成控部管理制度
一、总则
为了加强工程项目成本管理,提高成本核算得准确性与及时性,通过实行项目成本核算制,有效控制项目成本,改进经营管理,提高经济效益，特制定本制度。
二、职责
公司工程项目建设得成本预决算管理部门,负责检查、管理、考核工作。三、管理制度
(一）项目成本管理内容?项目成本管理就是对工程项目成本运行得全过程管理,就是项目管理得重要组成部分,就是提高公司经济效益得重要途径。?1、根据成本得预测与决策，制定工程项目得目标成本,编制成本计划,作为降低项目成本费用得努力方向，作为成本控制、分析与考核得依据。
2、根据成本计划、相应得定额与有关制度,控制各项成本费用,防止浪费与损失，促使各项目部执行成本计划、节约费用、降低成本消耗。
3、正确及时地进行成本核算,反映各项目部成本计划得执行情况,为公司项目经营决策提供成本信息，并按规定为管理提供必要得成本数据。
４、针对项目工程成本得形成进行监督并纠正发生得偏差,使工程成本限制在计划范围内,以实现降低成本得目标。
5、分析与考核各项定额、成本计划得执行过程与结果,促使项目部改进项目管理,挖掘降低费用得潜力，提高管理效率。
(二)制定项目成本计划
1、项目开始前,对照目标成本与计划成本,结合实际情况，预计各项费用得实际投入,编制成本计划,并制定切实可行得成本控制措施。?２、结合项目
工期要求,将总计划成本进行分解，并明确各作业层、各岗位得成本控制计划目标。?３、必须按月(节点)编制月度(节点）成本计划。
4、负责汇总各个项目单位工程、分部工程、分项工程得成本，编制工程完整得总成本计划。
５、负责根据公司经营计划平衡各项目成本计划,编制当月各项成本费用开支计划。
(三）成本控制?项目成本控制按如下基本要求进行? 1、人工费得控制:主要通过总量控制、单价控制、定额控制与工资含量控制。
2、材料费得控制:实行＂量价分离＂原则? (1)采购环节严格实行招投标制,使用环节应严格执行限额领料制度。? (2)对于没有消耗定额得材料应实行计划管理,按指标进行控制。
(3)对材料得采购应实行货比三家。? (4)尽量减少材料采进场二次搬运与损耗。? (５）现场材料应有收、发、领、退等帐簿记录,并定期盘点、核对。
3、机械费得控制:向外单位租赁或购置设备,应确定合理得租赁台班定额与购买价格；项目应加强机械设备使用台班得计划管理,减少闲置,提高使用效率。
４、间接费用得控制：? (１)项目应制定有关得制度办法与费用开支范围与标准,做到有计划,有考核。
(2）严格执行各项费用开支计划与开支权限。3( ?）对现场管理人员工资、补贴应严格遵守公司标准及有关规定。
（４)发放奖金必须先报奖金发放申请表,经公司批准后方可发放。
5、其她费用得控制
（1)控制材料转运次数,减少材料二次或多次搬运费。
（2) 注重节约能源。
(四）项目成本核算制得原则与基本要求? 1、项目成本核算应遵循权责发生制原则、收入与费用配比原则,真实、准确、及时地反映成本费用得开支情况,不得以暂估成本、计划成本或目标成本代替实际成本。?2、成本核算对象、核算方法一经确定,不得随意改变,并应与项目目标成本、计划成本得界定范围相一致,为集中反映各个成本核算对象应负担得费用,应按每一成本核算对象设置工程成本明细账,并按成本项目分设专栏,以便计算各成本核算对象得实际成本。
３、各项目部所有原始记录必须按照确定得成本核算对象填写。
4、项目成本核算制应坚持实际进度、实际产值、实际成本"三同步"得原则,严格划清成本界限，即划清项目责任书范围以内得成本与项目责任书以外得成本界限、划清已完工程成本与未完工程成本得界限、划清本期成本与下期成本得界限。? (五)按月对项目成本进行分析
1、及时对各成本核算对象得人工费、设备费、材料费、机械使用费等量差节约、价差节约及其原因情况进行详细分析,提出改进措施,编制成本分析资料。
2、成控部汇总工程项目得情况,进行综合成本分析,对比实际成本与计划成本得偏差,分析存在得问题与原因,提出改进意见，提交月度成本分析报告。
3、根据成本分析资料,定期或不定期地组织进行成本管理活动分析,研究成本偏差得纠正与预防、成本控制方法得改进、制定成本控制对策与措施等。
四、各阶段成本控制制度
(一)工程预算阶段?１、成控部预算人员应参与合同签订条款得讨论与学
习;?2、成控部预算人员接到施工图后，必须及时翻阅图纸,提出问题,做好图纸会审准备;?3、成控部预算人员应在规定时间内,编制出工程预算书并完成审核;
4、成控部预算人员编制完预算及时进行“量价分析”，根据合同规定向业主
申请调整工程量清单或合同价款；?5、成控部预算人员每月编制产值报表,经项目经理审核签字后,按照合同约定,定期报送分管领导签字,作为工程进度款结算依据；
６、成控部预算人员按每月或节点完成工作量,对材料、人工、机械等进行分析,为成本分析提供依据;?（二）工程结算阶段?1、工程建设期间，成控部预算人员经常到现场,收集相关结算资料;?２、工程竣工后,成控部预算人员应及时根据结算资料,应在规定时间内编制出竣工结算书,交部门领导审核;
3、部门领导在接到结算书后,在规定时间内完成审核。发现问题，要求成控部预算人员进行调整;
４、结算书正确无误后,应做成本分析、比较;?5、最后领导签字报送。
（三)工程签证、索赔阶段
在工程建设期间,成控部预算人员应深入现场,做好签证与索赔得工作。
一、办理延长工期得签证得条件:?1、增加合同以外得工作;?２、客观原因导致停工而引起得工期延期，如施工许可证、规划许可证等;?3、甲供材料拖延时间、业主违约,第三方与业主纠纷而影响工期等;
4、因异常恶劣得气候条件或其她不可抗力因素引起得延期;
５、超过合同工期仍未竣工得,非我方原因必须办理工期顺延签证;?6、其她不可预见得因素导致工期比合同工期延误得。?二、办理经济签证得条件
１、增加得工作内容未含在工程建设合同内;?2、因设计图纸变更引起我方额外支付费用与延长工期得;?3、因乙方违约导致我方人力窝工与机械、料具闲置得；?4、非我方原因造成我方得损失;?5、乙方提供得机械设备故障,一次或累计停止运转超过协议约定时间得,也要办理工期顺延签证及相关经济签证;?6、其它超出合同约定得内容。
三、索赔得条件?1、合同文件得内容出错或与国家强制法律法规相矛盾;
2、在合同约定得时间内未发出施工图;
3、甲方提供有关放线得资料不准;?
4、现场不利得自然条件；
5、在现场发现化石、钱币、有价值得物品或文物等延误工期;
６、甲方与监理工程师命令暂停工程;?7、甲方未按时提供现场；?8、甲方违约;
9、甲方原因引起得政策风险。
四、办理签证与索赔得要求?１、提高与强化及时签证、依约索赔得意识与自觉性，把签证与索赔作为降低成本与提高效益得最有效手段;
