈培训与宣传的目的在于加强公司全体员工预防保险欺诈风险的意识，明确保险公司应承担的反欺诈义务，打击保险欺诈犯罪行为，从而保护保险消费者和公司的合法权益，维护安全稳定的金融秩序。同时，也在于让客户和社会公众认识欺诈的高度危害性、反欺诈的紧迫性和必要性，强化消费者反欺诈意识。 第四条总公司合规管理部门负责组织合规反洗钱反欺诈培训与宣传工作；总公司其他部门和各分支机构应当在合规管理部门的统一安排和指导下开展合规反洗钱反欺诈培训与宣传活动。 第二章培训的内容和主体 第五条合规培训应当注重培训的内容与公司自身的合规风险管理的实际相结合。 合规培训的基本内容主要包括以下三方面： （一）组织员工学习法律法规、监管政策和公司的规章制度，使制度根植于员工意识。 （二）积极开展依法合规和案件防范教育，一方面通过正面典型事例，用先进的合规文化来教育、引导和规范员工的思想行为；另一方面利用保险系统身边发生的案例进行反面警示教育，通过分析案例成因、剖析风险点，提高员工遵纪守法的自觉性。
随着互联网经济地发展，各种网络支付，网络汇款地使用量激增，传统地银行业无法满足爆发式增长地网络结算需求，作为互联网信用中介地第三方支付正是在这一背景下产生并逐渐发展壮大地，第三方支付大大促进了经济与贸易地发展，但随着规模地愈发增大，隐藏在其背后地洗钱风险也凸显出来，第三方支付反洗钱已成当前反洗钱工作中不可回避地问题. 一、第三方支付洗钱风险分析 隐匿资金地来源及转移方向 当第三方支付参与到结算业务中时，原本银行了如指掌地交易过程被割裂为两个看起来毫无联系地交易.事实上这两个交易可以发生在同一银行系统或跨银行系统，但银行无法确定这两项交易地因果关系.从这个意义上讲，第三方支付企业利用其在银行开立地账户屏蔽了银行对资金流向地识别.当第三方支付企业各银行系统账户轧差清算时，对于局外人(包括银行)而言，每笔客户资金地来龙去脉将变得更为复杂.前已述及，第三方支付可能会不再拘泥于电子商务地资金流环节而成为一种相对独立地结算模式.任何人只要在第三方支付企业注册了虚拟账户就可以便捷隐蔽地实现账户间地资金转移.文档来自于网络搜索 便捷地套现渠道 第三方支付企业为收款方实现了商户功能，是收款方地虚拟商户机，并且这种机突破了时间、空间地限制，极大拓展了用户地范围.在银行业务中，银行会对申请人地资质进行调查、审核消费地单据，在一定程度上保证了贸易地真实性.而第三方支付企业在尽可能简化地程序下为收款方实现了功能，信用卡等禁止套现或不易变现地资金会轻而易举地在虚构贸易地掩护下转入可以提取现金地账户第三
方支付虚拟地功能地随意性要远远强于银行商户，资金并不一定遵守从哪来回哪去地原则.利用第三方支付，即便在未发生贸易地条件下也能方便地实现资金转移，更何况套现.文档来自于网络搜索 潜在地跨境支付通道，跨境地下钱庄 随着电子商务地发展和国内第三方支付业务竞争加剧，跨境买卖双方地支付需求(更多地可能是纯粹地跨境转移资金)逐渐显现出商机，第三方支付企业为了生存和发展有开展跨境支付业务地要求.在缺乏对外支付途径地情况下，一些未取得外汇局批准地第三方支付企业有可能效仿地下钱庄，变相实现资金跨境支付——找到足够地境外对境内人民币地需求(即境外外汇供给)和境外合作伙伴，同时将国内支付时地轧差清算转变为跨境地两地平衡.第三方支付企业之所以能够方便地运用两地平衡原理，完全在于其是两次割裂交易地发起人，可以人为改变资金流向——将其收到地境内汇出地人民币资金转入境外汇人地境内目标账户.第三方支付企业具备在不发生资金跨境流动地前提下开展跨境支付业务地潜力.所以，当生存条件恶劣、跨境支付利润足够可观时，第三方支付企业有转变为跨境资金转移渠道地可能性. 天然地资金池文档来自于网络搜索 由于不同客户地结算周期不同、部分第三方支付企业有货款“担保”功能，支付中介账户中难免存在在途结算资金.当业务达到一定规模时，支付中介账户中地资金存量会相当可观.第三方支付企业虽不是金融企业，却具备了类似吸储、集资、组织基金并隐蔽使用这些资金地能力.从某种程度上讲，第三方支付企业完全依靠道德良心而不是存在某种体制约束来保证其仅仅是保管占有地存量资金，而不是使用这些资金去创造“利润”.文档来自于网络搜索 二、第三方支付洗钱风险监管现状及难度
