银行外包服务管理
应急预案
序言
为确保xx银行各业务系统持续、稳定运行，加强外包管理，预防因外包管理的原因造成业务系统服务中断或外包协议的意外终止，并将外包风险可能造成的损失控制在最小范围内，特制定本预案
依据文件
依据《商业银行信息科技风险管理指引》以及《商业银行外包风险管理指引》（征求意见稿）等监管要求制定本预案。
使用范围
本预案适用于外包服务商在服务中可能出现的重大缺失，尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重要人员的变动，以及外包协议的意外终止时应急管理。
修订记录
目录
第一章外包管理监管要求 4
第二章应急组织及职责 5
2.1 应急组织架构 5
2.2 职责与权限 5
2.3 应急组织成员联系方式 7
第三章应急管理流程 8
3.1 启动条件 8
3.2 应急处理流程 8
第四章预案演练和更新 14
第五章参考文件 15
外包管理监管要求
● 外包定义
外包是指商业银行将原本应由自身负责处理的某些事务或某些业务活动委托给服务提供商进行处理的经营行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行或其所属集团设立在中国境内或者境外的子公司、关联公司或附属机构。
● 商业银行不得将其信息科技管理责任外包。
● 商业银行外包管理的组织架构应包括董事会、高级管理层及外包管理团队
● 外包应急预案范围
外包服务商在服务中可能出现的重大缺失。尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重要人员的变动，以及外包协议的意外终止。
应急组织及职责
应急组织架构
为保障外包服务应急预案的顺利实施，成立总行外包应急领导小组、外包应急处理协调小组，其中外包应急处理协调小组由外包商联系组、技术支持组、业务支持组和行外联络组等组成。全行外包管理应急组织架构见下图：
职责与权限
● 总行应急领导小组
主要由总行风险管理部、信息科技部、审计部、运营管理部、电子银行部、零售业务部、公司业务部、办公室等部门领导组成。
主要负责外包管理应急方案的启动和决策；负责协调总行部门和外部单位资源；审核应急方案和重大问题的汇报；针对外包服务商在服务中可能出现的重大缺失，尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重要人员的变动，以及外包协议的意外终止发生时，及时向当地人民银行、银监局报告，组织指挥外包服务的应急处置工作。
● 总行应急处理协调小组
主要由总行风险管理部、信息科技部部门领导组成。
负责组织、协调、实施应急方案，调配应急资源，及时向领导小组报告应急处置相关信息。
● 外包商联系小组
由科技部综合管理岗相关人员组成。
负责向应急处置协调小组提供引起外包应急预案的外包服务商相关联系信息，负责在外包服务商资源池中寻求其他外包服务商信息。
● 技术支持小组
信息科技部相关技术人员组成。
负责在外包服务中断的情况下，有关进行外包服务相关故障的协助排查、技术恢复，保障业务服务的正常运行。
● 业务支持小组
由运营管理部、公司业务部和零售业务部、电子银行部等相关业务部门组成。
主要负责在外包服务中断引起业务系统中断时，对全行进行业务应急进行组织协调，对业务处理进行指导，以及业务应急流程管理。
● 总行行外联络组
包括办公室、审计部等保障支持部门。
主要负责协调行外资源协调，联系行外单位以进行应急处理。
应急组织成员联系方式
请将各小组联系方式等信息填进去
应急管理流程
启动条件
对通过多途径了解的服务商信息经分析并确认外包服务商在服务中可能出现的重大缺失，尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重要人员的变动，以及外包协议的意外终止时，启动外包服务管理应急预案。
对服务商信息的分析，可以从包括但不限于以下途径进行信息收集分析：对应急管理外包服务商定期审计、服务商日常服务过程、服务商所在行业发生重大政策变化等。
应急处理流程
1．恢复系统生产运行
2．解决由于系统故障导致的业务问题
3．形成故障解决报告上报总行应急领导小组。
4．总行技术应急小组形成报告上报总行应急领导小组。
5．总行应急领导小组进行分析，并通过全行发文提示各行注意规避。
密切与相关部门沟通与合作，重点防范业务系统崩溃、数据丢失和失密。组长宣布启动应急预案后，小组成员按预案要求实施各类防抗措施，与人民银行、银监局保持密切联系，掌握灾害情况，及时通报系统防灾、受灾及抗灾情况，迅速传达人民银行、银监局对抗灾工作的指示精神，确保信息透明和畅通。向人民银行、银监局提交突发事件处置工作报告，报告内容应包括但不限于：突发事件的描述及分析；各项对策制定的原因及实施效果；处置工作的费用核算及效益分析，突发事件及处置工作对未来的影响评估、处置工作的经验教训等。
4.2.1 故障发生
故障的发生被发现可能来自两个地方：
1．结算中心业务人员。首先他们负责业务的日常监控，一旦业务发生异常，就转发技术支持小组，技术支持小组进行确认，同时将故障情况报总行应急小组。
2．信息科技部技术人员。他们负责技术方面的日常监控，一旦发现主机、数据库或者应用发生异常，就转发技术支持小组，同时将故障情况报总行应急小组。
3．总行应急小组受理故障报告后，立即开展部门间的协调工作，监督故障排除情况，同时上报总行应急领导小组。
4．总行应急领导小组受理故障报告后，立即开展外部单位间的协调工作，同时督导行内故障处理情况。
4.2.2 故障处理
总行技术支持小组对故障进行分类，
a) 如果属于硬件原因而导致的故障，则交由相关主机维护人员和公司处理，并请相关公司人员现场支持。
b) 如果是由于操作系统故障导致的故障，则交由主机维护人员进行相关处理，并进行双机切换等步骤。
c) 如果由于数据库故障导致的故障，则交由数据库维护人员处理，必要的话进行数据库恢复等操作。
d) 如果由于应用系统导致的故障，则交由应用系统维护人员进行处理，并进行系统恢复或者数据修改等操作。
e) 对于技术支持小组无法处理的故障，报总行应急小组，经总行应急小组迅速确认，再报总行应急领导小组，申请总行项目组和合作公司的现场技术支持，启动业务应急预案。
4.2.3 善后处理
1．恢复系统生产运行
2．解决由于系统故障导致的业务问题
3．形成故障解决报告上报总行应急领导小组。
4．总行技术应急小组形成报告上报总行应急领导小组。
5．总行应急领导小组进行分析，并通过全行发文提示各行注意规避。
