保险学基础知识 一、名词解释 1.风险（P3） 是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性，包括盈利和损失的不确定性，在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。 2.保险（P22） 是指集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险的财产转移机制。 3.保险合同的终止（P80） 是指保险期限内，由于某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。 4.损失补偿（P59） 是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿，用于弥补被保险人的损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益。 5.代位求偿（P61） 是指在保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。 6.可保风险 指符合承保条件的特定风险。 7.投机风险（P4） 指既可能产生收益也可能造成损失的风险。 8.纯粹风险（P3） 指只会产生损失而不会导致收益的可能性。 9.人身保险（P140） 是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。其投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担付保险额的
责任。 10.再保险（P172） 也称分保，是对保险人所承担的危险赔偿责任的保险。通过与其他人订立再保险合同，支付规定的分保费，将其承担的危险和责任的一部分转嫁给其他保险人，以分散责任，保证自身业务经营的稳定性，是保险人向另一个保险人投保。 二、简答题 1.简述保险的基本职能与派生职能（P33－34） 基本职能：①分担危险②补偿损失 派生职能：①融资②防灾防损③分配 2.概述保险合同签订的基本流程（P76） 经过要约和承诺两个阶段。 填写投保单→将投保单交付投保人→保险人承诺后合同成立 3.概述近因原则的类型（P57－58） ①单一原因情况下的近因认定 ②多种原因存在时的近因认定 A.多种原因同时并存b.多种原因连续发生c.一连串原因间断发生 4.简述最大诚信原则的含义及其内容（P46－47） 含义：指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所以重要事实，不允许存在任何的虚伪、欺骗和隐瞒行为。 内容：①告知②保证③弃权④禁止反言 5.简述商业保险与社会保险的区别和联系（P227－230） 区别：①保险的目的不同②权利与义务关系不同③经办主体和管理特征不同 ④实施方式不同⑤保险关系建立的依据不同⑥保险的资金来源不同 ⑦保险给付标准依据和保障水平不同⑧保险对象不同⑨与财税的关 系不同 6.概述人身保险合同主体的基本权利与义务是什么 基本权利： 7.简述损失补偿原则的含义及其坚持这一原则的重要意义（P59） 含义：①有损失有补偿，无损失无补偿②补偿以损失为限
保险基础知识题库100道 一、填空题。 1.风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 2.风险管理的基本目标是以最小成本获得最大的安全保障。 3.从经济的角度看，保险分摊意外事故和提供经济保险是一种非常有效的财务安排。 4.按照保险标的分类，可将保险分为财产保险和人身保险。 5.保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产的过程中发挥的功能称为资金融通功能。 6.海上保险的萌芽是共同海损分摊制度。 7.保险合同的双方当事人是保险人和投保人。 8.依据标的价值在订立合同时是否确定分类，保险合同可分为定值保险合同与不定值保险合同。 9.保险人计算保险费的依据，也是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额称为保险金额。 10.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为保险期间。 11.投保人的最基本义务是交纳保险费。 12.保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，法律效力完全消灭的事实，属于保险合同终止。 13.按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文进行解释的原则属于文义解释原则。 14.在我国，投保人履行其告知义务的形式是询问告知。 15.保险人依照法律或保险合同的约定，对被告保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿（或追偿）的权利或取得对保险标的的所有权属于保险代位原则。 16.保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。 17.通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人的民事法律行为，其后果由保险人承担。 18.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于室内财产采取的赔偿处理方式是第一危险赔偿方式。 19.目前，我国财产保险业务中保费收入比重最大的险种是机动车辆保险。 20．在责任保险中，以索赔提出为基础的责任保险，实务处理上保险人一般会规定一个追溯期，这种承保方式是期内索赔式。 21.人身保险的保险标的是人的寿命或身体。 22.厘定人身意外伤害保险费率时的主要参考因素是职业工种。 23.保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险称为再保险。 24.比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和分入公司分保额的再保险方式。 25.根据《民法通则》的规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 26.保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。
