农行网银错误信息代码一览
错误代码错误详细描述错误信息 交易成功交易成功[0000] 账户不存在 账户不存在[0001] 账户金额不足 账户余额不足[0002] 账户被全额冻结 账户被冻结[0003] 账户被部分冻结金额不足 账户被部分冻结，余额不足[0004] 账户密码错误 账户密码错误[0005] 对方账户不存在 对方账户不存在[0007] 交易金额不符合业务系统限制交易金额不符合业务系统限制 未授权未授权[0009] 授权金额不足授权金额不足[0010] 权限不足 无此权限[0011] 账户已销户 账户已销户[0012] 账户已经临时挂失 账户已经临时挂失[0013] 账户已经挂失 账户已经挂失[0014] 对方账户状态错误 对方账户状态错误[0015] 账户已超过有效期 账户已超过有效期[0016] 0000
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[0008]
对该账户没有操作权限对该账户没有操作权限[0017]
账户钞汇标志不符 账户钞汇标志不符[0018] 账户币种不符 账户币种不符
[0019]
账户不允许通存通兑 账户不允许通存通兑[0020] 支款控制方式不符支款控制方式不符[0021] 交易金额必须大于0交易金额必须大于0[0030]
交易金额必须等于月存金额 交易金额必须等于月存金额[0031] 未找到符合查询条件的记录 未找到符合查询条件的记录[0040] 转入账户不存在 转入账户不存在[0051] 转出账户不存在 转出账户不存在[0052] 开户证件号码不存在 开户证件号码不存在[0060] 开户证件类型不存在 开户证件类型不存在[0061] 凭证不存在凭证不存在[0200] 凭证已经挂失凭证已经挂失[0201] 凭证已经作废凭证已经作废[0202] 凭证与帐户不一致 凭证与账户不一致[0203] 凭证状态不符凭证状态不符[0204] 凭证不能挂失凭证不能挂失[0206] 日期格式错误 日期格式错误[0300] 日期区间错误日期区间错误[0301] 日期区间跨度过大 日期区间跨度过大[0302] 日期区间跨度过小 日期区间跨度过小[0303] 系统不支持的日期范围 系统不支持的日期范围[0304]0018 0019
0020
0021
0030 0031
0040
0051
0052
0060
0061
0200
0201
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0204
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0300
0301
0302
0303
0304
[0999] 0410账户类型不符合业务要求 账户类型不符合业务要求[0410]
0500该业务不存在该业务不存在[0500]
0506系统目前不支持该业务 系统目前不支持该业务[0506]
0507业务参数不足业务参数不足[0507]
0508业务参数类型错误或参数内容不可解释
交易失败[0508]
0509业务不支持该币 种业务不支持该币种[0509]
0520不能跨行交易不能跨行交易[0520]
0521不允许异地交易 不允许异地交易[0521]
0550交易检索号重复，已存在该历史交易 交易检索号重复，已存在该历史交易
[0550]
0998主机交易未知原因失败交易失败[0998]
0999主机交易没有明确状态信息 交易状态不确定，请查询账户明细，进行确认
0501该业务尚未开通 0502该业务已经撤销 0503该业务已被冻结 0504该业务暂时停办 0505该业务需要申请 该业务尚未开通[0501]
该业务已经撤销[0502]
该业务已被冻结[0503]
该业务暂时停办[0504]
该业务需要申请[0505]
1000与接口机通讯故障 交易状态不确定，请查询账户明细，进行确认 [1000] 1001接口机与主机间通讯故障 交易状态不确定，请查询账户明细，进行确认
[1001]
更换密钥期间，暂止服务 暂止服务，稍后再试[1002]
报文不能通过合法性检验，缺少必选域
交易失败[1106]
向接口程序发送交易失败 交易状态不确定，请查询账户明细，进行确认
[1108] 1109交易路由配置文件中没有找到路由
交易失败[1109] 1110查找路由信息失败 交易失败[1110]
1111路由配置文件长度超过系统限制
交易失败[1111]
1112读网点信息错误 交易失败[1112] 1113分行业务处于未启动状态 此业务处于未启动状态[1113]
1114分行业务处于禁止状态 此业务处于禁止状态[1114]
1002 1003 接口机交换核心错误 交易失败[1003]
1010 接口机处理失败 交易失败[1010]
1100 报文解压缩失败交易失败[1100]
1101 报文解密失败 交易失败[1101]
1102 报文校验失败 交易失败[1102]
1103 报文格式错误 交易失败[1103]
1104 报文打包失败 交易失败[1104]
1105 报文解包失败 交易失败[1105]
1106 1107 历史交易报文不存在交易失败[1107]
1108
1115分行代码和配置文件不一致交易失败[1115]
1116密钥更新时根据交换密钥生成新密钥失败密钥更新时根据交换密钥生成
新密钥失败[1116]
1117密钥更新时新密钥存入数据库失败密钥更新时新密钥存入数据库失败[1117]
1118查证时未查询到原始请求报文查证时未查询到原始请求报文[1118]
1119查证时从交易返回流水表中组装报文错误查证时从交易返回流水表中组
装报文错误[1119]
