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商业银行经营学题目及答案

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商业银行经营学题目及答案

选择题 :

创立商 业银行的条件: 经济条件(人口状况: 该地区人口数量,人口 变 动趋势;生产力发展 水 平;工商企业经营状 况;地理位置)金融条 件(人们的信用意识; 经 济的货币化程度;金 融 市 场的发育状况;金融 机 构竞争状况;管理当 局的有关政策)

商业银行的决策系统 主 要由股东大会和董事 会以及董事会以下设置 的各种委员会构成。 目前 我国信用风险指标 三点,不良贷款 率:( 4%以上),不超过( 5%)存贷比率为 (75%)

董事会 负有:1、考评 或 薪酬委员会 2、风险管 理委员会 3、审计委员 会

4、战略发展委员会

5、关

联交易 6、提名

三会一 层:股东大会、董事 会 、监事会、高级管理 层

商业银 行必须做到: 1 合理安排资产规模和结构, 注重资产质量; 2提高自有资本在全部负债中 的比重; 3 必须遵纪守 法 ,合法经营。

商业银 行要保持足够的 流动性,以适当 的价格取得可 用资金的方法: 1实行资产变现 2 通过负 债的途径。 1988 年 7 月通过的《 巴塞尔协议》对资本充 足 性规定了国际统一的 标 准。该协议把表内资 产分 成五类,其风险权数 分别为 0%、 10%、 20%、 50%和 100%。(表内风险资产的计算公式为:表

内风 险资产=X 表内资产额 X 风险权数)

按组织 形式可以把商业 银行分为单元制 银行、分行制银行、持 股 公司制银行。

银行负 债的构成:存款、借入款项和 其他负债三个方的内容 组成。

活期存 款工具创新 :主要创新工 具有:( 1)可转让支付 凭证账户 (2)超级 可转让支付凭证账 户

定期存 款工具创新: 1可转让定期存单 2货币市场 存单 3自动转账服务账 户 4协定账户 西方国 家商业银行的自 主定价:1 受制于当地市场的 竞争情况 2受制于保持 本行原有利差。 存款工 具的 定价方法 :( 1) 以 成本为基础定价,即 以商业银行各项费用 ,成本之和作为定价基 础。(2)交 易账户的 定价( 3)金融市场存款 账户的定价( 4)定期 存 单市场按银行层次定 价 短期借 款的主 要渠道: (1)同业借款( 2)向 中央银行借款( 3)转 贴现(4)回购协议:正 回 购,商业资金 的来源 (5) 欧洲货币市场借款( 6)大面额存单

在中央 银行存款分为两 部分:一是法定 存款准备金;二是超额 准 备金

影响银 行库存现金的因 素:现金收支规律 、营业网点的多少、后 勤保障的条件、与中央 银 行发 行库的距离、交通条 件及发行库的规定、商 业银行内部管理

影响超 额准备金需要量 的因素:存款波动、贷款的发放与 收回、其他因素对超额 准备金需要量 的影响:中央银行借 款 的因素;同业往来因 素 ABCD

影响贷 款价格的主要因 素:资金成本、贷 款风险程度、贷款费用 、借款人的信用及与银 行 的关 系、银行贷款的目标 收 益率、贷款供求状况

贷款的 分类四个档次: 正常贷款、逾期贷款、 呆 滞贷款和呆账贷款 。(正常贷款、关注贷款 、次 级贷款、可疑贷款、 损 失贷款)

公司债券

企业在 银 行的账户上反 映 的预警信号 能表明企业的还款 定限额透支; ( 3 于炒作本公司股票 存款余额持续下降 :如果 企业在银行的账户上出 现 以下一些不正常的现 象, 出现问题: , ( l )经常止付支票 或退票; ( 2 )经常出现透支 或超过 )应付票据展期过多; ( 4 )要求借款用于 偿还旧债; ( 5 )要求贷款 或进行投机性活动; ( 6 )贷款需求的规模 和时间变动无常; ( 7 ; ( s )经常签发空 头 支 票; ( 9 )贷款的担保人要求解除担保 讨 债务,或索取赔偿; ( 11 )借款人不

能按期支付利息, 可 规 用

)银 责任; 或要 ( 10 )借款人被其他债权人追 求贷款展期;

银行证 券投资的主要类 别:国库劵、中长 期国债、政府机构证券 、市场债券或地方政府 债 券、

( 12 ) 从其他机构取得贷款 , 特别是抵押贷款。

广义的表外则除了包括狭义的表外业务之外,还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动,

所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务(中间业务)。汇率的报价方式有直接报价和间接报价之分。

商业银行绩效评价体系:盈利性指标、流动性指标、风险指标和清偿力及安全性指标

商业银行的内部控制是银行风险管理的重要环节。

内部控制的类型按功能类型可分为:业务、财务、会计、审计、物品、人事、组织控制等

按范围类型可分为:经营业务控制和内部财务会计控制

银行的主要业务包括资产、负债、表外等业务。

一、名词解释

持股公司制(持股公司制银行):又叫集团制银行,即由一个集团成立股权公司,再由该公司收购或控制若干独立的银行。

存款工具创新:指的是银行根据客户的动机和需求,创造并推岀新的存款品种,以满足客户需求的过程。

转贴现:指中央银行以外的投资人从二级市场上购进票据的行为。

贷款政策:是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。

贷款承诺费:是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。

担保贷款:是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。

表外业务:是指商业银行从事的,按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动。

票据发行便利:是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

股指期货:全称为股票价格指数期货,又可简称为股指,是指以股票市场的价格指数作为标的物的标准化期货合约的交易。

金融期权:是一种能够在合约到期之日前(或在到期日当天)买入或卖岀一定数量的基础金融产品的权力。

利率敏感性资金:也称浮动利率或可变利率资金,意指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。

利率敏感性资产:是指在市场利率发生变化时,收益率或利率随之发生变化的资产;即利率风险暴露的资产。不是指当贴现率变化时其贴现值变动大的资产,活期存款是利率敏感性资产。利率敏感性负债:是指在一定时限内到期的或需要重新确定利率的负债。主要包括:货币市场借款、短期储蓄账户、同业拆放等。

