手机银行的拓展业务
一、中国建设银行简介
建行手机银行是中国建设银行携手移动运营商推出的新一代电子银行服务。
您只需将手机号与建行账户绑定，就能让您的手机成为一个掌上的银行柜台，随时随地体验各项金融服务。
但是这么多银行业务在一部小小的手机上实现，一般人恐怕要问，手机银行安全吗？个人信息、银行账户密码等资料在无线传输会不会泄露？手机丢失后相关资料会不会被人窃取？
正是因为这种担忧使得手机银行的推广受阻，针对这种情况我们想到一种既有利于手机银行的业务推广，又可以为人们解除日常苦恼的，与此同时，在这种日常的使用中进一步了解手机银行的业务，这种亲身的体验可以增加顾客对此业务的信任度。手机银行的便利性，也会吸引顾客的眼球。
二、解决方案
如今，医疗是人们生活中最重要的一部分，直接关系到人的身体健康和生命，
但是长久以来医院看病程序多和收费排长龙等现象一直存在，从而使得看病难、看病繁、花费时间多等问题一直都没有得到很好的解决。俗话说“时间就是金钱”，鲁迅也说过“浪费别人的时间就等于谋财害命”，由此可见时间对于一个人的重要性。而在信息化高速发展的今天，快捷方便成为了所有科技发展的目标，随着手机在人们日常生活中的普及，手机银行也将会在医院快捷缴费为人们缩短看病花费时间上做出重要突破和贡献! 1、市场分析在各大医院普遍存在着看病排长队的情况，许多病人家属拿这缴费单来回
奔波，将时间浪费在缴费而不是治疗上，使得人们觉得看病难、看病繁。而先办手续后就诊已成为了医院的一个明确规定，但很多时候人的生命往往会取决于一分钟，这看起来似乎不够人性化，如何能让病人在最短时间内获得准确高效的救治已成为医院必须攻破的重要课题之一。而在这一点上手机银行会凭借其方便快捷的特性在其中发挥重要作用，使问题得以两全其美的解决。手机目前已成为人们普遍使用的工具之一，普通手机只需开通手机网上银行治疗快捷通道就可以用手机上网来缴费，人们只需输入帐号密码便可将自己卡上的钱交给医院，原本需要排队耽误很长时间的事情在一两分钟内就会得以解决，时间是最宝贵的财富，人们何乐而不为呢？而在发病率日益增长的今天，医疗方面定是手机银行使用的一个很大的市场，随着社会信息化的迅猛发展，手机银行在医疗方面的使用在将来也会成为普及。其它各大银行还没有开拓这一市场，在这种情况下，首先实现手机银行医疗方面的使用是占有很大优势的，提早地占据市场也同样会给其它同类企业增加进入此市场的难度，因此手机银行医疗方面的使用有着良好的发展前景而且这一方案势在必行。
2、三大优势
(1) 安全性：客户身份信息与手机号码的绑定、封闭的通讯网络防黑客木马攻击、建立安全通道、防数据破坏，确保数据的完整性、安全方面的其他措施、应用层安全、密码控制、签约机制、限额控制等。各个层面均有安全防护措施，一切以顾客的人身财产安全为
宗旨。
(2) 透明性：各大医院的手机网站提供国家统一收费标准及各医院收费标准、医院的医疗设备及医务人员等信息，可让患者选择最实惠的医院就诊，亦可规范医疗市场，同时也避免了医院乱收费的情况发生。
(3) 便捷性：手机银行医疗通道登录方便快捷，随时随地都可以进行医疗信息的查询和医
疗费用的缴纳，能节省大量的时间。
3、实施方法手机银行用于医疗方面主要带来的好处在于将传统的划价收费变得灵活起来，传统一对一的收费方式在划价收费的同时浪费了许多排队人们的时间。高效的社会就应该高效起来，手机银行可以将传统的一对一收费模式瞬间转变为一对多或者多对多的收费模式，即不论先来还是后来的患者都可以在同一时间进行缴费，也就瞬间使得独木桥变成了宽阔的高速公路，节省了人们大量的时间。这一方案实施起来也是相当简单的。对于医院方面，不需要增加任何的医务人员，只需要在医院用于收费的电脑上安装网
上银行医疗通道的客户端便可对缴费进行轻松的控制，在对医师开的处方进行划价之后将药品代码和患者信息输入到客户端里其缴费信息就会上传到网上，然后通过电脑给患者打印出一个缴费单 (上面注明缴费额、药品信息、缴费号码等) ，在患者通过手机银行缴费完毕之后再将此缴费单交回收费处，医务人员再将缴费单上的缴费号码输入网上就会出现此号码的缴费情况，然后就是简单的取药了。对于患者方面，只需要将自己的手机和手机网上银行医疗通道进行绑定，在得到医院的缴费号码后用手机上网登陆手机网上银行进行缴费，缴费完成之后再将缴费单交还收费处便可取药了
4、市场与推广
基于手机现在适用范围广、频率高的特点，以短信形式向各个人群发送信息，广而告之此业务，也可在建行的各大营业厅，各大移动营业厅竖广告牌。同时，人员推销也不可忽视，以容易接受新事物的学生作推销员来带动其它人群接受这种新产品。在我看来充一定量的话费免费使用手机银行在一段时间也是一种很好的方式，这样可以让人们更深入地明白手机银行带给我们的便利。
5、问题解答
(1) 如果患者缴费完成了但医院的电脑没有显示缴费完成怎么办？
答：这属于网络问题，可能是网络延迟，最糟糕的是网络出现了错误，就象有时ATM 机取款扣
钱不出钱的情况一样，这就需要手机网上银行医疗通道拥有强大的技术支持作为保障了。
(2) 手机虽然流行但是对于一些中老年人来说这种新鲜事物怎样才能让他们很快接受并相信其可靠性？
答：没错，中老年人对于新事物是比较慢，所以我们需要年轻一代来带动他们，让年轻人了解
其中的好处并慢慢向中老年人灌输，当你周围的人都在用他时你还会固执己见么？这也将会成为一
种看病的时尚和潮流！
(3) 医院的网上银行系统要怎样才能做到最好，避免出错呢？答：这需要经常维护和技术人员的保护，就象各大公司的网络游戏一样，没过一段时间就要进行维护以保证他的运行顺畅，医院的网上银行系统也是一样。
(4) 对患者来说，如何才能保护好自己的账号和密码，手机网上银行又是怎么做的？答：手机网上银行和电脑上使用的网上银行的使用方法基本一样，只要你在输密码的时候不要让别人看见就可以很大程度的降低账户的被盗用的情况，而随着手机3G 时代的到来，手机病毒也是需要防范的，定期对自己的手机进行杀毒也是必不可少的。手机网上银行在多加了电子证书，这也在一定程度上提高了账户的安全性，而与手机绑定后也使得只有这个手机可以使用这个账户，为患者的账户财产安全又加了一把锁。