1、负责支付系统的业务开展以及日常运行维护管理的人员，在30分钟之内不能解决的问题，应迅速的向运维支持部门报告，运维部门接受到报告后应立即联系应急技术支持。
2、信息科技部作为运维支持，当确定属于系统故障时，应提出应急技术支持，并尽快对问题做出定位，估计在15分钟内不能解决的，应负责与设备供应商、操作系统及数据库系统提供商，以及软件开发部门联系。
3、信息科技部对应用系统的问题进行定位和解决，提供应用系统级的应急支持。相关厂商作为系统软硬件的二级支持，提供高级技术支持，必要时赶到现场。
a) 由业务运行监控和技术运行监控进行日常监控，发现问题后，将问题迅速反馈到总行应用维护技术支持组。
b) 总行应用维护技术支持组收到问题反馈后，马上进行故障诊断，判断能否快速解决，能够快速解决的问题马上进行故障解决阶段，在故障解决后做出故障解决反馈。
c) 如果不能快速解决，应该迅速将该问题报告到总行应急领导小组，由应急小组启用各应急资源，并指示应急技术支持组进行故障分析。
d) 通过故障分析，判断是否能够发现故障点，如果能够发现故障点，则根据故障点的情况申请相关分行系统支持组的技术支持，并由技术支持开始故障排除；如果不能发现故障点，报告分行应急领导小组，由应急领导小组准备协调全行资源进行处理。
e) 如果经过系统支持组解决依然不能排除故障，则直接报告总行应急领导小组及对外联络小组。
f) 对外联络小组将故障情况报告总行相关业务技术部门，同时通知合作公司做好应急准备。
g) 总行应急领导组组织各相关部门和工作组召开故障应急处理会议，通报故障情况，讨论故障处理意见。
h) 同时应急领导组通知业务支持组做好业务应急准备，进入故障处理阶段。
a) 总行应急领导小组收到分行的应急情况报告后，下达总行应急处理指令。
b) 业务支持组接受应急处理指令后，联络总行级的外部资源，同时协助进行应急处理。
c) 技术支持组接受应急处理指令后，进行远程登录，开始问题排查。
d) 经过合作公司、技术支持组协同查找还是不能排除故障的，合作公司和技术支持组进行现场支持。
e) 在故障实在不能解决的情况下，由技术和业务部门一起进行系统恢复和数据恢复工作。
f) 在故障排除后，技术支持组和业务支持组进入善后处理阶段。
g) 总行应急领导小组向总行应急领导小组报告相关处理情况，进入善后处理。
时序三：善后处理描述
a) 故障排除后，由总行应急领导小组组织善后工作会议。
b) 应急领导小组发布系统运行指令，由应用技术支持组启动系统各进程。
c) 应急领导小组发布业务开办指令，由业务支持组通知各部门、网点开始业务办理。
d) 应急领导小组组织宣传部门降低故障影响，同时组织法律部门实施法律应对。
e) 应急小组根据业务故障报告、技术故障报告和合作公司提供的故障报告，进行整理，形成分行的故障报告，上报总行应急领导小组。
f) 业务支持组整理各类处理业务清单留底保存。
g) 业务支持组密切监控系统运行情况，进行故障部分数据恢复；编写故障报告，上报到应急领导小组。
h) 对外联络组联系合作公司，通知相关合作公司上交故障报告，并将故障报告上报应急领导小组。
i) 技术支持组备份应用环境，系统技术支持组备份主机环境和数据库环境，编写技术故障报告，并将故障报告上报应急领导小组。
j) 系统支持组编写系统故障报告，并将故障报告上报总行应急领导小组。
k) 总行应急小组根据各组上报的故障报告，进行整理，形成全行性的总体故障报告，并反馈各部门。
l) 故障处理结束。
预案演练和更新
信息科技风险管理的日常主管部门风险管理部，定期组织外包管理应急预案演练活动，并形成档案记录供日后参考，并定期对相关部门人员进行培训，以便在发生应急时能及时、高效有条不紊地应对，使应急小组成员能熟练掌握应急处置流程及工作步骤，及早发现并降低外包风险，保障业务系统的安全、稳定、持续运行。
参考文件
《xx银行科技治理管理办法》
《xx银行信息科技风险管理办法》
《xx银行业务连续性管理办法》
《xx银行应急管理制度》
《xx银行应急预案管理制度》
《xx银行信息系统总体应急预案》
《xx银行计算机信息系统应急预案》
. .. . .. .. 大洼恒丰村镇银行信息科技外包 风险管理办法 大洼恒丰村镇银行信息科技部
变更履历 *变化状态：C——创建，A——增加，M——修改，D——删除
目录 第一章总则 (4) 第二章外包管理组织架构 (5) 第三章信息科技外包战略及风险管理 (6) 第一节信息科技外包战略 (6) 第二节信息科技外包风险管理 (7) 第四章信息科技外包管理 (8) 第一节外包风险评估及准入 (8) 第二节服务提供商尽职调查 (10) 第三节外包服务合同及要求 (10) 第四节外包服务安全管理 (12) 第五节外包服务监控与评价 (13) 第六节外包服务中断与终止 (14) 第八章监督管理 (17) 第九章附则 (18)
第一章总则 第一条为规范我行的信息科技外包活动，降低信息科技外包风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称信息科技外包是指我行将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为，包含项目外包、人力资源外包等形式。包括以下类型：（一）研发咨询类外包：科技管理及科技治理等咨询设计外包，规划、需求、系统开发、测试外包； （二）系统运行维护类外包：包括数据中心（灾备中心）、机房配套设施、网络、系统的运维外包，自助设备、POS机等远程终端及办公设备的运维外包； （三）业务外包中的信息科技活动：市场拓展、业务操作、企业管理、资产处置等外包中的系统开发、运行维护和数据处理活动。 第三条我行应将信息科技外包管理纳入全面风险管理体系，建立与本行信息科技战略目标相适应的外包管理体系，控制或降低由于外包而引发的风险。 第四条我行在实施信息科技外包时应当坚持以下原则：（一）以不妨碍核心能力建设、积极掌握关键技术为导向； （二）保持外包风险、成本和效益的平衡；
无线基站外包服务管理应急预案 第一章外包管理监管要求 无线基站是指宏基站（含主设备、机房及环境、配套设施）、室内分布系统（包括室内和室外微蜂窝、直放站设备、干线放大器、无源器件、电源等配套设施）。无线基站维护外包是指电信公司将承接签订的基站日常维护工作合同委托给我公司以外的专业服务公司或外包商的运营模式。外包商通过从省公司指定入围外包商中进行比选确定。 外包应急预案范围： ?违反相关法律法规和外包协议，严重损害XX 电信分公司企业形象或利益的。 ?外包商因自身原因主动提出解除外包关系，经双方协商无法达成继续合作共识的。 ?外包协议到期后没有续签的 第二章应急组织及职责 2.1应急组织架构 为保障无线基站维护外包服务应急预案的顺利实施，成立外包应急领导小组、外包应急处理协调小组，其中外包应急处理协调小组由外包商联系组、技术支持组、业务支持组等组成。外包管理应急组织架构见下图：