1120查证时更新流水表失败查证时更新流水表失败[1120]
1130请求交易检索号重复，已存在该历史交易请求交易检索号重复，已存在该
历史交易[1130]
1201系统进入日终暂停服务系统进入日终暂停服务[1201]
1202系统其他原因暂停服务系统暂停服务[1202]
1204分行响应报文格式错误交易状态不确定，请查询账户明细，进行确认[1204]
1301商户系统故障商户系统故障[1301]
1304分行接口机组装报文失败交易状态不确定，请查询账户明细，进行确认[1304]
2002目的分行暂停营业目的分行暂停服务[2002]
2003总行网关数据库操作失败交易失败[2003] 2103总行请求报文格式错误交易失败[2103]
2104总行请求报文打包失败交易失败[2104]
2105总行网关解包分行响应报文失败交易状态不确定，请查询账户明细，进行
确认[2105]
2107查证时，总行端原始请求报文不存在查证历史报文不存在[2107]
2108请求报文发送分行接口机失败交易状态不确定，请查询账户明细，进行确认[2108]
2110取分行路由信息失败交易失败[2110]
2183网关处理明细报文失败明细查询失败[2183]
2550总行网关交易检索号重复交易失败[2550]
3001 数据库处理异常数据库处理异常[3001]
3002 该记录不存在该记录不存在[3002]
3003 记录没有提交记录没有提交[3003]
3005 该记录已存在该记录已存在[3005]
3100 上载信息错误上载信息错误[3100]
3101尚有低级别复核员未复核该交易尚有低级别复核员未复核该交易[3101] 3102无客户菜单无客户菜单[3102]
3103起始日期必须不小于结束日期起始日期必须不小于结束日期[3103]
3104 CONTEXT存取错误CONTEXT存取错误[3104]
3105网点所属机构错误网点所属机构错误[3105]
3106分行地区代码错误分行地区代码错误[3106]
4000客户不存在客户不存在[4000]
4001客户状态异常客户状态异常[4001]
4002该客户已经被销户该客户已经被销户[4002]
中国工商银行网上银行商业模式分析一、战略目标 1、中国工商银行六年战略转型的主要成就 2006～2011年是中国工商银行十年战略转型大步推进的阶段。过去六年，本行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式转变，战略转型成效突出： 其一，坚持走资本集约型发展道路，较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了一条较低资本耗费的发展道路；其二，较好地处理了“向哪里转”的问题，在合理控制信贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；其三，转型激发了全行发展活力，经营效率显著提升；其四，结构调整取得实效，形成了可持续的业务、资产、负债和收益结构；其五，深入推进区域发展战略，重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升；其六，体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶；其七，综合化、国际化战略顺利推进，逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。 2、中国工商银行新三年规划的战略框架 今后一段时期，国内外经济金融环境仍具有较大的不确定性和复杂特征，本行将更加坚定地推进经营转型，着力实现发展方式的根本性变革，以更好把握机遇和应对挑战。未来三年，本行将坚持以科学发展观为指导，认真落实国家宏观调控政策，深入贯彻“调整结构、创新驱动、优化格局、深化改革、提升服务、完善治理、人才兴行、文化引领”三十二字战略方针，加快发展方式转变，推动全行健康可持续发展，朝着实现“最具盈利能力、最优秀、最受尊重银行”的愿景目标迈出更大步伐。本行将坚持服务实体经济，坚持走资本集约型的发展道路，依托经营结构优化调整和业务与体制机制的改革创新，确保经营业绩稳健可持续增长。 二、目标客户 向438万公司客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务 三、产品、服务 1、个人金融服务例如：留学贷款等 2、企业金融服务例如：全球现金管理等 3、电子银行服务例如：手机银行等 4、银行卡服务例如：牡丹运通卡等
中国工商银行与中国银行电子银行的比较研究 一、简介 1.中国工商银行。 中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。 2.中国银行。 中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号，是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。2013年7月，英国《银行家》（The Banker）杂志公布了2013年“全球1000家大银行”排名，位居第9位，与2012年排名一致。此外，世界品牌实验室发布2012年“中国500最具价值品牌”排名结果，中国银行以885.16亿元品牌价值排名第10位，较2011年排名上升1位，位居银行业第2位。 二、比较分析 1.网上金融服务：中国银行与中国工商银行均提供企业与个人金融服务。