金融学的结构框架:
：“三根支柱，一个空间，上有调控，外有扩展”。具体来说：
“三根支柱”，是指货币、信用和金融机构，这是支撑整个金融学大厦的三个基本范畴；
“一个空间”，是指金融市场，在市场经济体制中，货币的运动和各种信用活动都以金融市场为空间进行的，以银行为代表的各种金融机构的经营活动也离不开金融市场，货币、信用、银行的市场活动构成了微观的金融运作，在金融发展的早期，金融学的范畴仅此而已；
“上有调控”，是指宏观上的货币供求等金融总量分析、主要的宏观调控机构中央银行、货币政策与金融监管、以及通货膨胀、金融监管、金融发展等与宏观金融调控相关的问题，这些范畴构成了宏观的金融运作，是金融发展到一定阶段才出现的，并随着金融的发展而发展完善，成为现代金融和现代经济体系不可或缺的有机部分；
“外有扩展”是指国际金融关系，如国际货币关系、国际收支、外汇、汇率、国际储备、国际金融机构、国际金融市场等，这些范畴最初产生于国际贸易之中，是随着商品生产和流通的国际化、经济发展的国际化而不断发展充实的。
基本概念：
币材：指充当货币的材料或物品；
实物货币：是以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当的货币；
金属货币：以金属如铜、银、金等作为材料的称为金属货币；
信用货币：是以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具；
存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款。
电子货币：指通过电子网络进行支付的货币；
货币层次：指对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分的不同层次；
狭义货币量：通常是指货币层次中的现金与银行活期存款。
广义货币量：指狭义货币量加上准货币，而准货币是指可以随时转化成货币的信用工具或金融资产。
货币存量：指一国在某一时点上各经济主体所持有的现金、存款货币的总量。
货币流量：指一国在某一时期内各经济主体所持有的现金、存款货币的总量，它表现为一定时期内（如一年）的货币流通速度与现金、存款货币的乘积。
货币增量：指不同时点上的货币存量的差额，通常是指今年与上年相比的增加额。
商品及其价值二重性与货币产生的关系：商品是使用价值和价值的统一体;货币成为商品价值的外在表现。
交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程：简单价值形态→扩大价值形态→一般价值形态→货币形态
随着商品流通的扩大和经济发展程度的提高,货币形式经历了从低级向高级不断演化的过程：
△从一般等价物转化为货币形式后,出现一个漫长的实物货币占主导的时期；
△从实物货币向金属货币形式的转化；金属货币有过秤量货币和铸币两种形式。
△从金属货币向信用货币形式转化，现代信用货币主要有纸币（现钞）、存款货币、电子货币等形式。
货币的功能:
货币在我们的生活中主要发挥两大功能：交换媒介；价值贮藏。
理解货币的功能时需要注意：
首先，货币的功能是货币本身所具有，是货币本质的具体体现，货币的功能是由货币本质决定的。
其次，对货币的功能有多种概括，如西方学者概括为交换媒介、核算单位、贮藏手段；马克思将金属货币的功能概括为5个：价值尺度，货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值尺度功能，货币之所以成为价值尺度，是因为货币自身有价值；流通手段，指货币在商品流通中充当交换的媒介；三是贮藏手段，货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时，发挥贮藏手段的功能；四是支付手段，当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段功能；五是世界货币，货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行世界货币功能。
第三，掌握货币功能的特点与作用，如交换手段的特点是必须使用现实的货币，一手交钱，一手交货，作用主要是便利商品交换，但也可能导致买卖脱节；支付手段的特点是没有商品或劳务与之作相向运动，用于偿还债务或单方面支付等。正因为货币具有重要的功能，所以货币在经济社会活动中具有重大的作用：首先，货币成为推动经济发展和社会进步的特殊力量。其次，货币在整体经济社会运行中发挥着重要作用，如对经济发展、充分就业、物价稳定和国际收支都具有重要的作用。当然这种作用可以是正负两方面的，如果违背货币流通的客观规律就可能产生消极作用，如可能加大供求失衡，形成债务链条或危机，造成通货膨胀或通货紧缩等
货币形式演变发展的基本趋势：
1.货币形式从低级向高级演变；
2.从注重币材本身的价值向注重货币在转移、支付中的便利程度演变；
3.货币形式的演变与商品生产和交换的发展密切相关。
二
1、关于货币制度的定义及内容
货币制度的定义：国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。
货币制度主要包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。
货币制度的定义
货币制度的内容
货币制度的类型与演变
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货币制度是指一个国家或地区以法律的形式确立的货币流通结构及其组织形式。
货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始的。在资本主义社会形成统一的、定型的货币制度，促进了资本主义经济的发展，也促进了资本主义信用事业的发展。
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货币制度的内容
货币材料的确定；
货币名称、单位和价格标准；
本位币、辅币、及其偿付能力；
发行保证制度；
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货币材料的确定
*规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度区别于另一种货币制度的依据/ *对于货币材料的要求：（1）价值较高；（2）易于分割；（3）易于保存；(4)便于携带。--------------------------------------------
货币名称、货币单位和价格标准
*在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。
*在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份，如元、角、分。
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本位币、辅币及其偿付能力
*本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。
*辅币是本位币以下的小额通货，共小额周转使用，通常用贱金属铸造。
*在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在只比制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力。
*各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力。
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发行保证制度
*发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。
*1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。
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货币制度的类型
银本位
金银复本位
金本位
纸币本位
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银本位
含义：一白银为本位币，可以自由兑换、自由铸造、自由流通。
缺点：
银容易氧化，单位价值没有金子高
银价的波动比较剧烈
银价过高：抑制了出口
银价过低：外债的偿还负担承重
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金银复本位制
含义：是金、银两种铸币被同时法定为本位币，金银均可自由铸造、自由输出入国境，同为无限法偿，金币和银币之间，金币银币与货币符号之间都可自由兑换。
优点：币材料充足
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金银复本位形式
*金银平行本位置：不规定法定比例
缺点：比例经常变动，不稳定
*金银双本位制：规定法定比例
缺点：“矫正”比例失调
*跛行本位制：金为法定，银为辅助币，银不能无限法偿。
评价：是不稳定的货币制度
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双本位制度与“格雷欣法则”
定义：在双本位货币制度的情况下，实际价值高于法定价值的“良币”会被驱逐出流通，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象，这就是“劣币”驱“良币”规律，又称为“格雷欣法则”。
*为什么？被人们贮藏起来。
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格雷欣法则
*假定金币的实际价值高于法定价值，也就是1个金币本身值12个单位，但法定价值10单位。10个银币本身值8个单位，但法定价值却要值10个单位。
*那么对于出售值10个单位物品的卖者来说，他倾向于接受金子，这样合算。同时，有金子以后倾向于保留并储藏。并倾向于用银子进行购买。
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格雷欣法则
*如果每个人都这样的话，金币逐渐退出流通，市场上充斥着“劣币”----银币。
*也就是说，在交易过程中，会发生货币的价值〈实际价值的情况。
*如果大家都知道这样的情况，那么都会拒绝接受银币，宁可不交易。
*这样交易就无法实现，市场将不复存在。
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金本位制
*原因：
A、格雷欣法则的作用
B、黄金比较稳定
C、英国率先实行金本位制的刺激作用
D、世界黄金产量激增提供了必要的物质基础。
*类型：金币、金块、金汇兑本位制
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金币本位制
*特点：（A)金币可以自由铸造成；（B）辅币和银行券可以自由兑换成金币；(C）黄金可以自由输出入国境
*作用：(A)促进了资本主义生产的发展；（B）促进了资本主义信用制度的发展；(C)促进了国际贸易与资本输出的发展
*破坏原因：（A)黄金国内不能自由流通；（B)银行券不能兑换；(C)黄金不能自由出入国境*总之，战争、危机导致黄金匮乏
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金块本位制和金汇兑本位制
*原因：一站后，经济相对稳定，想恢复金本位制，但困难：一是黄金村两分布不平衡；二是黄产量有限。
*金块本位制：不铸金币，国内流通的是价值符号；银行券在一定条件下可有限制兑换黄金；实行时间不长。金币退出流通，只在大额偿付中使用，货币可兑换黄金，但有诸如最低限额的限制
*金汇兑本位制:国内没有金币流通，将本国货币依附于实行金本位制国家的本位币，并将黄金外汇存放该国的货币制度。
＊评价：是相对稳定的货币制度。30年代大危机后崩溃.
