浅谈保险公司的集约化经营
[关键词] 经营管理；集约化；业务结构；大势所趋
摘要
根据《保险公司经营管理》中的效益理论，保险公司要实现经营目标就要树立效益理论，采取集约化经营。加强经济核算，用尽可能少的资金占用、劳动力占用和费用开支，取得尽可能夺得经营收益。集约化经营管理是现代企业管理的重要特征之一。中国保险业要深刻领会做大做强的战略意义，正确理解做大做强的辩证关系，坚定不移地走有效益的发展之路，从粗放化经营管理转为集约化经营管理。要实现集约化经营管理，必要前提是：树立正确的企业发展观，以效益为中心，追求内涵式增长。基本方略是：适度控制保费规模，调整和优化业务结构；在产品开发、营销手段和客户服务等方面进行全面创新；构建风险管控体系，全面提升竞争力。
目录
第一章绪论
第二章保险公司集约化经营的概况
2.1保险公司集约化经营的含义
2.2保险公司集约化经营的优点
2.2.1是有助于进一步发挥协同优势。
2.2.2有助于进一步提升创新能力。
2.2.3是有助于进一步提高服务质量。
三章集约化经营是我国保险控股公司的现实选择
3.1保险公司集约化经营是国际潮流
3.2保险公司集约化经营是我国经济发展的需求
3.2.1是国内金融综合性经营趋势正在形成。
3.2.2是保险（金融）控股公司进入商业银行、投资银行业面临良好的机遇。
3.2.3是全面开放带来的竞争压力日益增大。
3.3保险公司集约化是保险控股企业强化综合经营的重要手段第四章实行集约化经营管理的基本方法
4.1要适度控制保费规模，积极调整和优化业务结构
4.2要在产品开发、营销手段和客户服务等方面进行全面创新
4.2.1产品开发。
4.2.2.营销手段。
4.2.3.客户服务。
4.3积极构建风险管控体系，全面提升竞争能力
4.3.1要建立和完善内控体系。
4.3.2.要积极推进核保核赔体系的建设。
4.3.3.要加强对新设机构的风险控制。
第五章案例分析
第六章总结结论
第一章绪论
随着我国保险业的快速发展,中国保险公司在经营管理中出现了以下问题:效益不高,创利却不创值;资本配置不尽合理;弃盲目追求发展。根据《保险公司经营管理》中的效益理论，保险公司要实现经营目标就要树立效益理论，采取集约化经营。加强经济核算，用尽可能少的资金占用、劳动力占用和费用开支，取得尽可能夺得经营收益。所以本文提出我国保险公司应调节经营管理方式，从粗放化经营管理转为集约化经营管理。通过证券公司的集约化经营，有利于企业进一步发挥协同优势、提升创新能力、提高服务质量。
第二章保险公司集约化经营的概况
2.1保险公司集约化经营的含义
众所周知，企业的经营管理有粗放型和集约型两种方式。一般来说，粗放型经营管理以企业的外延式的扩张为基本特征，主要依靠生产要素数量的扩张来实现企业的发展，注重的是速度和规模；集约型经营管理则以企业内涵式的增长为基本特征，主要依靠生产要素的优化组合来实现企业的发展，注重的是效率和收益。而保险公司的集约化经营就是指保险公司通过集中经营来降低服务成本，有效整合人力及财力资源配置的一种经营管理模式。
2.2保险公司集约化经营的优点
2.2.1是有助于进一步发挥协同优势。
保险企业与商业银行、投资银行之间的强关联性和互补性决定了综合经营比其他行业更容易形成规模经济和范围经济，能够实现人才、技术、管理、机构网点、客户资源等生产要素的协同效应，有效降低边际成本。同时，利用保险业务和商业银行业务资产负债性质与经营周期的差异，合理匹配集团流动性风险；同样利用投资银行丰富的境内外投资渠道、投资工具实现保险资金的高收益，提升整个保险（金融）控股公司经营的稳定性，提高风险防范能力。
2.2.2有助于进一步提升创新能力。
保险企业和银行（包括商业银行和投资银行）通过产品开发、销售、服务、信用体系建设等方面的合作，能够拓展创新空间，降低金融创新的平均成本；通过整合保险与银行业务链，综合运用现代金融工程技术，开发具备银行和保险服务功能的结合型金融产品；通过产品创新和服务创新，优化配置金融服务资源，降低公司经营的边际成本，强化控股公司发展基础。
2.2.3是有助于进一步提高服务质量。
随着我国居民收入水平的提高和投资理念的成熟，单一的金融服务已经越来越不能满足客户需求。保险企业综合化、集约化经营，有利于建立金融业全方位、深层次的业务合作关系，为客户提供一体化金融服务，延伸服务范围，提升服务的内在价值，满足客户对不同金融产品的需要，巩固和扩大客户基础。
第三章集约化经营是我国保险控股公司的现实选择
3.1保险公司集约化经营是国际潮流
经过上世纪九十年代的兼并重组，全球500强中的金融保险企业多数已经实现综合性经营，前十大保险公司和前十大银行更是综合经营的典型代表，综合性经营带来的协同效应促进了金融集团的快速发展。花旗集团和汇丰控股已经彻底改变了传统银行业务的经营模式，按照不同的客户群提供包含商业银行、投资银行、资产管理、保险等综合金融服务。主要保险集团的业务也已涉及金融业的各个领域，从2005年的经营情况看，AIG的保险业务和非保险业务营业利润分别为111.6亿美元和65.3亿美元，同比增长分别为15.9%和23.74%，其中金融服务利润增长24.7%；
3.2保险公司集约化经营是我国经济发展的需求
3.2.1是国内金融综合性经营趋势正在形成。
从政策导向看，保险、商业银行、投资银行相互进入对方领域已经成为当前的发展方向。《中共中央关于制定“十一五”规划的建议》明确指出，在“十一五”期间要“稳步推进金融业综合经营试点”。保监会、银监会、证监会对银保、银证合作合作给予了各种政策支持。目前，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等已经提交了设立保险公司的申请；国内保险企业已购入3.4亿美元国内商业银行H股股票，同时平安集团和中国人寿也正在积极寻求参股深圳商业银行、广发等银行；平安集团直接和简介持有平安信托、平安证券、平安银行股份；中信集团旗下拥有银行、证券、保险、信托、基金、期货等门类齐全的金融业务，具有一定的规模和优势；光大集团以金融业为核心，主要经营银行、证券、保险、投资管理等业务。
3.2.2是保险（金融）控股公司进入商业银行、投资银行业面临良好的机遇
按照加入WTO的金融业开放时间表，2006年是我国银行业过渡期保护的最后一年，为应对全面开放的挑战，中国银监会要求到2006年底，中资银行的资本充足率要达到8%，否则将被限制经营。近两年，各类中资银行通过注资、改制上市、发行次级债、引进战略投资者等方式积极补充资本金。但截至2005年末，仍有53%的商业银行未达到监管标准，大部分中小商业银行很难靠自身力量达标，成为潜在的被收购对象。
3.2.3是全面开放带来的竞争压力日益增大。
从保险业看，截至2005年底，我国已有38家外资保险公司；进入世界500强企业的46家保险公司中，有27家在我国设立了营业机构，全球最大的50家保险集团中有29家在我国开展保险业务。目前，进入我国保险业的国际资本在保险业总资本中占比已上升到37%。从银行业看，截至2005年底，已有22家境外投资者入股17家中资银行，外资投资金额已超过165亿美元，占国内银行总资本的15%左右。在金融业加快开放的过程中，国际金融资本开始全面向我国金融保险业渗透，如汇丰控股等金融集团进入国内保险业（如平安保险），安联集团、荷兰国际进入银行业（工商银行、北京银行），今后几年，我国将成为全球最重要的跨国并购市场之一，国内保险（金融）企业面临着前所未有的国际化竞争压力。
3.3保险公司集约化是保险控股企业强化综合经营的重要手段