保险硕士专业学位研究生《专业基础课》考试大纲 《专业基础课》是保险硕士专业学位研究生的入学考试科目，《专业基础课》考试大纲 根据保险硕士专业学位研究生的培养目标和了解考生对于经济学、金融学和保险学相关知识 的掌握程度而制定。保险硕士专业学位研究生《专业基础课》考试科目由经济学、金融学基础和保险学原理。其中经济学占40%、金融学基础占20%、保险学原理占40%。保险硕士 专业学位研究生《专业基础课》由各招生院校按照本大纲列明的考试范围自行命题，考试满分为150分。 一、经济学的考试范围（占总分40%） （一）需求、供给与市场均衡 1、需求与需求函数，需求定律，需求量的变化与需求的变化； 2、供给与供给函数，供给量的变化与供给的变化； 3、弹性的定义，点弹性，弧弹性，弹性的几何表示； 4、需求价格弹性、需求收入弹性、需求交叉弹性； 5、市场均衡的形成与调整，市场机制的作用； 6、需求价格弹性与收益。 （二）消费者行为理论 1、效用的含义，基数效用论和序数效用论，效用的基本假定； 2、总效用与边际效用，边际效用递减规律； 3、无差异曲线、预算线与消费者均衡； 4、替代效应与收入效应。 （三）生产理论 1、生产函数，短期与长期，边际报酬递减法则； 2、总产品、平均产品与边际产品，生产的三阶段论；
3、等产量线、等成本线与生产者均衡，生产的经济区； 4、柯布-道格拉斯生产函数、CES生产函数。 （四）成本理论 1、会计成本与经济成本，会计利润与经济利润； 2、短期成本函数与短期成本曲线族； 3、长期成本函数与长期成本曲线，规模经济与规模不经济，规模报酬的测度与变化规律； 4、长期成本曲线与短期成本曲线的关系，成本曲线与生产函数的关系。 （五）宏观经济学基础 1、国民收入核算； 2、GDP的概念与核算范围； 3、GDP的三种计算方法； 4、GDP与GNP的关系。 二、金融学基础考试范围（占总分20%） （一）货币与货币制度 1、货币的起源与货币形态变迁； 2、货币的本质及形式； 3、货币的职能； 4、货币制度构成要素； 5、货币制度类型。 （二）信用 1、信用的主要形式及其含义、特点和作用；； 2、信用工具的种类及特点； 3、信用对经济的影响； 4、利息率的定义及种类；
与课本知识点是一致的，很重要，很有针对性 第一章导论 1.P9保险产生的原因中关于保险的分类，着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。 （1）按风险的性质 纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险。 同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。大多数纯粹风险是可保风险。 （2）按风险产生的原因，风险可分为： 自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性，由内生变量所致损失的可能性。 社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。社会风险的最高形式是政治风险。 技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性。 （3）按损害对象，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。 财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。 责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。如职业责任、公众责任、产品责任。信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。如美国国债风险。 2.P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法 （1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。 (2)风险估测：在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。 风险概率和损失程度是风险估测的主要内容。 (3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。 (4)风险（管理）对策：在识别分析和估测风险的基础上，根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法的过程。 风险管理方法主要有控制法和财务法两大类。 控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。 财务法是通过提留风险准备金，事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法，它包括自留和转移两种。 A自留风险有三种情况①对潜在损失估计不足②损失金额相对较低，经济上微不足道③通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。B转移风险 ①保险保险购买者向保险公司缴纳保费，保险公司接受保费，建立基金以赔付特