具体来说： 银行公司金融服务个人金融服务 中国银行全球公司金融、全球先进管理、跨境人民币结算、公司 融资服务、贸易金融服务、公司金融市场服务、人民币 结算服务、公司存款服务、公司银行服务 中银财富管理、私人银行、爱心理财 成长账户、双向宝、国家助学贷款、 出国留学金融服务、个人存款服务、 个人贷款服务、个人理财服务、个人 汇兑服务、个人银行服务 中国工商银行公司业务、机构业务、资产托、企业年金、投资银行、 电子银行、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上银行、 网上商城、理财、债券、贵金属、股票、基金、期货 电子银行、个人金融、信用卡、投资 银行、公司业务、机构业务、资产托 管、企业年金、工行学苑、金融咨询、 网上论坛、网上银行、理财、外汇、 保险、股票、基金、期货、缴费、债 券、贵金属 2.网上业务特点：工商银行与中国银行提供的业务有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等，其特点： （1）从个人角度来看：
中国工商银行个人网上银行 中国工商银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。 中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 中国工商银行个人网上银行适用对象 凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。 中国工商银行个人网上银行特色优势 1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。 2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。 3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。 4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。 中国工商银行个人网上银行实用手册 ·工行电子银行章程 ·电子银行个人客户服务协议 ·电子银行企业客户服务协议 ·个人网上银行交易规则 ·企业网上银行交易规则 ·电子银行收费标准 工商银行网上银行_中国工商银行个人网上银行_工行网银 工商银行网上银行电子银行的出现，标志着金融方式的重大变革。在电子银行的便捷高效给人们带来了诸多便利的同时，电子银行的安全也成为关注的焦点。工商银行一贯注重电子银行的安全性，从技术、管理等多个方面不同层次采取了切实有效的措施，确保您交易安全。 中国工商银行个人网上银行业务介绍 ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，它具有如下特点： 一、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术、专门的网上密码以及多种业务控制手段，保证客户的个人资料、信用卡信息不被商户或外界获取。 二、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、在线支付、账户管理、代缴费用、异地汇款、个人质押贷款、个人理财等一系列功能，满足客户多方面的金融需求。 三、手续简单——只需到我行营业网点一次，填一张表签个名，不需申领任何新的专用卡就可获得我行提供的功能强大的网上银行服务。 四、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡、“理财金帐户”卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。 欢迎访问个人客户版－中国工商银行中国网站! 中国工商银行网上银行-足不出户，即可享受快捷、安全的购物乐趣! 扩展阅读：
中国工商银行网络银行的系统结构分析 一、中国工商银行网络银行个人网上银行 中国工商银行的个人网银业务，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。工商银行提供给个人网银用户的服务划分细化，与其他银行相比其优势在于功能强大，提供更多更专业的服务，账户管理、投资理财的网上金融超市和个人财务分析软件方面尤为显著。
二、 中国工商银行网络银行企业网上银行 中国工商银行向企业网银用户提供的服务内容，包括账户管理、结算服务、信贷业务、投资理财、电子商务及安全服务。 三、中国工商银行网络银行企业与个人网上银行安全保障机制
通过比较可以发现中国工商银行企业网银安全提供的工具种类远不及个人网银的丰富。企业网银的安全，主要通过该企业在客户端安装银行发行的安全证书，小e安全检测，工行网银助手等得到保障；而个人网银的方式则由短信、动态口令卡、U盾等方式确定。个人网银的安全保障机制更依赖于客户本身的操作，客户更具有自主性、灵活性。 三、中国工商银行网络银行应该加以改进的地方 1．工商银行的网上银行没有发挥对银行业务的重组和再造功能。目前网上银行的业务，比较突出的问题是这些服务只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行主要起到了传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，很少推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用。 2．工商银行网上交易还涉及一些安全问题: ①客户端的安全性。如果客户端只是普通的浏览器用户，则存在客户端被模仿的可能性； ②信息传输过程中的安全性。网上支付信息是在Internet上公开传递的，因此仍然存在被篡改和窃取的可能性； ③银行网站和电子商务网站的安全性。尽管目前各家网站均采取饿了防火墙和网络监测等安全措施，但对于超级“黑客”来说，仍旧防不胜防。