2、建立严格得文档记录与资料保管制度,加强专业得与有针对性得签证与索赔；?
3、明确分级得量化管理责任,杜绝“该签未签、该赔不赔“得情况;?
4、注意提出签证与索赔得期限与程序;?
5、深入研究获得签证与索赔得方法与实际效果,积极寻求友好协商与谋求调解等有效方法;?
6、及时向法律相关部门进行签证、索赔咨询。
(四）工程分包结算阶段
1、成控部预算人员应参与分包合同条款得讨论与学习;
２、成控部预算人员应及时向项目部相关人员咨询、了解，分包项目实施得
3、成控部预算人员应根据分包工程得特点,向相关部门索要相关资料结果;?
与数据;? 4、成控部预算人员应根据分包合同对分包工程得结算资料进行审核;?５、成控部预算人员审核完分包工程结算后,应报部门领导审核。
(五)其她部门配合
一、材料部
1、编制预算、投标时，应及时、准确得提供材料品牌、产地、规格、价格；
2、编制结算时,应及时、准确得提供材料用量、材料品牌、产地、规格、价格;?
3、成本分析时，应及时、准确得提供材料用量、材料品牌、产地、规
4、分包结算时,应及时、准确得提供分包领用得材料用量、材料格、价格；?
品牌、产地、规格、价格。
二、财务部
1、及时提供各分包得支付情况,并提供完整可靠得相关数据报表;?２、及时提供工程款得拨付情况,并提供完整可靠得相关数据报表。
档案管理 第一条为加强借贷业务档案管理，确保借贷资料的完整性，促进借贷业务经营的合法性和借贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和借贷管理的相关规定，特制定本制度。 第二条借贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，公司各部门应配合风险控制部，对借贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。风险控制部负责借贷业务档案的整理、保管和日常维护工作，并对借贷业务档案后的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。 第三条借贷业务档案涉及各借款公司、企业、个人及出借人信息的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。 第四条借贷业务档案归档办法 （一）借贷业务档案按照借款客户建立，一户一档。 （二）借贷业务档案分为三类： 1、基本类：借款人的基本资料，办理借贷业务过程中产生的能够证明借贷业务的合法性、合规性的基本要件; 2、权证类：采用抵押、质押担保方式的借贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件;。 3、综合类：资产风险管理的相关资料，出借人资料，风控文件收发记录等。 权证类主要是指抵(质)押物的清册和移交清单等，抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件存放于档案库内的保险柜中保管。权证类必须存放原件，其他各类档案原则上存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响权益的前提下，可以存放复印件，风控专员将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样，核对日期并签名确认。 第五条借贷业务档案的基本内容 （一）基本类档案包括 1、基本资料：《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副
风险控制制度 CWZD-BNC-201009008 出口退税作为我国的一项长期税收政策，它的实施对于促进对外贸易和国家经济增长起着十分重要的作用。出口退税涉及范围广部门多，存在的风险也大，为加强管理，保证公司的出口退税工作顺利开展，现针对可能存在的风险进行管理，制订本制度。 一、组织保证 （一）成立管理小组：组长：总经理，副组长：财务负责人，成员：财务部办税员、合同部单证员、合同部外汇核销员（二）明确责任： 责任主管领导：组长及副组长； 其他直接责任人员：各成员。 二、目前我公司的纳税信用等级为A级，A级指标具体分值为：税务登记情况纳税申报情况、账簿凭证管理情况、税款缴纳情况、违反税收法律、行政法规行为处理情况、出口退税的规范涉及全方面，若有违法行为，信用等级将会随时降级。 三、防范风险 （一）建立和完善出口退税管理的举措 1、建立和健全公司相关管理制度。 公司应制订出《国际业务商务管理流程》，明确公司财务部和合同执行单位相关岗位在执行国际业务时应履行的职责，
规定 节所必需的合规性文件及须办理的手续；制订出《出口退税业务管理流程》，具体说明办理出口退税过程中所涉及的岗位、职责、相关单证及提交时间等，明确出口退税业务操作流程规范，明确各个业务部门的岗位职责和权限。 2、明确规范和约束供应商和货运代理商在出口退税环节中的职责。在签订设备和材料采购合同时，明确约定供应商必须配合企业做好出口退税工作，约定有惩罚条款，确保供应商提交增值税发票时不出现遗漏和差错。选择有实力的货运代理商，以保障企业在货物出口后能够及时拿到合格的报关单。 （二）加强各部门间的交流与衔接工作 出口退税工作统合性比较强，时间性要求严格，涉及部门广泛，对外涉及国税、外汇局、海关、货代公司、报关行，对内涉及销售部、合同部、财务部、物流部，加强沟通和协调，理顺退税业务所涉及各个环节工作的衔接，以促进公司各相关业务部门和人员高度重视和办理出口退税工作。明确相关单证传递的流程、时间要求和操作规范，做好登记和保管单据交接记录，建立责任追究制度。明确分工，财务部应设专职办税员，负责具体的审单、申报和备案工作。各相关业务部门应设专人负责编制出口形式发票、收集和审核增值税专用发票及出口报关单、办理出口收汇核销单，退税业务单据
风控部管理制度 一、接单初审制度 第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。 第二条接单 部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字 第三条审核资料 部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。 第四条企业准入标准 部门负责人应当在审核资料后初审以下内容： （一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照； （二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告； （三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录； （四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身； （五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；
