详解25种重大疾病都是哪些在现代社会各种隐形健康杀手之下，人们已学会用保险来转移风险，常见的重大疾病保险便是健康险的一种。那么，重大疾病保险能保哪些重大疾病？目前各家保险公司的重疾险不仅包含了行业统一规定的25种常见重大疾病，一些产品还涵盖了形形色色的大病。那么，行业统一规定的25种常见大病是哪些？据了解，中国保险行业协会与中国医师协会合作制定了我国首个保险行业统一的重大疾病保险的疾病定义，根据成人重大疾病保险的特点，对我国重大疾病保险产品中常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。
1恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
2急性心肌梗塞
3脑中风后遗症——永久性功能障碍
4重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术
5冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术
6终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术7多个肢体缺失——完全性断离
8急性或亚急性重症肝炎
9良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
10慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性功能障碍
12深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
13双耳失聪——永久不可逆
14双目失明——永久不可逆
15瘫痪——永久完全
16心脏瓣膜手术——须开腔手术
17严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失
18严重脑损伤——永久性功能障碍
19严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
20严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%
21严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
22严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
23语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月
24重型再生障碍性贫血
25主动脉手术——须开腔或开腹手术
除了这25种重大疾病外，招商信诺安享康健重疾险有合计60种重疾，涵盖肺癌、肝癌、乳腺癌、急性心肌梗塞等等，确诊后立刻赔付，最高可达40万。与社保无冲突，一经确诊立即理赔。更有10种轻症疾病保险：原位癌、轻微脑中风等10种轻症疾病也可赔付，且合同继续有效！保障期限有三款选择，满足不同需求。享受最高150%的满期返还金，即便发生轻症理赔，依然享受返还！
一、特定疾病定义 本附加合同所约定的特定疾病共有十一种，特定疾病的名称及定义如下： （一）极早期的恶性肿瘤或恶性病变：指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变，并且接受了相应的治疗。 （1）相当于Binet 分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； （2）相当于Ann Arbor 分期方案I期程度的何杰金氏病； （3）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； （4）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。 （5）原位癌* * 原位癌指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。 （二）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤和脑血管瘤：指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为下列病变，并实际接受了手术或放射治疗。 （1）脑垂体瘤； （2）脑囊肿； （3）脑动脉瘤、脑血管瘤。 （三）主动脉介入手术：为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。 （四）视力严重受损：指因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆性（见释义5）丧失，虽然未达到重大疾病“双目失明”的给付标准，但满足下列全部条件： （1）双眼中较好眼矫正视力低于0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）； （2）视野半径小于20度。 申请理赔时，被保险人年龄必须在三周岁以上，并且须提供理赔当时的视力严重受损诊断及检查证据。 （五）冠状动脉介入手术：为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术或激光冠状动脉成形术。 （六）单肢缺失：指因疾病或意外伤害导致一个肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。 （七）心脏瓣膜介入手术：为了治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了非开胸的经胸壁打孔内镜手术或经皮经导管介入手术进行的心脏瓣膜置换或修复手术。 （八）脑外伤开颅手术：因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，并且由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。虽然未达到重大疾病“严重脑损伤”的给付标准，但实际接受了全麻下颅骨切开颅内血肿清除术（颅骨钻孔术除外）。在0周岁至6周岁的保险单周年日期间，被保险人初患脑外伤开颅手术除外。（九）轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变，出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描 （CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，且在确诊180 天后，被保险人仍遗留下列障碍，但未达到重