流动性风险:指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险,

市场风险:由于利率波动或汇率波动,致使商业银行资产缩水和收益变动的风险。

操作风险:由于银行内部控制不力,对操作人员的授权管理失误,或者是业务人员工作失误以及内部工作人员利用计算机犯罪作案等给银行带来的损失。

二、简答题

1、银行负债的特点银行负债是商业银行所承担一种经济业务,银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。基本特点是:(1)必须是现实的、优先存在的经济义务,过去发生的、已经了结的经济义务或者将来可能发生的经济义务都不包括在内;(2)它的数量是必须能够用货币来确定的,一切不能用货币计量的经济义务都不能称之为银行负债;(3)负债只能偿付以后才能消失,已债抵债只是原有负债的延期,不能构成新的负债。

2、存款成本构成及控制存款成本的构成:(1)利息成本(2)营业成本(3)资金成本(4)可用资金成本(5)相关成本:包括风险成本和连锁反应成本。(6)加权平均成本存款资金的每

单位平均借入成本( 7)边际存款成本。 存款成本的控制 :(1)存款结构和成 本选择( 2)存款 总量和成本控制( 3) 可用资金的历史平均成 本和边际成本分析。

3、发行金 融 债券与吸收存 款的异同( 1)筹资目的的不 同。吸收存款为的是全 面扩大银行资金 来 源的总量,而发行 债券则着眼于增加长期 资 金来源和满足特定用 途的资金需要 。(2)筹资的 机制 不同。吸收存款 是经常性的、无限额的 ,而金融债券的发行则 是集中性的、有限额的 。 吸 收存款 取决于存款客 户 的意愿,它属于买方 市场;而发行金融债券 的主动权则掌握在银行 手 中, 就这一 点而言,它属 于卖方市场 。(3)筹资的效率不同。由于金融 债券的利率一般要高于 同 期 存款的利 率,对客户 的吸引力较强,因而其 筹资效率在通常情况下 要 高于存款 。(4)所吸收资 金的稳定性 不同。金 融债券有明确的偿还期 ,一般不能提前还本付 息,资金稳定程度相对 要低 一些 。(5)资 金的流 动 性不同。除特定的可 转让存单外,一般存单 的信用关系固定在银行 和 存 款客户之前,不 能转 让 ;而金融证券一般不 记名,有广泛的二级市 场可以流通转让,因而 比存 款具有更强的流动 性。

4、商业银 行现金资产的构 成(其主要作用 是什么? )(1)库存现金 (2)在中央银行存款 ,包 括法定存款准备金和 超额准备金( 3)存放同 业存款 (4)在途资金

主要作 用有(1)保持清 偿

力( 2)保持流动性 5、贷款政 策的 内容( 1)贷款业务发展战 略( 2)贷款工作规程 及权限划分( 3)贷款 的规模和 比率控制,包括贷款 / 存款比率、贷款 / 资本 比 率、单个企业贷款比 率、中长期贷款比率( 4)贷 款种类及地区( 5)贷 款的担保( 6)贷款定 价(7)贷款档案管理政 策 (8)贷款的日常管 理和 催收制度( 9)不良贷 款 的管理。

6、制定贷 款政策应考虑的 因素(1)有关法律、法规和国家的财 政、货币政策( 2)银 行的资本 金状况( 3)银行负债 结 构(4)服务地区的 经济条件和经济周期( 5)银 行信贷人员的素质 。

7、 银行证券投资的功 能(1)分散风险, 获取稳定的收益( 2)保持流动性( 3)合理避 税

8、表外业务及其特点 表外业 务是指商业银行从事的,按通行的会计 准则不列入资产负债表 内, 不影响其资产负债总 额 ,但能影响银行当期 损益,改变银行资产报 酬率的经营活动。

特点: 灵活性大、规模庞大、 交 易集中、盈亏巨大、 透明度低

9、银行资 本的构成(1)股本:普通股, 优先股( 2)盈余:资 本盈余、留存盈余( 3)债务资 本:资本票据、债券 ( 4)其他来源:储备金

10、 巴塞尔 资本新协议的三 大 支柱(1)最低资本要求,在《 巴塞尔协议》基础上。 加上了市场 风险和操作风险所对 立的风险资产总额( 2)监管当局对资本充足率 的监督检查( 3)市场 纪 律, 加强银行的信息披露 。

数,敏感性比率值 小 于 1。

12、 持续期 缺口管理方法的 主要内容

持续期缺口管理就是

通过相机调整资产和负

债结构,使银行控制或

实 现一个正的权益净值 以 及降低重投资或融资

表示持续期缺口;

持续期缺口为正,银 银行净值价值随市场 波动的影响。

11、 利率敏 感性缺口管理办 法的主要内容

性资产与利率敏感性

资产大于利率敏感负

损;当处于负缺口时

升时受损,利率下降

缺口为零时,敏感性

负 债的之间的货币差额 债 , 处于利率敞口的该 , 利 率敏感资产小于利 时 获 利。敏感性比率是 比 率值为 1,;当融资利率敏感性缺口等于一 个 计划期内商业银行利 率 敏 感 ,即 FG=RSA-RSL ,当处 于 正缺口时,利率敏感 度 部分资金使银行在利率 率敏感负债,利率风险 融资缺口的另一种表达 口为正数时,敏感性比 上 升时获利,利率下降 时 受 敞 口部分使得银行在利 率 上 , 即 SR=RSA/RSL ,当融资 率 值大于 1;当融资缺 口 为 负 的利率风险。持续期缺 口定义为 : DA 表 示总资产持续期; DL 表示总负债持续期; 表示资产负债率。当 行 净值价格随着利率上 升而下降,随利率下降 而上升。当持续期缺口 为 负, 利 率升降同方向变动。 当持续期缺口为零时, 银行净值的市场价值免 遭利 率