天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司反洗钱培训宣传管理办法 第一章总则 第一条为使公司各级人员树立风险意识、法律意识，了解反洗钱法律法规的具体规定和要求，掌握必要的反洗钱业务技能，达到规范公司反洗钱培训与宣传工作的目的，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规，特制定本管理办法。 第二条本管理办法所称反洗钱培训与宣传，是指对反洗钱法律、法规以及相关知识进行培训和宣传。 第三条反洗钱培训与宣传实行统一管理、分工负责的原则。反洗钱工作具体管理部门负责反洗钱培训和宣传工作的日常管理以及相关的组织协调工作，相关业务部门负责涉及本部门业务管理范围内反洗钱相关知识的培训与宣传。 第二章反洗钱培训 第四条反洗钱培训对象 反洗钱培训针对不同对象进行分层次的培训： 一、反洗钱工作管理人员。具体包括反洗钱工作领导小组以及反洗钱领导小组工作成员、反洗钱专、兼岗等。
二、公司相关岗位管理人员。具体包括承保、理赔、销售、财务等条线的管理人员。 三、一线业务人员。具体包括直接面对客户的柜面客服人员和所有销售人员。 第五条反洗钱培训内容 一、基础知识培训。包括洗钱及反洗钱的概念、特征、过程、手法、危害及其发展变化趋势；反洗钱的体系、战略目标、制度框架以及公司各部门在反洗钱体系中的作用、职责等； 二、法律法规培训。全面讲解反洗钱立法的过程，介绍有关条款立法的本意；深入宣导已颁发的反洗钱法规，全面掌握法规规定的各项大额和可疑交易标准；对国家新出台的反洗钱法律、法规和政策，及时组织学习和培训； 三、业务实操培训。结合国际、国内反洗钱最新动态和最新反洗钱案例，了解国际国内反洗钱形式和最新的洗钱手法，采用以案说法等方式，介绍反洗钱的经验与技巧，以及最新的反洗钱技术，对公司的反洗钱业务系统进行操作演示等，稳步提高金融从业人员的警觉性和反洗钱技能，特别是在实际工作中识别可疑交易的能力； 四、其它相关知识的培训。针对反洗钱活动的复杂性、专业性、国际性、隐蔽性和高智能等特点，加大对反洗钱关键岗位人员法律、财务、会计、审计、计算机、外语等相关知识的综合性培训，有针对性地提高反洗钱人员的综合素质。 第六条反洗钱培训方式
竭诚为您提供优质文档/双击可除反洗钱年度培训工作总结 篇一：反洗钱岗位工作人员培训心得体会 反洗钱岗位工作人员培训心得体会 通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规
定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。 目前存在以下一些问题 （一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。 （二）内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。 （三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只
第三方支付为诈骗团伙洗钱：点一元支付卡里少6800 2016年08月27日09:55 现代快报 点了下“一元”支付，卡里少了六千八警方接报后迅速出击，破获一个第三方支付平台为诈骗团伙洗钱案 受害人收到链接后打开的1元支付界面
作案团伙关系网图 嫌疑人作案流程警方供图 以QQ群作为主要联系手段，在网上发布广告诱人上当，再利用木马程序实施诈骗……昨天，镇江扬中市公安局召开新闻发布会，通报了公安部挂牌督办的“第三方支付平台为诈骗团伙洗钱案”侦办情况。现代快报记者了解到，涉案赃款资金大多从第三方支付平台流转，该团伙也包含第三方支付平台的工作人员，这些“内鬼”负责将接口通道非法提供给洗钱人员，用来搭建第四方支付、结算平台，并帮助处理投诉。 据悉，此案摧毁用于结算的第四方支付平台3个、打掉为犯罪团伙非法提供接口并帮助处理投诉的第三方支付公司1个、查及非法接口32个，涉案金额2042.9万元。 报案 低价Q币没买成 还被骗了6800元