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布雷顿森林体系
*建立背景
*主要内容
*作用
*崩溃
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布雷顿森林体系的建立
*背景: 二站,美元霸主地位确立;各国对外汇率进行管制.
*建立: 1944年7月,在美国新罕布仕尔州布雷顿森林召开44国会议,通过了布雷顿森林协议(包括<<国际货币基金协定>>和<<国际复兴开发银行协定>>),
建立了以美元为中心的资本主义货币体系.
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布雷顿森林体系的主要内容
*以黄金为基础,以美元为最主要的国际储备货币,实行双挂钩( 美元与黄金挂钩,各国货币与美元挂钩)
*实行固定汇率制
*国际货币基金组织保证向会员国提供辅助性储备供应
*会员国不得限制经常性项目的支付,不得采取歧视性货币政策
*实际上是国际金汇兑本位制.
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布雷顿森林体系的作用
*积极作用:
美元视同黄金，弥补了国际清偿能力的不足
汇率稳定
国际货币基金组织发挥了积极作用
＊缺陷：
以美元为中心，美国操纵国际金融活动
以美元为主要储备资产，本身具有不稳定
固定汇率有利于美国输出通货膨胀，不利于其它各国
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布雷顿森林体系的解体
1971年，美国放弃金本位制；
1972-73年，美国发生两次美元危机，各国放弃固定汇率，实行浮动汇率制；
1974年，国际协定正式排除货币与黄金的固定联系，布雷顿森林体系彻底瓦解。
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小结：金本位制的兴起与衰落
兴起于18世纪末（英国1816年）-------一战前成为主要币制------一战中遭破坏-----一战后至30年代大危机，实行金块本位制和金汇兑本位制，危机后美元崩溃----- 黄金本位制（布雷雷顿森林体系）1974年最终彻底崩溃。
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纸币本位——不兑现的信用货币制度
目前各国普遍实行
特点：
A、切断银行券与黄金的联系
B、国家法定强制流通
C、由银行通过信用渠道投入流通
D、非现金流通成为货币流通主体
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两个特例
跨国货币制度：欧元
地区货币制度：多种货币制度在一国内共存：人民币、港币、澳门币——一国两制三币
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欧元
1999年1月1日，欧元启动，欧元成为欧共体十一国唯一的法定货币，各成员国原有的货币可继续流通到2002年6月30日。
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欧元
《罗马条约》：建立欧洲经济共同体。
《德洛尔报告》：形成欧洲货币联盟
《马斯特里赫特条约》：正式提出欧洲货币联盟和推出欧洲单一货币欧元的设想。
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欧元与区域货币一体化
区域货币一体化：在一定地区内的国家和地区，在货币金融领域实施国际协调，并最终形成统一的货币体系。
理论基础：最适通货区理论（蒙代尔）
理论内核：采用统一的区域货币，有利于安排汇率，实现宏观经济的各项目标。
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曾经出现的一些货币联盟的失败都是因为缺少政治联盟，各国都想维持自己在财政问题上的主权而归于失败的。
欧元最终能否成功，很大程度上取决于各成员国在经济政策上的协调和统一情况。
三章
一、外汇
1、外汇的理解
以外币表示的可用于国际间结算的支付手段；从广义上说泛指一个国家在国际收支出现逆差时可以支付的一切债权
2、广义外汇既包括外币、外币有价证券、外币支付凭证，其他外币资金，同时也包括可用于国际结算的本币形式资产。（强调外汇作用）
3、狭义外汇指在国际结算中可直接使用的外币资产。（强调外汇形式）
4、我国《外汇管理暂行条例》规定外汇由以下五类构成：a外国货币b外币有价证券c外币支付凭证d特别提款权e其他外汇资产
二、汇率
1、关于汇率及汇率的决定机制
2、关于汇率的作用及影响汇率作为经济中重要的杠杆性经济变量，在经济社会生活中具有重要的影响和作用。教材上主要是从4个方面来概括的：一是从汇率的贬值与升值两个角度来考察汇率对国际贸易及进出口的影响；二是通过人们对汇率变动的预期影响资本流动；三是本币汇率的贬值有可能通过多种机制导致国内物价水平的上升。四是汇率的变动通过影响资产的收益率对金融资产的选择产生影响。当然除此之外，对汇率的作用还可以有一些表述，例如，由于上述的作用，汇率还对产出和就业具有重要的影响力，这也是近来国外一些舆论例如美国试图对人民币施加升值压力的理由。因为他们认为，人民币汇率的坚挺不利于美国出口增长，从而给美国的生产和就业造成了困难。事实上，这个理由并不充分，因为一国的生产和就业主要还是由国内因素起主导作用，汇率的作用是有限度的，并且还与这个国家的贸易依存度大小有关。
需要进一步指出的是，汇率是否能够发挥上述这些作用，不是无条件的。一般来说，要受进出口商品的需求弹性和出口商品的供给弹性的制约，弹性越大，汇率的作用也越大；同时，还要受各国的经济体制特别是汇率制度、市场条件和运行机制是否健全、对外开放程度有多大、财政货币政策的配合等多种因素的制约。因此，汇率最终发挥了何种作用不一定与理论分析完全一致。
3、关于人民币汇率制度
按不同的分类标准，汇率可划分为不同的种类。基准汇率与套算汇率是按照制定汇率的不同方法划分的。基准汇率是本币与对基准货币或关键货币之间的汇率，目前，各国一般都以美元与本币之间的汇率作为基准汇率之一。我国的基本汇率包括四种：人民币与美元之间的汇率、人民币与日元之间的汇率、人民币与欧元之间的汇率以及人民币与港币之间的汇率。套算汇率是根据本国基准汇率与国际金融市场上主要货币之间的汇率套算出的本币与其他非基准货币之间的汇率。
固定汇率与浮动汇率是按照国际汇率制度划分的。固定汇率指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。浮动汇率则不规定汇率波动的上下限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动。如果本币盯住基本外币，汇率随其浮动，则被称为联系汇率或盯住的汇率制度。
四，信用的演进
货币、信用和金融
信用与货币是两个不同的经济范畴。信用是一种借贷行为，是不同所有者之间调剂财富余缺的一种形式。货币是一般等价物，是商品所有者之间商品交换的媒介。
信用是一种借贷行为，是不同所有者之间调剂财富余缺的一种形式。
信用和现代经济
信用在现代经济中的作用既有积极的一面也有消极的一面。
信用在现代经济中的积极作用：
一、促进资金再分配，提高资金使用效率。
二、加速资金周转，节约流通费用
三、加快资本集中，推动经济增长
四、调节经济结构
信用是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动。贷者把自己的东西借给别人去使用，并且要求对方按期归还，并支付使用的报酬----利息。而利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成了信用的基础。
第五章
现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。
银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。
一、信用的本质
1、信用：是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动。
二、信用的形式
现代信用形式主要包括5种：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用。（民间信用：分散在居民中自发形成的、调剂民间资金遗缺的借贷行为和信用关系，是最古老的一种信用形式。如“台会”。民间信用在我国较为发达，这是因为我国多年来的金融市场不发达和金融机构业务简单造成的。）其中，商业信用和银行信用是最基本的信用形式。
三、信用工具
信用工具的特征：（1）偿还性（2）流动性（3）收益性
信用工具的分类
（1）按发行者的性质（是否是金融机构）分：直接金融工具和间接金融工具。直接金融工具：是非金融机构提供的金融工具，如商业票据、股票、债券等。间接金融工具：是由金融机构提供的，如现金、存款、保险单等。
（2）按金融工具的可接受程度（是否是货币）分：货币性金融工具（如现金、商业银行的活期存款）和非货币性金融工具。（如股票、债券）
（3）按金融工具的偿还期限分：长期金融工具和短期金融工具。
（4）传统信用工具：债券、股票、商业票据、支票。
创新信用工具（在传统金融工具基础上产生的）：金融期货、金融期权、（掉期）互换、远期利率协议。这些金融工具特点是保证金比例低、风险大，投机性强。