重大疾病保险常见问题及解答 导读：我根据大家的需要整理了一份关于《重大疾病保险常见问题及解答》的内容，具体内容：重大疾病险是很多人都会购买的，在社保中也包括了这类疾病的险种。下面是我整理的重大疾病保险问题解析，欢迎大家查阅。重大疾病保险相关问题1、什么是重大疾病保险?... 重大疾病险是很多人都会购买的，在社保中也包括了这类疾病的险种。下面是我整理的重大疾病保险问题解析，欢迎大家查阅。 重大疾病保险相关问题 1、什么是重大疾病保险? 重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。 2、重大疾病保险的发展历程是怎样的? 重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯?巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀?巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。 为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济 压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。 1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚
等国家和地区，并得到了迅速发展。 1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。 重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。 3、重大疾病保险有什么保障功能? 重大疾病保险所保障的"重大疾病"通常具有以下两个基本特征：一是"病情严重"，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是"治疗花费巨大"，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。 重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。 4、重大疾病保险属于哪一类健康保险产品? 健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。 疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的健康保险。医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。 失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险。
重大疾病发病率及医疗费用相关数据 卫生部◆重大疾病数据 权威统计，人类患重大疾病的几率为72.18%，中国目前癌症患者700万，每年新发病100万人，高血压哦患者1.3亿，心血管病人8000万，乙肝患者和病毒携带者2.3亿人，有20%的人将发生癌变或硬化。 全国肿瘤登记中心2003~2005年癌症生存率分析显示，我国肿瘤患者5年相对生存率仅为30.9%，肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、结直肠癌、乳腺癌等常见肿瘤，生存率分别为16.1%、27.4%、10.1%、20.9%、47.2%、73.0%。 北京市肿瘤防治办公室统计，2012年北京市共报告肺癌新发病例8220例，占恶性肿瘤新发病例的20.39％，其中男性5043例，发病率为77.94／10万；女性3177例，发病率为49.59／10万；男女比例159：100。 根据国际癌症研究署预测，今后20年，如不采取有效措施，我国癌症发病数和死亡数到2020年将上升至400万人和300万人；2030年将上升至500万人和350万人。 那么，一般治疗重大疾病需要花费多少钱呢？ 目前我国人均需要10万元左右的重疾医疗费支出，按现行医保政策，若身患重大疾病，大约有20％的医疗费用需要个人负担。 疾病名称治疗花费平均花费 癌症5-20万12万 慢性肾衰竭每次435元8万 脑中风5万以上8万 急性心梗6-12万9万 冠状动脉手术一条桥5万10万 重要器官移植10万以上15万 再生障碍性贫血10—20万元15万 可见，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元-20万元左右，因此在购买重大疾病保险时保险金额至少要在10万元以上，这样才能在风险来临之时，起到遮风避雨的保障作用。 选择合适的重大疾病保险产品请传送【赶快来点我吧】
重大疾病保险的购买分析 课程：重大疾病保险的购买分析 1 JXJYD6225 重大疾病保险产品最早出现在（）国家。 ? A 、美国 ? B 、英国 ? C 、南非 ? D 、德国 正确答案:C 您选择正确: C 答对率75.33% 解析 无解析 2 JXJYD6226 重大疾病保险的特点不包括（）。 ? A 、病情严重 ? B 、病情反复 ? C 、治疗花费巨大 ? D 、有机会存活 正确答案:B 您错选为: C 答对率72.5% 解析 无解析
3 JXJYD6227 中国（）出台《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。 ? A 、2005 ? B 、2006 ? C 、2007 ? D 、2008 正确答案:C 您错选为: B 答对率82.9% 解析 无解析 4 JXJYD6228 若国内保险公司将产品定名为“重大疾病保险”，必须至少包含以下（）种疾病。 ? A 、6 ? B 、7 ? C 、8 ? D 、9 正确答案:A 您选择正确: A 答对率85.26% 解析 无解析 5 JXJYD6229 重大疾病保险金额建议设定为年收入的（）倍。
? A 、1--2 ? B 、2--4 ? C 、4--6 ? D 、5--10 正确答案:D 您选择正确: D 答对率88.25% 解析 无解析 6 JXJYD6230 重大疾病保险保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的( )之间为宜。 ? A 、1%-5% ? B 、20-30% ? C 、5-15% ? D 、10-20% 正确答案:C 您选择正确: C 答对率79.46% 解析 无解析 7 JXJYD6231 重大疾病保险通常设有（）天的犹豫期。 ? A 、10 ? B 、20 ? C 、30
25种重大疾病 1 恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。 下列疾病不在服务范围内： （1）原位癌； （2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； （3）相当于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病； （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； （5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。 2、急性心肌梗塞指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件： （1）典型临床表现，例如急性胸痛等； （2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞； （3）心肌酶或者肌钙蛋白有诊断意义的升高，或者呈符合急性心肌梗塞的动态性变化； （4）发病90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。 