去年8月22日，镇江扬中市油坊镇居民张女士报案称，自己在网上以10元钱充2888个Q币，点击发送二维码支付链接时，银行卡被人转走了6800元。 张女士昨天告诉记者，她比较喜欢玩电脑游戏，经常要充Q币买装备，当天，在她加入的一个“QQ炫舞游戏”群中，有人打广告说，10元可以充2888个Q币，而正常情况下买一个Q币要花1块钱。 “我就加QQ跟他聊天，后来我就用银行卡转了10块钱给他，但是过了一会儿发现没有Q币到账，我就问他是怎么回事。他就说需要支付1块钱激活，还发了一个支付的二维码给我，然后那个人就一直催我把银行卡账号、密码还有手机验证码填上去。电脑上显示的是我支付了1元钱，但是我把所有信息填完之后，银行卡被扣了6800元。” 昨天，扬中公安局刑侦大队副大队长聂朝军向记者揭露了骗子的伎俩。其实，就在张女士点击第一个链接支付10元时，“找单手”（专门寻找受害者的诈骗人员）武某就已获悉了她的支付信息——付款时用的是银行卡还是支付宝、余额还有多少钱。 等张女士没收到Q币再联系武某时，他将张女士介绍给了“秒单手”（专门实施诈骗的人员）随某，随某发给张女士的链接和页面显示只要再支付1元钱，但实际上金额在后台已被篡改成6800元，在张女士提供了手机验证码等信息后，这笔钱就被转走了。
反洗钱培训与宣传制度 第一条为使本行各级人员树立风险意识、法律意识，了解反洗钱法律法规的具体规定和要求，掌握必要的反洗钱业务技能，达到规范本行反洗钱培训与宣传工作的目的，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》的相关要求，特制定本制度。 第二条本制度所称反洗钱培训，是指对反洗钱法律、法规以及相关知识进行培训。 第三条本制度适应范围包括分支机构。 第四条反洗钱培训与宣传实行统一管理、分工负责的原则。反洗钱工作领导小组办公室负责本行反洗钱宣传、教育和培训工作以及相关的组织协调工作，相关业务部门负责涉及本部门业务管理范围内反洗钱相关知识的培训与宣传。 第五条反洗钱培训对象 反洗钱培训针对不同对象进行分层次的培训： 一、反洗钱工作管理人员，包括反洗钱领导小组和反洗钱工作小组办公室成员、反洗钱专岗等。 二、一线临柜人员，具体包括直接面对客户的柜面人员和大堂经理。 第六条反洗钱培训内容
一、基础知识培训。包括洗钱及反洗钱的概念、特征、过程、手法、危害及其发展变化趋势；反洗钱的体系、战略目标、制度框架以及公司各部门在反洗钱体系中的作用、职责等； 二、法律法规培训。全面讲解反洗钱立法的过程，介绍有关条款立法的本意；深入宣导已颁发的反洗钱法规，全面掌握法规规定的各项大额和可疑交易标准；对国家新出台的反洗钱法律、法规和政策，及时组织学习和培训； 三、业务实操培训。结合国际、国内反洗钱最新动态和最新反洗钱案例，了解国际国内反洗钱形式和最新的洗钱手法，采用以案说法等方式，介绍反洗钱的经验与技巧，以及最新的反洗钱技术，对本行的反洗钱业务系统进行操作演示等，稳步提高金融从业人员的警觉性和反洗钱技能，特别是在实际工作中识别可疑交易的能力； 四、其它相关知识的培训。针对反洗钱活动的复杂性、专业性、国际性、隐蔽性和高智能等特点，加大对反洗钱关键岗位人员法律、财务、会计、审计、计算机等相关知识的综合性培训，有针对性地提高反洗钱人员的综合素质。 第七条反洗钱培训方式 反洗钱培训方式遵循“不同对象、不同方式；不同层次、不同内容”的原则。培训方式可灵活多样，对公司各级管理人员，其中包括反洗钱工作小组及反洗钱工作小组办公室成员，可采取专题培训、晨会、自学等多种方式，每年培训学时不少于3学时；新员工上岗必须进行反洗钱培训。 第八条反洗钱培训管理 每年年初制定本机构的反洗钱培训计划。对反洗钱培训
