中国工商银行-网上银行客户满意度和忠诚度调研报告
一调研背景
过去20 年全球金融服务业发生了翻天覆地的巨变。由于计算机和信息网络技术的发展，金融服务业引入了一种基于互联网的新型虚拟经济。网上银行作为这种互联网经济的重要组成部分，其作用日益凸显，且尚有很大的发展空间。与此同时，国际国内金融机构之间的竞争日益白热化，如此一来，建立长期的顾客关系就成为了金融机构的战略之一。如何满足顾客需求、赢得顾客信赖也就成了金融机构获得竞争优势的最佳手段。同时，ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，据分析，它具有如下特点。
1、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术等专业技术。
2、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、个人质押贷款、个人理财等一系列功能。
3、手续简单——只需到工商银行营业网点一次，填一张表签个名，就可获得工商银行提供的网上银行服务。
4、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。
二调研理论基础
本次调研主要基于服务质量感知理论设计。其具体阐述如下：
（一）顾客满意度
1. 顾客满意度的涵义。科特勒与凯勒（2006）认为，满意度是指一个人在对一个产品的认知性能（或结果）与其预期值进行比较之后愉快或失望的感觉。
2. 美国顾客满意度指数（ACSI）模型。ACSI 模型是由密歇根大学罗斯商学院首先提出的。
ACSI模型
根据这个模型，可以把左侧组成成分的作用与右侧的满意度联系起来，测评从左到右各种“影响”的强度就能够找出是哪个组成成分让顾客满意度达到最高。（二）顾客忠诚度
顾客忠诚度的涵义。奥利弗（Oliver，1999）对忠诚度的定义是，在未来再次购买某种商品或服务时，承诺会始终选择原来的商品或服务，从而导致对同一品牌的重复性的购买，并且这种购买行为不受环境或者营销手段的影响。（三）顾客满意度与顾客忠诚度的关系
顾客忠诚度与利润率之间呈正相关。赖克海德与萨瑟（Reichheld and Sasser，1990）发现，一个公司只要多留住5%的顾客，利润就可以大幅提高。这一发现证明了顾客满意度与顾客忠诚度存在相关性，而顾客忠诚度与利润率存在相关性的理论。服务利润链（Heskett et al.，2003）假定的关系是：顾客满意度—顾客忠诚度—利润率。
(四)服务质量的五个维度
1 可靠性：准确可靠地执行所承诺的服务
2 响应性：指帮助顾客并迅速提供服务的愿望
3 安全性：雇员的知识和谦和态度，及其能使顾客信任的能力
4 移情性：给予顾客的关心和特别关注
5 有形性：有形的工具、设备、人员和书面材料外表
以上五个维度分别代表了顾客心目中用来组织服务质量信息的方式。
四问卷设计分析
本次问卷共分为四个部分。
第一个部分（问题1-4）是针对顾客的个人信息调查。
第二个部分（问题5-7）是用于了解顾客使用工行网银的情况。
第三部分（问题8-13）是根据ACSI模型设计的顾客满意度调查，同时也考虑到了服务质量的五个维度。再加上工商银行网银的四个特点，其具体问题设计如下：
8、9题主要是评价工商银行网上银行的形象，属于五个维度里面的有形性。10题主要是评价工行网银的安全性，11、14、15题主要是调查顾客对工行网银可靠性、响应性的体验，12、13题着重于评价工行网银服务的移情性。
第四个部分（问题16-17）是顾客忠诚度调查。因为顾客忠诚度测评的一般方法是反复的购买行为，因此本问卷设计两个问题：一个是是否会像他人推荐，以及是否会首选工行推出的网银金融产品。来进行顾客忠诚度的调查分析。
本次调研主要采用问卷法，实发问卷54份，收回有效问卷54份。且在发问卷前会先询问被调查对象是否使用过工商银行网银，对使用过的再进行问卷题目测试。最后得到结果，且数据分析如下：
（1）个人信息栏
图1 调查性别比例情况
由该图可知，54名被调查者中，男30人，占总人数的56%；女24人，占总人数的44%。
年龄分布：处于第二个层次的人最多占到总人数的81%，说明使用工行网银的人大部分都是年轻人。
文化程度分布：第三个层次的人最多，占到总人数的63%，还有15%的被调查者是研究生，11%的是高中文凭，剩下比例很少的是高中以下文凭和研究生以上文凭。
月收入分布：第一个层次的人最多，即月收入低于1000的人占了总人数的48%，其次最多的是月收入在2000-3000者占到总人数的19%，剩下的三个层次差别都不太大。
（2）工商银行网银使用情况栏
次/月网银使用比例工商行网银使用比例
3次以下26人48% 36人 67%
3-5次16人31% 10人 18%
6-8次4人7% 4人7%
9-10次4人7% 2人 4%
10次以上4人7% 2人 4%
由上表中对比网银使用情况和工商网银使用情况可知，一部分被调查者并不是只忠于工行网银，因为每月使用网银3-5次的有16人占31%，然而每月使用工行网
银3-5次的只有10人，比例下降到18%，同时使用工行网银3次以下的比例上升到了67%，显而易见，使用网银情况3-5次的人中一部分同时使用工行网银，也同时使用其他行网银。同时，使用网银9-10，10次以上的人在工行网银使用情况中比例也有略微下降。
网银使用功能
图2 网银功能使用情况
由改图可知，89%的人会选择网银的主要功能是网上购物，其次37%的人选择了主要使用网银手机充值。其次15%的选择了转账汇款，15%的人选择了购买机票等，11%的人选择了炒股买基金等。总之，不难看出，大多数人使用网上银行主要都是用于网上购物以及手机冲值两个功能。
（3）顾客满意度调查栏
定性分析
因为此栏的问题设计使用的是程度表达形式：1-10，在此为了统计，定义程度数字的定性表达如下：
程度1-2 3-4 5-6 7-8 9-10
代表强烈反对反对中立赞同极度赞同
具体结果分析如下：
有形性：
图3 申请工行网银便捷程度情况
图4 工行网银登录界面页面清晰程度情况
从有形性方面看来，有44人对申请工行网银的便捷程度表示不反对态度，其中28人表示赞同或非常赞同；同时有46人对工行网银登录界面清晰程度表示不反对态度，其中38人表示赞同或非常赞同。因此，工行网银服务的有形性比较好。
安全性：
图5 情况
从安全性方面看来，有44人对工行网银信息安全程度表示不反对态度，其中34人表示赞同或非常赞同。因此，工行网银服务的安全性调查结果比较好，这也正好符合工行网银推出的特点-安全性高。
可靠性、响应性：
图6 工行网银在线员工反馈及时、可靠程度情况
图7 工行员工处理网上银行投诉和蔼、公平程度
图8 工行员工处理网上银行投诉和蔼、公平程度
从可靠性和响应性方面看来，有14人对其在线员工反对信息可靠和及时程度表示中立，其中28人表示赞同或非常赞同。但同时有14（26%）人持反对或强烈反对态度。因此工行网银服务在可靠性和安全性方面还有待提高。
移情性：
图9 工行网银产品丰富程度情况