外包应急领导小组 外包应急处置协调 小组 外包商联系小组技术支持小组业务支持小组 2.2职责与权限 1、应急领导小组 主要由分管副总、无线部负责人、网运部负责人、办公室负责人、财务部负责人等领导组成。 主要负责外包管理应急方案的启动和决策；负责协调各部门和外包单位资源；审核应急方案和重大问题的汇报；针对违反相关法律法规和外包协议，严重损害XX 电信分公司企业形象或利益的、外包商因自身原因主动提出解除外包关系，经双方协商无法达成继续合作共识的、外包协议到期后没有续签的等各种因素导致的外包商退出服务时，及时向公司领导、各维护部门、各运营分局报告，组织指挥外包服务的应急处置工作。 2、应急处理协调小组 主要由无线网络部、网络运营部领导组成。 负责组织、协调、实施应急方案，调配应急资源，及时向领导小组报告应急处置相关信息。 3、外包商联系小组 由无线网络部、网络运营部、财务部等管理岗位相关人员组成。 负责向应急处置协调小组提供引起外包应急预案的外包服务商相关联系信
现金管理品牌：财智账户 现金管理解决方案： 账户管理解决方案 集团客户对集团内部众多的账户进行管理时，工商银行可以为客户提供账户管理解决方案。协助客户建立满足现金管理目标的账户结构，实施灵活的账户支付控制，并以完整、可靠和及时的账户信息，全面支持客户财资管理决策。 ·工商银行拥有行业领先的网点覆盖优势，为客户及其成员单位、上下游企业建立满足现金管理需求的银行账户体系提供最大便利。 ·工商银行为客户提供功能强大的电子化账户信息管理平台，客户足不出户即可获得集团内所有成员单位银行账户的余额、当日明细、历史明细等全面信息，为管理决策提供强有力支持。 ·工商银行为客户提供个性化信息补录服务，将资金跨行清算过程中遗失的重要交易信息补充到有关信息报告中，帮助客户辨别交易性质，保证资金安全。 ·工商银行为客户提供账户信息定制服务，向客户端财务系统实时发送特定内容的交易结果反馈文件，帮助客户实现自动记账和对账，提高业务处理效率。 ·工商银行以短信或邮件第一时间向客户提示账户资金变动，协助客户实施资金流的动态监控和管理。 ·工商银行还可根据客户需求，主动控制其付款、收款对象，为实现收支两条线等管理提供技术保证。另外还可对账户的累计交易额、余额实施控制，全面满足客户不同的账户管理需求。
集中支付解决方案 当集团公司设置了财务中心或共享服务中心后，公司将面临统一支付的课题。工商银行可以为客户提供集中支付解决方案，通过建立集中支付体系提供高品质解决方案。集中支付解决方案将原来分散于各成员单位的支付业务集中到集团财务中心或共享服务中心办理，实现了全国统一支付，可以为企业带来成本、
银行支行营业网点突发事件应急处置预案 一、防盗窃案件应急预案， 当发现已经发生或正在发生盗窃案件时： 1、应立即制止盗窃案件发生以防事态扩大，并利用可行的手段迅速联系相关人员共同制服罪犯。 2、立即向110指挥中心报警，简要说明出事地点和网点名称，同时报告安全保卫部门。 3、安全保卫部门要立即派人赶赴现场，保护现场，保留证据，不准无关人员进入现场，协助公安部门分析案情，为破案提供有关信息。 4、控制有关重点嫌疑人员和当事人及有关技防设施、录象资料、工作日志、安全员值班登记、出入人员登记等，以便办案时提问、查询、审阅。 5、待公安部门勘察现场后，及时清点被盗物资或损失资金。 6、一旦盗窃得逞，发现犯罪分子逃离后，应及时向公安人员提供犯罪分子的体貌特征、逃跑方向、搭载的交通工具等情况。 7、如发现犯罪分子对银行重要物资行窃时，值班人员应迅速报警，并采取最切实有效的措施使其终止犯罪，要注意留存证据，保存监控录像资料，为认定罪犯分子提供证据。 8、如发现有内部人员参与作案，应报告纪检监察部并协助查办。 9、事后，事发单位要认真分析总结被盗原因，查找漏洞，采取切实措施，防范类似盗窃案件的发生。
二、防抢劫案件应急预案 当发生抢劫案件时，应根据当时实际情况灵活采取如下措施： 1、立即打开报警器，及时取得附近单位（联防单位）和过往群众的支援，所（柜）长或靠近电话的员工应立即拨“110”报匪警，电话简要讲明该营业网点所处的地理位置和名称，在时间允许的情况下迅速同附近派出所和支行保卫部门联系。 2、在报警联络的同时，代库员应迅速将库包的钱、帐、重要凭证放入保险柜、锁好保险柜，打乱密码，藏好钥匙：其余人员迅速抢占有利位置，保护自己，利用顺手防卫器具有效地制止歹徒的犯罪活动。 3、控制出入通道。使歹徒无法接触现金和员工，保护现金和员工安全；以口头进行劝阻，设法拖延时间，等待过往群众和公安机关的支援。 4、配合有关人员抓捕歹徒；所（柜）长或安全员用（设定好的）暗、信号（眼神）发出指令，乘机对犯罪分子发出攻击，以最快的速度和最大的力量将犯罪持枪或凶器的手抬起（或打掉凶器），使其失去对员工的伤害能力，夺下犯罪手中的枪或凶器。 5、在同犯罪分子博斗时，应记住犯罪分子的特征，以便公安机关破案；在犯罪分子逃离时，主要由一名男职工或经警尾随其后，呼叫群众帮助捉拿；犯罪分子乘车逃跑时，应记住车号、车型和颜色。 6、在夺下犯罪分子手中的枪支和凶器后，犯罪失去侵害能力时，应停止攻击，并让其趴在地上，不能让其站立，用绳子将其两手捆绑