（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉； （七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入； （八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%； （九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上； 第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。 二、调查工作制度 二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险。 第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。 第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率
风控部门管理制度 风控部门管理制度 风控部门管理制度 风控部门管理制度 为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。 第一章销售及合同规定 第一条： 客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续，如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。 第二条： 客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。 第三条： 风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。 第四条： 风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。 第五条：
风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。 第六条： 风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。 第七条： 在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。 第八条： 公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。 第九条： 公司销售人员在对客户做出承诺前，必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖车辆的提成。 第十条： 严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。 第二章债权管理规定 第一条： 在客户出现预期情况时，风险控制管理部要及时与销售人员联系了解客户相关信息，并对客户情况进行了解从而进行催收。 第二条：
风控中心审核部岗位职责 一、审核部经理岗位职责 1、根据公司发展战略要求，部门经理应根据实际工作情况，拟订部本工作计划，每月、季末进行部门工作总结，对当月、季审核的数量、通过率进行总结并拟定下月、季的工作计划。 2、针对部门的工作中的实际情况，负责调整部门审核流程、审核数量等标准并上报风控总监进行批准，带领本部门高效地完成工作目标。 3、负责及时收集工作中出现的问题，定期进行工作分析、总结经验、找出存在问题的原因，提出改进工作的意见和建议，为上层领导决策提供分析报告或综合分析资料； 4、及时汇总当天部门工作人员的审核客户数量，达到数据化管理，以有效提升工作效率； 5、严格遵守公司的各项管理制度，认真履行工作职责，行使公司给予的管理权利； 6、积极带领部门员工贯彻执行公司的各项规章制度，提高执行力度，完成上级交办的相关任务； 7、不定时抽查检验电话录音，确保电话的真实性及有效性； 8、敢于承担责任，项目及团队的成功与否，团队业绩（目标）的完成与否，部门员工的能力高低，均取决于部门经理，部门员工违规，部门经理负有连带责任；自身工作问题，双倍处罚。
9、权责分明，经理与员工各司其职，各尽其能。部门经理要以身作则，树立威信；带领团队团结协作，提升团队向心力，凝聚力，打造一支极富战斗力的精英审核团队。 二、审核部成员岗位职责 1、严格遵守公司的各项管理制度，认真履行工作职责，接受部门经理的管理，对自身负责； 2、严格执行公司规章制度，衣着整洁、精神饱满，做到不迟到不早退。 3、每日按量完成自身审核任务，做到当天工作当天完成。 4、及时反馈客户和发现自身发现的问题，工作中提出合理化的建议，以助于完善工作； 5、熟练掌握审核技巧，不断改进沟通话术，使之更加高效、更加快捷； 6、做好自身的工作总结，能够及时发现问题，及时改正，高效率的完成本职工作； 7、不断学习外部工作技巧，参与部门培训，提升自身素质与工作能力； 8、使用规范的、标准的语言开展审核工作，在毎日工作前要调整到最佳状态，在电话中进行交流必须做到如同面谈一样，要微笑服务、要用真诚、热情、周到、谦虚、尊重的口气； 9、审核人员需要树立良好的心态，以积极热情的态度坚定的信心去投入工作，要有良好的敬业精神；
厦门恒兴集团有限公司 风控管理制度 一、风控管理部门及人员设置 （一）集团风险管理主管部门为集团风险管理部 1、集团风控部负责集团层面经营风险和法律事务的管理以及对子公司风控或者法务人员以及法律事务的垂直管理。 2、集团风控部工作范围：法律事务、合同管理、诉讼工作指导、项目投资风险评估的参与，领导交办的相关工作。 3、集团风控部的人员组成：集团风控部设总监一名，法务经理及法务专员若干。 4、集团风控部人员的分工情况见附件一。 （二）子公司必须配备相应机构或风控人员（如无相应的机构或者风控人员，各子公司需指定归口管理部门和相应的兼职人员） 1、子公司的风控部门或风控人员负责所在公司层面具体法律事务的管理以及负责与集团风控部对接并按要求报审、报送文件等相关法律事务。 2、子公司风控人员的管理 （1）风控人员的配备情况须报集团风控部备案。招聘风控人员，必须经集团风控部面试，专业合格，使用单位方能录用。 （2）风控人员的变动，须经集团风控领导同意，各子公司才能执行。 （3）风控人员的考核，按集团考核制度并依照垂直管理制度执行。 （4）各子公司变动分管领导，须通知集团风控部备案。 （5）各子公司于每半年向集团风控部报送风控人员/联系人的信息统计表。（具体格式详见附件二） 二、风控工作的相关管理制度（详见附件三）： （一）合同管理： 根据集团颁布的《权责手册》所规定权责事项，区分不同的合同审批流程，并按照集团所颁布的下列合同管理制度进行审批： 1、《厦门恒兴集团有限公司合同管理制度（试行）》（恒兴集团〔2008〕法务01号）；
