退休养老规划题库14-
1-8
问题：
[单选]
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：
①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；
④采用定期定额投资方式；
⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；
⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为（）万元。（按先付年金模式计算）
A.98.58
B.100.68
C.140.69
D.170.89
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I／YR=4．5，PMT=-11．5，FV=0，计算得到：PV=140．69（万元）。即李先生为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时其退休基金的账户余额应为140．69万元。
问题：
[单选]
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：
①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；
④采用定期定额投资方式；
⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；
⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为（）万元。
A.157.47
B.159.78
C.167.47
D.175.47
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，IYR=6．5，PV=-20，PMT=-0．5，计算得到：FV=175．47（万元），即退休时李先生的账户余额为175．47万元。
问题：
[单选]
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：
①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；
④采用定期定额投资方式；
⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；
⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到（）
A.6.7％
B.6.9％
C.7.0％
D.7.2％
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，PV=-20，FV=140．69，计算得到：I／YR=6．7，即需要将收益率提高6．7％。
出处：天津11选5 https://www.doczj.com/doc/d57167798.html,;
问题：
[单选]
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：
①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；
④采用定期定额投资方式；
⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；
⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。
A.0.03
B.0.10
C.0.15
D.0.8
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I／YR=6．5，FV=-8．69，计算得到：PMT=0．10（万元）。即李先生每年年末需要追加投资0．10万元。
问题：
[单选]
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：
①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；
④采用定期定额投资方式；
⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；
⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
李先生退休时的基金缺口为（）万元。
A.5.58
B.8.69
C.20.58
D.22.58
退休时的基金缺口为：140．69-132=8．69（万元）。
问题：
[单选]
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：
①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；
④采用定期定额投资方式；
⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；
⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为（）万元。
A.132
B.143
C.151
D.172
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I／YR=6．5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
问题：
[单选]杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生退休后的余年为（）年。
A.19
B.20
C.21
D.22
杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20（年）。
退休养老规划 退休养老规划的概念 退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的退休生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个人人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。 为什么要做退休养老规划 1、退休后收入减少，无法保证支出 2、子女靠不住，社保基金又不远远不够 3、老有所养，老有所终 4、享受闲暇的生活 退休养老规划的步骤 1、设定退休生活目标 2、估算退休后的收入 3、估算退休后的支出 4、考虑通货膨胀 5、确定退休的储蓄要求 6、制定养老规划 7、选择产品工具 8、执行计划 9、规划回顾和调整 退休养老要花多少钱 1、首先要确定退休生活目标 2、可以按目前的生活水平来估算，以不降低目前水平为宜
