农银规章…2009?14号
关于印发《中国农业银行个人产品网点开户（签约）
操作规程》的通知
各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为优化零售业务流程，简化柜员操作，解决营业网点排队现象严重的问题，总行对个人产品网点开户（签约）流程进行了优化，将于12月7日投产上线。为确保各项业务规范操作，总行制定了《中国农业银行个人产品网点开户（签约）操作规程》（以下简称《操作规程》），现印发给你们，并就有关事项通知如下：
一、个人产品网点开户（签约）流程优化的主要内容
（一）整合了个人产品的开户、签约交易，相关交易均从“开户签约交易”（0008）进入。
（二）统一了各产品子系统的客户信息管理模式，各系统开户签约交易涉及客户信息的内容可直接从CIF中调入。
（三）对个人结算账户开户流程进行了重新梳理，合并了借记卡和结算存折的开户申请书。
（四）整合了个人产品签约交易以及其他变更与注销类交易的输出打印凭证，统一打印《业务回单》。
二、前台更新程序将在2009年12月1日通过产品服务信箱发送各分行，各行务必于12月6日晚网点结束营业后更新前台程序，12月7日正式投产上线。程序更新后，为确保新旧版本平稳过渡，原交易码可保留1个月时间，新版交易运行稳定后，总行将通知分行删除所有开户签约交易的原交易码，确保全国版本的统一运行。
三、由于项目涉及网点所有个人产品的开户（签约）环节，且新增了《客户资料登记/变更表》、《业务回单》、《个人结算账户申请书》等凭证，对柜台操作影响较大，各分行在正式投产前必须做好新增协议（文本）的印刷工作并确保配送到网点，并对柜员进行系统操作和凭证使用的培训，要严格按照《操作规程》进行操作，有效防范操作风险。
四、本通知附件2-7纳入中国农业银行制式合同序列管理，其中附件2、4、6、7属于标准类文本，附件3、5属于示范类文本。各行应按总行关于合同管理的有关规定使用。
（一）新增制定《中国农业银行储蓄国债（电子式）服务章程》（编号为ABCS…2009?4050），《基金/集合资产管理计划投资客户须知》（编号为ABCS…2009?4051），《柜台记账式国债交易、托管、结算协议书》（编号为ABCS…2009?4052）。
（二）修订《“双利丰”个人通知存款约定转存协议》（编号由ABCS…2006?4035更新为ABCS…2009?4035），《中国农业银行外汇宝交易协议》（编号由ABC…2004?5058更新为ABC …2009?5058），《中国农业银行电子银行业务服务协议》（编号由ABC…2006?5087更新为ABC…2009?5087），《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》（包含《个人银行结算账户申请书》，编号由ABCS…2004?4027更新为ABCS…2009?4027），《中国农业银行金穗借记卡章程》（编号由ABCS…2007?4029更新为ABCS…2009?4029）。
（三）废止《个人卡申请表》（编号为ABCS（2007）4040），《钻石卡申请表》（编号为ABCS…2007?4042），《贵宾卡申请表》（编号为ABCS…2007?4039），《中国农业银行外汇宝签约/解约申请书》（编号为ABC…2004?5059）。
（四）按照相关法律和司法解释要求，总行对制式合同文本中的格式条款字体采取了特别标识处理，各行印制时不得擅自改动。
（五）合同文本使用中如遇问题，请报告总行（法律事务部、个人金融部、电子银行部）。
（六）个人产品网点开户（签约）流程优化项目上线后，个人客户开户、签约不再使用各产品原申请表，相关凭证停止使用（见附件11）。
五、总行对《中国农业银行金穗借记卡章程》（以下简称《章程》，见附件8）进行了修订，且已报经中国银行业监督管理委员会备案。各行在收到发文后，尽快将新《章程》在各营业网点进行公告。对新申办卡的申请人，《章程》从发文之日起正式执行，对现有持卡人公告满30日起，《章程》正式生效。对于《章程》印发之前已经办卡的持卡人所提出的问题要妥善回复和处理。
六、消息服务在一体化消息服务平台项目上线前，如客户填写个人结算账户申请书时勾选了消息服务，则不必填写原消息服务申请表，柜员使用原消息服务交易办理业务，并打印原申请表，
客户在银行打印后的个人结算账户申请书和原消息服务申请表上确认签字。客户在不开卡、折的情况下申请消息服务，按原流程办理。
七、个人产品网点开户（签约）项目上线后，所涉及的各项业务再行更新时，操作流程和文本使用应在本项目基础上进行改造，各业务的管理规定以相关最新规定为准。
执行中遇有问题，请及时报告总行（个人金融部、产品研发部）。
附件：
1．中国农业银行个人产品网点开户（签约）操作规程
2．“双利丰”个人通知存款约定转存协议（合同编号：ABCS （2009）4035）
3．中国农业银行电子银行服务协议（合同编号：ABC（2009）5087）
4．基金/集合资产管理计划投资客户须知（合同编号：ABCS （2009）4051）
5．中国农业银行外汇宝交易协议（合同编号：ABC（2009）5058）
6．中国农业银行储蓄国债（电子式）服务章程（合同编号：ABCS（2009）4050）
7．柜台记账式国债交易、托管、结算协议书（合同编号：ABCS（2009）4052）
8．个人结算账户申请书及尺寸示意、中国农业银行金穗借记卡章程
9．中国农业银行业务回单
10．中国农业银行客户资料登记变更表
11．个人业务停止使用的相关凭证列表
12．建议使用产品菜单
二○○九年十二月二日主题词：运营管理个人产品操作规程通知
附件1：（回文件）
中国农业银行个人产品网点开户（签约）操作规程
目录
第一章总则
第二章文本说明
第三章业务操作
第四章附则
第一章总则（目录）
第一条为规范个人产品网点开户（签约）流程，提高网点业务运作效率，规范业务操作，制定本规程。
第二条个人产品网点开户（签约）流程优化包括个人产品签约文本整合及相关应用系统改造，涵盖的业务范围为：（一）个人账户开户
借记卡现金/转账开卡、借记卡开附卡、活期存款现金/转账开户、整存整取现金/转账开户、定期一本通现金/转账开折、定活两便现金/转账开户、零整教育现金/转账开户、通知存款现金/转账开户、凭证式国债现金/转账开户、双利丰个人通知存款现金/转账开户。
（二）电子银行业务
电子渠道签约、注册本人账户、注册收款方账户、渠道信息维护、电子银行密码修改/挂失/解挂/重臵/解锁、证书补办/挂失/解挂、补打两码、预留问题及答案、暂停/注销渠道、恢复渠道、注销本人账户、注销收款方账户、移植客户密码初始化、登记/注销动态密码设备、自助银行转账签约维护。
（三）投资理财业务
开放式基金开/修改/销客户资料、记账式国债开/销户、记账式国债客户资料/证件修改、储蓄国债开/销户、储蓄国债更新债券账户资料、外汇宝签/解约、汇利丰申购、双利丰借记卡客户签约。
（四）借记卡理财业务
理财卡自动约转、理财卡活期子账户中间业务、自动供款、消费临时质押签约维护、附属卡支付控制维护。
（五）其他业务
中间业务个人客户开户、中间业务建立个人客户合约、信贷资产业务客户信息登记、增加/修改个人客户基本信息、增加/修改客户地址/电话信息。
第三条本规程适用于实行个人产品网点开户（签约）流程优化的所有分支机构。
第二章文本说明（目录）
第四条个人产品网点开户（签约）文本包括《客户资料登记/变更表》、《业务回单》、产品菜单以及产品相关协议章程。（文本格式见附件）
第五条《客户资料登记/变更表》适用于新增或修改个人客户资料时使用，双面印制，正面为客户填写栏，背面为银行打印栏。
第六条《业务回单》（一式两联）作为本次流程优化涉及的所有个人产品签约及变更交易的业务处理凭证。适用于个人产品开户、签约、变更、解约等交易。
第七条《个人结算账户申请书》（一式两联）用于开立个人结算账户时使用。双面印制，正面为客户填写和银行打印两大部分，背面为《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》、《中国农业银行金穗借记卡章程》。其中，“申请业务功能”栏包括各类基于结算账户上的理财、投资、电子银行渠道等功能，各分行可根据营销需要自己设计添加。
第八条《产品菜单》是为了方便客户了解我行相关产品功能，给客户直观视觉感受而推出的“点菜单”。《产品菜单》为双面印制，正面为产品功能，背面为菜单中所列功能的客户须知。菜单样式和产品内容由分行自行设计添加，该菜单用于柜员和客户交流使用，非客户必填凭证。不需要客户签字，不作为凭证留存。
第九条各产品相关协议与章程按统一格式印制，保证纸张大小（建议为A4）与版面设计风格的一致性。
第十条个人产品网点开户（签约）文本的规范性审查由经办柜员负责，规范性审查的事项包括：
（一）文本选用正确；
（二）业务操作配套文本齐全且相互衔接；
（三）文本的填写符合规范要求；
（四）文本所填写和打印内容与客户信息资料、双方交易意愿一致；
（五）一式多份文本的形式内容一致；
（六）客户签名与身份证件记载的姓名一致；
（七）其他应当审查的规范性内容。
第三章业务操作（目录）
第十一条客户信息管理
为确保客户信息的完整性，新增客户信息时家庭或单位地址（含邮编、国家、行政区划）、电话（含区号）必须完整的录入其中一种；已建立客户信息的，如信息不完整，系统提示必须补全信息。
（一）客户开立结算账户时需新增、修改客户信息按第十二条规定处理。
（二）其他情况下需新增、修改客户信息或需要采集客户详细信息时，柜员审核客户身份证件是否真实、有效，请客户填写《客户资料登记/变更表》，柜员审核无误后打印《客户资料登记/变更表》，交客户签字确认，银行盖章，做传票留存。
（三）查询个人客户信息
1、柜员根据客户提供的身份证件或账户凭证，从“个人产品开户签约”交易或直接输入交易码进入，查询该客户在我行系统内储存的个人资料；
2、核对客户信息：
（1）使用身份证件类型及证件号查询的个人资料须核对客户姓名与证件是否一致；