2、《厦门恒兴集团有限公司风险控制指引——合同协议部分（试行）》（厦恒总〔2011〕12号）； 3、《<合同管理制度>解释说明及实施要求》； 4、《合同审查业务操作指引》（HX-FK-03）； （二）诉讼案件管理： 诉讼案件以涉案公司作为第一负责人，集团风控部作为案件管理部门协助并在业务上指导涉案公司处理相关事宜。目前诉讼案件管理方面的主要制度有： 1、《诉讼案件管理办法》（初稿，待发布）； 2、《劳动争议案件仲裁操作指引》（HX-FK-04）； （三）投资、贸易项目风险评估、尽职调查等其他法律事务： 投资、贸易部门或者公司出于业务开展需要，可邀请风控部门人员参与项目风险评估以及尽职调查。风控部门或者人员在从事项目风险评估、尽职调查等法律事务时，应遵守下列规定： 1、《法律审慎调查业务操作指引》（HX-FK-01）； 2、《法律意见书和工作报告制作规范》（HX-FK-02）； （四）重大风险事项报告制度 1、集团层面，业务部门具体从事业务的人员在业务或者项目开展过程中如产生对方违约、合同主要条款变更、合同履行所依赖的客观条件变化等重大风险事件（以下简称应报风险事件）、内部人员违纪违法，足以影响到公司的重大权益时，该人员或知情员工应在前述事件发生之日起一日内将情况通报所在部门领导，并依照《重大风险事项报告表》（格式见附件四）的要求层报集团风控部负责人员及集团其他相关职能部门，同时报集团分管领导。集团风控部负责人应在获悉风险事件之日起一日内提出意见和建议，在提出意见和建议之前，集团风控部负责人可组织业务部门和其他相关部门会商解决方案。集团任何员工都允许越级直至董事长举报重大违规违法的重大风险事件。 2、子公司层面，如发生应报风险事件，业务部门人员应在前述事件发生之日起一日内将情况通报所在部门领导，并呈报所在公司风控人员及其他相关职能部门，同时报所在公司分管领导。所属公司应在获悉风险事件之日起两个工作日内，须由风控人员按照《重大风险事项报告表》的要求报送集团风控部，并附上相应的书面材料。集团风控部相应的负责人接到所属公司呈报的《重大风险事项报告表》之日起一日内提出意见和建议，在提出意见和建议之前，集团风控部负责人可召集子公
?风控部管理制度 一、接单初审制度 第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。 第二条接单 部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字 第三条审核资料 部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。 第四条企业准入标准 部门负责人应当在审核资料后初审以下内容： （一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照； （二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，
能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告； （三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录； （四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身； （五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损； （六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉； （七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入； （八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%； （九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上； 第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。 二、调查工作制度 二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流
私募基金风险控制管理制度 第一章总则 第一条为加强公司内部风控管理，增强自我约束能力，实现持续规范发展，保障公司依法合规经营，依据相关法律、法规和规范性文件，制定本制度。 第二条本制度所称风控是指公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部了规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。 第三条本制度所称的风控风险，是指因公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。 第四条本制度所称的风控管理是指公司制定和执行风控管理制度，建立风控管理机制，培育合规文化，防范风控风险的行为。风控管理是公司全面风险管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。 第五条公司树立合规经营、全员主动风控、风控从高层做起、合规创造价值的理念，培育全体工作人员的风控意识，倡导和推进风控文化建设，并将风控文化建设作为公司风险管理文化建设的一个重要组成部分，促进公司内部风控管理与外部监管的有效互动。 第六条公司为风控管理提供必要的资源支持，确保风控管理人员切实有效履行职责。通过定期和系统的教育培训提高风控管理人员的专业技能。 第七条公司遵守开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定。 第二章风控管理的目标和基本原则 第八条公司风控管理的目标是通过建立健全风控管理框架和制度，实现对风控风险的有效识别和管理，培育全员主动风控文化、增强自我约束能力、保障公司及其工作人员经营管理和执业行为等符合法律、法规和准则，切实防范风控风险，力求在公司形成内部约束到位、相