图10 工行网银满足个性需求程度情况
在工行网银服务移情性方面，从工行网银提供的产品丰富程度来看，比较良好。但从工行网银满足个性化需求的程度情况来看，有39人并不赞同，其中21（39%）人表示反对或强烈反对态度。因此说明工行网银的个性化设计还并不能很好满足客户的需求，其服务质量的移情性还有待进一步提高。
顾客满意度总调查：
将此栏所有问题的结果进行数据分析（共54*8=432个数据）。再将432个结果进行五个等级的划分，划分等级该栏首次等级定义相同。得到结果如下：
图9 工行网银顾客满意度总情况
总的来说，有58%的人对工行网银持满意或非常满意态度，仅17%的人持不满意态度。因此可认为，顾客对工行网银服务质量总体来说是比较满意的。
定量分析
（四）顾客忠诚度调查栏
定量分析
五结论及建议
结论：在本次工商银行网上银行顾客满意度及忠诚度调研中，被调查者男女比例相差不大，大部分工行网银使用者都是18-29岁的年轻人，大部分人拥有大专及本科文凭，大部分人月收入在3000以下的不同层次。大部分人每月使用网银次数在5次及以下，但3-5次/月使用网银的一部分人在使用工行网银的同时，也在使用其他行网易。同时工行网银的顾客满意度较高，但在满意顾客——忠诚顾客的转移中存在很大的客户流失。
建议：
1 提高网上银行员工的服务质量。
具体来说，就是对网上银行的在线回答员工进行较高的知识培训以及服务态度的培训，让他们能够及时、准确有效的回答客户提出的问题。
2 根据顾客需要，提供个性化服务。
目前绝大多数开办网上银行业务的分支机构只能提供简单的网上代缴费、购物支付、转帐、帐单查询等业务，与金融同业相比，网银产品和服务的同质化现象非常严重，加之品牌形象一般，在竞争中无优势可言。对网上银行而言，目标市场客户群体的差异性更为明显，因此要针对不同客户的特点，设计与之相适应的网银产品和服务，同时应随时发现客户的变化，做出快速反映和创新。可运用问卷调查、现场咨询、上门走访、消费者行为和偏好分析等手段，在充分发掘目标市场客户现实需求和潜在需求的基础上，大力开拓网上银行创新性产品，针对客户特点为其提供个性化的增值服务，以满足其差异化的需求。如开发网上授信及资金扣划、与证券公司合作推出网上银证资金划转和银证合一业务、与移动运营商合作推出手机支付业务、与其他商业银行合作推出跨行网上银行业务品种等。
3 提高网上银行顾客满意度的同时，减少在顾客满意到顾客忠诚过程中的客户流失。
采用各种调查手段分析在网上银行顾客满意到顾客忠诚度过程中客户流失的原因，认真并有效处理顾客抱怨，可与网上银行客户进行互动管理，总之，在能增加利润的基础最大客户提高满意顾客转换为忠臣客户的比例。
六调研局限性
1 问卷发放不足
在发放问卷时，因为身份的局限性，可能有50%的比例都是财大在校大学生，因此可能存在较大的抽样误差。
2 问卷设计不足
在设计问卷时，特别是顾客满意度一栏采用了数字的程度表达方法，但有可能因为被调查者本身知识的局限性，可能会倾向与选择比较中间的数据。同时由于题量设计并不多，因此调查点并不具有很好全面性。
3 问卷分析不足
由于自身知识的局限性，只能对调查结果进行简单的excel分析，并未用到spss 等专业统计软件分析。
4 总体的不足
由于对工行网银的亲自了解并不全面，因此在设定关键指标以及结论分析师可能有些地方并不完全正确。
客户满意度与客户忠诚度之间的关系 客户满意度 客户满意度是指客户对企业以及企业产品/服务的满意程度。客户满意度也是客户对企业的一种感受状态，并且在这种感受状态下更容易激发交易行为的发生。一个常用的统计结果是：一个满意的客户，要6 倍于一个不满意的客户更愿意继续购买那个企业的产品或服务。 在竞争日趋激烈、客户导向的市场环境中，越来越多的公司开始追逐客户满意度的提升。但是，很多企业追逐的效果并不尽如人意。我们发现，企业如果只是追求客户满意度往往并不能解决最终的问题，因为很多时候，企业的客户满意度提高了，并不意味着企业的利润就立即获得改善。只有为公司贡献“利润”的客户才是直接的价值客户。而且价值客户对企业的利润贡献亦有高低之分。因此，企业应该对稀缺的经营资源进行优化配置，集中力量提升高价值客户的满意度；与此同时，也应该关注一下潜在的高价值客户，渐进式提高他们的满意度。从全部客户满意，到价值客户满意，再到高价值客户满意，最后到高价值客户关键因素满意，这是企业提升“客户满意度价值回报”的“流程”。 客户忠诚度 客户忠诚是从客户满意概念中引出的概念，是指客户满意后而产生的对某种产品品牌或公司的信赖、维护和希望重复购买的一种心理倾向。客户忠诚实际上是一种客户行为的持续性，客户忠诚度是指客户忠诚于企业的程度。客户忠诚表现为两种形式，一种是客户忠诚于企业的意愿；一种是客户忠诚于企业的行为。而一般的企业往往容易对此两种形式混淆起来，其实这两者具有本质的区别，前者对于企业来说本身并不产生直接的价值，而后者则对企业来说非常具有价值；道理很简单，客户只有意愿，却没有行动，对于企业来说没有意义。企业要做的是，一是推动客户从“意愿”向“行为”的转化程度；二是通过交叉销售和追加销售等途径进一步提升客户与企业的交易频度。 客户满意度与客户忠诚度的关系 市场激烈竞争的结果，使得许多产品或服务在品质方面的区别越来越小。这种产品的同质化结果, 使产品的品质不再是客户消费选择的主要标准，客户越来越看重厂商能否满足其个性化的需求和能否为他提供高质量与及时的服务，这样对客户满意和忠诚进行研究的工作便越来越重要了。 客户满意和客户忠诚是一对相互关联的概念，但两个概念有着明显的不同。实际上，客户满意是客户需求被满足后的愉悦感，是一种心理活动。客户满意度与态度相关联，争取客户满意的目的是尝试改变客户对产品或服务的态度；而忠诚客户所表现出来的却是购买行为，并且是有目的性的、经过思考而决定的购买行为。衡量客户忠诚度主要有两方面，即客户的保持度和客户的占有率。忠诚的客户群体是一个相对稳定的动态平衡。从来没有永远的忠诚，企业无法买到客户的忠诚，只能增加客户的忠诚。 1、客户满意是不等于客户忠诚客户忠诚的概念引出自客户满意的概念，是指客户在满意基础上产生的对某种产品品牌或公司的信赖、维护和希望重复购买的一种心理倾向，客户忠诚实际
中国工商银行高净值客户专属人民币 理财产品说明书 （资产组合投资型） 2011年第84期 银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风 险。中国工商银行（以下简称工商银行）郑重提示：在购买理财 产品前，投资者应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的 风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类 型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风 险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品 后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相 关信息。 本理财产品为非保本浮动收益型产品。工商银行对本理财产 品的本金和收益不提供保证承诺。在发生最不利情况下（可能但 并不一定发生），投资者可能无法取得收益，并可能面临损失本 金的风险。请认真阅读本说明书第五部分风险揭示内容，基于自 身的独立判断进行投资决策。