3、脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或者梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180 天后，仍遗留下列一种或者一种以上障碍： （1）一肢或者一肢以上肢体机能完全丧失； （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失； （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或者三项以上。 4、重大器官移植术或者造血干细胞移植术重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或者肺脏的异体移植手术。造血干细胞移植术，指因造血功能损害或者造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。 5、冠状动脉搭桥术（或者称冠状动脉旁路移植术）指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在服务范围内。 6、终末期肾病（或者称慢性肾功能衰竭尿毒症期）指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90 天的规律性透析治疗或者实施了肾脏移植手术。 7、多个肢体缺失指因疾病或者意外伤害导致两个或者两个以上肢体自腕关节或者踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。 8、急性或者亚急性重症肝炎指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或者病毒学检查证实，并须满足下列全部条件： （1）重度黄疸或者黄疸迅速加重； （2）肝性脑病；
国家定义的25种重大疾病 1 恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤 2 急性心肌梗塞 3 脑中风后遗症——永久性的功能障碍 4 重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术 5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术 6 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术 7 多个肢体缺失——完全性断离 8 急性或亚急性重症肝炎 9 良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗 10 慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致 11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍 12 深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致 13 双耳失聪——永久不可逆 注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。 14 双目失明——永久不可逆 注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。 15 瘫痪——永久完全 16 心脏瓣膜手术——须开胸手术
17 严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失 注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。 18 严重脑损伤——永久性的功能障碍 19 严重帕金森病——自主生活能力完全丧失 注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。 20 严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20％ 21 严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现 22 严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失 注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。 23 语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月 注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明 24 重型再生障碍性贫血 25 主动脉手术——须开胸或开腹手术
重大疾病调查数据 ◆重大疾病数据（一）【来源于卫生部】 权威统计，人类患重大疾病的几率为72.18%，中国目前癌症患者700万，每年新发病100万人，高血压哦患者1.3亿，心血管病人8000万，乙肝患者和病毒携带者2.3亿人，有20%的人将发生癌变或硬化。 ◆重大疾病数据（二）【来源于卫生部】 ◆医疗费用数据【来源于卫生部】 由于价格总水平涨幅较大，病人医药费用也在上涨，08年医院门诊病人人均医疗费146.5元；住院病人人均住院费用5446.5元。 ◆意外伤害数据【来源于公安部】 每年全国意外死亡约100万人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分零4秒死亡1人。意外重伤每分钟1人；轻伤每分钟3.2人。 ◆中国人重疾患病率【来源于国家卫生部2008年数据】 据国家卫生部2008年6月公布的数据：人的一生中罹患重大疾病的可能性高达72%；目前有关部门统计，威胁中国人的癌症最严重的有8种，它们是：肺癌，肝癌，胃癌，食道癌，结肠癌，乳腺癌，急性白血病，神经细胞瘤。 ◆北京市癌症患病率【北京市肿瘤防治研究所】 据北京市肿瘤防治研究所对北京最新癌情监测资料显示，目前北京每年新增两万名癌症患者，发病率为179／10万。从癌谱排序看，肺癌居第一，其次就是结直肠癌和肝癌。专家指出，北京地区总体癌症的发病率不低，在每4个死亡者中，就有1个会死于癌症。在2020年前，癌症的发病率不会下降。随着科学发展，医疗水平的提高，重大疾病的治愈率逐年提高，肾移植的5年存活率达到90%，被确诊患癌症开始，5年依然存活的概率，男性为65%，女性为78%，2/3中风病人可以治愈。
现在治疗大病，需要花多少钱？ 癌症： 5万 ~ 25万元不等……………………平均15万元 脑中风：5万元以上………………………………平均7万元 心肌梗塞：12万，血管复通手术5万元…………平均4万元 洗肾：每次450元，每周需三次，一年6万元 冠状动脉旁路手术：一条桥5万，二条桥10万 重大器官移植术：肾移植手术 10万元 暴发性肝炎：住院 45天，休养75天，6个月痊愈，共 1万5千元 严重烧伤：10万元以上，换肤、完全医好至少20万元 城乡居民主要死亡原因统计-----据36个城市和78个农村县统计 ◆2008年城市居民前十位死因顺位：恶性肿瘤，心脏病，脑血管病，呼吸系病，损伤及中毒，内分泌营养和代谢疾病，消化系病，泌尿生殖系病，神经系病，精神障碍。前十位死因合计占死亡总数的【92.4%】。 ◆2008年家村居民前十位死因顺位：恶性肿瘤，脑血管病，呼吸系病，心脏病，损伤及中毒，消化系病，内分泌营养和代谢疾病，泌尿生殖系病，神经系病，精神障碍。前十位死因合计占死亡总数的【93.5%】。 其它相关数据： 1）人一生不幸患“重大疾病”的可能性高达72%； 2）目前重大疾病索赔的平均年龄是42岁； 3） 80%的心脏病人在送往医院后会得以幸存，并且有50%的人还存活13年或更久； 4）性患上乳腺癌的可能性是8%，其中80%有希望活下来； 5) 1950年每100位中风患者中会有11位幸存，而今天的存活率高达70%。
