保险硕士《保险专业基础》魏华林《保险学》考研真
题
第一部分保险硕士考研真题精选
一、选择题
1在发生（）的情形下，按照分摊原则来处理赔案。[对外经济贸易大学2017研]
A．共同保险
B．重复保险
C．原保险
D．再保险
【答案】BXXXX
【解析】重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有保险人之间分摊损失。
2若干非保险业的大规模企业或企业集团为节省费用及承保自己所拥有的风险单位，而投资设立的附属保险机构，称为（）。[对外经济贸易大学2017研]
A．自我保险
B．商业保险
C．专属保险
D．自付额保险
【答案】AXXXX
【解析】自我保险公司是指由母公司设立下属子公司专门从事本集团内部的保险业务。自保公司由母公司紧密控制，其主要业务对象即被保险人为母公司。
3参加保险是对付风险的一种方法，适用于（）的风险。[浙江工商大学2016研]
A．损失频率高，损失程度大
B．损失频率低，损失程度大
C．损失频率高，损失程度小
D．损失频率低，损失程度小
【答案】BXXXX
【解析】对付风险的方法有四种：避免、自留、预防和转嫁。其中，避免适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度大；自留适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度小或者失频率低、损失程度小；预防适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度小；转嫁适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度大。保险属于风险转嫁方式的一种。
4开车时系好安全带是一种（）行为。[浙江工商大学2015研]
A．风险回避
B．风险自留
C．风险预防
D．风险抑制
【答案】CXXXX
【解析】风险预防是指在损失发生前，采取预防措施，以减少损失发生的可能性及损失程度，系好安全带就属于风险预防。故选C。
5哪一种措施不属于风险管理主体主动保留承担风险的情形？（）。[对外经济贸易大学2016研]
A．自我保险
B．商业保险
C．专属保险
D．自负额保险
【答案】BXXXX
【解析】商业保险，又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。商业保险实质上是一种风险转嫁。
6被保险人为了骗取保险赔款而故意制造保险事故，该风险因素属于（）。[武汉大学2014研]
A．实质风险因素
B．有形风险因素
C．心理风险因素
D．道德风险因素
【答案】DXXXX
【解析】道德风险因素是指与人的品德有关的无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因和条件。
7在保险费率厘定的一般方法中，根据被保险人过去的损失纪录对基本费率进行修正，然后将其用于下一期保险费率的方法是（）。[浙江工商大学2016研]
A．表定法
B．经验法
C．追溯法
D．判断法
【答案】BXXXX
【解析】表定法，必须首先在各分类中对各项显著的风险因素设立客观标准。经验法是根据被保险人以往的损失经验，对按照分类费率制定的费率加以增减变动。追溯法是与经验法相对的一种费率调整方式，它以保险期内被保险人的实际损失为基础，计算被保险人当期应交的保险费。判断法是根据某一被保危险，单独厘定出费率，在厘定费率的过程中保险人主要依据自己的判断。
8以下哪种主体不属于保险中介人？（）[对外经济贸易大学2017研] A．保险人
B．保险公估人
C．保险代理人
D．保险经纪人
【答案】AXXXX
【解析】保险代理人、保险经纪人和保险公估人是三种最常见的保险中介形式。
9负有支付保险费的义务的人是（）。[对外经济贸易大学2015研] A．投保人
B．被保险人
C．保险人
D．受益人
【答案】AXXXX
【解析】投保人是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。投保人通常需要具备以下三个条件：①具有完全的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益；③负有缴纳保险费的义务。
10对于某种保险业务的每一危险单位，均以固定额度作为原保险人的自留额，超过自留额的部分办理再保险。原保险人与再保险人按自留比例与分保比例承担责任、分配保费和分摊损失。这种再保险被称为（）。[对外经济贸易大学2018研]
A．成数再保险
B．超赔再保险
C．非比例再保险
D．溢额再保险
【答案】DXXXX
【解析】溢额再保险是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担。
11依据一定时期的特定国家或地区、特定人口中群体的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表，称为（）。[对外经济贸易大学2015研] A．费率表
B．人口表
C．生命表
D．时间表
【答案】CXXXX
【解析】生命表又称死亡表或寿命表，是根据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体（如寿险公司的全体被保险人）的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表。
