中国农业银行基金健诊项目
技术需求说明书
第一章概述
本需求说明书为中国农业银行基金健诊项目的主要技术要求，供各投标人编写方案建议书之用。根据本需求说明书要求，各供应商应提出项目技术解决方案，提供部署产品的参考配置，并提供完整的服务说明。
1.1项目目标
本项目需求制定工作于2015年底启动，需求主管部门为个人金融部。通过个人客户营销与管理系统向客户经理提供基金健诊营销支持，具体包括基金业绩分析、风险波动、基金经理、基金公司等几个维度详细评价信息；个人客户优选基金健诊信息；在总行重点营销的“优选基金”、“优选组合”和新发基金产品中遴选产品，推荐客户购买。
本项目定义为采购项目，计划于2017年第二季度投产上线。
1.2项目内容
本项目包括以下内容：
?基金健诊软件及客户化开发
?基金健诊软件与个人客户营销管理系统对接
?接口开发和发布并提供类库、开发包
?软件产品的安装调试
?软件试运行
?软件产品的推广
?数据服务
?售后支持服务
?培训服务
其中，基金健诊软件及客户化开发由供应商独立完成。其余工作，由供应商和我行双方协作完成。
1.3采购清单
序
号
采购内容需求项目数量备注
1
基金健诊软件产品及
客户化开发基金详细评价信息
1套，软件产品使用权买
断，要求所有服务及功能
在农业银行范围内：
不限系统
不限部署套数
不限用户数量
不限次数的使用
2 个人客户优选基金健
诊信息
3 软件源代码
4 客户化开发服务
5 基金健诊数据数据服务5年
6 维保维保服务5年
第二章基本数据要求
1.全市场基金5年内每日净值，分红复权数据；
2.每只基金应至少包含以下信息：“代码,简称,基金分类,基金经理,现任基金经理任职天数,基金成立日,基金规模,债券杠杆水平,申购赎回状态,最近3个月净值增长率,最近3个月同类基金平均收益率,最近3个月同类基金收益率排名,最近3个月最大回撤,最近3个月同类基金最大回撤,最近3个月同类基金回撤排名,最近6个月净值增长率,最近6个月同类基金平均收益率,最近6个月同类基金收益率排名,最近6个月最大回撤,最近6个月同类基金最大回撤,最近6个月同类基金回撤排名,最近一年净值增长率,最近一年同类基金平均收益率,最近一年同类基金收益率排名,最近一年最大回撤,最近一年同类基金最大回撤,最近一
年同类基金回撤排名,最近两年净值增长率,最近两年同类基金平均收益率,最近两年同类基金收益率排名,最近两年最大回撤,最近两年同类基金最大回撤,最近两年同类基金回撤排名,最近三年净值增长率,最近三年同类基金平均收益率,最近三年同类基金收益率排名,最近三年最大回撤,最近三年同类基金最大回撤,最近三年同类基金回撤排名”。
第三章产品需求
3.1产品功能性需求
中国农业银行基金健诊软件由基金详细评价信息、个人客户优选基金健诊信息两个功能模块组成。基金健诊软件要求提供完整软件产品；各项功能需以类库或开发包方式提供，可供二次开发单独调用。
3.1.1 基金详细评价信息
基金详细评价信息功能为一线营销人员提供基金基本信息、业绩分析信息、风险波动信息、基金经理信息、基金公司信息等查询服务。对接口进行统一管理和发布，可供我行其他系统调用。详细需求如下：
1.基金基本信息
提供基金名称、编码、规模，总体评价、数据日期等基本信息。需求示意如下图。
输入：基金编码或基金名称模糊查询；
输出：基金基本信息。
2.业绩分析信息
提供基金的区间收益走势、基金比较、收益分析等信息的查询。需求示意如下图。
输入：基金编码或基金名称模糊查询；
输出：基金业绩分析信息。
3.风险波动信息
提供基金风险分析、风险预警等信息的查询。
输入：基金编码或基金名称模糊查询；
输出：基金风险波动信息。
4.基金经理信息
提供基金经理基本信息、历史信息的查询。需求示意如下图。
输入：基金编码或基金名称模糊查询；
输出：基金经理信息。
5.基金公司信息
提供基金公司信息的查询。
输入：基金编码或基金名称模糊查询； 输出：基金公司信息。 3.1.2 优选基金健诊信息
个人客户优选基金健诊信息功能为针对客户经理选中的优选基金或基金池产品的基金进行健诊。
1.个人客户基金持仓情况
根据个人客户号查询客户基金持仓情况。 输入：个人客户号； 输出：基金持仓情况。
2.个人客户个人客户优选基金健诊
针对客户经理选中的优选基金或基金池产品的基金进行健诊。 输入：个人客户持有的基金种类和份额、客户经理选中的基金； 输出：基金多维度的评价分析信息。
3.2产品非功能性需求
基金健诊软件的非功能性需求如下：
1．速度和响应时间：
基金健诊软件的基金信息查询和产品推荐查询能够支持的并发量为200次/秒，响应时间在1秒以内；个人客户优选基金健诊信息查询能够支持的并发量为100次/秒，响应时间在1秒以内；基金产品推荐能够支持的并发量为100次/秒，响应时间在1秒以内。
支持负载均衡。
2．适应性：
基金健诊软件采用B/S架构，可通过页面嵌入的方式对接个人客户营销管理系统。
基金健诊软件的基金基本信息查询、个人客户持仓建议及产品推荐等功能需发布满足我行规范的标准接口，如：WebService、ESB等，以便日后网银、掌银调用。
系统具有成熟的基础开发平台及良好的业务扩展性，减少对已有业务的影响。支持集群部署，满足业务不断发展的需要。
3．安全性：
数据安全：部署在外联区的信息服务转发机主动获取来自外网的基金健诊基础数据，主动放置在部署于生产网的基金健诊批量服务器上，确保数据传输安全；我行生产系统调用基金健诊软件联机接口时，只传送基金种类和份额等信息，需隐去个人客户信息，确保个人客户信息数据不外传。
4．可用性：
从用户角度出发，以方便使用本产品，简化操作，提示信息求详细。支持没有计算机使用经验、计算机使用经验较少及有较多使用经验的用户均能方便地使用该软件。
支持7X24小时服务的功能。
5．平台独立性
基金健诊软件作为个人客户营销管理系统的一个独立模块进行采购，前台通过页面嵌入的方式对接个人客户营销管理系统，后台和数据库独立部署在上海数
据中心生产网，确保业务独立性。
3.3技术指标
供应商提供的基金健诊软件，对每只基金的评价及个人客户持仓建议需具有正确性，具体包括：
1.单只基金的评分、评价符合实际情况；
2.对个人客户持仓建议进行验证，满足预期目标。
3.4产品部署
基金健诊产品部署包括产品部署方案、部署环境及功能模块调用方案三部分。供应商需要依据项目部署方案，满足部署环境要求，提供部署软件列表，部署基金健诊所需软件。
3.4.1 基金健诊系统部署方案
基金健诊软件包括基金健诊服务端软件、信息服务转发机软件和各个接口调用开发包。可以支持软件整体部署和各个功能模块分别部署。其中服务端软件指在基金健诊服务器上部署的基金健诊整套软件，主要功能包括基金基本信息查询、个人客户持仓建议、产品推荐等。开发包指能够支持二次开发，被其他系统调用的程序包。
基金健诊软件部署在上海数据中心生产网，软件为B/S架构，以页面嵌入的方式对接个人客户营销管理系统，提供基金基本信息查询、个人客户优选基金健诊信息等功能的服务接口、开发包等供我行其他系统调用。
3.4.2 基金健诊系统部署环境
基金健诊系统部署环境要求如下：
服务端软件支持以下环境：
操作系统：Windows7、Linux
数据库：Oracle
Web容器：WebSphere
客户端软件部署环境要求如下：
操作系统：Windows7、Windows XP、Andriod、ios等。
浏览器：IE8.0以上、Chrome
3.4.3 功能模块调用方案
与基金健诊相关的功能模块，必须提供Java、C/C++和.Net可直接调用的类库或可嵌入的页面。类库支持Windows、Linux操作系统（32位和64位）。3.5产品交付
依据3.1节产品功能需求，一次性交付各个功能模块的产品。
第四章客户化开发服务
4.1 客户化开发服务内容
客户化开发服务由供应商承担，根据我行系统和功能要求进行相应的功能及接口的改造、开发等服务，并协助完成与个人客户营销与管理系统的对接。4.2 开发服务