一、产品概述 产品名称 中国工商银行高净值客户专属人民币理财产品（30天） 代码：ZH1143 目标客户经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的且个人在工商银行金融资产总计在其认购时超过100万人民币的财富客户等 高净值客户 期限30天 投资及收益币种人民币 产品类型非保本浮动收益型理财产品 计划发行量100亿元 募集期2011年10月12日～ 2011年10月16日 产品成立 工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。如募集规模低于1亿元，工商银行有权宣布该产品不成立。 起始日2011年10月17日 到期日2011年11月15日资金到账日到期日后第2个工作日或提前终止后第2个工作日理财资产托管人工商银行山西分行
客户满意度与客户忠诚度之间的关系
客户满意度与客户忠诚度之间的关系 客户满意度 客户满意度是指客户对企业以及企业产品/服务的满意程度。客户满意度也是客户对企业的一种感受状态，并且在这种感受状态下更容易激发交易行为的发生。一个常用的统计结果是：一个满意的客户，要6倍于一个不满意的客户更愿意继续购买那个企业的产品或服务。 在竞争日趋激烈、客户导向的市场环境中，越来越多的公司开始追逐客户满意度的提升。但是，很多企业追逐的效果并不尽如人意。我们发现，企业如果只是追求客户满意度往往并不能解决最终的问题，因为很多时候，企业的客户满意度提高了，并不意味着企业的利润就立即获得改善。只有为公司贡献“利润”的客户才是直接的价值客户。而且价值客户对企业的利润贡献亦有高低之分。因此，企业应该对稀缺的经营资源进行优化配置，集中力量提升高价值客户的满意度；与此同时，也应该关注一下潜在的高价值客户，渐进式提高他们的满意度。从全部客户满意，到价值客户满意，再到高价值客户满意，最后到高价值客户关键因素满意，这是企业提升“客户满意度价值回报”的“流程”。 客户忠诚度 客户忠诚是从客户满意概念中引出的概念，是指客户满意后而产生的对某种产品品牌或公司的信赖、维护和希望重复购买的一种心理倾向。客户忠诚实际上是一种客户行为的持续性，客户忠诚度是指客户忠诚于企业的程度。客户忠诚表现为两种形式，一种是客户忠诚于企业的意愿；一种是客户忠诚于企业的行为。而一般的企业往往容易对此两种形式混淆起来，其实这两者具有本质的区别，前者对于企业来说本身并不产生直接的价值，而后者则对企业来说非
常具有价值；道理很简单，客户只有意愿，却没有行动，对于企业来说没有意义。企业要做的是，一是推动客户从“意愿”向“行为”的转化程度；二是通过交叉销售和追加销售等途径进一步提升客户与企业的交易频度。 客户满意度与客户忠诚度的关系 市场激烈竞争的结果，使得许多产品或服务在品质方面的区别越来越小。这种产品的同质化结果,使产品的品质不再是客户消费选择的主要标准，客户越来越看重厂商能否满足其个性化的需求和能否为他提供高质量与及时的服务，这样对客户满意和忠诚进行研究的工作便越来越重要了。 客户满意和客户忠诚是一对相互关联的概念，但两个概念有着明显的不同。实际上，客户满意是客户需求被满足后的愉悦感，是一种心理活动。客户满意度与态度相关联，争取客户满意的目的是尝试改变客户对产品或服务的态度；而忠诚客户所表现出来的却是购买行为，并且是有目的性的、经过思考而决定的购买行为。衡量客户忠诚度主要有两方面，即客户的保持度和客户的占有率。忠诚的客户群体是一个相对稳定的动态平衡。从来没有永远的忠诚，企业无法买到客户的忠诚，只能增加客户的忠诚。 1、客户满意是不等于客户忠诚 客户忠诚的概念引出自客户满意的概念，是指客户在满意基础上产生的对某种产品品牌或公司的信赖、维护和希望重复购买的一种心理倾向，客户忠诚实际上是一种客户行为的持续性。客户忠诚度是指客户忠诚于企业的程度，客户忠诚表现为两种形式，一种是客户忠诚于企业的行为；一种是客户忠诚于企业的意愿，而一般的企业往往容易对此两种形式混淆起来，其实这两者具有本质的区别，前者对于企业来说本身并不产生直接的价值，而后者则对企业来说
中国工商银行网上银行商业模式分析一、战略目标 1、中国工商银行六年战略转型的主要成就 2006～2011年是中国工商银行十年战略转型大步推进的阶段。过去六年，本行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式转变，战略转型成效突出： 其一，坚持走资本集约型发展道路，较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了一条较低资本耗费的发展道路；其二，较好地处理了“向哪里转”的问题，在合理控制信贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；其三，转型激发了全行发展活力，经营效率显著提升；其四，结构调整取得实效，形成了可持续的业务、资产、负债和收益结构；其五，深入推进区域发展战略，重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升；其六，体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶；其七，综合化、国际化战略顺利推进，逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。 2、中国工商银行新三年规划的战略框架 今后一段时期，国内外经济金融环境仍具有较大的不确定性和复杂特征，本行将更加坚定地推进经营转型，着力实现发展方式的根本性变革，以更好把握机遇和应对挑战。未来三年，本行将坚持以科学发展观为指导，认真落实国家宏观调控政策，深入贯彻“调整结构、创新驱动、优化格局、深化改革、提升服务、完善治理、人才兴行、文化引领”三十二字战略方针，加快发展方式转变，推动全行健康可持续发展，朝着实现“最具盈利能力、最优秀、最受尊重银行”的愿景目标迈出更大步伐。本行将坚持服务实体经济，坚持走资本集约型的发展道路，依托经营结构优化调整和业务与体制机制的改革创新，确保经营业绩稳健可持续增长。 二、目标客户 向438万公司客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务 三、产品、服务 1、个人金融服务例如：留学贷款等 2、企业金融服务例如：全球现金管理等 3、电子银行服务例如：手机银行等 4、银行卡服务例如：牡丹运通卡等
