2015网上支付系统分类解析
20世纪90年代以来，电子商务活动蓬勃发展，各种形式的网上支付成为在Internet上开展电子商务活动和商品交换的中问手段和重耍工具。
许多国家在推广使用墓于传统金融网的电子支付的同时，开始建设网络货币支付系统。
按照支付工具的不同，即根据不同的网络货币类型，可以把这些网上支付系统划分成只种蓦本类型;电子现金网上支付系统、电子信用卡网上支付系统和电子支票网上支付系统.
1.电子现金网上支付系统
电子现金又称数字现金.是纸币现金的数字化。广义的电子现金是指那些以数字(电子》的形式储存的货币价优，它可以直接用于电子购物。
按照这种定义.智能卡、电子支票、电子钱包等都属于这个范围。在这里我们主要介绍狭义的电子现金。
狭义的电子现金通常是指一种以数字(电子)形式储存并流通的货币.它通过把用户银行账户中的资金转换成为一系列的加密序列数.通过这些序列数来表示现实中各种金倾的市值.用户以这些加密的序列数就可以在Internet上允许接受电子现金的商店晌物了。
目前，电子现金支付已经有几种典型的实用系统开始使用，如NctCash.E cash.qbexCoin 和MicroPayments等。
电子现金的支付方式根据系统的不同而处理方式也有所不同.以电子现金E-cash为例，在实现支付时，首先，客户需要通过电子钱包软件“生产”出所需要的电子现金E-cash后储存在其电子钱包中。其次.客户浏览能够接收电子现金E-cash的商户的站点，确定欲购物品的种类、数盆及价格等，通过商户的站点递交一份购物表格，商家收到订单后，即向客户电子钱包发送支付请求.请求内容包括订单金饭、可用币种、当前时间、商户银行、商户的银行帐户ID及订单描述等。
随后电子钱包将上述信息呈现给客户，请求是否付款。客户若同惫付欲，则将从电子钱包中取出与请求金额值相等的电子现金，用银行的公用密钥加密后发送交易金倾给商户，商户将接收的电子现金传送给银行存人自已的帐户(在先送往商户、后送给银行的支付信息中包含有关支付和加密的电子现金的信息).最后，商户在收到有效支付后.给用户发送所购商品或收据.整个支付过程即告完成。
2.电子信用卡网上支付系统
电子信用卡简单地说就是把以往传统的信用卡的功能在Internet上延伸，通过各种支持信用卡网上结算的协议而实现客户所要求的支付结算.这种类W的电子货币在网上使用比较早、应用较为成熟，是目前Internet网上支付工具中使用积极性最高、发展速度最快的一种。
主要有实时处理和非实时处理两种模式。
实时处理的电子信用卡主要依接SET协议或SSL协议，如招商银行的“一网通”.CyberCash 等实时处理的电子信用卡主要通过E-mail的方式将客户的信用卡信息传送给发卡授权机构.如First Virtual Holding.
电子伯用卡的支付方法根据所采用的支付协议的不同.其支付流程也有所不同。
(1)墓于SSL协议的网上支付方法基于551，协议进行网上支付时，首先，客户到网上商店选中商品后向交易商发出的买电子现金的支付方式根据系统的不同而处理方式也有所不同
(2)墓于SET协议的网上支付流程
基于SET协议进行网上支付时，首先.客户向商户发出购买信息(交易商只可读订货信息，支付信息被加密屏蔽).其次，交易商向收单行转发支付信息。随后.收单行通知发卡行扣款，发
卡行冻结客户购货资金.发卡行通知收单行已扣歌.最后，收单行通知交易商付歌成功，商户通知客户交易成功并发货。
3.电子支票网上支付系统
广义的电子支票是指纸质支票的电子替代物，是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令，它往往通过金融网传递支票信息，加快支票解付速度，缩短资金的在途时间.降低成本.挺高效益。狭义的电子支票是指墓于Internet的用于发出支付和处理支付的网上服务工具。这里我们主要讨论的是狭义的电子支票。
目前，典型的电子支票系统有FSTC的电子支票系统、RIPS, E-check, NetBill和NetCheque 等.
电子支票的支付流程不是单一的，它和所要应用的电子支票系统密切相关。现以由美国卡内基·梅陇大学开发出的NetBill电子支票为例，介绍其网上支付流程。
NetBill是一个由卡内荃·梅隆大学(现加州大学伯克利分校)的J. D. Tygar教授的研究组与梅隆银行(Mellon Bank).Visa International和CyberCash联合研究的项目。NetBill是一个第三方的支付服务协议软件。
它能提供认证、账户管理、交易处理和网络客户的报告服务等，用户能够通过一个NetBill 账户和客户软件购买网上俏息、软件等，或在它的多样化的支付计划下.从NetBill授权的服务提供者那里晌买到所需要的服务.这个协议软件已经实施了一个试脸系统，当前在卡内基。梅隆大学做a侧试.浏试系统的详细内容可以访问httpr//www. netbill. com.目前，该协议巳获得CyberCash的商业用途许可.CyberCash的吻berCoin协议也使用NetBill的方法。
NetBill是一个可靠、安全、经济的支付方式，通过它能够从Internet上钩买商品和服务。NetBill的使用非常方便，消费者可以用一个NetBill胀户去购买商品，该帐户是俏用卡预存资金帐户，消费者在肋买商品时只要简单地选择他们想要购买的商品.其余的事情由Net残11通过一个叫做“货币工具”的软件来处理.