4.2.1 开发服务内容
1．供应商根据我行系统和功能要求，提供相应的接口。
2．当我行系统接口发生改变时，供应商需做相应的修改。
3．供应商须根据我行要求，对修改的需求进行实现。
4．供应商须根据我行要求，对新增需求进行实现。
5．供应商须根据我行的要求，完成其他业务系统接入的相关开发工作。
6．我行其他业务系统，应用本次采购的基金健诊功能，在系统上线前，需要供应商进行指导和调试等相关服务。
4.2.2 服务要求
1．客户化开发服务在供应商完成3.1节所述功能交付，并经我行验收通过之后开始，在供应商完成所有软件及功能模块的交付，并经我行稳定运行三个月验收通过之后结束。
2．在服务期限内，供应商不能以各种理由拒绝我行的服务要求。
3．开发服务的产品需经过我行成功验收。
4．开发服务期间的成果，版权归我行所有。
4.2.3 资质要求
1．学历要求：要求本科及以上学历，须提供毕业证书复印件。
2．工作经验年限要求：工作经验不少于2年。
3．对基金健诊有深入研究，深入理解行业发展趋势；熟练掌握基金评价、持仓建议、基金推荐等领域相关理论和算法。
4.3 实施服务
4.3.1 实施服务内容
1．软件和设备联调测试；
2．软件产品安装调试；
3．跟踪统计生产使用情况；
4．软件使用效果调优及参数调整；
5．问题分析处理；
6．其他与项目工程实施相关问题的处理工作。
4.3.2 服务要求
1．基于我行的要求，按照约定频次、范围，为客户提供基金健诊软件使用情况统计，及时发现问题，对发现的问题及时反馈，配合我行快速解决。
2．对基金健诊软件部署、配置方法进行整理总结，编写《基金健诊系统实施手册》。便于我行相关人员查阅学习。
3．对服务期间的实际情况进行总结，提交相应的服务报告。
4.3.3 资质要求
部署和实施服务团队具有较高的技术专业水平，具备丰富的项目经验，在金融行业受到我行和其他大型商业银行认可的服务团队，具有高效的项目管理能力以及规范的服务质量控制体系。供应商须在投标应答文件中明确人员配置情况(包括：姓名、学历、资质、履历、类似工程经验及本项目中担任职务、服务时间等)及相关认证证书复印件；供应商须承诺提供的实施服务工程师与投标文件所列相符。
4.4 数据服务要求
数据内容包括但不限于用于单只基金健诊和个人客户优选基金健诊信息的基金净值、基金业绩分析、风险波动、基金经理、基金公司等数据。
数据的时效性要求为T+1，即对当天数据进行收集和处理后于当晚发送给基金健诊系统，并导入数据库。数据的准确性应确保真实、准确。如果数据在时效性、准确性上出现问题，应由供应商承担相关责任并尽快予以解决。
数据的使用权归我行所有，我行可将该数据用于行内其他系统。
第五章维保服务
5.1维保时间要求
供应商提供本产品5年期维保服务，维保服务自中国农业银行全行基金健诊产品成功安装并稳定运行三个月后签订《稳定运行三个月验收报告》之日起计算。
5.2维保服务组织要求
供应商成立针对我行项目运维的技术支持团队、确定固定联系人，制定明确、清晰的运维流程，及时解决系统运行过程出现的问题，保证系统的平稳运行。5.3维保服务人员资质要求
要求供应商针对本项目成立不少于3人的运维队伍，要求给出服务人员资质如下：
?学历要求：要求本科及以上学历，须提供毕业证书复印件；
?工作经验年限要求：工作经验不少于3年；
?专业技术要求：对基金健诊有深入研究，深入理解行业发展趋势；熟练
掌握基金评价、持仓建议、基金推荐等领域相关理论和算法；
?项目经验要求：并且必须具备两年以上的金融行业同类项目实施经验并
取得良好成果。
5.4 维保服务内容
5.4.1远程技术服务要求
远程技术支持服务需求：在免费维保期内，供应商须提供无时间限制的7*24电话和Email技术支持服务，对远程无法解决的问题须提供必要的现场技术支持，直至问题解决。
5.4.2现场技术服务要求
紧急现场技术支持服务需求：现场服务地点包括上海数据中心和北京数据中心，服务内容包括但不限于系统性能分析优化、系统故障诊断分析排除、遗留问题解决等，其中响应方式及时间按照故障级别要求如下：
故障级别定义要求响应方式
非常严重1.全部业务或关键业务受到
灾难性影响；
2.由于软件原因可能会对我
行声誉造成重大影响的故
障；
1.运维人员10分钟内响应，并着手分析问题；
2.运维人员在1小时内到达指定服务地点；
3.提交应急恢复方案，确保在2小时内恢复
业务正常开展；
4.按7×24持续努力，至问题解决；
5.进行问题根源性分析；
严重1.部分业务受严重影响；
2.服务严重受损或严重降
级；
1.运维人员10分钟内响应，并着手分析问题；
2.运维人员在2小时内到达指定服务地点；
3.提交应急恢复方案，确保在4小时内恢复
业务正常开展；
4.按7×24 持续努力，至问题解决。
5.进行问题根源性分析；
一般1.服务中度受损或中度降
级，在受影响的情况下工作
仍能合理继续
2.只对极小部分客户/用户
产生影响的故障
1.运维人员20分钟内响应，并着手分析问题
2.提交恢复方案，6小时内提交紧急生产变
更，恢复业务正常开展；
3.进行问题根源性分析；
较小1.业务受最小程度的影响
2.实质上正常进行，对服务
仅造成微小障碍或无障碍
1.运维人员20分钟内响应，并着手分析问题
2.提交恢复方案，24小时内恢复业务正常开
展
5.4.3定期巡检服务要求
巡检服务要求：供应商每季度提供一次软件产品的巡检服务，对系统运行环境、系统运行效果进行健康检查，提出潜在问题解决方案，解决遗留的技术问题。
5.4.4软件升级和缺陷修复
供应商提供本次采购软件产品的补丁和大小版本升级服务，且升级不受版本号限制，及时将已知产品存在的缺陷和升级要求等信息通知农行，对于关键的补丁及升级版本，供应商应在其发布一周内制定相应的升级计划并提供现场实施支持，包括但不限于：
系统Bug修正；
供应商提起的软件版本升级；
农行系统的功能调整，但新功能与现有功能差别不大。
5.4.5维保服务记录要求
在维保服务活动发生后，维保服务提供方应对服务活动的服务人员、服务过程、内容、结果等进行如实、准确、全面的记录，并对服务中发现的问题进行总结分析，提出合理化建议，形成事件分析报告。
服务提供方定期总结服务周期内维护服务内容，对服务工作性质、时间进行统计、分析及评价，并提供合理化建议，形成周期总结报告，周期总结报告为按季度。
第六章技术培训服务
6.1总则
1.供应商负责为我行所辖相关部门培训技术人员，培训计划在投标文件中列出。
2.供应商所提供的培训课程表随投标文件一起提交。
3.供应商在产品培训时派出的培训教员应具有丰富的理论知识和相应实践经验，熟悉本产品的产品设计思路、系统架构和各子模块功能，需提供该产品使
用经验及金融行业3年以上基金健诊软件服务经验的案例。
4.所有的培训教员要求用中文授课。
5.产品培训，供应商必须为被培训人员提供有关培训文字资料和讲义相关用品。
6.供应商在投标时递交的培训课程和培训教员的安排必须得到我行确认，如果我行不满意，必须无条件调整和更换，直至招标人满意为止。
7.供应商提供的培训为免费培训。
6.2培训要求
1．培训人数：产品使用、支持服务，人数不限。
2．培训时间：产品使用与支持服务培训是在试运行期间和软件推广期间。二次开发培训，在5年维保期间，根据我行要求，定期提供培训服务。
3．培训课程设置：
产品使用与支持服务培训的课程设置必须适应我行项目工作的实际情况，以完成本项目的培训目标为目的。培训课程包含包括但不限于基金健诊软件相关技术介绍、基本操作、安装、配置、维护和管理方法。
培训地点：具体培训地点由我行指定。
4．培训教材：培训讲师应该针对不同的培训阶段，不同的培训内容，不同的培训对象制定详实规范的培训教程及讲义。系统升级后，应及时更新相关的培训材料。培训材料应该采用电子版和纸质两种形式。
6.3培训费用
该培训为免费培训。
第七章项目进度要求