如何提升客户满意度与忠诚度 【课程背景】 企业的竟争已经由产品及价格转移到对客户的竟争，客户服务已经成为主宰企业生死存亡的。客户服务体系的宗旨是“客户永远是第一位”，从客户的实际需求出发，为客户提供真正有价值的服务，帮助客户更好地使用产品。体现了“良好的客服形象、良好的技术、良好的客户关系、良好的品牌”的核心服务理念，要求以最专业性的服务队伍，及时和全方位地关注客户的每一个服务需求，并通过提供广泛、全面和快捷的服务，使客户体验到无处不在的满意和可信赖的贴心感受。假如自己有精妙的优质客户服务团队、不但可以说服老客户,还可以和新客户建立新的良好合作关系.令客户满意度提升。 客户极之情绪化，故意挑剔我们的产品，指责我们的服务，近乎无理取闹！他们的“不满意”比什么都重要，却总是在我们的意料之外！客户服务已成为企业塑造持续竞争优势的核心抓手；拥有持续竞争优势的企业的员工也能从战略层面以深邃的客户需求先见能力而征服客户、傲视群雄；打造一流的客户服务能力已成为企业竞争的新焦点；而客户的不满、抱怨、投诉是企业与客户接触的核心环节，更是企业能否通过客户服务水平提升走向辉煌的分水岭；?关注对于客户不满、抱怨、投诉的处理是提升企业整体服务水平的关键?。 【课程收益】 有的企业是让客人满意，有的企业是让客人感动，而有的企业是让客人既满意又感动。通过课程学习，掌握如何让客户既满意又感动？ 1、超越客户期望的客户服务； 2、了解优质客户服务的评价指标； 3、了解客户所认为重要的是什么； 4、掌握"客户服务循环" 的概念，并指能用之于实践； 5、掌握如何提升客户服务技巧； 6、能够知道如何快速解决客户抱怨处理技巧和方法； 7、善于从过失中尽快恢复并总结教训。提高应变处理投诉问题的能力，并借机把潜在的客户抱怨转成公司致胜的机会。 【课程大纲】 第一部分、培养积极主动的服务意识 一、认识服务？ 1、服务的三个层次 ◇超越期望值服——忠诚度
中国工商银行电子银行企业客户服务协议样本 What the parties to the agreement ultimately expect or achieve through the conclusion and performance of the agreement ( 协议范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-011814
中国工商银行电子银行企业客户服务协议 样本 甲方：______________________ 乙方：中国工商银行__________ 为明确双方的权利和义务，规范双方业务行为，甲方、乙方本着平等互利的原则，就电子银行服务相关事宜达成本协议。 第一条定义 下列用语在本协议中的含义为 “电子银行”是指通过网络和电子终端为客户提供自助金融服务的虚拟银行。中国工商银行电子银行通过电话银行、网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、支付结算和理财等资金管理服务。“客户证书”指用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件。
“企业”指在我行开立账户的企事业及其他单位。 “分支机构”指与甲方具有业务往来关系或行政隶属关系并在我行开立账户的单位，包括分公司、子公司、业务合作伙伴、行政隶属机构等。 “电子银行业务指令”指客户以客户编号（卡号）或客户证书以及相应密码，通过网络向银行发出的查询、转账等要求。 “账户查询、转账授权书”是甲方的分支机构授权乙方为甲方提供其账户信息，或同时授权乙方按照甲方的电子银行业务指令从其账户中划转资金的书面证明文件。 第二条甲方权利、义务 一、权利 （一）甲方自愿申请注册乙方电子银行，经乙方同意后，将有权根据注册项目的不同享受相应的服务。 （二）甲方有权对签署“账户查询、转账授权书”的分支机构，依据分支机构授权的权限不同，通过电子银行渠道查询其账户或从其账户划转资金。
中国工商银行个人网上银行 中国工商银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。 中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 中国工商银行个人网上银行适用对象 凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。 中国工商银行个人网上银行特色优势 1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。 2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。 3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。 4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。 中国工商银行个人网上银行实用手册 ·工行电子银行章程 ·电子银行个人客户服务协议 ·电子银行企业客户服务协议 ·个人网上银行交易规则 ·企业网上银行交易规则 ·电子银行收费标准 工商银行网上银行_中国工商银行个人网上银行_工行网银 工商银行网上银行电子银行的出现，标志着金融方式的重大变革。在电子银行的便捷高效给人们带来了诸多便利的同时，电子银行的安全也成为关注的焦点。工商银行一贯注重电子银行的安全性，从技术、管理等多个方面不同层次采取了切实有效的措施，确保您交易安全。 中国工商银行个人网上银行业务介绍 ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，它具有如下特点： 一、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术、专门的网上密码以及多种业务控制手段，保证客户的个人资料、信用卡信息不被商户或外界获取。 二、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、在线支付、账户管理、代缴费用、异地汇款、个人质押贷款、个人理财等一系列功能，满足客户多方面的金融需求。 三、手续简单——只需到我行营业网点一次，填一张表签个名，不需申领任何新的专用卡就可获得我行提供的功能强大的网上银行服务。 四、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡、“理财金帐户”卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。 欢迎访问个人客户版－中国工商银行中国网站! 中国工商银行网上银行-足不出户，即可享受快捷、安全的购物乐趣! 扩展阅读：