（5）客户的手机丢失怎么办？客户可能十分担心手机丢失后会对本人账户信息和资金构成危险。
其实，手机银行有密码保护，此密码存储在银行核心业务系统中，即使他人捡到遗失的手机，在不知道密码的情况下，是无法使用手机银行业务的。当然，如果客户发现手机遗失，可以立刻向移动运营商报失停机，这样这部手机就无法作联机银行交易了，即使窃贼知道客户密码也毫无用处。另外，客户也可以通过手机、互联网站、银行柜台等渠道取消手机银行服务，待手机找回或使用新的手机号码，再开通手机银行服务。
手机银行策划方案 篇一：民生手机银行策划方案 贵州财经大学 中国民生银行校园营销大赛 营销策划方案 民生手机银行 策划方案营销疯子小队：陈芳芳（队长）袁雨顺吴建文朱启旺王刚 [为文档内容的简短概括。] 目录 一、前言 (2) 二、概要 (3) 三、市场营销的意义及制定本计划的目的 (4) 1．市场营销的意义 (4) 2．制定本计划的目的 (4) 四、当前的营销状况 (5) 1．市场状况 (5) 2．产品状况 (5) 3．竞争状况 (7) 五、SWOT分析 (8)
六、营销目标 (10) 七、营销战略 (11) 八、结束语 (17) 九、附录 (18) 1.各银行跨行转账费用对比： (18) 2.各银行存款利率对比： (18) 3.广告展板及横幅照片： (19) 4.调查问卷模板 (23) 一、前言 为了拓宽民生银行手机客户端在普通消费人群中的市场，我们特地进行了此次营销活动。 重点： 在这次营销活动中，宣传无疑是最大的重点。这次活动中的宣传，主要采取线上线下结合的方式对民生银行手机客户端这个产品进行推广。 难点： 由于大赛的规定，以及作为学生的身份。我们缺乏一定的场地资源，人脉资源以及资金赞助。这样的客观条件的限制无疑成了这次活动开展的最大难点。在现有基础上克服了这三个难点，也就为本次活动的成功铺下了一块大的奠基石。 关键点： 本次活动的重点是宣传，宣传的方式是线上线下结合，由于资金
的欠缺，导致线上宣传的相关方式都不能给出很大的效果，因此我们将线下宣传作为此次活动的关键。通过线下宣传以及现场设点的方式，拓展一部分客户，然后通过此部分客户的宣传（此处，我们要努力达到一部分病毒式营销的效果），也可间接的提升我们线下宣传的效果。 二、概要 本策划案主要分为两部分。 第一部分是对中国民生银行相关市场状况及产品状况的相关介绍与分析。分析的依据来自于我们市场调查的结果和相关二手资料。 第二部分也是本策划案的重点，为我们的营销战略，在营销战略中，我们主要对此次活动的起始时间，活动的地点环境、活动的内容对象、方法手段、程序步骤，对此次活动实施过程中所需人力、物力、财力的基本状况，以及活动中人员的责任安排等方面进行相关的说明。 三、市场营销的意义及制定本计划的目的 1．市场营销的意义 通过民生银行手机客户端的市场营销可以： （1）让更多的人知晓、了解中国民生银行这个企业。 （2）拓宽民生银行的客户来源，增加新客户，培养潜在消费者。（3）拓宽企业产品流水线和市场范围。 2．制定本计划的目的
民生手机银行专项营销推广方案 策划书 目录 一、方案概述
二、市场分析 1.企业的目标和任务分析 2.目标群体分析 3.市场环境分析 4.竞争状况分析 5.发展前景分析 6.SWOT分析 三、校园推广营销策略 1.营销目标 2.市场定位 3.具体营销方案 四、困难预测及解决措施 五、总结 一、方案概述
2012年7月11日，中国民生银行举办了以“银行随身民生随行”为主题的手机银行上线新闻发布会，这标志着中国民生银行手机银行的诞生。随着移动互联网的快速发展和智能手机的日益普及，客户对移动金融服务的需求更旺、要求更高。为满足客户需求，提供一流的移动金融服务，民生银行进行广泛的市场和同业调研，全面了解客户需求和同业手机银行服务。以客户需求为指南，并充分借鉴同业先进经验，创新推出手机银行，在功能、产品和服务上实现了重大突破，为客户打造了独特的移动金融服务。 而高校学生文化素质高，接受新技术，新产品较快，是民生银行的潜在优质客户群体。虽然现在高校中手机普及率和手机商务率已经很高，但是民生手机银行的普及率和使用率还有待提高，这块市场具有无限的潜能。不少大学生不了解、甚至不知道民生手机银行，还有一些学生认为自己根本不需要这样的服务和安全机制。针对这些情况，我们团队为民生手机银行进入大学校园量身设计一系列全新产品，并提供具体可行的营销推广方案。让同学们很好的了解手机银行的业务，使方便快捷的手机银行能够很好的为同学们服务；为民生手机银行赢得最佳宣传效果，赢得更多使用客户；为高校学生赢得更好的理财消费理念，为高校学生赢得更佳支付生活的战略。 二、市场分析
1、企业的目标和任务分析 民生银行即中国民生银行，中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立，也就是由非公有制企业入股的全国性商业银行，同时又是按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。公司秉承“服务大众，情系民生”的理念，推进责任管理，加强履责实践，将“社会责任内化到银行的日常管理和企业文化中去”。民生银行努力提高管理水平，积极进行体制创新，实现了低风险、快增长和高效益。民生银行始终坚持“规规矩矩办银行，扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。2010年，民生银行继续推进新战略的实施，全行业务健康发展，改革创新有序推进，增长方式加速转变。民生银行推出手机银行与其他银行相比确有很大的创新之处，也取得了一定的成效，但是对于大学生群体这一块确实存在着空缺之处，大学生作为年轻、时尚、有一定知识水平的代表人群，是手机银行的潜在目标消费人群，如果民生手机银行能够在大学生这个广泛的群体中建立一席之地，发展前景将不容小觑。 2、目标群体分析 2013年9月26日，移动互联网行业《2013年中国手机银行用户调研报告》（以下简称报告）正式发布。报告显示，当前首选手机支付的用户占比46.97%，比例仅略低于PC端（台式电脑和笔记本电脑），且用户量增长迅速。预测在未来一年中，手机将首次超过PC 端设备成为中国网民最常用的电子支付媒介。同时通过下图，我们可
