银行从业考试《个人理财》精选习题(1)（含答案）
一、单选题共14题
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财筹划
D、私人银行业务
2.经济环境变化会对个人投资理财方略产生影响,普通而言,(D)也许导致减少储蓄、增长基金股票配备。
A、预期将来通货紧缩
B、预期将来本币贬值
C、预期将来利率上升
D、预期将来经济景气
3.商业银行在提供财务分析与规划基本上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划
B、投资规划
C、投资品分析
D、理财顾问服务
4.下列对综合理财服务理解,错误选项是(D)。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一某些风险
B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
5.商业银行在向客户提供理财顾问服务基本上,接受客户委托和授权,按照与客户事先商定投资筹划和方式进行投资与资产管理业务活动是(A)。
A、综合理财服务
B、理财顾问服务
C、财务顾问服务
D、投资顾问服务
6.理财筹划具备明确目的客户,对此理解错误是(C).
A、开发理财筹划此类产品需基于对特定客户群体需求特性研究分析
B、理财筹划用来投资与管理客户资金
C、为了银行利益,从业人员在销售理财筹划时可以向客户承诺理财筹划收益
D、购买非保本浮动收益理财筹划客户,其承担风险最大
7.商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生投资风险,或银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其她投资收益由银行和客户按照合同商定分派,并共同承担有关投资风险理财筹划是(B)。
A、非保证收益型理财筹划
B、保证收益型理财筹划
C、保本浮动收益理财筹划
D、非保本浮动收益理财筹划
8.中央银行货币政策影响到客户理财目的实现,对此,下说法对的是(D)。
A、央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场,理财产品价格上升
B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金收益,使其价格上升
C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品收益率下降
D、央行宽松货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
9.当人民币有很强升值压力时,理财人员给出下列理财建议不恰当是(C)。
A、增长国债配备量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购卖人民币资产
10.宏观经济政策影响到理财决策制定和理财服务开展,说法有误是(C)。
A、积极财政政策刺激投资需求,提高房地产价格
B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产价格上升
C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D、减少股票交易印花税能刺激股价上涨
11.在通货膨胀预期很强时,下列理财决策有误是(A)。
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中一某些国债
C、恰当增长资产组合中股票比重
D、购买房地产
12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益某些则由银行和客户按照合同商定进行分派理财筹划是(A)。
A、保证收益理财筹划
B、最低收益理财筹划
C、保本浮动收益理财筹划
D、非保本浮动收益理财筹划
13.在保证收益理财筹划中,承担投资风险是(A)。
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
14.下列四种理财筹划中,对投资者而言投资风险最低是(A)。
A、保证收益理财筹划
B、非保证收益理财筹划
C、保本浮动收益理财筹划
D、非保本浮动收益理财筹划
二、多选题共23题
15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供(AC)等专业化服务活动。
A、财务分析、财务规划
B、外汇理财、人民币理财
C、投资顾问、资产管理
D、保险规划、财产信托
E、储蓄存款、信贷产品简介、宣传、推荐
16.下列属于理财顾问服务业务是(ABD)。
A、向客户投资建议
B、财务分析与规划
C、资产业务
D、个人投资产品推介
E、存款业务
17.按照管理运作方式不同,个人理财业务可以划分为(AC)。
A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财筹划服务
E、私人银行服务
18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。
A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财筹划服务
E、私人银行服务
19.按照客户获取收益方式不同,理财筹划可以分为(AC)。
A、保证收益型理财筹划
B、保本收益型理财筹划
C、非保证收益型理财筹划
D、保本浮动收益理财筹划
E、非保本浮动收益理财筹划
20.按照客户与否保本,非保证收益理财筹划可以分为(DE)。
A、保证收益型理财筹划
B、保本收益型理财筹划
C、非保证收益型理财筹划
D、保本浮动收益理财筹划
E、非保本浮动收益理财筹划
21.如下会对个人理财业务发展产生影响因素有(ABCDE)。
A、容许国内投资者投资港股
B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革进一步
D、股指期货推出
E、人口老龄化
22.关于个人理财如下说法对的有(ACDE)。
A、个人理财业务服务对象是个人和家庭
B、个人理财业务是普通性业务征询服务
C、个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基本之上银行业务
E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
23.收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定原则和方针,偏松收入分派政策会(ACE)。
A、刺激投资需求增长
B、导致利率水平下降
C、刺激股市反弹
D、抑制房地产价格上涨
E、私人银行业务发展空间凸现
24.与理财顾问服务相比,综合理财服务特点体当前(BDE)。
A、综合理财服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合专业化服务
B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同商定投资方式和方向,进行投资和资产管理
C、在综合理财服务中所产生投资收益和风险由客户自行承担
D、综合理财服务更强调个性化服务
E、按照服务对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财筹划两个类别
25.如下哪些状况属于保证收益理财筹划?(AE)
A、某银行“稳健收益型美元理财筹划”,期限为3个月,规定在提前终结日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付理财收益
B、某银行“新型市场基金组合美元筹划”,理财期限为18个月,按照商定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金体现挂钩
C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财筹划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股中签率及上市后价格波动所产生风险由投资者自行承担
D、银行“人民币理财筹划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和钞票收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益有关,该货币基金历史收益率体现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E、有一种预测最高收益4.5%人民币构造理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益基本上,有也许获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
26.普通而言,会引起个人理财方略中储蓄配备减少状况有(ACE)。
A、预期将来温和通货膨胀
B、预期经济处在景气周期
C、失业率下降
D、国际收支持续浮现顺差
E、预期将来利率下降
27.在开放经济体系下,一国持续浮现国际收支顺差,导致本币升值状况下,会选取投资方略是(ACDE)。
A、增长储蓄
B、减少债券配备
C、增长股票配备
D、增长基金配备
E、减少外汇配备
28.普通来说,不考虑其他因素变化,市场利率上升会引起(ABDE)。
A、储蓄收益率增长,增长储蓄配备
B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升,增长债券配备
D、房地产贷款成本增长,房产市场走低
E、人民币回报高,减持外汇
29.关于宏观经济状况对个人理财方略影响描述中,对的有(ABE)。
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值体现良好
C、当经济处在景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动导致损失
E、当经济衰退时,公司亏损,股票收益和价值明显下降,也许引起熊市
30.对个人理财业务导致影响经济环境因素涉及(BCD)。
A、货币政策
B、消费者收入水平
C、通货膨胀
D、国际收支
E、失业保险制度
31.下列关于保证收益型理财筹划,描述对的有(BCE)。
A、固定收益理财筹划是投资者获取收益固定,风险由客户和银行共同承担一种理财筹划
B、在固定收益理财筹划中,由于资金运营得当,超过固定收益某些收益归商业银行所有
C、最低收益理财筹划是银行向客户支付最低收益,产生超过最低收益某些由银行和客户按合同商定分派
D、在最低收益理财筹划中,最低收益水平是以同期银行定期存款利率为下限
E、商业银行使用保证收益理财筹划附加条件所产生风险由客户承担
32.下列理财筹划中,银行需要承担所有或某些风险有(ABC)。
A、固定收益理财筹划
B、最低收益理财筹划
C、保本浮动收益理财筹划
D、非保本浮动收益理财筹划
E、最高收益理财筹划
33.下列理财筹划中,具备保本效果有(ABC)。
A、固定收益理财筹划
B、最低收益理财筹划
C、保本浮动收益理财筹划
D、非保本浮动收益理财筹划
E、保本收益理财筹划
34.不同理财筹划有着不同收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财筹划惯用收益率形式有(AB)。
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
E、保本收益率
35.下列关于投资说法中,错误是(ACE)。