公司合规风控内控管理制度13 公司合规风控内控管理制度 有效性评价机制 第一章总则 第一条为规范公司《合规风控内控管理制度》有效性评价工作，及时发现公司在合规、风控、内部控制中的缺陷，提出和实施改进方案，确保公司合规风控内控制度（以下简称“制度”）有效运行，结合另类子公司业务特点和管理要求，制定本机制。 第二条本机制所称合规风控内部控制制度之有效性评价，是指由公司相关部门实施的、对公司制度的有效性进行全面评价，形成评价结论，出具评价报告的过程。 有效性评价是通过规范评价流程，使合规风控内控体系不断完善，帮助公司实现经营目标；检查、发现公司制度设计、运行缺陷，提出改进建议并跟踪检查；确保制度有效性评价工作的程序合规、方法合理、结果客观、建议可行。 第三条公司实施有效性评价，至少应当关注下列风险： （一）由于检查或评价流程设计不合理或控制不当，无法及时发现制度缺陷，使制度体系不能有效改善，以致公司利益或声誉受损，影响企业经营目标的实现。 （二）由于检查人员主观原因，或者有效性评价程序不当，致使评价结果不客观，或整改方案不具有操作性。
（三）对于发现的制度缺陷，提出的整改建议未能得到执行，导 致公司违规行为得不到纠正，风险得不到有效处置。 第四条公司实施有效性评价至少应遵循下列原则： （一）风险导向原则。有效性评价应当以风险评估为基础，根据风险发生的可能性和对公司单个或整体控制目标造成的影响程度来确定需要评价的重点业务单元、重要业务领域或流程环节。 （二）一致性原则。有效性评价应当采用统一可比的评价方法和标准，保证评价结果的可比性。 （三）公允性原则。有效性评价应当以事实为依据，评价结果应当有适当的证据支持。 （四）独立性原则。有效性评价机构的确定及评价工作的组织实施应当保持相应的独立性。 （五）成本效益原则。内部控制评价应当以适当的成本实现科学有效的评价。 第五条公司总经理办公会、风险管理部、投资部、财务部、综合部联合成立有效性评价小组。有效性评价小组负责拟定年度评价计划，将年度评价计划提交总经理办公会审批；根据各部门测试总结，形成公司有效性评价报告。董事会审批年度有效性评价报告。
风控部门管理制度 为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。 第一章销售及合同规定 第一条：客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续，如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。 第二条：客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。 第三条：风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。 第四条：风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。 第五条：风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。 第六条：风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。 第七条：在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。 第八条：公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。 第九条：公司销售人员在对客户做出承诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等)，必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖车辆的提成。 第十条：严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。 第二章债权管理规定
某融资租赁有限公司 风控部管理制度 第一章总则 第一条确保公司各类业务的风险审核和管控工作严谨、规范、高效、有序地进行，最大程度有效规避和防范公司业务风险，推动公司业务健康、良性、安全的高速发展和运行。 第二条有效保障公司风控职能体系的高效、良性和规范性运行，及风控体系效能的切实发挥和持续性提升，确保风控部门员工的工作效率和效果。 第三条在公司范围内科学、广泛地宣贯汽车零售业务的风险管理理论、原则、执行标准和方法等，使各级员工和管理人员掌握并熟练运用到实际工作中，并逐步培养和形成优秀的风险管理意识，规范和强化相关部门业务风险防范和控制的主观能动性、能力。 第四条公司平台风控部对客户逾期情况进行监控，对于风险客户及时预警，对风险较高业务地区和产品及时调整风险审核策略，并督促风险较高业务地区进行业务自查。 第五条公司平台风控部负责制定公司产品的风控准入标准与风险控制细则，负责公司业务系统内经销商的准入与管理，负责黑名单的管理，负责征信查询、管理、监督和考核，负责一次面签、二次面签、三次面签的审核、管理、监督和考核。 第六条公司平台风控部由公司总经办直接管理。
第二章风控人员行为准则和职业要求 第一条思想端正，诚实守信，对公司拥戴忠诚，热爱本职工作，有奉献精神、职业素养，严格遵守公司的一切规章制度，服从公司管理层的安排。 第二条遵守国家的有关法律法规，自觉维护国家利益和金融安全，任何时候不得参与违法违纪活动，不得参加非法组织，自觉接受上级部门的监督和管理。拒绝黄、赌、毒，崇尚和追求文明、健康、科学的生活方式。 第三条遵守公司相关的保密规定，不得将公司及业务相关的密级信息对外泄露。如经发现，根据性质及产生的后果，公司给予通报批评、警告、扣除工资奖金、降职降薪或立即解聘等处罚；情节特别严重者，公司有权根据《员工保密及竞业禁止协议书》向法院提起诉讼。 第四条具备优良的职业操守和道德基准，一切职业行为以公司的整体利益为前提、为先，时刻审慎自己的言行，良好维护风控的职业信誉，不得做出有损公司形象的行为或举动，不得做出有损公司社会声誉的举措，如：串通造假、隐瞒风险；玩忽职守、恶意欺诈；谋取私利、收受贿赂等。如经发现，根据性质及产生的后果，公司给予通报批评、警告、扣除工资奖金、降职降薪或立即解聘等处罚；情节严重的，移交公安机关追究其刑事民事法律责任。 第五条积极培养自身能动性思维，提升自主学习能力，保持良好的心态，爱岗敬业，夯实基础，积极乐观，拥有饱满的工作状态。应当对行业状况有较高的敏锐度，关注整体行业发展状况，竞争状态。并可以对自身业务水平与当前行业状况自我比对，不断提升职业技能。