当前，我国金融业增加值占GDP比重为14%左右，远低于40%的世界平均水平，也低于经济发展水平基本相当的国家10个百分点左右；保险业总资产仅占金融总资产的3.3%，约为世界平均水平（9.2%）的1/3。“十一五”期间，我国保险（金融）业具有广阔的发展空间，进入银行业，对于民族保险企业开展综合经营，加快发展具有重要的意义
第四章实行集约化经营管理的基本方法
4.1要适度控制保费规模，积极调整和优化业务结构
看一个企业优秀与否，并不是看其规模和市场份额大不大，而主要看其盈利能力。从中国企业的发展状况来看，虽然有些企业进入了世界500强，但盈利能力较弱。比如，中国石化进人世界500强后，虽然1998年的总收入排第73位，但利润却排在倒数第7位，利润率只有1％，与排在第一位的埃克森公司高达6％的利润率相差甚远。可见做大未必就是做强。据专家认为，一个保险公司适度的市场份额应该是10％左右，如市场份额过大，或业务增
长率与GDP增长速度不相匹配，保险公司就会有潜在的经营风险。目前，中国的保险公司尽管在规模上发展很快，但与国际著名的保险公司相比，资产盈利能力仍然是比较弱的。比如，2001年中国保险公司的资产利润率一般都不到1％，而世界前20位的保险公司资产的最低利润率为1.76％。因此，中国保险业的业务结构调整工作迫在眉睫。
业务结构调整，从根本上讲，就是要大力发展有效益的、边际利润率高的业务，坚决退出无利润区，将利润建立在每一张保单上；要将扶持优秀业务和淘汰劣质业务结合起来，大力推出有效益的险种。比如，从人寿保险来说，当前，就是要加大力度发展传统人身险和短期意外险业务，提高保障型业务和传统个险期缴型业务的占比，适度控制分红险业务和万能寿险等投资类产品，特别是对于客户比较欢迎的分红险业务，更要有清醒的认识。2002年，全国寿险分红产品保费收入是1 121.7亿元，占人身险保费收入的49.3％，成为新的业务增长点。但是，分红产品的高速增长不一定全是好事。其一，欧美国家的分红产品开发和销售比较多，但是我国目前的情况与欧美不同。在欧美的商业保险市场上，保障型的保险产品已基本饱和，投资理财则成了主要需求。我国的保险市场目前还处于发展初期，广大老百姓最主要的需求还是保障。其二，分红险中，趸交所占的比例较大，有不少老百姓把20年的保费一下子交上了，这样就会带来行业后劲发展的不足。其三，有些保险公司在销售分红险时，片面强调投资效应和收益率，但是，如老百姓一旦发现了更好的投资渠道时，就会出现大量的退保现象。
4.2要在产品开发、营销手段和客户服务等方面进行全面创新
4.2.1产品开发。精良的产品，既能受到客户的欢迎，给客户带来实惠，保险公司也能有较
高的利润。目前，保险产品中既受到客户欢迎、又有较高盈利水平的产品并不多。业务结构调整后，保险公司要加快新产品的研制步伐，积极开发内含价值高的新产品，以代替内含价值较低、效益较差的产品，逐渐形成一方面有着人性化设计、符合客户需求，另一方面又有较高的边际效益、有利于公司的长远发展的产品体系。
4.2.2.营销手段。以往，保险公司要增大保费规模，往往只是想到增人增职场，而很少想到
在营销方式和营销方法上进行创新。这是走人了误区。近年来，不少保险公司盲目增员，而留存率却很低。营销员的高流失率使得保险公司对营销员的培训始终处于低水平的重复状态。因此，在将来的营销策略上，要提高营销员的招聘标准，走精兵之路，并着重在营销手段的
创新上下功夫。第一，要妥善协调好产、寿险双方的利益和责任关系，努力推动产寿联动的工作。第二，要加强与银行等兼业代理机构的合作。要丰富银行代理适销险种，提高银行点均产能。同时，还要进一步扩大与其他兼业代理机构的合作，如大型商场等。第三，要大力开展网上销售活动。电子商务的开展，对于保险公司减员增效，实现集约化经营管理，有着十分重要的意义。
4.2.3.客户服务。目前，保险公司的竞争已从价格竞争转为服务竞争。客户服务的好坏直接关系到保险公司的信誉，关系到保险公司是否能持续发展。但粗放化经营管理往往是只追求保费规模，而忽略客户服务，以致于客户投诉不断。这种情况必须引起足够的重视。
4.3积极构建风险管控体系，全面提升竞争能力
保险公司的风险控制直接关系到其偿付能力和盈利能力，它既是衡量公司竞争力强弱的一项重要标准，也是公司稳健经营的重要保证。因此，我们要引进先进的风险控制理念，整合各种风险控制手段，积极构建风险管控体系。
4.3.1要建立和完善内控体系。要加强稽核、财务、精算、单证契约管理、核保核赔、机构管理六大内控系统之间的沟通与协调，建立事前预警、事中监控、事后检查相结合的内控体系平台。同时，还要拓展稽核深度，加大稽核力度。
4.3.2.要积极推进核保核赔体系的建设。实行核保核赔集中管理，有利于风险防范，有利于提高专业化经营水平，有利于规范经营、提高效益。因此，实行核保核赔集中管理是实行集约化经营管理的一项十分重要的工作。当前，就大多数保险公司来说，就是要加快建立适应集中管理要求的规章制度和业务流程；加快建立两核中心信息技术支持系统；落实核保核赔人制度，加强培训和考核，初步建立起一支具有专业水准的两核队伍。
4.3.3.要加强对新设机构的风险控制。第一，要严格控制机构数量。新设机构对保险扩大保费规模、提高市场占有率起到了积极的作用。但是，我们更要清醒地认识到，扩张机构虽然能增加保费收入，但短期内不会产生效益。新建机构在当地为抢占份额，成本一定会迅速上升，如果管理不严，就会长期亏损。面对激烈竞争的市场环境，保险公司要站稳脚跟，做大做强，那么，对开设新机构就得十分审慎。要考虑到投入产出的比例、经营者的素质、成本的承受能力等综合因素。如不能达到盈亏的平衡点，就不能开设新机构。同时，对于长期经营不善的机构，要坚决撤、并。第二，要确保新设机构质量。要从提高新设机构的经营管理水平，提高人均产能和效益出发，建立责任制和报告制度、健全预算管理、落实稽核制度。
第五章案例分析
日前,太保寿险历时两年的客户服务电话集中工作宣告完成,其37家分公司所在地客户服务电话95500全部集中至上海、郑州、长沙3个电话中心集中运营,这标志着太保寿险电话服务模式实现了集约化运营。
分析：集中运营大大地降低了服务成本,有效整合了人力资源的配置。同时提高了突发事件的应急能力。上海、郑州、长沙作为营运模式相同、服务功能一致的电话中心,既承担独立营运作业,又承担互为备份的职能。遇到停电、自然灾害等突发事故,如果服务设备故障导致某地电话中心无法正常运行,或某一电话中心出现大话务量而影响正常作业时,可及时组织话务量分流,确保电话服务畅通。
第六章总结结论
通过对保险公司集约化经营的优点、必然性的分析，让我们意识到集约化经营是大势所趋。我们只有实行集约化经营管理的基本方法，减少不确定因素对企业经营造成的损失。当代中国的保险业作为朝阳产业，现正处于高速发展期。只要认清形势，明确方向，坚定不移地走有效益的发展之路，中国的保险业一定会迎来更加璀璨的明天。
参考文献
《保险公司经营管理》作者:魏巧琴出版社: 上海财经大学出版社
《集约化经营是我国保险(金融)控股公司的现实选择》作者:韩明珊
《商业保险公司财务管理集约化》作者：聂爱华中国人寿保险公司喀什分公司