当消费者要通过NetBill实现网上支付时.首先必须启动货币工具(NetBill软件》.在交易商的网页上双击货币工具图像.链人消费者的个人识别号ID和密码，这时，商品以加密的形式传送到消费者的机器上，显示商品交易记录，货币T.'其为消费者解密井显示储存在他的NetBill商品目录上的以往商品交易记录(作为缺省项保留，缺省项可以修改，解密后的商品被储存在一个临时目录下)，消费者可以直接从中选择所需要的商品.也可以另外选择商品。
其次.选择商品并确定需要支付，货币工具将显示一个窗口，要求证实消费者的购物请求.消费者选择“购买”以证实其交易，保存商品交易记录，否则剧除商品，货币工共列出交肠日志，只要有加密的商品，并从交易菜单中选择“打开”就可以贯显交拱日志中的商品。
然后，客户端的货币工其发送接收证实.货币从消费者信用卡预存资金账户中借记，商品自动显示给消费者。
货币工具在消费者的客户端是一个使NetBill和客户的浏览器之间实现通信的程序，它能保存消费者的NetBiII帐户资料，显示一个消费者的交易记录、期内平街信息和帐户平衡信息等.安全地处理交易、修改密码、枪查交易状态，允许客户重显已经购买的商品，以解密的形式保存商品;货币工具在交易商的服务器端是一个使NetBill和交易商的服务器之间实现通信的
软件，它处理所有的加密，保存消费者的交易记录。
通过Internet网络购买商品时需要做两个转移一个转移是商品从交易商转移到消费者手中.另一个转移是资金从消费者帐户转移到交易商帐户。消费者能够发出命令通过网络转移资金，但是一般自然的商品无法实现网上递送.而信息商品有它的特殊性.无论是资金还是商品都
能通过网络实现转移.NetBill就能够为这些特殊的商品实现及时的资金、商品、服务的传送，这在电子商务的发展中是比较有益的。
目录 引言 (1) 一、电子支付概述 (1) 二、我国电子支付发展现状 (2) 三、电子支付现存的主要问题 (3) 四、电子支付改革对策 (4) 四、总结 (6)
我国电子支付的现状与存在问题分析 引言 近些年来，随着互联网的不断发展与普及电子商务的应用领域也在不断扩大，比如网络购物、个人理财、网上银行、证券交易等等。这些网络服务项目得以完成的基本条件就是电子支付与结算。电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支付方式，是保证整个电子商务系统有效运转的关键。 一、电子支付概述 1.电子支付的概念 电子支付(electronic payment)，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。 2.电子支付的实现方式 （1）信用卡支付 可以在现实世界和网络世界中使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互认可的前提下，在不同银行之间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子支付，是电子支付中最常用的方法之一。 （2）电子货币 电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的最为重要载体。电子支票完全抛开了纸质的媒介，其支票的形式是通过网络传播，显现在电子屏幕上，并用数字签名代替了传统的签名方式。1996年美国金融服务技术财团研制出的电子支票交易系统现在仍在广泛使用。2002年，新加坡开发了亚洲第一大电子支票系统，此外，NetbiU和Netcheque等电子支票系统也在试用当中。 （3）电子支票(E—cash)
学号：25 课程设计 课程名称《软件需求工程》 论文题目《支付平台系统》需求分析报告 学院计算机科学与技术学院 专业软件工程 班级软件sy1201 姓名李安福 指导教师岑丽 2014——2015学年第1学期
目录 论文要求 (1) 1引言 (2) 1.1目的 (2) 1.2适用范围 (2) 1.3总体描述 (2) 2需求获取 (3) 2.1确定调查对象 (3) 2.2实地收集用户需求信息 (3) 3需求可行性 (3) 3.1经济可行性 (3) 3.2技术可行性 (3) 3.3社会可行性 (3) 4软件需求 (4) 4.1用户需求 (4) 4.2业务需求 (4) 4.3功能需求 (4) 4.4非功能需求 (5) 5感想 (5) 6附录 (6) 9评分表 (7)
论文要求 (1) 对所选系统进行完整的需求获取以及需求分析工作, 给出所选系统的各层次需求，包括业务需求，用户需求，功能需求以及非功能需求。 (2) 在(1)的基础上完成需求规格说明书 （3）需求规格说明书要详尽，必须包括以下内容：引言，总体描述，功能需求，接口需求以及其它非功能性需求等，符合需求规格说明书各项细则。(可以参照SRS模板格式) （4）附录中给出所选系统需求规格说明书中未给出的图表.(例如数据流图, 数据字典等, 例如建模用例图, 时序图等) (5) 对软件需求工程或需求中某知识点谈谈自己的感受和体会(字数不限, 严禁抄袭)
软件规格说明书 1引言 现在随着电子商务的不断发展，也越来越贴近我们的生活，它实现了方便，快捷，效率，自动表现力网络最具魅力的地方，快速的交换信息。在电商高速发展的今天，一个安全，快捷的支付平台系统十分有利于我们现在快节奏的生活。支付平台系统作为电子商务的一部分，是一个及电子商务服务和快捷消费为一体的网络应用系统，该系统适用于企业对消费者的电子商务，企业对企业的电子商务，企业对政府的电子商务，消费者对消费者的的电子商务。 1.1目的 支付平台系统的目的是，提高交易的快捷性，安全性。增强使用者的消费体验，避免不必要的操作流程。 1.2适用范围 本系统适合所有对网络购物、交易的消费人群，在电子商务高速发展的今天，可以说对于大部分网民来说，对支付平台系统的需求是迫切的，不可失去的。 1.3总体描述 支付平台是属于第三方的服务中介机构，完成第三方担保支付的功能。它主要是面向开展电子商务业务的企支付平台业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台独立与银行，网站以及商家来做职能清晰的支付。并且第三方支付平台还具有以下优势: （1）第三方支付平台作为中介方,可以促成商家和银行的合作。对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本,同时对于银行,可以直接利用第三方的服务系统提供服务,帮助银行节省网关开发成本。 （2）第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。由于目前我国实现在线支付的银行卡各自为阵,每个银行都有自己的银行卡,这些自成体系的银行卡纷纷与网站联盟推出在线支付业务,客观上造成消费者要自由地完成网上购物,手里面必须有十几张卡。同时商家网站也必须装有各个银行的认证软件, 这样就会制约网上支付业务的发展。第三方支付服务系统可以很好地解决这个问题。 （3）第三方支付平台能够提供增值服务,帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析,提供方便及时的退款和止付服务。 （4）第三方电子支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，虽没有使用较先进的SET协议却起到了同样的效果。总之第三方电子支付平台是当前所有可能的突破支付安全和交易信用双重问题中较理想的解决方案。