第六章利息与利息率
一、利息：在借贷关系中资金借人方支付给资金贷出方的报酬。
二、利率：即利息率，指借贷期满是利息额于贷出本金额的比率。体现借资本或生息资本增值的程度，是衡量利息数额的尺度。
三、利息的计算：
1、单利法：当计算利息额时，只按本金计算利息而不将利息额计入本金重复计算的方法。
2、复利法：·················， ······································。
四、利率的种类：
（1）按利率的决定方法，可分为：官定利率、公定利率和市场利率
（2）按利率的制定，可分为：基准利率和差别利率
（3）按借贷期利率是否浮动，可分为：固定利率和浮动利率
（4）按信用行为的期限长短，可分为：长期利率和短期利率
（5）按利率的真实水平，可分为：名义利率和实际利率
五、利率体系：就是一国在一定时期内各种利率的总和。
六、利率的作用
1、引导储蓄与消费。
2、影响实质投资和证券投资。
3、调节经济与金融。
4、调节收入与在分配。
第六章
1、关于金融中介机构
2、关于金融机构及其功能
3、关于金融机构体系
4、关于我国的金融机构体系
第八章存款货币银行
1、关于银行的产生与发展
2、关于商业银行的外部组织形式和内部组织机构
3、关于商业银行的经营体系、主要业务和经营原则
第九章非银行的金融机构
1 、关于保险公司：保险公司是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。
2 、关于证券公司
3 、关于投资基金
4 、关于信托机构
5 、关于融资租赁
6 、关于财务公司
7 、关于金融资产管理公司
8 、关于邮政储蓄机构
9 、关于信用服务机构
第十章金融市场及金融工具
1、金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。金融市场的构成要素主要有市场参与主体、金融工具、金融工具的交易价格以及市场交易的组织形式。
2、关于金融市场的地位与功能。
3、关于金融工具的种类与特征。
4、关于金融工具的价格与收益。
第十一章货币市场
1 、货币市场无论是在市场参与人、市场交易对象方面还是在市场的经济政策意义方面都与资本市场有明显的差别。货币市场具有调剂资金余缺、满足短期融资需要、发展信用形式、奠定信用基础以及为政策调控提供条件和场所的功能作用。
2 、同业拆借市场是指各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。
3、商业票据市场主要由票据承兑市场和票据贴现市场构成。作为市场交易对象的票据一般要有评级机构的信用评估。
4、国库券市场具有市场风险小、流动性强以及享有税收优惠等特点。
5 、回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所，市场活动由回购与逆回购组成。
第十二章资本市场
1、关于资本市场的特点与功能。
可以从以下三方面理解资本市场的功能：
（1 ）首先要把握资本市场的特点。资本市场交易的金融工具期限长，短则至少为1 年，长可达数十年；市场交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要。例如，开办新企业，更新改造或扩充厂房设备，国家长期建设性项目的投资等等，除了利用企业的自有资本以及向银行借入中长期贷款外，需要去资本市场上利用发行股票、债券等方式筹措资金；资金借贷量大。巨额的资金主要用以满足长期投资项目的需要；市场交易工具收益较高而风险也大。资本市场的功能来自于资本市场所具备的特点。而核心特点则要抓住资本市场的长期性。
（2 ）把握资本市场的两个市场层次——证券发行市场和证券流通市场。证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场，又被称为一级市场。发行市场与证券流通市场相辅相成，构成统一的证券市场。对于证券发行人来说，两个市场层次在便利了发行人筹资的同时，又对其形成强有力的市场约束。对于投资者来说，他可以在流通市场上根据自身利益需要，自由选择证券，用脚投票。把握两个市场的运行机制，有助于理解资本市场的功能。
（3 ）资本市场的具体功能分析。①资本市场是筹集资金的重要渠道。由于资本市场上的金融工具收益较高，能吸引众多的投资者，他们在踊跃购买证券的同时，向市场提供了源源不断的巨额长期资金来源。②资本市场是资源合理配置的有效场所。在资本市场中企业产权的商品化、货币化、证券化，在很大程度上削弱了生产要素部门间转移的障碍。实物资产的凝固和封闭状态被打破，资产具有了最大的流动性。一些效益好、有发展前途的企业可
根据社会需要，通过控股、参股方式实行兼并和重组，发展资产一体化企业集团，开辟新的经营领域。另外，在资本市场上，通过发行债券和股票广泛吸收社会资金，其资金来源不受个别资本数额的限制。这就打破了个别资本有限难以进入一些产业部门的障碍，有条件也有可能筹措到进入某一产业部门最低限度的资金数额，从而有助于生产要素在部门间的转移和重组，实现资源的有效配置。③资本市场有利于企业重组。企业可以通过发行股票组建股份公司，也可以通过股份转让实现公司的重组，以调整公司的经营结构和治理结构。现代企业的兼并重组离不开资本市场。由于各投资主体直接代表了各方的利益，各层次的相互约束能形成一个有机统一的制衡整体，有助于提高公司的经营效率和发展能力。④资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。资本市场是一个竞争性的市场，筹资者之间存在着直接或间接的竞争关系，只有那些发展前途且经营状况良好的企业才能在资本市场上立足。这样，资本市场就能筛选出效率较高的企业，同时也能激励所有的上市公司更加有效地改善经营管理。正是通过这种机制的作用，促成了资源的有效配置和有效利用，从而使产业结构得以优化。另一方面，在产业、行业周期性的发展、更迭过程中，高成长性的企业和行业通过资本市场上的外部直接融资，进行存量与增量的扩张与重组，得到充分而迅速的发展，率先实现并推动其他产业的升级换代。
2、关于证券发行市场与证券流通市场。
3、关于资本市场重要理论：根据市场有效性程度不同，资本市场效率理论将资本市场分为弱势有效市场、半强势有效市场和强势有效市场三种。
4、关于证券投资分析。
2. 货币流通具有自动调节机制的货币制度是（B. 金币本位制）。 3. 货币市场上的货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E 点）决定的利率称之为（C. 均衡利率）。J 1. 经济泡沫最初的表现是（C. 资产或商品的价格暴涨）。 2. 经济全球化的先导和首要标志是（A. 贸易一体化）。 3. 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B. 支付结算）。 4. （D. 即期汇率）是国际外汇市场上最重要的汇率，是所有外汇交易汇率的计算基础。 5. 金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（D. 市场信息公开）。 6. 金融同业自律组织如行业协会属于（A. 管理性金融机构）。 7. “金融二论”的代表人物是（C. 麦金农和萧）。 8. 金融工具的价格与其盈利率和市场利率分是哪种变动关系（A. 同方向，反方向）。K 1. 开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（A. 不以盈利为经营目标）。 2. 凯恩斯的货币需求函数非常重视（C. 利率的作用）。 3. 凯恩斯把储存财富的资产划分为（B. 货币与债券）。L 1. 利息是（D. 借贷资本）的价格。3. 目前各国的国际储备构成中主体是（B. 外汇储备）。 4. 目前我国人民币汇率实行的是（A. 以市场供求为基础的、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制）。 5. 马克思的货币理论表明（B. 货币是固定充当一般等价物的商品）。N 1. 能够体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是（B. 经常项目差额）。P 1. 票据到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（D. 承兑）。Q 1. 期限在一年以内的短期政府债券通常被称为（B. 国库券）。S 1. 生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称之为（B. 生产一体化）。 2. 生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称为（D. 生产一体化）。 3. 商业银行的提现率与存款扩张倍数的变化是（B. 反方向）。 4. 商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（B. 卖方）。 5. 商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（C. 卖方）。