（2）使用账户凭证查询时，须核对客户姓名及证件信息是否与客户提供的证件一致。
3、核对一致后，可将结果告知客户，以方便客户核对与修改。打印的客户信息需及时回收，避免客户信息外泄。
第十二条个人账户开户
（一）个人结算账户开户
1、个人客户开立结算账户，需提供有效身份证件及复印件，并填写《个人结算账户申请书》。
2、柜员从“个人产品开户签约”交易进入，通过账号或身份证件号查询系统内客户信息，分以下情况分别处理：
（1）系统内无客户信息或客户信息不全的，柜员根据客户填写的《个人结算账户申请书》内容新建或修改客户信息，系统处理成功后打印《客户资料登记/变更表》，交客户签字确认，银行盖章做传票留存。
（2）系统内存在客户信息，并且与客户所填内容一致的，直接进入开户签约交易。
3、柜员建立或修改客户信息后，进入开户签约交易选择开立借记卡或活期结算存折，按客户填写内容录入相关信息，提交系统处理。
4、交易成功后，打印存款凭条和《个人结算账户申请书》。存款凭条做传票留存，柜员核对《个人结算账户申请书》打印信息和客户所填信息一致，交客户签字确认，银行盖章后，第一联和身份证件复印件专夹保管，第二联和身份证原件交客户留存。
（二）个人储蓄账户开户
1、个人客户开立储蓄账户，需提供有效身份证件及复印件，并填写存款凭条。
2、柜员审核证件及所填信息是否真实有效后，从“个人产品开户签约”交易进入，通过账号或身份证件号查询系统内客户信息。需新建或修改客户信息的，按照客户填写的存款凭条相关内容新建或修改客户信息，处理成功后打印《客户资料登记/变更表》，交客户签字确认，银行盖章做传票留存。
3、柜员建立或修改客户信息后，进入开户签约交易选择开立相关储蓄账户，按客户填写内容录入相关信息，提交系统处理。
4、交易成功后，打印存款凭条，交客户签字后做传票留存，身份证复印件做存款凭条附件。
第十三条电子银行业务
（一）签约
1、个人客户申请开通电子银行渠道或在已开通的渠道注册本人账户时无需填写《电子银行业务申请表（个人）》。
2、柜员审核提交资料无误后，进入“个人产品开户签约”交易选择“电子银行签约”产品签约类型，然后刷卡或存折读取账户信息，提交系统进行客户相关信息及密码的核对；
3、账户校验完成后，柜员选择“注册渠道”或“注册本人账户”：注册渠道即为客户开通网上银行、电话银行、手机银行
等电子银行渠道服务；注册账户则将客户账户登记到已开通的电子银行渠道，渠道须先注册后方可在该渠道添加本人账户；
4、根据上述不同选择，柜员分别进行以下操作：
（1）注册渠道时，客户姓名，客户号，证件种类，证件号码，手机号码，家庭电话，单位电话，家庭地址及邮政编码，单位地址及邮政编码可自动代入且不允许修改。
（2）注册账户时，客户号，客户姓名，证件种类，证件号码自动代入且不允许修改；柜员按客户的要求设定注册账户所开通的渠道服务及其它相关操作。
5、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联由银行作为传票留存，第二联交给客户。
（二）维护、注销
1、个人客户申请注册收款方账户、维护渠道基本信息、管理电子银行密码、管理证书、维护预留问题、恢复渠道、动态口令卡管理、暂停/注销渠道、注销本人账户、注销电话银行收款方账户信息时，不需要填写《电子银行业务变更（注销）申请表（个人）》。
2、柜员在系统中提交上述业务时，打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章并加盖柜员名章，第一联传票留存，第二联交客户。
（三）自助银行转账签约维护
1、个人客户申请自助银行转账签约时不需要填写申请表。
2、柜员从系统进入“个人产品开户签约”交易选择“自助银行转账签约维护”产品签约类型，根据交易提示进行相关要素的输入。客户的证件种类、证件号码可以直接带入且不能修改。柜员根据客户的要求填写交易中其他区域后提交交易。
3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章并加盖柜员名章，回单第一联作传票保管，第二联交客户。
第十四条开放式基金及券商集合计划
（一）开客户资料
1、个人投资者申请建立客户资料需提供以下资料：
（1）本人有效身份证件原件复印件、金穗借记卡；
（2）填写《个人客户风险承受能力评估问卷》、阅读并签署《客户须知》。
2、柜员审核无误后，进入个人产品开户签约交易选择“签约”下的“开客户资料”，根据交易提示刷卡读入卡号，提请投资者输入密码。投资者证件种类、证件号码、投资者名称、地址、邮编、电话、生日可直接带入。其中证件种类、证件号码、投资者名称三项不可修改。地址、邮编、电话有多条信息时，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”。地址、邮编、电话项也可以根据客户要求进行修改。柜员选择客户风险承受能力和对账单寄送方式，提交系统处理。
3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，《业务回单》和《客户须知》第一联、《个人客户风险承受能力评估问卷》、身份证复印件随传票保管，《业务回单》、《客户须知》第二联同金穗借记卡、身份证原件交客户。
（二）修改客户资料
重要客户资料指客户姓名、证件类型、证件号。客户修改重要资料需本人办理，且不得同时修改户名和证件类型或证件号码，但可以修改户名同时修改升位的证件号码（身份证号码15位升至18位）。
1、客户修改资料需提供以下资料：
（1）本人有效身份证件原件、金穗借记卡。
（2）填写《客户资料登记/变更表》。
2、柜员审核资料无误后，从原菜单或直接输交易码进入，刷卡读入卡号，进入客户资料修改界面，提请投资者输入密码，按照《客户资料登记/变更表》中填写内容修改客户资料信息，柜员审核无误，提交系统处理。
3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，第一联做记账凭证，《客户资料登记/变更表》做附件随传票装订，《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。
（三）销客户资料
1、客户销资料需提供本人有效身份证件原件、金穗借记卡。
2、柜员从原菜单或直接输交易码进入，刷卡读入卡号，提请投资者输入密码，录入投资者名称、证件类型、证件号码，柜员审核无误，提交系统处理。
盖章，《业务回单》第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。
第十五条储蓄国债
（一）开户
1、客户申请开储蓄国债需提供以下资料：
（1）本人有效身份证件原件、金穗借记卡或存折；
（2）阅读并签署《中国农业银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》。
2、柜员审核无误后，进入个人产品开户签约交易选择“签约”下的“储蓄国债开户”，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码。投资者证件类型、证件号码直接带入，不可修改。柜员审核无误，提交系统处理。
3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，第一联银行做传票留存，《中国农业银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》第一联作为传票附件，《业务回单》和《中国农业银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》第二联同金穗借记卡或存折、身份证件交客户。
（二）更新债券账户资料
1、更新债券账户资料需提供以下资料：
（1）本人有效身份证件、金穗借记卡或存折。
（2）填写《客户资料登记/变更表》。
2、柜员从原菜单或直接输入交易码进入，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码，按照《客户资料登记/变更表》中填写内容修改客户证件类型、证件号码，柜员审核无误，提交系统处理。
3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，第一联银行做传票留存，《客户资料登记/变更表》做《业务回单》附件，《业务回单》第二联同金穗借记卡或存折、身份证件交客户。
（三）销户
1、客户将身份证件和金穗借记卡或存折交银行柜员。
2、柜员从原菜单或直接输入交易码进入，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码，提交系统处理。
盖章，第一联银行做传票留存，第二联同金穗借记卡或存折、身份证件交客户。
第十六条记账式国债
（一）开户
1、个人投资者申请开立记账式国债需提供以下资料：
（1）本人有效身份证件原件及复印件、金穗借记卡；
（2）阅读并签署《柜台记账式国债交易协议书》。
2、柜员审核客户身份证件是否真实有效，进入个人产品开户签约交易选择“签约”下的“记账式国债开户”，根据交易提示刷卡读入卡号，提请客户输入密码。投资者名称、证件种类、证件号码、地址、邮编、电话可直接带入。其中证件种类、证件号码、投资者名称三项不可修改。地址、邮编、电话有多条信息时，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”。地址、邮编、电话项也可以根据客户要求进行修改。柜员审核无误，提交系统处理。
3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，协议和《业务回单》银行盖章，《业务回单》和协议书第一联身份证复印件银行专夹保管，《业务回单》和协议第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。
（二）客户资料修改
1、客户申请一般资料变更时需提交以下资料：