一、单项选择题 1．股市波动的风险属于（）。 Ａ．自然风险Ｂ．投机风险Ｃ．社会风险Ｄ．纯粹风险 2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。 A．物质风险因素B．心理风险因素C．道德风险因素D．思想风险因素3．某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（）。 A．小偷进屋B．家具被偷C．外出时忘记锁门D．房东外出 4．疾病传染属于（）。 A．物质风险因素 B ．道德风险因素 C．心理风险因素 D．社会风险因素5．保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）。 A ．合同行为 B．财务安排 C ．精巧的稳定器 D．风险管理的方法 6．风险是保险产生和存在的（）。 A．前提 B．环境 C．可能 D．证明 7．可保风险必须是只有损失机会没有获利可能的风险，这说明保险人承保的风险是（）。 A ．投资风险 B ．投机风险 C．纯粹风险 D ．自然风险 8．保险经营的费率计算是依据风险发生的概率，这说明保险公司的可保风险必须具有（）。 A．不确定性 B．现实的可测性 C．损失的大量性 D．损失的集中性 9．在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）。 A．逆选择 B．道德风险 C．心理风险 D．法律风险 10．（）使风险的可能性转化为现实性 A．风险因素 B．风险事故 C．风险增加 D．风险 11．属于控制型风险管理技术的有（）。 Ａ．抑制与避免Ｂ．抑制与自留Ｃ．转移与分散Ｄ．保险与自留 12.在依据产生风险的行为对风险所作的分类中，地震、洪水、海啸、经济衰退等属于（）。 A. 基本风险 B. 自然风险 C. 纯粹风险 D. 静态风险
保险基础概念知识大全 1什么是保险？ 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。 保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。 2保险的原理是什么？ 风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象 大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。 公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。 收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。保险费都是以该原则来计算的。
3为什么需要各类型的保险组合？ 不同险种各有特点适合的人群就当然不同 保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型） 特点：消费型，保费低，保障高。杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。 储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。可以年缴也可以趸缴。 投资类类险种：投资连接保险 特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。适合有一定投资经验的客户。投联的缴费方式为趸缴。4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？ 中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。在《礼记》中记载：“故人不独亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独疾者皆有所养”，这是中国最古老的社会养老保险思想。 在汉宣帝时代，根据大司农中丞耿寿昌的建议，建立“常平仓制”，在边郡搜筑粮仓，榖贱时提高粮价买入，榖贵时低价出售给百姓。在隋文帝时代，建立“义仓制”，遇到灾年，开仓放粮，救济灾民。这些都是财产保险和社会保险的萌芽，起到了防灾防损的作用。 中国现代保险最早的是广州成立的“广东保险社”，是随着帝国主义入侵中国，由帝国主义国家开办的。中国本土资本的保险业最早是1885年招商
判断题 风险管理 ●概念： 经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，为了降低风险的负面影响而进行决策和实施的过程，目的是以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 ●目标： 损失发生前的风险管理目标：避免或减少风险事故形成的机会。包括检查线路、维修设备； 损失发生后的风险管理目标：努力使损失的标的恢复到损失前的状态。 二者有效结合，构成完整而系统的风险管理目标。 ●基本程序：风险识别、风险衡量、风险评价、风险控制、管理效果评价等环节。 风险管理与保险的关系 存在着密切关系，表现为：二者的研究对象都是风险，相辅相成。 主要表现为： 1、风险是风险管理产生和存在的前提。风险越大，越需要风险管理。 2、风险管理是针对风险负面影响而采取的应对措施。风险管理做得越好，风险越小。 3、保险是风险管理中一种传统有效的方法，风险管理的范围比保险广。 4、保险属于风险管理基本方法之风险融资中的风险转移方法。 人身意外伤害保险与健康保险
