1、市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高，外汇利率可能相对较高，因此应增加固定收益证券、股票、外汇配置，减少银行存款。
2、当预期未来有通货膨胀时，为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
3、持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值，应增加储蓄、债券、股票、基金、房产的配置，减少外汇的配置（顺差时外币贬值）。
4、在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
5、就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。投资组合理论用收益率的方差来度量投资的风险。算术平均收益率、几何平均收益率和期望收益率都是对收益率大小的衡量，不能用来衡量投资的风险。
6、用于保障家庭基本开支的费用可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式，或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品，绝不可进行股票或股票型基金的投资，否则，一旦出现投资亏损或被套，将极大地影响到家庭的正常生活。
7、金字塔型资产结构根据资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔型结构的安全性、稳定性无疑是最佳的。
哑铃型的资产可以充分享受黄金投资周期的收益，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。这种结构两端大，中间弱，比较平衡。
纺锤型结构很适合成熟市场，中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低
风险的资产两端占比较低，这种资产结构的安全性很高，。
梭镖型资产结构，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益。
8、年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间。年金时期是指整个年金收支的持续期，一般有若干个期间。
9、方差是一组数据偏离其均值的程度，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大。方差的开平方为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数＝标准差／预期收益率。
10、投资者的必要收益率由3部分组成：真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险报酬，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。
11、在半强型有效市场中，证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。
12、投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略
13、技术分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。
基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格。
14、在纺锤型资产结构中，中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比较低，这种资产结构的安全性很高，很适合成熟市场，而非赌徒型的资产配置。
梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。
1、回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。
2、短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。
3、货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场。
资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。银行中长期信贷市场提供的交易期限在一年以上，属于资本市场。
4、金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
金融期权合约实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约。
互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约，是通过银行进行的场外交易。
金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。它是非标准化合约，在柜台交易。
5、股票指数期权是一种现货期权
第4章
1、增强型新股申购理财产品是以（新股和可转债、可分离债、认服权证）申购为
主要申购对象的理财产品。
2、（一触即付期权）指在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将获得当初双方所协定的回报率。
3、债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
4、结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动。
5、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
6、债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
7、信托的特点：（1）信托是以信任为基础的财产管理制度（2）信托财产权利主体与利益主体相分离（3）信托经营方式灵活、适应性强（4）信托财产具有独立性(5）信托管理具有连续性(6）受托人不承担无过失的损失风险7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则8）信托具有融通资金的职能。
8、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（即挂钩标的）的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。
9、外汇挂钩保本理财产品的风险包括：（1）流动性风险；（2）集中投资风险；（3）保本理财产品回报的风险；（4）到期时收取保证投资金额的风险；（5）影响潜在
回报的市场风险；（6）汇率风险；（7）提前终止的风险；（8）未能成功认购保本理财产品的风险；（9）投资者自身状况的风险。
10、结构性金融衍产品特点：（1）以场外交易为主（2）传统金融工具与衍生工具相结合（3）灵活性强且风险和收益范围可以预知。
11、新股申购类理财产品收益率影响因素（1）新股中签率。新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比（2）上市首日平均涨幅。上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比，与大盘走势成正比（3）其他因素。主要包括闲置资金的使用等。
第5章
1、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益。
2、债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。债券利率风险也叫价格风险。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起债券价格下跌会减损投资人的资产收益。故C 选项说法正确。债券的到期时间越长，
价格风险越大，故D 选项说法正确。
3、一般来说，封闭式基金和开放式基金的价格都与基金净值之间是同方向变动的。开放式基金的价格基本上就是基金净值
4、当市场利率下降时，债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，而利率上升时，可赎回债券的发行人则不会行使赎回权。普通债券的价格和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值，同时也代表债券持有人的风险或损失。债券的可赎回条款降低了
债券的内在价值和投资者的实际收益率。
5、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。股票是一种权益性工具。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。投资者购买股票最主要的是为了获得资本增值，股息只是进行投资的次要原因。优先股收益固定。
第7章
1、境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。
