全球化背景下我国互联网金融创新路径研究
随着互联网技术与金融的不断融合，互联网金融已经极大地改变了人们的生活与投资理财的方式。在世界经济全球化的影响下，我国企业与国际上其他国家的业务合作与拓展不断加深，互联网金融作为推动国际金融与经济合作的重要工具，其发展与创新对于我国经济和全球化经济发展都有着举足轻重的作用，但是就目前我国互联网金融发展现状来看，我国互联网金融由于还处在发展的上升阶段，仍然面临着创新机制不够完善、政策监管不力等诸多问题，基于此，通过对全球化背景下的互联网金融现状进行分析后，对我国互联网金融的创新路径进行研究并相应地提出互联网金融发展的对策与建议。
标签：全球化；互联网金融；互联网金融创新
1 引言
自2013年以来，互联网金融凭借其高效、便捷、低成本的交易方式在我国迅速发展起来，时至今日，互联网金融几乎已经遍布我国各个行业及居民的日常生活和工作中，从网购线上支付再到大小门店的线下扫码支付，互联网金融借助云计算、大数据以及社交网络等最前沿的互联网技术不断改进和优化，给传统金融行业带来了强大的冲击。伴随着“一带一路”政策的推出与实施，我国实现国际化的进程不断加快，我国与国际上其他国家的经济往来不断加深，国与国之间的跨国交易日益密切，在这个经济发展全球化的时代，互联网金融同样需要紧跟时代的步伐，走上全球化的发展道路。对于我国来说，将我国的互联网金融模式推向世界将是我国未来经济发展的重大机遇和挑战，一方面，目前我国的互联网金融体制存在诸多不完善的地方，包括网络信息不对称及征信信息评级机制不统一等，另一方面，人才缺乏、技术不完善、资金不足等现实因素在一定程度上阻碍了我国互联网金融企业进军全球的步伐。基于这几方面因素的考虑，若想实现互联网金融的全球化，进行互联网金融创新就成为当下需要重点突破的内容，只有认清全球化经济金融发展趋势，并结合网络技术进行创新，我国才能抓住机遇，取得国际贸易的主动权。
2 全球化背景下我国的互联网金融现状
全球化进程的不断推进促使我国互联网金融企业开始寻求向外发展，但是就国内互联网金融发展现状来看，我国部分互联网金融业务还不具备进军国际市场的能力，下面将从三个方面分析我国互联网金融发展现状。
2.1 第三方支付业务迅速拓展
第三方支付作为互联网金融领域最先兴起的业务，在激烈的市场竞争机制下，移动端第三方支付在国内发展已经十分成熟，最具代表性的是腾讯旗下的微信支付和阿里巴巴旗下的支付宝支付，有关数据表明，目前中国已经成为全球最大的“海淘”市场之一，国内用户跨境交易的需求不断提升，其中支付宝在海外的
王晓蕾：谈互联网金融模式产品及创新 新浪财经讯由中国金融学会、云南省人民政府金融办公室定于2013年7月27日在昆明联合举办第四届中国小额信贷创新论坛暨第二届全国金融办主任圆桌会议。此会议围绕新型民间金融机构的试点与创新、互联网金融模式、产品及创新、地方三民金融(民间、民营、民生)的发展战略等议题展开探讨。图为中国人民银行征信中心副主任王晓蕾发言。 以下为发言全文： 王晓蕾：首先感谢大会的组织者，给了我这样一个机会，能够跟大家交流关于互联网金融的发展情况。我对互联网金融的关注，源于我对中国信贷市场的关注，作为全国集中统一的基础信用信息基础数据库，有一个宏伟目标要把所有的信贷业务全部囊括。这样才有可能出具关于借款人全面的信用报告。刚才张睿介绍的过程中谈到互联网模式，根据我初步的观察，现在互联网金融，我认为有三个模式，第一是传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。这个是大家熟悉的网银。第二种模式，类似阿里金融，由于她具有电商的平台，为他提供信贷服务创造的优于其他放贷人的条件。第三种模式，大家经常谈到的人人贷的模式，P2P，这种模式更多的提供了中介服务。这三种模式，如果抛开形式，我个人认为，第一种互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。第二种阿里金融的模式，互联网在里边发挥的作用是信息作用。第三种P2P就是一种中介，这种中介把资金出借方需
求方结合在一起。 对于今天的讨论来讲，我相信大家可能更加关注的是第二种和第三种模式。阿里金融模式和人人贷模式，今天早上吴晓灵行长把人人贷模式做了进一步细分，我谈的问题相对更加粗一些。我基本同意吴晓灵行长的分类，在这里，我把各种分类统一称为P2P模式，对于P2P模式，在风险管理过程当中，有可能借用非常传统的手段。这一点从我接触到的一些P2P公司来说，他的贷前调查，贷中、贷后全不在线下，只不过把双方的信息通过互联网撮合。也有一些用创新的利用来管理金融风险。 第二点，在进一步探讨互联网金融之前，可能要探讨一下金融的本原，金融到底是什么，是融通资金，是借贷交易，所以我们这里讲的核心的还是融通资金和借贷交易。他最核心的涉及到的信用风险管理，找到合适的借款人，给他钱，经过风险的评估、管理一定时间以后，让他连本带息还回来，不管是在传统借贷金融，还是互联网金融，这个本质都不应该是发生变化的。所以，这一点再进一步讨论下去，要明确，不论是互联网金融、还是传统金融，他离不开风险识别、判断、评估、管理。对于互联网金融是一个新兴事物，他对金融的贡献在那里？他帮助解决了信贷市场最困难的问题，就是借贷双方信息不对称。互联网我自己有着深刻的体会，我非常相信，互联网在将来他还会继续彻底改变我们现在的社会，概括来讲，他对社会的影响就在于，他把在互联网以前时代不可记录的行为，由于互联网的到来，变