人身意外伤害保险的含义 被保险人在保险有效期内，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的保险。 人身意外伤害保险的特点 1、只承担意外伤害责任，不承担因病死亡等责任； 2、被保险人面临的风险程度不因被保险人的年龄、性别不同而有太大差异； 3、费率厘定不以死亡表为依据，主要根据以往各种意外伤害事故发生概率的经验统计来确定； 4、高龄者可以投保且不必体检。（劳动能力完全丧失、精神病、癫痫病患者不能投保。） 人身意外伤害保险的种类 1、按保险责任分：意外伤害死亡残废保险、意外伤害医疗保险、意外伤害停工保险； 2、按承保风险分：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险（如旅游伤害保险、交通事故伤害保险、航空旅客意外伤害保险、电梯乘客伤害保险、职业伤害保险等）；
保险学知识点 第一篇保险基础 1. 风险的三个特性：客观性、损失性、不确定性 2. 风险的要素：风险因素、风险事故、损失。 风险三要素的联系：构成风险因素的条件月底，发书损失的可能性越大，损失就会越严重。风险事故是损失的直接原因。风险因素＞风险事故＞损失 3. 风险的分类： 1)按风险的损害对象：人身风险、财产风险、责任风险 2)按风险的起源和影响：基本风险、特定风险 3)按风险所导致的后果：纯粹风险、投机风险 4. 风险管理的基本方法： 1)风险回避：人们设法排除风险并将损失发生的可能性将至零。比如：可以利用水上运输， 但禁止水上运动，这就是回避由此产生的被淹死的风险，从而缩小了遭受风险的范围。 2)损失控制：主要包括防损（采取措施防止风险）和减损（减损发生损失的可能性）。比 如，尽管人们努力防止火灾的发生，但这种事情仍有可能发生，因此，这就有必要安装自动灭火系统以减轻火灾损失的严重程度。 3)风险自留：企业或个人自己来承担风险。 4)风险转移：通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。比如：公司组织、 合同安排、委托保管、担保合同、套期保值、购买保险。 第三、第四种合称损失融资。 5. 从不同角度解释保险 1)保险是以经济合同方式建立保险关系，集合多数单位或个人的风险，合理计收分摊金， 由此对特定的灾害事故造成的经济损失或人事伤亡提供资金保障的一种经济形式。 2)保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故造 成的经济损失，或对个人因死亡、伤残而给付保险金的一种方法。 3)保险是一种经济保障制度。 4)保险是一种社会工具。 5)保险是一种复杂的和精巧的机制。 6)保险是一种法律制度。
第一章风险与保险 风险因素的类型及其与风险事故的区分。（P2）★★★★★单选、多选 1、物质风险因素（有实体物质本身所导致的风险） 2、道德风险（不诚实、不正直） 3、心里风险（侥幸、过失） 4、与风险事故的区别是风险事故是损失的直接原因，而风险因素是损失的间接原因。 纯粹风险与投机风险的含义及结果。（P8）★★★☆☆单选 1、纯粹风险：造成损失可能性的风险，结果就是损失和无损失 2、投机风险：可能产生收益和造成损失的风险，结果损失、无损失、和获利。 风险管理措施。（P12）★★★★☆单选、多选 1、避免风险 2、损失控制 3、风险中和 4、风险自留 5、风险转移 保险与赌博的区别。（P22）★★★☆☆多选 1、目的不同：保险的目的是生活的安定；赌博的目的欺诈、获取暴利。 2、动机不同：保险利己利人、转移风险；赌博损人利己、冒险获利 3、科学依据不同：保险是以概率论和大数法则位存在和发展的科学依据；赌博完全是以偶 然性为依据 4、结果不同：保险变危险为安全，赌博是变安全为危险 社会保险与普通保险（商业保险）的区别。（P24）★★★★☆多选 1、社会保险：以国家和政府为主体，采取立法手段筹集基金，对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业时给与一定的收入损失补偿，使其说的基本生活保障的一种社会制度。 2、普通保险（商业保险）：采取商业化经营的原则，收取保险费建立保险基金。 共同保险和重复保险的含义。（P24）名词解释、判断重点 1、共同保险：一笔业务由若干保险人同时承包一笔业务，在发生赔偿责任时，由被保险人按各自承担的份额或比例赔偿损失。 2、重复保险：对于同一保险标的、保险利益、保险事故、分别向两个以上保险人订立保险合同，保险金额总和超过保险价值的总额的保险。（寿险不存在）
保险学基础知识 第一章保险导论 第一节保险的形成和发展 一．危险与保险 ㈠危险客观存在 自人类诞生以来，就始终面临着各种各样的危险。有些危险是自然规律使然，生老病死，谁都难以避免；有些危险由自然灾害或意外事故造成，水火无情，谁都望而生畏；有些危险来自人类本身，战火动乱，谁都难免遭劫；有些危险则源于法律责任，侵权违约，谁都应当承担赔偿责任……随着经济的发展、社会的进步，人类越来越理性化，保护自己和驾御自然的能力也越来越强，然而，危险却并不因此而退却，相反，旧的危险消除了，新的危险又出现了；有些危险则不但难以消除，反而呈现出复杂化的演变趋势。可以说，危险就象人类的影子，只要人类在地球上生存，它就形影相随。 ㈡人类在抵御危险活动中创造了保险 正因为危险如形影想随，所以，如何规避、消除各种危险；危险发生后，如何消解或弥补危险造成的损失，成为人类活动中的一项重要内容。在长期抵御危险的活动中，人类不断积累经验，创造了许多有效的方法。 1．采取回避危险的措施 采取回避危险的措施，简单易行，但往往不太可靠，而且需要有替代方法。如某人觉得乘飞机太危险，就改坐火车或轮船，但这种回避措施，其实建筑在误解基础上，因为火车或轮船发生意外事故的概率，远高于飞机。有些国家发生了针对平民的恐怖事件，其他国家便发布公告，告诫本国公民避免前往，不啻是一种有效的回避措施，但不从根本上消除恐怖组织，恐怖袭击还会在其他意想不到的地方发生。