风控部门工作管理制度 1.目的 为加强公司内部管理和审计监督，有效控制风险，规范公司内部审计工作，充分发挥内部审计在完善公司治理、促进公司内部控制有效运行、改善公司风险管理方面的作用，根据国家《中华人民共和国审计法》、《审计署关于内部审计工作的规定》及其它有关法律法规和《公司章程》，结合本公司实际，制定本制度。 2.风控部门的主要职责 2-1. 建立并完善内部风险控制体系、管理流程，制定风险管控制度； 2-2. 负责公司各类合同的审查与风险控制； 2-3. 负责公司法务工作，各类诉讼案件的办理； 2-4. 组织完成公司财务审计和工程审计工作，定期出具审计报告。 2-5. 负责收集原材料、五金配件等的价格信息,定期向上级汇报价格变动情况，监督各部门采购物品的价格； 2-6. 负责收集各类产品及副产的市场价格信息，定期向上级汇报价格变动情况； 2-7. 负责组织完成招标活动； 2-8. 监督检查各部门各种考核后资金调配使用情况。 关于对工作职责中的2-5项，特制定本制度： 1.制度目标 防范采购业务不当，可能所导致采购物资及价格偏离目标要求，或者出现舞弊和差错造成的经营风险，确保采购业务按规定程序和适当授权进
行，确保采购和付款核算规范、准确，账实相符所出现的财务风险，防范采购业务违反有关规定（如合同法等），收到行政处罚或法律制裁的合规性风险，确保采购和付款业务、合同等符合国家有关法律法规。 2.组织保障 2-1. 一般项目由采购部门牵头负责 2-2. 重大项目成立项目领导小组，项目全过程中，采购、计划、财务等部门的紧密衔接与配合。 3.控制管理思想 1.以风险为导向 2.各环节控制由各业务管理部门实施自主管理 4.制度支持 1.采购管理制度 2.合同管理办法 3.财务报销单据俏皮管理制度 4.资金借支与报销挂你制度 5.监督检查 1.采购项目后评估 2.采购项目阶段性审计和综合审计 3.采购管理程序执行情况的测试检查 4.监督整改和规范 采购业务流程对应的重要风险控工作内容 1.审查、监督是否按公司《采购管理制度》中的采购工作要求执行，以明 确审批人对采购作业的授权批准方式、权限、程序和责任等。
风控部岗位职责 一、风控部主要职责 1、负责公司整体风险控制，参与经营业务决策，提出相关专业意见； 2、制定公司风控制度及确定相关业务流程风控节点； 3、审核公司对外合作协议、文件及公司部门、所属公司提交的其他文件； 4、负责对公司进行内部风控监督、风险排查； 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议； 6、参与对拟投资项目进行财务方面尽职调查； 7、负责组织并参与风控委会议； 8、负责风控委日常工作； 9、配合资产部进行资产处置； 10、配合公司安排，对公司员工进行风险知识培训； 11、负责办理公司领导交付的其他任务。 二、风控部经理1人 1、主持风控部全面工作； 2、根据公司战略规划制定公司风控工作方向、指导原则，部署风控部年度工作任务；
3、根据上级指导思想及公司工作要求制定并完善风控制度，如重要事项汇报、投融资流程等； 4、负责对风控部员工进行工作任务的分配； 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议、接受指导意见； 6、负责开展不良资产处置业务； 7、负责提高风控部员工的专业素质； 8、负责与其他部门的工作协调； 9、协助组织开展公司党支部工作； 10、负责办理公司领导交付的其他任务。 二、风控部副经理1人 1、受公司风控部经理领导； 2、协助风控部经理制定并完善风控制度； 3、对风控部经理提出风控部建设意见； 4、负责统领对公司风险点的排查； 5、负责统领对外部投资项目的跟踪尽调； 6、统领公司基金备案工作； 7、协助风控部经理进行不良资产处置； 8、协助负责提高风控部员工的专业素质；
9、协助负责与其他部门的工作协调； 10、协助组织开展公司党支部工作； 11、负责办理公司领导交付的其他任务。 三、风控部职员（法律合规岗）2人 1、受风控部经理领导； 2、负责参与风控制度的制定； 3、负责审核对公司对外合作协议及各部门、所属公司提交风控部审核的其他文件，并归档审核文件； 4、负责对投资项目进行法律尽调，并书写法律尽调报告； 5、负责对拟投资公司法律问题进行指导； 6、负责对公司法律风险点的排查； 7、负责对接外部律师； 8、负责参与风控部对接资产管理部资产处置中法律问题的分析； 9、负责对各部门及所属公司提出的法律问题进行指导； 10、根据风控部工作，对公司员工进行法律普及。 11、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务 四、风控部职员（财务控制岗）2人 1、负责参与风控制度的制定；
风险控制管理制度 汇编人：吕璐 时间：2013年9月5日 第一章总则
根据《典当管理办法》、《担保法》和《物权法》等有关法律制度的规定，为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。 本办法所称典当业务是指当户将其房地产或财产权利作为当物质押或者作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金、赎回当物的行为。 本办法适用于公司典当业务风险控制的全过程。 第二章风险管理原则 一、建立健全各项规章制度的原则 建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最重要的措施。要在完善各项典当业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部典当业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。 二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则 典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控典当业务风险。 三、职业道德教育与奖惩结合的原则 加强对典当业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在典当业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。 四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则 在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出典当业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求典当业务机构和公司