精选239个关于互联网金融论文题目 毕业每位学生都要写毕业论文，在写作过程中与遇到很多不同的问题，整站能够解决学生在论文写作过程中遇到的所有问题，里面包含了论文选题、正文写作、写作技巧、反抄袭检测等等，本篇文章主要针对互联网金融论文选题提供了239个优秀题目，给学生参考。 1、余额宝现状及发展对策分析 2、“互联网垣”经济的政府服务模式探讨 3、政策性保险对“互联网+金融”影响测度研究--基于多维信息不对称的视角 4、浅议互联网金融对会计发展的影响 5、大学生分期市场成长与问题浅析 6、对互联网金融与电子商务、网络安全市场关联性的研究 7、上海交大互联网金融俱乐部成立 8、互联网金融风险管理策略分析 9、汽车金融将成未来新的增长点 10、互联网金融研究文献的知识图谱分析 11、新一轮产业与科技革命带来哪些新挑战 12、以“极致”思维推进互联网金融创新 13、守住风险底线把握发展机遇--专家学者谈互联网金融创新与行业发展 14、中国P2P网络借贷利率波动研究
15、中国互联网金融领先世界美媒:应用范围远超美国 16、互联网消费风起 17、腾邦国际:业绩增速符合预期 18、基于国际经验对我国互联网金融监管的探讨 19、超50位银行高管离职大佬们去哪了 20、网络行为金融大数据与中国证券市场的相关性研究 21、云南省工行荣获云南金融百姓口碑榜多项大奖 22、杨定平:雅堂要做家具业的京东! 23、深圳电信互联网化道路的探索--市场超细分,跨界微营销,转型新突破 24、浅谈对“互联网金融”的看法 25、互联网金融对利率市场化推动的研究 26、我国互联网金融发展的现状与问题分析 27、用互联网金融吸引国外小额投资的可行性研究 28、互联网金融冲击下传统网上银行的机遇与挑战 29、虞咏峰:让人人都做“巴菲特” 30、杨恒:用阿里基因打造麦子金服 31、大数据时代下券商的转型策略 32、互联网时代背景下我国民间金融的发展分析 33、浅谈互联网金融企业的社会责任 34、大数据技术在银行业务中的应用 35、商业银行人力资源流失的原因与对策分析
在经济全球化的背景下，当代大学生如何爱国 我们，当而代大学生，祖国母亲活力四射的孩子，在这个经济全球化的时代，更应正确的认识毛阿敏在《绿叶对根的情意》里唱到绿叶总是深深依恋着根，唱出了游子对祖国的爱恋，当今时代的爱国主义，联系并把握经济全球化的发展趋势及其影响，做到精神上爱国，行为上爱国，给我们的祖国带来活力和希望。那么，面对经济全球化的现状，我们如何爱国呢？ 首先，我们必须认识到经济全球化是当今时代发展的重要趋势，它的发展使世界各国在经济上的联系日益紧密，同时影响到世界各国的政治和文化。我们在参与经济全球化的过程中，必须坚定的捍卫自己国家的利益。经济全球化是一把双刃剑，而对于我们发展中国家来说更是挑战，这挑战不仅在经济方面，而且在政治和文化方面。此外，正如课本上所说，我们在如何把握经济全球化趋势和爱国主义的相互关系的问题上，需要树立一些重要观念：1 人有地域和信仰的不同，但报效祖国之心不应有差别；2 科学没有国界，但科学家有祖国。3 经济全球化过程中要始终维护国家的主权和尊严。是的，当我们怀着一颗平等公正的心去报效祖国时，其渠道更多，空间更广了。而科学是人类的结晶，是属于全人类的财富，理应为全人类服务。科学无国界，但科学事业的发展和科学家的命运与祖国却有着密切的关系。自然科学家和社会科学家都对国家的繁荣富强担负着重大责任。世界是多彩的，我们在参与经济全球化的过程中必须保持清醒的头脑，既利用其带给我们的机遇发展自己，又坚决维护国家主权和尊严，按照本国国情发展自己的政治制度和民族文化。 其次，坚定自己的信仰，做到爱好和平，勤劳勇敢，自强不息，团结统一，有理想有行动亦尤为重要。如果我们只有着单一的一股爱国热情，而没有实际的行动和条件，我们又能给我们的祖国带来什么呢？如果说，革命年代战争年代对我
经济全球化背景下我们应该如何爱国 中华民族的爱国主义优良传统源远流长。自古以来，爱国的思想和行为收到人民的褒奖和敬仰。中华民族由多民族融合而成，汉族与各少数民族共同为中华民族的繁荣和发展做出了贡献，各民族中都涌现出了许多为国家和民族做出杰出贡献的仁人志士，他们的英雄业绩为历史所铭记。中华民族的爱国注意优良传统内涵极为丰富，要在新的形式下进一步发扬光大。 新时期中华民族的爱国主义，集成借了历史上爱国主义的优良传统，又吸纳了鲜活的时代精神，内含公家丰富。建设和发展中国特色社会主义是新时期爱国主义的主题。在现阶段，爱国主义主要表现为弘扬民族精神与时代精神，献身于建设和保卫社会主义现代化事业，献身于促进祖国统一的事业。 经济全球化是当今时代发展的重要趋势。它的发展使世界各国在经济上的联系日益紧密，同时影响到世界各国的政治和文化，对爱国主义也提出了挑战。正确认识当今时代的爱国主义，必须联系并把握经济全球化的发展趋势及其影响。 经济全球化是当今时代发展的重要趋势,在世界范围内形成"你中有我,我中有你"的错综复杂的局面.在这种背景下,
如何处理经济全球化与爱国主义的关系就是我们每个人必须考虑的问题. 一，经济全球化及其表现经济全球化是指在不断发展的科技革命和生产国际化的推动下,各国经济相互渗透,相互依赖连成一个整体,所有国家,地区和和国家集团的所有经济部门和经济环节都成为这个整体不可分割的组成部分.在当今,世界是开放的世界,随着国际分工和国际协作的扩大,世界经济全球化趋势已成为当今时代世界经济发展的一个显著特点.从根本上说,经济全球化是生产力和国际分工高度发展的产物. 经济全球化的具体表现是:贸易全球化,投资全球化,金融全球化,跨过公司生产经营全球化。 二,爱国主义和基本要求爱国主义体现了人们群众对自己祖国的深厚感情,反映了个人对祖国的依存关系,是人们对自己故土,家园,种族,文化的归属感,认同感,尊严感和荣誉感的统一,是调节个人与祖国之间关系的道德要求,政治原则和法律规范,也是民族精神的核心. 爱国主义的基本要求:爱祖国的大好河山,爱自己的骨肉同胞和国家,爱祖国的灿烂文化。 三,爱国主义的时代价值(1)爱国主义是中华民族继往开来的精神支柱(2)爱国主义是实现中华民族伟大复兴的动力(3)爱国主义是维护祖国统一和民族团结的纽带(4)爱国主义是个人实现人生价值的力量源泉