三、 论 述 题

1、谈谈 你 对商业银行 “ 三性”经营原 则 的认识 商业银行经营管理的 目 标就是保证资金的安

全,保持资产的流动 , 争取最大盈利。这又 简称为“三性”目标, 即安全性、流动性和盈 利性。 一、安全性目标是能 随 时应付客户提存,使 客户对银行保持坚定的 信任。商业银行面临很 多风 险, 比如信用风险、 市场风险、操作风险, 因此商业银行把安全性 放在首位。所以商业银 行 必 须做到 以下几点:合 理 安排资产规模和结构 ,注重资产质量;提高 自有资产在全部负债中 的 比 重;必须 遵纪守法, 合法经营。二、流动性 目标是商业银行保持随 时能以适当的价格取得 可 用 资金的能力, 流动性 是 指资产的变现能力, 商业银行要保持足够的 流动性,以适当的价格 取 得 可用资金的方法 有两 种 :实现资产变现和通 过负债的途径。流动性 最高的资产主要有:库 存现 金、在中央银行的 超额 准备金存款、在其他 银行的活期存款。三、 盈利性目标是商业银行 实 现 充实资本、增强实力 、 巩固信用、提高竞争 力 的基础,这是商业银 行经营活动的最终目标 。实 现盈利性目标的途径 有 : 尽量减少现金资产 ,扩大盈利资产比重; 以 尽可能低的成本,取 得更 多的资金;减少贷款 和投资 损失;加强内部 经济核算,提高银行员 工劳动收入,节约管理 费 用 开支;严格操作规程 ,完善监 管机制减少事 故 和差错。

2、存款 规模越多越好 吗 ?为什么? 错。从宏观 上看,一国存款的供给 总 量主要取决于该国国 民 经济发展的总体水平 , 存量总量的增减也取 决于多方面的主客观因 素 变化;从银行经营管 理的 角度看,一家银行的 存 款量,应限制在其贷 款的可发放程度及吸收 存 款的成本和管理负担 之承 受能力的范围内。存 款 过多可能给银行背上 存差的净付息的包袱。

3、贷款价格的构成及 影响因素 构成: 贷款利率、贷款承诺费 、补偿余额、隐含价格 。影响因 素: 资金成 本、贷款风险程度、贷 款 费用、借款人的信用 及 银行的关系、银行贷 款的目标收益 率、贷款供求状况。

4、 信 用风险管理

一、 信用分 析,信用分析是 对债务人的道德品格、 资 本实力,还款能力, 担保及环境条件等进 行 系统分析,以确定 是否给予贷款及相应的 贷 款条件。我们可以把 贷款信用分的的内容分 为以 下五 个,(1)借款人的品格,它包括借款人 的背景、年龄、经验、 借款人有无不良的行为 记录 等 。(2) 借款人的能 力。一是要看企业的生 产成本、产品质量、销 售 收入以及生产竞争力 。二 是要看企业 经营者的 经验和能力 。(3)借款人的资本,它反映了借 款 人的财力和风险承担 能力。 ( 4)借款 人贷款的担 保(5)借款人经营的 环境条件,借款人本身 的经营状况包括经营范 围 、 生产能力、 生产规模 、经济效益、发展前景 等 。

二、信用分析技术,包括(1)财务报表分 析 ①资产项目,应收 账款、存货、固定资产、投资。 ②负债及资本项目, 借以判断企业的自身实 力和银行贷款的风险。 ③损益表项目的分析, 通过 损 益表,可以了解企 业的经营业绩、理财成 果 和获利能力的大小。 ④财务状况变动表分析 。 ( 2) 财务比率分析, ①流动性比率,流动比 率越高,偿债能力越强,债权人的债权越有保 障② 速动比 率,其可以表 示为流动资产减去存货 。(3)现金流量分析, 这是企业经营活动多产 生的。

不动产贷款。或 错。从银行经营管理 的 角度看,一家银行的 存款量,应限制在其贷 款的可发放程度及吸收 存款的成本和管

理负 存款规模越大,银行 成本也升高;存款增 好,并且银行吸收的 担之承受能力的范围内为 服务客户存款而支付 加了,银行风险也增加 存 款要用于贷款和投资 。存 款过多可能给银行 的费 用也越高,其中支 了, 风险成本也即增加 才有意

义。 背 上存差的净付息的包 付 给客户的利息升高, ,所以存款规模不

袱。

营业

多越 信贷风险管理,企业

流 动 资金贷款浊指为补 充 企 业生产经营资金缺 口 或满足企业流动资金 周 转 而发放的贷款。消费

贷 款风险管理 :消费贷款是指那些发放给消费 者个人,用来购买耐用 消 费 品或支付其他个人消

费的贷款。不动产贷款 风险管理:不动产贷款 包 括商业不动产贷款和 住宅

5、流动性风险管理客户合理的贷款需求甚至破产。商业银行应进行有效的现金头商业银行在其资产负融市场上“买入”流

流动性风险是指商业

或其他即时的现金需求

具有流动性需求,即客

寸管理,以满足客户的

债表中“储备”流动性

动性,即通过金融市场

银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足

而引起的风险。该风险

户对银行所提出的必须现

金需求。满足银行流,即

持有一定量的现金

将导致银行出现财务困

立即兑现的现金要求,

动性需求有两条途径:

性资产;二是商业银行

上买入短期资产增加其流动性。

难,

银行

一是

在金

(经营管理)商业银行经营学商业银行答案

一、名词解释 1、商业银行:是以追求最大利润为目标,以多种金融负债和金融资产为经营对象,能够利 用负债进行信用创造,全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。 2、信用中介:是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的 角色。 3、支付中介:是指商业银行借助支票这种信用流通工具,通过客户活期存款账户的资金转 移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。 4、信用创造:是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行的资金来源、扩 大社会货币供应量。 5、单一银行制:是指不设立分行,全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银 行组织形式。 6、分支银行制:又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机 构,分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。 7、集团银行制:又称为持股公司制银行,是指由少数大企业或大财团设立控股公司,再由 控股公司控制或收购若干家商业银行。 8、流动性:是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。商业银行的流动性 包括资产的流动性和负债的流动性。 9、资产管理理论:这种理论认为,由于银行资金的来源大多是吸收活期存款,提存的主动 权在客户手中,银行管理起不了决定作用;但是银行掌握着资金运用的主动权,于是银行侧重于资产管理,争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。 10、负债管理理论:该理论认为,银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得,还可 以通过灵活地调剂负债实现。 11、一级储备:一级储备包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现金等方 面,主要用来满足法定存款准备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。 12、二级储备:二级储备由短期公开债券组成,主要包括短期国库券、地方政府债券、金融 债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券,主要用来满足可兑现的现金需求和其他现金需求。 13、内部控制机制:是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务活