第一章 1、理论费率：是保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出而厘定的费率。 2、实际费率：是保险理论费率的市场化表现，是受市场供求规律、价值规律、竞争规律及 监管费率约束的保险费率。 3、监管费率：是为了保护被保险人的利益，由保险监管机构代表政府对保险实际费率做出 的最低要求。 4、纯费率：纯费率是指一定时期内保险赔款总额与保险金额总和的比率，是一定时期内保 险人的保险金额损失率情况的综合反映。 5、附加费率：根据保险公司营业费用来确定的，营业费用包括：按保险费的一定比例支付 的业务费、企业管理费、代理手续费和缴纳的税金，以及支付的职工工资以及附加费用。 1、简述保险费率厘定的要素P8~10 2、请论述保险公司的经营环境？（主要包括保险公司经营的内部环境和外部环境） 答：保险经营环境是指与保险业务经营有关的各种内部因素和外部因素的总称。这些因素相互联系、相互影响和相互制约，使保险经营环境呈现出相关行和复杂性。分析和研究影响保险业务经营的内部环境和外部环境，对指定科学合理的经营策略，实现经营目标具有十分重要的意义。 一．保险公司的内部环境。 保险公司的外部环境包括自然环境、人口环境、经济环境、政策环境、社会环境、文化环境和市场环境。这些这些环境因素对保险公司来说属于不可控制因素。 （一）. 自然环境：保险经营的自然环境包括保险公司经营过程中可以利用的各种自然资源和自然界的不规律变动而异导致的自然风险两部分。 （二）.人口环境：人口环境是指人口密度、出生率、死亡率、人口的年龄结构、地理分布、婚姻状况、受教育程度以及因人口的性别的差异、文化差异、地域差异、种族差异的职业差异而导致的生活习惯和消费方式打扰差异。 （三）.经济环境：保险公司的经济环境包括经济周期和一个国家的经济发展水平。 （四）.政策环境：政策环境主要是指一个国家政策变化、经济发展策略和相关法律调整，特别是国家对保险公司政策的变化会直接影响保险公司的业务经营。其包括税收政策、利率政策、汇率政策和国家对保险投资的限制。 （五）.社会环境：社会环境是人类在自然环境的基础上，经过长期有意识的社会活动所创造的人工环境，如政治环境、经济环境、文化教育环境、法制环境、道德风俗环境等。 （六）.文化环境：文化环境潜移默化地影响甚至决定着人们的价值观、生活方式和消费习惯，人们的风险意识是保险经营中非常重要的文化环境。 （七）.市场环境：保险经营市场主要是指保险市场的发育和完善程度以及保险市场的竞争方式和竞争激烈程度。 二．保险公司经营的内部环境主要有劳动者、经济技术、资金、信息等。 （一）.劳动者：劳动者历来都是公司中起决定性作用的生产要素，保险公司的员工也不例外，他们是保险经营活动中最具有创造力的经营资源，是保险公司活力的源泉。 （二）.经营技术：保险经营技术是指保险经营活动中应用的各种技能、技巧、知识和方法，它是保险经营活动的科学基础，也是提高保险经济效益的根本保证。 （三）.资金：资金既是保险公司履行经济补偿职能的保证，也是保险公司经营实力的集中体现。 （四）.信息：信息是保险公司经营管理者了解公司内部环境、确定保险经营决策的依据。 3、保险公司经营的特殊原则 P18 （1）风险大量原则。 指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，努力承保尽可能多的风险和标的。风险大量原则是保险经营的首要原则。 （2）风险选择原则。 指保险人不仅需要承保大量的可保风险和标的，还需对所承保的风险加以主动的选择，使集中于保险保障之下的风险单位不断趋于质均划一。通过承保质量的提高，保证保险经营的稳定性。包括事前选择和事后选择。 （3）风险分散原则。
保险公司经营管理 一、名词解释 1.资产管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策 协调一致，具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的计划、组织、协调以及调整的一系列连续的过程。 2.目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购买者所组 成的市场。 3.市场定位是指确定目标市场后，企业将通过何种营销方 式、提供何种产品和服务，在目标市场与竞争者以示区别，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位 4.市场集中度：是对整个行业的市场结构集中程度的测量指 标，它用来衡量企业的数目和相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标。 5.保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一 特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 6.资产负债管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的 决策协调一致，具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资
产与负债战略上的计划，组织，协调以及调整的一系列连续的过程。 二、填空 1.作出承保决定 ●正常承保（保险公司按标准费率承保保险标的的风险， 出具保险单。） ●条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加 保费的方式予以承保，出具保险 单。） ●拒绝承保（如果投保人条件明显低于保险人的承保标 准，保险人会拒绝承保。） 2.核保包括核保选择和核保控制 3.理赔的基本原则：主动迅速，准确合理 4.保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、 股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 5.投保动机形成的3个条件：1保险需要的存在2 相应的刺 激条件 3有满足保险需求的产品 6.投保决策过程：1风险认知阶段 2信息收集阶段3投保方 案的评估4投保决策 5保后评价 7.企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源
保险公司经营管理 理论费率：理论费率是保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出而厘定的费率。 实际费率：保险实际费率是保险理论费率的市场化，但是保险市级费率并不是完全市场化的费率，即使在保险业发达的国家，保险实际费率也是政府宏观监管下的费率。 监管费率：监管费率是为了保护被保险人的利益，由保险监管机构代表政府对保险实际费率做出的最低的要求。 了解部分： 保险公司的经营环境： 外部环境：自然环境、人口环境、经济环境、政策环境、社会环境、文化环境、市场环境。 内部环境：劳动者、经营技术、资金、信息。 保险公司经营目标（划分）： （一）长期目标、中期目标、近期目标。 （二）社会贡献目标、公司利益目标、个人利益目标 （三）财务稳定性目标、持续发展目标和盈利目标 第一节： 一、保险市场的主体 （一）保险商品的供给方 是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担分散和转移投保人风险的各类保险人。 （二）保险商品的需求方 是指保险市场上所有形式的和潜在的保险商品的购买者，也就是保险市场上的各类投保人。 （四）保险中介方 既包括充当保险供需双方媒介，促成保险合同的保险代理人（或保险代 理公司）、保险经纪人（或保险经纪公司），也包括独立的以第三者身份 处理保险合同当事人委托办理的有关保险业务的公证、鉴定、理算、精 算等事项的保险公证人、保险律师事务所、保险精算事务所、保险理算