12下列关于保费收入的概念错误的是（）。[对外经济贸易大学2014研] A．应收保费是指权责发生制下已经入账但尚未收到的保费
B．已赚保费是寿险业务中某一年度可以用于当年赔款支出的保费
C．标准保费是将报告期内不同类别的业务对公司利润或价值的贡献度大小设置一定的折标系数进行折算后加总形成的保费收入
D．入账保费是保险公司一定时间内签发的保险单项下已经收到的和尚未收到的保费总额
【答案】BXXXX
【解析】已赚保费又称已到期保费，指非寿险业务中，某一年度中可以用于当年赔款支出的保费收入。
13假设某一财险公司的机动车辆保险在2008年四个季度的自留保费收入为：120万、80万、160万、40万，则根据年平均估计法，该类业务应提取的未到期责任准备金为（）。[浙江工商大学2015研]
A．180万
B．200万
C．120万
D．100万
【答案】BXXXX
【解析】计算未到期责任准备金时，若按照年平均估计法，则假设赔款在一年内各时期平均支付，取一年年中为时点，需为下半年提取未到期责任准备金，即为年自留保费收入总和的一半，本题中为（120＋80＋160＋40）×50%＝200万，故选B。
14哪一种不是专属保险的优势？（）。[对外经济贸易大学2016研] A．增加了承保弹性
B．节省保险成本
C．减轻租税负担
D．提高了风险管理品质
【答案】DXXXX
【解析】专属保险由专业自保公司为其母公司提供。专业自保公司是一种由其组织上隶属的母公司紧密控制的，专为其母公司提供保险服务的组织机构。D项，自保公司不符合大数法则，容易出现危机。
15专业自保公司是由（）自己设立的保险公司，旨在对本企业、附属企业以及与其相关的其他企业的风险进行保险或再保险。[对外经济贸易大学2014研]
A．工商企业
B．金融企业
C．投资机构
D．基金会
【答案】AXXXX
【解析】自保公司是由非保险企业拥有或控制的保险公司，其主要的目的是为母公司及其子公司的某些风险提供保险保障。
16可以作为保险学中的风险损失是以下哪一项（）。[浙江工商大学2018研]
A．车祸丧失胳膊
B．固定资产折旧
C．记忆力的衰退
D．先天性心脏病
【答案】AXXXX
【解析】保险中的风险具有不确定性，固定资产折旧，记忆力衰退都是不可避免的，先天性心脏病是先天就有，确定的，车祸中丧失胳膊具有不确定性。
17在以下的保险中，适用损失补偿原则的有（）。[浙江工商大学2018研] A．人身保险
B．定值保险
C．重置价值保险
D．不定值保险
【答案】DXXXX
【解析】损失补偿原则要求被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益，是财产保险的一项基本原理，而定值保险和重置价值保险是特例。定值保险是在订立保险合同时就约定标的的价值，保险事故发生时不论保险标的的实际价值大于或小于保险金额，均按损失程度十足赔付。重置价值保险中，保险人允许投保人按超过保险标的实际价值的重置或重建价值投保，发生损失时，按重置费用或成本赔付。这样就可能出现保险赔款大于实际损失的情况。
18根据保险人承担责任的顺序不同，保险可分为（）。[对外经济贸易大学2018研]
A．足额保险和超额保险
B．原保险和再保险
C．自愿保险和强制保险
D．财产保险和人身保险
【答案】BXXXX
【解析】原保险是再保险的对称，是指投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的一种保险。在原保险关系中，保险需求者将其风险转嫁给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人直接对被保险人负损失
赔偿责任。再保险简称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的一种保险。
19在下列选项中，为财产保险合同所特有，而人寿保险合同中没有的内容是（）。[对外经济贸易大学2018研]
A．保险期间投保人
B．保险金额
C．保险价值
D．保险免责条款
【答案】CXXXX
【解析】保险价值指保险标的物的价值，在财产保险中，以保险财产估价来核定保险价值。而人寿保险以人的生命为保险标的，不可用价值衡量，因此不存在保险价值。
20被保险人死亡后，受益人先于被保险人死亡，又无其他受益人，保险人应向下列哪种人支付保险金？（）[对外经济贸易大学2018研]
A．投保人
B．受益人的继承人
C．受益人指定的第三人
D．被保险人的继承人
【答案】DXXXX
【解析】《保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：①没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定
的；②受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；③受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。因此选D。