3、增加老年人的花费，减少青壮年的花费 估算退休后的收入 1、收入表（分科目）: 日后逐渐积累完善 2、劳务收入：反娉；自营等 3、投资收入：储蓄，债券，基金，股票，房租，社保，商业保险，。。。 4、其他收入：子女赡养费 估算退休后的支出 1、支出费用表（分科目）: 日后逐渐积累完善 2、生活费，房屋维护费，医疗保健费，休闲娱乐费，个人爱好，赠与 确定退休的储蓄要求 1、现时年费用 = 退休年支出 - 退休年收入(当前值) 2、退休当年的费用 = 现时年费用 x (1+通胀率+生活费增长率) 的 n 次方 (n为离退休年数) 3、生存期的费用现值: 生存期费用逐年折算到退休年的现值 注：若生存期内，通胀率+生活费增长率=投资回报率，则每年的费用一致，都等于第一年费用 总费用 = 现时年费用 x (1+通胀率) 的 n 次方 x t (t为生存年数) 4、退休总费用贴现到当前现值 - 储蓄要求 5、进一步求出按给定收益率，每年应储蓄额 可选单一工具 也可选多种工具组合 制定养老规划 养老规划表：几时退休，生存年限等 选择产品工具 社保商业保险储蓄债券基金股票房租子女赡养费
项目名称爱源养老院服务公司 项目组成员： 指导老师： 日期：
目录 一：执行总结 (3) 二：公司概况和公司服务 (5) 2.1 公司概况 (5) 2.2 公司特色 (6) 三：管理团队和员工管理 (6) 3.1 团队组成 (6) 3.2 员工管理 (6) 四：市场机会和竞争分析 (7) 4.1 环境分析 (8) 4.2: 顾客分析 (10) 4.3 竞争分析 (12) 五：管理体系和公司产权 (13) 5.1 管理构架 (13) 5.2 法律结构 (13) 5.3 所有权分配 (13) 六：项目安排和项目风险 (14) 6.1 系统风险及对策 (14) 6.2 非系统风险及对策 (15) 6.3 项目前期计划发展 (16) 6.4 项目中期计划发展 (17) 6.5 项目后期计划发展 (17) 七：营销计划和服务定价 (17) 7.1市场进入 (17) 7.2营销宗旨 (17) 7.3 营销策略 (17) 7.4 服务体系 (18) 7.5 品牌塑造 (19) 八：管理团队和员工管理 (20) 8.1 团队组成 (20) 8.2 员工管理 (21) 8.3 志愿者团队建立 (21)
九：融资方案和退出方案 (22) 9.1 融资方案..... (22) 9.2 资本退出方案 (23)
一.执行总结 1、创意背景和项目的简述 针对天津市的老年人口逐年增加，老龄化问题越来越突出，而且人们的生活水平不断提高。同时，老人们对生活的质量也有了一定的要求。有效解决老人“安养”问题尤为迫切。为了进一步丰富老人们的生活，把老人们从快节奏、人口密度大、生态环境差的城区转移到节奏舒缓、空间宽敞、环境优美的卫星城镇。该项目在天津的卫星城，且环境优美，地理位置适中。众所周知，天津有很好的教育、医疗等资源，这里不仅要引进全国最好的体检中心、疾病救治中心，引进京津好的医院，而且还要通过与天津大的专业化的医院，尤其是老年常见病最好的科室，最好的医生，进行对接，建立绿色服务通道。 2|、创业的机会概述 近年来，我国老年人口急剧增加。越来越多的老人会到养老院度过自己的晚年，所以，这个市场有很大的潜力和提升空间。爱源养老公司的开设,正迎合了现在社会的需要. 3.目标市场的描述和预测 爱源养老院的市场主要是天津市的所有年满60岁的老年人.并且会逐步地扩大服务范围,涉及到周边的省市及地区. 4、竞争优势和劣势分析 本公司是专门针对追求较高生活水平的老人们而开设的，同时，也
一.单项选择题 1.()是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。 A.投资规划 B.退休养老规划 C.风险管理规划 D.银行储蓄存款规划 (一)根据材料回答2～11题 客户李先生,目前就职于一家大型国企,但对养老保险知识知之甚少。随着年龄的增长,李先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活,于是就相关知识向理财规划师进行咨询。 2.退休养老规划中首先要考虑的问题是()。 A.家庭结构 B.退休年龄 C.影响退休养老规划其他因素 D.预期寿命 3.国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满()周岁。A. 45 B. 50 C. 55 D. 60 4.国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满()周岁。A. 45 B. 50 C. 55 D.60 5.国家法定的女干部退休年龄是年满（）周岁。A.45 B.50 C.55 D.60 6现代社会保障制度的直接渊源的<伊丽莎白济贫法>颁布时间是( )年.A1605 B1602 C1601 D1600 7.世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( )A英国 B 德国C 法国D 美国 8( )率先在更高的层次上推行社会保障制度,现代社会保障制度随后在世界范围内推广.A英国B 德国 C 法国D 美国9.20世纪80年代以来,欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试,其中( )把第二层养老金实行民营化. A英国 B 德国 C 法国D 美国 10.20世纪80年代以来,欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试,其中提高了养老金给付年龄,更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是()A英国 B 德国 C 法国D 美国 11.( )是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险最重要的险种之一. A失业保险B 医疗保险 C 社会养老保险 D 人寿保险 (二)请根据以下案例,回答12-23题 小王大学毕业.