本次项目计划在采购合同签订之日起，一个月内启动产品试点部署工作，供应商须根据我行总体项目建设时间安排，按时完成产品交付、安装部署等各项工作。
时间点任务进度备注
采购合同签订
之日起，半个
月内
方案设计（技术方案和实施方案）
采购合同签订
之日起，二个
月内
产品交付
采购合同签订
之日起，三个
月内
产品部署与调试；项目测试试点工作并行开展采购合同签订
之日起，四月
内试点投产、验收
各个功能模块交付、验收
并行展开
采购合同签订
之日起，九个
个月内
推广完成、培训工作
第八章交付件
8.1 投标人应标阶段交付件
1．系统设计方案
2．系统部署（实施）方案
3．系统配置方案
4．客户化开发服务方案
5．维保服务方案
6．培训方案
7．应标阶段其他交付件
8.2 项目实施阶段交付件
1．采购清单中的产品
2．更新的项目计划
3．数据设计文档
4．基金健诊系统设计文档、开发手册、说明文档等
5．功能模块接口设计文档、开发手册、实例程序源码6．软件验收报告
7．软件版本文档
8．维护文档
9．用户使用手册
10．项目验收报告
11．实施阶段其他交付件
8.3 项目试点运行阶段交付件
1．试运行情况报告
2．应用系统配置说明书、应用系统使用说明书
3．用户手册
4．操作手册
5．维护手册
6．培训材料
7．基金健诊软件优化服务报告
8．基金健诊问题现场支持报告
9．基金健诊软件问题分析报告
10．基金健诊软件版本更新推荐报告
11．基金健诊软件运行维护流程建议报告
12．系统维护服务工作报告
13．系统运维文档
14．试运行阶段其他交付件
第九章服务质量考核和验收
供应商提供的软件产品和服务须满足我行的技术和服务需求、规格说明，保证我行在正常使用下，在其使用期内，均能够满足规定的性能、可靠性和扩展性。
供应商须按照合同规定向我行提交各种有关技术资料和文件记录，并对技术资料和文件记录的内容及其有效性负全部责任，保证其正确性、简明性、可操作性和规范性。
9.1 验收阶段及考核内容
验收阶段验收内容交付物
软件产品到货阶段对本次采购的软件产品功能、性
能、介质、许可证等相关材料进
行验收
介质
许可证文件
软件版本文档
软件订货清单
更新的项目计划
软件验收报告
维护文档
用户使用手册
其他材料
试运行阶段对项目试运行情况进行验收试运行情况报告
应用系统配置说明书、应用系统使用说明书
用户手册
操作手册
维护手册
基金健诊软件优化服务报告
基金健诊问题现场支持报告
基金健诊软件问题分析报告
基金健诊软件版本更新推荐报告
基金健诊软件运行维护流程建议报告
系统维护服务工作报告
系统运维文档
试运行阶段其他交付件
第一年维保验收阶段对阶段性维保服务质量进行验收
技术支持服务登记表
紧急现场服务报告
系统巡检服务报告
系统升级服务报告
第二年维保验收阶段对阶段性维保服务质量进行验收
技术支持服务登记表
紧急现场服务报告
系统巡检服务报告
系统升级服务报告
第三年维保验收阶段对阶段性维保服务质量进行验收
技术支持服务登记表
紧急现场服务报告
系统巡检服务报告
系统升级服务报告
第四年维保验收阶段对阶段性维保服务质量进行验收
技术支持服务登记表
紧急现场服务报告
系统巡检服务报告
系统升级服务报告
第五年维保验收阶段（项目完结）对项目整体服务质量进行考核验
收
技术支持服务登记表
紧急现场服务报告
系统巡检服务报告
系统升级服务报告
9.2 服务质量评价结果和供应商评级
按照供应商考核评价得分分为以下三个级别：
?A级供应商：90分≤评价分值≤100分，供应商提供的产品或服务完全
或基本达到合同约定标准，履约能力强；
?B级供应商：80分≤评价分值＜90分，供应商提供的产品或服务部分不
完全符合合同约定标准，但经过整改能够达到合同约定标准，履约能力
一般；
?C级供应商：评价分值＜80分，供应商提供的产品或服务不符合合同约
定标准，给予整改机会也难以达到合同的约定标准，履约能力差。
第十章知识产权要求
1．现场技术服务成果技术需求：本合同项下，供应商在现场技术服务中独立设计开发或供应商和我行双方设计开发完成的系统的知识产权由我行自始所有，我行拥有全部知识产权，系统开发结束后，供应商应向我行提供该系统开发工具以及该系统开发各阶段服务成果，包括但不限于合同要求的代码、文档以及
供应商服务人员在为我行提供服务的过程中产生的任何形式的载体或介质的技术资料及相关文档、文件等相关材料。
2．供应商保证其根据本合同提供的软件及服务没有任何权利瑕疵，没有侵犯任何第三方权利，在实施本项目中使用的各种软硬件开发、维护工具软件拥有知识产权或者拥有权利人授权其使用并许可第三人使用的权利。我行在使用该软件或服务的任何一部分时，免受第三方提出的侵犯其知识产权的权利主张。如果任何人对我行使用该软件或服务主张权利，由供应商负责处理一切纠纷及相关事宜。由此给我行造成的损失，由供应商承担，其承担范围包括但不限于：赔偿费、诉讼费（仲裁费）和相关的费用。
3．供应商在服务过程中接触和获取的我行技术或者信息，不得对外泄露或者提供给他人使用，不得用于其他委托事项。
中国农业银行 一．农行简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。 作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2013年末，本行总资产145,621.02亿元，各项存款118,114.11亿元，各项贷款72,247.13亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率1.22%，全年实现净利润1,662.11亿元。 本行境内分支机构共计23,547个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、351个二级分行（含省区分行营业部）、3,506个一级支行（含直辖市、直属分行营业部和二级分行营业部）、19,593个基层营业机构以及55个其他机构；境外分支机构包括7家境外分行和3家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司，其中境内9家，境外3家。 2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以2012年一级资本排名计，本行位列第10位。2013年，本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均为“稳定”。 二．农行历程 1951年7月10日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。 1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。1957年4月，与中国人民银行再次合并。 1963年11月，根据统一管理国家支援农业资金的要求，中国农业银行再次建立，作为国务院直属机构。1965年11月，与中国人民银行第三次合并。 1979年2月23日，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，中国农业银行第四次恢复建立。 1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。 1985年6月24日，中国农业银行首次统一行名字体。 1985年6月25日，中央决定成立中国农业银行党委。 1993年12月，国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定，中国农业银行开始向国有商业银行转轨。 1994年4月，中国农业银行向新组建的中国农业发展银行划转了绝大部分政策性业务。 1996年8月，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行不再领导管理农村信用社，与农村信用社脱离行政隶属关系。 1999年7月，中国农业银行向新组建的中国长城资产管理公司剥离不良资产。 2004年，农行第一次上报股改方案。 2007年1月，第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则，中国农业银行进入股份制改革新阶段。 2007年9月，农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省（区、市）开展面向“三农”金融服务试点。 2008年1月23日，农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。 2008年3月，农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。