风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。 五、综合控制风险原则 典当业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小典当业务的风险。根据公司典当业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各典当经营负责人员及员工必须严格遵守。 第三章风险管理体系 一、公司典当业务风险管理实行风险管理部门监督管理、典当业务领导小组监督管理与典当企业法人治理结构内部风险控制相结合的综合风险管理体系。 二、风险管理部门职责 风险管理部门的主要职责是对典当业务的经营管理制度、典当业务的标准流程等进行监管，同时建立必要的临机干预的手段和措施，防范典当业务的风险。 三、典当业务风控部门负责人职责 主要职责是制定监督典当企业落实典当风险控制的流程和制度，对风险控制员进行业务监督、指导，并对大额典当业务进行集中管理，并提交评审会审批。 典当业务风控部门负责人通过定期或不定期对所属典当企业和风险控制员进行考核、评比。 典当业务风控部门负责人应根据典当业务需要，定期或不定期组织下属典当企业业务人员进行典当业务的风险管理培训和制度及专业技能学
风险控制管理制度 第一章总则 为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。 第二章风险管理原则 一、建立健全各项规章制度的原则 建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。 二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则 业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。 三、职业道德教育与奖惩结合的原则 加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。 四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则 在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工
作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。 五、综合控制风险原则 业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。 第三章风险控制贷前程序 适用于大额业务或期限较长业务。 一、准入判断 业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。 二、资信调查 准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成 资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进 行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报 送审批。 主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。 三、项目审查
风控部管理制度 一、部门职责： 1、拟定风控部管理计划、评审与监督的操作制度，防范业务运行中各个环节的 风险 2、进行信用审核、评估，提交相关报告及风险控制措施 3、对融资、按揭、分期客户上报材料的收集、整理、报批 4、对应收账款进行后续管理、及各类款项的催收 二、组织机构： 经理1名 内勤2名 资信调查员5名 法务专员1名 三、各岗位职责 经理工作职责 1、负责部门的日常经营管理，培训、指导部门人员开展各项工作 2、风险管理工作的组织及安排，及时跟进各项工作进程，监督各岗位工作的落 实情况 3、负责与公司各部门之间的协调工作 4、就资信调查员注意事项及意见提出自己的意见和决策 5、对部门人员的各项费用进行审核，对不符合公司规定的费用不予批准 6、定期向公司领导汇报工作计划及进度 内勤工作职能 1、每天整理下发融资、按揭、分期的逾期明细 2、各地区上报客户资料的审核完善与整理 3、与银行、融资公司、保险、法院等部门的有效沟通，呈报各种审批报告 4、督促各分公司及办事处对逾期客户进行催款、清收 5、GPS的管理 6、负责按照公司考勤管理制度进行考勤管理； 7、对各类档案的归类及合同的整理 8、负责完成经理临时交办的其他工作 资信调查员工作职能 1、负责自己片区的信用考察、债权的催收 2、客户前期信用的调查及审核，在销售部门与客户签订合同之前开展信用评估 及考核工作 3、负责对客户评审资料的报送、整理
4、客观公正地填写客户评估审查报告 5、在调查中发现的风险及不安全因素及时上报 6、签订并整理融资合同 法务专员工作职能 1、严格执行公司有关信用风险管理制度和流程 2、协助风控部经理处理法律诉讼及拖机等事务 3、负责对逾期客户法律诉讼、案情跟踪、案件执行等文档的管理建立保持与法院、律师事务所、公证处等机构的良好合作关系 4、
风控部分管理制度 风控部分办理准则由榜首公文网收拾，风控部分是担任公司内部稳健运转的保证，保证公司安全运营，运营危险办理，下面是小编收拾的风控部分办理准则 风控部分办理准则为公司的危险办理,树立标准、有用的危险操控系统,进步危险防备才能,保证公司安全、稳健运转,进步运营办理水平,依据《中华人民共和国公司法》、《企业内部操控根本标准》等法令、法规和标准性文件的有关规则,结合公司的实际状况,制定本准则。 榜首章出售及合同规则榜首条：客户在购车曾经事务员有必要和客户阐明需求提交的手续，如发作客户手续不全或无法提交手续的状况，将奉告客户不能签定生意合同。 第二条：客户在提交手续后事务员要及时和公司危险操控部联络，提交客户相关手续，以便危险操控部及时为客户制造合同细则。 第三条：危险操控部需在接到客户手续后第二日将合同制造完结，并到现场与客户自己签定合同。 第四条：危险操控部在向客户交车时有必要签定交车明细表，而且保证公司5方交车办理规则。 第五条：危险操控部在与客户签定合一起要做到对合