2、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。
3、证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人（商业银行）托管，基金管理人（基金公司）管理，以投资组合的方式进行证券投资。
4、基金托管人商业银行，基金管理人基金公司。基金管理人（基金公司）是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理公司注册
资本不得低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本。基金管理人可以接受其它机构委托进行资产管理，可为单一客户和特定的多个客户办理特定资产管理业务。
5、基金管理人应当履行的职责：1办理基金备案手续2对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资，3计算并公告基金资产净值。安全保管基金财产是基金托管人应当履行的职责。
6、基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。
7、书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
8、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
9、操纵证券市场的手段主要包括：（1）单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量；（2）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；（3）在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量；（4）其他操纵手段。为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为（而非操纵证券市场行为）
10、境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。
11、中间业务，即商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。银行间同业拆借业务属于银行的负债业务。
12、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
13、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另
有规定的除外。商业银行可以从事代理买卖外汇的业务。
14、托管人应当履行职责：（1）为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户；（2）监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告；（3）保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15 年；（4）办理国际收支统计申报；（5）协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况；（6）外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。
15、证券托管账户用于证券托管业务，外汇资金运用结算账户用于资金结算业务。
16、个人外汇帐户及外汇现钞管理中，应经外汇局核准的有：(1)个人开
立外国投资者投资专用账户(2)特殊目的公司专用账户(3)投资并购专用
账户等(4)资本项目外汇账户(5)账户内资金的境内划转、汇出境外
不需经外汇局核准:人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户。
17、《物权法》规定，留置权人有权收取留置财产的孳息。
18、商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格
19、基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务；未经签订书面代销协议，代销机构不得办理基金的销售。
第8章
1、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第
三方托管。
2、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。
3、商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证
收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。
4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担
5、在工作中常打私人电话违反了“勤勉尽职”要求，银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
不了解金融市场知识违反了“专业胜任”的要求，泄露客户电话号违反了“保护商业秘密和客户隐私”的要求，商业贿赂违反了“公平竞争”的要求。
第8章
1、中国银监会2005 年9 月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
2、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种
转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。
3、商业银行对信用风险限额的管理：包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。市场风险限额的管理：期限错配限额、止损限额、期权限额
4、商业银行管理和使用理财资金，当现行法律法规没有明确规定，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件，以备有关部门检查。
5、中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。
6、向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，从业人员应首先调查客户的财务状况、投资经验、投资目的，了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力。
7、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5 万元以上，外币应在5 千美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
8、在理财产品性质方面，一般风险程度越高的产品其客户门槛越高。
9、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型
书名：个人理财(中级)(2015年版) 定价：58.00元 出版社：中国金融出版社 出版时间：2015年8月 作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作 ISBN编号：9787504980717 内容简介： 《个人理财(中级)》在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，契合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。 《个人理财(中级)》的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。 教材目录 第一章家庭收支和债务管理 第一节家庭收支和债务管理信息的分类 一、家庭收入的分类 二、家庭支出的分类 三、家庭结余的分类 四、家庭资产和负债的分类 第二节收入支出表和资产负债表的制作 一、家庭收入支出表的制作 二、家庭资产负债表的制作 第三节家庭收支和债务管理状况分析 一、家庭收支状况的分析 二、家庭债务管理状况的分析 第四节家庭收支和债务管理的综合运用 一、家庭收支管理的综合运用 二、家庭债务管理的综合运用 第二章财富保障与规划 第一节财富保障概述 一、财富保障的意义 二、风险的基本概念 三、风险管理的基本概念
第二节保险的基本概念与原理 一、保险的定义 二、保险的相关要素 三、商业保险的种类 四、保险的基本原则 五、保险合同及特征 六、保险的基本原理 七、保险规划的意义 第三节保险的主要品种 一、人寿保险 二、人身意外伤害保险 三、健康保险 四、财产保险 五、团体保险 第四节财富保障规划与保险产品选择 一、财富保障规划的功能和目的 二、家庭寿险保障规划 三、家庭财险保障规划 四、选择保险产品需要注意的其他事项第三章教育投资规划 第一节教育投资规划概述 一、教育投资规划的重要性 二、教育投资规划的特点 三、教育投资规划的原则 第二节教育投资规划的工具 一、短期教育投资规划工具 二、长期教育投资规划工具 第三节教育投资规划的流程及原则 一、教育投资规划的流程 二、教育投资规划具体步骤分析 第四节出国留学教育投资规划 一、出国留学的需求现状 二、出国留学考虑的因素 三、出国留学的成本分析 四、出国留学面临的问题及建议 第四章退休养老规划 第一节退休养老规划的重要性 一、社会老龄化趋势