南京审计学院《金融服务营销》课程论文评阅表 学生名单序号：144
备注：以上评分标准仅供参考教师签名： 手机银行发展现状分析 14080606 14 级英语二班高启帆 【摘要】随着移动互联网地发展，商业银行进入了手机银行时代，为了在激烈地市场竞争中立于不败之地，各商业银行纷纷推出了升级版地3.0 移动银行.农业银行3.2版掌上银行以智能终端如手机为终端，为客户提供个性化、智能化地金融服务；招商银行手机银行3.0 版注重与客户地沟通，通过应用
场景打造“极致金融”和“极简金融”；华夏银行手机银行3.0版地核心理念是“智慧金融”，将银行服务嵌入客户地日常生活中，为客户建立了一个“移动金融生态圈”.以上种种都是银行3.0 时代地具体表现.本文将对手机银行地发展现状进行分析，分析手机银行地基本概念、基本特点、市场环境、供求关系、跨产业合作、发展地问题以及提出建立合作机制、实现资源共享、加强市场监管等解决措施.资料个人收集整理，勿做商业用途 【关键词】金融创新、市场环境、跨产业合作、市场监管 一．手机银行地基本概念 （一）手机银行地含义 手机银行是指商业银行同移动运营商合作或移动运营商同第三方支付软件合作，整合货币电子化与移动通信业务，通过手机网络平台或客户端平台或短信方式，以移动手机作为终端地银行服务模式.人们可以通过手机银行获取账户查询、账户管理、转账汇款、理财投资等、生活服务、购买电影票、购买游戏点卡、手机充值、生活缴费等服务.一部手机可以管理客户所有地金融账户，满足客户地投资理财和消费需求.资料个人收集整理，勿做商业用途手机银行是低成本、高收益、覆盖范围广、全天候、智能化地移动银行终端，是继网点时代、网银时代之后，银行服务地又一重要地发展里程碑.对于客户而言，其便携性强，及时性强、智能化强，这些都满足了客户地需要；对于商业银行来说，其成本低、收益高、覆盖人群广，是银行扩展业务、增强竞争力又一利器；对于移动运营商而言，及提升了他们地增值服务，又扩大了他们地营业范围.资料个人收集整理，勿做商业用途 除此之外，手机银行将银行业务扩展到了无银行网点地区，为银行服务
五大银行网上银行及手机银行分析报告
前言 调研分析报告目的 网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。我们的目的就是了解各大银行的网上业务，熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点，并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。 关键词： 1.网上银行 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务的项目。 网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体，网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通等领域，是现代银行业务的主流发展方向。 2.手机银行 移动银行（Mobile Banking Service）也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何
时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。 目标银行：招商银行工商银行农业银行中国银行建设银行 三．五大银行网上银行综合分析比较（表-1）
表-1
表-1续 四．网上银行功能具体分析对比 （一）、网银易用性对比 网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影响很大。因此，各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及使用流程，以便为用户提供更好的服务。 建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证，这使得手续变得繁琐。网上银行登录速度一般，内附的功能则相对齐全，各项服务
目录 一、手机银行的概念 (3) 1.1概念 (3) 1.2特点和优势 (5) 1.2.1服务面广、申请简便 (5) 1.2.2功能丰富、方便灵活 (5) 1.2.3安全可靠、多重保障 (5) 1.2.4 7×24小时服务、资金实时到账 (6) 二、手机银行的发展现状 (6) 2.1国内外发展现状。 (6) 2.2手机银行的技术实现形式 (7) 2.2.1 STK手机银行 (8) 2.2.3 USSD手机银行 (8) 2.2.4 WAP手机银行 (8) 2.2.5客户端手机银行 (9) 三、手机银行发展中存在的问题 (9) 3.1推广成本高，用户资费较高 (9) 3.2使用不够便捷，缺乏个性化 (10) 3.3手机支付功能不足 (10) 3.4安全问题 (10) 四、关于手机银行发展的建议 (13)
4.1降低进入门槛、减少服务费用 (13) 4.2探索差异化发展道路，持续提升客户体验 (13) 4.3大力推动手机支付研发 (13) 4.4进一步提高手机银行的安全性 (14)
手机银行 ---发展现状、存在的问题及解决办法 一、手机银行的概念 1.1概念 手机银行是利用手机办理银行相关业务的简称，只要是通过移动通信网络将客户手机连接至银行，利用手机界面直接完成各种银行金融业务的服务系统都可称之为手机银行。它是继网上银行之后出现的一种新的银行服务方式，在具备网络银行全网互联和高速数据交换等优势的同时，又突出了手机随时随地的移动性与便携性，因此迅速成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。手机银行利用移动电话与计算机集成技术，为银行客户提供个性化、综合性的服务，以减轻银行柜面压力、方便客户，达到提高客户满意度的目的。伴随着中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业务。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS 之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。