商业银行经营学习题精简

商业银行经营学题型:名词解释,填空(20*1),单选(10*1.5),多选(5*3),简答(4*5),计算(2*10),论述(1*10) 《商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介持股公司制银行制度 二、填空 1、商业银行是以()为目标,以()为经营对象,()的企业。 2、()银行的成立,标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有();()。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统:()和()。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有()、()、()、()和()。 6、股份制商业银行的组织结构包括()、()、()和()。 7、股份制商业银行的决策系统主要有()、()、()、和()构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为()、()、()和()。 11、商业银行按组织形式可分为()、()和()。 12、实行单元银行制的典型国家是()。 13、商业银行经营管理的目标为()、()和()。 14、对我国商业银行实施监管的机构是()。 三、不定项选择 1、商业银行发展至今,已有()的历史。 A100年B200年C300年D500年 2、()银行的成立,标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为()功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中,只存在于美国的是() A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是() A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是() A美国B日本C法国D英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是()。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 五、问答 1、什么是商业银行?它有哪些功能? 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些?为什么要确立这些原则? 4、商业银行经营原则有哪些?如何贯彻这些原则?

商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造:商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一,是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型:银行根据对利率波动趋势的预测,利用利率敏感资金的配置组合技术,在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债:在经营活动中尚未偿还的经济义务,须用自己的资产或提供的劳务去偿付,其是商业银行重要来源,包括主动负债和被动负债。 4.再贴现:商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行,央行按一定的贴现率扣除一部分资金,然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度:在正确预测头寸变化趋势基础上,及时灵活地调节头寸余缺,保证资金短缺时,能以最低成本和最快速度调入所需资金;资金短缺时,能及时调出头寸,获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是(D )。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是(A )。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本,扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).(D )是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括(B )。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种(D )。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定,银行核心资本比率应大于或等于(A )。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过(B )。 A.100% B.75% C.50% D.25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是(C )。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的(A)原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于(D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是(A)

(完整版)商业银行经营学期末复习提纲

商业银行经营学期末复习提纲 单选20分(1分)多选20分(2分)判断10分(1分)计算20分简答20分(20分)论述 10分(10分) 考点一:商业银行的职能:(五大职能) 信用中介——最基本、最能反映经营活动 支付中介——最早、最传统 信用创造 金融服务 调节经济 考点二:商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围 单一银行制(独家银行制)(主要集中在美国) 总分行制 (我国的交通银行,世界上大多数国家采用) 银行控股公司(花旗公司,美国发展最快) 1、独家银行制又称为单一银行制,其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营,不设或限设分支机构。 优点: (1)限制银行业垄断,有利于自由竞争。 (2)有利于银行与地方政府的协调,适合本地区需要,全力为本地区服务。(3)各银行独立性和自主性很大,经营较为灵活。 (4)管理层次少,有利于中央银行管理和控制。 缺陷: (1)商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾,同时,在电子计算机等高新技术的大量应用条件下,其业务发展和金融创新受到限制。 (2)银行业务多集中在某一地区、某一行业,容易受到经济波动的影响,筹资不易,风险集中。 (3)银行规模较小,经营成本高,不易取得规模经济效益。 总分行制的特点是:法律允许除了总行以外,商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构;通常,总行设在大中型城市,所有分支机构统一由总行指挥。 优点: (1)分支机构较多,分布广,业务分散,因而易于吸收存款,调剂资金,充分有效地利用资本;同时由于放款分散,风险分散,可以降低放款的平均风险,提高银行的安全性。 (2)银行规模较大,易于采用现代化设备,提供多种便利的金融服务,取得规模效益。 (3)由于银行总数少,便于金融当局的宏观管理。 缺点: (1)容易造成大银行对小银行的吞并,形成垄断,妨碍竞争。 (2)规模过大,内部层次、机构较多,管理困难。

商业银行经营学课后习题答案

名词解释: 商业银行:商业银行就是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介:就是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者与资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。作用:使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长,满足这会对长期资本的需要。 流动性:指资产变现的能力,商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力,以便随时应付客户提存以及银行其她支付的需要。其衡量指标有两个:一就是资产变现的成本,二就是资产变现的速度。CAMELS:美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度,这类分类检查制度的主要内容就是把商业银行接受检查的范围分为六大类:资本(capital)、资产(asset)、管理(management)、收益(earning)、流动性(liquidity)与对市场风险的敏感性(sensitivity)。 储备金:就是为了应付未来回购,赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金,包括放款与证券损失准备金与偿债基金等。 核心资本:核心资本由股本与税后留利忠提取的储备金组成,包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。这些就是银行真正意义上的自有资金。 附属资本:由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性:就是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量与结构两个层面的内容。 风险加权资产:银行在风险权数给定的基础上,利用加权平均法,将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值,然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它就是确定银行资本限额的重要依据之一。 风险加权表外项目: 可用资金成本:也称为银行的资金转移价格,指银行可用资金所应负担的全部成本。它就是确定银行营利性资产价格的基础,因而也就是银行经营中资金成本分析的重点。 边际存款成本 大面额存单:按某一固定期限与一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现:指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现,也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议:就是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险的各项方针、措施与程序的总与。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别,但其基本内容主要有以下几个方面: 1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3、贷款的规模与比率控制4、贷款种类及地区5、贷款的担保6、贷款定价7、贷款档案管理政策8、贷款的日常管理与催收制度9、不良贷款的管理。 贷款利率:就是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率,就是贷款价格的主体。分为年利率、月利率与日利率;固定利率与浮动率;优惠利率与惩罚利率(与一般利率比较)。 贷款承诺费就是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额:银行要求,借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款,它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。就是贷款价格构成的一部分, 就是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款:就是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。特征:风险较大,银行要收取较高的利息,借款人多为银行熟悉的较大的公司。