1.、非保本浮动收益理财计划 注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。 6、什么是金融市场? 答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。 7、什么是金融资产? 答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。 10、非保证收益理财计划包括什么内容? 答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场? 答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。 现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。 衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。 1、货币市场的特征是什么? 答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。 其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。 最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。 2、货币市场的功能是什么? 答：首先，融通短期资金。其次，资金运营管理。最后，宏观经济调控。 1、债券市场的功能是什么? 答：第一，债券市场是债券流通和变现的理想场所。第二，债券市场是聚集资金的重要场所。第三，债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。第四，债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。 2、债券的发行方式有哪些? 答：荷兰式招标 以价格为标的:以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致 以缴款期为标的:募满发行额为止，中标商的最迟缴款期作为全体中标商的最终缴款日期，所有中标商的缴款日期相同 以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商最高收益率作为全体中标商的最终收益率，所
第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%） （ 正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷四） 一、单选题 1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。 A.商业银行 B.金触机构 C.非银行金融机构 D.保险公司 2.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。 A.12 周岁的未成年人 B.16 周岁但依靠父母生活的人 C.10 周岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的法定代理人 3.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。 A.透明原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 4.下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。 A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止
还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任 C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理 人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任 D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任 5.下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是( )。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.被代理人死亡 D.代理人丧失民事行为能力 6.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润表 7.下列公式中错误的是( )。 A.资产-负债=净资产 B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值 C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率 D.复利现值=终值×(1+利率)期限 8.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。 A.通货膨胀率
2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
银行业从业人员资格认证考试 个人理财 时限：120分钟 一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱 8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％ 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益
第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境 （1）经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前 练习 一、单选题 1.弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。 A、投保人 B、受益人 C、保险人 D、被保险人 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则 【答案】：C 【解析】： 弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。 2.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。 A、按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税 B、按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税 C、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税 D、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第8章>第4节>案例分析以及规划建议 【答案】：A 【解析】： 如果将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则其经营所得按个体工商户的生产经营所得计算缴纳个人所得税；如果仍使用原企业的营业执照，则按规定在缴纳企业所得税后，还要就其税后所得按承包、承租经营所得缴纳个人所得税。 3.紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。 A、2~4
B、4~5 C、3~6 D、6~8 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理 【答案】：C 【解析】： 紧急准备金月数(流动性资产／平均月支出)。其中一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减；现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。 4.( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。 A、共同保险 B、自愿保险 C、法定保险 D、普通保险 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类 【答案】：C 【解析】： 强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。 5.某款资管产品到期日时处置金融资产取得收入1000元，该项金融资产原账面成本897元。则到期日时应当按照金融商品转让确认收入，缴纳增值税( )元。 A、3 B、30 C、1 D、10 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第6章>第6节>资管产品缴纳增值税的案例 【答案】：A 【解析】： 应纳税额=(1000-897)／(1+3％)×3％=3(元)