中国人民银行令〔2010〕第2号 根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。 行长：周小川 二〇一〇年六月十四日 非金融机构支付服务管理办法 第一章总则 第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务： （一）网络支付； （二）预付卡的发行与受理； （三）银行卡收单； （四）中国人民银行确定的其他支付服务。 本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。 本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。 支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。 第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。 支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。 第五条支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。 第六条支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。 第二章申请与许可 第七条中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。 申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准。 本办法所称中国人民银行分支机构，是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构。 第八条《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件: （一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人； （二）有符合本办法规定的注册资本最低限额； （三）有符合本办法规定的出资人； （四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员； （五）有符合要求的反洗钱措施； （六）有符合要求的支付业务设施；
银行反洗钱培训制度 总则 第一条为了增强员工反洗钱工作意识，提高反洗钱工作水平和工作技能，根据反洗钱法律法规和反洗钱内控制度的要求，结合我行实际，制定本制度。 第二条本制度适用于总行及各支行。二组织与职责 第三条总行负责全行的反洗钱培训工作，各支行负责本支行内的反洗钱培训工作。 第四条总行职责： （一）制定我行反洗钱年度培训计划。 （二）组织、检查各支行反洗钱培训工作。 （三）组织购买系统反洗钱培训教材。三培训体系、培训内容和培训次数第五条反洗钱培训分岗前培训和在岗培训两大类，在岗培训包括员工培训和反洗钱岗及相关人员培训，（相关人员指各部门反洗钱联络人、科技信息部门及反洗钱系统工作人员）。 第六条岗前培训指我行在新入行人员培训中，要加入反洗钱的内容，使新入行人员树立起一定的反洗钱意识，掌握初步的反洗钱知识， 培训内容： （一）反洗钱法律法规和我行的规章制度。 （二）反洗钱基本知识。 （三）反洗钱基础技能。 （四）反洗钱工作开展情况。 第七条支行在岗培训包括全员培训和反洗钱岗及相关人员培训（相关人员指各单位部门反洗钱联络人、反洗钱岗位工作人员等）。 第八条支行全员培训的内容以普及反洗钱知识、宣导反洗钱形势和政策，通报我行反洗钱工作为主。 第九条反洗钱岗及相关人员培训的主要内容： （一）反洗钱形势和任务。 （二）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度。 （三）客户风险等级划分和审核。