金融工程课程设计 姓名蒋晗 学号 0910911121 所在学院经济与政法学院 专业班级 09金融一班 指导教师王进 日期2012年06月02日
目录 一、银行人民币理财产品历史回顾 (3) 二．人民币理财产品概要 (3) （一）银行理财产品分类 (4) （二）银行人民币理财产品 (4) 三．保本型理财产品与非保本理财产品 (5) （一）保本型理财产品简介 (5) （二）保本理财产品设计原理简介 (5) （三）非保本型理财产品简介 (6) 四．中国农业银行人民币理财产品具体分析 (6) （一）“本利丰”理财产品 (6) （二）“安心得利”理财产品 (7) （三）“安心快线”理财产品 (7) （四）“汇利丰”理财产品 (7) （五）“境外宝”理财产品 (8)
一、银行人民币理财产品历史回顾 自2002年以来，中国存款利率一直呈现下降趋势，股市等投资工具低迷，人民币存款实质上“缩水”，人们纷纷寻求更好的保值工具，银行人民币理财产品就是在这样的背景下产生的。 理财作为商业银行的新型服务业务,自推出伊始就受到了市场的热烈追捧。2004年9月,光大银行首家推出人民币理财产品“阳光理财B计划”。随后,各家股份制银行相继追随，国有银行也“出击”了人民币理财市场,并形成了各自的品牌,人民币理财产品一时成为百姓的抢手货。 从本质上讲，客户购买理财产品，就相当于与银行签定了资金转让协议，即客户是通过出让资金在一定时间段的流动控制权而获得收益；银行则通过对客户资金的使用安排获得相应的利润。 银行理财产品的生命力在于产品的设计，从2004年以来，理财产品的设计走过了一条从单一化到多样化，从低风险保本到追求高回报，承担较高风险的一条道路。 在人民币理财产品初始推出的时候，由于银行监管部门的限制，投资范围局限于银行间债券市场和货币市场金融工具，主要包括无信用风险的国债、政策性金融债、央行票据等。而由于目前有包括货币市场基金、保险资金等大量资金云集其中，导致收益空间缩小，但是由于投资于以上的金融市场具有风险低的特点，并且国内推出的金融理财产品大部分都做出了保本的承诺，民间储蓄资金为了寻找更好的投资渠道，人民币理财产品受到了欢迎。 由于国内的投资者对金融理财的需求快速的增长，除了人民币理财产品外，国内各大银行也都纷纷推出外币的理财产品，本外币理财业务在2004年也开展了起来。 在进入2005年乃至2006年以来，由于全球范围内的通货膨胀的凸现和基础性商品价格的飚涨，商业银行相应的推出了基于黄金，原油为基础的理财产品。这里面包括美元金价区间触发型理财产品，还有实物黄金交易。 从人民币理财产品到外汇，商品性理财产品，从短期产品到中长期产品，从固定型收益到浮动型收益，理财产品与传统投资项目相比更能满足投资人的个性化需求。而且随着我国商业银行不断积累投资衍生产品的经验，不断扩展涉足的领域，今后的理财产品也将在形式、特点上更具多样性。 二．人民币理财产品概要。 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
农业银行存款类型介绍 Company number：【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】
中国农业银行存款产品介绍 人民币活期储蓄 什么是人民币活期储蓄 人民币活期储蓄（以下简称活期储蓄）是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存款凭证，个人可随时续存或取款、存取金额不限的一种储蓄存款。 个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。 个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，开户时必须以人民币开户，开户后可以存入外币。 个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，开户时不限制币种，一折多币。一元起存，多存不限。 能为您办什么 方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存；存款、取款灵活方便；在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。 如何办理 1、开户 客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，交存一定金额并约定支取方式等，柜员审核无误后，签发存款凭证。 2、续存和支取 客户凭存折和约定的支取方式办理续存和支取，每笔业务均打印或登记在存折上。 3、销户 客户不再需要该存折时，可到银行办理销户。 常见问题解答 1、个人活期存款账户分为哪几种 个人结算账户和个人储蓄账户两种。 2、个人储蓄账户是否可以办理转账结算业务 仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算业务。 3、个人结算账户是否可以办理现金存取款业务 可以办理现金存取款业务。 4、个人结算账户开户时，存款的货币有何规定 必须是人民币。 友情提示 1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件，同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。 2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。 人民币整存整取定期储蓄 什么是整存整取定期储蓄 人民币整存整取定期储蓄（以下简称整存整取定期储蓄）是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，约定存期、整笔存入，储蓄机构开具存单作为凭证，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。