师等。 Q:保险代理人、经纪人的区别与联系？ A: 两者都是保险中介人，同样发挥招揽保险业务的作用。但是两者有根本的区别。 1、代表的利益不同 代理人代表保险公司的利益，经纪人代表的是客户的利益。 2、提供的服务不同 3、服务的对象不同 4、法律上承担的责任不同 保险代理人与保险公司是代理和被代理的关系，公司对代理人在授权范围内的行为后果负责；而客户和保险经纪人是委托与受托关系。经纪人对客户负责。 5、专业程度不同 经纪人提供的服务相对专业、全面。 Q:代理机制的优缺点 二、保险市场的客体 是保险市场上供给方和需求方交易的对象----保险商品（无形的、非渴求的商品、隐形的消费） 第二节： 保险股份有限公司： 是由一定数目以上的股东发起组织的，通过发行股票（或股权证）筹集资本，股东以其所认购股份承担有限责任。有以下特点： （一）保险股份有限公司所需要的大量资本通过发行股票（或认股权）筹集。（二）股份有限公司采用所有权与经营权相分离，又以营利作为经营的首要目标，这促使公司不断改善内部经营管理，使保险经营走上正规化、科学化的良性循环轨道。 （三）保险有限公司采取确定的保险费制，使投保人的保费负担能够确定，排除了向被保险人追补的情况，既符合现代保险的特征和投保人的需要，又便于保险业务的扩张。 第三节： Q保险市场供需分析P38 （一）保险市场的供给影响因素 ●保险费率 ●偿付能力 ●保险技术 ●市场的规范程度 ●政府的监管 （二）保险市场的需求影响因素 ●保险费率
第一部分选择题（共40分） 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.科学的经营决策的关键是（） A.确定经营目标 B.制定决策方案 C.选择决策方法 D.正确执行决策 2.对于股份制保险企业来说，其经营活动的直接内在动力，在很大程度上取决于（） A.社会贡献目标 B.股东利益目标 C.员工个人利益目标 D.被保险人利益目标 3.在进行保险经营财务稳定性测算中，当各年度实际赔付率等于预期赔付率时，K值（） A.小于0 B.等于0 C.等于1 D.大于1 4.根据新修订的《中华人民共和国保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营的人身保险业务是（） A.全部人身保险业务 B.短期健康险和意外伤害险业务 C.全部健康险和意外伤害险 D.人寿保险和全部健康险业务 5.保险代理人从事保险代理业务，获得代理手续费，该笔费用的支付者是（） A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.受益人 6.下列属于保险计划数量指标的是（） A.保费收入 B.人均保费收入 C.职工技术构成 D.综合费用率 7.展业人员接近展业对象的方法主要是（） A.介绍接近和直接接近 B.代理人展业和直接展业 C.代理人展业和经纪人展业 D.直接展业、代理人展业和经纪人展业 8.由两家或两家以上的保险企业共同承担风险责任的承保方式是（） A.综合承保 B.共同承保 C.总括承保 D.全国承保 9.国际上，保险业普遍采用的防灾防损的工作形式是（）
A.专职防灾防损 B.兼职防灾防损 C.单一防灾防损 D.综合防灾防损 10.对于因保险事故而受损的损余物资，一般应作如下处理（） A.作价折归被保险人，并在保险赔款中作相应扣除 B.作价折归保险人 C.作价折归被保险人，在保险赔款中不予扣除 D.归被保险人所有，但要补缴一定比例的保险费 11.保险金额、保险价值均为10万元，实际损失8万元，绝对免赔额1万元，则保险人的赔偿金额为（） A.10万元 B.8万元 C.7万元 D.9万元 12.农作物收获保险一般采用（） A.第一损失赔偿方式 B.比例赔偿方式 C.不足限额赔偿方式 D.超过一定限额赔偿方式 13.再保险合同的当事人包括（） A.原保险人和被保险人 B.原保险人和再保险人 C.再保险人和被保险人 D.再保险人和分入公司 14.一成数分保合同规定，分保额比例为60%，某风险单位发生保险事故，损失额为200万元，则分出公司应承担的赔款为（） A.120万元 B.80万元 C.60万元 D.40万元 15.根据我国《保险法》，保险公司对每一危险单位所承担的责任不得超过（） A.其注册资本金加公积金总和的10% B.其注册资本金加公积金总和的20% C.其实有资本金加公积金总和的10% D.其实有资本金加公积金总和的20% 16.从保险公司利润中提取，逐年积累，主要用于应付特大自然灾害和意外事故所造成的损失的赔偿和给付的准备金是（） A.未到期责任准备金 B.呆帐准备金 C.赔款准备金 D.总准备金 17.根据保险公司财务制度的规定，保险公司法定盈余公积金停止提取的标准是法定盈余公积金累计达到注册资本的（） A.10% B.20% C.25% D.50% 18.保险信息按照其作用对象的层次划分，可分为决策性保险信息、指导性保险信息和（） A.静态保险信息 B.动态保险信息 C.参考性保险信息 D.价格信息 19.依照特定的目的，采用科学的手段，把分散杂乱的原始信息，经过加工成为井然有序的信息资料的工作过程，被称为（） A.保险信息加工 B.保险信息收集 C.保险信息传递 D.保险信息贮存 20.根据每一类别、级别的职务，制定出各种考核因素和标准，以此衡量员工的成绩和能力的考核方法是（）
名词解释 1纯费率：纯费率是指一定时期保险赔款总额与保险金额总和的比率，是一定时期保险人的保险金额损失率情况的综合反映。 2保险股份：保险股份是指由一定数目以上的股东发起组织的，通过发行股票（或股权证）筹集资本，股东以其所认购股份承担有限责任 3核保：核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。 4合作保险组织：合作保险组织是指由社矣上具有共同风险的个人或单位，为了获得保险保障，共同筹资设立的保险组织形式。 5偿付能力：?偿付能力是指公司偿还债务的能力，具体表现为公司是否有足够的资产来抵负责 6投保单：投保单是指投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约 7保险代理人：保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的围代为办理保险业务的机构或个人。 8相互保险公司：相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是人寿保险业特有的一种非营利性的公司组织形式，它在西方国家的寿险业中占有特别重要的地位 9续保：续保是指一个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约 承保的行为。 10临时再保险：临时再保险是指原保险人根据自身业务需要，与再保险人临时达成再保险协议，将有关风险或责
任进行临时分出的分保安排方式。 简答题 1保险人员核定风险的四个等级是什么？ 答：直销就是保险公司通过专业的呼叫中心，针对目标客户进行销售。 优点：销售成本低；帮助销售人员决策目标客户，较好地保有和利用客户资源。 缺点：由于直销过程中买卖双方接触度低，没有像代理人营销那样面对面地与客户互动，因此只适合功能单一、易干解脱的险种；直销有个人骚扰、侵犯隐私的负面效应，消费者往往对陌生较为反感，因此拒绝率较商；虽然直销的销售成本低，但在起步阶段，公司对呼叫中心的投入却较大。 2什么是保险理赔，其任务是什么 答：保险理赔是指保险标的发生保险责任围的自然灾害和意外事故造成损失时，保险公司根据保险合同规定，对保险人提出的索赔进行处理的过程。 任务：确定造成保险标的的损失的直正原因；确定标的的损失是否属于保险责任；确定保险标的的损失程度和损失金额；确定被保险人应得的赔偿金额。 3?保险人员核定风险的四个等级是什么？ 答：标准件，即客户的身体情况不影响其死亡率，或者他的死亡率虽然较高，但只要其死亡率不商于同年龄的40%,仍属干标准件围。 次标准件，对于死亡率超过其同龄死亡率40%的客户，则裁定为次标准件，并划分为不同等级。 延保件，当客户的资料不够完整，或需要进一步治疗，保险公司矣暂不承保，待有足够资料与治疗结果后，再作决定。 拒保件，如果客户的风险程度超过正常标准很多，矣影响其他客户理赔公平性时，保险公司矣拒赔。 4?保险现场勘査的任务是什么？ 答：查明出险是时间和地点，查明出险的时间是核实出险时间是否在保单的有效期，查明出险地点是核实出险地点是否与保单栽明的时产地点一致或在保单栽明的有关区域。 调查核实出险的原因，是核实出险原因受到属于保险责任围的风险。 查清受损标的的具体情况 妥善处理受损的保险标的 获得保险事故的第一手资料 5简述保险监管的目标？