电子商务网上支付介绍 湖南农业大学东方科技学院电子商务2班黄海希 一、概述 电子商务是指贸易活动各环节的电子化,它覆盖了与商务活动有关的所有方面。如网上购物、网上订票、网上交费、网上招标等。电子商务给传统的贸易方式带来了巨大的冲击,它突出的标志就是增加贸易机会,降低贸易成本,简化贸易流程,提高贸易效率。可以扩大销路、沟通企业与企业之间的疏通渠道，为客户提供不间断的产品信息查询和定单处理等服务。这一切都增强了企业的竞争力。电子商务极大地改变了商务模式,带动了经济结构的变革,被国际上认为是"未来四分之一世纪世界经济发展的一个重要推动力,甚至可以与200年前工业革命对经济发展的促进相比"。 1、电子商务支付系统的概念 电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成部分，它指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段（包括电子现金（E-CA-SH）、信用卡（CREDIT CARD）、借记卡（DEBIT CARD）、智能卡等）的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支付。 2、电子王五支付系统发展历史 电子商务于90年代初兴起于美国、加拿大等国，但在近几年电子支付才被人们普遍接受。各厂商如IBM、惠普、微软、SUN等纷纷推出自己的电子商务产品和各自的解决方案。随着电子商务的发展，各种法规也随之健全，德国、韩国、意大利、西班牙和美国的许多州已经通过数字签名和身份认证法律。1996年下半年，美国财政部颁布有关《全球电子商务选择税收政策》白皮书；联合国国际贸易法委员会（UNCITRAL）已经完成模型电子商务法的制定工作，为电子交易制订出统一通用的规则。另外，两大国际信用卡组织VISA和MasterCard合作制订的安全电子交易（SET）协议定义了一种电子支付过程标准，其目的就是保护万维网上支付卡交易的每一个环节。SET是专为网上支付卡业务安全所制定的的标准。 这几年来，我国的北京、上海、广州等信息产业发展较快的城市的信息产业部门开始了电子商务相关的研究，并在1998开通了自己的电子商务系统，其他省市也纷纷开始建立电子商务系统。但是，各大城市都处于实验探索阶段。 二、电子商务支付系统的安全性 电子商务支付系统的安全要求包括：保密性、认证、数据完整性、交互操作性等。目前，国内外使用的保障电子商务支付系统安全的协议包括：SSL（Secure Socket Lay-er,安全套按字层）、SET（Secure Electronic Transaction）等协议标准。
题目：电子商务中网上支付的实现 姓名：XXX 日期：2013年5月27日
一、电子支付的概念 二、电子支付的特点 三、电子支付的分类 四、第三方网上支付平台的分析 五、生活中的电子支付安全问题分析与对策。 六、在BtoC交易环境中，电子支付的基本结构 七、电子商务网上支付的安全管理及相关法律问题的探讨 八、总结
摘要： 随着电子商务技术的发展，电子支付安全成为了电子商务发展的核心和关键问题。根据调查显示，目前电子商务安全主要存在的问题有计算机网络安全、商品的品质、商家的诚信、货款的支付、商品的递送、买卖纠纷处理、网站售后服务等。电子商务、电子支付直接与金钱挂钩，一旦出现问题，会带来较大的经济损失，并会在电子支付链中相互传递风险。安全性成为制约电子支付发展的主要原因。因此，构筑安全保障体制，化解非法交易对电子的威胁，对于电子支付产业的发展尤为重要。 本论文将从电子商务与电子支付的各种安全问题进行研究，并提出相应的解决措施，希望能给大家带来一些帮助。 关键词：电子商务、电子支付、网络安全、安全保障体制、解决措施 一、电子支付的概念 所谓电子支付，指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 二、电子支付的特点 1.电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的， 其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的； 2.电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）
之中； 3.电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet； 4.电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、 相关的软件及其他一些配套设施。 5.电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 三、电子支付的分类
第一章概述 1、电子支付定义 较为全面和准确的电子支付的定义是：单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构或其他具有资金转移能力的企业发出支付指令，实现货币支付与资金转移。 2、网络支付与电子支付的关系 网络支付不等同于电子支付，网络支付只是电子支付的一个子集。电子支付包括很多方式，其中只有在线并且是通过公共网络进行的支付才是网络支付。 广义地讲，网上支付是以互联网为基础、利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。 电子支付与网络支付：从电子支付与网络支付的发展及概念可以看出，网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。 3、网络支付的条件 网络支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付。从技术角度看，网络支付至少需要四个方面的条件，即商家系统、客户系统、支付网关和安全认证。其中后三者是网络支付的必要条件，也是网络银行运行的技术要求。 （1）、商家系统 商家系统指安装在商家网络服务器上的支付服务系统，它与支付网关相连。 （2）、客户系统 客户系统指安装在客户计算机上的支付系统，如电子钱包等。