《金融学》单项选择题期末复习题 A按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是(多元监管)。A按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为(借方增加)。B不是通过直接影响基础货币和货币乘数变动实现调控的货币政策工具是(间接信用指导)。 C长期金融市场又称为(资本市场)。 C场内交易遵循的竞价原则是(价格优先、时间优先)。 C成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于(供给与成本)。 C出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是(买方信贷)。 C从本质上说，回购协议是一种(质押贷款)协议。 C从总体上看，金融创新增强了货币供给的(内生性)。 D当代金融创新的(高收益低成本)特点大大刺激了创新的供给热情。 D短期金融市场又称为(货币市场)。 D对浮动汇率制下现实汇率超调现象进行了全面理论概括的汇率理论是(粘性价格货币分析法)。 D对于通货，以下各项中各国的解释一致是指（银行券）。 E2003年9月21日我国商业银行规定的法定存款准备金提取比率上调至（7%）。 E2006年我国国际收支平衡(双顺差)。 E2006年中国经常项目差额为（2498亿美元）。 F非金融性公司发行融资性票据主要采取的方式是(间接销售)。 F费雪在其方程式(MV=PT)中认为，最重要的关系是(M与P的关系)。 F弗里德曼的货币需求函数强调的是(恒久收入的影响)。 F弗里德曼认为货币需求函数具有(相对稳定)的特点。
F负责协调各成员国中央银行之间的关系，并有“央行中的央行”之称的机构是(国际清算银行)。 G高利贷是一种以（高利借债和偿还）为条件的借贷活动。 G根据票据交换理论，在多家银行参加的票据交换和清算的情况下，各行应收差额的综合一定（等于）各行应 G根据我国商业商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是（职能分工型）模式。 G股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和(董事会)是常设经营决策机关。 G关于出口换汇成本的正确表述是(出口换汇成本=（1+预期利润率）×一定时期内以人民币计算的出口总成 G国际货币基金组织的最高权力机构是(理事会)。 G国际借贷说认为本币升值的原因是(流动借贷的债权大于债务) G国际金融公司是专门向经济不发达它的资金运用主要是(提供长期的商业融资，以促进私营部门投资)。 G国际金融市场上有些机构投资者利用国际资金流动具有（羊群效应）特点，故意将某一信息广为宣传，有意识地诱发市场恐慌情绪与从众心理，来实现有限资金无法达到的效果。 G国际外汇市场的最核心主体是(外汇银行)。 G国际资本流动可以借助衍生金融工具具有的(杠杆)效应，以一定数量的国际资本来控制的名义 G国家信用的主要形式是(发行政府债券) H衡量生产一体化的核心指标是(国际直接投资额)。
单选题 2016年1月29日，日本央行宣布将从2016年2月16日起，对部分存款利率实行-0.1%制度。这个存款利率指的是（银行超额准备金存款 1948年12月1日，（中国人民银行）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立 1694年，英国建立的第一家股份制商业银行是（英格兰银行，它的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。 A 按照凯恩斯的观点，利率低于“正常”水平时，人们预期债券价格（下降），货币需求量（增加） B 贝币和谷帛是我国历史上的（实物货币） 保证信用活动正常进行的基本条件是（信用制度） 保持（币值）稳定是保证市场经济中价格机制发挥作用的前提。 不计入商业银行资产负债表的业务是（贷款承诺）。 C 采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（国际直接投资）投资从整体上看，（居民）是最大的金融盈余部门 从货币需求方面看，利率越高（持币的机会成本越大） D 典型的金本位制是（金币本位制） 对我国而言，下列（1人民币=0.14064美元）采用的是间接标价法 （国际货币基金组织）的贷款对象只限于成员国财政金融当局，贷款用途只限于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付。 当发生“流动性陷阱”极端情况时利率水平低到不能再低就会出现（投机性货币需求无限大）的现象。对金融机构债权是中国人民银行投放基础货币的重要渠道，但主渠道是随着金融改革和时间的推移而变化，目前的主渠道是（再贴现） （《格拉斯-斯蒂格尔法案》）的颁布，标志着美国分业经营和分业监管体制的形成。 对证券市场监管的基本原则是（坚持公开、公平、公正的“三公”原则）。 对证券市场监管的主要任务是（保护投资者的合法权益）。 F 发行股票属于（外源融资）融资 弗里德曼货币需求函数中的收入是指（持久性收入） 防止内幕交易和防止操纵市场是对（证券业）监管的主要内容。 G 各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过(资金流量表)来反映 各国货币体层次划分的主要依据是（金融资产的流动性） 国际借贷说认为本币贬值的原因是（流动债务大于流动债权） 关于汇率对证券市场的影响，下列说法错误的是（本币汇率升值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨）。 国库券通常采取（贴现）发行方式，即政府以低于国库券面值的价格向投资者发售国库券，到期后按
2020年1月中央电大本科《金融学》期末考试试题及答案 说明：试卷号：1046 课程代码：02311 适用专业及学历层次：财务管理、工商管理、会计学（统计系统方向）；本科 考试：形考（纸考、比例50%；终考：纸考、比例50%） 一、单项选择题 1．(C)是金融机构的传统功能，其对商品交易的顺利实现和社会交易成本的节约具有重要意义。 A．融通资金 B．降低交易成本 C．支付结算服务 D．风险转移与管理 2．经济全球化是当今世界经济发展的主要趋势，经历了不同的发展阶段，经济全球化的先导和首要标志是(C)。 A．货币一体化 B．金融全球化 C．贸易一体化 D．生产一体化 3．下列(B)不是资本市场的特点。 A．交易工具的期限长 B．筹资的目的是满足周转性资金需要 C．筹资和交易的规模大 D．筹资的目的是满足投资性资金需要 4．我国回购协议市场的参与者不包括(A)。 A．地方政府 B．中央银行 C．商业银行 D．证券公司 5．在金融监管模式中，美国是(D)模式的典型代表。 A．高度集中的单一监管 B．牵头监管 C．双峰式监管D．分权型多头监管 6．在多种利率并存条件下，起决定作用的利率是(A)。 A．基准利率 B．一般利率 C．市场利率 D．官定利率 7．下列变量中不可作为货币政策中介指标的金融变量是(D)。 A．利率 B．汇率 C．货币供应量D．基础货币 8．中间汇率是(D)两种汇率的算术平均数。 A．即期汇率和远期汇率 B．官方汇率和市场汇率 C．买入汇率和卖出汇率D．开盘汇率和收盘汇率
9．下列货币需求模型中，交易方程式是指(B)。 A．P=KR/M B．MV=PT C．Md=kPY D．Md=L1(y)+L2(i) 10．中央银行区别于普通商业银行的最根本标志是(B)。 A．保存存款准备金B．独享货币发行垄断权 C．执行货币政策 D．对金融体系进行监管 二、多项选择题 11．银行为企业提供的金融服务主要是(ABE)。 A．存款业务 B．贷款业务 C．年金管理 D．债券发行 E．资金清算 12.在我国的货币层次划分中，狭义货币包括(AE)。 A．银行活期存款 B．企业单位定期存款 C．居民储蓄存款 D．证券公司客户保证金存款 E．现金 13.征信系统包括(ABCDE)。 A．信用档案系统 B．信用调查系统 C．信用评估系统 D．信用查询系统 E．失信公示系统 14．关于名义利率和实际利率之间关系说法正确的是(ADE)。 A．名义利率是包含了通货膨胀因素的利率 B．名义利率扣除通货膨胀率即为实际利率 C．通常在实际中能够操作的是实际利率 D．实际利率调节借贷双方的经济行为 E．名义利率对经济起实质作用 15．金融市场功能的发挥需要一些外部条件，包括以下(ABD)条件。A．法制健全 B．信息披露充分 C．价格机制健全 D．市场进退有序 E．国内外统一的市场 16．证券交易程序包括(ABCD)。 A．发行股票和债券 B．开设股东账户及资金账户
《国家开放大学(电大)金融学考试题 十》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、证券业开放包括证券市场的开放（ ） 2、政策性保险公司是经营保险业务的主要形式，多为股份制有限责任公司，只 要有保险意愿并符合保险条款要求的法人 、自然人都可投保。（ ） 3、中央银行充当最后贷款人的作为国家银行的表现（ ） 4、中央银行在公开市场上买进证券，只是等额地投放基础货币，而非等额地投 放货币供应量（ ） 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------