（四）大额交易报告。 （五）可疑交易分析、识别和报告。 （六）配合反洗钱现场检查和非现场监管的要求。 （七）其它重要内容。 第十条总行对支行反洗钱联络人、反洗钱岗及相关人员培训每半年一次，支行反洗钱联络人对支行反洗钱岗及相关人员每半年一次，上述培训包括各种方式、各个层次组织的培训。 四培训计划的编制和执行 第十一条总行及各支行每年制定反洗钱培训计划，各支行要于每年初1月31日前将本支行反洗钱年度培训计划上报总行。 第十二条反洗钱培训计划主要内容：培训目的、培训内容、培训对象、培训方式、培训次数、培训时间、组织落实、培训评估、培训总结等。 第十三条各支行主管副行长负责落实本行反洗钱培训计划，总行负责监督支行执行反洗钱培训计划。 五培训的评估和总结 第十四条每次培训后支行要及时对培训进行评估，将培训评估的表格或文字材料作为培训总结上报总行，同时留存归档。 第十五条培训评估内容包括：培训内容、培训方式、培训课件、授课人员、参训人数等。 第十六条各支行要做好对反洗钱培训工作的总结、改进和提高，每年度对照反洗钱年度培训计划进行总结，并将总结报告上报总行。 六附则 第十七条本制度由某银行负责解释与修订。第十八条本制度自下发之日起实行。
第三方网上支付洗钱风险及监管 摘要：本文通过对第三方网上支付交易模式潜在洗钱风险的分析，找出反洗钱监管难点，并提出合理的监管建议。 关键词：第三方网上支付；洗钱风险；监管 孙志成（1982-），男，内蒙古赤峰市人，中国人民银行乌鲁木齐中心支行，硕士，研究方向：数理金融。 信息网络技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革，第三方网上支付得以迅猛发展。它依托于第三方网上支付平台间接使用第三方网上支付，实现了用户和商户、商户和商户之间在线货币支付、资金转移、信息传递和查询统计等。作为一种新型的结算方式，第三方网上支付活动建立在虚拟的网络平台上，具有很强的隐匿性，在给人们带来方便、快捷、高效、灵活和经济的支付途径的同时，也暴露出新的洗钱风险，给反洗钱监管带来了很多难点。 一、第三方网上支付潜在的洗钱风险分析 （一）为资金非法流转提供渠道 非金融机构提供第三方网上支付服务的交易模式使得资金的流转具有很强的隐蔽性和匿名性，很容易被洗钱分子利用，成为洗钱犯罪的源头。客户在第三方网上支付机构开立虚拟账户时，自行登记姓名、证件号码、联系电话和地址等信息，非金融机构难以逐一核实查证信息的真实性，也没有进行核实查证的内在动力和外在压力。客户在第三方网上支付机构转账或支付时，通过银行账户转入或使用现金购买不记名充值卡充值等方式将资金注入虚拟账户，形成非金融机构客户资金的来源，利用互联网输入支付指令将资金由客户账户划入支付中介的账户并最终划入目标账户，这一方式规避了虚拟账户不能存取现金的限制，实现了隐匿资金流转的功能。在整个结算过程中，第三方网上支付充当买方的“卖方”和卖方的“买方”，即使这两个交易过程发生在同一银行系统，银行也无法确定这两项交易的因果关系。从这个意义上讲，第三方网上支付机构可以屏蔽银行对资金流向的识别，干扰交易的可追溯性，使得监管者很难确认交易的真实背景，非法资金可以借此披上合法的外衣，自由出入金融系统，进行各类正常经济活动。 （二）为巨额沉淀资金非法使用提供可能 第三方网上支付企业虽然不是金融企业，却具备了类似吸收储蓄资金、集资、组织基金等功能，并形成资金沉淀，成为“天然的资金池”，沉淀资金运营模式很
xx保险股份有限公司 反洗钱宣传培训制度（试行） 1 总则 1.1 为了切实提高公司员工和客户的反洗钱意识，有效履行 反洗钱义务，规范公司反洗钱宣传与培训行为，根据《中 华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、 《保险业反洗钱工作管理办法》等反洗钱法律法规、监 管规定以及我公司《反洗钱工作管理规定（试行）》等 相关制度，制定本制度。 1.2 反洗钱宣传是指向公司客户、全体员工及保险销售从业 人员宣导、告知反洗钱基础知识、法律法规、监管规定 及公司反洗钱制度等相关信息，以帮助其提高反洗钱意 识，防范洗钱风险。 1.3 反洗钱培训是指组织公司全体员工和保险销售从业人 员学习反洗钱基础知识、法律法规、公司反洗钱制度、 经典案例以及反洗钱操作技能等内容，增强公司员工和 保险销售从业人员的反洗钱业务技能以及识别、预防洗 钱风险的能力。 1.4 公司各级反洗钱工作领导小组为本级机构反洗钱宣传 和培训管理的领导机构。 1.5 总公司合规法律部、各分支机构合规法律岗所在部门是 公司反洗钱宣传和培训工作的牵头管理部门。