商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料

商业银行:商业银行是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融 企业。 信用中介:是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。 支付中介:是指商业银行利用活期存款帐户,为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性:指资产变现的能力,商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力,以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。CAMELS:美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度,这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类:资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金:是为了应付未来回购,赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本:核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成,包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本:由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性:指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。 风险加权资产:银行在风险权数给定的基础上,利用加权平均法,将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值,然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本:也称为银行的资金转移价格,指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础,因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单:按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现:指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现,也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议:是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策:是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率:是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率,是贷款价格的主体。 贷款承诺费:是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金

商业银行管理学试卷及答案word版本

福建农林大学2013年第一学期函授试卷 课程名称:商业银行管理学 专业 __________ 学号 _______ 姓名 ___________ A. 英国 B.美国 C.意大利 D.德 国 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争,以满足新生的资产阶级发展工业 和商业的需要,决定成立一家股份制银行( )。 A. 英格兰银行 B.曼切斯特银行 C. 汇丰银行 D.利物浦银行 3. 现代商业银行的最初形式是( )。 5.()是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.调节经济的功能 6.单一银行制度主要存在于( )。 A.英国 B.美国 C.法国 D.中国 7.商业银行的经营对象是( )。 A. 金融资产和负债 B. —般商品 C.商业资本 D.货 币资本 8?银行的资产中,流动性最强的有( )。 A.库存现金 B.托收中的款项 C. 存放同业款项 D.在央行的超额准备金存款 9.对于发行普通股,下面的表述错误的是( )。 A. 发行成本比较高 B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用 单选题(每小题 1分,共20分) A. 股份制银行 C.高利贷性质银行 4. 1897年在上海成立的( A. 交通银行 C.中国通商银行 B. 资本主义商业银行 D.封建主义银行 )标志着 中国现代银行的产生。 B. 浙江兴业银行 1.近代银行业产生于(

C. 资金成本总要高于优先股和债券 D. 总资本收益率下降时,会产生杠杆作用

10.附属资本不包括()。 A.未公开储备 B.股本 C.重估储备 D.普通准备金11?总资本与风险加权资本的比率不得低于()。 A.7% B.8% C.9% D.10% 12.年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元,年末的比例仍为8%,年 末的未分配收益为0.2亿元,银行的适度资本为()。 A.12.5 B.10 C.10.2 D.12.7 13.商业银行最主要的负债是( ) A.借款 B.发仃债券 C.各项存款 D.资本 14. 商业银行的()是整个银行体系创造存款货币的基础。 A.资产 B.负债 C.所有者权益 D.资本 15. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款,银行估计如果提供利率为 5.5%,可筹资150万存款,若提供6%的利率可筹资200万元存款,若提供 6.5%的利率可筹集250万存款,若提供7%利率可筹300万存款,而银行的贷款收益率为8.5%,贷款利率不随贷款量增加而增加,贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为()时,银行可获最大利润。 A.5% B.6% C.6.5% D.7% 16. 某商业银行共筹集5亿元资金,其中以资金成本率8%可筹集支票存款 1亿元,以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元,资本性 债券1亿元,成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为:支票存款为15%,定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为()。 A.10% B.12% C.15% D.12.66% 17. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是()。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 18. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是()。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 19. 按照()将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。 A.期限 B.保障程度 C.质量状况 D.偿还方式 20. 一个客户要求银行500万元的信用额度,但按贷款合同,只使用了400万元,利率为10%,银行对未使用的额度收取1%的承诺费用,而且还要求 客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率()。 A.11.5% B.12% C.11% D.9%

商业银行经营学完全版

名词解释: 1. 商业银行:是追求利润最大化为目标,以多种金融负责筹集资金, 以多种金融资产为其经营对象,能利用浮在进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2. 单元制:单元制银行是指那些不设立分支机构的商业银行。优点: 1.可以防止银行垄断,有利于自由竞争,也缓和了竞争的剧烈程 度;2..有利于银行与地方政府协调,能适合本地区经济发展需要,集中全力为本地区服务;3..银行具有独立性和自主性,其业务经营的灵活性较大;4.银行管理层次少,有利于中央银行货币政策贯彻执行,有利于提高货币政策效果。 缺点:首先,不利于银行的发展;其次,单一银行资金实力较弱,抵抗风险的能力相对较差;第三,单一银行之本身与经济的外向发展存在矛盾,会人为地造成资本的迂回流动,削弱银行的竞争力。 3. 分行制:分行制银行是指那些在总行之下,可在本地或外地设有若 干分支机构,并可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市,下属所有分支行须由总行领导指挥。优点:第一,有利于银行吸收存款,有利于银行扩大资本总额和经营规 模,能取得规模经济效益。第二,便于银行使用现代化管理手段和设备,提高服务质量,加快资金周转速度。第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。第四,总行家数少,有利于国家控制和管理,其业务经营受地方政府干预小。第五,由于资金来源广泛,有利于提高银行的竞争实力。 缺点:容易加速垄断的形成;并且由于其规模大,内部层次较多,使银行管理的难度增加等。 4. 持股公司制:持股公司制银行又叫集团制银行,即由一个集团成立 股权公司,再由该公司收购或控制若干独立的银行。优点:能够有效地扩大资本总量,增加银行的实力,提高抵御风险和参与市场竞争的能力,弥补单元制银行的不足。缺点:容易形成银行业的集中和垄断,不利于银行之间开展竞争,并在一定程度上限制了银行经营的自主性,不利于银行的创新活动。 5. 银行监管:是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管 制、分支机构管理、价格管制、资产负债表控制、等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。银行外部监管:主要有各国中央银行和其他管理机构来承担。银行内控机制:体现的是商业银行的自律行为,是商业银行和相互制约的方法、措施和程序的总和。 6. 可转让定期存单:是按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可