即将踏入工作岗位,但她对我国的养老保险制度一无所知,觉得自己还很年轻,刚参加工作.不知道是否也应该早日对以后的退休养老进行规划.,于是向理财规划师就我们的养老保险制度进行了咨询. 12.社会养老保险是法定范围内的老年人( )退出社会劳动生活后才自动发生作用的. A完全且基本B 完全或基本C 完全D 基本 13.低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)与高收入人群相比( ) A一样 B 较低 C 较高D 不确定 14.当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支,不留或只留很少的储备基金的是( ) A强制储备养老保险模式B投保资助养老保险模式C现收现付式D基金式 15.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金,储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老基金是( ) A完全基金式 B 部分基金式C 开放基金式D 封闭基金式 16.即期的缴费一部分用于应付当年的养老基金支出.一部分用于为受保人建立养老储备基金的养老基金是( ) A完全基金式 B 部分基金式 C 开放基金式D 封闭基金式 17.靠的是代际之间的收入转移养老的养老方式是() A现收现付式B完全基金式C部分基金式D开放基金式 18.代际之间不存在收入转移.每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活的是()A现收现付式B完全基金式C部分基金式D开放基金式 19.国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件,一般是( ) A必须是政府人员B必须是国企员工C必须达到法定的退休年龄D必须无非法行为 20.必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行( ) A国家统筹养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C投保资助养老保险模式D现收现付式 21.世界上大多数国家实行的养老保险模式是( ) A国家统筹养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C投保资助养老保险模式D现收现付式 22.我国目前的社会养老保险(由称基本养老保险)制度是根据国务院( )年颁布的<关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定>建立起来的. A2000 B1999 C1998 D1997 23.我国目前的社会养老保险制度规定企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额()% A 10 B 20 C 30 D 40 (三)根据以下材料回答24-50题 我国基本养老保险制度的完善与发展.随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题在充分调查研究和总结过去20年来，养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。为了更好的为客户服务，理
居家养老具体实施方案 具体实施方案包括居家养老服务的具体内容、服务方式、服务流程、需要的设施设备及工具和其他注意事项。 一、指导思想 以关注社会养老事业，改善困难老年人生活条件为目的，以专业化服务为主要服务形式，以满足老年人群日益增强的养老服务需求为出发点，以服务特困、高龄、病残、空巢、孤寡老人为重点，遵循“真诚、关爱、沟通、服务”的基本理念，广泛动员社会力量，充分利用社会资源为居住在家的老年人提供以解决其日常生活困难为主要内容的社会化服务。积极探索新形势下社区居家养老服务的新机制、新途径、新方法，向社区居家老年人开展生活照料、家政服务、安全看护、精神慰藉、文化娱乐为主要内容的社会化服务，使老人更幸福，社会更和谐。重点保障老年人中的高龄老人和特殊群体老人，逐步惠及全体老年人，努力为老人提供最理想的养老选择。 二、服务原则 坚持“政府倡导、社会参与、市场运作、全民关怀”的工作思路，建立社区社会化养老服务体系，使老年人获得生活上的照料和便利，精神上的关爰和慰藉，各种居家养老服务需求能得到最大限度的满足。 1、坚持政府主导与扶持，社会参与、市场化运作相结合的原则； 2、坚持家庭养老为主，社会养老为辅的原则； 3、坚持为老服务与推动再就业服务相结合的原则； 4、坚持先面向特殊群体后逐步扩大的原则；
5、坚持专业化居家养老服务与社区义务服务、邻里互助相结合的原则； 6、坚持根据不同需求，提供相应养老服务项目的原则； 7、坚持实行低偿、有偿服务相结合的原则。 三、服务对象 本项目居家养老服务面向居家老人，提供多样化的服务。 居家养老服务根据老人的实际情况分为低偿服务和有偿服务。低偿服务的对象具有满洲里户籍的“三无”老人及老年群体中的高龄老人、特殊群体老人；有偿服务的对象为有经济来源并需要居家养老服务的老人或者社区居民。 四、服务方式 1、全托服务：为社区老年人提供全天候起居、生活照料、专业护理、康复理疗、精神文化服务，分为全护理、半护理、一般护理； 2、日托服务：为社区老年人提供不住宿的日间照料服务； 3、上门服务：由经过专业培训的养老护理员上门为老年人提供生活照料护理服务。 五、服务内容 从实际出发，本项目构建以家庭为核心，以集中养老服务为支撑的居家养老服务体系，以上门照料服务为主、集中照料服务为辅的居家养老服务模式。 （一）有效利用、整合现有服务资源，最大限度地发挥养老服务
卓达?香水海百万平米“卓达中国蓝色半岛养老社区” 概念规划设计任务书 让卓达香水海享老生活成为所有人致礼崇拜的“梦”
卓达集团 2015年6月22日 一、项目概况 1．项目名称：中国蓝色半岛养老社区 2．建设地点：中国山东香水海 3．委托方：卓达集团 二、用地条件 1．地理位置及交通条件 卓达香水海项目总占地 3.2万亩，位于环境秀美的山东威海南海新区的核心区位，整体规划围绕中心的香水湖展开分东西两岸，目前西岸的一期、二期、三期总计约为200万平的小区已交付业主或临近竣工，五星级希尔顿酒店、城市体验会所、医院、学校等多重配套项目进入报规或施工准备阶段，卓达香水海已将一座新城呈现于世人眼前。 2．委托范围及规划面积（参见香水海100万平方养老社区用地选择图）以D E F G M N O P地块（占地139公顷，2085亩，总建面约140万