同格局文本的解说。一起要做到对违约责任及违约结果的特别阐明，让客户在签定合同后知道合同文本的内容。 第六条：危险操控部在签定合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一办理。 第七条：在发作客户转卖车辆的状况时，公司一切人员不得参加客户暗里的生意买卖活动，并不能为客户做任何的证明文件。 第八条：公司一切职工在知道客户转卖车辆的状况后，要在榜首时间告诉危险操控部，以便危险操控部对原签定合同进行盯梢和催收。 第九条：公司出售人员在对客户做出许诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等)，有必要先向公司做出请示。如发现出售人员暗里许诺导致客户在购车过程中发作的丢失，公司将严肃处理，并扣发出售人员所卖车辆的提成。 第十条：禁止出售人员与客户勾结供给虚伪材料进行签定合同，如发现有相似状况，出售人员出售该车提成悉数扣除并进行严肃处理。 第二章债务办理规则榜首条：在客户呈现预期状况时，危险操控办理部要及时与出售人员联络了解客户相关信息，并对客户状况进行了解然后进行催收。 第二条：危险操控办理部在客户还款日期前，要做到提早2天给客户打电话提示客户还款，避免客户预期还款。
风控管理制度 信物宝金融服务平台风险控制流程管理制度（试行）总则为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证贷款资金的安全,建立以贷款风险管理为核心的管理体制并依据国家相关法律、法规的要求参照商业银行等金融机构颁布的贷款风险管理的有关规定,结合信物宝金融服务平台的贷款业务实际制定本制度。 本风险管控制度按贷款程序共分为七章分别是：一、受理客户贷款申请与受理二、调查与审计包括贷款项目初审、项目综合分析与项目审计三、审批包括贷款融资方案审批、担保调查审批、放款审批四、放款包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放五、贷后管理包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度六、风险预警包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚七、代偿流程管理包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚八、业务完结第一章受理客户向信物宝金融平台申请贷款时贷款资料通过形式审查的贷款企业、经客户经理与其电话或当面沟通后符合贷款条件的填写《贷款申请表》（附件一）。 企业应按《贷款申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写同时提供下列材料：（一）贷款申请人的基本资料A、企业法人、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询报告、公司简介、验资报告、公司章程、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书、申请贷款的董事（股东）会决议及董事（股东）会成
员签字样本、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）、还款来源有关的证明材料（销售订单、购销合同、应收账款确认函等）、近三年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、近六个月的银行对账单、税单及水电费清单、贷款卡及人民银行征信查询报告、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。 B、法定代表人或单位负责人、个人简介、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）、银行征信报告、工作及收入证明、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据、家庭个人资产清单如房产证复印或其它资产证明。 （二）信用反担保人的基本资料、法人参照贷款申请人为企业法人的资料、自然人参照贷款申请人法定代表人的资料。 （三）反担保物的基本资料、抵质押物清单、抵质押物权利凭证或购置发票、抵质押物评估报告（由专业评估公司提供）、抵质押物财产保险单、股东会或董事会同意设立抵质押的决议、其他有关资料。 贷款企业所提供的上述资料复印件要加盖公章。 客户经理必须核对原件并对材料的真实性负责在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。 第二章调查与审计一、调查环节包括资料初审和综合分析。 资料初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和客
风控管理制度
风险控制流程管理制度 本管理制度按担保业务程序共分为八章： （一）受理 （二）调查 （三）审批 （四）放款 （五）保后管理 （六）风险预警 （七）代偿流程管理 (八) 业务完结 第一章受理 客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料 A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；
5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、 损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详 细说明； 8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析 表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其它有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证 明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告； 4、工作及收入证明； 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据； 6、家庭/个人资产清单； 7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。