（1）身份证件原件、金穗借记卡；
（2）填写《客户资料登记/变更表》。
2、柜员审核客户填写资料无误后，从原菜单或直接输入交易码进入，根据交易提示刷卡读入卡号，提请投资者输入密码，按照《客户资料登记/变更表》中内容对客户资料进行修改。柜员审核无误，提交系统处理。
3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联、《客户资料登记/变更表》银行专夹保管，《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。
（三）客户证件修改
1、客户申请修改证件类型和证件号等重要资料时需提供以下资料：
（1）本人有效身份证件及复印件、金穗借记卡；
（2）公安部门出具的法律证明文件原件及复印件；
（3）填写《客户资料登记/变更表》。
2、柜员对客户提交的申请表及各类资料进行审核，并对借记卡客户资料与债券账户资料的一致性进行审核无误后，从原菜单或直接交易码进入，根据交易提示刷卡读入卡号，提请投资者输入密码，输入新的客户证件类型和证件号码，二级操作员进行复核确认，无误后提交系统处理。
3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联、《客户资料登记/变更表》和身份证复印件及其他资料专夹保管，《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。
（四）销户
1、客户需提供有效身份证件原件及复印件、金穗借记卡。
2、柜员从原菜单或直接输入交易码进入，刷卡读入金穗借记卡号，提请投资者输入密码，录入投资者证件种类和证件号，提交系统处理。
3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联和身份证复印件银行专夹保管，第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。
第十七条双利丰借记卡签约
（一）个人投资者申请双利丰借记卡签约需提供以下资料：
1、本人有效身份证件原件、金穗借记卡；
2、阅读并签订《中国农业银行“双利丰”个人通知存款协议》。
（二）柜员审核无误后，从原菜单或直接输入易码进入，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码。录入相关信息，提交系统处理。
（三）交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，协议和《业务回单》银行盖章，《业务回单》第一联银行做传票留存，协议第一联银行专夹保管，协议、《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。
第十八条外汇宝
（一）签约
1、客户到我行指定外汇宝业务网点办理签约，需提交以下资料：
（1）本人有效身份证件及同名金穗借记卡；
（2）阅读并签定《中国农业银行外汇宝交易协议书》（一式两份）。
2、柜员审核柜员审核无误后，进入开户签约交易，选择外汇宝签约选项。证件种类、证件名称、证件号码可直接带入且不能修改，柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交系统处理。
3、收到系统成功信息,打印《业务回单》（一式两联）,交客户核对签名后, 银行盖章。第一联随《中国农业银行外汇宝交易协议书》专夹保管;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。《中国农业银行外汇宝交易协议书》加盖业务公章和经办人员名章。一份银行专夹保管;另一份交还客户。
（二）解约
客户在解约之前，应将其客户号下所有未成交的委托交易进行撤单。否则，我行不予办理解约。
1、客户进行外汇宝解约，应持借记卡（理财卡）和开卡时使用的有效证件到我行指定外汇宝业务网点办理。
2、柜员审核无误后, 将销户信息提交外汇宝解约交易处理。
3、收到系统成功信息,打印《业务回单》（一式两联）,交客户核对签名后, 银行盖章。第一联银行专夹保管;第二联及借记卡等相关资料交还客户。
4、解约后，同一客户号下所有借记卡（理财卡）均不可办理外汇宝业务。
第十九条汇利丰（外币自主理财产品）申购
（一）客户到我行网点办理非集中版理财系统发售的“汇利丰”产品申购，需提供以下资料：
1、本人有效身份证件及同名金穗借记卡；
2、填写客户风险评估问卷；
3、阅读并签订《中国农业银行理财产品协议》（一式两份）及对应的《理财产品说明书》（或《理财计划书》）（一式两份）。
（二）柜员对以上资料审核无误后，进入开户签约交易，选择汇利丰申购选项。首先进入产品查询交易，通过此交易可以查询产品信息，并打印回单中产品信息部分并交客户确认，客户确认所申购的产品无误后，继续进入申购交易。
（三）进入申购交易后，证件种类、证件号码可直接带入且不能修改，柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交交易。
（四）收到系统成功信息,打印《业务回单》（一式两联）,交客户核对签名后, 银行盖章。第一联银行作为传票留存;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。并将产品说明书、《中国农业银行理财产品协议》盖章，一份银行专夹保管;另一份交还客户。
第二十条中间业务
（一）个人客户开户
1、客户到我行网点办理中间业务个人客户开户，需提交以下资料：
（1）本人有效身份证件及同名金穗借记卡；
（2）阅读并签定相关业务代理协议。
2、柜员审核无误后，进入开户签约交易，选择“中间业务个人客户开户”。客户名称、证件类型、证件号码、性别、出生日期、英文名称、文化程度、地址、邮编、工作单位、家庭电话、办公电话、移动电话、EMAIL可直接带入；其中“地址”、“邮编”带入多条信息，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”。柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交系统处理。
3、收到系统成功信息,打印《业务回单》,客户核对交易信息签名确认后, 银行盖章。第一联银行作为传票留存;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。相关业务代理协议银行盖章并加盖柜员名章，客户留存联交还客户，银行留存联专夹保管。
（二）建立个人客户合约
1、客户申请建立个人客户合约，需提交本人有效身份证件及同名金穗借记卡，阅读并签定相关合约。
2、柜员审核无误后，进入开户签约交易，选择中间业务建立个人客户合约选项。客户名称、客户号、证件类型、证件号码可直接带入且不能修改。柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交交易。
3、收到系统成功信息,打印《业务回单》,客户核对签名后, 银行盖章并加盖柜员名章。第一联银行作为传票留存;第二联及
身份证件、借记卡等相关资料交还客户。相关业务代理协议银行盖章，客户留存联交还客户，银行留存联专夹保管。
第二十一条信贷资产业务客户信息登记
1、个人客户第一次发放个人质押贷款前，必须先进行客户信息登记；客户需提交本人有效身份证件原件和账户凭证；
2、柜员审核无误后，进入“个人产品开户签约”交易选择“资产业务客户信息登记”产品签约类型.系统自动代入客户姓名、身份/证件种类、身份/证件号码、联系地址、邮编、固定电话，且前三项不可修改，地址、邮编、电话从CIF取得多条信息时，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”；身份标识类型为“7”身份证件时，客户服务标识必须与身份/证件号码一致；
3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联银行留存，第二联同证件、账户凭证交给客户。
4、交易成功，产生的客户服务标识可以将客户在CAS系统中办理的所有贷款进行串联，柜员可以通过该服务标识查询客户贷款分户和汇总余额等情况。
第二十二条理财卡自动约转、理财卡活期子账户中间业务、自动供款、消费临时质押签约维护、附属卡支付控制维护（一）签约
1、客户需提交金穗借记卡、本人有效身份证件。
2、柜员审核无误，直接输交易码进入各交易界面，刷卡读入卡号，提请客户输入密码，录入相关信息，提交系统处理。
3、交易成功打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡交还客户。
（二）解约
1、客户需提交金穗借记卡、本人有效身份证件。
2、柜员直接输交易码进入各交易界面，刷卡读入卡号，提请客户输入密码，提交系统处理。
3、交易成功打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡交还客户。
（三）自动供款标志修改
1、只适用于借记卡零整子账户，客户需提交金穗借记卡。
2、柜员直接输交易码进入“借记卡零整子账户供款标致修改”交易，刷卡读入卡号，提请客户输入密码，选择子账户序号和供款标志，提交系统处理。
3、交易成功打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡交还客户。
第四章附则（目录）
第二十三条本规程由总行负责制定、解释和修订。
第二十四条本规程是对个人产品网点开户签约及签约变更、解约环节的规范，并未对各产品的管理办法、操作规程等进行全面的修订。该项目投产上线后，网点在开户（签约）环节的操作以本规程为准，涉及联网核查和各业务其他相关要求的按照原规定执行。
第二十五条本规程自下发之日起实施。《关于印发<中国农业银行个人产品网点开户（签约）操作规程（试行）>的通知》农银办发…2009?167号自本规程下发之日起废止。