中国农业银行中间业务调查报告 调查显示，发达国家银行的中间业务收入占总收入的40%~50%,且中间业务具有投资少、风险低、收益稳定和创新发展空间较大等特征，在商业银行业务中的日趋稳固，发展中间业务已经成为我国银行扩大社会影响、拓展社会服务领域的重要途径，中间业务的发展正在为银行业创造者新的利润增长点，改变着银行也的经营方式，从而成为竞争日趋激烈的银行业的主要进军方向。 一、调查对象的一般情况： 中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一；，前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。上世纪70年代末以来，农行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，农行整体改制为股份有限公司。2010年7月15日和16日，农行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向国际化公众持股银行的跨越。 2009年，中国农业银行全面推进业务经营转型，其价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。2010年末总资产突破10万亿元，2011年达11.68万亿元，占全国银行金融业资产总额的11.3%，是中国最具规模和实力的大型上市商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分。2011年末各项存款达9.62万亿元，各项贷款5.63万亿元左右，资本充足率为11.94%，核心资本充足率为9.75%，均处较高水平，截至2011年末，不良贷款率同比分别下降0.48%，拨备覆盖率为263.1%，提升95.05%，各核心指标跃居国内可比同业前列。农行年报也显示，其中间业务发展最迅速，全年实现手续费及佣金净收入约461.28亿元，比上一年多收入104.88亿元左右，增幅超三成，如剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，那么这一增速更可提高至42.8%，其中的电子银行、信用卡、投资银行、代理保险等业务增幅均在50%以上。 2010年农行实现营业收入2904.18亿元，同比增长30.7%；净利润约949.07亿元，利润增长率达到46%左右；2011年实现营业收入3777.31亿元，同比增长
附件1： 中国农业银行 个人自动转账业务操作规程 第一章总则 第一条为规范柜台个人自动转账业务操作，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《金穗借记卡业务管理办法》等，制定本操作规程。 第二条个人自动转账是指银行根据个人客户的约定，按照一定转账周期和转账方式，将指定账户的资金划转到约定的一个或多个账户的过程。 第三条转出账户是指自动转账中的资金转出方，是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折），一个转出账户可以下挂多个转入账户。 第四条转入账户是指自动转账中的资金转入方，是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折）。转入账户和转出账户可以是同一客户名下的账户，也可以是不同客户名下的账户。 第五条转账周期分为每日、每周、每月、月末四种。 第六条转账方式包括指定金额转账、留存金额差额转账、留存金额差额取整转账、补足余额转账四种。 指定金额转账是指按照预设固定金额进行转账； 留存金额差额转账是指对转出账户余额超出预设留存金额的差额部分进行转账； 留存金额差额取整转账是指对转出账户余额超出预设留存金额的部分，按照约定取整单位的整数倍进行转账； 补足余额转账是指按照转入账户余额不足预设金额的差额部分
进行转账。 第七条自动转账费用包括签约费和转账手续费。签约费在签约时从转出账户中直接扣收，账户余额不足以缴纳签约费的，不能签约。转账费在每次转账时从转出账户中实时扣收，账户余额不足以缴纳转账费的，不予转账。 第二章操作流程 第八条自动转账业务系统功能包括自动转账签约管理、自动转账关系管理、自动转账公共管理： （一）自动转账签约管理包括：自动转账签约、自动转账解约、查询自动转账签约信息、更换自动转账账户； （二）自动转账关系管理包括：增加转入账户、修改转账关系、查询转入账户信息、设定转入账户转账顺序、查询转入账户转账顺序、暂停/恢复自动转账关系； （三）自动转账公共管理包括：查询自动转账交易明细、查询暂停/恢复明细、自动转账产品收费凭证打印。 第九条自动转账业务各交易均由转出账户方发起。 第十条自动转账签约（0008） （一）个人客户申请成为自动转账业务转出账户，需本人到营业网点办理，并提交以下资料： 1、本人有效身份证件原件和复印件； 2、本人农行金穗借记卡（以下简称借记卡）或个人活期结算存折（以下简称存折）； 3、签订《个人自动转账业务协议书》（以下简称《协议书》）一式二份。 （二）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整准确。
中国农业银行中间业务现状及个人看法建议 开头 中间业务具有投资少?风险低?收益稳定和创新空间较大等特性，是商业银行中与资产业务?负债业务并驾齐驱的三大业务之一，伴随着全球范围内自由化程度的不断加深?国内金融制度改革的深入与发展，发展中间业务已经成为我国银行业扩大自身社会影响、拓展对社会公众服务领域的重要途径，中间业务的发展正在为银行业创造着新的利润增长点，从而成为银行业竞争日趋激烈的重要领域之一。 但是，无论是与发达国家商业银行相比，还是与国内同业相比，目前农业银行开展的中间业务不但在业务品种?发展规模?业务范围，而且在业务收入和内部管理等方面都存在较大的差距同时也有大的提升空间，农行网点和人员最多，代理业务提升空间最大。这或许是农行未来最大业绩提升亮点和潜力所在。因此，农业银行必须从战略的高度重视加快中间业务的发展，有针对性地研究和解决制约中间业务发展的瓶颈问题，以期有效地改善银行业务收入结构，不断提高整体收益水平。 现状 从规模来讲，农行中间业务增长迅速，未来增长潜力可期。 据半年报显示，2010年上半年，农行实现手续费及佣金净收入224.59亿元，较上年同期增加54.42亿元，增长32.0%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为16.55%，较上年同期提高0.19个百分点。剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，农行手续费及佣金净收入同比增长60.0%。改制前，农行收入结构曾呈现出手续费收入占比较低的特点，经过一系列内部运营改革，农行改制后在这方面正在迅速追近其它三大行，目前手续费收入占比为16.6%，未来增长潜力巨大。 从结构来讲，传统和新兴业务各有千秋，齐头并进。 传统中间业务方面，农行庞大的网点和客户基础，为传统强项业务优势的保持创造了有利的条件。据半年报显示，2010年上半年，农行实现结算与清算手续费收入70.75亿元，较上年同期增加13.94亿元，增长24.5%，主要是由于农行巩固传统优势业务，不断推进结算产品创新，实现结算客户数和结算交易量稳步增加；代理业务手续费收入55.93亿元，同比减少6.51亿元，下降10.4%，主要是农行代理财政部处置不良资产业务手续费收入减少所
中国农业银行个人理财分析 通过对中国农业银行的了解，得到中国农业银行有很多理财业务，我们就其中两个详细研究。 一个是安心得利，一个是安心快线。首先对安心得利介绍。 一．“安心得利”理财产品 1.“安心得利”理财产品，是指由农业银行自主发起的相对固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目、商业票据及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。 2.以下是该理财产品的部分数据（“金钥匙?安心得利”个人理财产品2011年6月末净值披露） 3.该产品分析结果 农业银行推出“安心得利”系列保本短期人民币理财产品，成为目前市场波动的环境下