㎡）为概规委托设计内容，是百万平米养老社区规划的核心。其中：D E F G M地块容积率1.2，先期建设，N O P地块容积率0.8，作为预留后期建设。同时，将西侧A B C I H K J L R Q地块在结合现状与规划基础上，通过“主题融合”实现整体布局和功能关联，共同打造200-300万㎡“中国第一大蓝色半岛养老社区”。 同时，基于养老社区概规，为南侧高尔夫原址提出用地规划设计方向。 3．委托内容 策划及概念规划，以策划为主，概念规划为辅。 概规深度要求：由于香水海地区路网、用地指标等已经明确，本次概念性规划主要对策划研究成果的落实和表现，从整体用地上解决养老功能分区、公用配套、建筑总体布局形式、交通及景观空间体系、分期开发等主要规划问题。能够达到有效指导下阶段规划（修建性详细规划）的目的即可。4．附加要求： 外围A B C H I J K L Q R地块及香水海中央公园（原高尔夫）区域共计287公顷，作为养老社区的拓展区一并纳入研究范围，在尊重现状事实基础上，统一考虑规划融合，共同形成蓝色半岛区域型中国第一养老社区大盘。对于该范围已建、已规划用地、未规划用地在尊重现状条件下：
退休养老规划测试卷(A) 答案及解析 一、单项选择题 1．答案：C 解析：国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁。 2．答案：D 解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。 3．答案：B 解析：退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。 4．答案：A 解析：国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。 5．答案：A 解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。 6．答案：D 解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等。 7．答案：A 解析：个人缴费的比例应为8%。3,000x8%=240（元）。 8．答案：C 解析：根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁以上人口占总人口10%以上的，表明该人口群体进入了老龄化阶段。 9．答案：D 解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式，基金式又分为完全基金式和部分基金式两种。 10．答案：C 解析：张女士可以领取的基础养老金为：(3 000 +4 000)/2×l%×15=525（元） 11.答案：C 解析：个人账户养老金的计发月数依照国家规定，60岁退休应为139个月。 12.答案：D 解析：企业年金制度增强企业与员工的凝聚力，并能在一定程度上有助于吸纳优秀人才，调动企业员工的生产积极性，提高企业生产率。 13．答案：C 解析：借款人去世后，金融机构获得房屋产权，房产增值部分由金融机构享有。 14.答案：A 解析：现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：(1)预期寿命的延长。延长寿命意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划； (2)提前退休；(3)社会保障与养老金资金紧张；(4)”养儿防老”理念的不可行性；(5)其他不确定因素。例如通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化等。 15.答案：B 解析：社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
红磡领世郡 天津市健康养生养老示范区项目概念性规划方案设计任务书 目录
一、项目概况‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥3 （一）项目所处地理位置‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥3 （二）项目用地范围‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥4 （三）小区现有公共设施、生活设施及配套现状‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥5 二、设计依据‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥7 （一）概念性规划方案设计任务书‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥7 （二）用地红线图‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥7 （三）实测地形图‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥7 （四）项目区位图‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥7 （五）项目所在地规划及建筑设计法规‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥8 （六）其他必需的设计依据‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥8 三、项目用地技术经济指标‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥8 （一）土地面积‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥8 （二）土地用途‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥8 （三）建筑容积率‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥8 