第一部分选择题（共40分） 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.科学的经营决策的关键是（） A.确定经营目标 B.制定决策方案 C.选择决策方法 D.正确执行决策 2.对于股份制保险企业来说，其经营活动的直接内在动力，在很大程度上取决于（） A.社会贡献目标 B.股东利益目标 C.员工个人利益目标 D.被保险人利益目标 3.在进行保险经营财务稳定性测算中，当各年度实际赔付率等于预期赔付率时，K值（） A.小于0 B.等于0 C.等于1 D.大于1 4.根据新修订的《中华人民共和国保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营的人身保险业务是（） A.全部人身保险业务 B.短期健康险和意外伤害险业务 C.全部健康险和意外伤害险 D.人寿保险和全部健康险业务 5.保险代理人从事保险代理业务，获得代理手续费，该笔费用的支付者是（） A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.受益人 6.下列属于保险计划数量指标的是（） A.保费收入 B.人均保费收入 C.职工技术构成 D.综合费用率 7.展业人员接近展业对象的方法主要是（） A.介绍接近和直接接近 B.代理人展业和直接展业 C.代理人展业和经纪人展业 D.直接展业、代理人展业和经纪人展业 8.由两家或两家以上的保险企业共同承担风险责任的承保方式是（） A.综合承保 B.共同承保 C.总括承保 D.全国承保 9.国际上，保险业普遍采用的防灾防损的工作形式是（） A.专职防灾防损 B.兼职防灾防损 C.单一防灾防损 D.综合防灾防损 10.对于因保险事故而受损的损余物资，一般应作如下处理（） A.作价折归被保险人，并在保险赔款中作相应扣除 B.作价折归保险人 C.作价折归被保险人，在保险赔款中不予扣除 D.归被保险人所有，但要补缴一定比例的保险费 11.保险金额、保险价值均为10万元，实际损失8万元，绝对免赔额1万元，则保险人的赔偿金额为（） A.10万元 B.8万元 C.7万元 D.9万元 12.农作物收获保险一般采用（）
基层保险公司经营管理问题分析与建议 从目前国内保险公司组织机构形式和职能分配看，多数是实行总、分、支公司管理模式。保险公司分支机构作为最基层经营单位，其主要职能是销售保险产品、提供保险服务，保险公司分支机构是保险公司运营系统的终端和服务窗口，是保险公司微观经营基础的重要组成部分，是保险公司业务收入和利润的直接来源，其经营管理水平的高低在一定程度上决定保险公司的整体经营状况，直接反映保险公司的社会形象和发展水平。加强基层保险公司的管理，提高基层公司业务发展能力和管理、服务水平，对于夯实保险公司发展的基础、实现良好的经营业绩至关重要。 一、基层保险公司经营管理中存在的主要问题 （一）在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面，工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。 （二）在市场开拓思路上，业务领域狭窄，产品创新力度小，销售渠道管理不完善。随着我国市场经济的日益发展，国民经济所有制结构已经发生巨大的变化，个体、私营经济已成为国民经济的重要力量。然而，保险公司的业务领域没有跟上形势的变化，大企业、大项目仍然是各公司竞相争夺的焦点，存在巨大市场潜力的个体、私营经济领域和地域广阔的农村保险市场几乎没有得到有效的开发。从各保险公司产品结构看，部分市场需求接近饱和的传统产品仍然是基层公司的主要保费收入来源，产品结构雷同、单一，不能适应快速变化的市场需求；基层公司对新产品开发推广的积极性不高，工作力度太小，新兴保险市场领域亟待加强开发。在销售渠道上，虽然扩大了营销业务和专、兼职代理业务，但在管理上没有建立落实相应的制度，比较混乱。
总经理岗位职责 1?根据总公司业务发展规划，制定本公司年度工作目标、工作计划和发展规划，同时对计划实施督导、检查与促进，确保本公司高效有序的经营。 2?依据本公司年度工作规划，指导和批准并监督实施各个职能部门制定部门业务发展规划、年度工作计划、管理政策、财务预算，使其科学、合理并具备可操作性，以确保本公司的整体战略目标的实现。 3?依据总公司各业务部门战略对本公司的要求，对本公司各部门的工作进行指导、协调及监督，贯彻执行总公司对分管部门所做出的决定，确保总公司的发展思路在职能部门中得以实现。 4?在本公司所辖业务范围内，就重大问题与相关政府部门、金融税务部门、中介机构进行联络与交涉，建立良好的公共关系，为本公司的业务发展创造有利的环境。 5?负责对本公司各职能部门主要管理者进行业绩考评，保证对职能部门领导者有效的管理与合理地激励，并对总公司管理的本公司人员提出任免建议。 6?合理配置各部门的人力资源，确保具有恰当技能的人员开展工作。 7?指导培养各职能部门管理人员，确保其技术和管理能力的不断提升。 综合部岗位职责 1?制定本部门年度工作计划和管理程序，组织实施并监督检查各岗位职责和任务的执行情况； 2?协调与上、下级公司之间的工作关系，组织安排公司办公事务，提高整体办公效率； 3?编制并实施公司人力资源发展规划，制定完善相关管理制度，负责公司所辖范围内营销服务部高级管理人员及本部员工的日常管理和绩效考核，为公司发展提供人力支持； 4?协调安排公司领导公务活动及综合性会议，组织起草公司综合性文件材料，负责公司文档管理及信息的收集、整理、利用，保公文信息流转顺畅，有序高效； 5?管理公司党、工、团组织建设，安排开展党、工、团组织活动，为公司发展提供组织思想保证；
保险公司经营管理学复习题 一、单项选择题 1．现代保险经营思想的首要内容是（） A．效益意识B．市场意识 C．信息意识 D．竞争意识 2.对保险经营规模和经济效益、发展速度起着决定作用的因素是( ) A.自然环境 B.经济发展水平 C.人们的保险意识 D.保险市场竞争 3.用现有保险商品寻求新市场的市场开发策略是( ) A.新产品开发策略 B.综合策略 C.市场开拓策略 D.市场渗透策略 4.现代保险企业制度最典型的组织形式是( ) A.相互保险社 B.相互保险公司 C.股份保险公司 D.保险合作社 5.保险市场上只存在少数竞争的几家大公司，保险公司的数量与市场规模等因素有关，国家控制严格，市 场进入困难，结构较稳定。这类市场属于( ) A.完全竞争型保险市场 B.完全垄断型保险市场 C.垄断竞争型保险市场 D.寡头垄断型保险市场 6．再保险合同的当事人包括（） A．原保险人和被保险人B．原保险人和再保险人 C．再保险人和被保险人D．再保险人和分入公司 7.根据我国保险法律规定，设立保险公司，最低的注册资本金数额为实收货币资本人民币 A.1000万 B.1.5亿元 C.2亿元 D.5亿元 8.依法被宣告破产的保险公司，应成立清算组进行清算，其清算组的组织者通常为( ) A.公司职工代表大会 B.保险监管机构 C.人民法院 D.公司董事会 9.在保险统计的动态比较指标中，反映保险经济现象在各个时期所达到的规模和发展程度的指标是( ) A.发展水平 B.增长量 C.发展速度 D.增长速度 10.受保险公司委托，被授权在一定地区代表保险公司行使权利的人，被称为( ) A.独立代理人 B.专属代理人 C.总代理人 D.分代理人 11.根据我国《保险法》，投保人对保险标的不具有保险利益的( ) A.保险合同效力不受影响 B.保险人有权解除保险合同 C.保险合同效力中止 D.保险合同无效