2．居安思危，预作防备 有些危险是可以预想的，人们就在危险尚未发生之时，居安思危，采取积极的防备措施。如持续储蓄以备年老之用；加强锻炼以防疾病；安装防盗门窗以防盗贼入室；安装煤气报警器以防煤气泄漏等。在中国，还有“养儿防老”的古训，以几世同堂的大家庭方式，防备生老病死等人身危险。但这种防备措施，若仅在个人或家庭范围内进行，其抵御危险的能力极其有限，原因是随着市场经济的不断发展，都市化、职业化、核家庭化的趋势，均大大削弱了个人或家庭抵御人身、生活危险的能力。 3．认知危险发生的征兆 某些后果惨烈而宽泛，又经常发生的危险，人类在痛定思痛后，就试图探索其发生的规律，以便在危险出现征兆时，及时逃离或防备危险。如地震、火山爆发、热带风暴、龙卷风等危害严重的自然灾害，人类始终在研究、预测、预报，并取得了一定的成功。不过，就目前的预报水准而言，人类离成功还相去甚远，事实上，上述巨大灾难，每年都还在肆虐人类。此外，即使预报成功，人固然可以逃离危险区，但财物的损失依然难以避免。 4．组织御险共同体 人类从诞生之日起就是群居的，而群居的原因之一，就是人类个体势孤力单，只有聚集在一起，才能在险恶的环境中生存下来。因此，以血缘为纽带的原始部落，实质上就是一种御险共同体，只不过其自然形成，并从事其他活动。 人类有意识地组织专门的御险共同体，是因为某些群体面临着共同危险。如古埃及修建金字塔的石匠们，面临着被巨石砸伤砸死的危险；古罗马的士兵们，面临着战死的危险，他们自发组织起来，共同出资建立基金，资助死亡成员的遗属，体现了互助共济的崇高理念。这种自发组织的御险共同体，即使在现代社会，也依然存在，继续发挥着一定作用。如单位里的互助基金、同乡会等。
1.填空题 2. 风险的构成要素： 风险的特点：客观性、风险因素、间接 损害性、风险事故、直接 （选择）不确定性（时间，空间，损失程度）、损失、 可测定性、风险因素风险事故与损失三者之间的关系 发展性 理解：三者因果关系即风险因素引发风险事故，风险事故导致损失；风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因；风险因素只有通过风险事故，才能导致损失 3.风险管理概念：风险管理是指对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。它要求人们研究风险的发生和变化，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划有目的的处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。（客观题）3.选择风险管理技术（填空）：控制性技术和财务型技术 5.可保风险的概念（选择）：可以被保险公司接受的风险， 或可以向保险公司转嫁的风险， 或保险公司所能承担的风险。 6.结合可保风险的条件判断哪些可保（分析题）： 1．可保风险不是投机的 2．风险必须是偶然的 3．风险必须是意外的 4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 5．风险应由发生重大损失的可能性，且损失必须是确定的或可以测定的 7.（填空题）爱德华.哈雷编制第一份死亡生命表 8.海上保险的起源于发展：近代保险首先是从海上保险发展起来的——意大利 9.世界保险业的现状：三个重要指标保险收入、保险深度、保险密度（客观题） 1.保险深度概念：是保费收入占国内生产总值的比重。 反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位 2保险密度概念：按全国人口计算的平均保费额。 它反应一国国民受到保险保障的平均程度. 10.保险的基本职能（客观题）：财产保险的补偿和人身保险的给付 11.按保险业务承包方式分类： 1.原保险：是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险 （区分概念客观题） 2.再保险：也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同， 将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为 3.重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向 两个保险人订立保险合同的保险 4.共同保险：未超过实际价值
班级: ______________ 学号: 姓名: ______________ 福州职业技术学院2013-2014学年度第一学期期考 保险学基础试卷（A） （完卷时间：120分钟） 一、单项选择题（每小题1分，共20分） 1、下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是（ ） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险单位 2、我国第一家民族资本的保险公司是（） A、上海义和保险行 B、济和保险公司 C、仁和保险公司 D、保险招商局 3、默示保证主要表现在（） A、火灾保险 B、海上保险 C、人身保险 D、责任保险 4、以其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（） A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人 5、由若干保险人同时承保一笔业务，在发生赔偿责任时，由各保险人按照各自承担的份额或比 例赔偿损失的保险是（） A、重复保险 B、原保险 C、共同保险 D、再保险 