四、项目设计目标及定位‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥8 （一）设计目标‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥8 （二）项目核心概念‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥9 （三）目标客户群定位‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥9 （四）产品定位‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥9 五、规划设计原则及要求‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥12（一）规划设计原则‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥12 （二）参考开发规模‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥13（三）具体规划设计要求‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥14 六、设计成果及时间要求‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥18 （一）设计成果要求‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥18 （二）设计说明‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥18 七、设计时间进度要求‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥20 附图1‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥21附图2‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥22 一、项目概况
卓达?香水海百万平米 “卓达中国蓝色半岛养老社区” 概念规划设计任务书 让卓达香水海享老生活成为所有人致礼崇拜的“梦” 卓达集团 2015年6月22日 一、项目概况 1．项目名称：中国蓝色半岛养老社区 2．建设地点：中国山东香水海 3．委托方：卓达集团 二、用地条件 1．地理位置及交通条件 卓达香水海项目总占地3.2万亩，位于环境秀美的山东威海南海新区的核心区位，整体规划围绕中心的香水湖展开分东西两岸，目前西岸的一期、二期、三期总计约为200万平的小区已交付业主或临近竣工，五星级希尔顿酒店、城市体验会所、医院、学校等多重配套项目进入报规或施工准备阶段，卓达香水海已将一座新城呈现于世人眼前。 2．委托范围及规划面积（参见香水海100万平方养老社区用地选择图）以D E F G M N O P地块（占地139公顷，2085亩，总建面约140万㎡）为概规委托设计内容，是百万平米养老社区规划的核心。其中：D E F G M 地块容积率1.2，先期建设，N O P地块容积率0.8，作为预留后期建设。同时，将西侧A B C I H K J L R Q地块在结合现状与规划基础上，通过“主题融合”实现整体布局和功能关联，共同打造200-300万㎡“中国第一大蓝
色半岛养老社区”。 同时，基于养老社区概规，为南侧高尔夫原址提出用地规划设计方向。3．委托内容 策划及概念规划，以策划为主，概念规划为辅。 概规深度要求：由于香水海地区路网、用地指标等已经明确，本次概念性规划主要对策划研究成果的落实和表现，从整体用地上解决养老功能分区、公用配套、建筑总体布局形式、交通及景观空间体系、分期开发等主要规划问题。能够达到有效指导下阶段规划（修建性详细规划）的目的即可。4．附加要求： 外围A B C H I J K L Q R地块及香水海中央公园（原高尔夫）区域共计287公顷，作为养老社区的拓展区一并纳入研究范围，在尊重现状事实基础上，统一考虑规划融合，共同形成蓝色半岛区域型中国第一养老社区大盘。对于该范围已建、已规划用地、未规划用地在尊重现状条件下： 1）提出适老化优化方案 2）重新定位，匹配百万平米养老社区 3）L地块作为综合配套用地要倾向性的布置适老公建。 4）南侧香水海中央公园（原高尔夫）已经明确不再建设，与北侧别墅区统一整体考虑用地功能考虑两个方向：a在尊重原出让用地性质（商业服务业）基础上，结合百万平米设计方案，提出设计方向和规划建议；b抛开原用地性质，提出与百万平米养老社区相结合的最优方案 5）最南侧希尔顿逸林酒店群周边用地要纳入考虑范围。 5．用地现状 用地现状见附图说明。 6．规划依据 4.1《中华人民共和国城乡规划法》
理财规划之如何提前做好养老规划 养老金替代率是我们退休时的养老金与退休前工资收入之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。替代率越高，越能保证老年生活的品质，反之，则会影响养老生活。下面是为大家带来的关于如何提前做好养老规划的理财规划知识，欢迎阅读。 1自备养老金要存多少钱? 对于一个普通家庭来说，未来养老到底需要多少钱呢?我们一起来算一算。 假设你今年30岁，计划60岁退休，到时候每个月除去国家给你的养老金外(明显不够用)，你计划多留出1000元的备用金，那么我们按80岁的平均寿命来计算，你需要自己储备的养老金是：1000元×12月×20年=24万元;如果每月多开支2000元，那么需要的自备养老金则是48万元。 我们还需要注意的是，在这几十年的时间里，物价水平也绝不会是一成不变的，因此我们还应考虑一下通货膨胀的问题。我们就以3%的平均通货膨胀率来计算，如果每月多支出1000元，等到你80岁的时候，累计就需要58万元的自备养老金;如果每月多支出2000元，则累计需要116万元! 2退休养老如何规划? 1.确定大概的退休年龄