目前中国重大疾病发生率概况 现代人患重大疾病的原因： 1.工业、食品、水、土壤、空气等化学污染； 2.工作压力越来越大； 3.过多摄取高热量、高胆固醇食品； 4.吸烟过多、饮酒过量； 5.因职业导致的亚健康状态引发自身抵抗疾病能力下降； 6.家族遗传因素； 7.其他目前尚未确定的原因。 以下是目前发病最高的概况： 1.恶性肿瘤:癌症是恶性肿瘤发病率最高的一种疾病。我国癌症死亡率世界第一，在不到20年的时间里，我国癌症发病率上升了69%，死亡率增长29.4%，平均4个死亡中就有1个是因为癌症死亡。男性主要是肺癌发病率最高，女性主要是乳腺癌和子宫癌发发病率最高！ 目前发达国家癌症发病率高于250/10万，而我国这个数字接近150/10万，在发展中国家中排在前列。统计数据表示，2000年全球共有癌症患者2500万人，其中新增1100万个确诊患者病例，并有700万人死于癌症。 结直肠癌发病率也已升至癌症发病率的第3位，男女发病率分别上升到37.2/10万到33.5/10万。我国消化系统癌症发病人数占全世界发病人数的57.8%，其中胃癌占33.4%。
2.心脏病：全球每分钟夺命32人--据世界卫生组织统计，目前全世界每年有1700万人死于心脏病，相当于心脏病每分钟夺命32人。中国有逾2亿的心血管疾病患者，广东省就有接近1500万人。每年死于各种冠心病的人数估计超过100万，死于高血压并发症的人数则估计超过150万. 3.脑中风：据专家介绍，脑中风是严重危害人类健康的疾病，临床调查显示，脑中风的发病率为150/10万，死亡率为120/10万，经抢救生存的病人致残率高达75%。 4.心肌梗塞:我国每年百万人死于心肌梗塞，冠心病发病率上升--我国目前约有4000万冠心病患者，每小时约有260例患者死于心脑血管疾病。 5.瘫痪:我国脑性瘫痪发病率为1.84%，老年脑病患者占老年人口总数的10%。 6.慢性肾衰竭（尿毒症）：目前，我国慢性肾衰竭(CRF)的发病率，据估计为1~3万左右，病人依靠透析疗法和肾移植才能维持生命。尿毒症的发病率正以每年10%的速度上升。高血压是慢性肾功衰竭时常见症状之一，特别在尿毒症期，高血压的发病率高达80% .150万人依赖肾脏病代替治疗而生存。 据30个城市和78个农村县死亡原因统计，城市居民前十位死因为：恶性肿瘤、脑血管病、呼吸系病、心脏病、损伤及中毒、消化系统、内分泌营养和代谢疾病、泌尿生殖系病、神经系病、肺结核前十位死因合计占死亡总数的90.4%。
关于保险理赔中的三十种重大疾病详解 ??? 网上搜了一下好像没有具体的花些时间整理了一下欢迎大家分享，收藏！如果对家里保单有什么疑惑? 请留言，短信。? 张铮： 8.1 重大疾病重大疾病是指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定 义的手术。该疾病或手术应当由专科医生（见8.2）明确诊断。 ? 以下重大疾病是中国保险行业协会与中国医师协会制定了规范定义的疾病。?? 一? 恶性肿瘤? ??指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》 （ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内： （1）原位癌； （2）相当于Binet 分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； （3）相当于Ann Arbor分期方案I 期程度的何杰金氏病； （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； （5）TNM 分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。 二? 急性心肌梗塞 ? 指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件： （1）典型临床表现，例如急性胸痛等； （2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞； （3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性 变化； （4）发病90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。 三? 脑中风后遗症 ? 指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性 的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180 天后，仍遗留下列 一种或一种以上障碍： （1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（见8.3）； （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（见8.4）； （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（见8.5） 中的三项或三项以上。 四? 重大器官移植术或造血干细胞移植术 ? 重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血 干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体 移植手术。 五? 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） ? 指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。 六? 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） ? 指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
重大疾病保险常见问题及解答 重大疾病险是很多人都会购买的，在社保中也包括了这类疾病的险种。下面是小编整理的重大疾病保险问题解析，欢迎大家查阅。 重大疾病保险相关问题1、什么是重大疾病保险? 重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。 2、重大疾病保险的发展历程是怎样的? 重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯?巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀?巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。 为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开