它的安装程序可以从网上下载，或直接到网络银行领取安装光盘。一些网络银行甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。 （3）、支付网关 支付网关指连接银行网络与因特网的一组服务器。其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密及解密，以保护银行内部网络的安全。 （4）、安全认证 安全认证包括安全电子交易协议（SET），安全套接层协议（SSL）与认证机构（CA）。目前在交易过程中使用的安全协议有两种，即SET与SSL。为了确认交易各方的身份以及保证交易的不可否认，在网上交易中需要由认证机构发放数字证书进行安全认证。 4、ATM服务、POS服务和HB服务，是自助银行的三种主要形式。 5.现代化的电子银行功能 现代化的电子银行系统，一般都具有支付服务和金融信息增值服务两种功能，或者说电子银行的产品，包含支付结算产品和信息增值服务两大类产品 6、在现代电子银行体系里，应包含如下三类系统： ①建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的金融综合业务（即银行传统业务）服务系统； ②建立在数据仓库上的以1T为核心技术的金融增值信息服务系统（对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，帮助客户提供客户理财的信息增值与个性化服务）； ③金融安全监控和预警系统（保证系统的安全运行）。 在组成电子银行的上述三类系统中，支付系统是基础，信息增值服务系统是从支付系统
1. 具有延时(定时)、批量特点的支付系统是______。(1.0分) A.大额支付系统 B.全国电子联行系统 C.同城清算所 D.小额批量支付系统 2. 包括中央债券综合业务系统、全国银行间拆借交易系统、中国证券登记结算公司生产系统的是我国支付清算网络体系中的_______。(1.0分) A.中央银行支付清算系统 B.第三方服务组织支付清算系统 C.银行业金融机构支付清算系统 D.金融市场支付清算系统 3. 在我国整个银行体系中，在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融机构实施监督和管理，同时为金融机构提供金融服务的银行是_______ 。(1.0分) A.政策性银行 B.中国人民银行 C.国有商业银行 D.股份制银行 4. 我国国家金融通信网是属于电子汇总系统类型中的____。(1.0分) A.资金调拨系统 B.清算系统 C.通信系统 D.现代化支付系统 5. 在电子支付系统各组成要素中，为公用网和金融专用网之间实现连接，并使支付信息必须经过它才能进入银行支付系统的是____。(1.0分) A.CA中心 B.金融专网
C.客户或商家开户行 D.支付网关 6. 在中国现代化支付系统框架中，能提供电子、跨行支付业务的路由选择，并为城市范围内专业银行提供纸截留服务的是___ 。(1.0分) A.国家处理中心 B.城市处理中心 C.商业银行系统前置机 D.系统参与者 7. 网上支付系统的基础设施是____。(1.0分) A.电子货币 B.金融电子化网络 C.网络安全认证机构 D.电子化工具 8. 不可能成为中国现代化支付系统的直接参与者的是________。(1.0分) A.国有商业银行 B.中国人民银行 C.商业银行的广大客户 D.直接参与者银行的分支机构 9. 根据电子支付的定义，以下选项中不属于电子支付的是_____. (1.0分) A.用银行卡进行POS结账 B.用电子钱包进行网上支付 C.电子汇款 D.用银行卡从ATM机提款再用支付 10. 由MasterCard和Visa联合开发的一种被称为______的标准，为网上信息及资金的安全流通提供了充分的保障。(1.0分) A.ATM
电子商务的定义 从狭义上讲，电子商务就是企业通过业务流程的数字化、电子化与网络化实现产品的交易手段。从广义上讲，电子商务泛指基于Internet上的一切与数字化处理有关的商务活动。 电子货币的概念 电子货币就是一种使用电子数据信息表达，通过计算机及通信网络进行金融交易的货币，这种货币在行驶上已经和纸币等实物形式无关，而体现的是一串串的特殊电子数据 电子货币在网络支付结算中的优势 1、方便快捷。在以Internet为代表的网络上进行商务交易，无论买卖双方的地理位置相隔多么遥远，是要双方谈妥生意，采用如一份加密的E-mail附带买方的电子货币就可以几秒内到达卖方信箱，卖方得到确认后即可将货发出，整个交易便完成 2、处理简单。相对于传统货币，电子货币一旦被商务伙伴确认，便完成货币的交换过程。借助无形的基于电子数据的电子货币，在传递、处理、保存的小熊啊成本上具有传统纸币不可比拟的优势 3、简化国际汇兑、由于Internet是一个大同世界，理论上可以形成符合互联网标准的单一电子货币，无论身在那个国家，其持有的这种电子货币在网上相对价值应该是不变的。通过推广这种基于网络的电子货币可以大大简化传统货币在国际汇兑时的复杂手续 4、安全性、电子信息化的电子货币的存放和使用较比实物的纸币在防伪、防盗以及持币人人身安全上均安全的多 5、汇总统计容易，方便财务管理。基于信息网络的电子货币运作模式表现为一串串
的数据流在网络上的传递和计算机上的存储，借助计算机与数据库等技术可以十分方便地跟踪、保存、分类、统计、查询与分析整个财务的具体情况，从而帮助国家、企业与个人官人管理自己的资金运用，这对降低金融风险，提高资金运用收益率是非常有用的 电子货币按流通形态划分的种类 1、开环型电子货币。指货币的余额信息在个人或企业之间辗转不断地流通下去，信息的流通路径没有限定的终点，不构成闭合环路 2、闭环型电子货币。指用于电子回避支付后，一次支付的余额信息必须返回发行主体进行结算 网络支付与结算的定义 网络支付，也称网络支付与结算，英文描述为Net Payment或Internet Payment。它指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒体，采用先打计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通与支付 网络支付体系的基本构成包括哪些 购物流程、支付结算工具、安全技术、认证体系、信用体系、金融体系 客户、商家、客户开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网络、CA认证中心 网络支付的基本功能及特征 基本功能1、能够使用数字签名和数字证书等实现对网上商务各方的认证，以防止支付欺诈2、能够使用较为尖端的加密技术，对相关支付信息流进行加密3、能够使用数字摘要算法确认支付电子信息的真伪性，防止伪造假冒等欺骗手段4、当网上交易双方出现纠纷，特别是有关支付结算的纠纷时，系统能够保证对相关行为或业务的不