中国工商银行个人电子银行业务介绍 提供3A服务，提高服务质量 工行网银的优势 领先的市场地位 领先的市场地位 工商银行个人电子银行功能 1个人网上银行 2个人电话银行 3手机银行 1. 个人网上银行 存折版功能： 注册客户常用功能： 第三方存管开通情况 目前威海地区我行已开通了天同证券东城路营业部、海通证券营业部、荣成齐鲁证券营业部第三方存管业务 下一步马上将要开通齐鲁证券文登营业部、齐鲁证券海滨北路营业部、齐鲁证券乳山营业部、中投证券营业部第三方存管业务 工行网银买基金方便优惠送大礼 1、中国工商银行联手国内20家知名基金公司分期分批推出网上基金交易手续费8折优惠。 2、每月在使用工行网银认购和申购基金的客户中抽取140名中奖客户，奖励最高价值1000元的礼品。年终还将抽取“交易之星”10名，奖励价值4800元的礼品。
网上银行办理与网点办理基金业务的比较 网上基金购买、赎回操作流程： 个人网上银行安全 保障个人网银安全的最佳选择--U盾 硬件加密，安全级别达到企业级 获国家实用新型及发明专利 保护网上银行客户安全的“智能卫士”。 个人网上银行安全 物美价廉、安全方便的口令卡 物理安全保障 无需安装驱动 同银行卡一样大小，携带方便 个人网上银行安全 别具匠心的安全保护功能 预留信息验证 余额变动提醒 密码安全控件 1.2 个人电话银行 无论身在何处，只要拨通中国工商银行全国统一的服务热线电话：95588（香港为），即可随时享受自助语音和人工坐席高效、便捷、全面的金融服务！ 使用简单，操作便利 手续简便、功能强大 覆盖广泛、灵活方便 成本低廉、安全可靠 服务号码统一 全国（含香港）漫游 1.2 个人电话银行 （2）转账汇款 本人的注册账户之间进行转账，还可以通过前台设定“约定转账账户”实现向工行/他行的
１４８ 《商场现代化》２００７年１２月（下旬刊）总第５２５期 （２）网络层面 安全联动设备——安全联动设备是Ｉｎｔｒａｎｅｔ中安全策略的实施点，起到强制用户准入认证、隔离不合格终端、为合法用户提供网络服务的作用。由安全管理平台提供标准的协议接口，同交换机、路由器、防火墙、ＩＤＳ等各类网络设备实现安全联动。 （３）用户层面 安全客户端——安全客户端是安装在个人电脑和服务器上的端点保护软件。安全客户端负责收集不同用户的安全软件的状态信息，包括对防病毒软件信息的收集。同时，安全客户端可以评估操作系统的版本、补丁程度等信息，并且把这些信息传递到安全管理平台，没有进行适当升级的主机将被隔离到网络修复区域，从而保障网络的安全运行。与传统的解决方案不同，安全客户端通过对用户终端设备信息的搜集，可预先识别和防止用户对网络的恶意行为，排除潜在的已知和未知的安全风险。 ２．统一安全管理平台的工作原理 统一安全管理平台的工作原理如图２所示。 统一安全管理平台系统实现终端用户安全准入的工作流程如下：（１）用户终端试图接入网络时，首先通过安全客户端上传用户信息 至用户认证服务器进行用户身份认证，非法用户将被拒绝接入网络。（２）合法用户将被要求进行安全状态认证，由安全管理平台验 证补丁版本、病毒库版本等信息是否合格，不合格用户将被安全 联动设备隔离到隔离区。 （３）进入隔离区的用户可以根据企业网络安全策略，通过安全 修复系统安装系统补丁、升级病毒库、检查终端系统信息，直到 接入终端符合企业网络安全策略。 （４）安全状态合格的用户将实施由安全管理平台下发的安全设 置，并由安全联动设备提供基于身份的网络服务。 四、结束语 保障Ｉｎｔｒａｎｅｔ安全、有效运行，是一项复杂的系统工程。它既 是一个技术问题，但更是一个管理问题，所谓“三分技术，七分 管理”。所以，除了采用上述技术措施之外，加强网络安全的管 理：制定有关规章制度；确定安全管理等级和安全管理范围；制订有关网络操作使用规程和人员出入机房管理制度；制定网络系 统的维护制度和应急措施；对工作人员结合机房、硬件、软件、数据和网络等各个方面的安全问题，进行安全教育，提高工作人 员的保密观念和责任心；加强业务、技术的培训，提高操作技能 等，也将起到十分有效的作用。 参考文献： ［１］思科系统网络技术有限公司．思科自防御网络［ＥＢ／ＯＬ］． ［２００６－０４－０３］． ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｃｉｓｃｏ．ｃｏｍ／ｇｌｏｂａｌ／ＣＮ／ｓｏｌｕｔｉｏｎｓ／ｉｎｄｕｓｔｒｙ／ ｓｅｇｍｅｎｔ＿ｓｏｌ／ｓｍｂ／ｓｍｂ＿ｉｔ／ｓｅｃｕｒｉｔｙ／ｃｉｓｃｏ＿ｓｅｌｆ＿ｄｅｆｅｎｄｉｎｇ＿ｎｅｔｗｏｒｋｓ＿ｏｖｅｒｖｉｅｗ．ｈｔｍｌ ［２］微软中国技术支持中心．网络访问保护平台体系结构［ＥＢ／ ＯＬ］．［２００４－１１－１５］． ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｍｉｃｒｏｓｏｆｔ．ｃｏｍ／ｃｈｉｎａ／ｗｉｎｄｏｗｓｓｅｒｖｅｒ２００３／ ｔｅｃｈｉｎｆｏ／ｏｖｅｒｖｉｅｗ／ｎａｐａｒｃｈ．ｍｓｐｘ 近几年，随着通信技术的飞速发展和Ｉｎｔｅｒｎｅｔ的不断普及，越来越多的企业意识到仅仅依靠产品的差别已经很难获得竞争优势，企业将更多的注意力投向服务的差别。网络为现代顾客及消费者提供了更加便捷和个性化的服务，为顾客提供了全新概念的服务工具，其优势表现为全天候，及时，互动，这些特性迎合了现代顾客的个性化需求。 随着网上银行消费者数量的飞速增长，网上银行的发展己经 成为银行业新的竞争焦点。 服务质量也就成为网上银行体现差异化和竞争优势的关键所在。