2.0时代的客户满意度与忠诚度 来源：《明源地产E视界》作者：叶开日期：2008-11-13 我们必须清晰的认识到，这种一年一度的满意度调查并不能给我们的客户关系管理带来多大的飞跃，因为它已经是事后的、于事无补的，而且由于对于一个指标的升或者降，如果不管理客户细分、客户需求等因素是没有任何价值的，只能成为桌面上摆放的一个工具而已。 不仅仅房地产企业，更多的企业开始将客户满意度放在第一位，在确定以客户为中心的策略后，客户满意度成为唯一衡量客户关系工作的标准。自从万科地产开始采用第三方市场调查公司进行客户满意度调查形成客户满意度报告，众多的房地产公司也开始采取这种办法进行客户满意度的衡量，并将此指标开始作为客户服务或者客户关系的主要绩效指标。 我们必须清晰的认识到，这种一年一度的满意度调查并不能给我们的客户关系管理带来多大的飞跃，因为它已经是事后的、于事无补的，而且由于对于一个指标的升或者降，如果不管理客户细分、客户需求等因素是没有任何价值的，只能成为桌面上摆放的一个工具而已。比如说：今年我公司的客户满意度从92%提升到95%，这并不能说明我公司的客户服务工作或者客户关系工作就得到了很好的提升，恰恰相反，可能是低价值客户满意度提升了6%，而高价值客户满意度降低了3%，从而形成的总体客户满意度提升了3%。这个举例仅仅来补充一下，单纯的一个年度的客户满意度指标是没有绝对的意义，同时也不能对客户关系管理工作带来更好的推动和实时的改进。 那么，问题在于哪儿呢？这就需要房地产公司更深入的去了解客户满意度的产生，以及在实际工作流程中实时的提取客户满意度指标，从而不断的实时的提升客户关系工作。 满意度不是终极目标 满意度的产生来自于两个基本要素：客户的期望值与客户的体验。对于房地产比较特殊，在当前的这个市场，大家对楼盘的期望已经被房地产紧紧的限制在地段、产品和价格上，无论是怎样不同的人，也无非围绕这三个因素的期望值，地段是好是差、产品是大是小、价格是高是低。而房地产开发商能够给客户的体验，也是基本上没有差异化的地段、产品和价格，无论客户的需求多么的不同，我就是这些房子要卖而已。 所以说，房地产开发商三天内售罄一个楼盘并不是什么幸事，客户的满意度参差不齐，入住后客户的行为不同从而体验也不同，而且整个楼盘充满了互相冲突和差异化严重的业主群体，没有形成一个真正的和谐而平衡的社区。 再回头来看，客户的满意度到底来自于什么因素？这些因素是企业所圈定的还是客户自身的？实际上，我们要摆脱价格的竞争，就要从客户需求的差异化上去深入，客户满意度也是如此。客户的需求是什么？是房子？还是家庭？还是温暖？还是亲情？或者是气派？或者是享受？抑或是投资？当然也可能是私密？ 企业在还没有对客户需求进行细分的时候，只能通过好的地段、好的产品、好的服务以及合适的价格来获得客户较高的满意度。然而，如果我们把握住了客户的差异化需求，或者是每一个人的个性化需求，那么我们是可以不通过降价、高价拿好的地段等等手段，而是通过了解客户的个性化需求，基于需求进行客户
中国工商银行网络银行的系统结构分析 一、中国工商银行网络银行个人网上银行 中国工商银行的个人网银业务，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。工商银行提供给个人网银用户的服务划分细化，与其他银行相比其优势在于功能强大，提供更多更专业的服务，账户管理、投资理财的网上金融超市和个人财务分析软件方面尤为显著。
二、 中国工商银行网络银行企业网上银行 中国工商银行向企业网银用户提供的服务内容，包括账户管理、结算服务、信贷业务、投资理财、电子商务及安全服务。 三、中国工商银行网络银行企业与个人网上银行安全保障机制
通过比较可以发现中国工商银行企业网银安全提供的工具种类远不及个人网银的丰富。企业网银的安全，主要通过该企业在客户端安装银行发行的安全证书，小e安全检测，工行网银助手等得到保障；而个人网银的方式则由短信、动态口令卡、U盾等方式确定。个人网银的安全保障机制更依赖于客户本身的操作，客户更具有自主性、灵活性。 三、中国工商银行网络银行应该加以改进的地方 1．工商银行的网上银行没有发挥对银行业务的重组和再造功能。目前网上银行的业务，比较突出的问题是这些服务只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行主要起到了传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，很少推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用。 2．工商银行网上交易还涉及一些安全问题: ①客户端的安全性。如果客户端只是普通的浏览器用户，则存在客户端被模仿的可能性； ②信息传输过程中的安全性。网上支付信息是在Internet上公开传递的，因此仍然存在被篡改和窃取的可能性； ③银行网站和电子商务网站的安全性。尽管目前各家网站均采取饿了防火墙和网络监测等安全措施，但对于超级“黑客”来说，仍旧防不胜防。
论企业的客户满意度与客户忠诚关系 摘要： 随着社会经济的发展，市场竞争越来越激烈，企业要依靠提高品质和功能等传统手段来增加客户的满意度，同时企业如果想更好、更健康的发展下去，就必须懂得如何留住顾客，培养顾客对本企业品牌的忠诚度。本文主要介绍客户满意度和忠诚度，以及如何提升它们。 关键词： 客户满意度，客户忠诚度，如何提升 一、客户满意度与客户忠诚的介绍 （一）客户满意度的基本介绍 满意度是企业经营质量的一种间接性衡量方式。通常将客户的满意程度分为三种： 1、如果企业的产品或服务给客户带来的可感知实际效果低于客户对它的期望，那么客户就会不满意。 2、如果企业的产品或服务给客户带来的可感知实际效果恰好与客户对它的期望，那么客户就会基本满意。 3、如果企业的产品或服务给客户带来的可感知实际效果好于客户对它的期望，客户就会感到非常满意。由上面三种程度感我们可以做出的推断：当客户在消费之后感到满意时，会有很大可能再来消费。 （二）客户忠诚的基本介绍 客户忠诚是指客户在购买决策中，多次表现出来对某品牌，某企业产品或服务有偏向性的行为反应。客户忠诚度的形成不完全依赖于产品品质，它与消费者本身的特性有密切关系，靠消费者对产品使用经历的积累。对于不同的客户，我们要清楚的认识他们的特点和价值： 1、新客户，即首次购买公司产品或服务的消费者，他们是企业利润新的增长点。如果能够保留住这部分客户，将会使公司的业绩得到很大的提升，甚至还会为企业带来许多潜在的客户，例如他们的亲朋好友。 2、老客户，即多次购买公司产品或服务的消费者，他们是企业利润的保证。企业要想获得长期稳定的发展，必须保住这些忠诚的老客户。据相关调查分析显示，培养一位新客户的成本大约是保住一位老客户的5倍。 二、客户满意度与客户忠诚度的联系与区别 客户满意度客户是客户对企业产品或服务的满意程度，是一种感觉状态；而客户忠诚度则是客户连续地重复选择某一品牌进行消费，是一种持续重复的状态。但客户满意度不是客户忠诚的重要条件，客户满意了，并不代表客户一定会忠诚。满意度与忠诚度又彼此独立，一般的满意度对客户忠诚度意义不大，想要让客户保持较高较稳定的忠诚，就必须想办法转满意为很满意，非常满意甚至完全满意，这样才能更大程度的增加客户对企业的忠诚。