第一章保险经营管理导论 一、保险商品：保险商品是一种相对特殊的商品，提供损失补偿或给付的劳务商品。 二、保险商品的特征：无形的保障商品、非渴求商品、或然性商品 三、保险公司经营目标的特殊性:在追求一般目标的同时，较其他行业更强调社会责任；在追求盈利性的同时，较其他行业更关注安全性和流动性。 第二章保险市场 一、保险公司经营特征： 1、保险公司是融资公司 2、保险行业是风险产业 3、保险经营活动是特殊的劳务活动 4、保险公司的成果核算具有特殊性 5、保险公司经营是负债性与资产性的统一 6、保险公司经营活动具有分散性与广泛性 二、保险公司治理的含义（掌握）： 所有者对保险经营者的一种监督与制衡机制，即通过一种制度安排，来合理地配置所有者与经营者之间的权利与责任关系。 第三章保险营销 一、保险营销的定义：保险营销就是在变动的市场环境中，以保险为产品，以市场交换为中心，以满足被保险人的需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。它包括以下三个方面：第一，保险营销的目的是满足顾客的需求。第二，保险营销的核心是交换。 第三，保险营销是一项综合性活动过程。 二、保险营销观念(掌握理解） （二）市场营销观念（重要）：市场营销观念认为，实现企业组织目标和利益，关键在于正确确定目标市场的需求与欲望，并且比竞争者更有效地传送目标市场所期望的产品和服务，进而比竞争者更有效地满足目标市场的需求和欲望。 三、保险需求的概念： 保险需求是人们为转移风险而产生的渴求与欲望，是促成投保行为的内在动力。 四、保险需求的特征：1.保险需求的客观性 2.保险需求的多样性 3.保险需求的差异性 4.保险需求的层次性 5.保险需求的渐进性 6.保险需求的波动性 7.保险需求的选择性8.保险需求的隐蔽性 9.保险需求的非迫切性 五、保险需求的影响因素：决定保险需求的因素分为两大类：一类是不受保险需求者个人控制的外因，如强制保险、税收、通货膨胀等；另一类是保险需求者能够施加一定影响的内因，如爱好与偏好、收入、财富、个人经济特点等。保险需求的影响因素大致表现为经济、文化、社会、个人、心理等方面。 六、三种基本的竞争战略：总成本领先战略、差异化战略和目标集中战略。 七、市场细分的含义：就是根据消费者明显不同的需求特征将整个市场划分成若干个消费者群的过程，每个消费者群都是一个具有相同需求和欲望的细分子市场。 八、保险产品的概念：保险是一种金融服务类产品，是保险公司提供给客户的各种服务形式和服务过程，通过保险合同的形式，承担保险责任，并提供从承保、防灾防损、风险咨询到事故理赔等全过程的必要服务。 九、产品组合是指公司能够提供给客户的一组产品，它包括所有的产品线和产品项目。 十、保险产品的定价原则：适当性、公平性、可行性、稳定性、灵活性、预防性 十一、保险营销渠道定义：保险营销渠道就是指保险产品或服务从保险公司向终端客户转移
XXXX保险销售有限公司 业务管理制度 一总则 第一条为规范公司保险销售业务开展，严格按照保监会批准的经营范围积极从事保险业务活动，特制定本制度。 第二条本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部门、各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必须 严格执行公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念， 必须严格遵守本制度。 二业务管理 第三条各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定的销售政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管 部门有关管理规定，合规经营。 第四条保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展，同时严格遵守下列原则： 1、可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利 益，无可保利益的保险业务不得销售。 2、风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险 评估，对于风险系数超过规定，处于危险状态的财产
及时上报并获得保险公司的验险评估批复。 3、如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如 实告知客户，客户也须尽如实告知义务，不得夸大保险 责任，不得带病投保。投保人、被保险人及保险当事人 必须亲笔签名（盖章）。 4、严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销 售。 第五条业务人员必须胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务所要求的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的 业务培训，经考核合格领取《代理人员资格证》、《展业证》 后，方可单独上岗开展业务。 第六条展业宣传 1、业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行 宣传； 2、业务人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据， 实事求是的进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗； 3、业务宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解； 4、不得运用不正当方式、手段进行展业。 第七条检验标的 业务对象有投保意向后，要按照下列规定进行标的查验； 1、标的坐落的具体位置及相关情况； 2、安全措施、安全保护和安全行驶等情况；