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D
3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
四、简答题 1、个人理财的核心是什么其过程包括哪些步骤 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。其过程主要包括一下几个步骤： （1）与客户建立联系； （2）收集客户数据及决定目标与期望； （3）分析客户现行财务状况； （4）整合财务策划策略并提出财务策划计划； （5）执行财务策划计划； （6）监控财务策划计划。 2、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息 （1）宏观经济状况：经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等； （2）宏观经济政策：国家货币政策、财政政策及其变化趋势等 （3）金融市场：货币市场及其发展，资本市场及其发展，保险市场及其发展，外汇黄金市场及其发展，金融监管等； （4）个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势；
（5）社会保障制度：国家基本养老金制度及其发展趋势，国家企业年金制度及其发展趋势等 （6）国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向. 3、个人保险理财规划包括哪些内容 （1）个人理财的基本目标：一是转移风险，二是投资人或被保险人的投资偏好；（2）个人投资能力；（3）保险理财产品品种；（4）保险理财产品期限；（5）保险机构；（6）推敲保险理财产品条款。 4、个人证券理财应遵循哪些原则它们之间的关系是什么 个人证券理财应遵循的原则：安全性原则，流动性原则，收益性原则。收益性是个人证券理财的目标，安全性是个人证券理财的保障，流动性是个人证券理财的实现条件。由于证券理财产品的收益与风险呈正向关系，所以，证券理财产品风险性越高，收益性就越强，安全性也就相应降低；反之，证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。 1、影响退休策划需求的因素有哪些 （1）预期寿命的增长；（2）性别差异；（3）提早退休；（4）社会保障与养老金资金紧张；（5）其他不确定因素。 2、投资连接保险有哪些特点 （1）设置独立投资账户；（2）投资回报取决于投资业绩；（3）具有保障和投资双重功能；
一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能
2019年中级银行从业资格考试法律法规练 习题：理财业务 【 - 正在备考的你，考试栏目组小编为你提供了2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。 2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务知识点1理财业务概述 单选题 下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是()。 A.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 B.理财业务本质上是受投资人委托而开展直接融资业 务 C.理财业务是商业银行近年来创新的资产业务
D.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务 『正确答案』 C 『答案解析』本题考查理财业务定义。商业银行理财业 务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。目前，理财业 务已经发展成为商业银行中与信贷业务、债券投资业务、代理业务等并列的一个重要业务领域。 单选题 下列关于理财业务的特点理解有误的是()。 A.商业银行理财业务本质上是银行的自营业务 B.客户是理财业务风险的主要承担者 C.银行理财业务是“轻资本”业务 D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 『正确答案』 A 『答案解析』本题考查理财业务特点。商业银行理财业 务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反 映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从 这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
单选题 下列有关理财业务管理的说法中，有误的是()。 A.根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对 接原则推动理财业务创新，应建立专营机制 B.根据监管要求，商业银行应按照相应标准对资金募 集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜 底 C.在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规 模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务 D.中央银行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、 期限一一对应 『正确答案』 D 『答案解析』本题考查理财业务管理的相关内容。商业 银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应，选项D错误。 单选题 传统信贷业务中，商业银行主要承担的风险是()。 A.信用风险
个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：
2015年银行业中级资格考试《个人理财》 第一章练习题及答案解析 单项选择题 1、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。A．20% B．30% C．40% D．50% 正确答案是：C 解析 根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响 2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金（） A．正确 B．错误 正确答案是：A 解析 自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金 3、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A．自用性资产 B．流动性资产 C．投资性资产 D．固有资产 正确答案是：C 解析 投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息 A．百分之五 B．千分之五 C．万分之五 D．万分之一 正确答案是：C 解析 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息 5、（）通常是指家庭的财产性收入 A．工作收入 B．理财收入 C．其他收入 D．不合法的收入 正确答案是：B 解析 理财收入通常是指家庭的财产性收入
多项选择题 6、专项支出预算包括（） A．子女教育或财务支持支出预算 B．赡养支出预算 C．旅游支出 D．其他爱好支出预算 E．保费支出预算 正确答案是：A,B,C,D,E， 解析 专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等 7、家庭生活支出可分为（） A．家庭日常生活支出 B．专项支出 C．信用卡还款 D．赡养支出 E．投资理财咨询支出 正确答案是：A,B， 解析 家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出 8、投资性资产包括（） A．股票 B．基金投资 C．投资性房产 D．债券 E．期货 正确答案是：A,B,C,D,E， 解析 投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等 判断题 9、典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款（） A．正确 B．错误 正确答案是：A， 解析 典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款 10、信用贷款期限较短，金额较低，利率较高（） A．正确 B．错误 正确答案是：A， 解析 信用贷款期限较短，金额较低，利率较高