十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台 第五篇保险监管篇 第十八章保险监管理论概述 18.1 复习笔记 一、政府干预市场的一般理论 规范经济学和实证经济学都有一些理论试图说明监管存在的必要。规范经济学强调“公共利益”，认为监管是为了服务于公共利益而存在，监管的目标是实现经济效率最大化。实证经济学则强调“私人利益”，认为监管者的动机在于促进私人的利益。 1.公共利益论 “公共利益论”认为，政府干预经济的目的应当是寻求社会福利的最大化。该理论认为监管存在的原因如下： 通常政策制定者将此目标解释为在保持生产者剩余不变的前提下，实现消费者剩余的最大化。政府监管者通过将保险费率保持在“竞争性”的水平，尽可能扩大消费者剩余。在没有其他压倒一切的社会目标的情况下，如果某项监管政策减少了社会福利，那么它就是不可取的；如果某项监管政策增加了社会福利，那么它就是可取的。当然，市场并不总是能够处于“帕累托改进”状态的。在这种情况下，监管者应当关注社会福利的变化，一旦市场失灵鼓励了生产者的行为，使社会福利遭到损害，他们就有理由采取矫正市场失灵的监管措施。 2.私人利益论 （1）私人利益论 “私人利益论”认为监管者为了获得来自行业的资金以及其他支持，可能会表现出倾向
十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台 行业（保险人)的偏见；相反，为了获得消费者(选民)的支持，则可能会表现出倾同于消费者的偏见（如压制价格)，即使长期效果是有害的。 （2）俘获理论 “私人利益论”中最著名的监管理论是“俘获理论”，该理论认为监管者被其所监管的行业俘获而为该行业的利益服务。组织严密、资金充足的特殊利益集团可以左右立法者和监管者，从而使他们为其所用。保险业的特殊利益集团包括保险人、再保险人、保险代理人、银行、证券公司、保险经纪人以及其他为保险业人士提供服务的公司。 3.经济管制论 经济管制论亦称“政治”监管理论。该理论认为监管将在现有政治和行政管理体制内，通过不同私人利益集团的讨价还价而确立。监管者选择政策的目的是使其政治支持最大化。按照经济管制论的观点，即使监管有利于被监管的行业，监管政策也不会设定在使产业利润最大化的水平上。 二、保险监管的经济学分析 政府监管的必要性主要是由于保险实践中存在各种市场失灵现象。也和其他市场一样，保险市场失灵也可以概括为市场支配力、外部性、免费搭车和不完全信息。 1.市场支配力 市场支配力是指一个或多个销售者或购买者对他们所交易商品或服务的价格的影响能力。如果某些市场参与者能够影响价格，那么市场在资源配置中的作用就失效了。市场支配力产生的原因很多，如政府设置的市场准入壁垒、规模经济、绝对成本优势、产品差异或价格歧视等。 （1）市场准入壁垒问题
第三部分章节题库 第一章风险与保险 一、概念题 1．风险因素[中央财大2012保险硕士] 答：风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。因此，风险因素是就产生或增加损失频率与损失程度的情况来说的。 风险因素通常可分为三类：①实质风险因素，指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素；②道德风险因素，是指与人的品行修养有关的无形因素。例如，诈骗、纵火等恶意行为或不良企图，均属道德风险因素；③心理风险因素，是指与人的心理状态有关的无形因素。例如，人的疏忽、过失、投保后片面依赖保险等，均属心理风险因素。 实质风险因素与人无关，故也称为物质风险因素；道德风险因素和心理风险因素均与人密切相关，前者侧重于人的恶意行为，后者侧重于人的疏忽行为，因此这两类风险也可合并称为人为风险因素。 2．风险大量原则[中央财大2012保险硕士] 答：风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险标的。 风险大量原则是保险经营的首要原则。这是因为：①保险的经营过程实际上就是风险管理过程，而风险的发生是偶然的、不确定的，保险人只有承保尽可能多的风险和标的，才能建立起雄厚的保险基金，以保证保险经济补偿职能的履行；②保险经营是以大数法则为基础
的，只有承保大量的风险和标的，才能使风险发生的实际情形更接近预先计算的风险损失概率，以确保保险经营的稳定性；③扩大承保数量是保险企业提高经济效益的一个重要途径。因为承保的标的越多，保险费的收入就越多，营业费用则相对越少。 遵循风险大量原则，保险企业应积极组织拓展保险业务的队伍，在维持、巩固原有业务的同时，不断发展新的客户，扩大承保数量，拓宽承保领域，实现保险业务的规模经营。 3．道德风险[武汉大学2012保险硕士] 答：道德风险是指交易双方在签订交易合约后，信息占优势的一方为了最大化自己的收益而损坏另一方，同时也不承担后果的一种行为，即是市场的一方不能查知另一方的行动一种情形，又被称作隐藏行动问题。道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。 4．风险管理[河北大学2011保险硕士] 答：风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。它要求人们研究风险的发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划、有目的地处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。 风险管理的基本程序是风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和风险管理效果评价等环节。 二、选择题 1．在下面的风险因素中，属于心理风险因素的是（）。[浙江工商大学2013保险硕士]