银行的业务外包问题与建议 银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手段。按照银行外包业务的内容有信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。 一、银行业务外包的国际趋势 近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。至2004年，金融行业业务外包的规模增长超过20%。金融研究和服务公司Tower Group （2006）调查表明：全球最大的1 5家金融服务企业信息技术项目的外包业务的金额预计将从2004年的1 6亿美元上升到2008年的38.9亿美元，年均增长率将达到34%。随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了3大发展趋势： （一）外包范围不断扩展 银行外包形式的发展演绎着银行业近30年来经历的巨大变化和挑战。银行业务外包首先从信息技术外包（ITO）开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。业务流程外包（BPO）是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。随着世界银行业的发展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包（KPO）。高校和科研机构籍以发挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。 （二）外包服务商身份转变 随着外包内容由信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO），最后趋于知识处理外包（KPO），外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系由传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变。具体体现
xx银行外包服务管理 应急预案
序言 为确保xx银行各业务系统持续、稳定运行，加强外包管理，预防因外包管理的原因造成业务系统服务中断或外包协议的意外终止，并将外包风险可能造成的损失控制在最小范围内，特制定本预案 依据文件 依据《商业银行信息科技风险管理指引》以及《商业银行外包风险管理指引》（征求意见稿）等监管要求制定本预案。 使用范围 本预案适用于外包服务商在服务中可能出现的重大缺失，尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重要人员的变动，以及外包协议的意外终止时应急管理。 修订记录
目录 第一章外包管理监管要求...................................................错误!未定义书签。第二章应急组织及职责.......................................................错误!未定义书签。 应急组织架构 .............................................................. 错误!未定义书签。 职责与权限 .................................................................. 错误!未定义书签。 应急组织成员联系方式 .............................................. 错误!未定义书签。第三章应急管理流程 ..........................................................错误!未定义书签。 启动条件 ...................................................................... 错误!未定义书签。 应急处理流程 .............................................................. 错误!未定义书签。第四章预案演练和更新.......................................................错误!未定义书签。第五章参考文件..................................................................错误!未定义书签。
银行突发事件应急处置预案 一、营业大厅营业期间遇歹徒抢劫应急预案 （一）营业期间歹徒持枪劫持人质抢劫应急预案。 1、柜面营业员应沉着冷静与其周旋，互相配合拖延时间，尽量分散歹徒注意力，并示意其他员工立即向110报警。 2、大堂服务人员或保安员伺机疏散其他客户，关闭营业厅大门，等待公安人员到场。 3、迅速将现金放入保险柜，确保资金不受损失。 4、现场员工应劝导被劫持人员保持冷静，不要乱哭乱喊，以免激怒歹徒。 5、现场员工在公安干警到达前不要轻易行动，要不停地与歹徒说话，消除对方的紧张心理，尽量不要激怒歹徒，必要时可少量多次地按歹徒要求给予一定的现金，尽量拖延时间，以保护人质安全为主，我方人员不可随意出击，以免造成人质或其他人员人身伤害。 （二）营业期间歹徒利用催泪弹或施放毒气抢劫应急预案。 1、柜台营业员发现营业大厅或柜台上有不明气体的或雾状的现象很可能是迷魂类的毒剂，应立即报警。 2、柜台营业员办理业务时如发现客户办理业务时手中
所拿物品不是纸张类应提高警惕，立即借故离开柜台，伺机观察，视情况而报警。 3、如营业室内有气体、烟雾等要立即用湿毛巾护住嘴鼻，迅速转移到其它房间，用手机立即报警。 （三）当歹徒用炸药等爆炸物品实施抢劫应急预案。 1、迅速按下110报警器，这时不要按惊吓式报警器，以防激怒犯罪分子。 2、耐心说服教育，要严密观察歹徒的情况、临柜人员拿好自卫工具。 3、尽量周旋拖延时间，等候公安机关救助。 4、当发现有炸药包放在柜台上时，看到冒烟，应迅速按下110报警器后，全体员工迅速卧倒。 5、当歹徒身上绑着炸药时，应立即按下110报警器报警，要注意观察歹徒的动作，是否准备拉导火索，当发现有冒烟的情况，应立即就地卧倒。 （四）营业期间发生歹徒挟持客户取款应急预案。 1、柜面营业员应沉着冷静与其周旋，互相配合拖延时间，尽量分散歹徒注意力，并示意其他员工立即向110报警。 2、大堂服务人员或保安员伺机疏散其他客户。 3、迅速将现金打散放入保险柜，确保资金不受损失。 4、现场员工应劝导被劫持人员保持冷静，不要乱哭乱
银行,外包管理制度 篇一：XX银行服务外包管理办法 XX银行业务外包实施办法（试行） 第一章总则 第一条为进一步推动全行经营管理转型和创新，调整优化用工方式和用工结构，建立和完善业务外包管理体系，根据《XX银行股份有限公司外包风险管理政策》和外包有关工作要求，制订本办法。 第二条本办法所称业务外包，是指本行将原本由自身负责处理的某些业务活动委托给服务供应商进行业务处理的行为，该业务活动涵盖与对外服务密切相关的各种业务活动。 本办法中的外包人员，是指服务供应商为完成本行委托的业务活动而派出的专业人员。 第三条本行业务外包范围应遵循法律及监管部门有关规定。经过风险评估后，一般可以将IT、后台营运、后勤服务、大堂引导、客户服务等非核心管理工作或其他专项工作予以外包。战略管理、核心管理、内部审计以及监管明确禁止外包的业务或职能严禁外包。