保险公司经营管理论文 一、基层保险公司经营管理中存在的主要问题 (一)在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集 中在完成保费计划上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作 存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞 争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的 关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险 控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承 保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险 公司的快速健康发展和壮大。 (三)在市场竞争方法上，表现为“三高一低”的违规经营行为仍然是部分基层保险公司竞争的主要手段。近年来，部分专、兼职代 理机构和个人代理人受自身经济利益的驱动，违反保险监管部门的 规定抬高手续费;部分基层保险公司为了抢占市场，不计成本地采取 高返还、高手续费、高佣金、降低费率等违规手段招揽业务，并且 有愈演愈烈的趋势。保险市场的恶性价格竞争严重影响了市场秩序 和保险公司的社会形象，影响了保险公司的经营效益，损害了被保 险人的利益，造成大量保源流失，不利于保险业的健康发展。 (四)在服务水平上，技术含量较低，仍然存在过分依赖关系和人情的现象。基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网”拉业务，或者是通过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场，保 险从业人员素质参差不齐，误导消费，坑害被保险人利益等行为时 有发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠滥打的推销 方式。基层保险公司的“人海战术”和“关系业务”的过度膨胀， 使国民对保险的作用产生误解，有的甚至产生反感情绪和厌恶心理，不利于培育国民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险从业 人员的社会地位。另外，基层公司在理赔服务过程中，有的为了稳 固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付，有的为了
XX人寿保险股份有限公司分公司经营治理权限制度 第一章总则 为了加强分公司治理，明确分公司审批权限，规范分公司各项工作流程，提升经营治理效率防范经营风险，特制定本制度。 第一条适用范围 本制度适用于分公司在经营治理活动中所涉及的各项授权项目。 第二条授权和审批的原则 1、假如需向下一级授权时，授权人应预先向受权人进行书面授权，授权内容包括代理起止时刻、代理范围等。并报总公司人力资源部和办公室备案。 2、一般情况下，被授权人因故不能行使职权时由其上一级主管审批。
3、任何超越本制度授权权限以外的事项，一律上报总公司审批。 第三条禁止事项 1、分公司不得办理合同签订以外以及担保、融资等事项。 2、分公司不得办理再保险业务及进行保险产品的修改、研制与开发。 3、分公司不得对计算机系统进行修补和改造。 第二章人力资源治理权限 第四条分公司人力资源治理差不多原则 1、分公司人员招聘、调配等工作要严格按照总公司制定的人力资源编制、人力成本打算及各岗位讲明书要求执行。 2、分公司在招聘工作中应当遵循人员多元化的原则，即本机构内勤人员的同一招聘来源录用比例不得超过40%。异地筹建
负责人自带骨干职员不得超过3人（含）。 3、录用的内勤职员须符合总公司制订的岗位讲明书要求，同时注重职员年龄结构、婚育、同业经历等方面的配比，以保证分公司的高效运行。 4、分公司招录人员的薪资水平必须在总公司制定的各岗位定薪区间内确定。 第五条对分公司总经理室成员的招聘、定薪、转正、任免、调配、考核、离职等的审批权限归总公司，总公司与其签订劳动合同并治理人事档案，总公司托付分公司办理其社会保险。 第六条三级机构负责人的招聘、定薪、转正、任免、调配、考核、离职等的审批权限归总公司，分公司有建议权，总公司授权分公司与其签订劳动合同并治理人事档案，办理其社会保险。 第七条分公司财务企划部负责人实行总公司委派制，其招聘、定薪、转正、调配、任免、考核、离职等审批权归总公司。总公司与其签订劳动合同并治理人事档案，授权分公司办理其社
******保险代理有限公司内部管理制度 前言 ******保险代理有限公司为有限责任公司。 公司主要业务范围：代理销售保险产品；代理收取保险费；辅助保险公司进行损失的勘查和理赔；开展保险和风险管理咨询服务；以及保监会批准的其他业务。 为了进一步规范公司保险代理的管理，卓有成效地开展各项工作，依据《保险法》、《保险代理机构管理规定》等有关文件精神，特制定《******保险代理有限公司内部管理规章制度(试行)》。本规定涉及公司综合、人事、财务、业务等方面。营业部可依此规定，结合实际制定有关细则。 本规定解释权属公司总经理室。 公司组织结构如下： 第一章经理岗位职责 一、总经理岗位职责 第一条在董事会的领导下，实行总经理负责制，主持本代理公司全面工作，代表公司签署有关文件。 第二条充分发挥总经理室集体领导作用，认真贯彻执行党、国家的路线、方针、政策和保险法规。建立完善内部管理规章制度，协调各部门工作，推动各项工作正常运转。 第三条负责组织研究、制定代理公司业务发展中长期规划和年度工作计划，并组织和指导所属单位加强经营管理，努力完成和超额完成任务。 第四条加强本代理公司思想政治工作和职业道德教育，积极传播企业文化，关心员工生活，努力营造团结进取，奋发向上的工作氛围。
第五条负责召集和主持总经理办公会、业务分析会。分析形势，掌握动态，解决工作中存在的问题，及时调整对策。 第六条密切与保监办、同业协会、保险公司的关系，掌握信息，拓展思路，与时俱进，锐意进取。加强与同行业公司的交流，促进本代理公司健康发展。 二综合部经理岗位职责 第七条加强政治、业务学习，断提高自身素质。认真贯彻执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。 第八条负责绩合部和协调公司各部门工作。参与政务，管好事务，当好公司领导的参谋。 第九条协助领导做好主管机关、社会及有关机构的联络工作。第十条负责公司各类综合性文件、报告、计划的起草，以及负责公司发文审核和收文的拟办意见。 第十一条负责公司信息和来信、来访工作。 第十二条负责公司印鉴和档案管理工作。 第十三条负责公司的各项单证的管理工作。 第十四条负责公司后勤及车辆管理工作。 第十五条完成领导交办的其他工作。 三人事部经理岗位职责 第十六条加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。 第十七条负责公司人事劳动管理，负责人力资源的开发及机关员工考勤。 第十八条协助营业部对员工的招聘、考核、晋升、解聘等工作。第十九条负责公司员工的思想教育和协助业务部对员工进行业务培训工作。 第二十条完成领导交办的其他工作。 四财务部经理岗位职责 第二十一条加强政治、业务学习，认真贯彻执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。
基层保险公司经营管理中存在的主要问题8 从目前国内保险公司组织机构形式和职能分配看，多数是实行总、分、支公司管理模式。保险公司分支机构作为最基层经营单位，其主要职能是销售保险产品、提供保险服务，保险公司分支机构是保险公司运营系统的终端和服务窗口，是保险公司微观经营基础的重要组成部分，是保险公司业务收入和利润的直接来源，其经营管理水平的高低在一定程度上决定保险公司的整体经营状况，直接反映保险公司的社会形象和发展水平。加强基层保险公司的管理，提高基层公司业务发展能力和管理、服务水平，对于夯实保险公司发展的基础、实现良好的经营业绩至关重要。 一、基层保险公司经营管理中存在的主要问题 （一）在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。 （二）在市场开拓思路上，业务领域狭窄，产品创新力度小，销售渠道管理不完善。随着我国市场经济的日益发展，国民经济所有制结构已经发生巨大的变化，个体、私营经济已成为国民经济的重要力量。然而，保险公司的业务领域没有跟上形势的变化，大企业、大项目仍然是各公司竞相争夺的焦点，存在巨大市场潜力的个体、私营经济领域和地域广阔的农村保险市场几乎