5、资本市场的金融工具主要包括回购协议、债券、基金、股票等（） 6、资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。（） 7、自加入世贸组织后 3年内，我国保险业承诺外资保险经纪公司允许设立全资子公司（） 8、自加入世贸组织时起，我们证券业承诺外国证券机构可以通过中方中介从事股交易（） 9、金融市场监管有哪些原则？（） 10、与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？优点：（） 11、要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件？（）
12、不兑现的信用货币制度有什么特点？（） 13、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？（） 14、简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。（） 15、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？（） 16、选择性货币政策工具主要有哪些？（） 17、简述发展中国家货币金融发展的特征。（） 18、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？（）
最新国开电大本科《金融学》历年期末考试题题库 说明：试卷号：1046 课程代码：02311 适用专业及学历层次：财务管理、工商管理、会计学（统计系统方向）；本科考试：形考（纸考、比例50%；终考：纸考、比例50%） 2019年1月试题及答案 一、单项选择题 1．有“央行的央行”之称的国际金融机构是(D)。 A．世界银行 B．国际金融公司 C．国际开发协会D．国际清算银行 2．金融创新增强了货币供给的(B)。 A．外生性B．内生性 C．可控性 D．可测性 3．下列(B)是强有效市场的特点。 A．证券价格不包含历史信息但包含公开信息 B．证券价格包含所有历史信息、公开信息和内部信息 C．证券价格包含所有历史信息和公开信息 D．证券价格包含所有历史信息和部分公开信息 4．大额可转让定期存单的利率一般高于国库券，利差为存单相对于国库券的(A)。A．风险溢价 B．流动性溢价 C．收益折价 D．收益溢价 5．一国监管法律法规体系不包括(C)。 A．行业性法律 B．专业性法规 C．国际性法律 D．行业内法律 6．已知某年的预期通货膨胀率为6%，名义利率为10%，则实际利率近似为(B)。A．16% B．4% C．10% D．6% 7．货币政策的作用过程包含三个环节，不属于这三个环节的是(B)。 A．中央银行至金融机构 B．银行金融机构至非银行金融机构 C．金融机构至企业、居民 D．企业、居民至国民经济各变量 8．中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了(C)的变化状况。A．货币存量 B．货币流量
C．货币增量 D．货币总量 9．总存款与原始存款之间的比率被称为(B)。 A．货币乘数B．存款乘数 C．通货一存款比率 D．准备一存款比率 10．(A)是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。A．信用中介 B．支付中介 C．信用创造 D．转移与管理风险． 二、多项选择题 11．按照金融标的物的层次，金融市场可分为(CD)。 A．资本市场 B．货币市场 C．原生金融工具市场 D．衍生金融工具市场 E．黄金市场 12．当代金融组织结构创新的体现是(BE)。 A．新技术在金融业的广泛应用B．金融业态不断创新C．金融业务创新 D．新型金融市场不断形成E．创设新型金融机构 13．在下列描述中，属于资本市场特点的是(ABCE)。 A．交易工具的期限长 B．筹资目的为满足投资性资金需要C．筹资和交易规模大 D．安全性高 E．收益具有不确定性 14．下列关于非银行金融机构的理解中正确的是(CE)。 A．非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分 B．业务经营过程遵守信用原则；即以还本付息为条件 C．不以吸收存款为主要资金来源． D．兼营保险业务是其重要特征 E．不直接参与存款货币创造 15．以下(ABCDE)是金融体系的基本要素。 A．货币 B．汇率 C．信用 D．利率 E．金融工具 16.货币均衡实现的条件是(AE)。
一、名词解释 1．金融结构——是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相对关系与配合的状态。 2．货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。货币均衡的实现具有相对性。 3．商业信用——即工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。1．货币供给的内生性——指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系内部各经济主体共同内在的决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。 2．金融结构——是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。(5分) 3．货币市场——又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资 金融通的场所。(3分)货币市场主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。 1．基础货币——又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。(3分)基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。(2分) 2．金融市场——资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。(3分)它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。(2分) 3．货币供给量——指一国各经济主体持有的、由银行系统供应的货币总量。(3分)主要包括现金和存款货币。 1．金融创新——是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。包括金融制度创新、金融业务创新、金融组织结构创新等。 2．利率市场化——是指通过市场和价值规律作用，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。(3分)利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，是一种比较理想的、符合社会主义市场要求的利毫决定机制。(2分) 3．派生存款——原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。(3分)派生存款产生的过程，就是商业银 行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加 的过程。 1．货币乘数——是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每 增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。(3分)不同口 径的货币供给量有各自不同的货币乘数。(2分) 2．经济货币化——是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其 全部产出的比重及其变化过程。 3．超额准备金——商业银行存款准备金中超过法定存款准备金的部 分。 1．格雷欣法则——金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指 当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通 货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则 充斥市场的现象。 1．货币制度——国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规 定所形成的制度。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通 中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通持续、 规定货币发行准备制度等等。 2．连锁银行制——指由某一个人或某一个集团购买若干家银行的多数股票， 从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实 际上其所有权却控制在某一个人或集团手中，其业务和经营管理由这个人或 集团决策控制。 3．金融深化——当金融业能够有效地动员和培植社会资金促进经济发展， 而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就 可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可以称作金融 深化。 2．中间业务——是指商业银行在资产负债业务以外，开展的一些提供服务、 旨在并收取手续费的业务。