一款值得信赖的理财产品。 风险较低，本金安全有保障。“安心得利”系列理财产品主要投资方向为银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回购、高信用等级企业债券、银行存款及优质企业资金信托计划等。因此该产品风险低、本金安全有保障。 期限较短，满足流动性需求。产品投资期限从十天至十个月不等，可实现客户资金在不同期限产品间的有益循环，满足有大额资金往来或资金短期闲置不用的客户对于资金流动性的需求。 专业运作，收益较高。产品由中国农业银行指派有丰富投资经验的专业投资经理进行理财产品资产的运作管理。收益高于同期限定期存款，满足客户的资金增值需求。适宜各种类型投资者，办理手续简便。无论有无投资经验的投资者均可购买。主要适合对资金流动性有较高要求且不愿意承担本金损失风险、对收益率要求不高的保守型投资者，同时也适合稳健型与进取型的投资者。“安心得利”系列产品办理手续简便，在产品发行期内，客户凭有效身份证件和农行结算账户到农业银行任一营业网点即可办理。 二．“安心快线”理财产品 1.“安心快线”理财产品，是指由农业银行自主发起的超短期开放式理财产品（投资周期一般低于一个月），以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场和优质信托项目等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品，投资者可根据需要，在产品存续期内自主的赎回或申购此产品。 2.以下是该理财产品的部分数据（“金钥匙?安心得利”个人理财产品2011年6月末净值披露）
中国农业银行存款产品介绍 人民币活期储蓄 什么是人民币活期储蓄？ 人民币活期储蓄（以下简称活期储蓄）是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存款凭证，个人可随时续存或取款、存取金额不限的一种储蓄存款。 个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。 个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，开户时必须以人民币开户，开户后可以存入外币。 个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，开户时不限制币种，一折多币。一元起存，多存不限。 能为您办什么？ 方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存；存款、取款灵活方便；在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。 如何办理？ 1、开户 客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，交存一定金额并约定支取方式等，柜员审核无误后，签发存款凭证。 2、续存和支取 客户凭存折和约定的支取方式办理续存和支取，每笔业务均打印或登记在存折上。 3、销户 客户不再需要该存折时，可到银行办理销户。 常见问题解答 1、个人活期存款账户分为哪几种？ 个人结算账户和个人储蓄账户两种。 2、个人储蓄账户是否可以办理转账结算业务？ 仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算业务。 3、个人结算账户是否可以办理现金存取款业务？ 可以办理现金存取款业务。 4、个人结算账户开户时，存款的货币有何规定？ 必须是人民币。 友情提示
中国农业银行关于印发《中国农业银行 个人金融业务营销管理办法》的通知 （2001年12月11日农银发[2001]199号） 各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行： 为规范中国农业银行个人金融业务的营销管理，提高我行个人金融业务的市场营销管理水平，提升农业银行整体竞争实力，现将《中国农业银行个人金融业务营销管理办法》印发给你们，请认真遵照执行。执行过程中遇到问题，请及时向总行(个人业务部)反映。 附： 中国农业银行个人金融业务营销管理办法 第一章总则 第一条为明确中国农业银行个人金融业务的营销职责，健全营销管理体制，规范营销管理流程，统一品牌形象，提高我行个人金融业务的市场营销管理水平，增强农业银行整体竞争实力，依据《中华人民共和国商业银行法》及中国人民银行制定的个人金融业务相关的制度，制定本办法。 第二条本办法所称的营销是指中国农业银行各级机构为了在市场竞争中促进个人业务快速发展而运用的手续和方法。 第三条本办法适用于中国农业银行管理个人金融业务的机构和员工。 第二章组织机构及职责 第四条个人业务营销组织分为三层：总行，分行，各支行。组织原则：总体规划、分层实施、上下联动。 第五条总行负责对全行个人业务营销工作进行总体的规划和管理，主要职责包括： (一)负责制定全行中长期个人业务营销规划； (二)负责制定全行个人业务年度营销计划和全行大型营销活动的策划、组织； (三)负责制定全行个人业务营销管理规章制度； (四)负责全行个人业务营销信息收集和营销效果检查。 第六条各分行负责辖内个人业务营销计划和管理，主要职责包括： (一)负责总行统一组织的营销活动在辖内的实施；
目录 简介 (1) 第一章系统安装 (2) 第二章操作流程 (5) 第三章操作说明 (7) 一、关于测试操作 (7) 1、中文录入 (7) 2、计算机记账 (9) 3、英文录入 (11) 4、传票算项目 (13) 5、关于输入法 (15) 二、关于管理部分 (15) 1、设置参数 (15) 2、评判标准 (18) 3、数据库管理 (18) 三、自动出题系统 (20) 四、打印 (27) 第四章技术支持 (28) 第五章版权声明 (28)
简介 1、介绍 “中国农业银行个人业务技能测试系统 V2.0 ”是用于测试中国农业银行个人业务技能并进行成绩统一管理的专用系统软件。该软件包括三个模块： （1）、业务技能测试，为计算机测试项目提供测试环境。 （2）、测试参数设置、成绩数据库的管理。 （3）、自动出题系统，为“计算机记账”、“计算机传票算”、“外币兑换”、“个人贷款”、“个人理财”五类比赛项目提供题库。 本软件预设了中国农业银行个人业务技能比赛评定标准，供中国农业银行员工练习和比赛使用。 本软件由北京坦泰科技公司开发完成。 2、配置要求 因本程序运行时计算机工作量较大,如计算机配置过低会导致运行时间很长,请尽量使用PENTIUM200或以上机型,并将计算机显示设置为800 X 600象素,以避免显示及打印错误。本程序运行环境:简体中文版WIN95、WIN98、WIN2000(如在WIN95平台中运行本程序，要求其装有IE4.0或以上版本，否则需加装本程序提供的补丁文件，详见“安装说明”)。 北京坦泰公司 1
第一章系统安装 一、安装说明 1、测试系统安装 打开安装盘后，运行目录\中国农业银行个人业务技能测试系统\disk1\setup.exe（此步骤在“我的电脑”和“资源管理器”中均可完成）,之后根据提示可自行安装，安装结束后桌面上会出现“农行个人业务技能测试”、“农行个人业务技能测试管理”两个图 标，点击后分别可进入“个人业务技能测试”界面和 “系统管理”界面。如下图： 北京坦泰公司 2