1.6 总公司合规法律部负责统筹、规划、组织实施总公司反 洗钱宣传和培训工作，并有权对总公司其他部门、各分 支机构的反洗钱宣传和培训情况进行监督、检查。1.7 各分支机构合规法律岗所在部门负责统筹、规划、组织 实施本机构反洗钱宣传和培训工作，并有权对本机构其 他部门及下级机构的反洗钱宣传和培训情况进行监督、 检查。 1.8 总公司其他部门、各分支机构在各自工作职责范围内开 展反洗钱宣传、培训工作，总公司各部门、各分支机构 负责人对职责范围内的反洗钱宣传和培训工作承担直 接的第一位的责任。 1.9 总公司、各分支机构应根据自身特点制定年度反洗钱宣 传、培训计划，并逐级报总公司合规法律部备案。 2 反洗钱宣传 2.1 开展反洗钱宣传是增加公司员工和客户反洗钱意识、营 造良好的反洗钱工作氛围、推动反洗钱工作深入开展的 重要举措。公司各级机构都应积极开展反洗钱宣传，扩 大反洗钱工作的影响力，不断提高反洗钱工作的质量与 效率。 2.2 反洗钱宣传的对象主要是公司客户或潜在客户，以及公 司全体员工及保险销售从业人员。 2.3 反洗钱宣传的主要内容有： 2.3.1 反洗钱基础知识；
保险公司＃＃年反洗钱培训制度及计划 各区县支公司（营销服务部），公司各部室： 公司反洗钱培训制度是公司反洗钱内控制度之一。为培育良好的反洗钱内部控制环境，提高员工对反洗钱工作的认知程度和参与意识，确保从业人员熟悉反洗钱的责任和义务，拥有良好的道德风尚及专业知识，从思想上重视对反洗钱的培训工作，从而保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，根据公司各机构及各部室开展反洗钱工作实际情况，现对＃＃年度反洗钱培训工作做出如下安排： 一、＃＃年公司整体培训工作计划：
上述培训计划为公司＃＃年反洗钱工作整体培训计划的一部分，可根据实际情况予以调整，但全年培训次数不得少于六次，具体培训内容包括但不限于以下内容：
1、根据人民银行反洗钱工作最新要求组织培训； 2、根据总、分公司合规管理部要求安排相关培训内容； 3、公司反洗钱工作领导小组根据公司反洗钱工作开展实 际情况组织培训。 公司反洗钱培训制度及计划制定、考核部门为综合管理部。 二、各区、县机构及各部室培训制度要求： 各区、县机构及各部室每个季度必须组织本机构（部门）员工进行反洗钱工作培训，主要内容为：人民银行反洗钱最 新动向；公司各项反洗钱相关制度文件。同时要求以纸质文件、会议记录、照片、视听资料的形式将反洗钱培训情况建 档保存备查，并纳入各机构、公司各部室半年及年终考核。 三、新入司人员及转岗人员培训制度： 所有新入司人员必须经过反洗钱法律法规（一法四令）培训以后方能上岗，同时新入司人员还需根据上岗岗位工作要求由各机构、部门负责人做反洗钱培训，并上报培训记录到综合管理部反洗钱岗以备查。 三个月以内新入司人员，由综合管理部反洗钱岗集中对新进人员进行再次全面培训，培训结束后参加分公司合规部组织的反洗钱考试，考试资料及成绩将予以存档，作为新近员工转正考核指标之一。
浅谈第三方支付平台反洗钱监管问题 随着互联网经济的发展，各种网络支付，网络汇款的使用量激增，传统的银行业无法满足爆发式增长的网络结算需求，作为互联网信用中介的第三方支付正是在这一背景下产生并逐渐发展壮大的，第三方支付大大促进了经济与贸易的发展，但随着规模的愈发增大，隐藏在其背后的洗钱风险也凸显出来，第三方支付反洗钱已成当前反洗钱工作中不可回避的问题。 一、第三方支付洗钱风险分析 1隐匿资金的来源及转移方向 当第三方支付参与到结算业务中时，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为两个看起来毫无联系的交易。事实上这两个交易可以发生在同一银行系统或跨银行系统，但银行无法确定这两项交易的因果关系。从这个意义上讲，第三方支付企业利用其在银行开立的账户屏蔽了银行对资金流向的识别。当第三方支付企业各银行系统账户轧差清算时，对于局外人(包括银行)而言，每笔客户资金的来龙去脉将变得更为复杂。前已述及，第三方支付可能会不再拘泥于电子商务的资金流环节而成为一种相对独立的结算模式。任何人只要在第三方支付企业注册了虚拟账户就可以便捷隐蔽地实现账户间的资金转移。 2便捷的套现渠道 第三方支付企业为收款方实现了商户POS功能，是收款方的虚拟商户POS机，并且这种POS机突破了时间、空间的限制，极大拓展了用户的范围。在银行POS业务中，银行会对申请人的资质进行调查、审核POS消费的单据，在一定程度上保证了贸易的真实性。而第三方支付企业在尽可能简化的程序下为收款方实现了POS功能，