一般情况下，上班族会在60岁退休，女性可能会稍早一些(尚未考虑延迟退休的问题)。而在快节奏的现代生活中，退休对人们的心理、收入、生活状态都会产生一定程度的影响。尤其是退休后日常收入的大幅度削减更加降低了大家的生活水平和生活质量。因此为了平衡退休前后两段时期的不同生活，我们需要结合自身的财务、身体等状况，为自己确定一个理想的退休年龄。也许你在50岁时就实现了养老的目标，那么你完全可以提前退休;或者你非常热爱你的事业，只要身体状况允许，你同样可以多干几年。 2.明确退休后所需的生活开支 依据自身的经济状况，在综合考虑家庭收入和支出的情况下，我们应该对自己退休后的生活方式和生活质量进行恰当的评估和合 理的安排。一方面要尽量维持较好的生活水平、不降低生活质量;另一方面还要考虑到自己的实际情况，不能盲目追求超标准的生活。然后设定一个切合实际的个人退休计划，这份计划对退休生活的期望应尽可能的详细，并根据各个条目列出大致需要的费用，然后由此来估算个人退休后的生活成本。在对自己退休以后想过的生活有了清晰的认识之后，我们再考虑自身已经准备了多少养老金，这些退休金能否满足自己设想的退休生活。 3了解积攒养老金的各种方法 (1)社保养老金保险：每月由企业和个人缴纳一定比例(企业缴10%，个人缴8%)，等到退休后，就可以领取一定的退休金。在实际
退休养老规划题库23- 0-8
问题： [单选]退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（） A.退休金数量、退休年龄 B.退休年龄、退休后的生活方式和水平 C.退休后消费支出结构、退休年龄 D.退休后收入来源、退休后生活质量要求 确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。
问题： [单选]目前而言，退休收入的主要来源是（） A.社会养老金 B.家庭存款 C.企业年金 D.商业保险 退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。
问题： [单选]社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）（） A.较低 B.较高 C.较为平均 D.无规律 养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率“获得。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）较高，而高收入人群的养老金替代率则相对较低。 (辽宁11选5 https://www.doczj.com/doc/d57167798.html,)
问题： [单选]今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为（）元。 A.495065 B.496715 C.661865 D.568357
十大经典养老养生度假区规划设计经典案例分享 养老养生度假区规划设计国内已有不少成功案例，北京山合水易规划设计院整理出十个比较典型的项目，并对各个项目的养老养生模式进行了研究总结。 1、梵天净土，碧水意境——贵州梵净山养生度假社区 养生方式与养生理念：佛教养生+冷泉养生 以原生态自然环境为基础，以佛教文化为根本，以傩文化为特色，强调在大自然中感受佛教养生精髓，利用佛教素餐、佛药、参禅活动等加强人身心的调整，同时发挥傩文化的养生特色，游客在此可听傩戏，学做傩类工艺品等有益放松的活动。 项目地点：贵州省铜仁地区江口县梵净山太平河风景名胜区 用地规模：总体规划2.2平方公里，详细规划240亩 形象定位：梵天净土，碧水逸境 山水休闲梵净山，佛教养生第一湾 享梵天之乐，享净土之美空间布局：一带、三区、四门 一带：滨水湿地休闲景观带 三区：由南到北的三大功能分区：南区：梵净山?旅游休闲集散区，中区：傩仪风情小镇(傩仪部落)，北区：梵净养生谷四门：重要景观节点，一区一门+梵净山山门 2、道家经典，养生水城——山东庆云宫养生度假区 养生方式与养生理念：温泉养生+道教养生+酒庄养生 将温泉泡浴、温泉疗养、温泉饮食养生、道教养心、枣酒、葡萄
酒等养生方式与原生态的田园景观、生态种植、绿色食品等相结合，打造北方最有特色的道家养生地，高端养生度假区。 项目地点：山东省庆云县 项目范围：900亩 三大提升理念：将两河环绕的景区提升为上善若水北方第一水城;将庆云宫道观提升为庆云福地旅游度假区;将传统道文化提升为结合现代养生理念与度假需求的“养生道”。 主题定位：道源灵光，养生福地 形象定位：道家经典，养生水城道家文化体验地，北方休闲养生城 空间布局：一心，两带，四区 一心：庆云宫道文化核心 两带：湿地景观带、田园风光带 四区：民俗风情区、温泉体验区、清修疗养区、田园养心区 3、礼佛养生，善养之家——湖北石门弥陀村文化养老社区 养老养生方式及理念：孝道体验+佛教养生+休闲静养 以完整的生态系统为依托，以“礼佛养生，休闲度假”为特色，通过佛教文化、孝道文化和茶禅文化的展示与体验，以及人性化无障碍的配套服务设施的建设，为游客提供一个养老养生的休闲静养之地。 项目地点：湖南省石门县弥陀村形象定位：礼佛净地，养生公园天然氧吧，森林公园
模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！ 退休养老规划案例分析专项及答案解析 一、案例分析（共80小题,共80.0分） 第1题 2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。 吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金( )元。 A 400 B 600 C 800 D 500 【正确答案】：A 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地(市)]上年度职工月平均工资的20%。吴先生每月领取的基础养老金为2000×20%=400(元)。 第2题 吴先生个人账户月养老金为( )元。 A 400 B 450 C 600 D 800 【正确答案】：B 【本题分数】：1.0分 【答案解析】
模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！ [解析] 个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120，即1/120。吴先生个人账户的月养老金为54000÷120=450(元)。 第3题 吴先生每月的过渡性养老金为( )元。 A 200 B 185 C 180 D 175 【正确答案】：D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 吴先生2008年10月退休，拥有35年的工龄，是“中人”，其过渡性养老金为35×5=175(元)。 第4题 吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金( )元。 A 790 B 890 C 1025 D 1090 【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 每月基本养老金=400+450+175=1025(元)。 第5题 吴先生的基本养老金替代率是( )。(相比退休前当期收入)