浅谈保险公司的集约化经营 [关键词] 经营管理；集约化；业务结构；大势所趋 摘要 根据《保险公司经营管理》中的效益理论，保险公司要实现经营目标就要树立效益理论，采取集约化经营。加强经济核算，用尽可能少的资金占用、劳动力占用和费用开支，取得尽可能夺得经营收益。集约化经营管理是现代企业管理的重要特征之一。中国保险业要深刻领会做大做强的战略意义，正确理解做大做强的辩证关系，坚定不移地走有效益的发展之路，从粗放化经营管理转为集约化经营管理。要实现集约化经营管理，必要前提是：树立正确的企业发展观，以效益为中心，追求内涵式增长。基本方略是：适度控制保费规模，调整和优化业务结构；在产品开发、营销手段和客户服务等方面进行全面创新；构建风险管控体系，全面提升竞争力。
目录 第一章绪论 第二章保险公司集约化经营的概况 2.1保险公司集约化经营的含义 2.2保险公司集约化经营的优点 2.2.1是有助于进一步发挥协同优势。 2.2.2有助于进一步提升创新能力。 2.2.3是有助于进一步提高服务质量。 三章集约化经营是我国保险控股公司的现实选择 3.1保险公司集约化经营是国际潮流 3.2保险公司集约化经营是我国经济发展的需求 3.2.1是国内金融综合性经营趋势正在形成。 3.2.2是保险（金融）控股公司进入商业银行、投资银行业面临良好的机遇。 3.2.3是全面开放带来的竞争压力日益增大。 3.3保险公司集约化是保险控股企业强化综合经营的重要手段第四章实行集约化经营管理的基本方法 4.1要适度控制保费规模，积极调整和优化业务结构 4.2要在产品开发、营销手段和客户服务等方面进行全面创新 4.2.1产品开发。 4.2.2.营销手段。 4.2.3.客户服务。 4.3积极构建风险管控体系，全面提升竞争能力 4.3.1要建立和完善内控体系。 4.3.2.要积极推进核保核赔体系的建设。 4.3.3.要加强对新设机构的风险控制。 第五章案例分析 第六章总结结论
第一章保险经营管理总论 名词解释： 名词解释：（PPT上的我也列出来，就不打出来了。） PPT：风险业务储蓄性业务和投资性业务服务性业务有限责任公司 风险大量原则风险选择原则风险控制原则销售额指标风险成本内含价值 平衡计分卡：BSC（Balance Score Card,平衡计分卡）是由哈佛商学院罗伯特·卡普兰和戴维·诺顿于1992年发明的一种绩效管理和绩效考核的工具。1990年代初，美国诺顿研究所主持并完成的“未来组织绩效衡量方法”研究计划。该计划最初的动机是认为现有的以财务会计计量为基础的绩效计量方法变得越来越模糊，目的在于找出超越传统以财务计量为主的绩效衡量模式，以使组织的“战略”能够转变为“行动”。该研究包括制造业、服务业、重工业和技术行业的公司。通过研究到实践，平衡计分卡终于成为一个战略实施的工具，将公司的战略落实到可操作的目标、衡量指标和目标值上。 标准保费：标准保费是指将报告期内不同类别的新业务按对寿险公司利润或价值的贡献度大小设置一定系数进行折算后加总形成的保费收入。标准保费是由不同类别的业务折算后具有的相同价值标准，它能比保费收入更客观地反映寿险公司的经营状况或寿险行业的发展状况。（+PPT） 简而言之，标准保费指的是用规模保费乘以一个折标系数，折标系数根据险种以及交费年限各有不同，交费年限低则折标系数低，交费年限高则折标系数高，交费年限到了一定程度就没影响了。 趸交：趸交与按期付款相对应，有险种如人寿险的保险费是每年按期交的。趸交就是一次性付清所有保费。 期交：保险合同中缴费方式的一种,通俗的讲就是每年都交一次保费,例:五年期交就是每年交一次保费,一共交五年. 相互保险公司（见问答题1）相互保险公司(Mutual Insurance Company)是指未上市，并没有股票股东的保险公司。相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，其经营目的是为各保单持有人提供低成本的保险产品，而不是追逐利润。相互保险公司没有股东，保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为他们所拥有。相互保险公司没有资本金，也不能发行股票，其运营资金来源于保费，该公司设立前期所需的资金一般是通过借贷等方式由外部筹措；各成员也以其缴纳的保费为依据，参与公司的盈余分配和承担公司发生亏空时的弥补额。 问答：1、保险公司的保险业务（ppt） 2、保险公司投资业务（查找） 3、保险公司的组织形式（ppt） ?有限责任公司优缺点（查找） ?中国是否应设立相互保险公司？（纸印） 我们将相互保险公司定义为：相互保险公司是基于相互保障的原则由投保人所拥有的非赢利性法人组织，是保险业特有的公司组织形式。相互保险公司没有股东，投保人根据公司章程的规定可作为法人的组成人员或会员，以向公司缴纳保费，公司根据合同约定进行赔付的形式，从事保险活动。（优缺点，PPT） 可行：1）、相互保险公司在我国具有生长的土壤。我国一直提倡邻里互助、家庭互助。相互保险公司符合这个理念，在我国有生长的土壤。 2）、我国在保险的经营管理技术方面已经具备一定得经验和技术。虽然相互保险公司和股份保险公司适用于不同的法律，在企业性质上有差异，但两者在产品开发、产品定价和准备金管理等经营管理技术方面并没有太大差异。所以，现阶段我国建立相互保险制度已具备技术条件。 3）我国相互保险的监管已经具备一定条件。我国制定了一系列保险业的法律法规以及相关的保险监管机构。从这个意义上说，我国在发展相互保险公司已具备了管理和监督条件。4）行业性的相互保险组织在我国有一定得社会基础。如职工保险互助会、阳光相互保险公
东财《保险公司经营管理X》综合作业 1 单选题 1 保险公司人力资源管理的基本任务是根据保险公司（）的要求，通过有计划地对人力资源进行合理配置。 A 长期规划 B 管理制度 C 发展战略 D 发展目标 2 保险公司利润分配次序中，首要的是（）。 A 提取法定公益金 B 提取法定公积金 C 向投资者分配利润。 D 提取任意公积金。 3 ( )为了保障分保接受人所承受的累积责任风险的巨额责任，一般用超额赔款方式。 A 一般分保 B 转分保 C 深层分保 D 转分保本体 4 下列选项中，属于动态监管的方法的是（）。 A 财务比率分析法 B 风险资本要求法 C 现场法定检查法
D 现金流测试法 5 经营稳健性指标的核心指标是（）。 A 保费收入变化率 B 续保率 C 资本和盈余总变化率 D 两年保费收益率 6 赔付率是反映保险公司赔款与保费收入的比率的指标，它属于保险公司的（）指标。 A 劳动效益指标 B 资产业务指标 C 业务成果指标 D 财务成本指标 7 各国保险法还要求保险公司以一定比例的资本缴存()，存入管理当局指定的银行，未经管理机关批准，保险公司不得动用，在保险公司清算时用于清偿债务。 A 资本金 B 保证金 C 责任准备金 D 承保盈余 8 保险人为了避免承担较大的保险风险，必须通过承保控制来限制自己的（）。 A 保险范围 B 理赔金额 C 保险责任 D 保险补偿
9 为完备手续，在分保成分确定后，分出部门应向分保接受人发送正式的( )，作为书面凭证，以正式确认分保内容。 A 附约 B 合同书 C 分保条 D 缔约书 10 （）是用于赔付所有已经发生但尚未赔付的损失的金额。 A 赔款准备金 B 保证金 C 责任准备金 D 保险金 11 保险监管方式中，更为严格的是（）。 A 制度监管 B 公告监管 C 规范监管 D 实体监管 12 保户出险后，应在()小时内报案。 A 6 B 12 C 24 D 48 13 保险股份有限公司的最高权力机构是（）。 A 董事会 B 股东大会