精选239个关于互联网金融论文题目选题参考 毕业每位学生都要写毕业论文，在写作过程中与遇到很多不同的问题，学术堂整站能够解决学生在论文写作过程中遇到的所有问题，里面包含了论文选题、正文写作、写作技巧、反抄袭检测等等，本篇文章主要针对互联网金融论文选题提供了239个优秀题目，给学生参考。 1、余额宝现状及发展对策分析 2、“互联网垣”经济的政府服务模式探讨 3、政策性保险对“互联网+金融”影响测度研究--基于多维信息不对称的视角 4、浅议互联网金融对会计发展的影响 5、大学生分期市场成长与问题浅析 6、对互联网金融与电子商务、网络安全市场关联性的研究 7、上海交大互联网金融俱乐部成立 8、互联网金融风险管理策略分析 9、汽车金融将成未来新的增长点 10、互联网金融研究文献的知识图谱分析 11、新一轮产业与科技革命带来哪些新挑战 12、以“极致”思维推进互联网金融创新 13、守住风险底线把握发展机遇--专家学者谈互联网金融创新与行业发展 14、中国P2P网络借贷利率波动研究 15、中国互联网金融领先世界美媒:应用范围远超美国 16、互联网消费风起 17、腾邦国际:业绩增速符合预期 18、基于国际经验对我国互联网金融监管的探讨 19、超50位银行高管离职大佬们去哪了 20、网络行为金融大数据与中国证券市场的相关性研究 21、云南省工行荣获云南金融百姓口碑榜多项大奖 22、杨定平:雅堂要做家具业的京东! 23、深圳电信互联网化道路的探索--市场超细分,跨界微营销,转型新突破 24、浅谈对“互联网金融”的看法 25、互联网金融对利率市场化推动的研究 26、我国互联网金融发展的现状与问题分析 27、用互联网金融吸引国外小额投资的可行性研究 28、互联网金融冲击下传统网上银行的机遇与挑战 29、虞咏峰:让人人都做“巴菲特” 30、杨恒:用阿里基因打造麦子金服 31、大数据时代下券商的转型策略 32、互联网时代背景下我国民间金融的发展分析 33、浅谈互联网金融企业的社会责任 34、大数据技术在银行业务中的应用 35、商业银行人力资源流失的原因与对策分析 36、我国互联网金融的发展与监管 37、论互联网金融企业的信息系统内部控制管理与创新 38、我国互联网金融发展的监管问题与对策 39、未来电子商务的方向 40、2015互联网金融最具颠覆性的四大创新
经济全球化背景下，对区域经济 合作的思考 摘要：在经济全球化大背景下，区域经济合作呈现了前所未有的发展，是不容忽视的现实，成为了一个全球性的经济现象。为了适应国际经济发展的新形势，区域经济合作应着眼于市场多元化战略，实现区域经济合作的总体协调。 一、经济全球化下的区域经济合作 经济全球化是国家生产力发展到一定程度的产物，是市场化、信息化和自由化的条件下，生产国际化、贸易化和金融自由化发展的必然结果。随着经济全球化的加深，由于区域经济的发展水平和历史文化传统的差异，其表现形式呈现出多样性，使区域经济合作与经济全球化既有互相统一的一面，也有互相对立的一面，两者是对立统一的。无论经济全球化，还是区域经济合作，经济大国和强国其间的纵横的作用，无论是建设性的还是阻滞性的，对区域经济的合作都是举足轻重。这客观上促进了经济发展所必需的资金、技术、信息、人才、资源和市场等日趋全球化，使各区域经济的发展不得不采取市场化取向的调整。 二、经济全球化与区域经济合作的区别 全球化的本质是市场经济的全球化。市场经济是一种
资源配置方式，它并不是由某种社会制度所决定的，它不具有任何社会制度的性质。经济全球化是全球化的核心，也是全球化进程的最基本动因。所谓经济全球化，是指各国经济均被卷入世界市场，经济活动的诸环节在世界范围内运作，各国经济相互依赖、密不可分，呈现出某种整体化、一体化的趋势。市场化有其相对独立的运行轨迹，在世界经济范围内，则表现为市场化在一国内、区域内、世界范围内的逐级演进，最终将促成一体化的全球经济。全球化是世界经济形成一个整体的自然发展过程。经济全球化与区域经济合作的主要区别有三个方面：一是本质不同。经济全球化是国际生产力的发展促进国际生产关系在全球范围内实现资源的流动与合理配置；区域经济合作是区域范围内有关各方在经济政策等方面的互利互惠合作。二是实现资源市场化配置的范围不同。经济全球化是在全球范围内。经济全球化的目标是在国际生产力的发展下，促进世界各国在总体上实现资源市场化的配置；区域经济合作是有关双方为追求区域经济内部各自利益的最大化。 三、经济全球化与区域经济合作的关系 在经济全球化大背景下，区域经济合作所呈现的前所未有的发展，已经是一个不容忽视的现实，但在理论层面，关于经济全球化与区域经济合作的关系，却一直是学术界所争论的热点问题。区域经济合作的产生，应当将它看作是国家