助理专业能力第六章退休养老规划练习题答案解析 （2011.10.17 根据第四版教材修订） 、单项选择题 1．世界上最早实行现代社会保障制度的国家是（ ）。 A.英国 B.德国 C.法国 D.美国 【答案】A【页码】P456【考点】社会保障的历史 2.（）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。 A.失业保险 B.医疗保险 C.社会养老保险 D.人寿保险 【答案】C【页码】P457【考点】社会养老保险定义 3.养老保险实行社会统筹与（）相结合的运行方式。 A.基础养老金 B.个人账户养老金 C.企业账户养老金 D.财政账户养老金 【答案】B【页码】P460【考点】养老保险运行模式 4.按照现行计发办法，缴费满l5 年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的（）％计发。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】D【页码】P461【考点】养老金待遇 5.由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是（）。 A国家统筹养老保险模式 B.强制储蓄养老保险模式 C.投保资助养老保险模式 D.现收现付式 【答案】C【页码】P459【考点】投保资助养老保险模式 6．我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的
存储额可以用于（）。
A. 提前支取 B. 职工养老 C. 企业投资 D. 职工临时使用 【答案】B 【页码】461【考点】运行模式 7.很多职工退休后最重要的收入来源将是（ ）。 A. 基本养老保险 B. 企业年金 C. 个人储蓄性养老保险 D. 国家补助 【答案】B 【页码】P467【考点】举办企业年金计划的意义 8．企业年金采取（ ）的基金制模式。 A. 基金式 B. 现收现付 C. 部分积累 D. 完全积累 【答案】D 【页码】P477【考点】 我国企业年金计划的特点 9．为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接 承付企业年金计划不得采用（ ）。 A. 内部积累法 B. 外部积累法 C. 完全积累法 D. 部分积累法 【答案】A 【页码】P468【考点】国外企业年金计划的举办方式之一：直接承付 10．企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担是 ）。 A. 国家补助 B. 直接承付 C. 对外投保 【答案】C 【页码】P469【考点】国外企业年金计划的举办方式之二：对外投保 11 ．举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着（ A. 所有权 B. 信托 C. 收益权 D. 附属 【答案】B 【页码】P469【考点】建立养老基金的方式 D ． 建立养老基 ）关系。
退休养老规划案例分析专项及答案解析 一、案例分析（共80小题,共80.0分） 第1题 2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。 吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金( )元。 A 400 B 600 C 800 D 500 【正确答案】：A 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地(市)]上年度职工月平均工资的20%。吴先生每月领取的基础养老金为2000×20%=400(元)。第2题 吴先生个人账户月养老金为( )元。 A 400 B 450 C 600 D 800 【正确答案】：B 【本题分数】：1.0分 【答案解析】
[解析] 个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120，即1/120。吴先生个人账户的月养老金为54000÷120=450(元)。 第3题 吴先生每月的过渡性养老金为( )元。 A 200 B 185 C 180 D 175 【正确答案】：D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 吴先生2008年10月退休，拥有35年的工龄，是“中人”，其过渡性养老金为35×5=175(元)。 第4题 吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金( )元。 A 790 B 890 C 1025 D 1090 【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 每月基本养老金=400+450+175=1025(元)。 第5题 吴先生的基本养老金替代率是( )。(相比退休前当期收入) A 12.94%
养老院服务计划方案 1服务手段 （1）餐饮结构多元化 在膳食服务上，我们进行科学分工，协调发展，形成一个比较完整和独立的餐饮服务体系，以满足不同老人的饮食需求。 （2）烹饪加工精细化 我们根据市场的变化，在维持菜价基本不变的前提下，增加肉量，提高质量，以适应老人们口味变化的要求。其次，要对品种结构进行调整。要以“少而精、少而专、少而特”代替“多而杂、多而乱、多而差”，以满足人们“吃口味、吃营养、吃特色”的消费要求。还要对烹饪工艺进行脱胎换骨的改造，摒弃原来那种粗放型、任意性的加工方法，将“大锅”改“小锅”，“大笼”改“小笼”，“大罐”改“小罐”，做到精细加工，粗菜精做，精菜细做，现做现卖，提高饭菜口味、品质与档次，以达到家庭化的烹调口味要求，使老人们吃的舒心、放心。 （3）产品价格大众化 针对养老院的膳食服务在很大程度上带有一定公益性和福利性，因此，价格定位的大众化应是我们销售工作的主流。当然，老人伙食价格大众化意义是不同于社会餐饮企业的价格大众化的，其价格基数也不能按社会同行业的利润率来确定。 但是，我公司对本项目膳食服务伙食实行产品价格的大众化，并