传统的中间业务主要有结算业务、承兑业务、保 管业务等，以后又发展了代理业务、信托业务、理财业务、信息咨询业务等。 1．准利率——在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当该税率 变动时，其他利率也相应发生变化。 2·存款货币——可以发挥货币功能的银行存款，是现代信用货币的重 要组成部分。由于银行存款种类繁多，流动性差异大，流动性不同的存款货 币被划归到不同的货币层次，流动性最强的存款货币是通过开立支票可以直 接进行转帐结算的活期存款。 3-国际储备——一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持 本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。储备资产必须同时具备可得性、 流动性和普遍接受性三个特征。一国所拥有的国际储备主要包括黄金储备、 外汇储备、特别提款权和在IMF中的储备头寸。 二、判断正确与错误(正确的打√。错误的打×。每小题1分．共10分) 1．货币政策目标中的充分就业和稳定物价之间呈现高度一致性关系。 (× ) 2．我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8％，次级债务不可 计人附属资本。(× ) 3．工资——价格螺旋式上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。 ( × )- 4．经济学中的稳定目标应包含不要陷入通货紧缩的要求。( √ ) 5．20世纪70年代以前，贸易一体化是经济全球化的主要形式，此后 表现为生产一体化。，( √ ) 6．套汇交易是指在一笔交易中同时进行远期交易和即期交易，从而可 以规避风险。(× ) 7．国际货币基金组织规定通过购买国外企业一定比例以上的股票来实 现直接投资的最低比例为l0％。( √ ) 8．对于居民和非居民的界定是判断其交易能否纳入国际收支统计的关键。 ( √ ) 9·钱庄和票号都是专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌 芽。×) 10·债务人不履行约定义务所带来的风险称之为市场风险。 ( × ) ． 三、单项选择题 1.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活 动，是商业银行的( C )，且可以有广义和狭义之分。 A·资产业务 B．负债业务C·表外业务 D．经营业务 2．15世纪最早出现的险种是( A )。 A·海上保险 B．火灾保险 C人寿保险 D．财产保险 3·费里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有( B )的特点。
一、单选题 1按照凯恩斯的观点，利率低于“正常”水平时，人们预期债券价格（B），货币需求量（B ）。 A. 下降，减少 B. 下降，增加 C. 上升，减少 D. 上升，增加 从货币需求方面看，利率越高（A ）。 A. 持币的机会成本越大 B. 持币的机会成本越小 C. 持币的效用越大 D. 持币的收益越大 2当发生“流动性陷阱”极端情况时，利率水平低到不能再低，就会出现（D）的现象。A. 交易性货币需求无限大B. 货币总需求反而减少C. 预防性货币需求无限大D. 投机性货币需求无限大 3对金融机构债权是中国人民银行投放基础货币的重要渠道，但主渠道是随着金融改革和时间的推移而变化，目前的主渠道是（C）。 A. 购买黄金 B. 再贷款 C. 再贴现 D. 购买国债 4弗里德曼货币需求函数中的收入是指（B）。 A. 未来的收入 B. 持久性收入 C. 过去的收入 D. 当期收入 5个人储蓄存款属于我国现阶段所公布的货币层次中的（D）。 A. M1 B. M0 C. M3 D. M2 6基础货币主要由（D）构成。 A. 流通中现金和企业单位库存现金 B. 流通中现金和原始存款 C. 存款货币和存款准备金 D. 流通中现金和存款准备金 7（C）是通货膨胀的社会经济效应。 A. 投资成本升高 B. 失业增加 C. 强制储蓄 D. 经济衰退 8通货-存款比率主要取决于（A）。 A. 公众的行为 B. 商业银行的行为 C. 政府的行为 D. 货币当局的行为 9下列货币需求模型中，交易方程式是指（B）。 A. Md＝L1(y)＋L2(i) B. MV＝PT C. P＝KR/M D. Md＝kPY 10在高通胀的经济环境中，下列表述最正确的是（A）。 A. 已从银行获得贷款的债务人受益 B. 持有银行存款的债权人受益 C. 高通胀将导致本国货币名义汇率对外大幅度升值 D. 对有固定收入的群体有利 11在货币供给的基本模型Ms=mB中，m代表（D）。 A. 派生存款 B. 货币供给量 C. 基础货币 D. 货币乘数 12中央银行的下列哪项业务不会引起基础货币的增加（B）。 A. 购买国债 B. 用外汇储备购买国外资产 C. 在外汇市场购入外汇 D. 向商业银行再贴现 13准备-存款比率不受（B）的影响。 A. 法定存款准备金率 B. 货币乘数 C. 准备金利率 D. 超额准备金率 14总存款与原始存款之间的比率被称为（B）。 A. 通货-存款比率 B. 货币乘数 C. 准备-存款比率 D. 存款乘数 二、多选题 1从宏观角度研究货币需求的有（AD）。 A. 马克思的货币需求理论 B. 凯恩斯的货币需求理论 C. 剑桥方程式 D. 交易方程式 E. 弗里德曼的货币需求理论 2国际收支平衡表是一定时期内一个国家（或地区）与他国（或地区）全部经济交易的系统记录，主要构成项目是（ABCDE）。 A. 经常账户 B. 资本账户 C. 金融账户 D. 净误差与遗漏 E. 储备资产 3国际收支失衡的原因有（ABCDE ）。
金融学复习资料 201812 一，单项选择题 1.在以下金融资产中，流动性最强的是( 现金 )。 2.各国货币体层次划分的主要依据是(金融资产的流动性 )。 3.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（货币增量）。 4.货币在(商品买卖)时执行交换手段的职能。 5.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是(布雷顿森林体系 )的特点。 6.中间汇率是（买入汇率和卖出汇率）两种汇率的算术平均数 7.信用的基本特征是（以还本付息为条件的价值单方面转移） 8.以下融资形式中属于间接融资范畴的是（贷款） 9.以下关于商业信用的描述不正确的是（通常是由卖方提供给买方，由生产原材料的上游企业提供给需要原材料的下游企业） 10.下列对银行信用描述不正确的选项是（克服了商业信用的局限，可替代商业信用） 11.在多种利率并存的的条件下，起决定作用的利率是（基准利率） 12.实际利率是指名义利率扣除（物价变动率）之后的利率 13.已知某年的预期通货膨胀率为6%，名义利率为10%，则实际利率近似为（4%） 14.利率的期限结构反映的是利率与（期限）的相关系 15.结合我国经济金融发展和加入世界贸易组织后开放金融市场的需要，中国人民银行按（先外币后本币，先贷款后存款）战 略步骤推进利率市场化。 16.国库券通常采取（贴现）发行方式 17.同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行（法定存款准备金）的要求 18.我国回购协议市场的参与者不包括（地方政府） 19.商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，到中央银行贴现，以获得资金的经济行为是（再贴现） 20.大额可转让定期存单的利率一般高于国库券，利差为存单等于国库券的（风险溢价） 21.由被监管者的道德风险引起的损失或成本称之为（间接效率损失） 22.在金融监管模式中，美国是（分权型多头管理）模式的经典代表 23.一国监管法律法规体系不包括（国际性法律） 24.下列(外部监管与内部自律)不属于四结合的金融监控办法 25.防止内幕交易和防止操作市场是对(证券业)监管的主要内容 26.金融危机以后，各国对金融机构体系进行了重构，主要特色是（凸显中央银行在监管中的地位，强调宏观审慎监管） 27.经济全球化是当今经济发展的主要趋势，经历了不同的发展阶段，经济全球化的先导和首要标志是（贸易一体化） 28.经济金融化水平的差异，体现了经济发展水平的差异，其早期表现形式是（经济货币化） 29.金融创新新增了货币供给的(内生性) 30.区域性货币一体化属于（国际货币制度创新） 31.生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称之为（生产一体化） 32.下列货币需求模拟中，交易方程式是指（mv=pt） 33.在货币供给的基本模型ms=mB中，m代表（货币乘数） 34.总存款与原始存款之间的比率被称为（存款乘数） 35.在高通膨胀的经济环境中，下列表述最正确的是（持有银行存款的债权人受益） 36.准备-存款比率不受（货币乘数）的影响 37.在货币政策的诸目标中，（稳定物价）往往成为各国货币政策追求的首要目标。 38.下列变量中不可作为货币政策中介指标的金融变量是（基础货币） 39.在一般性货币政策工具中，效果较强烈的工具是（法定存款准备金政策） 40.货币政策的作用包含三个环节，不属于这三个环节的是（银行金融机构至非银行金融机构）