第四条业务外包实施的原则： （一）质量效益原则。实施业务外包要确保服务质量和管理效率。 （二）风险可控原则。实施业务外包要符合监管部门规定，风险可控。 （三）规范实施原则。外包使用单位应结合经营管理实际，认真梳理工作职责，按照规定流程实施业务外包。 （四）统筹管理原则。外包使用单位要从人员编制、用工结构、财务管理及风险控制的角度，统筹考虑业务外包实施效果，将业务外包纳入本单位工作统一规划管理。 第五条业务外包的分类。 （一）简单业务外包。指外包使用单位经风险评估后，将后勤服务、行政助理等简单岗位上的相关业务职能外包。（二）专项业务外包。指外包使用单位经风险评估后，将诸如IT、后台营运、大堂引导、客户服务或其他专项工作等专业性较强的非核心岗位上的相关业务职能外包。 第六条本办法适用于各省分行、直属分行、总行各部门。第二章职责分工 第七条外包使用单位。根据经营管理需要，负责实施外包活动的日常管理，包括合同执行、对外包人员的日常监督指导等，是业务外包管理的第一责任人。 第八条业务归口管理部门。总行业务归口管理部门和分
各种应急预案总目录: 1、火警的应急处理程序 2、跑水事故的应急处理程序 3、停电、停水事故的应急处理程序 4、急症病人紧急处理程序 5、地震、雷击、风暴的应急处理程序 6、盗窃案件的处理程序 7、发生暴力抢劫防范预案 8、设备故障及事故处理程序 9、遇大风、暴雨雪紧急情况的处理预案 10、爆炸紧急情况处理预案 11、燃气泄漏应急预案 12、突发公共卫生事件应急预案 13、电梯故障应急预案 1、火警的应急处理程序 初期火警扑救无效，火势无法控制并进一步蔓延时，在场主管应该即时向项目部经理汇报。 1. 项目部经理接到报告后： 1.1 即时召集园区内消防队员,命令消防队各组负责人带领各组人员各就各位。 1.2 向园区发出指令,用紧急广播系统通知业户/客户紧急疏散。 1.3 第一时间到达现场,决定是否向消防局报警求救。 2. 园区消防员收到项目部经理指令后： 2.1 启用消防紧急广播，通知业户/客户紧急疏散。 2.2 向市消防局报警，说明清楚园区地点、起火楼层、火势等。 2.3 将监控镜头定在起火楼层密切监视。 2.4检查电梯有无困人，若出现电梯困人，即时向当值主管报告，并利用电梯对讲机安定 被困者情绪。按“电梯困人处理程序”处理。 3. 其他各部门接到指令后：
3.1 以最快速度到达现场，组织灭火。 3.2 关闭防火分区的防火门或卷闸。 3.3 安排人员携带灭火工具检查相邻房间和上下楼层通道是否有火势蔓延。 3.4 针对燃烧性质不同采取相应的灭火方法。 3.5 指挥客户疏散,疏散顺序先从着火层以上各层开始，安抚暂不需疏散楼层的客户。3.6 劝阻围观人员迅速离开现场，防止发生无辜伤害。 2、跑水事故的应急处理程序 1. 当值各岗保安员如发现园区范围内水浸，应立即将出事地点和情况报告主管，同时 尽快采用就近的防水设施（沙包）保护好受浸楼层各电梯口，以免电梯受损。 1.1 当值经理接报后应立即赶到现场查看情况，组织抢险。 1.2 设法查明浸水原因，并采取有效的阻截措施。如水浸是来自园区外的暴雨洪水，应 当在各低于水位的出入口使用备用拦水闸板和沙包；如水浸是来自市政地下水反溢，应当暂时将反溢的地下水道通往园区的入口封闭，并用排水泵将园区的积水抽排出园区外；如水浸来自园区机管设施的损坏或故障，应当先关闭控制有关故障部位的水掣或供水泵。 1.3组织当值人根据水浸情况，协同工程部采取有效措施，如将电梯开高离开受浸范围、 关闭受浸区域的电掣、在水漫延的通道上摆放拦水沙包、疏通排水渠、开启排水泵、用吸水机吸水等，尽可能减少水浸所致的损失。 1.4水浸排除后，立即通知清洁员清除积水并清理现场环境，通知工程部查明故障原因， 修复受损的设施，尽快恢复园区的正常运作。 3、停电、停水事故的应急处理程序 1.当园区出现停电事故时，工程部配电室值班人员应立即启动应急发电机恢复园区内 应急照明，并积极查找故障原因。 2.如属市电供电故障，应迅速通知服务中心向客户做出解释，并通知安保部，协助疏 散客人。 3.如属变配电设备故障与本片供电站联系，暂时停止供电，待故障设备检修完成，并 确认无误后，方可请求电站恢复送电。 4.如属园区内部其他设备故障，或跑水、火灾、雷击等造成设备毁坏，应暂时停止该跑 水设备或其他有故障设备的供电，恢复其他设备的供电。 5.工程部应与发生故障设备的厂家联系，要求其及时维修或更换损坏的设备。
中国银行业营业网点服务突发事件应急处理预案示范文本 第一条为维护中国银行业金融机构营业网点正常经营秩序，保护客户的合法权益，预防或减少银行业服务突发事件带来的危害，根据《中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引》，制定《中国银行业营业网点服务突发事件应急处理预案示范文本》（以下简称本预案）。 第二条服务突发事件分类 （一）特大服务突发事件（Ⅰ级） 1、营业网点挤兑； 2、多个营业网点受自然灾害破坏； 3、多个营业网点业务系统故障； （二）重大服务突发事件（Ⅱ级） 1、单个营业网点业务系统故障； 2、抢劫客户财产； 3、单个营业网点受自然灾害破坏； （三）较大服务突发事件（Ⅲ级） 1、客户突发疾病； 2、客户人身伤害； 3、寻衅滋事； 4、营业网点客流激增； 5、不合理占用银行服务资源； 6、重大失实信息传播； 7、其他影响营业网点正常服务的事件。 第三条营业网点发生服务突发事件，应立即按程序报告系统内上级服务突发事件应急处理办事机构，报告内容主要包括：事件发生的地点、时间、原因、性质、涉及金额及人数以及事件造成的主要危害、客户反应、事态发展趋势和采取的应对措施等。