不意味着可以降低服务水平和服务质量，而应该是一种拥有较高服务标准和产品质量、较高服务档次、价格相对较低、最终让进餐者觉得物有所值，能使绝大多数消费者接受的经营方式。产品价格做到大众化，我们餐厅伙食实体又如何经营才能保证一定的利润，这就需要我们实施价格策略和经营策略，并通过薄利多销和规模经营来获取经济效益，以符合营销学上的“双赢”法则。 （4）经营管理规范化 全上公司配备有专业的餐饮服务团队，做到集中加工，减少投入，降低费用，节约开支，实现纵向管理集约化、横向经营连锁化，尽快扩大市场，最大限度地提高经济效益。而且，我们时刻顺应餐饮业发展的新趋势，逐步组建从原料生产到加工、供销、营养科学研究、餐饮产品配送以及相辅的资金运作等融为一体的产业集团，实现经营管理的规范化和餐饮实体的集团化。 （5）企业产品品牌化 品牌就是其知名度和美誉度，这有助于在顾客心目中建立长久、稳定且与众不同的良好形象，让顾客认同其产品和服务，并让消费者牢牢记住自己，从而乐意到本餐厅进行重复消费。而且容易使顾客产生亲切感、信任感，这主要是由品牌本身所具有的美誉度和知名度所决定的。 因此，我们增加产品的高附加值，通过口碑效益等方法，从卖“品味”走向卖“品牌”。 2质量保证体系
退休养老规划
2008-3-12 1
生命周期的三个主要阶段
退休和养老阶段
工作和事业阶段
成长和准备阶段
年龄
0 10 20 30 40 50 60 70
21世纪退休养老
养儿防老 养钱防老
? 独生子女问题，据国家计生委统计，我国现在约 有9000万独生子女； ? 希望过上有尊严的退休生活； ? 社会保障体系所提供的只能是最基本的生活保障。
? 未来，一切都要靠自己！
2008-3-12 3
退休养老规划的必要性
预期寿命 的延长 提前退休 其他不确定性因素
通货膨胀、 市场利率波动、
“养儿防老” 不可靠
社会保障与 养老金资金紧张
2008-3-12
个人和家庭成员的健康状况、 医疗保险制度的变化
4
一个例子
15年前，万科A以14.58元的价格开盘上 市，15年后的今天，万科A复权股价已经 高达2048元，增长138倍。如果你在万 科A上市之初买入1万股，投入资金14.58 万元，到今天的现值是2026.62万元。 你已经是千万大富翁了。
2008-3-12
5
一个例子
15年太长，说短点的 如果你在2005年6月29日，买入10万股 万科A，当天的买入价是3.2元，共计投入 32万元，到2007年8月3日，当天的收盘 价是33.80元，加上送配股的复权价，你 拥有的资产已超过500万元，从32万元到 500万元，只需两年零一个月。
这就是理财的魅力所在。 你不理财，财不理你。
2008-3-12 6
01 首先认识自己，现状诊断 你知道，你每个月缴纳的社保，有多少进入个人账户，有多少进入统筹账户吗？ ——各个地区比例还各不相同哦。 按照你现在的年龄持续缴纳，到退休的时候，能够领到多少基本养老金？ ——算法挺复杂，缴纳基数、缴纳期限不同，领取金额也不同。 你知道你现在的储备，距离你“理想中”的退休生活，还有多大差距吗？ ——此外还要问问自己，你定的目标，是否合理。 只有解决了这些问题，我们才能进一步，去匹配养老投资的产品。 看到这里，小欧必须要亮出一个实用工具——“社保养老金计算器”。（放在文末阅读原文里了，可自取哦） 年龄、工作地点、工作时间、退休年龄、预计工资增长水平均可以输入，来模拟测算退休时的基本养老金水平。 系统已经建立好了模型，不同地区的缴纳规则都已经提前录入了！ 然后你会得到这样一个参考值，看到退休后的基本养老金模拟测算结果，和购买力估算。 同时，你的退休金大致处于一个怎样的水平也能看到！ 这里的养老舒适度，指的就是“养老金替代率”=退休金收入/在职工资收入*100%，是衡量退休生活保障程度的关键性指标。数字越大，说明退休后生活越舒适。 在使用计算器的过程中，小欧的朋友曾提过一个问题： 这个计算器不对啊，怎么我工资越高，工资增长越快，反而退休舒适度越低呢？ 其实，不是计算器错了，而是养老金替代率本身描述的是，退休后仅靠退休金，能达到退休前生活水平的程度，越是高薪一族，退休后的落差反而越大。 数据来源：中欧基金整理，其中中国的养老金替代率仅考虑企业员工基本养老金 预测替代率为依据社会人口年龄结构变化趋势及当前政策管家线性推演的结果，不代表实际精准预测。 02
及 时间分配 教学过程（教学内容和教学方法） A组织教学（5分钟） B导入新课（15分钟） C新课进行（65分钟) 一、组织教学：清点学生人数，整顿教学秩序，，检查学生规范佩戴胸卡、学生着装是否符合要求、上课前准备等（5分钟） 二、回顾理财规划前面所学知识，展示养老现状的现实图片，结合理财规划引出退休养老规划相关内容。（15分钟） 1、简单回顾，展示图片 2、强调退休言养老规划的重要性 预期寿命的延长提前退休社会保障与养老金资金紧张“养儿防老”理念的不可行性 三、任务引领，项目教学-分析客户退休养老规划需求（35分钟） 1、任务资料 李先生今年45岁，是一名家具厂的职工，月收入2500元左右。爱人40岁，在一家单位做文职工作，每月工资1500元，周末还在超市兼职促销员，每月大概能有1000元左右。目前他们没有债务。还有一套住房用于出租，每月2000元左右的租金。每月日常开销为1500元左右(含一辆小轿车每月花费大约500元)。目前家庭有10万元股票，5万存款。李先生请教专家，如何使老年生活有保障?并希望理财师能为他们他设计一套切实可行的退休养老方案。 针对上述案例小陈和小李展开了激烈的争论。小陈认为制定养老规划太麻烦，夫妻俩离退休还比较远，两人支出并不大，没有必要这么快就制定退休规划。小江认为目前养老支出越来越大，还是提早准备为好。但又不知道准备多少才好？ 2、任务要求 究竟他们谁说的更有道理一些呢？你认为李先生目前有没有必要退休养老规划？假如有这个必要那么准备多少养老金合适呢？考虑哪些方面的因素呢？ 3、任务分析 要完成这个任务就必须分析客户的退休养老需求，充分理解退休养老规划的必要性、特点和原则，熟悉退休养老各项费用支出，并且掌握退休养老需求额度的估算方法。 4、任务实施 （1）学生阅读。学生自行阅读本学习任务“知识支撑”部分 （2）学生研讨。学生阅读完教材后仔细推敲上述观点，进行分组讨论 （3）学生汇报。学生自荐上讲台发表自己观点。 （4）老师总结。老师针对学生发言进行分析和总结，引出分析客户退休养老需求的知识。