《个人理财》第六章 一、单选题共 41 题 1个人客户众多而且分散, 单笔服务金额较小, 但总体规模较大, 同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( ) A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 标准答案: A 2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( ) A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 标准答案: C 3充分体现了”以客户为中心”的营销精髓的是( ) A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销
标准答案: C 4在个人理财的客户关系维护中不包括( ) A、知识维护 B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 标准答案: B 5下列选项不属于建立客户关系的内容是( ) A、明确目标市场 B、收集客户私人信息 C、处理投诉 D、维护客户关系 标准答案: B 6收集客户个人信息的方法, 不包括( ) A、填写登记表 B、与客户交谈 C、向第三人打听 D、使用心理测试问卷 标准答案: C 7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( ) A、有一个好的开场白
B、以诚相待 C、封闭性问题 D、观察有效信息 标准答案: D 8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( ) A、开放性问题 B、表现热情 C、注意倾听 D、察言观色 标准答案: B 9下列选项中, 不属于了解客户需求时要注意的问题是( ) A、了解客户的金融需求目标 B、了解客户金融需求的主要内容 C、了解其它银行的金融产品和服务在客户中的表现 D、了解客户的财务状况 标准答案: C 10在银行员工开展顾问式推销时, 不需要做到( ) A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息
保险市场概述 1 .银行从业考试章节知识点：保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2. 银行从业考试章节知识点：保险的相关要素 (1)保险合同。保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。 (2)投保人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。 (3)保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 (4)保险费。保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。 (5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。 (6)被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权;人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时，遭受损害的人。
(7)受益人。受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。被保险人有权随时更改受益人，但应事先通知保险人。如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人。 (8)保险金额。保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的金额。 3. 银行从业考试章节知识点：保险产品的功能 (1)转移风险，分摊损失。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支付一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。 (2)补偿损失。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。 (3)融通资金。一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值;另一方面，对投保人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。
2018-2019年银行从业中级中级个人理财练习试题【1】含答案考点及解析
2018-2019年银行从业 中级 中级个人理财练习试题【1】(含 答案考点及解析) 1 [单选题]A 公司于2000年初购买了一张票面额为1000元的债券，票面利息为8％，每年年底支付一次利息，并于5年后到期赎回，假设市场利率为10％，该债券定价( )元。 A.967.68 B.924.36 C.924.18 D.967.18 【答案】C 【解析】 P=80／(1+10％)+80／(1+10％)2+…+(80+1000)／(1+10％)5 =924.18(元) 根据下面资料，回答1-4题 零息债券的价格反映了远期利率，具体如表5—10所示。除了零息债券，刘女士还购买了一种3年期的债券，面值1000元，每年付息60元。 表5—10不同年份的远期利率 年份(年) 远期利率(％)
【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07 X1．08)=984．10(元)。 4 [不定项选择题]根据预期假定，该债券的预期可实现的复利收益率是( )。 A.6．66％ B.6．85％ C.6．93％ D.7．22％ 【答案】B 【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07 X1．08)=984．10(元)。 5 [不定项选择题]如果刘女士预计一年后收益率曲线在7％变成水平的，持有该债券1年持有期内的期望收益率为( )。 A.5．54％ B.5．88％ C.5．94％ D.6．02％ 【答案】B 【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07 X1．08)=984．10(元)。
2011 银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总 判断题(正确的打“√”，错误的打“X”) 判断题 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资 X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平 X 9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系 X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X 17、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√ 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的 X 21、期权费是指期权的执行价格。 X 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。√ 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 X 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√ 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 X 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√ 28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。X 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√ 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√ 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√ 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割 X 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√ 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√ 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√ 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X