中国农业银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分.中国农业银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全.中国农业银行五角场支行是坐落在五角场商业区的一个支行，领导杨浦区的各个营业网点。 经过在农行的1个半月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是第三方存管业务，其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。工作包括最先简单的录入、统计和后来的前台营销、接待工作。 实习过程 此次实习的目的在于通过在农业银行的实习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等.实习过程主要包括以下几个阶段: (一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等. (二)学习银行的基本业务流程与操作方式 (三)学习银行卡业务的操作流程与录入复合工作 (四)推广第三方存管业务 实习内容 在实习的前两个星期，我在五角场支行的电子产品部学习银行的最基本工作，如录入、统计、制表、复核等。通过这些简单的工作，我了解了银行卡业务的基本操作流程，未接触银行工作前看似简单的一张信用卡，是必须经过评估、审核、录入、复核、存档、编制、打印等一系列完整严密的手续才能完成的。当中任何一个环节出了差错，都会带来繁琐的纠正工作。刚开始认为对于简单的电脑操作完全可以胜任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是准。除了银行卡的操作流程，在做一些杂事，如电话联络各所业务人员、大堂经理等工作时，我也深刻体会到银行不是简单的存款取款的渠道，而是一个具有权威性的完整的金融机构。银行的后台业务也包罗万象，每个部门都有自己工作的操作流程，而我这次接触的是电子产品部，主要学习的是第三方存管业务。 经过两个星期的学习，我有幸有机会被分配到黄兴所营业网点进行前台的第三方存管业务处理。每天我和一名银行操作人员还有三名实习生一组人来到营口路上的中心建投证券所，推广第三方存管业务。“第三方存管”是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。对于这个国家刚出台的新型业务，我们要做好介绍和营销工作。在证券所，接触到的大部分人都是退休离职人员，年长的不在少数。我们除了需要耐心讲解外，还会根据他们的需要为他们提供各种便利帮助他们申请和使用。介绍、答疑、填表、复印、装订、跑上跑下这些看似简单的活拼凑在一起，比起在办公室里的电脑录入工作可是辛苦多了。不过这样的“亲民”实习让我学习到了很多，收获颇丰：要做好一份工作甚至一个业务，要从顾客的角度切实为他们着想，要用诚心感动他们，尤其是银行这样一个公立的角色，更要时时以认真严谨的态度要求自己服务大众。
中国农业银行员工个人年终工作总结范 文 中国农业银行员工个人年终工作总结范文 20**年是我工作的第二个年头，回想起来，在工作中有苦也有甜。我在农行支行从事柜员，也许有人会说，普通的柜员没什么出路，详细内容请看下文中国农业银行员工个人年终工作总结。 卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的第一个起点。作为一名农行员工，我深切可以感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚待人，以自己热情的工作态度羸得顾客的信任。 是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的热情服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，我为自己的岗位而感到自豪。为此，我严格要求自己做到：一要掌握过硬的业务本领、时刻不放松;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法
律、法规：;三是培养和-谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是认真的认识自我，“胜不骄、败不馁”的性格。 至参加工作以来，我立足于本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。 在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、
中国农业银行企业文化核心理念 一、中国农业银行使命 面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工 二、中国农业银行愿景 建设城乡一体化的全能型国际金融企业 三、中国农业银行核心价值观 诚信立业，稳健行远 四、核心价值观指导下的相关理念 （一）经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。 （二）管理理念：细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业。 （三）服务理念：客户至上，始终如一。 （四）风险理念：违规就是风险，安全就是效益。 （五）人才理念：德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先。 中国农业银行企业文化核心理念简要释义 一、中国农业银行使命：面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工 使命是中国农业银行开展全部活动的根本原因和终极责任的集中反映。中国农业银行致力为中国“三农”事业贡献力量，为最广大城乡客户提供优质金融产品与服务，为股东创造持续一流价值回报，为员工创造良好工作环境、搭建事业发展平台，着力实现与国家、社会、客户、股东以及员工等各利益相关方的和谐相处、繁荣共进。
二、中国农业银行愿景：建设城乡一体化的全能型国际金融企业 愿景是中国农业银行的发展目标，是全体农行人对未来的美好期待，是广大员工愿意为之奋斗的共同理想。中国农业银行追求金融一体化的业务格局，卓越持续的经营业绩，国际先进的公司治理结构和风险管控能力；追求业务协调发展，主要业务稳居市场主流地位，核心经营指标位居国际一流水平；追求员工队伍人才济济、团结进取、精英辈出、团结和睦，产品品牌传播深远、客户信赖、倍受推崇，企业形象卓然出众、社会认可、受人尊敬。 三、中国农业银行核心价值观：诚信立业，稳健行远 核心价值观是中国农业银行指导员工行为的基本准则和价值导向。“诚信立业”是农业银行的发展之基，全行员工要坦诚做事、真诚待人、信誉至上、诚实守信；要热爱本职工作，忠于农行事业。“稳健行远”是农业银行的发展之法，全行上下要牢固树立和实践科学发展观，严谨务实、精细管理、开拓创新，正确处理发展速度、规模、质量和结构的关系，努力实现风险与收益的有效匹配，走持续稳健的发展之路。 四、核心价值观指导下的相关理念 （一）经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。 市场是经营的基石，客户是经营的对象，效益是经营的目标。中国农业银行全面树立市场意识，密切关注市场变化，适时调整经营方针，有效探索创新盈利模式；全面树立客户至上服务理念，坚持面向客户、贴近客户、心系客户，最大限度满足并引领客户需求；全面树立效益至上考核导向，倡导符合风险控制、提升客户价值的科学效益观，实现业务经营活动的价值最大化。 （二）管理理念：细节决定成败，合规创造价值，责任成就事
银行理财产品调研报告 学院：经济管理学院 班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056
一调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。 二调查目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三银行个人理财产品主要类型 首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 word文档可自由复制编辑
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益