魏华林《保险学》教材精讲 第十一章保险单设计 本章要点 ●保险单的设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。 ●保险单设计要遵循一些基本的原则，如公平互利原则，适法原则，市场原则，语言直白、简练、规范、准确的原则，互补原则等。 ●保险单设计的常用方法主要有组合法和反求工程法。 ●寿险产品具有其特殊性，如期限长，保障、储蓄和投资功能并重，可代替性强，需求弹性高以及在营销过程中表现的顾客导向等，这些特殊性决定了寿险保险单设计过程中要更考虑其经济政策及制度、社会及文化、技术和法律等因素。同时寿险保险单还有一些特殊的条款。 ●财产保险单厘定费率的主要方法有评价法、分类法和增减法。从发展的趋势看，综合性保险单和团体财产保险单将较受欢迎。 第一节保险单设计概述
一、保险单设计的含义及其意义 保险单设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。 保险单设计的重要意义：保险单设计是一个严谨和科学的研究过程，好的保险单应该是保险标的、保险责任、保险费率、保险金额等重要内容的科学组合。它为保险业的稳健经营提供了保证。同时保险单的设计是一个动态的过程，设计的基础是跟踪市场需求，这样保险单的设计过程就成为一个不断淘汰不适应市场的旧险种和不断推出适应市场的新险种的过程，保险单的设计是保持市场活力、保证市场不断发展的重要因素。 二、保险单设计的一般原则 （一）公平互利原则 这里的公平互利原则是指保险单双方当事人享有的权利与承担的义务是对等的，对当事人双方都应是有利的。 （二）适法原则
导论 保险学独特的研究对象是保险商品关系。 保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形 式确立双方的权利与义务，实现保险商品的经济损失补偿功能。 第一章风险与保险 第一节风险及其特征 风险的概念：引致损失的时间发生的一种可能性。 1．广义的风险强调风险的不确定性 2．狭义的风险强调风险损失的不确定性（保险中的风险都是狭义的） 狭义风险的特征 1．客观性（风险的客观存在决定了保险经济的必要性） 2．损害性（凡是风险都会给人们的利益造成损害）保险是对损失进行经济补偿，而不是保证风险的不发生。 3．单一风险的不确定性（空间、时间、损失程度的不确定性）风险的偶然性形成了经济单位与个人对保险的需求，而风险的不确定性使之成为可保风险。 4．总体风险的可测性 5．发展性（风险的发展为保险的发展创造了空间） 风险因素、风险事故和损失（三要素，重点） 1.风险因素（风险条件）是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。 分类：实质风险因素（有形）、道德风险因素（品行修养）、心里风险因素（心理状态） 2.风险事故（风险事件）：损失的直接原因或外在原因，是损失的媒介物。 3.损失：非故意、非计划的和非预期的经济价值的减少。（直接损失、间接损失） 直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失。 间接损失：有直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失。 风险因素、风险事故与损失的关系（因果）：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因，因为风险因素要通过风险事故的 发生才能导致损失。 风险的分类 按性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）、投机风险（有获利或损失机会） 按对象分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险 按环境分类：静态风险（与社会经济政治无关）、动态风险（有社会经济政治变动导致） 风险管理（重点。简答） 风险管理：经济主体通过对风险的识别、衡量和分析，对风险实施有效地控制和妥善的处理，
魏华林《保险学》教材精讲 第八章人身保险 本章要点 ●人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。可以从人身风险的客观性、损失均摊、均衡保费、风险同质性等几个方面理解人身保险。人身保险产品按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险；人身保险产品按照设计类型分为普通型产品和新型产品；人身保险按照投保方式划分可以分为个人保险和团体保险等。 ●人寿保险的特点主要表现在：生命风险的特殊性、保险标的的特殊性、保险利益的特殊性、保险金额的确定与给付的特殊性、保险期限的特殊性等。人寿保险产品按照设计类型分为普通型人寿保险和新型人寿保险。普通型人寿保险按照保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。新型人寿保险包括投资连结保险、万能保险、分红保险等。 ●意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险中要注意意外、伤害、意外伤害的含义，意外伤害保险的可保风险等概念。意外伤害保险责任构成包括：被保险人在保险期限内遭受了意外伤害，被保险人在责任期限内死亡或残废，意外伤害是被保险人死亡和残废的直接原因或近因。意外伤害保险的给付方式、费率和准备金不同于人寿保险。 ●健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种保险。按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等。同时健康保险的保费、准备金等也具有特殊性。