信用卡等禁止套现或不易变现的资金会轻而易举地在虚构贸易的掩护下转入可以提取现金的账户第三方支付虚拟的POS功能的随意性要远远强于银行商户POS，资金并不一定遵守从哪来回哪去的原则。利用第三方支付，即便在未发生贸易的条件下也能方便地实现资金转移，更何况套现。 3潜在的跨境支付通道，跨境地下钱庄 随着电子商务的发展和国内第三方支付业务竞争加剧，跨境买卖双方的支付需求(更多的可能是纯粹的跨境转移资金)逐渐显现出商机，第三方支付企业为了生存和发展有开展跨境支付业务的要求。在缺乏对外支付途径的情况下，一些未取得外汇局批准的第三方支付企业有可能效仿地下钱庄，变相实现资金跨境支付——找到足够的境外对境内人民币的需求(即境外外汇供给)和境外合作伙伴，同时将国内支付时的轧差清算转变为跨境的两地平衡。第三方支付企业之所以能够方便地运用两地平衡原理，完全在于其是两次割裂交易的发起人，可以人为改变资金流向——将其收到的境内汇出的人民币资金转入境外汇人的境内目标账户。第三方支付企业具备在不发生资金跨境流动的前提下开展跨境支付业务的潜力。所以，当生存条件恶劣、跨境支付利润足够可观时，第三方支付企业有转变为跨境资金转移渠道的可能性。 4天然的资金池 由于不同客户的结算周期不同、部分第三方支付企业有货款“担保”功能，支付中介账户中难免存在在途结算资金。当业务达到一定规模时，支付中介账户中的资金存量会相当可观。第三方支付企业虽不是金融企业，却具备了类似吸储、集资、组织基金并隐蔽使用这些资金的能力。从某种程度上讲，第三方支付企业完全依靠道德良心而不是存在某种体制约束来保证其仅仅是保管占有的存量资金，而不是使用这些资金去创造“利润”。 二、第三方支付洗钱风险监管现状及难度 目前，我国尚未对第三方支付企业开展反洗钱监管。这是因为第
第一篇:《反洗钱培训和宣传制度》 反洗钱培训和宣传制度 第一条为了贯彻执行《中国人民银行反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规，提高我行员工反洗钱理论知识与实践水平，有效防范和打击犯罪。根据我行的实际情况，特制定本办法。 第二条培训时间及对象每年一次对全行所有临柜人员进行一次全面培训和交流。如遇相关制度与法律的修订、增加，可以根据情况或我行实际情况适当增加。 第三条反洗钱培训内容包括但不限于 （一）国家的反洗钱政策和基本状况； （二）反洗钱的各项法规规章和制度； （三）反洗钱的基本知识；
（四）可疑交易分析、识别和报告的要求和技巧； （五）客户尽职调查的内容和要求； （六）内部的反洗钱制度、程序和措施； （七）违反反洗钱规定的法律后果； （八）刑法中有关经济犯罪的规定和追诉标准； （九）其它反洗钱的相关内容； （十）结合经典案例讲述在如何提高警惕、发现问题、做好反冼钱工作。第四条培训方式 （一）集中培训与现场讨论； （二）聘请专业人员集中授课； （三）针对日常工作中发现的问题进行培训；
（四）学习人民银行或本行新的法规及制度。 第五条每季至少组织一次全员性的反洗钱培训，新入行员工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员工反洗钱意识和能力。 第六条按照总行和外部监管机关的要求，开展反洗钱宣传工作。 第二篇:《反洗钱培训宣传制度》 反洗钱培训宣传制度 （一）公司合规岗、反洗钱岗为反洗钱培训的实施部门，负责公司层面及反洗钱培训工作，公司行政人事岗负责组织安排所辖机构的反洗钱培训工作。 （二）公司反洗钱培训职责 1、根据分公司合规部反洗钱培训计划制定公司及所辖机构的反洗钱培训计划； 2、组织所辖机构内所有员工、营销员的反洗钱培训；