附件2：（回文件）
ABCS(2009)4035
“双利丰”个人通知存款约定转存协议
（）农银个通存转字（）第号
重要提示：
尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是黑体字条款），关注您在合同中的权利、义务及责任。如您对本合同有任何疑问，请向经办行咨询。
甲方（客户）与乙方（银行）经充分协商一致，在平等自愿的基础上，订立如下协议：
第一条“双利丰”个人通知存款是为满足客户大额资金短期理财需求，以通知存款为基础，附加自动通知、自动转存、约定互转的存款产品。甲方签订本协议开通“双利丰”个人通知存款，即视为甲方每笔“双利丰”个人通知存款自开户日起一天通
知存款每满一天、七天通知存款每满七天通知乙方将相应个人通知存款自动转存并计算复利。
第二条协议签订：甲方指定通过其本人借记卡办理“双利丰”个人通知存款约定转存业务，客户因更换该结算账户所对应的卡或挂失补卡后，本协议对新卡仍然有效。
第三条留存金额：借记卡活期主账户留存金额，一天通知存款须不少于人民币1万元，七天通知存款须不少于人民币5仟元或等值外币。留存余额未达到双方约定的金额时，乙方有权决定是否从借记卡下通知存款子账户向活期主账户转存资金。如因借记卡下活期主账户留存金额不足，而造成甲方在乙方办理代扣缴费业务、个人贷款的还款等业务无法按时足额扣款时，乙方不承担任何责任。客户如需在上述最低留存金额基础上提高留存金额标准，须向乙方申请重新签订协议。
第四条资金互转
1、自动转存：一天个人通知存款的最低转存金额为人民币10万元，七天个人通知存款的最低转存金额为人民币5万元或等值外币。若甲方借记卡下活期主账户资金余额扣减留存金额后余额高于最低转存金额的，则乙方将其高于留存金额的存款自动转入该借记卡下通知存款子账户，一天通知存款每满一天、七天通知存款每满七天后将税后利息转入存款本金继续进行自动转存。
2、支取及转回：对于借记卡下“双利丰”通知存款子账户中的资金，甲方可以支取或要求转入相应的活期主账户，但须按乙方规定办理。同时，支取或转回后的通知存款子账户余额必须保持在最低转存金额以上，否则，乙方将对该通知存款子账户予以销户，通知存款子账户余额转为活期存款。
第五条税息计缴：甲方借记卡下活期主账户、个人通知存款子账户的存款利息和所得税按有关规定由乙方计算并代扣代缴利息税。
第六条信息确认：甲方确认提供和告知的个人基本信息、指定的借记卡号和联系方式等内容均真实有效，如有更改应及时书面通知乙方。甲方未及时通知造成的不利后果由甲方自行承担。
第七条协议终止：客户有权撤销借记卡个人通知存款自动转存。撤销业务前，客户必须办理借记卡下所有“双利丰”个人
通知存款的销户，并凭本人有效身份证件到银行柜台办理相关手续；手续办妥后，本协议自动终止。
第八条争议解决：双方在本协议项下产生的争议，可协商解决；协商不成，通过诉讼方式解决的，由乙方住所地人民法院管辖。
第九条协议生效：本协议自双方签字盖章之日起生效。
第十条协议份数：本协议一式两份，双方当事人各持一份，效力相同。
甲方声明：乙方已依法向本人提示了相关条款（特别是黑体字条款），应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并完全理解上述条款。
甲方（签字）：乙方：中国农业银行
（盖章）
证件名称：
证件号码：负责人（或授权代理人）：
附件3：（回文件）
ABC(2009)5087
中国农业银行电子银行服务协议
( )农银电服字（）第号重要提示：
尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是黑体字条款），关注您在协议中的权利、义务及责任。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。
甲方：
乙方：中国农业银行
根据国家法律法规，甲乙双方经协商一致，订立本协议。
第一条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：
1、电子银行业务：是指通过因特网终端、电话、手机等电子设备渠道向社会提供的银行服务，具有信息查询、支付结算、投资理财等金融服务功能。
2、客户证书：指存放在IC卡、USB KEY等物理介质或客户端系统数据文件区上甲方身份证明的电子文件。
3、电子指令：指客户通过电子银行向中国农业银行发出的各类业务请求命令的统称。
第二条甲方的权利和义务
1、甲方须在中国农业银行开立结算账户。
2、甲方可自行选择将已在乙方开立的银行结算账户作为电子银行注册账户。注册账户原有性质不变，甲方仍可在乙方营业柜台办理各项业务。
3、甲方如对乙方提供的电子银行服务有疑问、意见或建议，可以拨打电话95599、登陆乙方网站或向乙方营业网点咨询或投诉。
4、甲方办理电子银行业务申请、业务变更、暂停业务、恢复服务、注销业务等，均应按乙方规定的程序办理相关手续，否则由此发生的风险和损失由甲方承担。
5、网上银行判别注册客户合法性身份和确认交易有效性的标识是客户证书及相应密码；电话银行判别注册客户合法性身份和确认交易有效性的标识是客户号和相应密码。甲方应妥善保管客户号、客户证书、相应的密码以及电子银行注册账户账号、银行卡号及其密码，如因保管不当、密码泄露等造成风险损失或纠纷，由甲方自行负责。凡通过电子银行客户号、客户证书及相应密码实现的交易，均视作甲方本人所为，由此导致的一切后果由甲方自行承担。
6、甲方应按照《中国农业银行电子银行服务价格标准》向乙方支付电子银行相关服务费用，并同意乙方从其约定账户主动扣收。
7、甲方办理电子银行业务时，如其申请的具体业务涉及到有关法律法规或乙方其他业务规定，须同时遵守。
8、甲方不得攻击、损坏乙方电子银行系统，不得诋毁、损害乙方名誉。
9、甲方应熟知乙方电子银行服务客户的相关操作规定，并严格按相关操作规定使用电子银行服务，如因甲方操作错误而造成损失的，由甲方自行承担。
第三条乙方的权利和义务
1、乙方应根据甲方发送的有效电子指令，及时、准确地处理甲方已提交的业务请求，并及时向甲方返回业务处理信息；但对于以下情况，乙方不承担任何责任：
（1）乙方接收到的电子指令信息不完整或信息内容有误；
（2）甲方账户可用余额或信用额度不足；
（3）甲方账户资金被依法冻结或扣划；
（4）甲方未能按照乙方的有关业务规定正确操作等。
2、乙方有权根据系统升级等需要暂时中止电子银行服务；有权对提供的服务项目或内容进行调整，但应提前七天通过乙方网站或营业网点进行公告。
3、乙方有权按照国家有关规定制定《中国农业银行电子银行服务价格标准》并向甲方收取电子银行相关服务费用。
4、乙方有权调整电子银行业务服务价格标准，但应提前十个工作日通过乙方网站或营业网点进行公告。公告期满后新服务价格标准生效，乙方不再另行通知甲方。
5、对甲方违反乙方有关规定、未按约定如期支付有关费用或恶意操作损害乙方利益等行为，乙方有权单方终止向甲方提供电子银行服务。
6、乙方有义务对甲方提供的申请资料和交易内容等信息保密，但法律、法规、规章另有规定的除外。
7、乙方有义务为甲方提供电子银行业务咨询服务，并在乙方网站公布服务功能介绍、服务操作指南等内容。
8、由于乙方工作失误造成甲方直接资金损失的，乙方应依据国家有关法律法规进行赔偿。
第四条协议的终止
1、甲方如需终止使用乙方电子银行业务，须按乙方规定办理电子银行业务注销申请手续，乙方注销手续办妥后，本协议即终止。
2、甲方违反《中国农业银行电子银行业务章程》或本协议，乙方有权取消甲方使用电子银行业务服务及相关功能的资格，并终止本协议。
第五条免责条款
中国农业银行 一．农行简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。 作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2013年末，本行总资产145,621.02亿元，各项存款118,114.11亿元，各项贷款72,247.13亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率1.22%，全年实现净利润1,662.11亿元。 本行境内分支机构共计23,547个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、351个二级分行（含省区分行营业部）、3,506个一级支行（含直辖市、直属分行营业部和二级分行营业部）、19,593个基层营业机构以及55个其他机构；境外分支机构包括7家境外分行和3家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司，其中境内9家，境外3家。 2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以2012年一级资本排名计，本行位列第10位。2013年，本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均为“稳定”。 二．农行历程 1951年7月10日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。 1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。1957年4月，与中国人民银行再次合并。 1963年11月，根据统一管理国家支援农业资金的要求，中国农业银行再次建立，作为国务院直属机构。1965年11月，与中国人民银行第三次合并。 1979年2月23日，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，中国农业银行第四次恢复建立。 1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。 1985年6月24日，中国农业银行首次统一行名字体。 1985年6月25日，中央决定成立中国农业银行党委。 1993年12月，国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定，中国农业银行开始向国有商业银行转轨。 1994年4月，中国农业银行向新组建的中国农业发展银行划转了绝大部分政策性业务。 1996年8月，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行不再领导管理农村信用社，与农村信用社脱离行政隶属关系。 1999年7月，中国农业银行向新组建的中国长城资产管理公司剥离不良资产。 2004年，农行第一次上报股改方案。 2007年1月，第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则，中国农业银行进入股份制改革新阶段。 2007年9月，农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省（区、市）开展面向“三农”金融服务试点。 2008年1月23日，农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。 2008年3月，农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。