经济全球化背景下中国政府职能转变 发布时间： 2007-10-4 19:20:38 被阅览数： 1420 次作者：王东梅 文字〖大中小〗自动滚屏（右键暂停） 经济全球化的实质是生产要素在全球范围内的自由流动和优化配置,商 品在全球范围内的自由贸易。市场对资源的优化配置将突破传统的一国范围而在全球范围内成为基础性的调节机制。市场对资源优化配置基础性作用的扩展,极大地改变了政府的运作基础和环境,原来在一国范围内构建的传统的政府与市场关系,已经无法适应经济全球化的现实。为更多地分享经济全球化带来的利益,2001年中国主动做出了加入世贸组织的重大战略选择,这意味着中国更深入地融入经济全球化进程之中,中国经济将面临着更为激烈的国际 竞争与考验。这种竞争,从表面上看是企业之间的竞争,但其背后是政府管理方式、机制、职能与效率的竞争。如何适应新形势,调整政府职能,从而在全球化进程中趋利避害,是当前中国政府面临的重大课题。 一经济全球化对我国政府职能转变带来的挑战 中国作为世界上最大的发展中国家,又是一个从计划经济向市场经济转 轨的国家。因此,中国政府转变职能同时面临着经济全球化、市场化和经济欠发达三重挑战,这就使中国政府职能转变的任务比任何一个国家都更为艰巨。 1.要求政府必须加快推进市场化改革经济全球化是以市场经济体制的全球化为基础的,没有市场经济体制的全球化就没有生产要素国际间的自由流动,也就谈不上真正意义的经济全球化了。中国的市场化改革的任务远未完成,市场体系还很不完善。中国要在参与经济全球化中获得竞争优势,必须尽快完成本国的市场化改革,加快建立一个具有国际竞争力的体制环境,以吸引世界范围内的人才、资金、信息等生产要素汇聚,借以推动本国经济快速发展。 2.要求政府在开放市场过程中必须合理把握进程市场开放是经济全球化的本质属性。发展中国家参与经济全球化,就必须开放其国内市场,这是发展中国家最终走向世界的必然选择。但伴随着市场开放而来的,往往是发展中国家国内产业受到冲击,其弱小的国内经济容易被强大的外部经济冲垮,对开放与改革进程产生不利的影响。这就要求政府在推进市场开放中要循序渐进, 在扩大开放前要加快国内改革,提高国内企业和市场对外部冲击的适应能力,同时合理把握市场开放进程,采取得力措施化解开放市场可能引起的矛盾,使负面效应尽可能降低。 3.要求政府必须建立更加完善的宏观经济调控运行机制在经济全球化的条件下,随着对外开放程度的进一步提高,中国既要防止内部经济的过冷与过
基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究 现阶段我国经济发展进入新常态，正处于增长速度换挡期。在此过程中，小微企业发展迅速，数量众多。重要的是融资难、融资贵问题已然成为制约和影响众多小微企业发展运营的瓶颈因素。互联网金融的发展，传统金融机构的业务转型，众多电商平台的崛起为小微企业的融资和运营发展提供了机遇。以互联网金融与小微企业融资模式为研究对象，探讨了小微企业融资现状，分析了互联网金融小微企业融资的创新模式，最后谈到融资过程中存在的问题及对策建议。 标签：互联网金融；小微企业；融资模式创新 1互联网金融与小微企业融资现状 1.1互联网金融的内涵 现阶段，金融业界和学术界对互联网金融并没有较为准确，统一的定义。随着互联网金融的不断发展，出现了一些关于互联网金融的发展业态，如：网络银行、移动支付、第三方支付、点对点网贷、众筹融资等还是有比较统一的认识。 常规意义上说，按照通俗的理解，其实互联网金融并不是互联网和金融两个概念的简单相加，互联网金融是互联网、信息、技术与金融的结合，是利用互联网平台，加上各种移动通信技术来实现资金供需者之间的资金融通、业务支付和信息中介功能的一种全新的金融模式，是金融行业与互联网技术的有效结合。相对于传统的金融模式更为新颖，便利和快捷。 业内人士认为互联网企业从事金融行为称为互联网金融，而将传统金融机构和商业银行利用互联网技术从事的业务称为金融互联网。我国金融当局在2014年中国金融稳定报告中指出，广义的互联网金融指的是既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务。狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。其实二者的界限变得越来越模糊，都是利用互联网技术来实现资金的融通行为。 1.2小微企业融资现状 温州是我国民营经济小微企业的发源地。其小微企业的融资现状基本上可以代表我国众多小微企业。 根据温州市第三次经济普查数据分析，截至2013年年末，温州共有民营企业十四余万家，其中小微企业占全部企业法人单位的比例为97.9%。 2008年全球发生金融风暴后，温州经济受到国内外金融市场的冲击，民营企业损失惨重，面临着现金流不足、资金链断裂等诸多困境。由于温州这些民营小微企业规模较小，资金薄弱，抗风险能力差等原因，在国际金融危冲击与各大
银行的互联网金融创新之路 在各上市银行的半年报悉数登场之后，人们一方面对银行业绩伴随经济周期的下滑感到担忧，另一方面又被各银行令人“眼花缭乱”的互联网金融创新所吸引。在增长亮点缺乏的情况下，互联网金融被许多银行视为转型契机和“救命稻草”。 形势比人强，在互联网信息技术的冲击下，各国银行眼下都更加重视其中的机遇和挑战。例如，到今年4月，据统计华尔街六大银行五年里裁员8万，而各银行裁员最多的为固定利率、汇率和期货部门，有研究者分析发现银行的技术和风险管理、合规部门反而在增加雇员。这就充分体现了大银行对于新技术、新风险的高度重视和“未雨绸缪”。 近年来，基于互联网金融的创新，我国银行业逐渐获得了更为良好的政策环境支持。因为就现有的互联网金融监管思路而论，实际上是在致力于推动同业业务监管的一致性。这就意味着监管将更多从产品功能和业务本身出发，对P2P网贷等新兴业态，会由过去过于宽松转为趋严，而对银行的监管则会相对有所放松。理论上，这对银行发展互联网金融构成利好。 综合来看，各家银行的互联网金融创新重点，可归纳为几个方面：一是渠道替代，即通过发展电子银行、移动银行、直销银行等，优化与变革原有业务流程与组织架构；二是依托新产品或业务，着力推动零售业务拓展与强化个人客户获取能力；三是积极介入电商，通过大