发了重大疾病保险。 1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。 1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。 重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。 3、重大疾病保险有什么保障功能? 重大疾病保险所保障的重大疾病通常具有以下两个基本特征：一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是治疗花费巨大，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。 重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。 4、重大疾病保险属于哪一类健康保险产品? 健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、
中国儿童重大疾病发病率及意外伤害状况分析 平安人寿 2005年5月 前言 我国0-14岁的少儿总人口共有亿。作为消费群体，少儿最显着的特征就是没有经济收入，所有需求和保障都依靠父母提供或者社会援助，面对如此巨大的潜在市场，如何更好的帮助客户解决困难，开拓少儿险市场 一、市场需求分析 1．少儿天生需要被保护 “孩子”就是缺乏生活经验的“同义词”。他们总是对外界充满了好奇，每一天每一次的尝试对他们来说都是成长的过程。他们天性活泼好动：身材矮小却又喜欢爬高；了解世界除了用眼睛看、用后摸，还喜欢放到嘴里尝一尝；课间活动时你追我赶、推推搡搡；抵抗疾病和保护自己的能力弱，更谈不上危险意识，这些特征让他们成为最容易受伤害的人群。因此，意外伤害已成为包括我国在内的世界上大多数国家儿童致伤、致残、致死的最主要原因。 据报道，中国儿童死亡原因中的%属意外伤害。每年我国有万多名中校学生因中毒、溺水、交通事故、自杀等原因非正常死亡，平均每天有一个班的学生因意外事故而早早的离开了人世。而且这个数字还在以每年7%-10%的速度增加，全国死亡监测网的报告也显示，无论城市或农村，意外死亡均为1-4岁儿童的第一外死亡，死亡率高达685-941/10万。这给独生子女占相当比例的中国父母带来极大忧虑。 2．小家庭大量增加，家长重视孩子培养 调查显示：我国家庭户均人口20世纪70年代为5人，1982年人口普查时为人，1990年底四次人口普查时下降为人，而第五次人口普查的结果表明，我国目前平均每个家庭的人口仅为人。家庭是保险消费的基本单位，家庭规模变小，导致家庭数量的增加，对家庭保障的需求也在增加。随着社会经济的发展，家庭收入增加也是不争的事实。 此外，家庭规模变小的特征之一就是家庭中孩子的数量减少，独生子女家庭数量越来越多。 家庭开销中节省了子女抚养费，促进了家庭生活质量的提高。由于一个家庭只有一个孩子，独生子女小家庭更重要后代的教育培养，家长们有经济能力也舍得为孩子的将来投资，他们为孩子请家教、请保姆，让孩子报名参加各种兴趣班、学习班，更不惜投入几百元、几千元。有数据表明，儿童消费展家庭收入的三成以上。但是少儿的低参保率却和教育的高投入形成了鲜明的对比，这种情况的发生说明家长们对儿童保险的功能和意义还是不了解。 二、少儿险市场现状 目前，国际上对人口年龄层次通用的划分标准是：零岁至14岁为少儿人口。而据第五次全国人口普查的数据显示，目前我国少儿人口占总人口的%。我国现有人口12亿，按照这个比例计算，我国少年儿童的人口已经达到亿。 然而，我国少儿的投保率和保额严重不足却是不容忽视的现象，以广州为例，据资料显示，广州市目前0-15岁的少年儿童有206万，其中小学生74万，中学生36万，而投保率仅占%，也就是说，%的少儿没有保险保障。我国少儿
25种重大疾病的发病率，治疗费等数据资料 重大疾病数据（一） 权威统计，人类患重大疾病的几率为72.18%，中国目前癌症患者700万，每年新发病100万人，高血压哦患者1.3亿，心血管病人8000万，乙肝患者和病毒携带者2.3亿人，有20%的人将发生癌变或硬化。【来源于卫生部】 ◆重大疾病数据（二） 疾病名称治疗花费平均花费 癌症5-20万12万 慢性肾衰竭每次435元8万 脑中风5万以上8万 急性心梗6-12万9万 冠状动脉手术一条桥5万10万 重要器官移植10万以上15万 【来源于卫生部】 ◆医疗费用数据 由于价格总水平涨幅较大，病人医药费用也在上涨，08年医院门诊病人人均医疗费146.5元；住院病人人均住院费用5 446.5元。【来源于卫生部】 ◆意外伤害数据 每年全国意外死亡约100万人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分零4秒死亡1人。意外重伤每分钟1人；轻伤每分钟3.2人。【来源于公安部】 据国家卫生部2008年6月公布的数据：人的一生中罹患重大疾病的可能性高达72%；目前有关部门统计，威胁中国人的癌症最严重的有8种，它们是：肺癌，肝癌，胃癌，食道癌，结肠癌，乳腺癌，急性白血病，神经细胞瘤。 据北京市肿瘤防治研究所对北京最新癌情监测资料显示，目前北京每年新增两万名癌症患者，发病率为179／10万。从癌谱排序看，肺癌居第一，其次就是结直肠癌和肝癌。专家指出，北京地区总体癌症的发病率不低，在每4个死亡者中，就有1个会死于癌症。在2020年前，癌症的发病率不会下降。 随着科学发展，医疗水平的提高，重大疾病的治愈率逐年提高，肾移植的5年存活率达到90%，被确诊患癌症开始，5年依然存活的概率，男性为65%，女性为78%，2/3中风病人可以治愈。 现在治疗大病，需要花多少钱？ 心肌梗塞：12万，血管复通手术5万元。平均4万元 癌症：5 万~ 25 万元不等。平均15万元 脑中风：5 万元以上。平均7万元 洗肾：每次450元，每周需三次，一年6万元 冠状动脉旁路手术：一条桥5万，二条桥10万 重大器官移植术：肾移植手术10万元
现代人患重大疾病的原因和发病概况 现代人患重大疾病的原因： 1.工业、食品、水、土壤、空气等化学污染； 2.工作压力越来越大； 3.过多摄取高热量、高胆固醇食品； 4.吸烟过多、饮酒过量； 5.因职业导致的亚健康状态引发自身抵抗疾病能力下降； 6.家族遗传因素； 7.其他目前尚未确定的原因。 以下是目前发病最高的概况： 1.恶性肿瘤:癌症是恶性肿瘤发病率最高的一种疾病。我国癌症死亡率世界第一，在不到20年的时间里，我国癌症发病率上升了69%，死亡率增长29.4%，平均4个死亡中就有1个是因为癌症死亡。男性主要是肺癌发病率最高，女性主要是乳腺癌和子宫癌发发病率最高！目前发达国家癌症发病率高于250/10万，而我国这个数字接近150/10万，在发展中国家中排在前列。统计数据表示，2000年全球共有癌症患者2500万人，其中新增1100万个确诊患者病例，并有700万人死于癌症。 结直肠癌发病率也已升至癌症发病率的第3位，男女发病率分别上升到37.2/10万到33.5/1 0万。我国消化系统癌症发病人数占全世界发病人数的57.8%，其中胃癌占33.4%。 2.心脏病：全球每分钟夺命32人--据世界卫生组织统计，目前全世界每年有1700万人死于心脏病，相当于心脏病每分钟夺命32人。中国有逾2亿的心血管疾病患者，广东省就有接近1500万人。每年死于各种冠心病的人数估计超过100万，死于高血压并发症的人数则估计超过150万.