附件1： 中国农业银行 个人自动转账业务操作规程 第一章总则 第一条为规范柜台个人自动转账业务操作，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《金穗借记卡业务管理办法》等，制定本操作规程。 第二条个人自动转账是指银行根据个人客户的约定，按照一定转账周期和转账方式，将指定账户的资金划转到约定的一个或多个账户的过程。 第三条转出账户是指自动转账中的资金转出方，是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折），一个转出账户可以下挂多个转入账户。 第四条转入账户是指自动转账中的资金转入方，是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折）。转入账户和转出账户可以是同一客户名下的账户，也可以是不同客户名下的账户。 第五条转账周期分为每日、每周、每月、月末四种。 第六条转账方式包括指定金额转账、留存金额差额转账、留存金额差额取整转账、补足余额转账四种。 指定金额转账是指按照预设固定金额进行转账； 留存金额差额转账是指对转出账户余额超出预设留存金额的差额部分进行转账； 留存金额差额取整转账是指对转出账户余额超出预设留存金额的部分，按照约定取整单位的整数倍进行转账； 补足余额转账是指按照转入账户余额不足预设金额的差额部分
进行转账。 第七条自动转账费用包括签约费和转账手续费。签约费在签约时从转出账户中直接扣收，账户余额不足以缴纳签约费的，不能签约。转账费在每次转账时从转出账户中实时扣收，账户余额不足以缴纳转账费的，不予转账。 第二章操作流程 第八条自动转账业务系统功能包括自动转账签约管理、自动转账关系管理、自动转账公共管理： （一）自动转账签约管理包括：自动转账签约、自动转账解约、查询自动转账签约信息、更换自动转账账户； （二）自动转账关系管理包括：增加转入账户、修改转账关系、查询转入账户信息、设定转入账户转账顺序、查询转入账户转账顺序、暂停/恢复自动转账关系； （三）自动转账公共管理包括：查询自动转账交易明细、查询暂停/恢复明细、自动转账产品收费凭证打印。 第九条自动转账业务各交易均由转出账户方发起。 第十条自动转账签约（0008） （一）个人客户申请成为自动转账业务转出账户，需本人到营业网点办理，并提交以下资料： 1、本人有效身份证件原件和复印件； 2、本人农行金穗借记卡（以下简称借记卡）或个人活期结算存折（以下简称存折）； 3、签订《个人自动转账业务协议书》（以下简称《协议书》）一式二份。 （二）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整准确。
附件2： 关于《中国农业银行个人助业贷款操作规程》的说明 为适应市场发展需要，提升我行个贷产品市场竞争力，进一步加强业务管理，总行将个人生产经营贷款更名为个人助业贷款，并对原个人生产经营贷款办法进行了修订。为使各行对修订后的操作规程理解更加准确，以便更好地贯彻执行，现将有关问题说明如下: 一、制度修订的背景 2002年12月，我行推出个人生产经营贷款，2007年对个人生产经营贷款管理办法进行了修订。该产品不仅丰富了我行个人信贷业务品种，调整和优化了信贷结构，而且较好地支持了个私经济的发展，取得了较好的经济效益和社会效益。但随着业务的深入发展和我行股份制改革思路的逐步明确，该业务在发展和管理上也面临着新的问题和挑战，这主要体现在：一是相对于同业，我行个人生产经营贷款品牌形象已逐渐落后，贷款对象不能适应市场现状，产品不能满足个私业主信贷需要，
对城市行个人优质客户的吸引力和竞争力下降；二是随着市场不断发展，同业在个人生产经营贷款借款人范围、担保方式、贷款用途上进行了创新，用款方式也更加灵活，原办法已不能满足同业竞争需要；三是以往个人生产经营贷款的风险控制主要依赖第二还款来源，对借款人第一还款来源的评价相对弱化，但近些年全行在个人生产经营贷款业务发展过程中，逐渐摸索和总结了借款人第一还款来源的一些经验，需要对原办法进行补充和完善。综上，在新的形势下，急需要对原有管理办法进行调整，以有利于提高我行个人经营性贷款的市场竞争力，促进个人经营性贷款健康有效发展。 二、制度修订的要点 本次修订主要包括以下几个方面： （一）适应同业竞争需要，提升产品竞争力。 一是扩大了贷款主体。近两年，个人经营性贷款市场竞争激烈，同业加大了经营性贷款的业务拓展力度，不断调整政策以满足市场需求。如工商银行将个人经营性贷款对象扩大为企业法人的法定代表人或主要股东；建设银行规定贷款对象包括有限责任公司和股份有限公司的股东、董事，并明确将公司法人中年销售收入在500万元以下的企业，
中国农业银行关于印发《中国农业银行 个人金融业务营销管理办法》的通知 （2001年12月11日农银发[2001]199号） 各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行： 为规范中国农业银行个人金融业务的营销管理，提高我行个人金融业务的市场营销管理水平，提升农业银行整体竞争实力，现将《中国农业银行个人金融业务营销管理办法》印发给你们，请认真遵照执行。执行过程中遇到问题，请及时向总行(个人业务部)反映。 附： 中国农业银行个人金融业务营销管理办法 第一章总则 第一条为明确中国农业银行个人金融业务的营销职责，健全营销管理体制，规范营销管理流程，统一品牌形象，提高我行个人金融业务的市场营销管理水平，增强农业银行整体竞争实力，依据《中华人民共和国商业银行法》及中国人民银行制定的个人金融业务相关的制度，制定本办法。 第二条本办法所称的营销是指中国农业银行各级机构为了在市场竞争中促进个人业务快速发展而运用的手续和方法。 第三条本办法适用于中国农业银行管理个人金融业务的机构和员工。 第二章组织机构及职责 第四条个人业务营销组织分为三层：总行，分行，各支行。组织原则：总体规划、分层实施、上下联动。 第五条总行负责对全行个人业务营销工作进行总体的规划和管理，主要职责包括： (一)负责制定全行中长期个人业务营销规划； (二)负责制定全行个人业务年度营销计划和全行大型营销活动的策划、组织； (三)负责制定全行个人业务营销管理规章制度； (四)负责全行个人业务营销信息收集和营销效果检查。 第六条各分行负责辖内个人业务营销计划和管理，主要职责包括： (一)负责总行统一组织的营销活动在辖内的实施；
中国农业银行存款产品介绍 人民币活期储蓄 什么是人民币活期储蓄？ 人民币活期储蓄（以下简称活期储蓄）是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存款凭证，个人可随时续存或取款、存取金额不限的一种储蓄存款。 个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。 个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，开户时必须以人民币开户，开户后可以存入外币。 个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，开户时不限制币种，一折多币。一元起存，多存不限。 能为您办什么？ 方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存；存款、取款灵活方便；在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。 如何办理？ 1、开户 客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，交存一定金额并约定支取方式等，柜员审核无误后，签发存款凭证。 2、续存和支取 客户凭存折和约定的支取方式办理续存和支取，每笔业务均打印或登记在存折上。 3、销户 客户不再需要该存折时，可到银行办理销户。 常见问题解答 1、个人活期存款账户分为哪几种？ 个人结算账户和个人储蓄账户两种。 2、个人储蓄账户是否可以办理转账结算业务？ 仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算业务。 3、个人结算账户是否可以办理现金存取款业务？ 可以办理现金存取款业务。 4、个人结算账户开户时，存款的货币有何规定？ 必须是人民币。 友情提示