第四条营业网点挤兑应急预案 （一）营业网点发生挤兑事件，营业网点应急处理团队迅速疏导客户，防范客户过激行为，维持营业秩序。 （二）营业网点负责人迅速到达现场，并按程序第一时间向系统内上级服务突发事件应急处理工作办事机构报告。 （三）营业网点应急处理团队及时安抚客户，全力做好解释和宣传，控制事态发展。 （四）系统内上级服务突发事件应急处理工作领导机构迅速研究分析事件情况，视情况，及时启动应急预案，同时根据实际情况向当地监管机构、政府职能部门、银行业协会报告。 （五）系统内上级机构接到营业网点发生挤兑事件的报告后，立即调动安全保卫人员赶赴现场，并请求协调当地公安部门维持秩序，防止事态扩大。 （六）系统内上级机构根据应急预案，迅速调运内部资金，确保头寸充足，必要时，向当地人民银行汇报，紧急调拨充足现金，保证正常兑付。 （七）根据事态进展情况，系统内上级服务突发事件应急处理工作领导机构及时进行相关信息披露,消除社会影响。 （八）如事态范围进一步扩大，系统内上级服务突发事件应急处理领导机构请求当地监管机构、政府职能部门共同采取联动措施，统一协调应急处理工作。 第五条营业网点业务系统故障应急预案 （一）营业网点发生业务系统故障，造成系统停机、运行中断等情况，营业网点应急处理团队及时告知客户，做好客户解释安抚，维持营业秩序，同时检查了解网点供电、设备运行、网络运行等情况。 （二）营业网点负责人第一时间报告系统内上级服务突发事件应急处理工作办事机构。系统内上级服务突发事件应急处理领导机构研究分析业务系统故障情况，视情况启动应急预案，组织开展应急处理工作。 （三）系统内上级信息技术管理部门协助营业网点共同针对故障情况，采取相关措施进行处置，尽快恢复系统正常运行。 （四）如发现故障属人为攻击所造成，系统内上级信息技术管理部门应积极采取措施进行处理，对于经分析确认为攻击行为，且在短时间内无法解决的，应及时向公安机关报案，并协助公安机关破案，确保银行业务系统安全。
XX银行业务外包实施办法（试行） 第一章总则 第一条为进一步推动全行经营管理转型和创新，调整优化用工方式和用工结构，建立和完善业务外包管理体系，根据《XX银行股份有限公司外包风险管理政策》和外包有关工作要求，制订本办法。 第二条本办法所称业务外包，是指本行将原本由自身负责处理的某些业务活动委托给服务供应商进行业务处理的行为，该业务活动涵盖与对外服务密切相关的各种业务活动。 本办法中的外包人员，是指服务供应商为完成本行委托的业务活动而派出的专业人员。 第三条本行业务外包范围应遵循法律及监管部门有关规定。经过风险评估后，一般可以将IT、后台营运、后勤服务、大堂引导、客户服务等非核心管理工作或其他专项工作予以外包。战略管理、核心管理、内部审计以及监管明确禁止外包的业务或职能严禁外包。 第四条业务外包实施的原则： （一）质量效益原则。实施业务外包要确保服务质量和管理效率。 （二）风险可控原则。实施业务外包要符合监管部门规定，风险可控。 （三）规范实施原则。外包使用单位应结合经营管理实际，认真梳理工作职责，按照规定流程实施业务外包。 （四）统筹管理原则。外包使用单位要从人员编制、用工结构、财务管理及风险控制的角度，统筹考虑业务外包实施效果，将业务外
包纳入本单位工作统一规划管理。 第五条业务外包的分类。 （一）简单业务外包。指外包使用单位经风险评估后，将后勤服务、行政助理等简单岗位上的相关业务职能外包。 （二）专项业务外包。指外包使用单位经风险评估后，将诸如IT、后台营运、大堂引导、客户服务或其他专项工作等专业性较强的非核心岗位上的相关业务职能外包。 第六条本办法适用于各省分行、直属分行、总行各部门。 第二章职责分工 第七条外包使用单位。根据经营管理需要，负责实施外包活动的日常管理，包括合同执行、对外包人员的日常监督指导等，是业务外包管理的第一责任人。 第八条业务归口管理部门。总行业务归口管理部门和分行业务归口管理部门按照管理职责范围，负责制定本条线业务外包实施办法或细则，以及外包服务应急预案，选择专项业务外包服务供应商，定期检查、评估本条线外包使用单位的外包管理情况。 第九条人力资源部。总行人力资源部和分行人力资源部按照管理职责范围，负责制定业务外包管理制度办法，参与业务外包合同和协议的审核，提供外包用工指导，同时，负责选择简单业务外包服务供应商。 第十条风险管理部。总行风险管理部和分行风险管理部分别对总行和分行外包使用单位、业务归口管理部门提出的外包岗位、业务外
信息化管理中心机房故障应急预案为科学应对网络与信息安全突发事件，提高信息化管理中心机房处理突发信息化网络事件的能力，建立健全信息化安全机制，有效预防、及时控制和最大限度地消除信息化安全各类突发事件的危害和影响，特制订信息化管理中心机房故障应急预案。 本预案坚持“统一领导、协调配合、明确责任、依法规范、条块结合、整合资源、防范为主、加强监控”的原则。适用于信息化管理中心机房可能发生的网络与信息化安全突发事件。 信息化管理中心成立信息化安全小组，为信息化管理中心常设机构。应急小组组长：冯立强；副组长：郭永明；组员：李松洋，宋智恒。 一、机房漏水防治应急预案 ⑴发生机房漏水后，第一目击者应立即通知网络与信息化安全小组。 ⑵若空调系统出现渗漏水，应立即停止故障空调,将机房内的积水清除干净，并及时联系设备供应方进行处理，必要情况下可以临时用电扇对服务器进行降温。 ⑶若为墙体或窗户渗漏水，应立即通知总公司办公室，及时清除积水，进行墙体或窗户维修，避免不必要的损失。 二、设备发生被盗或人为损害事件应急预案
⑴发生设备被盗或有人为损害设备情况时，使用者或管理者应立即报告信息化安全小组，同时保护好现场。 ⑵信息化安全小组接报后，通知安全保卫部门及公安部门，一同核实审定现场情况，清点被盗物资或盘查人为损害情况，做好必要的影像记录和文字记录。 ⑶事件当事人应当积极配合公安部门进行调查，并将有关情况向信息化安全小组汇报。 ⑷信息化安全小组召开会议研讨，事态严重时，应向集团总公司相关领导报告，请示进一步处理的决策。 三、机房长时间停电应急预案 接到长时间停电通知后，应及时通过网站发布或电话通知停电通告，要求内网用户在停电前停止办公、保存数据并正常关机。由于中心机房UPS供电设计时间为2小时，故在停电1小时50分后，应当关闭所有机房内设备。 四、通信网络故障应急预案 ⑴发生通信网络故障后，计算机操作员应及时将信息告知信息化安全小组,并通知负责人员进行处理。 ⑵信息化网络管理人员与负责人及时查清通信网络故障位置，或告知相关通信网络运营商，请求协助查清原因，同时，隔离故障区域，切断故障区与服务器的网络联接。
现金管理业务产品解析及案例学习 【背景介绍】 “现金为王”是企业财务管理的核心理念，良好的现金流更被视为企业生存的命脉。现金管理业务是各商业银行开展主动负债、增加客户忠诚度、提高中间业务收入的重要产品和服务。很多优质客户现金流比较充足，不需要银行贷款，只需要一个比较好的现金管理系统，帮助其实现对下属单位的资金归集、调拨使用以及风险防范、融资、理财等。所以，本期产品解析将重点介绍现金管理业务。 【产品概念】 产品定义：现金管理是指银行为协助客户进行有效的资金管理而提供的收款、付款、流动性、投资和账户信息管理等一系列金融组合方案。现金管理是银行向客户提供资金管理的过程，是在帮助企业精细化管理资金、提升资金的回报，是在节流。现金管理内涵丰富，具体内容如下：