3.脑中风：据专家介绍，脑中风是严重危害人类健康的疾病，临床调查显示，脑中风的发病率为150/10万，死亡率为120/10万，经抢救生存的病人致残率高达75%。 4.心肌梗塞:我国每年百万人死于心肌梗塞，冠心病发病率上升--我国目前约有4000万冠心病患者，每小时约有260例患者死于心脑血管疾病。 5.瘫痪:我国脑性瘫痪发病率为1.84%，老年脑病患者占老年人口总数的10%。 6.慢性肾衰竭（尿毒症）：目前，我国慢性肾衰竭(CRF)的发病率，据估计为1~3万左右，病人依靠透析疗法和肾移植才能维持生命。尿毒症的发病率正以每年10%的速度上升。高血压是慢性肾功衰竭时常见症状之一，特别在尿毒症期，高血压的发病率高达80% .150万人依赖肾脏病代替治疗而生存。 据30个城市和78个农村县死亡原因统计，2006年城市居民前十位死因为：恶性肿瘤、脑血管病、呼吸系病、心脏病、损伤及中毒、消化系统、内分泌营养和代谢疾病、泌尿生殖系病、神经系病、肺结核前十位死因合计占死亡总数的90.4%。与2005年相比，恶性肿瘤、呼吸系病、内分泌营养和代谢疾病、神经系病的死亡率分别上升18.6、0.3、3.9、0.4个百分点。
详解25种重大疾病都是哪些在现代社会各种隐形健康杀手之下，人们已学会用保险来转移风险，常见的重大疾病保险便是健康险的一种。那么，重大疾病保险能保哪些重大疾病？目前各家保险公司的重疾险不仅包含了行业统一规定的25种常见重大疾病，一些产品还涵盖了形形色色的大病。那么，行业统一规定的25种常见大病是哪些？据了解，中国保险行业协会与中国医师协会合作制定了我国首个保险行业统一的重大疾病保险的疾病定义，根据成人重大疾病保险的特点，对我国重大疾病保险产品中常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。 1恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤 2急性心肌梗塞 3脑中风后遗症——永久性功能障碍 4重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术 5冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术
6终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术7多个肢体缺失——完全性断离 8急性或亚急性重症肝炎 9良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗 10慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致 11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性功能障碍 12深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致 13双耳失聪——永久不可逆 14双目失明——永久不可逆 15瘫痪——永久完全 16心脏瓣膜手术——须开腔手术 17严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失 18严重脑损伤——永久性功能障碍 19严重帕金森病——自主生活能力完全丧失 20严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20% 21严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现 22严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
23语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月 24重型再生障碍性贫血 25主动脉手术——须开腔或开腹手术 除了这25种重大疾病外，招商信诺安享康健重疾险有合计60种重疾，涵盖肺癌、肝癌、乳腺癌、急性心肌梗塞等等，确诊后立刻赔付，最高可达40万。与社保无冲突，一经确诊立即理赔。更有10种轻症疾病保险：原位癌、轻微脑中风等10种轻症疾病也可赔付，且合同继续有效！保障期限有三款选择，满足不同需求。享受最高150%的满期返还金，即便发生轻症理赔，依然享受返还！
◆重大疾病数据（一）【来源于卫生部】 权威统计，人类患重大疾病的几率为72.18%，中国目前癌症患者700万，每年新发病100万人，高血压哦患者1.3亿，心血管病人8000万，乙肝患者和病毒携带者2.3亿人，有20%的人将发生癌变或硬化。 ◆重大疾病数据（二）【来源于卫生部】 疾病名称治疗花费平均花费 癌症5-20万12万 慢性肾衰竭每次435元8万 脑中风5万以上8万 急性心梗6-12万9万 冠状动脉手术一条桥5万10万 重要器官移植10万以上15万 ◆医疗费用数据【来源于卫生部】 由于价格总水平涨幅较大，病人医药费用也在上涨，08年医院门诊病人人均医疗费146.5元；住院病人人均住院费用5446.5元。 ◆意外伤害数据【来源于公安部】 每年全国意外死亡约100万人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分零4秒死亡1人。意外重伤每分钟1人；轻伤每分钟3.2人。 ◆中国人重疾患病率【来源于国家卫生部2008年数据】 据国家卫生部2008年6月公布的数据：人的一生中罹患重大疾病的可能性高达72%；目前有关部门统计，威胁中国人的癌症最严重的有8种，它们是：肺癌，肝癌，胃癌，食道癌，结肠癌，乳腺癌，急性白血病，神经细胞瘤。 ◆北京市癌症患病率【北京市肿瘤防治研究所】