个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。 中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 明细介绍： 一、我的账户是管理各类网上银行注册卡及其下挂账户、查询账户信息、办理转账汇款等业务的一组功能。 二、定期存款和通知存款添加定期存款账户，将自己的活期存款转为定期存款，并设置通知存款 时间 三、公益捐款提供向公益机构捐款功能，您可从收款单位列表中选择收款账户。捐款服务，免收手续费 四、转账汇款可进行工行、跨行、跨境、批量等转账汇款业务 五、网上贷款可以在线填写申请信息申请办理贷款业务，通过网上银行渠道为客户提供贷款业务的相 关服务。 六、网上挂失可在网上银行办理网上银行注册卡、下挂卡/账户的挂失业务。 七、养老金查询养老金明细、对账单、基本信息、通告信息等养老金相关信息，修改基本信息中部分内 容或设置投资比例。 八、在线财务管理：为您提供收支记账、资产负债、财务分析统计、财务规划报告、财务计 划、用户设置等服务。 九、个人理财提供各类独具特色理财服务，包括理财方案设计、理财业务申请、各类理财协议的签订、 金融信息的定制、服务预约等。 十、网上汇市提供的在线办理外汇买卖业务，查阅汇市信息和评论的服务。 十一、网上基金可以在线办理基金买卖交易、管理资金账户、查询基金交易明细和最新发布的基金产品信息。 十二、网上国债可以在线办理各种国债业务，查询行情及信息并管理客户国债托管账户。 十三、网上贵金属可以通过网上贵金属栏目对账户贵金属、实物贵金属、贵金属递延和贵金属积存进行交易。 十四、银证业务可以在线办理证券委托交易，管理资金账户、查询最新证券信息和股票行情。 十五、个人外汇业务通过网上银行办理小额结售汇交易，并可在线查询小额结售汇交易明细信息。 十六、网上期货可以实现投资者银行结算账户与期货公司保证金账户的实时划转 十七、网上保险可以在线投保、查询保单信息、追加投保、投连险账户转换、部分领取/赎回、续期交费等服务 十八、跨国理财可以跨国账户管理、资金自由划转、异国缴费服务、境外购物网上还款、网上股票、国债、基金投资、网上外汇买卖、境外汇款 十九、网上预约可以在线签订预约服务，并查询、修改及终止已签订的预约服务 二十、缴费站提供代理缴纳手机费、市话费、网费、学费等费用的服务，全面满足客户的各类缴费需求。不同地区的客户还可以享受到各地不同的特色缴费服务。 二十一、网上购物和e卡服务使用网上银行为您提供的虚拟卡--e卡进行购物，可以为e卡设定最高资金限额，并作为网上购物的支付卡不仅可以增加您的资金安全性，而且还可以获得更加优惠的价格或积分 二十二、工行信使通过工行信使功能，您可以随意选取自己关心的信息类型，将通过手机短信或电子邮件及时将您选择的信息发送给您，使您随时随地掌控各种财经信息。 二十三、客户服务“金融@家”本着“以客户为中心”的经营理念，采用简便快捷的服务平台，为您提供了个性化、人性化的综合类金融服务，使您在使用网上银行时更加随心所欲、得心应手 二十四、安全中心是管理网上银行密码、u盾、交易权限等安全信息的一组功能。
中国工商银行个人电子银行业务介绍 提供3A服务，提高服务质量 工行网银的优势 领先的市场地位 领先的市场地位 工商银行个人电子银行功能 1个人网上银行 2个人电话银行 3手机银行 1. 个人网上银行 存折版功能： 注册客户常用功能： 第三方存管开通情况 目前威海地区我行已开通了天同证券东城路营业部、海通证券营业部、荣成齐鲁证券营业部第三方存管业务 下一步马上将要开通齐鲁证券文登营业部、齐鲁证券海滨北路营业部、齐鲁证券乳山营业部、中投证券营业部第三方存管业务 工行网银买基金方便优惠送大礼 1、中国工商银行联手国内20家知名基金公司分期分批推出网上基金交易手续费8折优惠。 2、每月在使用工行网银认购和申购基金的客户中抽取140名中奖客户，奖励最高价值1000元的礼品。年终还将抽取“交易之星”10名，奖励价值4800元的礼品。
网上银行办理与网点办理基金业务的比较 网上基金购买、赎回操作流程： 个人网上银行安全 保障个人网银安全的最佳选择--U盾 硬件加密，安全级别达到企业级 获国家实用新型及发明专利 保护网上银行客户安全的“智能卫士”。 个人网上银行安全 物美价廉、安全方便的口令卡 物理安全保障 无需安装驱动 同银行卡一样大小，携带方便 个人网上银行安全 别具匠心的安全保护功能 预留信息验证 余额变动提醒 密码安全控件 1.2 个人电话银行 无论身在何处，只要拨通中国工商银行全国统一的服务热线电话：95588（香港为），即可随时享受自助语音和人工坐席高效、便捷、全面的金融服务！ 使用简单，操作便利 手续简便、功能强大 覆盖广泛、灵活方便 成本低廉、安全可靠 服务号码统一 全国（含香港）漫游 1.2 个人电话银行 （2）转账汇款 本人的注册账户之间进行转账，还可以通过前台设定“约定转账账户”实现向工行/他行的
中国工商银行个人客户风险评估表 〖填表说明〗：根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》和中国证券监督管理委员会的相关规定，请您填写以下评估问卷，我行承诺对您的个人资料进行保密。为了确保评估结果的客观性，本表评估标准恕不公开。 客户姓名: 性别: 婚姻状况: 1、您的家庭年收入为？ 5万元以下 5—20万元 20—50万元 50—100万元 100万元以上 2、您的投资目的是？ 子女教育费，退休计划 个人目标（如置业、购车） 让财富保值增值 3、您期望的投资理财回报是？（附注：高回报附带高风险） 跟银行存款利率大体相同 比定期存款利率稍高 远超过定期存款利率 4、您的年龄是？ 18—30 31—40 41—50 51—60 高于61岁 5、未来五年，您预计自己每月可拿出多少资金用于投资理财？ 预计未来每月可投资金额会减少（比如：退休） 预计未来每月可投资金额跟现在大体相同 预计未来每月可投资金额比现在高 6、如果您要参与投资理财，您打算购买理财产品（含基金，下同）的资金占个人总资产的百分之几？ 25％以下 25％—50％ 51％—75％
75％以上 7、您希望您的投资目标在多长时间内实现？ 1年以下 1—2年 3—5年 5年以上 8、以下哪项最能说明您的投资经验？ 经验有限：除存款、国债，我几乎没有其他投资经验。 经验适度：我有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助。 经验丰富：我是活跃且有经验的投资者，希望自行进行投资决策。 9、以下哪项是适合您的投资风格？ 无风险：不希望本金承担风险 保守：希望保守投资，回报高于定期存款 稳健：希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性 进取：希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失 10、当您购买的投资理财产品价值出现负收益时，您的反映是： 明显焦虑 稍有焦虑 可以接受 无所谓 11、您可承受的价值波动幅度？ 能够承受本金50％以上亏损 能够承受本金20—50％的亏损 能够承受本金10％以内的亏损 不能够承受本金损失 12、您是否已充分了解拟购买的投资理财产品的类型、风险、期限、收益计算方式以及提前终止的约定？ 是 否 13、对于不保本型理财产品，银行不承诺保证本金安全，您可能在产品到期收回本金并拿到较高收益，也可能无法获得任何收益且无法收回全部本金。对上述情况您是否了解并接受？ 是 否 14、投资于代客境外理财产品，从您签署认购协议起至产品到期，您可能会面临汇率风险，您的投资本金会因此面临损失的可能。对于上述风险，您是否已经清楚地了解并且能够接受？ 是