力拓展业务场景来增加客户黏性；四是尝试把原有的融资类业务搬到网上，如尝试互联网供应链金融；五是布局以移动支付为代表的新兴电子支付业务及基于互联网的中间业务；六是对互联网金融新业态的直接介入与间接合作，如与P2P网贷、第三方支付的合作等。 不过，银行的互联网金融创新仍面临诸多挑战。比如，业务范畴与边界不清晰，各家银行的互联网金融业务根本无法横向比较，各银行究竟希望通过发展互联网金融业务，达到大而全的“超市”还是“精品店”，大多没有清晰的顶层设计。又如，在互联网金融业务与传统业务板块之间存在突出的协调矛盾，这往往体现在财富管理类产品、渠道、人员、激励约束机制等多方面。还有，部分银行致力于打造各自的O2O闭环生态圈，但长远来看，互联网金融的真正优势，或许还应体现为开放型平台，以多平台共赢为目的，而非独家通吃。对某些互联网金融创新来说，究竟是基于提升上市银行投资价值的“噱头”，还是真正有利于发掘新的、可持续的业务增长点，互联网金融创新价值能否体现在弥补小微金融、居民消费金融和财富管理等传统金融体系的“短板”上，还需进一步观察。 客观来看，银行的互联网金融创新逐渐体现出“大资本驱动”的特点，小银行做互联网金融的优势并不明显。由此观之，未来将呈现三大主线：工行等“巨头”由于拥有资本优势，因此容易大规模布局，可实现对互联网金融的“简单粗暴”式发展，但能否真正实现以“客户体验”为中心，还缺乏迫在眉睫的动力：平安银行等依托于各类准
浅析在经济全球化背景下中国中小企业的应对策略 钟滔 （吉首大学商学院湖南吉首416000） 摘要：经济全球化已经成为全球经济不可逆转的潮流，主动融入经济全球化进程，发挥比较优势，培养自主创新精神，规避风险，应对挑战，是中国中小企业的必然选择。那就要求中小企业要从实际出发，控制生产成本，增强自主创新能力，加快经济结构优化升级步伐，增强国际竞争能力。 关键词:控制成本；自主创新 According to the background of economic globalization in the Chinese small and medium-sized enterprise strategy Zhong Tao (Business School of Jishou University, Jishou Hunan 416000) Abstract：Economic globalization has become a global economic irreversible trend, active integrate the economic globalization process, play the comparative advantage, cultivate autonomous innovation spirit, avoid risk, meet the challenges, it is the inevitable choice of Chinese small and medium-sized enterprises. That requires the small and medium-sized enterprises want to from set out actually, control the production cost, enhance the ability of independent innovation, speed up the pace of economic structure optimization, the enhancement of international competition ability. Key words:controlling cost; self-dependent innovation 我国经济、社会的发展实践证明了中小企业在促进经济增长、优化产业结构、
互联网背景下的银行业务创新
课后测试
测试成绩：100.0 分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 浙江网商银行是一家为小企业提供服务的银行，其贷款金融不超过（ ） √ A 200 万元 B 300 万元 C 500 万元 D 600 万元 正确答案： C 2. 在国内，率先推出银银合作平台的银行是（ ） √ A 工商银行 B 兴业银行 C 招商银行 D 建设银行 正确答案： B 多选题 3. 互联网金融的主要特征包括（ ） √ A 去中心化 B 去中介化 C 去精英化 D 去边界化 正确答案： A B C D 4. 互联网金融模式对传统金融的影响包括（ ） √
A 创新金融战略 B 优化资源配置 C 拓宽银行业务渠道 D 融合共生 正确答案： A B C 5. 传统金融机构在互联网金融创新方面的相同之处有（ ） √ A 以原有的电子渠道为起点，从零售和消费金融切入，向对公和产业互联网金融渗透 B 从支付和理财业务切入，向信贷和电商等多元服务渗透 C 从单一的个体分析和线下业务线上化，向综合金融服务转变 D 由重资产的物理网点经营模式，向轻资产的智能化网点+线上平台转变 正确答案： A B C D 6. 华瑞银行，号称“四无”，指的是（ ） √ A 无网点 B 无客户 C 无贷款 D 无存款 正确答案： A B C D 7. 互联网银行 2.0 的主要特点包括（ ） √ A 完全基于移动手机端提供服务 B 金融科技企业+合作银行模式 C 支票拍照即可存款 D 合作超市收银台可以存取现金
正确答案： A B C D 8. 互联网银行 2.0 带给我们的思考有（ ） √ A 手机 APP 用户量进行考核 B 客服人员配置 C 更加重视客户体验 D 大量引进新的技术 正确答案： A B C D 判断题 9. 当前，互联网金融去中介，主要指的是信息中介。 √ 正确 错误 正确答案： 错误 10. 互联网银行 1.0，一般是指直营银行或直销银行。 √ 正确 错误 正确答案： 正确