四种电子商务支付模式：支付网关模式、网上银行模式、第三方支付模式和手机支付模式 电子商务交易过程中，按照支付的流程不同，主要存在四种电子商务支付模式。（一）支付网关模式 支付网关模式是指客户或商户把支付指令传送到银行的支付网关，然后通过银行的后台设施完成支付的业务模式。在该模式下，商业银行单独建立支付网关。 在网银支付模式和支付网关模式中，系统由用户系统、银行网站、网银中心、业务数据中心、银行柜台和认证中心等组成。用户系统是用户进行网上交易的客户端集成环境，使用用户系统完成认证介质登录并访问网上银行系统。银行网站是进行网上业务的窗口，提供客户端到网银中心的连接。网银中心位于银行端，包括交易服务器、安全认证加密系统等。交易服务器起支付网关的作用，在应用层上负责转发用户系统与业务数据中心的通信，支持常见的SSL、SET等支付协议，将客户端发送来的数据进行解密，转换成银行业务格式，与业务数据中心进行交互。一些网银系统建立了安全认证加密系统（如加密机），专门用于数据加、解密，验证数字签名，以减轻系统开销。同时，交易服务器还与认证中心有接口，用于查询用户证书的合法性与有效性。业务数据中心是网银账务中心，保存所有用户的账户信息。银行柜台可授权进行网上业务交易，银行柜台与业务数据中心相连，完成一般的开户、存取款等交易；同时与认证中心连接，完成用户公、私密钥的生成及证书颁发、撤消等工作。认证中心负责网银中心和用户证书的颁发、验证、废止和维护等工作。 （二）网上银行模式 网上银行是指银行利用Internet技术，通过建立自己的Internet站点和WWW主页，向客户提供开户、消户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财、网上支付等金融
电子商务法答案 1.电子商务的定义及分类 答：广义—指交易当事人或参与人利用以现代信息技术为基础的互联网所进行的各类商业活动；狭义—指交易当事人通过以因特网为主的计算机网络所实施的各种交易活动。按交易类型：B2C、B2B、G2B；按商务活动内容：贸易型和服务性；根据使用网络类型不同：EDI商务、因特网商务、内联网商务、移动商务。 2.试述经营性信息服务网站设立的主要条件和程序 答：条件—①经营者为依法设立的公司②由于开展经营活动相适应的资金和专业人员③有为用户提供长期服务的信誉或者能力④有业务发展计划及相关技术方案⑤有健全的网络与信息安全保障措施，包括网站安全保障措施、信息安全保密管理制度、用户信息安全管理制度⑥服务项目属于《互联网信息服务管理办法》第5条规定范围的、已取得有关主管部门同意的文件⑦法律法规规定的其他条件。两项手续：一是获得增值电信业务经营许可证；二是在工商管理部门办理登记手续。 3.在线交易中介模式具有的特点 答：一、网络商品交易中心为买卖双方展现了一个巨大的世界市场；二、网络商品交易中心可以有效地解决传统交易中“拿钱不给货”和“拿货不给钱”两大难题； 三、在结算方式上，网络商品交易中心一般采用集中的结算模式，即在指定的商业银行开设统一的结算账户，对结算资金实现统一管理，有效地避免了多层次、多形式的资金截留、占用和挪用，提高了资金的风险防范能力。 4.可靠电子签名的条件及其法律效力 答：条件—①电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有②签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制③签署后对电子签名的任何改动能够被发现④签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。我国《电子签名法》第14条进一步规定，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有等同的法律效力。这是《电子签名法》的核心，确立了可靠的电子签名的法律效力。 5.信息产品合同履行的一般规则 答：①履行的时间②履行的地点③信息产品的检验④拒绝受领⑤抗辩权问题⑥履行中的特殊问题 6.电子支付当事人及其权利义务 答：付款人—即电子支付中的付款人，通常为消费者或买方。其与商家、银行间存在两个互相独立的合同关系：一是消费者与商家订立的买卖合同关系；二是消费者与银行间的金融服务合同关系。收款人—即接受付款的人，通常为商家或卖方。同样也存在两个互相独立的合同关系：一是与消费者的买卖合同关系；二是与银行的金融服务合同关系。银行—电子支付中的信用中介、支付中介和结算中介，其支付的依据是银行与电子交易客户所订立的金融服务协议。在电子支付系统中，银行同时扮演发送银行和接受银行的角色。 7.网络广告的类型 答：一按发布途径：①通过自设的网站发布广告②通过电子邮件发布广告③通过各类综合性网站或商务网站发布广告④通过网络广告渠道代理商发布广告。二按广告的形式分类：①横幅与视框广告②多媒体广告横幅③关键字或按钮广告④电子邮件广告。三按发布主体分类：①网站经营者为宣传自己网站或其经营的网上业务而做的广告②网站经营者接受他人委托为他人的产品或服务所做的广告。
．建设银行个人网上银行 下图为建设银行个人网银相关服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、基金、黄金、外汇等)传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务。图中指示部分为特色服务专区。
．将三家商务银行的个人网银业务具体资料整合，列表如下： 工商银行建设银行 账户管理，自助挂失，托 管账户，企业年金查询，住房公积金查询，工银信使服务，个人电子回单，个人电子对账单，在线申请，网银互联账户我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP 对账单，个性化设置，E 家亲账户，其他账户服务 工行汇款，跨行汇款，跨境汇款，向境外VISA卡 E-mail、手机号活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册 在线支付，牡丹卡在线境外支付，电话支付，信用 卡，委托代扣，自助缴费，代缴学费，代缴费支付，批量缴费，预 约缴费，缴费支付记录查 询，E付通，银行卡网上 小额支付 特色服务
．建设银行企业网银
．中国银行企业网银 下图为中国银行个人网银，向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、汇款服务、查询对账版服务、电子汇票、行业服务、投资服务、国际结算、电子商务、跨行互联以及便捷服务，在此基础上进一步对服务项目细分。 ．将三家商务银行的企业网银业务具体资料整合，列表如下： 工商银行建设银行 账户管理，网上对账，企业年金查询，工银信使服务，对公电子回单，对公查询企业存款账户的余额信息、明细交易记录信息；下载企业存款账户明细进行财务分析。 汇款业务；网上还贷，国 际结算业务，网上委托贷款，网上循环贷款；投资主动付款、收款；实现中国建设银行账户之间资金