中国工商银行是目前全球市值最大、盈利最多、客户存款最多和品牌 价值最高的大型上市银行，融合了当今世界最先进的经营理念和管理模式，拥有雄厚的客户基础，强大的分销网络，稳健的经营作风，领先的信息科技水平，在主要业务领域均居中国市场领先地位，为中国经济、为中国银行业和发展做出了杰出的贡献。 中国工商银行深圳市分行位于改革开放的先锋城市深圳。而立之年的深圳已成为现代化国际化的大都市，在国家重新定位深圳特区发展战略的新历史起点上，伴随着深圳关内外一体化方案的实施，深圳必将迎来更加灿烂辉煌的明天。 在这座美丽的生态园林海滨城市里，温暖宜人的亚热带湿润气候、国际一流的城市基础设施、毗邻港澳的区位优势、连接世界的客户资源、引领发展潮流的思想理念、丰富完善的社会保障体制，都为即将走出象牙塔的莘莘学子提供了职业生涯发展的理想天地。 作为总行的直属分行，工行深圳分行拥有近5000名员工，一直以来大胆创新、锐意进取，青年人在这里勇担重任。工商银行大量的制度创新、业务创新、机制创新都在这里先行先试，丰富的创新产品、先进的技术平台、优质的服务水平都奠定了深圳分行可持续发展的基础。2009年工行深圳分行在人均利润、网均利润、资产质量等核心竞争力指标上都居于工行系统前列，多项经营指标在深圳同业更是名列前茅。 一流的事业需要一流的人才，一流的人才渴望加盟一流的团队。如果您愿意选择深圳作为追逐人生梦想的第二故乡，如果您立志以银行业作为职业生涯的起点，如果您有自信豁达的性格、敢于创新的品质、扎实完善的知识结构、求真务实的工作作风，厚积薄发的人生态度，工行深圳分行诚挚期待您的加盟！招聘要求： 一、2011年应届全日制硕士、本科毕业生； 二、通过大学英语六级或成绩430分以上；
供应链管理客户满意度忠诚度 考察客户是否满意的方法： 1. 设立投诉与建议系统，如：“意见箱”、“顾客热线”等，以便收集到顾客的意见和建议，了解客户是否满意。 2. 顾客满意度量表调查，企业可以通过电话、信件或当面询问等方式向购买者了解他们的满意度是多少，因为并不是所有不满意的顾客都会去投诉。 3. 佯装购物法，雇用一些人员装作潜在购买者，以报告他们在购买企业和竞争者产品的过程中所发现的优点和缺陷，取得客户满意程度的信息。 4. 失去顾客分析，企业应当同停止购买或转向其他供应商的顾客进行接触，了解为什么会发生这种情况。 考察客户是否忠诚的方法： 1. 确定忠诚度指标。根据客户忠诚度指标标准中所列的客户忠诚度指标，确定适合本公司的评价指标。 2. 问卷管理。参考客户满意度、忠诚度指标及客户投诉的焦点问题，制作客户忠诚度调查问卷；根据客户档案，选择需要抽样的客户群体范围和区域范围，发放调查问卷；指导客户填写问卷，为客户解释疑问，保证调查问卷的有效性，并及时收回问卷；将收回的问卷进行整
理、分析。 3. 客户忠诚度计算。根据调查问卷的结果，计算客户忠诚的主观值和客观值，最后获得评价值。 客户满意和客户忠诚的关系： 1. 顾客满意度是评量过去的交易中满足顾客原先期望的程度，而顾客忠诚度则是冲量顾客再购及参与活动意愿。 2. 客户的满意度与态度相关联，争取客户满意的目的是尝试改变客户对产品或服务的态度；而客户忠诚度所体现出来的则是购买行为，并且是有目的的经过思考而决定的购买行为。 3. 客户满意度只能说明这种产品或服务可能具有市场潜力，只有掌握了客户对企业的信任和满意度才具有指导意义。 4. 满意不一定忠诚，而不满意也不一定不忠诚，顾客忠诚不但取决于服务质量水平，还取决于约束条件的影响。但是顾客满意会直接影响顾客忠诚，顾客满意通过其它中介变量间接影响服务人员与顾客建立私人关系，与顾客建立联系，顾客满意对顾客忠诚的影响就会减弱满意度，只能达到一定水平后忠诚度才会迅速增加。 5. 只有当顾客感知服务质量优异，顾客非常满意的情况下，顾客才能再次消费，并保持忠诚。 戴尔公司供应商管理案例及分析： 戴尔公司独特的商业运行模式刚推行时令人称奇，其直线订购模式背后的包括采购、生产、配送等环节在内的系列快速反应，源自其出色的供应商管理。
15.客户满意度与忠诚度 主讲人：李炜祎 主要内容 1. 客户满意度 2. 客户忠诚度 3. 满意度和忠诚度的区别
4. 客户忠诚理论
］前言:__________ 企业如今所面对的难题：竞争对手越来越多，客户 正在变得越来越挑易IJ,产品的功能越来越丰富。 解决办法： 企业需要不断提高自身的服务质量，提高客尸世 满意度0忠诚度。1?，客户满意 度义： 研究成果： 全美最权威的客户服务研究机构美国论坛公司投入数百名调查研究人员，用近1 0年的时间对全美零售业、信用卡、银行、等1 4个行业进行了细致深入的调查研究，发现一个口J以冇效衡量客户服务质量的TER指数。
客户满意的决定因素: 信赖度(reliability)： 是指一个企业是否能够始终如一地履行口己 对客户所做出的承诺。 2.专业度(assurance)： 是指企业的服务人员所具备的专业知识、技能和职业索质。 3.有形度(tangibles)： 是指有形的服务设施、环境、服务人员的仪以及服务对客户的帮助和关怀的有形农现。 4?同理度(empathy)： 是指服务人员能够随时设身处地地为客户着想，真正地同情理解客户的处境、了解客户的需求。
5-反应度(responsiveness)： 是指服务人员对于客户的碍求给予及时回应并能迅速捉供服务的愿犁。 巴理變呼需售飓购稼客濟痛腹历, 试着用RATER指数，分析该超市的满意度问题出 在什么地方: 天气非常寒冷并FL下着大雨，商丿占门外的停车场除了转弯的地方有点空地，英余的地方都停满了车子。购物的人被迫停了下来，仅仅是|大|为购物车被塞在那里动弹不得。 （超市的有形度很低）
B2C支付接口v1.0.0.3 第 1 章业务说明 第 2 章商户接口 2.1 支付接口 2.1.1 支付接口表单定义 2.1.2 tranData 2.1.3 tranData格式定义 (10) 2.1.4 表单样例 (11) 2.2 通知接口 (14) 2.2.1 通知接口表单定义 (14) 2.2.2 notifyData数据定义 (15) 2.2.3 notifyData格式定义 (17) 2.2.4 表单样例 (18) 2.3 说明 (20) 第 3 章安全API说明 (21) 第 4 章开发步骤 (21) 第 1 章业务说明 B2C在线支付接口实现工行个人网银客户在工行B2C商户网站进行消