如何提高在线服务质量来增加顾客在线交易的次数与金额，并增加顾客的忠诚度来保留与吸引顾客， 是所有网上银行非常关心与重视的话题。一、网上银行的分类及特点网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Ｉｎｔｅｒｎｅｔ 技术，通过Ｉｎｔｅｒｎｅｔ 向客户提供 开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。按照服务对象的不同，网上银行可以分为个人网上银行和企业网上银行。个人网上银行向个人消费者提供金融服务，企业网上银行向企业消费者提供金融服务。此外，按照经营组织形式的不同，网上银行可以分为分支型网上银行和纯网上银行。分支型网上银行是指现有的实体银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的“网上银行” 。它是原有的银行业务与互联网信息技术相结合的产物，是实体银行的一个特殊分支机构或营业点。纯网上银行（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ Ｏｎｌｙ Ｂａｎｋｉｎｇ）又称为虚拟银行（Ｖｉｒｔｕａｌ Ｂａｎｋ）， 起源于美国１９９６年开业的安全第一网上银行（ＳＦＮＢ－Ｓｅｃｕｒｉｔｙ Ｆｉｒｓｔ ＮｅｔｗｏｒｋＢａｎｋ）。纯网上银行本身就是一家银行，独立提供在线银行服务。一般只设一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网上进行。在现金的收付上，仍需依赖现有的ＡＴＭ网络或邮政系统。我国网上银行的建设始于９０年代后期，虽然起步较晚，但从一开始就呈现出一些特点。首先，我国网上银行模式都是传统银行与网上银行结合的产物，其业务基本依赖于母行，尚无纯网上银行；其次，许多银行在发展网上银行业务的初期，利用的是非银行专有的域名或网站，至今仍有一些银行将其产品和服务的广浅谈网上银行服务质量 ——以中国工商银行网上银行为例 王 春 北方民族大学商学院 西北第二民族学院校级科研项目：西北第二民族学院科学研究项目（２００７Ｙ０１７） ［摘 要］ 随着网上银行消费者数量的飞速增长，网上银行的发展已经成为银行业新的竞争焦点。服务质量也就成为网上银行体现差异化和竞争优势的关键所在。 ［关键词］ 网上银行 服务质量 服务质量测评纬度
中国工商银行网上银行B2C在线支付接口说明 一、B2C流程说明： 1、客户在商户网站浏览商品信息，签订订单； 2、商户按照工行B2C订单数据规范形成提交数据，并使用工行提供API和商户证书对订单数据签名，形成form表单返回客户浏览器，表单action地址指向工行接收商户B2C订单信息的servlet； 3、客户确认使用工行支付后，提交此表单到工行； 4、工行网银系统接收此笔B2C订单，对订单信息和商户信息进行检查，通过检查则显示工行B2C支付页面； 5、客户在此页面可以查询客户在银行的预留信息；也可以输入支付卡号、支付密码、验证码进行B2C支付； 6、工行检查客户信息，通过检查后显示确认页面；客户确认提交后工行进行支付指令处理； 7、工行进行支付指令处理后，如果商户需要工行实时通知，则工行将处理结果使用http协议post方式将通知消息数据提交到商户网站（这个接收银行通知消息的商户端地址是随商户订单数据提交银行的merURL字段），商户返回取货地址或关闭这个银行与其建立的连接后，银行才显示交易结果页面给客户。（注意1、发送通知和显示结果页面是串行的，所以商户端接收银行通知处理时间太长可能导致客户等待超时，造成银行不能将交易结果页面显示给客户。2、此连接是银行服务器自动和商户进行的连接，商户返回也是直接返回给银行，商户端不能对银行的这个请求进行重定向。） 8、工行进行支付指令处理后，如果商户不需要工行实时通知，则工行直接显示交易结果给客户。 二、B2C接口数据说明： 接口数据格式定义通过接口名称和接口版本号来标识，以便将来的扩展；以下数据格式为“1.0.0.1”版的“ICBC_PERBANK_B2C”接口定义。 2.1 B2C商户提交表单接口定义：
中国工商银行电子银行产品简介 目录 金融e通道电子银行业务综述-------------------2-3企业电子银行业务简介------------------------4-10个人电子银行业务系列知识-------------------11-26 U盾介绍-----------------------------------27-28电子银行口令卡业务介绍---------------------29-38电话银行业务介绍---------------------------39-44
“金融e通道”电子银行业务综述 我行于2002年5月在国内率先推出了电子银行品牌——金融e 通道，并陆续推出了“理财e站通”企业网上银行、“金融@家”个人网上银行、“95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融e通道的系列子品牌。 ★在企业服务方面，工商银行的“理财e站通”现金管理一站式服务平台，全面满足企业从收款、付款、账户管理、资金流动各个环节的现金管理需求。“理财e站通”能够有效协助集团企业建立良好的资金运作模式，已经成为企业加强资金管理的首选平台。 ★在个人服务方面，工商银行也不断推陈出新，并于2003年11月推出全新的集银行、投资、理财于一体的“金融@家”个人网上银行。使个人客户可以足不出户地通过网上银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。 ★在95588电话银行服务方面，电话银行是使用计算机电话集成技术，采用电话自动语音和人工座席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统，它集个人理财和企业理财于一身，是现代通讯技术与银行金融理财服务的完美结合。客户拨打工商银行开设的全国统一电话银行号码'95588'，即可随时随地享受工商银行提供的各种金融服务。 ★手机银行方面，为了给客户提供更加方便、快捷、多渠道、贴身的金融服务，中国工商银行与中国移动共同推出基于短信的新型手