据北京市肿瘤防治研究所对北京最新癌情监测资料显示，目前北京每年新增两万名癌症患者，发病率为179／10万。从癌谱排序看，肺癌居第一，其次就是结直肠癌和肝癌。专家指出，北京地区总体癌症的发病率不低，在每4个死亡者中，就有1个会死于癌症。在2020年前，癌症的发病率不会下降。随着科学发展，医疗水平的提高，重大疾病的治愈率逐年提高，肾移植的5年存活率达到90%，被确诊患癌症开始，5年依然存活的概率，男性为65%，女性为78%，2/3中风病人可以治愈。现在治疗大病，需要花多少钱？ 癌症： 5万 ~ 25万元不等……………………平均15万元 脑中风：5万元以上………………………………平均7万元 心肌梗塞：12万，血管复通手术5万元…………平均4万元 洗肾：每次450元，每周需三次，一年6万元 冠状动脉旁路手术：一条桥5万，二条桥10万 重大器官移植术：肾移植手术 10万元 暴发性肝炎：住院 45天，休养75天，6个月痊愈，共 1万5千元 严重烧伤：10万元以上，换肤、完全医好至少20万元 城乡居民主要死亡原因统计-----据36个城市和78个农村县统计 ◆2008年城市居民前十位死因顺位：恶性肿瘤，心脏病，脑血管病，呼吸系病，损伤及中毒，内分泌营养和代谢疾病，消化系病，泌尿生殖系病，神经系病，精神障碍。前十位死因合计占死亡总数的【92.4%】。 ◆2008年家村居民前十位死因顺位：恶性肿瘤，脑血管病，呼吸系病，心脏病，损伤及中毒，消化系病，内分泌营养和代谢疾病，泌尿生殖系病，神经系病，精神障碍。前十位死因合计占死亡总数的【93.5%】。其它相关数据： 1）人一生不幸患“重大疾病”的可能性高达72%； 2）目前重大疾病索赔的平均年龄是42岁； 3） 80%的心脏病人在送往医院后会得以幸存，并且有50%的人还存活13年或更久； 4）性患上乳腺癌的可能性是8%，其中80%有希望活下来； 5) 1950年每100位中风患者中会有11位幸存，而今天的存活率高达70%。
翻看不同的重疾产品，会发现每一款重疾产品条款中，保障的疾数目是不同的。但中国保险行业协会与中国医师协会共同定义过25种重大疾病，其中6种为必保大病，19种为可保大病，主要是由于这些疾病占到了重疾发病率的80%-90%左右。当然，在费率基本相同时，疾病种类越多越好了。下面一起来看看这25种重疾是哪些疾病。 一、恶性肿瘤： 指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。 下列疾病不在保障范围内： （1）原位癌； （2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； （3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病； （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； （5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。 高发病人群： 1、具有家族遗传因素的。尤其诸如乳腺癌、胃癌、肠癌、肝癌、食管癌等 2、有不良嗜好的人群。如长期吸烟的人群、酗酒者 3、某些与癌相关的慢性病。如长期患有慢性胃炎，后期可能会恶变。 4、职业易感人群。长期接触化学品、受电磁辐射等人群， 治疗康复费用：12-50万 二、急性心肌梗塞 指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件： （1）典型临床表现，例如急性胸痛等；
（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞； （3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化； （4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。 典型临床表现： (1)疼痛当急性心肌梗塞发生时，最先出现的症状是突发的胸骨后或心前区剧痛，多在半小时以上，可达数小时或数天，休息或含化硝酸甘油多不能缓解。病人常伴烦躁不安、大汗、恐惧或有濒死感。 (2)胃肠道症状疼痛剧烈时常伴频繁的恶心、呕吐和上腹胀痛，肠胀气也较多见，重症者可发生呃逆。 (3)全身症状一般在疼痛发生后24～48小时出现发热、心动过速、白细胞增高和红细胞沉降率增快等，体温一般在38℃左右，很少超过39℃，持续约一周左右。 (4)心律失常在发病的1～2周内，尤其在24小时内，75％～95％的病人出现各种心律失常，以室性心律失常最多见，房室传导阻滞和束支传导阻滞也较多见。可伴有乏力、头晕、晕厥等症状。 (5)低血压和休克疼痛时血压下降常见，但未必是休克，并有烦躁不安、面色苍白、皮肤湿冷、脉细而快、大汗淋漓、尿少(每小时少于20ml)，反应迟钝，甚至晕厥者则为休克表现。多发生于起病后数小时至1周内。 (6)心力衰竭主要为急性左心室衰竭，表现为呼吸困难、咳嗽、紫绀、烦躁，重者可发生肺水肿，咳粉红色泡沫痰等，随后可出现右心衰表现。而右室梗塞者一开始即为右心衰竭表现，伴血压下降。 高危人群： 1、以往有冠心病者、心绞痛发病史 2、高血压病史者 3、长期吸烟、饮酒者 4、高血脂和肥胖者 治疗康复费用：10-50万 三、脑中风后遗症