手机银行市场调研报告 一、手机银行发展背景 作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继atm、互联网、pos之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。 二、调研目的 为了了解消费者对手机银行的认识和兴趣程度，预测未来手机银行市场的发展前景 三、调研方法 采取网络调研方式，通过网上问卷来收集信息，采取整群抽样在31个省市抽取50000个样本单位 四、手机银行用户调查问卷 （一）、您使用频率最高的是哪家银行？ 1、工商银行 2、中国银行 3、中国建设银行 4、中国农业银行 5、中国交通银行 6、邮政银行 7、中信银行 8、光大银行 9、招商银行10、民生银行11、地方性银行12、外资银行13、其他 （二）、您办理银行业务的频率？ 1、几乎每天 2、每隔两三天 3、每隔一周 4、十天或半月 5、一月左右 6、几乎不去 7、说不好 （三）、您现在办理了哪些电子银行服务？ 1、个人网上银行 2、手机银行 3、电话银行 （四）、您使用哪家银行的手机银行服务？ 1、工商银行 2、中国银行 3、中国建设银行 4、中国农业银行 5、中国交通银行 6、邮政银行 7、中信银行 8、光大银行 9、招商银行10、民生银行11、地方性银行12、外资银行13、其他 （五）、您使用手机银行多少时间？ 1、最近刚使用 2、半年左右 3、一年左右 4、两年左右 5、两年以上 （六）、促使您办理手机银行的原因是？ 1、业务需要 2、方便快捷 3、银行促销活动 4、银行人员推荐 5、亲朋好友推荐 6、手机功能 7、其他 （七）、您是通过哪种方法了解手机银行的？ 1、手机宣传短信 2、网络宣传 3、媒体广告 4、银行业务宣传册 5、亲朋好友介绍 6、银行人员推荐 7、其他 （八）、下列哪些是您使用频率最高的？ 1、账户查询 2、账户汇款 3、投资理财 4、信用卡 5、账单缴付 6、手机支付 7、贷款管理 8、个人设定 9、手机商城 （九）、在使用手机银行时，什么令您感觉最不方便？ 1、安全性问题 2、服务费用高 3、服务功能少 4、开通手续繁多 5、使 用过程中功能不稳定 （十）、您觉得手机银行该增加哪项功能？ 1、更完善便捷的商城购物服务 2、完善的客服功能 3、提供常用商品的常用平台 4、税费手续费计算工具 5、汇率外围行情、金价油价查询工具（十一）、您每月收入多少？
手机银行未来发展方向在何方 近年来随着移动通讯技术的飞速发展，银行业务逐步从传统的柜台向更为便捷的网络化方向转移，手机银行作为移动网络和商业银行业务的结合体得到了极大的发展，尤其是3G技术的全国推广和智能手机的普及更是大大促进了手机银行业务的普及。 此外，在互联网金融和利率市场化改革的双重压力下，商业银行传统业务的盈利空间和发展前景变得愈来愈狭窄，为了适应互联网时代的市场需求各银行必须在传统业务之外开展电子银行业务，而手机银行凭借着其成本低、不受时间地点限制等优势，正成为各家商业银行今后业务发展的重点。 手机银行客户端的功能 说到手机银行，必须先讲一下其客户端软件的功能，现在各大国有银行都推出了自己的客户端软件。提供给所有、的手机用户免费使用，无论任何品牌电信运营商网络或无线网络都可轻松登录。 尽管目前各大国有银行均推出了各自的手机银行客户端软件，其功能并不一致，但大体上主要分成六大主要功能： 其一，移动银行。除现金业务外，手机银行基本可以满足日常金融生活的大部分需求，包括查询、转账、汇款、缴费等基本业务。而且手机银行一个很大的吸引力是手机银行转账汇款手续费全免。 其二，用于投资。手机银行也可以适用于购买基金、黄金、外汇、银行理财产品等投资理财产品的选购上。 其三、增值服务。如用户可以通过手机银行进行预订机票、话费充值、购买电影票、商城购物、水电煤缴费等增值服务。 其四、银行网点的查询。比如浦发网点、自助银行、在哪里？手机银行的客户端软件便可带你去。搜寻你身边的最近服务网点。 其五、预约取款功能。工行、建行、交行和广发银行等均推出手机银行预约取款服务，用户不带现金不带卡，也可以通过手机银行的预约取款功能，去就近网点取现。 其六、生活服务类。轻松掌握用户居住城市天气；理财计算太复杂，理财助手来帮忙，各种计算轻松搞定。为用户提供方便的存贷款计算器。招商银行在手机客户端上，甚至推出了类似微信的“天天摇”、“漂流瓶”等新功能，以吸引年轻一族。 手机银行客户端在银行的作用及普及情况 根据抽样调查结果，至年月，手机银行业务在手机网民中的使用率已达，较年月的使用率有显著提高；手机银行业务开始向中年人群逐渐发展，用户个人月收入水平高于去年月用户的收入水平。