《网上支付与结算》课程标准 一、概述 （一）课程性质 本课程是电子商务专业主干专业课程之一，其主要阐述了电子货币的产生、发展、各种类型电子货币的特点，网上支付的方式、手段、性能特点及业务流程，网上支付工具的使用、网上支付涉及的相关协议和法律法规等。同时介绍了网上金融机构、网上金融业务、网上银行模式、网上银行的形式、工作方式、服务内容及发展趋势等问题，是一门理论性和实用性很强的课程。其重点应放在让学生理解和掌握网上支付的原理和业务流程、网络支付工具的使用方法及安全事项，了解电子商务和网上支付发展的最新动态，注重学生实际操作能力的培养和锻炼，为以后工作做好准备。 （二）课程设计思路 按照“以能力为本位，以职业实践为主线，以项目课程为主体的模块化专业课程体系”的总体设计要求。 依据工作任务完成的需要、高等职业学校学习者的学习特点和职业能力形成的规律，按照“学历证书与职业资格证书嵌入式”的设计要求确定课程的知识、技能等内容。 依据各学习项目的内容总量以及在该门课程中的地位分配各学习项目的学时数。 学习程度用语主要使用“了解”、“理解”、“能”或“会”等用语来表述。“了解”用于表述事实性知识的学习程度，“理解”用于表述原理性知识的学习程度，“能”或“会”用于表述技能的学习程度。 二、课程目标 本课程的目的是适应信息时代对电子商务复合型、应用型专门人才的需求，重点培养学生的实际操作能力。通过本课程的学习，要求学生在了解网上支付与结算的起源、掌握基本概念及其特性和内在联系的基础上，理解网上支付与结算基本模型；了解网上支付与结算对现代社会在文化、生产、生活及体制等方面的影响；掌握网上银行电子支付系统、网上第三方电子支付系统、网上电子支付工具等方面的基本业务与技术的特性、功能和流程，理解这些网上电子支付与结算的技术标准及其安全协议与管理特点；掌握网上银行电子支付系统与网上第三方电子支付系统内在联系及其发展趋势；理解中国金融认证中心的作用，网上电子支付存在的安全问题和相关的法律问题。 三、内容纲要 项目一走进网上支付与结算 1、参考学时 10学时。 2、学习目标 了解网上支付与结算的兴起和现状，理解网上支付与结算的条件。 掌握网上支付的概念、特征、种类、基本流程和基本模式。 掌握网上支付与传统支付优缺点的比较。 掌握网上支付系统的基本构成、基本功能。 理解网上支付与结算面临的挑战和发展趋势。 理解电子货币的概念、分类、特点和功能，了解电子货币的发展现状和存在的问题。 了解电子银行的产生与发展，了解银行电子化的产生与发展。 掌握电子银行的系统构成，掌握银行电子化系统分类和系统特点。
电子商务中的网上支付解决方案 一、引言 随着中小企业对电子商务应用程度的深入，越来越多的企业希望在自己的网站上能与顾客实现在线交易，而网上支付问题则是在线交易中的关键问题。对于中小企业而言，可以通过哪些方法低成本、高效率地解决网上支付问题呢？本文提出了网上支付问题的两种主要解决方案：网上银行模式和第三方支付平台模式，同时分析了网上支付中存在的主要问题及应对策略。 二、网上支付概述 网上支付是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Ｉｎｔｅｒｎｅｔ，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。可以看出，网上支付带有很强的 Ｉｎｔｅｒｎｅｔ烙印，是基于Ｉｎｔｅｒｎｅｔ的电子商务的核心业务流程。 三、网上支付的主要解决方案 目前，在基于互联网平台的电子交易中实现网上支付的主要解决方案有两种，即网上银行模式和第三方支付平台模式。网上银行模式主要由企
业向银行提出申请，直接通过网上银行实现网上支付与结算。第三方支付平台模式主要指企业把网上支付业务外包给除银行以外的第三方支 付企业实现网上支付与结算。 １、 网上银行模式基于互联网平台的网上银行支付系统的基本构成如图１ 所示，其中主要涉及以下构成要素： （１）买方：买方利用自己拥有的网上支付工具（如银行卡、 电子钱包、电子支票等）发起支付，它是网上银行支付系统运作的起点。（２）买方开户银行：指买方在其中拥有资金账户的某金融机构，它主要指银行，称为支出行或付款行。 （３）卖方：卖方是网上交易中拥有债权的另一方，可以根据买方发起的支付指令向银行或其他金融机构请求结算。 （４）卖方开户银行：指卖方在其中拥有资金账户的某金融机构，它主要指银行，称为接收行或收单行。 （５）金融专用网络：指银行内部及银行之间进行通信的专用网络，它不对外开放，因此具有很高的安全性。我国的金融专用网络主要指中国国家金融通信网（ＣＮＦＮ），其上运行着中国国家现代化支付系统（Ｃ
电子支付方式的发展现状 何宝宏 （信息产业部电信传输研究所） 摘要：电子支付是电子商务的重要组成部分。本文对现有的电子支付方式及其相关协议进行了分类介绍，并对其发展前景做了探讨和展望。 关键词：电子支付电子货币 在因特网上做电子商务，支付方式可以是在线的电子支付（“一网通”等）；也可以采用离线的传统支付方式“网上贸易，网下结算”，如邮政、电传采用的方式。传统支付方式的优点是人们比较熟悉，感觉安全；缺点是效率低下，使电子商务失去了快捷的特点。因此，使用电子支付是电子商务走向成功的关键因素。 现有的电子支付方式是从现实世界物理介质的支付方式发展演变来的。人类最早的贸易方式是易货贸易，这种交易方式非常快，但很复杂，也很难对商品的价值进行统一的评估。于是出现了贸易媒介——代币，像宝石、贝壳、贵重金属以及后来的硬币和纸币等。代币的进一步发展使其与自身的价值越来越分离，抽象成符号（notational）货币，比如支票，但符号货币仍然与存贮在别的地方的真正价值相关联。接下来又发展了信用卡系统，这时在进行贸易时，可能连存贮在别的什么地方的价值都不用依赖了。现今蓬勃发展的电子支付方式，将货币的形式又提升到了一个新的高度，从物理介质的货币进入到虚拟的电子世界。 一、电子支付协议分类 对于电子支付协议应该包含哪些主要内容，目前还没有一个比较一致的看法和做法。有些电子支付协议（比如安全交易协议SET），包含的内容远比“支付”要广，把很多与支付相关的电子商务活动都包含在了里面，如开据发票、折扣、证书等。而有些电子支付协议（比如Modex）包含的内容却非常“单纯”，是真正意义上的电子形式的货币，使用方法与现实世界中的货币几乎没有区别。 目前对电子支付协议的分类方法有多种。