《中国农业银行理财产品协议》(ABCS[2009]4030)指引 一、适用范围 本协议适用于我行发售的各款本外币理财产品，但以下两类理财产品除外： 1、总行或有权行另行配发理财产品协议的单期理财产品。发售通知中就特定单期理财产品另行配发理财产品协议的，应与客户签订通知中配发的理财产品协议。 2、面向特定对公客户设计和发售的理财产品。此类产品中客户的签约议价能力较强，差异化服务需求较为普遍。这类产品协议可由有权设计发售机构的营销部门依据《中国农业银行合同管理办法》的规定，结合客户及产品特点参照本协议拟定，并作为非制式协议进行法律审查。 关于协议签订的要求： 1、经办行与客户办理各款理财产品的认购或申购时均需与客户签订本协议。 2、待集中版理财产品销售系统后续升级，可实现客户签约情况网上确认后，经办行仅需与首次到农业银行认购或申购理财产品的客户签订本协议，其后该客户认购或申购我行理财产品时，可不再重复签约。 3、系统升级前，经办行在受理客户认购或申购时，在确认客户已经与本机构签订本协议的情况下，可不再要求客户重复签约。 二、配套文本 （一）适用于通过集中版理财产品销售系统发售的产品时，本协议的配套文本包括：个人客户风险承受能力评估问卷、单期理财产品说明书、产品适合度评估（附于产品说明书后部）、《中国农业银行理财产品认购/申购委托书》和系统打印的各交易凭证。 （二）适用于通过集中版系统以外系统或途径销售的产品时，本协议的配套文本包括：个人客户风险承受能力评估问卷、单期理财产品说明书、产品适合度评估（附于产品说明书后部）、《中国农业银行理财产品认购/申购委托书》、《中国农业银行理财产品赎回委托书》和发售通知配套的其他产品文件。 三、使用说明 （一）协议填写须知 1、填制协议文本时，应确保填写内容的字迹工整、端正、清晰，使用文字
农行笔试简介 农业银行的校园招聘，算是工农中建四大行里面比较简单的（仅仅是相对简单），之所以说它简单，一是因为它的英语题考得比较少，不想工行和中行都会考到100题之多；二是因为它是从题库抽题，因此抽到往年的原题都有可能。不过由于考试X围比较广，准备起来也不轻松，行测、货币、金融、会计、计算机、法律、时政、英语统统要复习。 如果剩余时间大于2周，可以进行系统的复习，特别是行测、货币、金融三大部分，最后1-2天做往年的笔试真题，熟悉题型题量和难度； 若剩余时间大于1周，可以进行较为系统的复习，重点复习行测、货币、金融三大部分，最后1-2天做往年的笔试真题，熟悉题型题量和难度； 若剩余时间大于3天，1）如果考过公务员，只看货币银行学，做金融题目，看时事政治；2）如果是金融专业，重点看时事政治和行测部分的解题思路，最后1天做往年笔试真题； 若剩余时间大于1天，不看任何资料，直接做往年笔试真题； 农行概况 农业银行企业文化 一、使命 面向“三农” 服务城乡回报股东成就员工 二、愿景 建设城乡一体化的全能型国际金融企业 三、核心价值观 诚信立业稳健行远 四、核心价值观指导下的相关理念 经营理念：以市场为导向以客户为中心以效益为目标 管理理念：细节决定成败合规创造价值责任成就事业 服务理念：客户至上始终如一 风险理念：违规就是风险安全就是效益 人才理念：德才兼备以德为本尚贤用能绩效为先 农业银行历史发展前期：
1951年7月10日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。 1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。 1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。 农业银行最新历史发展： 2009年1月15日，中国农业银行股份XX成立。 2010年4月，中国农业银行启动IPO。 2010年7月，中国农业银行A+H股于15日、16日分别在XX、XX挂牌上市，实现全球最大规模IPO。农行荣誉（近一年）： 2012-09-18中国农业银行荣获PMI（中国）项目管理大奖 2012-08-31农业银行银团贷款业务荣获三项大奖 2012-08-23XX分行荣获XX银监局“提升金融服务月”活动优秀组织奖 2012-06-25农业银行荣获“年度最具社会责任金融机构”等多项大奖 2012-06-01农业银行荣获“最佳银行投行”等多项大奖 2012-05-11农业银行碳信用交易融资业务荣获国际奖项 2012-03-15农业银行品牌价值升至全球银行业第18位 2012-03-12农业银行荣膺“2011年最具潜力中国企业” 2012-03-05农行XX分行荣获XX社会服务联会“商界展关怀”奖 2012-02-08农业银行荣获2011年“中国最佳本土银行新星奖” 2012-01-10农业银行荣获“2011年度优秀理财品牌奖”等奖项 2012-01-04农行小企业简式贷荣获“2011先驱中国年度产品奖” 2011-12-31农行力夺“金貔貅奖”五项大奖 2011-12-23农行获评全国扶贫开发先进集体 2011-12-22农业银行荣获多个社会责任奖项
我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，今年我个人没有发生一次责任事故。我所在的储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里同志说的是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。 我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。 xxx位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。 所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用xxx另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易，谁都有不会的时候，帮他们是应该的。”我认为用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。 新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。
农行个人工作总结 总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。今天XX为大家整理了农行个人，希望对大家有所帮助。 农行个人1 从20XX年到现在两年时间一晃就过去了，这期间我在农行瑞安陶山支行工作，在各级领导的带领下和同事们的共同努力下，认真学习业务知识和业务技能，主动履行工作职责，完成各项工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将这两年的工作情况总结如下： 一、思想方面 我个人觉得，思想认识的进步程度是衡量一个人成熟度的主要表现。这两年里，我深刻认识到农行的发展是我取得成功的基础，我与农行荣辱与共，要主动推动农行的发展，自觉维护农行的社会形象，坚定为农行发展奉献力量。另外，这两年我最大的进步就是能很好地调节自己的心态。这一点表现为在危机关头、心理压抑时能很好地控制自我。在困难与挫折面前，学会了往好的方面想，学会了换位思考，看问题也学会用全局的眼光。这使我逐渐接受了这样一种思想：敢于吃亏，同时要善于吃亏；在工作和生活中尽量给人于方
便，多些给予，少些索取。凡事往好的方面想，以积极的心态面对工作和生活中的困难及挫折。 二、工作方面 在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的而自豪！这两年以来，我立足本职岗位，踏实工作。在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下良好的印象，也羸得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。 完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时