图表 3：现金管理的基本内容 资料来源：银联信 产品特征： 第一个特点，对银行来讲，通过现金管理业务，可以把众多银行产品有效深入到企业的经营管理过程中，极大提高客户的忠诚度，有效增加银行非利息收入，降低客户低成本的存款沉淀，在协助企业提高市场竞争力的同时，实现银行提高客户综合贡献的目标，与企业形成银企共赢的商业合作伙伴关系。 第二个特点，通过为集团企业提供“个性化量身组合”的现金管理服务，可以实现企业一级、二级账户实时联动的管理，建立“收支两条线、收支一条线、统收统支”等组合的资金账户管理模式，建立实名制的收付款服务机制，构建企业在各个成员单位之间的资金转移计价框架，从而搭建集团企业从机构、时间、账户等多维度的资金监管和分析。 第三个特点，在服务方式上集团企业可以通过银企直联的方式将结算系统同银行的现金管理服务平台进行直联，建立一个方便快捷的资金往来通道，实现资金的及时归集和支付。没有结算系统的企业可以直接使用银行的现金管理服务平台，同
银行外包服务管理 应急预案 序言 为确保XX银行各业务系统持续、稳定运行，加强外包管理，预防因 外包管理的原因造成业务系统服务中断或外包协议的意外终止，并将 外包风险可能造成的损失控制在最小范围内，特制定本预案 依据文件 依据《商业银行信息科技风险管理指引》以及《商业银行外包风险管 理指引》（征求意见稿）等监管要求制定本预案。 使用范围 本预案适用于外包服务商在服务中可能出现的重大缺失，尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重要人员的变动，以及外包协议的意外终止时应急管理。
修订记录 第一章外包管理监管要求 .............................................. 4.第二章应急组织及职责 ................................................ 5. 2.1 应急组织架构 .................................................. 5. 2.2 职责与权限 .................................................... 5.. 2.3 应急组织成员联系方式 .......................................... 7.第三章应急管理流程 .................................................. 8. 3.1 启动条件 ....................................................... & 3.2 应急处理流程 ................................................... & 第四章预案演练和更新 .. (14) 第五章参考文件 ..................................................... 1.5
《商业银行外包风险管理指引》 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为了防范商业银行外包风险，保障商业银行业务持续经营，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于中华人民共和国境内设立的政策性银行、商业银行、外国银行分行等机构。 第三条本指引中的外包是指商业银行将原本应由自身负责处理的某些事务或某些业务活动委托给服务提供商进行处理的经营行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行或其所属集团设立在中国境内或者境外的子公司、关联公司或附属机构。 第四条商业银行的董事会和高级管理层应承担外包活动的最终责任。 第五条商业银行开展外包活动应制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系。 第二章外包范围 第六条商业银行应根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围，尤其是重要业务的外包活动范围。
第七条商业银行在确定某项外包业务是否为重要业务时，应评估以下因素： （一）是否涵盖到商业银行大部分的信息技术、财务会计、信贷处理及客户信息等业务事项； （二）业务一旦中断是否对商业银行的业务经营、声誉或利润等产生重大影响。 在无法确定某项即将被外包的业务是否为重要业务时，可向所在地监管机构进行咨询。 第八条重要业务可参考但不限于下述业务事项： （一）业务操作环节：贸易融资及结算有关的单据处理和系统操作等服务；授信业务的贷前调查和贷后催收；信用卡营销与催收；电子银行客户服务等； （二）数据处理：联行对帐；会计业务的影像处理及数据录入；客户数据录入及维护；数据查询等； （三）信息技术：业务操作系统软件的开发和维护、网络安全设计建设、网络银行应用系统设计开发和 IT 重要基础设备服务等； 第九条商业银行涉及到战略管理和风险管理职能的业务不宜外包。 商业银行涉及到内部审计职能的业务不宜外包给独立第三方。
银行法律事务外包 管理办法
附件： XX银行法律事务外包管理办法 第一章总则 第一条为进一步完善和规范本行法律事务外包管理机制，充分发挥法律事务外包工作对本行法律事务的专业性和提升工作效率的积极作用，有效控制和防范法律风险，保障本行业务经营健康、安全、稳健发展，根据本行有关规定及职能划分，制定本办法。 第二条本办法所称法律事务外包是指将本行法律事务委托具有专业资质的律师事务所和律师进行处理的管理活动。 本办法所称法律事务外包管理是指规范聘用条件、律师准入、聘用程序、跟踪评价等开展法律事务外包的全过程。 第三条本行以下法律事务能够采取外包方式进行处理： （一）诉讼代理； （二）合同法律审查； （三）商务法律谈判； （四）法律尽职调查； （五）其它需要委托专业律师处理的法律事务。 第四条本行法律事务外包形式分为常年法律顾问和专项律师服务。 常年法律顾问是本行聘用的在一定期限内连续为本行处理日