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@https://www.doczj.com/doc/cb9611925.html, 2018年·第8期 57 一、移动支付发展现状 近年来，随着手机用户规模的不断扩大、智能手机和移动互联网的逐渐普及以及国家移动支付系列标准的确定，我国移动支付产业得到了迅猛的发展，移动支付已成为人们日常生活中重要的支付方式。数据显示，截至2017年底，中国移动支付用户规模已达5.27亿人，占全部手机用户的70.0%；2017年，中国移动支付交易规模达到了322.1万亿元，同比增长48.9%。 移动支付良好的发展前景和巨大的发展潜力，吸引了越来越多的参与者。除了商业银行、银行卡清算组织、移动通信运营商、第三方支付机构等传统参与主体外，还出现了手机终端制造商、大型互联网公司等新兴参与者。各参与主体根据自身的特点和优势，推出了多种移动支付技术解决方案，如双界面SIM卡、SIM Pass、智能手机Pay、HCE等。 随着技术的不断发展和市场的激烈竞争，国内移 动支付市场逐渐形成了以商业银行和以第三方支付机构为主要竞争主体的行业竞争格局。但从目前发展趋势来看，第三方支付机构的移动支付业务增长速度明显快于商业银行，商业银行移动支付业务面临的形势不容乐观，如图1所示。 根据完成支付所依托的技术条件，移动支付可分为线上支付和线下支付。从近年来的数据分析结果看，商业银行的线上支付阵地已明显处于劣势，几近沦为第三方支付机构的后台和资金通道。而随着线上市场的逐步饱和和稳定，移动支付领域的竞争也逐渐由线上转移到线下，各方开始抢夺更加庞大的线下市场。自2014年始，以支付宝、微信支付为主的第三方支付机构开始重点发力线下市场，最初的目标是长期以来得不到银行重点关注的数量巨大的中小微商户及个体商户，即所谓的“长尾市场”。在培养起大量消费者的支付习惯后，第三方支付机构开始向商超、餐饮、百货等 作者简介： 唐 详（1981-），男，江苏建湖人，工程师，硕士，副行长，研究方向：科技管理，供职于中国人民银行咸阳市中心支行。收稿日期： 2018-04-18 摘要： 当前我国移动支付发展迅猛，并逐渐形成了以商业银行和第三方支付机构为主要竞争主体的行业竞争格局。本文简要介绍了国内移动支付的发展现状，指出商业银行移动支付业务面临的严峻形势，对商业银行在移动支付业务发展中存在的问题和原因进行了详细分析，并提出相关建议。 关键词： 移动支付；商业银行；第三方支付商业银行移动支付发展问题及对策研究 ■ 中国人民银行咸阳市中心支行 唐 详
手机银行业务转型及发展思考 2016年，是移动支付产业迅猛发展的起点年。在2016年，移动支付的几项数据引发传统金融行业的思考。在这几项数据中，这几组特别引人注目： 一、2016年，中国支付清算协会通过组织支付宝、财付通、联动优势等成员单位进行了为期三个多月的调研和数据信息采集，撰写并发布《2016年移动支付用户调研报告》，分析了我国移动支付用户使用行为。2016年，受访者中有22.8%的用户每天使用移动支付，一周使用2-3次的用户占比为26.7%，每周使用1次的占比10.3%，三者合计为59.8%。半个月使用一次移动支付的用户占比为13.0%，一个月使用一次移动支付的用户占比14.2%，有12.9%的用户不常使用移动支付。由此可见，用户对移动支付的接受程度越来越高。 二、中国烹饪协会发布《2016年餐饮消费调查报告》，对消费者的日常消费进行了统计，根据报告，与去年相比，2016年消费者到店消费中，第三方平台现场支付的比重从9.9%跃升至35.6%，实现了360%的大幅增长。 三、伴随着移动支付业务越来越普遍，互联网金融事业也在迅猛发展。由央行发布的7月份河南省金融机构运行情况来看，住户存款减少较多，非银行金融机构存款增加较多。7月份，金融机构住户存款减少359.7亿元，同比少增277.2亿元；非银行业金融机构存款增加139.3亿元，同比多增135亿元。
四、2016年5月的中国数博会上，马化腾宣布微信支付绑卡用户数已超过3亿，线下门店点接入微信支付综述超过30万家。 五、在过去的2016年，4.5亿实名用户使用了支付宝，其中移动支付笔数占整体比例高达71%，而2015年的比例是65%;2016年，超过10亿人次使用“指尖上的城市公共服务”，比去年增长218%。由上述几项数据可以看出，谁先抢占了移动支付市场，谁就是未来的行业品牌。移动支付引起的金融改革正在席卷中国，给传统金融行业带来巨大冲击。 对于我们传统银行业，如何跟紧时代，做时代的弄潮儿是我们现在亟待解决的问题。作为银行的一线人员，从每天接触和外拓宣传的客户那里，可以看到和听到的就是如今客户对手机支付软件如微信、支付宝等的高度赞赏和拥护。 针对自己的体验和国家政策的倾斜来看，无现金化将成为未来消费的主流趋势，银行想要发展就必须要跟这些企业作竞争。手机银行的功能需要进一步提升。 支付宝与微信的成功在于合作商家的广泛性和支付的便捷性。银联在今年7月份开通了二维码支付功能，但脱离了商家的接容度，二维码支付仍然无法迅速推广。 如何让手机银行更简便快捷，应用更广泛应该是未来手机银行的发展方向。因地制宜，与当地商家合作，组建更加优惠的政策应该可以与微信支付宝等第三方机构做更多竞争。
手机银行发展建议 回顾商业银行服务渠道的发展，大体经历了物理网点、自助银行、电 话银行、网上银行、手机银行的发展历程，服务的载体从钢筋水泥的 实体网点到一台电脑甚至是一部手机。对客户来说，银行越来越小、 越来越近、越来越贴心，对银行来说，服务客户的半径越来越大、时 间越来越长，而成本却越来越低。本文将就新兴的手机银行渠道建设 中的点滴体会实行探讨。 1．手机银行的运营与拓展环境 (1)外部环境。2009年。工业与信息化部正式下发了3C运营牌照，三大电信运营商也开始加速实行3G网络的布局与推广，这标志着我国移 动互联网“3G”时代的到来。今年6月底，中国手机用户超过9亿， 手机已经成为绝大多数中国人随身携带、寸步不离的必须品，使用手 机上网的网民达到3．18亿人，手机网民规模表现迅速增长的势头。 这表明当今的市场环境正在酝酿着一场革命性的变化，也为银行的业 务发展提供了稍纵即逝的发展机遇，所以，商业银行应积极顺应市场 发展趋势和客户需求的变化。利用手机这个大众化的无线终端，将网 上银行所开创的“家居银行”“办公室银行”进一步升级为“随身银行”，使金融服务触手可及。 (2)内部环境。在商业银行业务发展的过程中，网上银行、自助银行、电话银行、手机银行等电子渠道承担了提升服务水平、延伸服务半径、降低综合服务成本、巩固客户忠诚度的重任。就绝大多数全国性商业 银行来说，电子渠道已经超过柜面网点，承担了绝大多数的客户交易 处理工作。在这个过程中，商业银行积累了规模巨大的网上银行客户、手机短信客户，这为手机银行的初期发展提供了重要的基础客户资源。更为重要的是，通过近年来的业务发展，商业银行内部对发展电子渠 道业务形成了深刻的共识，同时也锻炼了一支专业的电子渠道研发、 管理、营销队伍，这些都为手机银行业务的未来发展提供了有利的内 部环境。