57 摘要：互联网金融是一种富有“互联网基因”的金融业态，它所衍生出产品与服务在短短的几年里层出不穷，让人眼花缭乱。本文借助“功能金融理论”视角对现行互联网金融产品与服务进行分类与多维分析，提出该领域基于互联网技术与思维的四个创新基点。 关键词：互联网金融；功能金融理论；产品与服务；创新维度；基点 引言 互联网技术的应用对传统金融机构所提供的金融产品与服务产生了深远的影响。过去的2013年被业内称为“互联网金融元年”，在至今的数年间，互联网金融的概念、模式不断地被延展和再定义。 纵观金融业与互联网的联结历程，历经了“萌芽——成型——蜕变——爆发——多元”多个阶段。1990年前后信用卡的普及，互联网金融产生萌芽；2002年前后银行推出基于信用评级制度开发的信用贷款与抵押服务，信用卡网络成型；2010年随着消费金融公司的出现，传统银行业务发生了剧烈蜕变，并于2012年至2016年间引发大量需求，产生爆发式增长。现今，随着人们对互联网金融认知水平不断提升，互联网金融在原有传统金融产品与服务的线上化基础上，细分了支付场景、改善了支付步骤、优化了支付体验，呈多元化发展，涌现了许多类似众筹和比价类的金融衍生品。 面对飞速的“多元化”发展，如何解读互联网金融的产品与服务，并基于清晰地理解，充分挖掘其产品与服务的本质诉求，是实现互联网金融产品与服务创新的重要前提。 1、互联网金融产品与服务 1.1 什么是互联网金融 对于互联网金融的理解，业内角度不同，定义不一。当前普遍认为，互联网金融是将互联网与金融相融，构建出的富有互联网技术特征的金融新兴业态。 就互联网属性而言，多指其技术属性。互联网技术的介入加速解决了传统金融在客户获取、信用评级和投资决策等方面的行业痛点，大数据、云计算和区块链等技术均是重要的技术维度驱动力。在金融领域，强调如何面对用户的基本金融需基于功能金融理论的 互联网金融产品与服务分析与创新研究 文／杭俊 求，如支付、投资理财、融资和风险管理等。 一方面，基于互联网的技术变迁，实现了互联网移动化、新的信息安全技术应用、大数据和云计算等技术应用；另一方面，金融业的环境变迁，体现了利率市场化、同业竞争加剧、客户需求多样化和个性化等特征，长尾客户①的价值开发已然成为业内关注的焦点。可以说，互联网金融的产生与发展一种基于内需的“内生性融合”产物。 除技术属性外，互联网与金融的联结也体现了其精神属性，“开放、平等、协作、快速和分享”的互联网精神在很多互联网金融产品与服务的创新上都得到了很好的体现。 1.2 互联网金融产品与服务的分类 伴随着互联网金融概念的兴起，各种产品与服务层出不穷，为便于研究与分析，这里从功能金融理论视角对目前的互联网金融产品与服务做分类描述。 传统的金融理论多从金融机构的视角研究金融体系，假设现有的金融市场活动主体和金融组织是既定的，并有与之配套的金融规章和法律来制约。这一理论追求金融体系的稳定，强调既定的金融监管框架，现今已无法适应金融市场的变化和基础技术的革新，当新的业态始终领先于规章和法律时，运行就会变得无序。面对这一缺陷，R.Merton和Z.Bodie于1993年提出“功能主义金融观点理论”，简称“功能金融理论”。 功能金融理论基于两个基本假设，一是金融功能比金融机构更加稳定，二是金融功能比金融的组织结构更重要。该理论定义了金融体系的三大核心功能：清算和支付功能、资源的聚集和分配功能与风险分散功能。基于这一视角，我们可以将现行纷繁复杂的互联网金融产品与服务分为：第三方支付、虚拟金融中介和互联网金融门户三类模式。 （1）第三方支付模式 互联网金融中的第三方支付，体现了两个新：载体新和渠道新。一方面产生了以比特币为代表的新型支付结算载体即互联网货币，另一方面也产生了很多新的支付结算渠道如支付宝。由于互联网货币市场比重小且未纳入我国国家法定支付货币，所以目前我国第三方支付以新型支付渠道为主。 新兴支付渠道中提供服务的第三方支付公司主要以交易手续费、行业用户资金信贷利息、服务费收入和沉淀资金利息等方式获利。具体分为两种形式：独立的第三方支付机构和依托于电子商务平台的第三方支付。前者，仅提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付和拉卡拉为典型代表，主要★基金项目：本文系2014年江苏省高校哲学社会科学研究课题“基于互联网思维的江苏金融业创新研究”研究成果（课题编号：2014SJB318）。 ①长尾客户，这里指单个资金量有限但数量庞大的低净值小微客户。
互联网金融监管的达摩克利斯之剑终于尘埃落 定，互联网金融在中国这片热 展了近一年，终于从认知、认定走向了规范和监管。 然而“颠覆传统金融”的豪言犹然在耳， “被监管、被 暂停”的声音却此起彼伏，如何解读这些热议焦点、 互联网金融又将何去何从呢？ “被监管” 若将互联网金融分为第三方支付、 P2P 网贷和网 上金融超市三大板块，中央始终在探索一条清晰有效 的“分业监管”模式。首先，早在 2011 年央行发放首 批第三方支付牌照起，便确立了第三方支付隶属央行 管理的原则，各大金融机构的对口监管单位也相继出 台了有关网络销售金融产品的规定。其次，网上金融 超市可以理解为“按照产品划分”的监管模式，网络 保险等领域由保监会牵头，余额宝等互联网销售的基 金产品由证监会监管。再次，近期由银监会负责 P2P 监管的消息逐步确认，至此，互联网金融主体的分业 监管格局基本形成。 显而易见，互联网金融监管职责的确立仅仅是开互联网金融的“ 中国热议” 迅速崛起并蓬勃发