中国工商银行(901090) (一)客户可选择到各驻点银行柜台办理开通黄金帐户 (二)登录个人网上银行直接开通黄金帐户 黄金递延业务开户流程 1、登陆个人网上银行 2、点击网上贵金属业务 3、左栏中选取实物贵金属递延
4、右边交易区内点击“代理实物黄金账户注册” 5、签订协议
6、填写具体资料，带*号必填 ★注意事项:上表在选择填写黄金服务商时,请选择北京黄金交易中心编号为901090 7、点击确定，注册成功
有效签约开户操作步骤： 签订协议： “中国工商银行代理个人实物黄金买卖业务协议书” =〉代理实物黄金注册： 注意详细填写账户信息。 =〉确认输入的注册资料 =〉提示交易成功，扣除手续费0.00 =〉签订黄金递延协议（可能需次日） =〉做“行情与交易”测试题：基本上需要按以下答案提交，才能成功开户，否则提示您不适合做高风险投资的提示，此时可选择重新做题。 附上题目与答案： 1 我国的黄金交易市场包括（） A 上海黄金交易所和上海期货交易所 B 上海黄金交易所和中国金融期货交易 所 C 大连商品交易所和上海华通铂银交易市场 D 郑州商品交易所和上海金银 交易所 2 2008年国内黄金的最高价格约为（） A 2240元/克 B 224元/克 C 22.4元/克 D 2.24元/克 3 我国2008年黄金产量为多少吨（） A 2.76吨 B 27.6吨 C 276吨 D 2760吨 4 以下哪种黄金投资方式风险最高（） A 银行纸黄金 B 实物金条 C 上海黄金交易所AU（T+D） D 黄金期 货 5 一盎司黄金为多少克（） A 28.2921 B 31.1035 C 17.8526 D 56.2347 6 黄金价格一般和美元价格一般呈（）相关 A 正相关 B 负相关 C 有时相关，有时不相关 D 不相关 7 上海黄金交易所夜市时间是（） A 20：00-21：00 B 19：00-19：30 C 23：40-1：20 D 20：50-2： 30 8 AU（T+D）的交易单位为（） A 500克/手 B 1000克/手 C 1500克/手 D 2000克/手 9 AU（T+D）的保证金为合约价值的（） A 1% B 2% C 20% D 50% 10 AU（T+N1）的延期费率为（） A 1% B 2% C 5% D 10%
中国工商银行与用友软件达 成战略联盟 工商银行网上银行业务 根据信息时代公司金融结算需要，工商银行网上银行以网络为媒介，利用雄厚的技术、业务资源，为企业客户、特别是集团企业客户提供强大的功能和丰富的自助金融服务。 第一：功能介绍 企业网上银行集团客户服务功能图 集团理财
集团总部通过工商银行网上银行，实现随时掌握集团公司在全国范围内各地分公司账户的余额、明细等实时动态情况，另外，特别向集团公司提供主动收款功能，实现在全国范围内主动回笼各地销售资金，提高资金使用效率，达到监控各分公司资金运作情况、整个集团资金统一调度管理的目的。集团理财功能包含账户管理和主动收款两项子功能。 账户管理：通过账户余额、今日明细、历史明细模块，集团企业总公司可对注册的所有总公司和分公司账户进行余额、当日明细、历史明细的查询，并提供下载和发送邮件功能，将查询到的账户信息下载到本地电脑中保存，或者通过电子邮件发送给他人。其中，当日明细查询可提供包括凭证号、用途、借贷标志、发生额、发生时间、对方账号和对方单位名称等信息；历史明细查询可提供包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、入账日期、凭证号等信息。 主动收款：集团企业总公司可直接从注册的所有分公司账户主动将资金上收至集团企业总公司的账户中，而不必事先通知其分公司。 网上结算 工商银行网上银行的网上结算功能，可以使客户改变手工填写纸制凭证送交银行的传统结算模式，采用网上提交更安全高效的电子支付指令，不出办公室即可以完成同城转帐和异地汇款等大部分日常结算工作，使您更方便、更轻松，体验e时代网上办公新感觉。 此功能模块中，包括网上结算指令的提交、批准、查询以及批量支付指令的提交、批准和查询，分别完成集团财务人员单笔或批量提交电子收款或付款指令，财务主管根据事权划分原则对指令进行批准或拒绝，查询每笔指令处理状态等操作，从而完成网上转帐或汇款的全部流程。 客户使用工行企业网上银行，可以向全国范围内任何一家银行开户的收款人汇款或划拨资金。同时中国工商银行遍布全国的三万多个电子化营业网点，保证客户汇款和划拨资金的高效性和安全性。 指令提交：集团企业总公司可逐笔或批量编辑、填制电子付款指令。指令提交包括“逐笔指令提交”和“批量指令提交”两种方式。“批量指令提交”是为满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，当客户需要提交超过一笔以上指令的时候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照规定格式上传一个批量指令文件即可，从而可大大减轻客户财务人员的工作量。 指令批准：集团企业总公司可逐笔审核批准每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，经过其他财务人员的审核批准后的指令才真正生效，从而满足客户内部控制的需要。 指令查询：集团企业总公司可逐笔查询每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，查看指令的详细信息，确定指令的状态，从而对填制、审批、作废电子付款指令等活动实现全程