最新商业银行经营学试卷(A)(.12)

商业银行经营学试卷(A) 一、单项选择题(本大题共6小题,每小题2分,共12分) 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求,国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A.1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日(星期四)至13日(星期三)期间的非交易性存款平均余额为50 000万元,按照8%的存款准备金率,问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。(A) A.4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3.某商业银行总资产1000万元,负债800万元,其财务杠杆比例是(B )。 A.2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4.《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为(B )。 A.100% B.50% C . 20% D.0% 5.我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过(B )。 A.100% B.75% C.50% D.25% 6.甲企业将一张金额为1000万元,还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现,假设银行当时的贴现率为5%,甲企业得到的贴现额是( B )。正确答案:B 注:1000(1-5%×36/360)=995 万元 A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元 二、判断题(正确打“√”,错误打“?”;每小2题分,共10分) 1. 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。(? ) 2.一般来说银行财务杠杆比率越高,其投资风险越小。( ? ) 3. 当市场利率上升时,银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。( ? ) 4. 银行关注类贷款与可疑贷款一样,均属于不良贷款范畴。( ? ) 5. 商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。( √ ) 三、计算题(每小10题分,共20分) 1. 某一银行总资本为6000万元,计算其资本充足率。已知条件备用信用证的转换系数为100%,对私人公司的长期信用承诺的转换系数为50%。 单位:万元 资产项目:总资产100000 现金5000 ;国库券20000 ;国内银行存款5000 ; 居民住宅抵押贷款5000 ;私人公司贷款65000 表外项目:加总30000 用以支持市政债券的一般义务债券的备用信用证10000 ; 对私人公司长期借贷合同20000 ?答案要点: ?6000/(5000*0%+20000*0%+5000*20%+5000*50%+65000*100% +10000*100%*10% +20000*50%*100%)

#商业银行经营学题库(学生版)

一、单选题库: 1.商业银行利用其吸收的存款,通过发放贷款的方式,创造出更多的存款,体现了商业银行如下职能中的哪一项职能(C) A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能 2.《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求(C) A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4% 3.在活期存款的各种取款方式中,最传统的是支票取款,因此,活期存款又称为(B )A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户 4.在商业信用证业务中,第一付款人是(A ) A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商 5.票据发行便利属于商业银行的一项什么业务(D ) A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务 6.商业银行作为交易的一方,其参和远期利率协议交易的目的在于(C ) A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险 7.从套期保值的角度看,外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于(B ) A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 8.从套期保值的角度看,交易者从事利率期货交易的目的在于(A ) A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 9.期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权(B ) A.下降 B.上升 C.不变 D.视情况而定 10.当融资缺口为正时,敏感比率(A) A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求,国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A.1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日(星期四)至13日(星期三)期间的非交易性存款平均余额为50 000万元,按照8%的存款准备金率,问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。(A) A.4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3.某商业银行总资产1000万元,负债800万元,其财务杠杆比例是(B )。 A.2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4.《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为(B )。 A.100% B.50% C . 20% D.0% 5.我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过(B )。 A.100% B.75% C.50% D.25% 6.甲企业将一张金额为1000万元,还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现,假设银行当时的贴现率为5%,甲企业得到的贴现额是( B )。正确答案:B 注:1000(1-5%×36/360)=995 万元 A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元 1.在商业银行的发展过程中,以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受()理论的支配 A. 商业贷款理论 B. 可转换理论 C. 预期收入理论 D. 销售理论 2.1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是,商业银行的资本对()的目标比率应为8%。

最新14年商业银行经营学试题(含答案两套题)

考核科目商业银行经营学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别 (注:考生务必将答案写在答题纸上,写在本试卷上的无效) 一、填空题:(共15分,每题1分) 1、实行单元银行制的典型国家是。 2、已成为当代商业银行的主要组织形式。 3、是商业银行最基本的功能。 4、商业银行经营管理的原则是、和。 5、商业银行资本充足度包括与两个方面的内容。 6、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手:一是增加;二是减少。 7、银行的筹资策略有两方面的主要内容:与。 8、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类:、和。 9、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括、担保和金融衍生工具类业务。 10、商业银行经常进行的互换交易主要是和。 11、从理论上说,银行保持流动性的途径主要有两条:一是;另一条途径就是。 12、同业拆借净值率,即与同业拆入之差占总资产的比重,该比率上升则流动性增强。 13、银行存款按其稳定与否可分为和。 14、商业银行的流动性风险管理,通常从和两个方面着手。 15、是指在贷款决策时,以贷款风险度为主要参照标准,主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。 3—1 二、不定项选择题:(共20分,每小题2分)

1、商业银行的功能有()。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 E、表外业务的创新 2、银行增发(),原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。 A、优先股 B、资本期票 C、资本债券 D、普通股 3、存款是商业银行的()。 A、资本负债 B、主动负债 C、被动负债 D、同业负债 4、下列指标中属于负债程度比率的是()。 A、流动比率 B、负债资本比率C流动负债比率 D、应收账款周转率 E、存货周转率 5、在经营实践中,银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合()。 A、逆向组合模式 B、同向组合 C、总量单向变化模式 D、成本单向变化模式 6、商业银行在经营中面临的信用风险是指()。 A、由各种自然灾害、意外事故等引起的风险 B、由于激烈的同业竞争带来的风险 C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险 D、由于市场利率变化带来的风险 7、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是()。 A、信用风险 B、流动性风险 C、利率风险 D、操作性风险 8、负债是商业银行最基本的业务,其作用具体表现为()。 A、是银行经营的先决条件 B、保持银行流动性的手段 C、构成社会流通中的货币量 D、同社会各界联系的主要渠道 E、银行业竞争的焦点 9、在负债总量一定下商业银行的负债成本主要受()等因素影响。 3—2