中国农业银行贷款管理制度 第一章总则 第一条为了加强中国农业银行(以下简称农业银行)贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高贷款质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国经济合同法》以及中国人民银行(以下简称人民银行)《贷款通则》等法律法规，制定本制度。 本制度是农业银行贷款管理必须遵循的基本准则，是制定农业银行各种类贷款管理办法的基本依据。 本制度中所称贷款系指农业银行对借款人自主提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 本制度中的贷款包括人民币贷款和外币贷款。 贷款管理应当遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，促进经济发展。 贷款的发放和使用要坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则，自主经营，自担风险，区别对待，择优扶持，有借有还，到期归还。 贷款管理实行行长负责，分级审批，集约经营，审贷分离的体制。 贷款发放实行权限管理，总行对分支行实行授权和转授权。 本制度适用于农业银行在中华人民共和国境内的贷款业务。农业银行向境外借款人提供贷款和境外分支机构贷款管理制度另行规定。 第二章贷款对象和基本条件 贷款对象(借款人)应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 借款人申请贷款应当具备下列基本条件： (一)借款从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动； (二)贷款使用确有经济效益，能按期偿还贷款本息，原应付贷款利息和到期贷款已清偿或落实了经开户行认可的还款计划； (三)在农业银行开立基本帐户或一般存款帐户，在其帐户内应保有不低于贷款余额10%的存款作为结算支付保证。自愿接受农业银行的信贷监督和结算监督，如实向开户行提供有关经营情况和财务报表；(四)除国务院另有规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%； (五)实行贷款证的地区，应持有人民银行颁发的贷款证； (六)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证； (七)不符合信用贷款条件的，应有符合规定担保条件的保证人、抵押物或质物； (八)申请短期贷款，借款人的资产负债率应低于70%。申请中、长期项目贷款，应有经国家有权机关批准的项目立项批文，并有符合国务院规定比例的资本金； (九)申请票据贴现，必须持有合法有效的票据。 第三章贷款种类和方式 贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 (一)短期贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。一般用于借款人生产、经营中的流动资金需要。短期贷款依据借款人的信用等级、风险度或授信额度发放和管理。 (二)中期贷款，系指贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的贷款。 (三)长期贷款，系指贷款期限在5年以上的贷款。中、长期贷款一般用于借款人生产、经营和建设中的
中国农业银行员工个人年终工作总结范 文 中国农业银行员工个人年终工作总结范文 20**年是我工作的第二个年头，回想起来，在工作中有苦也有甜。我在农行支行从事柜员，也许有人会说，普通的柜员没什么出路，详细内容请看下文中国农业银行员工个人年终工作总结。 卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的第一个起点。作为一名农行员工，我深切可以感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚待人，以自己热情的工作态度羸得顾客的信任。 是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的热情服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，我为自己的岗位而感到自豪。为此，我严格要求自己做到：一要掌握过硬的业务本领、时刻不放松;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法
律、法规：;三是培养和-谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是认真的认识自我，“胜不骄、败不馁”的性格。 至参加工作以来，我立足于本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。 在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、
银行理财产品调研报告 学院：经济管理学院 班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056
一调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。 二调查目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三银行个人理财产品主要类型 首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 word文档可自由复制编辑
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益
附件1： 中国农业银行个人信贷业务基本规程 第一章总则 第一条为规范个人信贷业务管理，防范和控制个人信贷业务风险，促进个人信贷业务健康发展，根据国家有关法律法规、中国农业银行信贷管理基本制度，制定本规程。 第二条本规程所称个人信贷业务（以下简称个贷业务）是指农业银行向具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（非中华人民共和国公民还须符合国家有关规定，以下简称借款人）提供的各类信贷业务（不含银行卡透支业务）。个贷业务按照贷款用途可分为个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务。 个人消费类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以消费为目的的生活开支资金需求的信贷业务，简称消费类业务。消费类业务主要包括个人住房贷款、个人自用车贷款以及仅含有消费用途的个人综合授信业务等。 个人经营类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以盈利为目的的生产经营资金需求的信贷业务，简称经营类业务。经营类业务主要包括个人生产经营贷款（个人助业贷款）、个人商业用房贷款、个人商用车贷款、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、含有生产经营用途的个人综合授信业务等。 第三条个贷业务的基本流程：业务申请与受理、调查、审
查、审批、用信管理、贷后管理。其中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。 第四条个贷业务实行“一次调查、一次审查、一次审批”，评级、授信可与贷款申请一并调查审查审批。除低信用风险个贷业务外，个贷业务原则上实行分散受理调查、集中审查审批和用信管理。条件成熟的可实行集中调查、集中贷后管理。 第五条个贷业务实行关联方回避制度。在办理个贷业务时，与借款人有关联关系的农业银行员工应主动申请回避。关联方的界定范围、关联交易审查审批程序执行相关规定。 第二章客户准入 第六条申请消费类业务，申请人应具备下列基本条件： （一）具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明； （二）具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所； （三）申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外； （四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力； （五）信贷业务实施前，在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户； （六）需进行信用评级的，达到规定标准； （七）申请信用用途合法合规；
目录 简介 (1) 第一章系统安装 (2) 第二章操作流程 (5) 第三章操作说明 (7) 一、关于测试操作 (7) 1、中文录入 (7) 2、计算机记账 (9) 3、英文录入 (11) 4、传票算项目 (13) 5、关于输入法 (15) 二、关于管理部分 (15) 1、设置参数 (15) 2、评判标准 (18) 3、数据库管理 (18) 三、自动出题系统 (20) 四、打印 (27) 第四章技术支持 (28) 第五章版权声明 (28)
简介 1、介绍 “中国农业银行个人业务技能测试系统 V2.0 ”是用于测试中国农业银行个人业务技能并进行成绩统一管理的专用系统软件。该软件包括三个模块： （1）、业务技能测试，为计算机测试项目提供测试环境。 （2）、测试参数设置、成绩数据库的管理。 （3）、自动出题系统，为“计算机记账”、“计算机传票算”、“外币兑换”、“个人贷款”、“个人理财”五类比赛项目提供题库。 本软件预设了中国农业银行个人业务技能比赛评定标准，供中国农业银行员工练习和比赛使用。 本软件由北京坦泰科技公司开发完成。 2、配置要求 因本程序运行时计算机工作量较大,如计算机配置过低会导致运行时间很长,请尽量使用PENTIUM200或以上机型,并将计算机显示设置为800 X 600象素,以避免显示及打印错误。本程序运行环境:简体中文版WIN95、WIN98、WIN2000(如在WIN95平台中运行本程序，要求其装有IE4.0或以上版本，否则需加装本程序提供的补丁文件，详见“安装说明”)。 北京坦泰公司 1