手机银行发展经验 如何大力发展普惠金融，以可负担的成本为低收入群体和弱势群体提供金融服务，一直是困扰世界发展中国家的一道重大难题。近年来，随着移动金融业务的持续拓展，一些发展中国家普惠金融迅速发展，并取得突出成效。推动普惠金融进步的核心因素之一就是移动金融的出现。特别是，撒哈拉以南非洲的移动金融业务，迅速提升了这个地区的金融可获得性。其中最具代表性的肯尼亚M-PESA业务，为无数原本无银行服务的低收入人群提供了高价值的金融服务，成为世界利用移动金融发展普惠金融的成功典范。 一、肯尼亚M-PESA发体现状与运营模式 （一）M-PESA发展历程2007年3月，Safaricom推出M-PESA移动货币业务。M-Pesa最初仅能办理存取款、汇款及手机充值等基本业务，但与其它汇款方式相比更安全、方便、廉价，故发展迅速。2010年，M-Pesa推出超市付款业务。2011年，M-Pesa推出国际汇款业务M-PESAIMT（InternationalMoneyTransfer），通过西联汇款（WesternUnion）等多家合作伙伴，M-PESA用户可免费接收来自100多个国家的汇款。2012年，M-Pesa与肯尼亚权益银行和钻石信托银行合作，M-Pesa用户能够在合作银行的ATM机上取款。同年，Safaricom 公司与非洲商业银行联合推出M-Shwari业务，用户可将M-PESA账户存款免费转至M-Shwari账户中，成为非洲商业银行存款，让本来无利息的存款成为生息资产。截至2014年底，M-Shwari已有920万账户，存款余额46.43亿肯尼亚先令，贷款余额18.14亿肯尼亚先令。 （二）M-PESA发体现状M-PESA自推出后发展迅速。2010年1月，其用户达到900万，其所承担的个人转账业务达到36亿美元，超过了传统银行的业务量。2013年6月肯尼亚所有银行存款为18573.42亿肯尼亚先令，而2013年M-PESA存款达到7259.44亿肯尼亚先令，达到银行存款的39.09%。截至2014年底，该品牌已拥有81025个代理点及
资本运营 手机是人们日常生活中必备的通讯工具。它的便携性和实用性,深受人们喜爱。2012年我国手机用户数量达到11亿人,这个庞大的群体是一个非常大的市场,也促使各大商业银行纷纷开发各种相关的应用程序和软件响应这个全新的平台。为了做大做好手机银行市场,各大商业银行在保证手机银行传统功能的开发的同时兼顾迎合了消费者需求的多样化,将手机银行软件融合多种现代科技技术,通过手机银行软件为客户提供更加丰富的周边服务,从而为银行开发出更多的全新盈利点。 一、手机银行核心价值是服务于客户需求 （一）手机银行概述 手机银行也被成为移动银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。手机银行产生的因素是多方面的:移动互联网技术的普及和发展为其提供了技术支撑;手机用户群体的庞大,通过手机这个平台服务客户具有必要性;银行的移动营业网点远远不能满足客户的业务需求;客户对手机功能的认识被逐渐改变。 （二）手机银行的核心价值 手机银行的核心价值是更好的服务于客户的需求,这也体现在手机银行产生和发展的都是为了满足客户更为便利、丰富和安全的银行业务需求服务。随者现代科技的发展,手机银行客户端不断升级换代,各种新的功能和元素被融入到手机银行中。例如手机银行中的定位功能,不仅可以帮助客户查询周围银行网点的地理位置,还可以查询办理业务是否在排队,甚至有多少人在排队。另外客户通过定位系统还可以查看周边吃喝玩乐等日常生活中相关的场所。 （三）手机银行基本特征 手机银行业务具有便利性、安全性和经济性基本特征。 便利性:手机作为人们日常生活中随着的通讯工具,伴随者人们的衣食住行,人们可以在任意地点任意时间处理银行业务,既方便了使用者的业务需求,也解决了商业银行服务客户需求的目的。便利性的具体体现有:方便转账业务,可以查询周围营业网点,网上预约办理银行业务,通过手机银行听闻周围的打折商家,方便客户购物。 安全性:手机银行可以减少出现银行卡消磁重新办理银行卡的现象;手机银行代替银行卡的功能,在用户取款时,不必携带银行卡,减少了银行卡丢失减少银行卡丢失,导致用户信息泄露的不安全性;手机银行须同时经过SI M卡和帐户双重密码确认后,方可操作。 经济性:传统的银行营业网点和ATM机要增加客户服务的便利性就必须扩大银行终端和网点建设的投入。手机客户端几乎可以做到一对一的服务,而满足客户更多需求增加服务器的费用远少于银行终端设备和营业网点建设的费用。 二、手机银行的业务定位 手机银行的业务定位主要集中在服务客户的基本需求和多样性需求上。随着科技的发展进步,手机银行的服务业务也越来越丰富。 手机银行业务的主要包括:继承传统银行业务,通过移动客户端的采用让客户的日常转账和一些代缴费用的业务更加的便捷;增值业务,可以在移动客户端进行投资理财炒股、话费充值、购买彩票;服务类业务,理财规划,财务统计,位置定位和周边信息等。 手机银行业务发展可分为三个阶段。 第一个阶段是2000-2003年的短信手机银行,客户向银行发送指定格式的短信,使用账户查询、缴费等简单的金融服务。 第二个阶段是2004-2009的W A P手机银行,移动互联网门户蓬勃发展,新浪,搜狐等一系列传统互联网信息服务商纷纷推出自己的手机网站,商业银行随之研发了基于W AP技术标准的手机银行产品,与短信业务相比,W AP手机银行具有图形化操作界面和加密机制,产品功能更加丰富,客户体验也更加流畅快捷。 第三个阶段是2009年到现在的客户端手机银行。智能手机的研发和普及将全球手机银行带入了一个崭新的应用时代。现代信息技术中的一系列革命性的创新让全世界震惊,其中IPHO NE手机和苹果应用商店的问世真正颠覆了人们对手机的认识。美国银行、富国银行等著名的金融企业迅速对手机PC化的潮流做出了响应,相继开发出自己的手机客户端软件。