比如，有些根据支付协议所包含的内容，把协议划分为“纯”支付协议（比如Modex，DigiCash）和综合支付协议（比如SET）；有些根据支付时是否需要中介机构（比如电子银行）的参与，把支付协议划分为三方支付协议（SET）和两方支付协议（SSL，电子现金）；有些根据传输方式，把支付协议划分为信用卡、借记卡、电子支票和电子现金等；还有的根据每笔交易的支付方式，把协议划分为按笔结算（使用信用卡和电子现金）和记帐方式（借记／货卡、订购）。本文根据支付流传递的是指令还是电子货币，而将支付协议划分为两大类：类似于支付指令的支付系统和类似于数字货币转拨的支付系统。 1．类似于支付指令的系统 支付指令是指启动支付的口头或书面命令。支付指令的用户从不真正地拥有货币，而是由他／她指示金融中介机构替他／她转拨货币。如果把这类系统和现有的“离线”方式的支付系统相比较，包括的一些例子有：电子资金转拨（EFT），直接存款（directdeposit）以及使用POS（point－of－service）终端的借记／信用卡交易。需要指出的是，这类系统不是要创造一种革命性的新型支付方式，而是倾向于对现有支付基础设施和手段（比如ACH和信用卡网络）进行改进与加强。可以把这样的支付系统再细分为两类：终止于普通银行转拨的指令和使用信用卡支付。（1）银行转拨 ·银行因特网支付系统（BIPS）：由财政业务技术协会（FSTC）资助下开发的，BIPS
电子支付现状分析报告 一、电子支付定义 电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征： 1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。 2、电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运行。 3、电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。 4、电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 二、国外电子支付情况 2005年的12个月间，全球电子商务市场交易规模增长了44.9%，达到41000亿美元，电子商务交易的高速增长连同互联网的日益普及发展形成了全球电子支付新的商业机会。经历了银行后端处理自动化与前端交互方式的创新，全球电子支付正在进入新的发展阶段，2005年全球电子支付年交易量达到2100亿，未来五年，全球电子支付交易额将翻1倍，复合增长率是各地区GDP增长率的4倍。与此同时，传统的支付方式正在遭受来自于现代科技的挑战，2005年全球支票占百现金交易的18.6%，而2009年这个数字将降至不足10%。 1995年，美国安全第一网上银行成为第一家对公众开放的网上银行，开创了全球性银行在线金融交易的先河。到2004年，美国电子商务交易中，通过电子支付方式进行的交易总额为2800亿美元，相关支付收入市场总量在2004年占全球支付收入总量7800亿美元的1/3。2005年，美国网上支付市场规模达到125亿美元，其中创新支付服务是电子支付产业增长最快的领域，电子支票的市场份额也从2003年的6%增长为2005年的%。在美国非现金支付方式中电子支付工具所占份额由1979年的14%迅速增长为2000年的41%。尼尔森报告预测，基于卡片的支付方式在美国个人支付市场的份额将从2001年的29%上升到2020年的48%，超过现金和支票，成为最主要的支付方式。 韩国是第一个采用把信用卡与手机结合在一起的大规模移动电话支付系统的国家。2001年，运营商SK推出了MONETA的移动支付业务品牌，移动用户只要将具有信用卡功能的手机智能卡安装到手机上，可以实现用手机结算，并通过内置红外端口的ATM上取款，在自动售货机上购物，还可以通过手机支付地铁费、交停车费等。2004年8月，SK将其移动支付业务
《电子支付与网络银行》考试试题 班级: 学号: : 总分: 一、单选题（1分*28=28分） 1.目前我国应用非常普遍的网上支付模式（ B ）。 A. 电子现金 B. 银行卡在线转账支付 C. 电子支票 D. 第三方支付 2.中国第一家网上银行是（ D ）。 A. 中国工商银行 B. 招商银行 C. 光大银行 D. 中国银行 3.我国第一家开展网上个人理财业务是（ A ）。 A. 中国工商银行 B. 招商银行 C. 光大银行 D. 中国银行 4.网上支付具有以下特征，其中错误的是（ B ）。 A. 网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的 B. 网上支付的工作环境是基于一个封闭的系统平台之中 C. 网上支付使用的是最先进的通信手段 D. 网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 5.全球第一家网络银行产生于（ A ）。 A. 1980年 B. 1990年 C. 1995年 D. 1993年 6.目前，网上支付存在的最关键的问题是（ B）。 A. 技术问题 B. 安全问题 C. 成本问题 D. 观念问题 7.电子支付指的是电子交易的当事人，使用安全电子支付手段通过网络进行的（C ）。 A. 现金流转 B. 数据传输 C. 货币支付或资金流转 D. 票据传输 8.更多的网民不愿意采取网上支付的方式。其安全隐患主要出现在非网络部分，（ A ）网上支付安全隐患的罪魁祸首。 A. 人为的欺诈 B. 信息泄露
C. 计算机病毒 D. 黑客 9.( A )十届人大常委会第十一次会议审议通过了《中华人民国电子签名法》，确立了电子签名的法律效力，明确规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，为我国电子化建设提供了重要的法律制度保障。 A. 2004年8月28日 B. 2005年8月28日 C. 2003年10月28日 D. 2004年10月28日 10.EIS是（ D ）。 A. 电子数据交换 B. 银行电子汇兑系统 C. 网上银行系统 D. 全国电子联行系统 *11.流通中的现金作为最窄口径上的货币，用（ A ）表示。 A. MO B. M1 C. M2 D. M3 12.( D )是21世纪最具变革力与核心价值的一项新技术。 A. CA认证 B. 3G技术 C. 智能卡技术 D. 射频识别RFID技术 13.( D )是电子货币产生并发展的根本原因。 A. 互联网兴起 B. 网上支付的兴起 C. 网上银行的兴起 D. 降低交易费用 14.( C)指商业银行、信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡。 A. 储值卡型电子货币 B. 存款利用型电子货币 C. 信用卡应用型电子货币 D. 现金模拟型电子货币 15.借记卡属于（ C ）。 A. 储值卡型电子货币 B. 信用卡应用型电子货币 C. 存款利用型电子货币 D. 现金模拟型电子货币 16.( D )主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转账结算、划拨资金。 A. 储值卡型电子货币 B. 现金模拟型电子货币 C. 信用卡应用型电子货币