端。曾几何时，传统商业银行被叫停的部分业务在 “ 惠金融”的光环下改头换面，悄然复苏，成为经济体制健康发展的巨大隐患，这些都将是监管部门必须面对和解决的难题。针对不同互联网金融业态，央行可能的规范化要求还将包括：P2P 业务只提供信息 服务，不做杠杆，不能吸收存款；支付业务不能跨行清算，不吸储，不为客户融资；众筹业务不能提供担保；网上代销金融产品不能承诺收益，不得久期错 配，必须有流动性保证；余额宝等货币基金产品应受存款准备金管理等。总之，互联网金融走向规范化发展势在必行，监管创新之路任重道远。 “被暂停” 3月13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时暂停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。消息一经发布，围绕“暂停”而非引来诸方热 叫停议，而央行在监管上的审慎表态无疑是经过深思 熟虑的。 深入分析，这次“被暂停”有三个层次的原因一是安全隐患与监管要求。条码（二维码）确实有被复制、篡改的风险，三方软件扫描支付等环节也存在
经济全球化背景下我们如何理性爱国 摘要：经济全球化已成为当今时代发展的一种潮流。贸易、投资、金融、跨过公司生产全球化，在世界范围内造成“你中有我，我中有你”的错综交杂的局面，在这种背景下如何弘扬爱国主义是我们每一个大学生应该考虑的问题。 关键词：：经济全球化智慧爱国主义 当今世纪 经济全球化已经逐步成为不可逆转的发展潮流 它在引起社会物质层面发生巨大变化的同时 也对人类社会精神生活的各个方面产生了举足轻重的影响。毫无疑问 经济全球化给世界各国带来了繁荣富强的建设机遇 并加强了各国之间在经济、文化、教育、科技等方面的交往。而爱国主义作为一种千百年来积淀下来的对祖国对民族对百姓的深厚感情 在经济全球化背景下 也无可避免地受到了猛烈的冲击。那么 我们大学生应该如何理性爱国呢？ 首先 我们必须充分认清“经济全球化”的概念。经济全球化是指在不断发展的科技革命和生产国际化的推动下，各国经济相互渗透、相互依赖连成一个整体，所有国家、地区和和国家集团的所有经济部门和经济环节都成为这个整体不可分割的组成部分。在当今，世界是开放的世界，随着国际分工和国际协作的扩大，世界经济全球化趋势已成为当今时代世界经济发展的一个显著特点。从根本上说，经济全球化是生产力和国际分工高度发展的产物。经济全球化的具体表现是：贸易全球化，投资全球化，金融全球化，跨过公司生产经营全球化。尽管经济全球化是人类发展进步的表现 但事实上它却是一柄双刃剑 既是强国机遇 也是前所未有的挑战。尤其是对经济实力薄弱和科学技术比较落后的发展中国家 面对全球性的激烈竞争 所遭遇的困难挫折将更加严峻苛刻。 显然地 经济全球化既然导致区域全球经济联系加深 便意味着加强民族与国家之间的交流 故在多方面促进了不同国家与民族之间的认识与认同以及生活和心理上的亲近与理解。文化方面自然也不例外。我们大学生往往只看到经济全球化带来的世界经济繁荣和发展的一面 而没有看到其中蕴涵的深层次问题和潜伏的危机 比如文化传承上可能出现的断层 或者是新旧文化的冲击所造成的丧失抑或重生。在新世纪接受外来思想如潮涌入的同时自我思维也迎来了与时俱进的革命 那么爱国主义与传统的狭隘的地方主义、民族种族主义相比 以及传统经济下的爱国主义相比 就将呈现许多新的特点。我们爱国再不应该仅是单纯爱国盲目爱国 更应明智理性爱国。 然而.理性爱国也绝非只是泛泛长篇理论，反观现实 爱国主义在经济全球化背景下却有诸多非理性表达。比如08年北京奥运会圣火传递期间 在伦敦、巴黎和旧金山等地曾受到严重干扰 甚至是暴力性冲击。同时一些居心叵测的西方媒体不顾事实真相肆意歪曲并进行诽谤性的报道 种种行径激起了国内外中国人的强烈愤慨。但是不少被激怒的网友和白领竟通过抵制某些外资商业连锁卖场来表示抗议 却是非常不理智的。我深深明白当国家利益受损时人们迫切想要寻找一种世人看得见的方式来表明民族血性 但是经济全球化蔓延导致外资需要依赖中国市场和中国消费者 而中国经济也要依赖外国资本。若陷入以暴制暴的恶性循环之中 只能伤及自身利益 抵制自己分享全球化的合作盛宴。 在我个人看来 爱国主义的新特点以及我们应该所做的理性爱国可以存在以下几点：首先，我们必须认识到经济全球化是当今时代发展的重要趋势，它的发展使世界各国在经济上的联系日益紧密，同时影响到世界各国的政治和文化。我们在参与经济全球化的过程中，必须坚定的捍卫自己国家的利益。。此外，正如课本上所说，我们在如何把握经济全球化趋势和爱国主义的相互关系的问题上，需要树立一些重要观念：1 人有地域和信仰的不同，但报效祖国之心不应有差别；2 科学没有国界，但科学家有祖国。3 经济全球化过程中要始终维护国家的主权和尊严。是的，当我们怀着一颗平等公正的心去报效祖国时，其渠道更多，空间更广了。而科学是人类的结晶，是属于全人类的财富，理应为全人类服务。科学
考点：经济全球化趋势出现的背景、含义、原因 背景：20世纪90年代，冷战结束后，国际形势趋于缓和，和平与发展成为世界发展趋势。在经济发展的过程中，各国经济联系日益密切，世界经济日益成为一个整体，经济全球化趋势加速发展。 含义：随着世界性经济交往的日益增多，在高新科技的推动下，世界经济迅速发展，各国各地区之间的联系越来越密切，从总体上看，世界经济正在逐渐形成一个整体。冷战结束后，世界经济全球化呈加速发展的趋势。 原因：第三次科技革命促使生产力空前提高，生产的社会化迅速发展；世界各国积极推动区域经济合作；科技发展大大缩短了世界各国的时间、空间距离；冷战结束，和平与发展成为世界发展的主要趋势。 例题120世纪90年代以来，经济全球化趋势进一步加强，其背景因素包括（） ①科学技术的迅猛发展②两大阵营的互相对抗 ③区域经济合作加强④冷战结束 A. ①②③ B. ②③④ C. ①③④ D. ①②④ 答案：C 解析：两大阵营的互相对抗出现在冷战时期，是不利于经济全球华发展的因素，故选C。 例题2世界经济全球化趋势出现的主要原因是（） A.生产力和社会分工的发展 B.市场经济发展的影响 C.国际贸易大幅度增长所致 D.生产的国际化程度大大提高 答案：A 解析：第三次科技革命促使生产力空前提高，生产的社会化迅速发展，这是经济全球化的根本原因，答案A。 1.当今，推动世界经济全球化不断发展的根本力量是（） A.国际投资和国际贸易的增长 B.跨国公司的出现 C.科技进步和生产力的提高 D.国际分工合作的加强