费支付的业务处理。新的1.0.0.3版本同原先版本的主要区别在于通知消息方式的改变。 原1.0.0.0版本和1.0.0.1版本（扩充语言字段以支持英文版）在订单中要求商户选择通知方式，即1、需要银行通知交易结果，2、不需要银行通知交易结果而是商户主动查询；当需要通知时，需要在订单中提供商户接收银行通知地址，当银行处理结束后，会在银行的后台服务器请求商户的此地址，将交易结果用http连接post表单形式提交给商户，然后返回客户交易结果页面。 新的1.0.0.3版本不再要求商户选择通知方式，和接收银行通知的地址；此版本要求商户在提交订单时，提供交易处理后返回商户的地址，即完成客户从商户转向到银行进行支付，处理后又从银行定向回商户网站的闭环。在从银行交易页面返回商户时，将交易结果作为表单数据提交到商户此返回地址。 处理的优点：1、强制完成交易闭环；2、无需银行后台发送通知，客户不需要等待商户接收银行通知后才能看到交易结果页面，缩短响应时间；3、通知方式不再局限于http连接和80端口，返回商户的地址可以使用https方式和其他商户支持的端口，提高安全性；4、银行作为交易的一方，支持众多商户和客户时，存在一定的带宽和服务器处理压力，使用客户返回商户方式提供交易结果，可有效减少交易掉单现象，只要客户到了银行的结果页面，如果还出现掉单问题，则可能是客户和商户的通讯等方面的问题。 以下简述处理流程：
工商银行各星级服务内容一览 个人客户星级根据用途不同分为贡献星级和服务星级两种。 1、贡献星级： 是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级，是我行个人用户实际贡献的体现，是业绩考核和信息披露的依据。贡献星级的评定周期为每月。 2、服务星级： 是指为满足我行个人用户拓展和业务发展需要，以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果，也是我行个人用户享受我行各项优先优惠服务的依据。服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种。 三星级客户主要为在校大学生（包括研究生）以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士，是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场。主要通过牡丹灵通卡联名卡的便捷服务吸引客户。 1、服务内容。提供储蓄存款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务。 2、服务渠道。主要通过金融便利店、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为三星级客户提供服务。 四星级服务内容主要包括：
1、提供储蓄存款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务。 2、配发信用卡普卡，客户可享受信用卡普卡特惠商户优惠等增值服务。 3、服务渠道：主要通过一般理财中心、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为四星级客户提供服务。 五星级服务内容如下： 1、提供理财金账户“六专”服务，即：“专属贵宾通道”“专享费用优惠”“专家理财服务”“专供理财产品”“专业账户管理”“专有精彩活动”等。 2、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务，各行自行设置各星级基础授信额度，客户根据自身需要决定是否使用该额度，进一步拓宽客户融资渠道。 3、配发信用卡金卡，客户可享受信用卡金卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务。 4、享受相关业务费率优惠。 5、服务渠道：主要通过贵宾理财中心、网上银行贵宾版、4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为五星级客户提供服务。 六星级服务内容如下：
浅析“客户满意度和客户忠诚度的关系” 在市场竞争日益激烈、产品的品质和功能趋同性日益增强的今天，企业仅靠产品的质量已经难以留住客户，优质的客户关系管理成为企业竞争制胜的新方法。“促进客户满意”进而“实现客户忠诚”已成为现代企业的经营哲学。客户满意是客户需求被满足后的愉悦感，是客户在消费后所表露出的态度，是指客户再次或者重复购买相同企业产品或者服务的行为，反映客户未来的购买行动和购买承诺。通过客户关系管理促进客户满意，实现客户忠诚，将是企业在竞争中取胜的关键。 当今世界，在市场竞争日益激烈、产品的品质和功能趋同性日益增强的今天，企业仅靠产品的质量已经难以留住客户，“优质的客户管理与服务”成为企业竞争制胜的另一张王牌。企业必须利用信息技术，通过对客户的追踪、管理和服务，留住老客户、吸引新客户——针对每个客户的不同需求，提供更为个性化的系列客户服务已成为企业生存的根本法则。 谁能拥有客户，并能和客户建立和保持一种长期、良好的合作关系，赢得客户信任、给客户提供满意服务，谁就能通过优质的客户关系来实现企业利润的最大化。 一、客户满意度 客户满意度是指客户对企业以及企业产品、服务的满意程度。客户满意度也是客户对企业的一种感受状态，并且在这种感受状态下更容易激发交易行为的发生。 它代表了企业在其所服务的市场中所有购买和消费经验的实际和预期的总 体评价，它是企业经营“质量”的衡量方式。“满意水平”是可感知效果与期望值之间的差异函数。如果可感知效果低于期望，客户就会不满意；如果可感知效果与期望值相匹配，客户就会满意；如果可感知效果高于期望，客户就会高度满意。 但是，满意的客户是否必然就会成为忠实的回头客？也即客户满意是否必然能够转化成为客户忠诚？其实不然——客户忠诚的基础来源于持续的客户满意，但满意的客户并不一定是忠诚的客户，如何通过提高客户满意进而提高客户忠诚将是以下要说明的问题。 二、客户忠诚度 客户忠诚是指客户再次或者重复购买相同企业产品或者服务的行为，反映客户未来的购买行动和购买承诺。忠诚客户就是重复购买某品牌的企业产品，只考虑这种品牌并且不再进行相关产品信息搜索的客户。 通常，越是高价值的客户，对企业的忠诚度越低，通过比较选择服务最好的企业是高价值客户的共同消费特征之一，要实现客户客户忠诚，一方面要通过对高价值客户提供超过其预期的优质和超值服务。另外还要注意留住老客户，因为留住老客户比开发新客户的成本要小得多，但其创造的利润通常是要比新客户还要高，企业要实现客户的忠诚，就必须依靠优质服务，否则，忠诚客户营销无从谈起。 三、客户满意度与客户忠诚度的关系 市场激烈竞争的结果，使得许多产品或服务在品质方面的区别越来越小。这