第一章系统安装 一、安装说明 1、测试系统安装 打开安装盘后，运行目录\中国农业银行个人业务技能测试系统\disk1\setup.exe（此步骤在“我的电脑”和“资源管理器”中均可完成）,之后根据提示可自行安装，安装结束后桌面上会出现“农行个人业务技能测试”、“农行个人业务技能测试管理”两个图 标，点击后分别可进入“个人业务技能测试”界面和 “系统管理”界面。如下图： 北京坦泰公司 2
附件2 “金擂台”第十届产品创意大赛 作品参评申报表 创意名称：玩转企业微信银行，3秒完成银企对账 申报人：赵在坤
一、基本情况 创意名称玩转企业微信银行，3秒完成银企对账申报人 所属单位 创意产品板块对公板块创意产品 板块条线 银企对账 创意概述 当前的银企对账环节，我行庞大的中小企业往往为家族产业，缺乏专职会计人员，客户会面临不会操作、企业网银丢失、密码忘记、对账过程复杂、出差不方便移动对账等体验性差的问题，客户急需一种更加方便快捷的银企对账方式。 微信银企对账的创新点在于“新”字，全新电子对账产品！全新对账概念！带给企业全新对账体验！ 1、对已签约微信对账的客户提供双重身份验证 2、客户可对账单随时随地进行余额对账，对账不符的账单，可重新对账 3、企业客户可在线申请查余额、查明细、查电子回单 4、对账消息推送，客户只需点击通知进入对账界面，轻松完成对账。 我行尤其是县域支行庞大的中小企业客户，可以不会电脑、不懂财务知识，但只要客户会玩微信，“中国农业银行企业服务”微信银企对账就能解决以上所有不足，无论客户身在何地，只需一部手机一个微信即可在1分钟之内完成对账并反馈结果给银行，银行则在系统中保存电子数据。在提高客户服务体验、减少办理成本的同时，银行也获得了高效、低成本的好处。 （不多于400字） 联系人及联系方式联系人：联系电话：NOTES：
二、主要内容 一、产品创意概述 （一）产品定义。 微信银企对账是指企业客户在我行营业网点签约银企电子对账协议，通过绑定“中国农业银行企业服务”企业微信银行公众号，验证登录密码后，在对账周期内通过手机微信进行余额对账的电子对账方式。 （二）创意背景。 银企对账是我行需要客户配合的一项必不可缺的业务，然而在目前的对账业务操作中，我行庞大的中小企业往往为家族产业，缺乏专职会计人员，无论是手机K码短信对账、银企通平台还是网银对账等传统电子对账方式，客户经常会面临不会操作、没有对账意识、企业网银经常丢失密码忘记、对账流程过长、老板出差不方便移动对账等种种体验性差的问题，中小企业客户急需一种更加方便快捷、安全高效的新型银企对账方式。 当前，互联网技术发展日新月异，微信作为一个具有超强社会影响力的手机应用，已覆盖90%以上智能手机，根据2017年4月24日腾讯旗下的企鹅智酷公布的《2017微信用户生态研究报告》，截止到2016年12月微信共计8.89亿月活跃用户，而新兴的公众号平台拥有1000万个，超过80%的用户关注了微信公众号，微信银行公众号已成为银行业服务体系的新锐力量。 据了解，同业中,浦发银行企业微信银行正式上线，微信银
我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，今年我个人没有发生一次责任事故。我所在的储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里同志说的是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。 我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。 xxx位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。 所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用xxx另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易，谁都有不会的时候，帮他们是应该的。”我认为用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。 新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。
中国农业银行某理财产品年度分析 报告(doc 13页) 部门： xxx 时间： xxx 整理范文，仅供参考，可下载自行编辑
中国农业银行“金砖四国”股票基金代客境外理财产品 2009年度分析报告 （QDII07055 、QDII07056） 产品代码为：QDII07055 （美元）、QDII07056（人民币） 产品名称：“金砖四国”股票基金（美元）、“金砖四国”股票基金（人民币） 中国农业银行“金砖四国”股票基金理财产品年度分析报告 一、重要提示 本理财计划管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述。 理财计划管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用投资者资金，但不保证本产品一定盈利。 理财计划管理人力求报告内容客观、公正，但文中的观点、结论和建议仅供参考，报告中的信息或意见并不构成理财产品的买卖意见，投资者据此做出的任何投资决策与本报告及管理人无关。 本报告期间为2009年1月1日至2009年12月31日。 二、产品表现回顾 （一）综述： 对于全球经济来说，2008年和2009年是不寻常的两年。2008年，我们目睹了世界范围内最惨重的金融危机，它导致了新的“大萧条”，而2009年则上演了历史上最大的经济复苏，通常需要经历好几年的反弹周期在短短6个月内完成了。不仅是股市，几乎所有的风险资产类别都大幅上涨。接近09年末，全球性的经济复苏已然可见，然而对于此次危机的本质和各国货币财政刺激计划可能退出的担忧，又使得我们对未来不能过度乐观。值得注意的是，自08年10月的低点以来，巴西、俄罗斯、印度、中国（“金砖四国”）作为新兴经济体的代表都取得了可喜的涨幅，而在强劲增长、积极的盈利预期、通胀稳定的支持下，未来新兴市场还将继续引领全球经济复苏。截止2009年12月31日，本理财计划的美元净值为0.7759，扣除人民币汇兑损失后，人民币市值约
中国农业银行贷款操作规程(试行) 中国农业银行 第一章总则 第一条为规范贷款运作，实现贷款业务程序化治理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇治理有关规定以及中国农业银行《贷款治理制度》、《短期贷款治理方法》 和《中长期贷款项目治理方法》等有关金融法律、法规，制定本规程。 第二条本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化治理。 本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。第三条本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。
第二章借款申请与受理 第四条借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，讲明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人差不多经营状况以及偿还能力等。 第五条借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责同意借款申请，并对借款人差不多经营状况及项目可行性进行初步调查。依照初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。 第六条对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人依照贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料： (一)借款人及担保人差不多情况； (二)借款人及担保人营业执照； (三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同； (四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告； (五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议； (六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权托付书；
农行个人工作总结 总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。今天XX为大家整理了农行个人，希望对大家有所帮助。 农行个人1 从20XX年到现在两年时间一晃就过去了，这期间我在农行瑞安陶山支行工作，在各级领导的带领下和同事们的共同努力下，认真学习业务知识和业务技能，主动履行工作职责，完成各项工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将这两年的工作情况总结如下： 一、思想方面 我个人觉得，思想认识的进步程度是衡量一个人成熟度的主要表现。这两年里，我深刻认识到农行的发展是我取得成功的基础，我与农行荣辱与共，要主动推动农行的发展，自觉维护农行的社会形象，坚定为农行发展奉献力量。另外，这两年我最大的进步就是能很好地调节自己的心态。这一点表现为在危机关头、心理压抑时能很好地控制自我。在困难与挫折面前，学会了往好的方面想，学会了换位思考，看问题也学会用全局的眼光。这使我逐渐接受了这样一种思想：敢于吃亏，同时要善于吃亏；在工作和生活中尽量给人于方