他们在苹果商店部署了针对IPHO NE手机的金融应用软件,满足了客户特殊心理需求。这个时候研发的手机银行客户端提供的服务已经不局限于金融服务,为客户带来随时随地随身全新的金融服务体验,更融合了多点触控、重力感应、位置服务等先进的终端产品特点。 三、手机银行的发展趋势 （一）手机银行的发展趋势主要取决于手机通讯技术的发展和人们需求的多样化。手机银行终端技术的持续创新不仅极大提升了手机上网的客户体验,也为金融机构研发出差异化金融产品提供了硬件技术保障;以I O S和A n dr o id手机为代表智能手机的操作系统拥有多点触控、移动定位和重力感应等酷、炫特色,受到中高端客户群体的普遍欢迎和喜爱,并且逐渐建立了一个移动生态系统。各大商业银行必须积极的针对智能手机的不同版本研发出个性化、差异化和丰富化的应用来占领新市场和响应发展趋势。 （二）充分挖掘手机定位特性,开创手机银行全新的服务体验。例如,客户登录手机银行,可以查找方圆两公里内排队等待人数最少的银行网点,然后通过用手机预约办理完成相关业务,还可以通过手机银行查找距离自己最近的信用卡特约餐厅、酒店和超市等。 （三）创造商业银行自己的手机业务生态系统。商业银行可以在条件成熟的时间,推出全新的通讯平台,从而形成全新的手机银行生态环境。商业银行将财经资讯、理财规划和消费旅游等多种因素集成特色模块,打造一个全新的生态系统,从而真正在手机银行业务中占有更多的市场和利润,并且确立自己在手机银行业务中的强势地位。 结束语 商业银行手机银行业务因为手机用户群的庞大,具有强大的市场需求,将是未来商业银行相互较量新战场。随着手机相关的信息技术的提高,用户的体验的提高,对商业银行手机银行提出了高科技,差异化的特色的要求。 参考文献 [1]熊俊,陆军.国内和欧美手机银行业务发展的实践与创新[J].金融论坛,2011(03):64-67. [2]刘默涵.手机银行渐成理财“新宠”[J].海峡财经导报,2013(14):60. 商业银行手机银行的核心价值与 业务定位以及发展趋势 张光远 山东省农村信用社联合社 【摘要】商业手机银行的出现在于手机用户群体的激增和手机互联网宽带技术的发展,使手机银行业务的发展有了庞大的客户群体和技术平台。而商业手机银行业作为一种迎合客户日常需求的信息技术平台,它的核心价值始终是服务于客户的需求。本篇将主要讲述商业银行手机银行的核心价值、业务定位和发展趋势。 【关键词】商业银行 核心价值 业务定位 发展趋势 2013.3 170
浅析手机银行的发展前景 摘要：手机银行的出现，紧跟着这个高科技时代的步伐，它是一种创新的潮流，在带来无限商机的同时，也为人们的生活了便利。 定义：移动银行也可称为手机银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。 一、从移动营运商和银行的角度出发： ①实现双赢。银行一方为客户带来满意的服务，另一方面银行也更愿意客户使用手机 银行的业务，因为手机银行交易成本低，仅为传统方式的五分之一。据统计，国外手机银行处理一笔交易的平均成本为0.16美元，大大低于1.07美元的传统柜台交易成本(低85%);而国内目前平均柜台交易约为人民币4元，而使用移动交易的成本仅为0.6元。因此，利用手机提供的便利性，能减少银行的营运成本，增加移动运营商的收入，让消费者及相关公司都能受惠。 ②减轻了银行柜台的压力。使用手机银行支付，不仅方便了我们自己，也间接为 银行提供了方便。银行柜台职员每天都要面对各种繁琐的业务，有时还要面对客户的无理。手机银行支付不占用柜面时间，如果在将来全面推广开来，那银行减少柜台数量也是有可能的。 ③巨大的，潜在的商机。虽然说中国的手机银行业务还不成熟，相对与日本，韩 国，还需要继续追赶。在日本手机银行成为支付主流，这在一定程度上鼓励了我们，基于它各种优势，营运商们和银行会在发展中突破各种瓶颈，未来一片大好。想象一下，中国960万平方公里，十多亿的人口，不论老少（如今手机成了生活必需品，基本人手一个）都能熟练操作，接受这种方式在形成一定的规模后，那将会带来源源不断的利润。 二、从客户的角度出发： 1.手机银行是电子货币的一种新形式。现在我们出行，身上有乘车卡，有纸币，有手机还 有这种可以在任何时间任何地点进行支付的“贴身电子钱包”。在我们家每个月都要缴纳各种各样的费用，有了这个“电子钱包”，不用专门跑去水电公司，拿在手上，轻轻松松就可以交电费，交水费。爸爸工作忙，有时候连去交水电费的时间都没有，不得不说，手机银行为我们家解决了这个麻烦的问题。 2.它不仅是网上银行重要的一部分，也是它非常有创新的延伸，在电话银行的基础上，带 来了更大的便利，集中体现为更快，更方便，更简易。比如：现在的老人出行不遍，即使到了银行，队伍排得跟长龙似的，只需要开通手机银行，对于老人们来说一个非常好的福利，只需要记住密码，一个短信发过去，回复之后确认就可以支付麻烦的水电费，电话费。 3.它的省时性。①在这个高速发展的时代，时间就是金钱。比如：在香港，人们使用电子 银行的比率就大于内地，手机银行做出的贡献功不可没，这比上银行排队可节省了很多时间。②SIM卡就相当于一张小型无线网卡，wap网络支付时必须要一直在线，（这其中还不考虑网络拥堵等情况）因此手机银行的实时性相对网上银行突出。 4.如提款机一样提供24小时的服务，但又比ATM更方便。A TM只能在固定的地点，而
商业银行的发展现状 班级:xxx 学号:xxx 姓名:xxx 专业:xxx 论文标题: 商业银行发展的现状
目录 中文摘要 (3) 第一章商业银行的产生和发展商业银行 (5) 第一阶段：出现了货币兑换业和兑换商。 (5) 第二阶段：货币兑换业演变成货币经营业。 (5) 第三阶段：银行业与银行的产生。 (5) 第二章商业银行的现况 (5) 第一，注重顶层设计，再造业务流程。 (6) 第二，整合相应资源，打造平台经济。 (6) 第三，构建多方合作渠道，借力发力。 (6) 第四，探索体制创新，实现专业化运作。 (6) 第三章我国商业银行存在的问题 (6) 一商业银行国有化程度高，内部机制不健全 (6) 二不良贷款率持续上升，迎来新挑战 (7) 三按揭贷款和信用卡等粗放竞争带来的整体性风险不断积累 (7) 第四章银行未来发展趋势 (7) 一大幅提升客户体验。 (7) 二是引导客户及员工行为。 (8) 三是指导银行打破固有经营模式。 (8) 参考文献 (8)