规避国家规定的25种重大疾病风险近年来，为了减轻疾病带来的经济负担，很多人通过买重疾险来保障健康。虽然众多保险产品都包含多种重大疾病的保障，但是国家规定统一定义的重大疾病只有25种，国家规定的25种重大疾病是哪些呢？怎样购买商业重疾险才正确？这些问题都亟待解决。 国家规定的25种重大疾病有哪些 25种重大疾病对人体健康危害很大，并且所需的治疗费用往往很多，一般家庭会难以承担。国家规定的25种重大疾病有哪些？一般25种重大疾病的种类主要包括：恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重要器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤；慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力
丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。一旦遭遇这些疾病，很可能威胁人的生病，更让家庭难以负担高额的医疗费用。 规避国家规定的25种重大疾病风险招商信诺重疾险可帮忙 为了尽量减小25种重大疾病带来的危害，很多人会使用投保的方式，将部分经济风险转嫁给保险公司。首先要说这种做法非常明智，花小钱收大益在重疾险上是最大的体现。不过选择商业重疾险也是件让人头痛的事，保险公司大大小小很多，保险产品更是不计其数，重疾险的推出往往伴随着保障病种的数量，有的重疾险保障的病种比较少，有的却多达60种，那么到底要怎么选择呢？保险专家表示，选择重疾险，不一定保障的病种越多就越好，要认清自身容易面临的疾病风险，最好对症下药，那样既不会浪费保费，又能让保险更加实用。 选择招商信诺安享康健重疾保险B款，这款保险不仅能保障国家规定的25种重大疾病在内的60种重疾，原位癌也能获得赔付，还覆盖10种轻症疾病，生存至满期且无危重疾病理赔，超额返还所交保费110%，最高返还保费达150%。保障期内，若被保险人被确诊患有保险合同中的病种之后，就能获得保险公司的赔付。若有需要，招商信诺可为投保人咨询世界顶尖级医疗机构所组成的咨询网络，向被保险人提供专业书面医疗建议。 最后，招商信诺保险专家提醒各位，随着我国重大疾病的病发率越来越高，购买一份重大疾病十分有必要。此外投保适合自己的重疾险，才能更加有保障。
大病医保政策解读及分析 8月30日，由国家发改委、卫生部、财政部、人保部、民政部和保监会六部委共同发布的《关于开展城乡居民大病保险的工作意见》（以下简称《意见》），明确将在我国开展城乡居民大病保险工作。其核心在于：通过开展大病保险，在基本医保已报销基础上，对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用再次报销，要求实际报销比例不低于50%，解决因病致贫、因病返贫问题。《意见》中明确大病保险将由商业保险机构来承办无疑是健康险业务的一次巨大变革，蕴含巨大商机。 一、政策解读 政策出台背景 随着新医改的持续推进，全民医保体系初步建立。截至２０１１年底，城乡居民参加三项基本医保人数超过１３亿人，覆盖率达到了９５％以上。但人民群众患大病发生高额医疗费用后个人负担仍比较重。大病医疗保障是全民医保体系建设当中的一块“短板”。同时，基本医保基金存有不少结余，累计结余规模较大。因此，有必要设计专门针对大病的保险制度，解决群众的实际困难，使城乡居民人人享有大病保障。城乡居民大病保险，是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，可以进一步放大保障效用，是基本医疗保障功能的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充。 大病保险保障人群 大病保险的保障对象是我国参加了基本医保的城乡居民，包括城镇居民医保和新农合的参保人。 从基本医保层面来讲目前我国主要有三种保险制度，一是职工医保，二是新农合，三是城镇居民医保。数据显示，截至2011年底，城乡居民参加三项基本医保人数超过13亿人，覆盖率达到了95%以上。其中，城镇居民医保、新农合参保（合）人数达到10.32亿人，政策范围内报销比例达到70%左右。值得关注的是，此次《意见》并未提及城镇职工的保障情况。目前城镇职工这一块的报销比例大概能达到80%～90%，而城镇居民医保和新农合的报销比例相比起城镇职工医保是比较低的。因此，此次医保新政的意义就是将城镇居民医保、新农合较低的报销比例，尽量与报销比例较高的职工医保拉近一些。目的是要解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使这部分人群不会再因为疾病陷入经济困境。 相关数据：来自江苏省劳动保障厅的统计显示，截至今年7月底，以老人和儿童为参保主体的城镇居民医保参保人数已近1200万人，覆盖率达97％。新农合参保人数约4300万人。南京城镇居民医保参保人数已达150多万，南京市8个涉农区县2010年数据将共有近200万人参加合作医疗。 大病保险操作模式 通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。政府将采取向商业保险机构购买大病保险的方式，在参保患者患大病，发生高额医疗费用的情况下，对其基本医保报销后，需个人负担的合规医疗费用给予大病支出报销。 对商业保险机构承办大病保险的要求 《意见》对商业保险机构的要求具体包括三个方面：一是制定了商业保险机构的基本准入条件。即：“符合保监会规定的经营健康保险的必备条件;在中国境内经营健康保险专项业务5年以上，具有良好市场信誉;具备完善的服务网络和较强的医疗保险专业能力;配备医学等专业背景的专职工作人员;商业保险机构