便，多些给予，少些索取。凡事往好的方面想，以积极的心态面对工作和生活中的困难及挫折。 二、工作方面 在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的而自豪！这两年以来，我立足本职岗位，踏实工作。在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下良好的印象，也羸得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。 完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时
关于农业银行报告 一、农行支持的相关业务 银行业务：存款服务、综合贷款服务、自营及代客资金业务 外汇理财、人民币理财、金融租赁、人寿保险 代客境外理财、银行卡、投资银行 汇款及外汇结算、保管箱租赁 缴费服务、代发薪服务 出国金融服务、电子银行服务 私人银行、融资业务、金融机构服务 国内支付结算、国际结算 基金相关业务、企业理财服务 人名币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代 理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借； 买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理 收付款项及代理保险业务等。 外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算； 外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售 汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代 理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调 查、咨询、见证业务。 电子银行
个人网上银行：注册客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上 外汇宝、电子工资单查询等服务。 企业网上银行： ①智博版企业网上银行：为企业客户提供了包括账户 管理、收款、付款、集团理财、现金管理、代发工资、 投资理财、自助循环贷款、预约票据、外币业务办理、 功能菜单定制等丰富全面的在线金融服务。 ②智锐版企业网上银行：为企业客户提供了包括账户 管理、付款、代发工资、投资理财等基本功能，具备功 能实用、操作简便，权限设置灵活等特点，可满足客户 日常的资金管理需求。 ③智信版企业网上银行：大大降低了网银的使用门槛， 仅需简单的注册即可享受到便捷的企业账户余额查询、 账户明细查询、网上交易状态查询和电子回单打印及验 证服务。 电话银行：具有转账结算、信息查询、投资理财等功能。 掌上银行：为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、漫游汇款、农户贷款、定活互转、第三方存管、消息定制、 账户管理、基金买卖、双利丰、理财产品等金融服务。 电视银行：电视银行是依托广播电视网，通过电视机与机顶盒作为客户终端实现联网操作，以遥控器作为操作工具办理各种金
中国农业银行个人住房抵押贷款流程【实施时刻】20020401 一、个人住房抵押贷款概念 是指借款人(或第三者)以其所有的房产作抵押而发放的一种贷款 方式。 二、差不多条件 18周岁至60周岁，躯体健康，具有完全民事行为能力，并持有效身份证件的自然人； 有正当的职业和稳固的经济收入或易于变现的财产，能按期偿还 贷款本息，信用良好，无赌博、吸毒等违法行为； 能提供市区评估价值10万元以上的商品房； 同意在贷款银行办理银行卡（或折），每期贷款本息托付贷款银行扣收。 三、须提供以下资料 借款人有关身份证件及复印件； 与借款用途相符的合同、协议或其他证明文件； 抵押人、财产共有人有效身份证件与复印件、婚姻状况证明； 抵押物权益证书； 贷款行认为必须提交的其它资料。 四、业务一样规定 贷款金额按照借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购 住房变现能力等情形确定。最高不得超过房产评估值的70%。 贷款期限一样在五年以内，购营业房最长不超过15年，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。 贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。
借款人应按合同约定的还款方式、还款打算归还贷款本息。贷款 期限在1年以内（含1年）的，实行按季付息，到期结清本息；贷款期限 在1年以上的，按月等额分期偿还贷款本息 五、个人房产抵押贷款流程 ⑴借款人向我行提出贷款申请。 ⑵经调查、审查和审批同意后，在我行开立存款账户或银行卡， 并到房管部门办理房产评估。经营性贷款金额5万元以上还应办理贷款卡。 ⑶借款人、抵押人的夫妻双方持已评估的产权证书、身份证明、 婚姻证明、有关贷款用途证明到我行签订最高额抵押合同和借款合同，并 办理抵押合同登记和保险等手续。 ⑷贷款行办妥上述手续后，当日发放贷款，将款项转入借款人在 我行开立的存款账户或银行卡上。 ⑸借款人每月（季）末20日往常在其理财卡账户存入足够金额缴纳每期还款金额，并在到期日结清全部本息。 贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。
主要个人金融产品介绍 POS商户业务 一、基本功能 可实现预授权、消费、消费撤销、退货等十几项功能，能够满足商户各种结算需求；可提供全卡种的受理服务。 二、业务优势 1、POS机具品种齐全 包括有线POS、无线POS，同时可提供为商场、酒店专享的BMP银行卡支付系统。 2、收单系统稳定高效 农业银行收单系统具有系统稳定，通讯快捷等特点，系统每秒可处理最高达60笔交易，处于同业领先地位。 3、资金清算安全便捷 农业银行为商户提供安全、及时的资金清算服务，交易款项最快当日入账、当日起息，可提高商户资金到账效率和使用效率。同时，农业银行为商户提供对账单网上下载服务，商户可通过互联网自助下载对账单，取代原有的纸质对账单，提高对账效率，节约对账成本。 智付通业务 一、基本功能 1、查询：余额查询、交易明细查询、末笔交易查询、当天转账交易汇总查询； 2、转账：本行卡转本机账户、本机账户转本行卡、他行卡转本机账户； 3、惠农：惠农卡余额查询、惠农自助贷款、惠农自助还款、还款试算、可用授信额度查询； 4、管理：银行卡挂失、修改银行卡密码； 5、缴费：代缴电费、代缴交通罚没款、代缴福彩体彩资金。 二、业务优势 1、省心：免去收付大量现金的麻烦以及假币侵害，安全可靠； 2、省时：节省到银行柜台办理的宝贵时间； 3、省力：足不出户就可实现资金实时到账； 4、省钱：减少转账手续费支出成本，还可以作为电话使用。 个人网上银行业务 一、基本功能 个人网上银行客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、基金、理财服务、301医院网上挂号等服务。 二、业务优势 1、全面账户管理：支持注册金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期
中国农业银行产品研发项目组管理细则 第一章 第一条 为提高产品创新工作质量和效率，明确产品研发项目组工作职责，规范中国农业银行产品研发项目组工作流程，依据 国农业银行产品创新与管理委员会工作规则》 《中国农业银行产品 创新与管理办法》等制度，制定本细则。
精选文库第二条 本细则所称项目工作是指根据《中国农业银行产品创新与管理办 法》立项并审批通过后进行的产品研发活动。产品研发项目组是具 体实施项目的业务团队，具体任务为完成业务需求和制度办法的编 制、需求解释与变更、业务测试、验收试点等工作。 第三条 本细则适用于项目实施过程中所组建的产品研发项目组。 第二章 产品研发项目组构成 第四条 总行各部门、分行 分中心
精选文库 在申请立项时提出项目组组建方案，包括项目组人数、项目组成员 来源部门 分行、具体职责及工作任务、技能要求、到位时间等建议。 第五条 项目组人员构成 根据项目需要，项目组由总行各部门、分行或外部合作伙伴 派专业人员构成。项目组成员须具备项目所需专业知识，项 目经理还需具备组织协调能力和项目经验。 （一）产品研发部是产品研发的综合管理部门，需派出产品 理或产品经理组参加所有的产品研发项目组，全程参与项目实施。 产品经理服从项目组管理，重点进行产品概要设计与把关、对需求 说明书规范的应用进行指导和讲解、参与需求说明书编写工作。
精选文库（二）项目牵头部门是产品研发的组织实施部门，负责组建 目组，派项目经理和专职人员参加产品研发项目组，负责和参与项 目实施全流程的管理工作和相关具体工作。 （三）业务主管部门需派专职人员参加产品研发项目组，参 需求编写，负责制度办法、产品宣传培训方案、广告设计方案的制 定，并为接手产品上线后的相关工作做好准备。 （四）科技部门需派专职人员参加需技术开发的项目组，参 需求讨论与技术实现可行性的评估，保证项目进入技术开发阶段的 工作效能。 第六条 项目实施期间，各部门应保持项目组成员的稳定，不得随意抽调或 变更，项目组成员需服从项目组调配。如需调整，各部门应提前与 项目牵头部门沟通，在不影响项目组工作进展的前提 F，酌情予以变更。如需更换项目经理，项目牵头部门需报 产品研发部核准后进行。 第三章