第三方支付业务的洗钱风险分析及监管建议 摘要：随着电子商务的发展，第三方支付业务规模越来越大，在带给人们便捷支付途径的同时也带来了一些问题。本文从反洗钱的角度对第三方支付业务存在的风险点进行了分析，并试图在此基础上给出相应的监管建议。 关键词：第三方支付；洗钱风险监管建议 一、第三方支付业务概要 (一)第三方支付的产生 电子商务运作模型和业务流程中的三个环节———信息流、资金流和物流是促进电子商务发展的关键。其中资金流环节对支付的便捷性提出了要求，第三方支付平台应运而生。随着电子商务的发展，第三方支付平台的交易规模与日俱增，似乎可以预见到这种借助于互联网络迅速传递支付指令的支付模式将成为一种相对独立的结算模式———结算范围拓展到电子商务以外。 (二)第三方支付的价值 传统意义上，从资金流的角度可以认为第三方支付企业作为买方的卖方和卖方的买方，为买卖双方整合了众多银行卡支付方式，将一条更便捷的支付途径呈现在买卖双方面前。 另一方面，第三方支付企业为银行整合了零售电子商务结算业务，节约了银行的营销成本，同时其在向银行下达支付指令前第三方支付系统可以对其跨银行系统账户的收付额进行轧差清算，跨银行系统调拨资金金额显著减少，宏观上节约了结算成本。 (三)第三方支付参与了银行的中间业务 尽管仍然需要银行的底层服务，从业务性质上可以认为第三方支付企业从事了类似于银行的结算业务。尤其是当第三方支付企业在银行开立作为支付中介的一般存款账户后，银行基本将电子商务里中小规模的支付结算业务剥离给第三方支付企业，作为支付中介的一般存款账户实际成为银行无法控制的内部账户（参见图1）。 第三方支付企业出现后，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为两个看起来毫无联系的交易———客户的支付指令由第三方支付企业掌握，银行按照第三方支付企业的指令将资金由客户账户划入支付中介账户和将资金由支付中介账户划入目标账户，就这样结算业务在第三方支付企业的参与下完成了。第三方支付企业成为结算业务的一个环节（具备了跨系统轧差清算功能），尽管它不像银行取得了开展中间业务的许可，尽管其营业执照上的经营范围看起来更像IT类企
央行出台第三方支付管理规定 根据相关法律法规，央行出台了第三方支付的管理办法《非金融机构支付服务管理办法》，下面学习啦小编给大家介绍关于央行出台第三方支付管理规定的相关资料，希望对您有所帮助。 央行出台第三方支付管理办法第一章总则 第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务： (一)网络支付; (二)预付卡的发行与受理; (三)银行卡收单; (四)中国人民银行确定的其他支付服务。 本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。 本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片
等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。 本办法所称银行卡收单，是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。 支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。 第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。 支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。 第五条支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。 第六条支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。 第二章申请与许可 第七条中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。 申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准。