电子商务与物流实验指导书 《电子商务》错误！未指定书签。 指导教师： 经济管理学院
实验四：银行的网上支付系统与电子商务安全 一、实验目标 1.掌握几种网上支付模式。 2.理解网上支付模式的原理以及最安全的网上支付模式。 3.了解电子商务交易涉及的安全协议 二、实验程序及内容 1、对常用的几种支付模式（网上银行支付、第三方支付平台支付、虚拟货币支付）通过网上支付进行深入了解并写出实验报告。 2、请登陆支付宝安全中心，了解支付宝通过哪些手段来保障消费者的支付安全。 3、了解电子商务交易主要涉及哪些安全协议。
四、实验报告 （一）实验人信息 姓名：学号： 实验时间： （二）实验结果 1.网上支付体系涉及哪些主体？这些主体在支付系统中扮演何种角色？ 答：网上支付主体。涉及网上商家、持卡人、银行和第三方认证机构。 2.第三方支付平台公司的优势和劣势是什么？ 答： (一)第三方支付平台的优势： a)简化交易操作。第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，从而极大地方便了 网上交易的进行，对于商家来说，不需要安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了操作。 b)降低商家和银行的成本。对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本；对于银 行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。第三方支付平台能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务。 c)第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易 行为可能的抵赖，以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。（二）第三方支付平台的劣势： a)法律制度不够完善 由于法律的不完备，并且没有建立起国家的信用体制，第三方支付的安全得不到很好的保证，独立于网络之外的物流活动的诚信风险依然存在。第三方支付存在的不足主要表现在：交易中出现纠纷买卖双方往往各执一词，相关部门取证困难；支付平台流程有漏洞，不可避免地出现人为耍赖，不讲信用的情况，这已成为第三方支付发展道路上必须完善和改进的地方。对第三方支付平台的监管也是个大问题。尽管第三方支付平台与银行签订了战略合作协议，但这些银行对“支付宝”账户上的资金是否“专款专用”并没有监督的权利和义务。这样就导致支付宝公司本身“类银行”的相关业务处于监管真空状态，这给使用“支付宝”的资金安全留下财务隐患。第三方支付工具提供了买卖双方现金交易的平台，这样就会导致有些人通过第三方支付工具进行洗钱，而有时候某些第三方支付工具不需要实名制就可以完成交易，同时国内的第三方支付平台都没有防止恶意交易的相关措施，这样洗钱就更为容易。如果相应的法律文件还不出台，第三方支付工具将有可能沦为不法分子的洗钱工具，为网络赌博等提供资金渠道。如果某个第三方
1.电子交易与传统交易的主要区别是什么？ （1）传输和获取信息的方式不同传统交易中，买卖双方在沟通中需要经过许多不同的媒介，进行协调很困难，从而增加了购物的时间及花费。电子交易中，交易都以数字方式开始和结束，只是传输和处理数据的应用程序不同。 （2）商家处理客户订单的方式不同传统的交易中，需要人工的方式处理。电子交易中，可以实现完全的电子化、数字化、自动化、智能化的处理。 （3）交易中涉及的媒体不同在传统交易中，一项交易所涉及媒介和载体有多种，而在电子交易中，所涉及的载体只有一个，就是网络(以互联网为主)。 2.完全意义上的电子交易由哪些内容构成？ 信息共享，电子订购，电子支付，订单执行，售后服务五个部分组成。 3.国际清算组织对电子银行的定义。 银行利用电子化网络通信技术从事与银行业相关的活动（包括电子银行业务和电子货币行为）。——国际清算组织。（电子银行的业务范畴比网络银行宽） 电子银行业务——通过电子化渠道提供的银行产品和服务。包括商业POS机终端、ATM自动柜员机、电话自动应答服务系统和银行卡等设施。 电子货币行为——与电子货币创造和应用有关的各种活动。 4.电子银行业的客户。 往来银行、商业部门、个体客户、企事业单位 5.电子银行综合业务服务系统的体系结构及图。 （1）电子银行综合业务服务系统是银行对其客户提供包括支付结算服务在内的各种传统银行业务的系统.（2）电子银行综合业务服务系统是电子银行最重要的组成部分。（3）每个综合业务服务体系实际上都是一个庞大而复杂的社会系统，符合国情的银行电子商务体系是至关重要的。 支付结算的概念：支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币级支付及资金结算的行为。——《票据法》《支付结算办法》规定。 支付方式的演变，每个阶段的特征。 （1）原始社会的支付方式：支付以最原始的交换方式进行；以物易物，交换过程同时也是支付过程； 不存在支付工具。（2）自然经济社会的支付方式：以实体货币为媒介的支付方式；一手交钱，一手交货，交换和支付同时发生；以某种物质作为一般等价物进行交换，货币产生。（3）工业化经济社会的支付方式：以银行信用为主的支付系统；作为信用中介的银行在社会交换和支付中起到关键作用；商品的交换过程与支付过程分离；产生各种具有银行信用性质的支付工具——支票、汇票、本票等。（4）信息经济社会的支付方式：电子化、网络化的现代支付方式；自动化、快速化、安全化的网上支付系统；支付工具种类繁多——银行卡、电子现金、电子支票等。 6.网上支付的主要网上支付工具。 信用卡、电子现金、电子支票、电子钱包、借记卡 7.网上支付的参与者与支付过程。 参与者：用户、网商、支付网关、网商开户行、支付清算系统、用户开户行（1）用户登录网商的销售站点，选购商品确认支付方式，向网商发出购物请求；（2）网商把用户的支付指令通过支付网关送给网商的开户行；（3）网商开户行通过银行的专用网络从用户开户行取得支付授权后，把确认支付信息送给网商；（4）网商的到银行的授权信息后，给用户回送支付授权确认和发货通知；（5）银行通过金融专用的支付清算网络完成行间清算，把货款从用户的账户上划拨到网商账户上，并分别给网商和用户回送支付结算成功的信息。 8.电子商务、电子交易、电子支付的关系及图。 商务必定引起交易，交易必定进行支付。这句话简单的概括了商务、交易与支付的关系。在电子商务领域这一关系任然存在。如图，企业的电子商务的具体流程为：先由采购方通过电子手段向供应方提出订