6、保险利益为确定的利益，这种客观存在的确定利益包括 ( ) A、现有利益 B、经济利益 C、期待利益 D、A和C均是 7、在保险利益原则的例外情况中，投保时可以不具有保险利益，但在索赔时被保险人对保险标 的必须具有保险利益的规定，适用的险种是 ( ) A、汽车第三者责任险 B、建筑工程保险 C、航空器责任保险 D、海洋运输货物保险 8、人身保险合同中，保险利益的确定采取的方式是 ( ) A、限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式 B、限制血缘关系并结合保险人同意的方式 C、限制婚姻关系并结合保险人同意的方式 D、限制婚姻关系并结合受益人同意的方式 9、一般来说，在足额财产保险中，当保险人按照全部损失赔偿被保险人时，对受损财产残值的 处理方式是 ( ) A、归投保人所有 B、归保险人所有 C、归被保险人所有 D、充抵赔偿金额 10、在保险事故中，一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入导致损失，若新的 独立的原因属于被保险风险，则保险人对损失的处理方式是 ( ) A、不承担赔偿责任 B、承担部分赔偿责任 C、承担赔偿责任 D、承担比例赔偿责任 11、在某人寿保险合同中，如果投保人、被保险人和受益人为三个不同的人，则该保险合同的 当事人是 ( ) A、投保人和被保险人 B、保险人和投保人 C、投保人和受益人 D、保险人和被保险人 12、保险合同是双务合同，此双务合同是指合同双方当事人 ( ) A、相互享有权利、承担义务的合同 B、在享有一定权利的同时也必须偿付一定对价的合同 C、承担某种风险损失赔偿责任的合同 D、都必须遵守最大诚信的合同 13、保险人在签发正式保险单之前而出立的临时保险凭证是 ( ) A、保险凭证 B、投保单 C、暂保单 D、保险单 14、自保险合同订立起就不发生法律效力的无效保险合同属于 ( ) A、相对无效保险合同 B、条件无效保险合同 C、绝对无效保险合同 D、法定无效保险合同 15、保险合同的双方当事人在一定条件下有权解除保险合同，保险合同解除的形式包括( ) A、自动解除和强制解除 B、任意解除和违约解除 C、约定解除和仲裁解除 D、协议解除和法定解除 16、财产保险合同均属于 ( ) A、定额保险公司 B、足额保险合同 C、补偿性保险合同 D、给付性保险合同 17、按照我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，当被保险人死亡后而合同中没有指定受 益人时，保险人向各保险人的法定继承人支付保险金的法律依据是 ( ) A、工商法 B、继承法 C、婚姻法 D、行政法 18、保险产品供给与需求关系的总和被称为 ( ) A、保险供给量 B、保险需求量 C、保险市场 D、保险交易量 19、保险需求与替代商品有关，当储蓄利率上升时，保险需求 ( ) A、上升 B、不变 C、下降 D、平行 20、一般，互补品和替代品的价格将影响到保险产品的需求。如果替代品的价格大幅度上升， 那么，保险需求量将 ( ) A、下降 B、上升 C、不变 D、不能确定 二、多项选择题（每小题2分，共20分） 1、控制型风险管理技术主要有（） A、回避 B、预防 C、分散 D、抑制 E、转移 2、保险的基本职能有（） A、分散风险 B、损失补偿 C、融资职能 D、防灾防损 E、经济给付 3、保险监管手段包括（） A、立法手段 B、司法手段 C、行政手段 D、财政手段 E、公告手段 4、按风险涉及的范围分类，风险可以分为（） 密封线内不得答题
第一章风险与风险管理 一、风险的含义、基本构成要素、分类 风险的概念：损失发生的不确定性；或者是未来结果的不确定性 风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失 风险因素包括实质风险因素、道德风险因素、心里风险因素3中，能够区分3种风险因素 风险的分类： 1、按照风险的性质分类：纯粹风险与投机风险； 2、按风险对象分类：财产风险、责任风险、信用风险和人身风险 3、按风险产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 注：保险公司承保的是纯粹风险 二、风险管理 风险管理的概念、风险管理的基本原则、基本职能、程序 三、风险与保险的关系 保险是风险的管理方式 思考：为什么在保险学中要用大量篇幅讲风险的内容？ 风险是保险存在的前提 风险变化是保险的依据 风险变化影响保险的利益 保险是管理风险的工具 第二章保险的概述 一、保险的含义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、保险的要素 可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险费率的制定、保险基金的建立、保险合同的订立 三、保险的职能与作用 基本职能、派生职能 宏观和微观作用 四、保险与其他类似经济行为及制度的比较 保险与储蓄、保险与赌博、保险与救济 五、保险的产生与发展 国外的和中国的，保险深度和密度 保险财政化的过程（保险史），中国将来保险趋势（数据说明，WTO后保险面临的挑战） 第三章保险的基本原则 第一节最大诚信原则 最大诚信原则的含义、基本内容、违反这一原则的后果
第一章风险与保险 一、选择题 1、风险因素的三种类型：1）物质风险因素、2）道德风险因素、3）心理风险因素 2、风险的特点： 1）风险存在的客观性、2）风险存在的普遍性、3）个别风险发生的偶然性、 4）大量风险发生的必然性、5）风险的可变性 3、风险的分类： 1）按风险的损害对象分类（财产风险、人身风险、责任风险、信用风险） 2）按风险损失发生的原因分类（自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险） 3）按风险的性质（纯粹风险、投机风险） 4）按风险涉及的范围（特定风险、基本风险） 4、无过失责任风险也叫绝对责任风险。 5、风险管理程序