2.下列关于经济全球化的说法，不正确的是（） A.这一趋势是从20世纪90年代开始出现 B.世界经济正在逐渐形成一个整体 C.加大了世界各国之间的矛盾 D.在高新科技的推动下，各国各地区之间的联系越来越密切 3.促进经济全球化的因素不包括（） A.科学技术 B.国际贸易 C.跨国公司 D.战争 4.经济全球化趋势加强的主要原因是（） A.科技的发展和生产力的提高 B.二战后世界形势的主题是和平与稳定 C.发展中国家的科技水平赶上发达国家 D.区域集团化趋势消失
互联网金融的创新与发展研究——以支付宝为例 摘要 互联网的高速发展给人们的生活带来了巨大的变化，改变了人类的生存方式。尤其是是互联网与金融相结合，对我国的经济发展具有重大的意义。 本文以支付宝为例，从互联网金融的产生和发展现状入手，通过互联网金融的发展现状分析其及存在问题的分析，并与传统金融相比较，分析互联网金融的利弊及监管方面存在的问题。着重分析支付宝的创新性和发展趋势，给出我国互联网创新与发展方面的建议。 关键词：互联网金融，移动支付，大数据，第三方支付 With the development of Internet Financial Innovation -- a case study of Alipay Abstract With the rapid development of Internet has brought great changes to people's life, changed the human way of life. Especially the Internet and the combination of financial development on our country's economy is of great significance. Taking Alipay as an example, starting from the emergence and development of Internet financial situation, through the analysis of the current development of the Internet financial problems and its existence, and compared with the traditional financial analysis of the advantages and disadvantages of Internet banking and regulatory issues. Focusing on the analysis of alipay, innovation and development prospects, which gives the innovation and development of China's Internet advice. Keywords: Internet financial, mobile payment, big data, third party payment 一、绪论 （一）研究的意义和目的 1.选题意义 一个新的时代,那就是互联网金融时代已经全面来临。在这个机会与梦想同在的时代，风险和失败也同时而生。那么这些互联网的巨头和创业家们该如何把握时代的风向标呢？ 21世纪以来，互联网技术得到快速发展。2013年，互联网金融行业在短短
我国互联网金融发展现状(同名25059)
我国互联网金融发展现状 今年以来，互联网金融异军突起，成为我国金融行业发展的一个重要里程碑。其中，又以阿里巴巴与天弘基金的合作尤其引人注目，凭借一款“余额宝”的产品，阿里巴巴强势打破商业银行在金融产品销售中的一枝独秀地位，天弘基金也顺势从一家名不见经传的基金公司，一跃而成为中国管理规模前十大的基金公司。 从整个销售成果来看，收益预期相对确定的产品销量远高于同类理财产品。基金产品中，“约定收益”型基金颇受关爱。但是，相对于保险产品的火爆销售，此前上线的17家基金公司中，除易方达基金公司以外，多数基金公司旗下产品销量平平，与往日相比并无显著增加。从基金类型来看，在基金淘宝店中，销量排在第一的几乎都是货币基金。总之，不论是基金还是保险，有收益预期的才是民众喜爱的款型。 笔者认为，金融产品的互联网属性将至少包含以下方面：
产品功能创新化。金融产品触网，今年感受最深的无疑是基金公司，其一是“T+0”赎回功能。虽然现在“T+0”赎回大多只针对于官网直销，但是多家基金公司正在与更多银行合作探讨银 行渠道的“T+0”赎回方案，并开发相应产品。其二是支付功能。比如余额宝就可以实现在支付时的自动赎回，这已经对既有的申赎流程形成革命性的变革。 营销渠道网络化。互联网的发展，将体制外的新兴角色带入这一脱媒和混业的趋势，再加上互联网上边际成本为零的特征，一旦互联网金融的商业模式成型，将带来巨大的想像空间和价值实现。 销售对象草根化。互联网的特点是边际成本递减，用户越多，成本越低，甚至趋近零。海量客户、频繁交易、小客单价组成在一起，通过大数据技术，还形成了相对稳定的趋势。金融产品网络营销的目标客户通常具有独特的属性——年 龄小、收入不高，但他们代表了未来理财主体的需求。恰是被传统银行理财所摒弃的这些用户