常法律事务的专业律师；专项律师是本行聘用的专为处理特定法律事务的律师。 第五条本行法律事务外包遵循以下原则： （一）集中管理原则，即本行法律事务外包集中由各级法律事务管理部门归口管理。 （二）专业优势原则，即根据法律事务的内容和特点聘用具有相应专业优势的律师。 （三）择优汰劣原则，即经过法律事务外包的核准管理、跟踪评价，对律师和律师事务所进行筛选清退。 第二章法律事务外包管理部门及其职责 第六条本行资产保全部是全行法律事务外包的归口管理部门，承担以下法律事务外包管理职责： （一）负责制定和持续完善本行法律事务外包管理制度和程序，并组织、指导和督促法律事务外包管理制度和程序的执行与落实； （二）负责对全行法律事务外包管理情况进行检查监督，并负责按照本行管理要求报告全行法律事务外包管理整体状况； （三）负责按照规定对全行法律事务外包事务的管理工作； （四）根据监管规章及本行政策制度规定应当履行的其它职责。 第七条各分支机构承担以下法律事务外包管理职责： （一）负责严格执行、细化落实本行法律事务外包管理制
应急预案
序言 为确保公司各业务系统持续、稳定运行，加强外包管理，预防因外包管理的原因造成业务系统服务中断或外包协议的意外终止，并将外包 风险可能造成的损失控制在最小范围内，特制定本预案 依据文件 依据《非银行支付机构风险评估指标体系》等监管要求制定本预案。 使用范围 本预案适用于外包服务商在服务中可能出现的重大缺失，尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重要人员的变动，以及外包协议的意外终止时应急管理。 修订记录
********** '导i 士 ********士 m*_*知识就堤力量一m — 目录 第一章外包管理监管要求 .............................................. 4.第二章应急组织及职责 ................................................ 5. 2.1 应急组织架构 .................................................. 5. 2.2 职责与权限 .................................................... 5. 2.3 应急组织成员联系方式 .......................................... 7.第三章应急管理流程 ................................................. 8. 3.1 启动条件 ...................................................... 8.. 3.2 应急处理流程 ................................................. .8..第四章预案演练和更新 .. (14)
商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势 提纲： 1.现金管理的概念和发展历史 2.各大商业银行是如何运用现金管理制度 3.商业银行现金管理现状 4.案例分析之招商银行，兴业银行 5.调研对象，塘下建行分理处 6.商业银行现金管理模式未来趋势 一:现金管理的概念和发展历史 现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。 中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。 可见现金管理的在我国也具有较长的历史。 二:各大商业是如何运用现金管理 现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。 工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。 国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。 仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。
银行业金融机构外包风险管理指引 （中国银行业监督管理委员会办公厅银监发[2010]44号二0一0年六月七日） 第一章总则 第一条为了规范银行业金融机构的外包活动，保障银行业金融机构业务持续经营，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构适用本指引。 第三条本指引中的外包是指银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。 第四条银行业金融机构的董事会和高级管理层应当承担外包活动的最终责任。 第五条银行业金融机构开展外包活动应当制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系。 第六条银行业金融机构应当根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围。 第七条银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。 第二章组织结构
第八条银行业金融机构外包管理的组织架构应当包括董事会、高级管理层及外包管理团队。 第九条董事会的职责主要包括以下方面： （一）审议批准外包的战略发展规划； （二）审议批准外包的风险管理制度； （三）审议批准本机构的外包范围及相关安排； （四）定期审阅本机构外包活动相关报告； （五）定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。 第十条高级管理层的职责主要包括以下方面： （一）制定外包战略发展规划； （二）制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度； （三）确定外包业务的范围及相关安排； （四）确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。 第十一条外包管理团队的职责主要包括以下方面： （一）执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度； （二）负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督； （三）向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议；