2018年7月中央电大本科《现代货币金融学说》期末考试试题及答案 说明：试卷号：1063 课程代码：01601 适用专业及学历层次：金融学；本科 考试：形考（纸考、比例50%）；终考：（纸考、比例50%） 一、单选题 1．法定存款准备金率为20%，原始存款为100万，则社会总存款为(C)。 A. 120万 B．200万 C．500万 D．80万 2．在供给学派看来，控制通货膨胀的治方之本在于(C)。 A．降低税率 B．限制货币发行 C．增加生产和供给 D．削减政府开支，平衡预算 3．托宾认为在资产组合的均衡点，风险负效用(B)收益正效用。 A．大于 B．等于 C．小于 D．不确定 4．下面陈述中，不属于供给学派政策主张的有(D)。 A．减税政策存在着时滞效应 B．控制通货膨胀需要从供给和需求两个方面同时人手 C．高税率是导致美国陷入“滞胀”泥潭的重要因素 D．“单一规则”是进行货币限制的有效手段 5．下面关于货币学派货币供应理论的论述，错误的是(A)。 A．中央银行对货币供应的控制力很弱 B．货币供应是个外生变量 C．商业银行和公众的行为选择对货币供应量有一定的影响 D．中央银行改变货币供应量通常是通过改变高能货币的数量来实现 6．凯恩斯认为要使物价随货币数量作同比例变动的前提条件是(B)。 A．相对于货币数量的物价弹性大于1 B．相对于货币数量的物价弹性等于1 C．相对于货币数量的物价弹性小于1 D．相对于货币数量的物价弹性小于O 7．西方经济学中预期理论的最高级形式是(D)。 A.心理预期 B．调整预期 C．外推预期D．合理预期 8．弗莱堡学派认为，进行金融控制的首要任务是(B)。 1
2018年电大《金融学》期末考试复习试题及答案 单项选择题B 1. 保险公司有多种不同的分类方式，依据（B.经营目的），保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。 （B.董事会）是常设经营决策机关。 5.关于人民币发行管理方面的正确规定是（C.发行库保存发行基金）。 6. 根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（D. 2.流动性最强的金融资产是（A.现金）。M 1.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（B.布雷顿森林体系）的特点。 2.目前我国实现了（D.经常帐户下人民币完全可兑换）。 C 1.长期金融市场又称（C.资本市场）。 2.出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（B.买方信贷）。 3.成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于（D.供给与成本）。 4.从本质上说，回购协议是一种（D.质押贷款）协议。 5.从总体上看，金融创新增强了货币供给的（B.内生性）D 1.短期金融市场又称（C.货币市场）。E 1.20XX年以来，在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（C. 对存款货币银行债权） 2.20XX年我国国际收支状况是（B.双顺差）。F
1.服务一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（B.10% ）。 2.弗里德曼的货币需求函数强调的是（A.恒久收入的影响）。 3.负责协调各成员国中央银行之间的关系，素有"央行中的央行"之称的国际金融机构是（A.国际清算银行）。 4.负责协调各成员国中央银行的关系，故有行中的央行”之称的机构是（A.国际清算银行）。G 1.国家信用的主要形式是（A.发行政府债券）。 2.国际外汇市场最核心的主体是（B.外汇银行）。 3.国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（D.杠杆效应），以一定数量的国际资本来控制名义数额远远超过其自身的金融交易。 4.股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。职 能分工）模式。H 货币在（D.商品买卖）时执行流通手段的职能。 2.货币流通具有自动调节机制的货币制度是（B.金币本位制）。 3.货币市场上的货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E点）决定的利率称之为（C.均衡利率）。J 1.经济泡沫最初的表现是（C.资产或商品的价格暴涨）。 2.经济全球化的先导和首要标志是（A.贸易一体化） 3.金融机构适应经济发展需
一、单选题 " 不计入商业银行资产负债表的业务是（D）。 A. 存款业务 B. 贴现业务 C. 持有国债 D. 贷款承诺" "商业银行的（B）是指形成商业银行资产来源的业务。 A. 表外业务 B. 负债业务 C. 资产业务 D. 中间业务" "商业银行的资本按其来源可分两类，其中（D）是银行真正意义上的自有资金。 A. 呆账准备 B. 长期次级债 C. 附属资本 D. 核心资本" "商业银行风险管理中，（B）是指揭示与认清风险，分析风险的起因与可能的后果，其准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失。 A. 风险计算 B. 风险识别 C. 风险衡量 D. 风险控制" "（B）是世界各国商业银行普遍采用的组织形式，其具有经营范围广，规模大，分工细，能够有效运用资金并分散风险等优点。 A. 连锁银行制 B. 总分行制 C. 控股公司制 D. 单一银行制" "（A）是指不直接列入资产负债表内，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务，又称为或有资产、或有负债业务。 A. 创新的表外业务 B. 负债业务 C. 传统的中间业务 D. 资产业务" "（B）是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 A. 转移与管理风险 B. 信用中介 C. 支付中介 D. 信用创造" "（B）是指商业银行能够随时满足客户提取存款、转账支付及满足客户贷款需求的能力。 A. 安全性 B. 流动性 C. 盈利性 D. 风险性" "（D）又称违约风险，是指借款人不能按契约规定还本息而使债权人受损的风险。 A. 操作风险 B. 流动性风险 C. 市场风险 D. 信用风险" "1694年，英国建立的第一家股份制商业银行是（D），它的建立标志着现代银行业的兴起和 高利贷的垄断地位被打破。 A. 汇丰银行 B. 丽如银行 C. 渣打银行 D. 英格兰银行" 二、多选题 "商业银行的表外业务包括（ABCDE等。 A. 贷款承诺 B. 担保 C. 期权 D. 票据发行便利 E. 回购协议" "商业银行的负债业务主要包括 （ACE ）等形式。 A. 借款业务 B. 贷款 C. 存款业务 D. 票据贴现 E. 其他负债业务" "商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（ACDE等类型。 A. 控股公司制 B. 代理行制 C. 连锁银行制 D. 单一银行制 E. 总分行制" "商业银行的业务经营遵循（ABC）兼顾的原则。 A. 流动性 B. 安全性 C. 盈利性 D. 公众性 E. 服务性" "商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（ABC 。 A. 预期收入理论 B. 真实票据理论 C. 可转换性理论 D. 资产组合理论 E. 持续收入理论" "商业银行具有（ABCDE 等功能。 A. 充当信用中介 B. 降低交易成本 C. 转移与管理风险 D. 信用创造 E. 充当支付中介" "商业银行投资的证券主要包括政府债券和公司债券，其选择的标准是（ABC 。 A. 风险较低 B. 信用较高 C. 流动性较强 D. 风险较高 E. 流动性较弱" "商业银行业务发展趋势有（BCDE 。 A. 业务经营柜台化 B. 在以客户为中心理念下发展业务 C. 业务经营互联网化 D. 业务经营电子化 E. 业务创新"
本科工商管理、会计专业《金融学》期末复习说明 考试题型： 一、名词解释（每小题5分，共15分） 二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。每小题1分，共10分） 三、单项选择题（每小题1分，共10分） 四、多项选择题（每小题2分，共20分） 五、简答题：（每小题10分，共30分） 六、论述题：（1题，15分） 注：在系统、全面复习的基础上，判断、单选、多选可参考网上教学平台“期末复习”栏目下的判断、单选、多选练习题(点击本栏目右下方的“MORE”，“单选、多选、判断”三个文件夹里有相关练习和答案)；名词及简答、论述可在系统进行复习的基础上，参看下面的内容。 重要名词 1、格雷欣法则 2、直接融资 3、企业信用 4、泡沫经济 5、基准利率 6、商业银行 7、票据贴现 8、金融风险 9、出口信贷 10、资本市场11、国际资本流动 12、货币乘数 13、派生存款14、通货膨胀 15、货币政策16、经济货币化17、金融结构 重要问题——简答题 1、何谓货币制度？它主要包括哪些内容？ 2、同业拆借市场有哪些特点？ 3、简述回购协议市场的交易对象和特点。 4、简单分析国际收支失衡的经济影响。 5、简述国际储备的含义和作用。 6、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？ 7、中央银行业务活动的原则有哪些？ 8、简述基础货币及其主要投放渠道。 9、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？ 10、什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？ 11、通货膨胀主要有哪些类型？ 12、简述法定存款准备率的优点与不足。 13、选择性货币政策工具主要有哪些？ 14、什么是货币政策时滞？它有哪些分类？ 15、何为金融监管？其必要性何在？ 16、简述金融监管目标、原则和内容。 17、简述发展中国家货币金融发展的特征。 18、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。