1）风险识别、2）风险估测、3）风险管理措施、4）风险管理决策 6、风险识别的方法 1）财务报表分析法、2）风险列举法、3）生产流程图法、4）现场检查法 7、风险管理措施的方式 1）避免风险、2）损失控制、3）风险中和、4）风险自留、5）风险转移 8、风险管理对单个企业的作用主要体现在哪些方面？ 1）有助于经营目标的顺利实现；2）可以减少决策的风险性；3）有助于提高企业经营效益；4）可以促使员工努力工作，提高效率。 9、可保风险的构成条件 1）风险的发生具有偶然性；2）风险必须是使大量标的都有可能遭受损失； 3）风险必须是意外的；4）风险可能导致较大损失。 10、保险的特性：互助性；经济性；法律性；科学性。 11、保险的分类
1）按投保意愿分类（自愿保险、法定保险） 2）按保险标的分类（财产保险、人身保险） 3）按经营政策分类（社会保险、普通保险） 4）按保障的主体分类（团体保险、个人保险） 5）按风险转移方式分类（共同保险、重复保险、原保险、再保险、转分保） 12、保险的派生职能：防灾防损；融资职能。 13.保险险种产生和发展的顺序：海上保险；火灾保险；人身保险 14.公元前800年左右，古希腊率先兴起一种船舶抵押贷款和货物抵押贷款制度（海上保险的雏形） 15.14世纪以后，在佛罗伦萨诞生了世界上第一张具有现代意义的保单。 16.1871年，英国议会正式通过一项法案，使他成为一个举世闻名的社团组织——劳合社 17、火灾保险起源于冰岛
保险基础知识 第一节保险概述 一、简述保险的含义及分类。 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。 从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：(1)保险人与被保险人的商品交换关系；(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。 从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。 从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保
险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。 由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统一。 根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。 从广义上讲，财产保险是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。 社会保险是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久 丧失劳动能力而没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度的总称。我国《劳动法》第七十条规定"国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。" 与社会保险相对应，商业保险通过订立保险合同、以盈利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支 付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤
保险学基础知识 1. 一个人的身体状况属于（B ）。 A无形风险因素B有形风险因素（也叫实质风险因素） C道德风险因素D心理风险因素 2. 空气污染属于（D ）。 A社会风险B政治风险 C经济风险D技术风险 3. 从广义上讲风险是指（C ）。 A损失的不确定性B盈利的不确定性 C既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性D损失的可能性 4. 由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的风险因素（D ）。 A无形风险因素B道德风险因素 C有形风险因素D心理风险因素 5. 风险管理的基本目标是（C ）。 A以最小的成本获得最小的安全保障B以最大的成本获得最大的安全保障 C以最小的成本获得最大的安全保障D以最大的成本获得最小的安全保障 6. 风险管理的基本程序正确的是（A ）。 A风险识别-风险估测-风险评价-选择风险管理技术-评估风险管理效果 B风险识别-风险评价-风险估测-选择风险管理技术-评估风险管理效果 C风险评价-风险识别-风险估测-选择风险管理技术-评估风险管理效果 D风险评价-风险估测-风险识别-选择风险管理技术-评估风险管理效果 7. 风险管理中最为重要的环节是（C ） A风险识别B风险评价 C选择风险管理技术D评估风险管理效果 8. 由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指（C)。 A无形风险因素B有形风险因素 C道德风险因素D心理风险因素 9. （C ）是指发生一次风险事故可能造成的损失范围。 A风险事故B风险责任 C风险单位D风险管理 10. 根据我国《保险法》对保险的定义，保险的内涵是指（C ） A保险是一种风险管理的办法B保险是一种财务安排 C保险是一种商业行为D保险是一种经济保障形式 11. 下列属于人身保险与社会保险的共同点的是（D ）。 A经营主体B行为依据 C实施方式D建立保险基金 12. 按照实施方式，保险可分为（C ）。 A原保险、再保险B共同保险、重复保险 C强制保险、自愿保险D财产保险、人身保险 13. 人寿保险是以被保险人的（A）作为保险标的的一种保险。 A人的寿命B人的寿体