商业银行试题

计算题 一、资本充足率 表内风险资产=∑表内资产额×风险权数 表外风险资产=∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数 实施要求:国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上,其中核心资本至少要占总资本的50%,即一级资本比率不应低于4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的 1.25%,次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。 例题1 表内加权风险资产总额 =75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5(万元) 表外加权风险资产总额 =150*100%*20%+300*50%*100%=180(万元) 加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5(万元) 因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%>8% 所以,该行的资本充足。 《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求 1.核心资本(一级资本)与风险加权资产的比率不得低于4%,即: } 核心资本比率=核心资本/风险加权资产×100% =核心资本/(信用风险加权资产+12.5×市场风险+12.5×操作风险)×100% ≥4% 2.总资本(一级和二级资本之和)与风险加权资产的比率不得低于8%,二级资本最高不得 超过一级资本的100%。 总风险资本比率(资本充足率)=总资本/风险加权资产×100%=(核心资本+附属资本)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险+12.5×操作风险)×100%≥8% 其中,作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本的50%, 例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元,附属资本为30万美元,信用风险加权资产为875万美元,市场风险的资本要求为10万美元,操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求,计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率,并分析资本充足情况。 总资本充足率=(67.5+30)/(875+12.5*10+12.5*20)*100%=97.5/1250=7.8% <8% 不足核心资本充足率=67.5/(875+12.5*10+12.5*20)*100%=5.4%>4% 充足 已知某银行的核心资本为67.5万美元,附属资本为30万美元,信用风险加权资产为875万美元,市场风险的资本要求为10万美元,操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求,计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率,并分析资本充足情况。 贷款利率 客户利润分析模型的应用:

商业银行经营学复习题

商业银行经营学》练习题 第一章导论 一、名词解释商业银行:商业银行是以追求利润最大化为目标,通过多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介:是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散资金集中到银行,再通过资产业务,把它投向需要资金的部门,充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人,实现资金融通。 支付中介:是指商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 格拉斯—斯蒂格尔法:也称作《1933 年银行法》。在1930 年代大危机后的美国立法,将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开,保证商业银行避免证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券,只能购买由美联储批准的债券。 分行制银行:是指那些在总行之下,可在本地或外地设有若干分支机构,并都可以从事银行业务的商业银行。 持股公司制银行:有一个集团公司成立股权公司,再由该公司收购或控制若干独立的银行。流动性:指银行资产的变现能力。 商业银行制度:是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。五、问答 1、什么是商业银行?它有哪些功能?商业银行是以追求利润最大化为目标,通过多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。 2、商业银行经营原则有哪些?如何贯彻这些原则? 安全性目标;流动性目标;盈利性目标; 如何贯彻这些原则:从第1 章第五节自己凝练 第二章商业银行资本 一、名词解释 普通股:普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份,代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权,它构成公司资本的基础。 优先股:优先股也是一种股票,兼有普通股与债券的特点,优先股持有人按固定利息率取得股息,对企业清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人,但不拥有对公司经营的表决权。 资本盈余:是指发行普通股时发行的实际价格高于公司财务上用于记账的票面价值的部分,即平常所说的股票的发行溢价部分。 留存盈余:是指商业银行的税后利润中扣除优先股股息,普通股股息之后的余额,因而,留存盈余是商业银 行普通股股东权益的重要组成部分。 资本票据:是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券,该证券的期限为7-15 年不等。 债券:是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 银行股本:是经银行章程授权、代表银行所有权的全部股份,既包括普通股也包括优先股。 债务资本:是所有者的求偿权排在商业银行各类存款所有者之后的一种外源资本,列作银行补充资本,用来防止银行兑现危机,保证存款人利益。 银行盈余:是银行经营收入扣除成本费用后的余额,包括资本盈余和留存盈余两部分。 储备金:是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金,包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。 核心资本:是银行资本的构成部分,主要包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。 附属资本:是银行资本的构成部分,主要包括资产重估储备、非公开储备、一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。 银行资本充足性:是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。风险资产:指商业银行及非银

商业银行经营学

商业银行经营学复习题 一、判断题 1、承兑和备用信用证业务都属于商业银行表外业务。() 2、商业银行的超额贷款损失准备计入其核心一级资本。() 3、银行从事证券投资是以资金购入企业或政府发行的有价证券,是重要的资金运用业务。() 4、各国商业银行已普遍认同在其经营管理过程中必须遵循公益性、流动性、盈利性的“三性”原则。() 5、商业银行是以追求最大利润为经营目标,以多种金融资产和金融负债为经营对象,为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。() 6、一般企业的资本:产权资本(资产-负债);商业银行的资本:产权资本+债务资本。() 7、商业银行附属资本又叫三级资本。() 8、中国工商银行是国有商业银行。() 9、保证贷款、抵押贷款、质押贷款均属于担保贷款。() 10、商业银行向中央银行借款的形式有再贴现和转贴现。() 11、一般来说,敏感性缺口绝对值越大,商业银行净利息收入对市场利率的变化越敏感,银行承担的利率风险也就越大。() 12、库存现金和存放中央银行的超额存款准备金是商业银行资产中流动性最强而盈利性较差的资产。() 13、目前我国商业银行营业收入中占比最大的是手续费及佣金净收入。() 14、商业银行表外业务中的“表”指的是利润表。() 15、某企业贷款的分类结果是次级贷款,商业银行将此类贷款归为不良贷款。() 16、传统的中间业务的特点是风险较大。() 17、票据贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。() 18、非利息收入:净手续费及佣金收入+其他营业收入。() 19、我国采用单一银行制,仅设立总行,业务活动完全由总行经营,不下设任何分支行。()