从整体上看，（）是最大的金融盈余部门。 选择一项： A. 企业 B. 金融机构资 C. 政府 D. 居民 正确答案是：居民 题目2 居民进行储蓄与投资的前提是( )。 选择一项： A. 货币收入 B. 货币支出 C. 货币盈余 D. 赤字 正确答案是：货币盈余 题目3 现代金融体系建立的基础是( )。 选择一项： A. 现代货币制度 B. 现代信用制度 C. 现代企业管理制度 D. A和B 正确答案是：A和B 题目4 现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( )活动来实现平衡。 选择一项： A. 金融 B. 财政 C. 救济 D. 调整消费 正确答案是：金融 题目5 采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（）投资。 选择一项： A. 国际间接投资 B. 国际直接投资 C. 国际金融投资 D. 国际结算 正确答案是：国际直接投资 多选题（每题8分，共5道） 题目6
以下属于国际直接投资的是( )。 选择一项或多项： A. 对国外企业进行技术支持 B. 居民在本国金融市场购买国外企业发行的股票 C. 国外企业采用合作方式在本国建立新企业 D. 收购国外企业的股权，并成为绝对最大股东 E. 将前期投资利润继续投资国外企业 The correct answers are: 国外企业采用合作方式在本国建立新企业, 收购国外企业的股权，并成为绝对最大股东, 将前期投资利润继续投资国外企业 题目7 广义的金融市场包括( )。 选择一项或多项： A. 信贷市场 B. 资本市场 C. 货币市场 D. 黄金市场 E. 衍生金融工具市场 The correct answers are: 信贷市场, 资本市场, 货币市场, 黄金市场, 衍生金融工具市场 题目8 企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。 选择一项或多项： A. 企业是金融机构的服务对象 B. 企业是金融市场的最主要的参与者 C. 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响 D. 企业是金融市场最主要的资金提供者 E. 企业是金融市场监管体系重要的组成部分 The correct answers are: 企业是金融机构的服务对象, 企业是金融市场的最主要的参与者, 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响 题目9 以下反映居民部门参与金融活动的是（）。 选择一项或多项： A. 在银行存款 B. 在证券市场发行债券 C. 投资股票 D. 参加股票培训班 E. 向民间钱庄申请贷款 The correct answers are: 在银行存款, 投资股票, 向民间钱庄申请贷款 题目10 政府投资对金融活动的影响体现在( )。 选择一项或多项：
金融学003 试卷总分：100 答题时间：90分钟 判断题（共20题，共40分） 1. 商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。（） T √ F × 正确的答案是：F；考生答案：T；试题分数：2；考生得分：0 2. 在下列债券中，按风险性从小到大排列，依次是企业债券、金融债券和政府债券。( ) T √ F × 正确的答案是：F；考生答案：T；试题分数：2；考生得分：0 3. 劣币驱逐良币规律是在金银复本位制这种“平行本位”条件下出现的现象。（） T √ F × 正确的答案是：T；考生答案：F；试题分数：2；考生得分：0 4. 历史上中国第一家现代商业银行是中国通商银行。（） T √ F × 正确的答案是：F；考生答案：F；试题分数：2；考生得分：2 5. 中央银行的货币发行列在中央银行资产负债表中负债一方。（） T √ F × 正确的答案是：T；考生答案：T；试题分数：2；考生得分：2 6. 现代经济中盈余和赤字的普遍存在，是导致信用关系无所不在的重要基础。（） T √ F × 正确的答案是：T；考生答案：F；试题分数：2；考生得分：0
7. 货币市场的重要性既体现在可以满足政府和企业短期融资需求，又为中央银行的宏观金融调控提供场所。( ) T √ F × 正确的答案是：T；考生答案：T；试题分数：2；考生得分：2 8. 通货-存款比率是指流通中的现金与商业银行存款的比率。（） T √ F × 正确的答案是：T；考生答案：F；试题分数：2；考生得分：0 9. 一般而言，货币供给内生性的增强，会提高中央银行调控货币供给的能力与效果。（） T √ F × 正确的答案是：F；考生答案：T；试题分数：2；考生得分：0 10. 金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下主币可以自由铸造，辅币限制铸造。（） T √ F × 正确的答案是：F；考生答案：F；试题分数：2；考生得分：2 11. 债务人不履行约定义务所带来的风险是市场风险。（） T √ F × 正确的答案是：F；考生答案：T；试题分数：2；考生得分：0 12. 中央银行票据是中央银行向商业银行发行的长期债务凭证。（） T √ F × 正确的答案是：F；考生答案：T；试题分数：2；考生得分：0 13. 直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（） T √
卷一 单项选择 题目1 题干 居民进行储蓄与投资的前提是( )。 选择一项： A. 货币收入 B. 货币支出 C. 货币盈余√ D. 赤字 反馈 知识点提示：居民的货币收支与金融需求。参见教材本章第一节。正确答案是：货币盈余 题目2 题干 从整体上看，（）是最大的金融盈余部门。 选择一项： A. 企业 B. 金融机构资 C. 政府
D. 居民√ 反馈 知识点提示：社会经济主体的金融交易及其关系。参见教材本章引言。 正确答案是：居民 题目3 题干 在市场经济条件下，发行（）是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。 选择一项： A. 政府债券√ B. 公司债权 C. 商业票据 D. 股票 反馈 知识点提示：公债融资。参见教材本章第三节。 正确答案是：政府债券 题目4 题干 现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( )活动来实现平衡。 选择一项： A. 金融√ B. 财政
C. 救济 D. 调整消费 反馈 知识点提示：社会经济主体的金融交易及其关系。参见教材本章引言。正确答案是：金融 题目5 题干 （）属于贸易融资的行为。 选择一项： A. 信用证√ B. 公司债权 C. 购买外国企业债券 D. 股票 反馈 知识点提示：贸易融资的形式。参见教材本章第四节。 正确答案是：信用证 标记题目 信息文本 多选题（每题8分，共5道） 题目6 题干 企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。
选择一项或多项： A. 企业是金融机构的服务对象√ B. 企业是金融市场的最主要的参与者√ C. 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响√ D. 企业是金融市场最主要的资金提供者 E. 企业是金融市场监管体系重要的组成部分 反馈 知识点提示：企业财务活动与金融体系。参见教材本章第二节。 The correct answers are: 企业是金融机构的服务对象, 企业是金融市场的最主要的参与者, 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响 题目7 题干 政府投资对金融活动的影响体现在( )。 选择一项或多项： A. 政府投资导致的大量货币收支，对货币流通产生了重要影响√ B. 政府投资股票市场，增加金融市场的流量 C. 政府投资需要银行提供贷款，从而增加银行的贷款规模 D. 政府投资带动民间资本，引起整个金融资源的流向发生改变√ E. 政府通过设立主权财富基金，利用外汇储备对国际金融市场产生影响√ 反馈 知识点提示：政府投资的影响。参见教材本章第三节。 The correct answers are: 政府投资导致的大量货币收支，对货币流通产生了重要影响, 政府投资带动民间资本，引起整个金融资源的流向发生改变, 政府通过设立主权财富基金，利用外汇储备对国际金融市场产生影响