中国工商银行网上银行个人质押贷款合同 借款人（甲方）： 贷款人（乙方）：中国工商银行股份有限公司（简称：中国工商银行）甲、乙双方根据有关法律法规，本着平等、真实、自愿的原则，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。 第一条甲方自愿申请乙方网上银行个人质押贷款，并承诺所获贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不用于借贷牟取非法收入以及其他国家法律法规规定明令禁止的活动。 乙方有权监督贷款的使用。甲方如违反上述贷款用途约定，乙方有权提前终止贷款合同并收回贷款本息，或采取法律规定的其他措施。 第二条甲方自愿对本合同项下的债务向乙方提供质押担保，质物为甲方网上银行注册账户中的无折定期存款、记账式国债、储蓄国债（凭证式）或乙方规定可以出质的其他财产权利，质物详细信息为： 账户户名账号账户序号/产品代码质物价值币种 00028 人民币 甲方保证其是质物的唯一所有人，该质物不存在任何权属争议、未被挂失、未被冻结止付且依法可设定质押。 第三条网上银行个人质押贷款为人民币贷款，每笔贷款最低金额为5000 元（含），最高金额为1000000元（含），贷款余额不得超过1000000元（含），网上银行个人质押贷款期限最长为1年（含）。 第四条甲方同意乙方在双方签订贷款合同后，冻结甲方提供的质物。鉴于甲方提供的质物在乙方的控制下，双方同意将乙方冻结该账户的行为视为质物的交付。 甲方如有需要可申请置换质物，但用于置换的质物须符合前款规定的质物质押担保要求，且须以大于或等于原有质物价值的担保物出质。 置换质物并不改变本贷款合同中约定的贷款金额、贷款期限、贷款利率等权利义务关系。 对于甲方申请置换质物的，乙方在冻结甲方置换的质物成功后，原有质物即可解冻。 第五条本合同项下的贷款利率根据国家有关利率规定，确定为年利率%。利息自贷款发放之日起计算。本合同履行中如遇中国人民银行调整利率，仍执行本合同利率，不分段计息。 第六条甲方接受本合同后，可在其质物的可用贷款金额（以下简称可贷金额）内分次申请发放贷款。 第七条可贷金额及贷款期限 可贷金额（大写）： 贷款期限：(6)个月，2011年04月24日至2011年10月24日每笔贷款实际金额、放款日和到期日以网上银行借款借据为准，贷款的到期日不得晚于质物的到期日。网上银行借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。
中国工商银行网上银行客户满意度调查 您好： 我是西南财经大学工商管理学院金融服务营销调查小组，现正在进行一项关于“中国工商银行网上银行客户满意度”的市场调查，非常希望得到您的支持，在此我们承诺此调查仅用于学术研究，我们将对您的信息进行保密，非常感谢您的支持。 一、您的基本情况A A1，您的性别：A.男 B.女 2，您的平均月收入大概是多少？ ( A ) A.1500元以下 B.1500-3000元 C.3000-6000元 D.6000元以上 3，您平均每月使用个人网上银行的次数：( A) A.2次及以下 B.2～4次 C.4～6次 D.6次以上 4，您使用的网上银行业务有？(多选）（ABCDEFG ） A.账户查询 B.转账汇款 C.信用卡还账 D.在线支付 E.自助缴费 F.投资理财 G.贷款 H.其他 5，您选择网上银行最看重的是？（限选三项）( ABCDFG) A.安全性 B.操作指导 C.服务承诺 D.办理业务效率 E.使用费用 F.服务内容 G.银行知名度 H.客服处理问题能力 I.其他 二、客户满意度调查 内容完全不同意——完全同意 1 2 3 4 5 1 该网站页面设计简单，布局合理，浏览方便 1 2 该网上银行提供的服务内容全面 1 3 我很快地掌握了该网上银行的操作方法 1 4 该网上银行更够实施响应我的交易要求 1 5 该网上银行启动和运行快 1 1 6 该网上银行交易记录总是准确无误且易于查 询 1 7 该网上银行对提供的服务有明确承诺且能履 行 8 该网上银行能准确执行我的操作命令 1 9 该网上银行有足够的安全措施 1 10 使用该网上银行的过程我感觉安全可靠 1 11 该网上银行保护我的相关信息资料 1
中国工商银行-网上银行客户满意度和忠诚度调研报告 一调研背景 过去20 年全球金融服务业发生了翻天覆地的巨变。由于计算机和信息网络技术的发展，金融服务业引入了一种基于互联网的新型虚拟经济。网上银行作为这种互联网经济的重要组成部分，其作用日益凸显，且尚有很大的发展空间。与此同时，国际国内金融机构之间的竞争日益白热化，如此一来，建立长期的顾客关系就成为了金融机构的战略之一。如何满足顾客需求、赢得顾客信赖也就成了金融机构获得竞争优势的最佳手段。同时，ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，据分析，它具有如下特点。 1、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术等专业技术。 2、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、个人质押贷款、个人理财等一系列功能。 3、手续简单——只需到工商银行营业网点一次，填一张表签个名，就可获得工商银行提供的网上银行服务。 4、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。 二调研理论基础 本次调研主要基于服务质量感知理论设计。其具体阐述如下： （一）顾客满意度 1. 顾客满意度的涵义。科特勒与凯勒（2006）认为，满意度是指一个人在对一个产品的认知性能（或结果）与其预期值进行比较之后愉快或失望的感觉。 2. 美国顾客满意度指数（ACSI）模型。ACSI 模型是由密歇根大学罗斯商学院首先提出的。