商业银行经营学题目及答案教学教材

选择题: 创立商业银行的条件:经济条件(人口状况:该地区人口数量,人口变动趋势;生产力发展水平;工商企业经营状况;地理位置)金融条件(人们的信用意识;经济的货币化程度;金融市场的发育状况;金融机构竞争状况;管理当局的有关政策) 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会构成。 目前我国信用风险指标三点,不良贷款率:(4%以上),不超过(5%)存贷比率为(75%) 董事会负有:1、考评或薪酬委员会2、风险管理委员会3、审计委员会4、战略发展委员会5、关联交易6、提名 三会一层:股东大会、董事会、监事会、高级管理层 商业银行必须做到:1合理安排资产规模和结构,注重资产质量;2提高自有资本在全部负债中的比重;3必须遵纪守法,合法经营。 商业银行要保持足够的流动性,以适当的价格取得可用资金的方法:1实行资产变现2通过负债的途径。 1988年7月通过的《巴塞尔协议》对资本充足性规定了国际统一的标准。该协议把表内资产分成五类,其风险权数分别为0%、10%、20%、50%和100%。(表内风险资产的计算公式为:表内风险资产=∑表内资产额×风险权数) 按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行。 银行负债的构成:存款、借入款项和其他负债三个方的内容组成。 活期存款工具创新:主要创新工具有:(1)可转让支付凭证账户(2)超级可转让支付凭证账户 定期存款工具创新:1可转让定期存单2货币市场存单3自动转账服务账户4协定账户 西方国家商业银行的自主定价:1受制于当地市场的竞争情况2受制于保持本行原有利差。 存款工具的定价方法:(1)以成本为基础定价,即以商业银行各项费用,成本之和作为定价基础。(2)交易账户的定价(3)金融市场存款账户的定价(4)定期存单市场按银行层次定价 短期借款的主要渠道:(1)同业借款(2)向中央银行借款(3)转贴现(4)回购协议:正回购,商业资金的来源(5)欧洲货币市场借款(6)大面额存单 在中央银行存款分为两部分:一是法定存款准备金;二是超额准备金 影响银行库存现金的因素:现金收支规律、营业网点的多少、后勤保障的条件、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定、商业银行内部管理 影响超额准备金需要量的因素:存款波动、贷款的发放与收回、其他因素对超额准备金需要量的影响:中央银行借款的因素;同业往来因素 ABCD 影响贷款价格的主要因素:资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况 贷款的分类四个档次:正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。(正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款) 企业在银行的账户上反映的预警信号:如果企业在银行的账户上出现以下一些不正常的现象,可能表明企业的还款出现问题: , ( l )经常止付支票或退票; ( 2 )经常出现透支或超过规定限额透支; ( 3 )应付票据展期过多; ( 4 )要求借款用于偿还旧债; ( 5 )要求贷款用于炒作本公司股票或进行投机性活动; ( 6 )贷款需求的规模和时间变动无常; ( 7 )银行存款余额持续下降; ( s )经常签发空头支票; ( 9 )贷款的担保人要求解除担保责任; ( 10 )借款人被其他债权人追讨债务,或索取赔偿; ( 11 )借款人不能按期支付利息,或要求贷款展期; ( 12 )从其他机构取得贷款,特别是抵押贷款。 银行证券投资的主要类别:国库劵、中长期国债、政府机构证券、市场债券或地方政府债券、公司债券

《商业银行经营学》试卷

四、简答题 1、商业银行在国民经济活动中的地位。 2、商业银行存款创新的原则和存款商品的营销过程。 3、商业银行短期借款的渠道。 4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些? 5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些? 6、商业银行贷款政策包括哪些内容? 7、我国商业银行中间业务的内容有哪些? 8、商业银行为什么要发展表外业务? 9、当预测利率处于不同的周期阶段时,银行应如何配置利率敏感资金?为什么? 10、简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。 11 、商业银行风险的涵义。 12、何谓全方位质量管理?它要注意哪些环节? 五、案例题类型见练习册第二章的 3、第三章 4、第五章 9、第十一章 2、 六、论述题 1、试述国际商业银行体系的发展趋势。 2、试述商业银行资本管理的对策。 3、试述如何落实贷款债权债务,防止企业逃废银行债务。《商业银行经营学》试卷题型 一、单项选择题(1分X 10=10分) 二、多项选择题(选出 2—5 个正确答案,多选、少选、错选均不得分。1分X 10=10分) 三、判断题(正确的打“/”,错误的打“ X”,1分X 10=10 分) 四、简答题( 34 分) 5个小题(分值大小不等) 五、案例题(12分X 2=24分) 六、论述题( 12 分)

内蒙古财经学院2011?2012学年第一学期期末考试 《商业银行经营学》试卷 注意:本试卷所有试题一律在答题纸上作答,试卷同答题纸一同收回) 一、单项选择题(每小题 1 分,共 10 分) 1、从历史上看,银行起源于()。 A. 英国 B .意大利C .美国 D .瑞士 2、按照巴塞尔协议的要求,商业银行的资本充足率至少要达到()。 A. 4% B . 6% C . 8% D . 10% 3、商业银行表外风险资产的计算参照()进行。 A. 表外风险资产的实际数额 B. 表外风险资产=刀表外资产X表内相对性质资产的风险权数 C. 表外风险资产=刀表外资产X信用转换系数 D. 表外风险资产=刀表外资产X信用转换系数X表内相对性质资产的风险权数 4、商业银行为服务客户存款而支付的一切费用是存款的()。 A.利息成本 B ?营业成本 C ?资金成本 D ?有关成本 5、现金调拨临界点的确定为()。 A. 平均每天正常支出量X提前时间 B. 平均每天正常支出量 +保险库存量 C. 平均每天正常支出量X提前时间+保险库存量 D. 平均每天正常支出量X提前时间+保险库存量X提前时间 6、借款人偿还贷款本息没有问题,但潜在问题如果发展下去将会影响贷 款的偿还,此种贷款是()。 A.正常贷款 B ?关注贷款 C ?次级贷款 D ?可疑贷款 7、下列银行业务中不属于表外业务的是()。 A.票据贴现 B ?票据发行便利 C ?贷款出售 D ?贷款承诺 8、按照风险的(),可把风险分为静态风险和动态风险。 A.性质 B .程度 C .主体构成 D .形态 9、()是主要采用通讯的方法,通过向有关专家发出预测问题调查表的方式来搜集和征询专家们的意见,经过多次反复、汇总、整理、归纳各种专家意见后做出预测判断。 A.德尔菲法 B .专家小组法 C .意见汇集法 D .主观概率法 10、世界第一家纯网络银行——安全第一网络银行,产生在()。 A.瑞士 B .英国 C .意大利 D .美国

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