满期保费指从保单生效日起至统计区间末已经满期的那部分保费。满期保费＝保费收入×【min（统计区间末，保险责任终止日）－保单生效日】/【保险责任终止日－保单生效日】。满期保费通常是针对一张保单或者是在一个承保年度内起保的所有保单而言。 已赚保费指在统计区间内所有有效（包括在整个区间有效或在部分区间有效）的保单在统计区间内已经经过的那部分保费。已赚保费＝统计区间保费收入＋统计区间期初未到期责任准备金－统计区间期末未到期责任准备金。已赚保费是计算统计区间承保利润的基础。反映了新承保保单和部分历史保单的保费对于核算区间的收入贡献。通常在业务保持增长的情况下，已赚保费低于保费收入。 已发生未报告未决赔款准备金（IBNR）：指截止至统计区间末已经发生但尚未接到报案的案件的精算评估金额。广义的IBNR还包含已发生未立案准备金、未决估损不足准备金、重立案件准备金以及理赔费用准备金。其中已发生未立案准备金是指为保险事故已经报告但未记录到理赔系统的案件提取的准备金；未决估损不足准备金是指最初立案金额与最终实际赔付之间的差额；重立案件准备金是指已赔付案件，出现新的信息，赔案被重新提起并要求额外增加赔付；理赔费用准备金是指为尚未结案的赔案可能发生的费用而提取的准备金。其中为直接发生于具体赔案的专家费、律师费、损失检验费等而提取的为直接理赔费用准备金；为非直接发生于具体赔案的费用而提取的为间接理赔费用准备金。 未到期责任准备金：指对在统计区间末仍然有效的保单的尚未终止的保险责任提取的保费责任准备金。每张保单的未到期责任准备金＝保费收入×【该保单的保险责任终止日－统计区间末】/【该保单的保险责任终止日－保单生效日】。上述计算方法为三百六十五分之一法。统计区间末的未到期责任准备金为在统计区间末仍然有效的所有保单的未到期责任准备金之和。未到期责任准备金是计算统计区间已赚保费的基础 纯风险保费：纯风险保费＝出险频度×案均赔款×损失发展因子×趋势发展因子 【损失发展因子：损失在未来的发展。原因：报案的延迟、立案的延迟、理赔的延迟。 趋势发展因子：将经验期中的损失调整到费率有效期，反映未来变化的趋势。原因：通货膨胀、法律环境变化、消费习惯等。 案均赔款：案均赔款＝已发生赔款÷出险次数 出险频度：统计区间内每张保单每年的平均出险频度，出险频度=统计区间内报案件数/已赚风险暴露。】 满期赔付率指统计区间内的保单发生的赔案（已决金额与统计区间末的未决金额之和）与相应的满期保费的比率。满期赔付率=（已决赔款＋未决赔款）/满期保费，满期赔付率是反映保单质量的重要赔付率指标之一，核保常采用，但是没有考虑已发生未报告案件对应的赔款责任。在反映统计区间的综合赔付水平时存在一定程度的滞后，且短期波动大。【存在一定程度的滞后，短期波动大；不含IBNR】 终极赔付率 费＝最终赔付/保费收入，适用于保单年度，全面反映保单的业务品质，包含已发生未报告案件对应的赔款责任（IBNR），能真实、全面和及时的反映承保保单的整体赔付状况。 【赔付状况能较真实、全面和及时的反映】 已报告赔付率已报告赔付率=（已决赔款＋未决赔款提转差）/已赚保费，已决赔付率的改善，不含IBNR，主要用于财务年度数据统计。
一、名词解释 1.风险（P3） 是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性，包括盈利和损失的不确定性，在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。 2.保险（P22） 是指集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险的财产转移机制。 3.保险合同的终止（P80） 是指保险期限内，由于某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。 4.损失补偿（P59） 是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿，用于弥补被保险人的损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益。 5.代位求偿（P61） 是指在保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。 6.可保风险 指符合承保条件的特定风险。 7.投机风险（P4） 指既可能产生收益也可能造成损失的风险。 8.纯粹风险（P3） 指只会产生损失而不会导致收益的可能性。 9.人身保险（P140） 是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。其投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担付保险额的责任。 10.再保险（P172） 也称分保，是对保险人所承担的危险赔偿责任的保险。通过与其他人订立再保险合同，支付规定的分保费，将其承担的危险和责任的一部分转嫁给其他保险人，以分散责任，保证自身业务经营的稳定性，是保险人向另一个保险人投保。 二、简答题 1.简述保险的基本职能与派生职能（P33－34） 基本职能：①分担危险②补偿损失 派生职能：①融资②防灾防损③分配 2.概述保险合同签订的基本流程（P76） 经过要约和承诺两个阶段。 填写投保单→将投保单交付投保人→保险人承诺后合同成立 3.概述近因原则的类型（P57－58） ①单一原因情况下的近因认定 ②多种原因存在时的近因认定 A.多种原因同时并存b.多种原因连续发生c.一连串原因间断发生 4.简述最大诚信原则的含义及其内容（P46－47）