ACSI模型 根据这个模型，可以把左侧组成成分的作用与右侧的满意度联系起来，测评从左到右各种“影响”的强度就能够找出是哪个组成成分让顾客满意度达到最高。（二）顾客忠诚度 顾客忠诚度的涵义。奥利弗（Oliver，1999）对忠诚度的定义是，在未来再次购买某种商品或服务时，承诺会始终选择原来的商品或服务，从而导致对同一品牌的重复性的购买，并且这种购买行为不受环境或者营销手段的影响。（三）顾客满意度与顾客忠诚度的关系 顾客忠诚度与利润率之间呈正相关。赖克海德与萨瑟（Reichheld and Sasser，1990）发现，一个公司只要多留住5%的顾客，利润就可以大幅提高。这一发现证明了顾客满意度与顾客忠诚度存在相关性，而顾客忠诚度与利润率存在相关性的理论。服务利润链（Heskett et al.，2003）假定的关系是：顾客满意度—顾客忠诚度—利润率。 (四)服务质量的五个维度 1 可靠性：准确可靠地执行所承诺的服务 2 响应性：指帮助顾客并迅速提供服务的愿望 3 安全性：雇员的知识和谦和态度，及其能使顾客信任的能力 4 移情性：给予顾客的关心和特别关注 5 有形性：有形的工具、设备、人员和书面材料外表 以上五个维度分别代表了顾客心目中用来组织服务质量信息的方式。
中国工商银行B2B网上支付操作手册 版权声明：本文档的版权属于北京金科信安科技有限公司，任何人或组织未经许可，不得擅自修改、拷贝或以其它方式使用本文档中的内容。
如参考该文档仍不能完成支付或查询过程，请拨打工商银行客服热线95588咨询或登陆官网https://www.doczj.com/doc/c83735297.html,/查询。 B2B支付开通流程 企业只要满足以下条件，即可使用B2B中的网上支付功能。 1.企业账户需要开通网上银行功能。开通成功后，银行发放三 个Usbkey，分别具有制单、复核、管理权限。 2.登录工商银行网站下载并安装Usbkey驱动程序和网银管理工 具，正确设置网银登录环境。 B2B支付操作流程 制单流程 本操作流程由具有制单权限的财务操作员完成，操作流程如下： 1.插入工商银行Usbkey，配置正确的浏览器设置。 2.在商户网站选择商品或者服务，确认用工商银行网银进行支 付。 3.登录工商银行网站进行支付，确认订单金额、收款人名称等 并选择付款账号支付。
4.再次确认订单信息、支付账户和收款账户。 5.输入Usbkey密码。 6.确认信息，点击确定支付。
7.显示如下信息，支付完成。 复核流程 本操作流程由具有复核权限的财务操作员完成，操作流程如下： 1.插入复核员Usbkey，输入密码，登录到工商银行企业网银。 2.进入“指令查询与处理”，选择“待处理指令”。 3.查询待审核的交易，点击“审批”。
4.选择要支付的证书。 5.输入Usbkey密码。 6.确认订单信息，点击确定。
7.点击“批准”，确认复核成功。 B2B支付交易银行订单号查询 1.登录到工商银行网上银行。 2.进入“指令查询与处理”，点击“已处理指令”，按照日期进
中国工商银行U盾使用指南 1安装二代U盾客户端软件 在使用二代U盾前，请您第一安装二代U盾客户端软件。该软件提供了客户端治理工具等应用程序。 打开光驱，放入光盘→光盘会自动运行autorun.exe，弹出对话框，提示您选择安装的语言（见图1）。假如因为运算机系统或者光驱等缘故没有自动运行，也能够在光盘名目下双击ICBC_TDR_UShield2_Install.exe。 选择合适的安装语言后，客户端软件安装即可完成。 图1 备注：如您安装了杀毒软件或防火墙，请您在安装过程中认真阅读杀毒软件或防火墙的相应提示，慎重操作。 2网银证书下载 假如您是企业用户，网点差不多在您领取二代U盾时为您下载了证书并提供了证书的密码信封，您可直截了当访咨询我行网站登录企业网上银行。 假如您是个人用户，首次使用二代U盾时，需要下载证书。 1.正确登录中国工商银行网站→点击“个人网上银行登录”→输入账号、登录密 码、验证码，验证通过后，请点击“U盾治理”→插入U盾，点击“开始下载” （见图2）。 图2 2.系统自动选择对应的CSP→点击“下载”后，将进行二代U盾初始化，并提示 您设置二代U盾口令，请使用键盘或者软键盘设置新的口令（见图3），并点 击“确认”。
图3 3.系统弹出对话框，提示您按二代U盾的“OK”键。 4.接下来系统提示“潜在的脚本冲突”，点击“是”开始下载证书。 5.弹出校验二代U盾口令对话框，请使用键盘或者软键盘输入正确的口令，点击 “确认”。 6.系统提示“潜在的脚本冲突”，点击“是”连续下载证书。 7.IE提示证书下载成功（见图4）。 图4 备注： 如证书差不多下载到二代U盾中，您想在不的机器上使用或者重装运算机系统后使用，只需要重新安装二代U盾客户端软件即可。 3网上转账交易示例 3.1 个人网上转账交易示例 下面是个人用户转账的示例： 1.访咨询中国工商银行网站，并选择“个人网上银行登录”。 2.点击工行汇款→填写汇款信息，点击“提交”。 3.提示“请插入U盾做签名交易”，现在请插入二代U盾并点击确认，请依照网页提 示，输入正确的验证码（见图5），点击“确认”。