商业银行在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。在过去几年里，由于经济的快速的增长以及宽松的经济政策，中国银行业维持了高速增长的势头。但是在资产质量、经营管理和风险管理等方面还存在许多问题,许多银行面临沉重的历史包袱,如果处理不当,银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍,甚至印象整个经济的稳定,本文对中国的商业银行的现状做了一下分析,并在此基础上对今后几年发展轨迹做几点推断和建议。 商业银行，英文缩写为CB，其网络通俗谐音是“存吧”，意为存储银行。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。
2010中国手机银行用户调研报告 2010年7月
目录 研究方法 (1) 主要结论 (2) 第一章手机银行认知及使用状况 一、手机银行业务认知状况 (6) 二、2010年手机银行用户人口特征分析 (10) 三、2010年手机银行用户使用特征透析 (13) 四、手机银行的潜在用户分析 (19) 五、手机银行发展的阻碍 (23) 第二章手机银行业务使用状况分群研究 一、在校学生 (27) 二、行政/事业单位、国企干部 (29) 三、行政/事业单位、国企职工 (32) 四、外企/民企中高级主管 (34) 五、外企/民企职员 (37) 六、专业技术人员 (39) 七、私营企业主 (41) 八、个体经营者、进城务工人员 (43) 九、农民群体 (45) 第三章手机银行功能专题研究 一、信用卡功能 (48) 二、手机银行缴费业务 (60) 三、转帐汇款 (71) 四、手机理财 (77) 五、账户管理 (84) 六、手机银行收费和服务 (92) 七、手机消费习惯 (95) 八、手机银行使用体验 (98)
第四章 2010金手机项目评测报告 一、2010年手机银行评测 (102) 二、手机第三方支付平台评测 (130) 三、手机钱包评测 (142)
研究方法 1.调研总体 本次调查对象为中国手机上网的15岁及以上常住居民, 样本覆盖中国大陆31个省、自治区、 直辖市。 问卷有效样本执行时间 手机银行主问卷11105 2010.6.1-6.14. 手机银行信用卡功能25469 2010.6.1-6.5. 手机银行缴费支付18626 2010.6.6-6.10. 手机银行转帐汇款12703 2010.6.11-6.15. 手机银行投资理财5800 2010.6.16-6.20. 手机银行账户管理24483 2010.6.25-6.30. 手机银行收费和服务15551 2010.7.1-7.5. 手机消费习惯8310 2010.7.6-7.10. 手机银行使用体验8104 2010.7.6-7.10. 2.调查内容 侧重于了解中国手机用户对于手机银行业务的认知、使用和潜在需求，手机银行用户的结构特 征、网络应用状况、业务需求和背景信息，以及不同人群的手机银行使用情况和手机银行缴费 支付、投资理财等8类业务的专题研究。 3.调查方式 2010年6月1日至7月10日期间，采用网络问卷的方式，在3G门户网站进行网络调查，分9 次进行。同时，采用定性研究方法，对业内专家、手机银行相关从业人员、手机银行深度用户 进行访谈。
建行手机银行项目推广方案 一、手机银行产生的背景环境 如果问现代人最头痛的问题是什么，想必“排队”绝对会在前三名之列。在日常生活中，“排队”的现象随处可见，等车要排队，超市结账要排队，去银行更是要排队。曾经有人开玩笑地说：“我们每天在排队上至少要花2小时。”然而随着银行业务的扩展，越来越多的业务需要通过银行来办理，所以在银行办理业务的人越来越多。大量的时间的浪费，使得人们逐渐对排队失去了兴趣，去银行办理业务成为了人们提起来就会头痛的问题。 想要足不出户，又能够办理不得不要办理的银行业务，我们要怎么做呢？于是电话银行业务随之孕育而生。但是由于电话系统的有限性，使得在电话上可以进行的业务也有所限制。而且，在业务繁忙时段，电话也不是那么容易就能够拨通的。 随着网络的发展，网络银行的建立与使用，使得一部分的人开始使用网上银行，但是根据中国金融认证中心发布的《2006中国网上银行调查报告》显示，由于担忧网银安全性，近七成个人网络用户不敢使用网上银行。那么究竟是什么原因使得本应该是蓬勃发展的网上银行难以大踏步前行呢？ 是网络银行本身没有吸引力吗?答案是否定的。网上银行的成本竞争力是显而易见的。有数据显示，物理银行网点每笔交易的费用为1.07元，电话银行为0.45元，ATM自助银行为0.27元，而网上银行仅为0.01元。尽管目前部分网上银行直接交易成本要高于柜台交易(如同城跨行转账)，但如计算用户通用网络交易节约的时间、精力成本，网上银行还是相当有竞争力的。总体而言，网上银行对于全社会提高金融服务效率、节约运行成本都意义巨大，代表了未来金融服务手段的发展方向。 目前，各大银行对网上银行的态度基本都是积极推进，但为什么进入市场环节却并没有得到热捧呢?安全问题首当其冲。网上银行自1998开始在中国发展，2004年以后加速增长，而与此同时，网上银行的安全问题频频爆发，不断有用户财产被网上黑手窃走的报道。使得人们对网上银行的使用产生了疑问，不信任感。 而且由于网络环境的不健全，网络时常会因为这样那样的原因而无法进行正常的操作。 那么，还有什么方法能够让我们实现不去银行也能够办理银行业务呢？ 根据信息产业部2007年的统计数据显示，截至到2007年6月底全国手机用户达到5.01648亿户，而且这一统计数据还在持续增长中。手机已经日渐成为人们生活的一部分，并且手机的使用功能也在逐渐强化。手机已经不仅仅是一种通