●团体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。理解团体的含义是理解团体保险的基础。保险监管机构对团体的界定一般是从团体的组成、团体人数和参保比例、团体参保人员资格认定，以及投保金额的规定等方面进行的。团体保险的特点主要表现在风险选择特殊、保险计划灵活、经营成本低廉、服务管理专业、保费分担等方面。按照团体保险合同的保障范围（即保险责任），团体保险可以划分为团体人寿保险（含团体养老保险）、团体意外伤害保险、团体健康保险。 第一节人身保险概述 一、人身保险的概念 （一）人身保险的含义 人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。 从定义可以看出：①人身保险的保险标的是人的寿命或身体。人的寿命作为保险保障的
魏华林《保险学》考研真题解析 第四讲保险经营 一、选择题 1．保险投资遵循的原则有（）。[武汉大学2013保险硕士] A．合法性 B．安全性 C．流动性 D．收益性 E．社会性 【答案】BCD 【解析】保险投资是指保险企业在组织经济补偿过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动。保险投资原则是保险投资的依据。保险投资有三大原则：安全性、收益性、流动性。 2．保险公司经营的特殊原则有（）。[北京航空航天大学2012保险硕士]
A．随行就市原则 B．经济核算原则 C．风险大量原则 D．薄利多销原则 【答案】C 【解析】保险企业经营的基本原则与一般企业一样，主要包括经济核算原则、随行就市原则和薄利多销原则。保险企业经营的特殊原则包括风险大量原则、风险选择原则和风险分散原则。 3．在保险费率的构成中，主要用于形成保险基金以应付未来赔付支出的是（）。[浙江工商大学2012保险硕士] A．纯费率 B．附加费率 C．毛费率 D．自然费率
【答案】A 【解析】纯费率是用来支付赔款或保险金的费率，在理论上要求：纯费率=损失率，这个损失率就是未来预期赔付的比率。B项，附加费率是附加保费与保险金额的比率，主要反映保险公司的营业费用和政府认可的合理利润；C项，毛费率是纯费率与附加费率之和；D 项，自然费率是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，依据每一年龄段及期间的死亡率来确定的费率，其费率依据每一年龄段及期间的死亡率来确定。 4．下列属于保险经营特殊原则的是（）。[北京航空航天大学2011保险硕士] A．经济核算原则 B．风险选择原则 C．随行就市原则 D．薄利多销原则
◆风险：指引致损失的事件发生的可能性。 ◆风险的特征：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性。 ◆风险的三要素：风险因素、风险事故和损失 ◆风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。 ◆风险管理基本程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险处理技术、风险管理效果评价。 ◆风险处理方式： 避免：①含义：从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动，是处理风险的消极技术； ②适用条件：双高风险，风险处理成本高于收益时；③局限性：有些风险无法避免，避免了某一风险有可能产生新的风险。 预防：①含义：在损失发生前，消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率的目的；②适用条件：损失频率高而损失幅度低的风险。③损失预防措施：工程物理法如防盗系统，人类行为法如安全教育。 抑制：①含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施；②适用条件：损失程度高且风险又无法避免和转嫁时。 自留：①含义：风险的自我承担，经济单位将风险损失的后果依靠自身财务能力进行承担的风险处理技术；②形式：主动自留和被动自留；③适用条件：双低风险、损失短期内可预测及最大损失不影响经济单位财务稳定；④财务处理方式：由当前现金流量提供损失补偿：建立意外损失准备金；安排应急贷款。 转嫁：①含义：经济单位有意识地将可能发生的损失转嫁给另一单位或个人去承担的风险处理方式；②形式：保险转嫁、出让转嫁、合同转嫁；③适用条件：频率高、损失额大，频率不高、损失额巨大。 ◆保险与风险管理的关系：①从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象；②从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础；③保险是风险管理过程中处理风险的手段之一；④风险管理的技术制约保险经营效益。 ◆可保风险要件：风险非投机的，是偶然的，意外的，大量标的均有受损可能性，有发生重大损失可能。 第二章保险的性质与功能 ◆保险的性质：①从经济角度看：经济行为、金融行为、起到国民收入再分配作用；②从法律角度看；③从社会功能看。 ◆保险的定义：集合同类风险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。 ◆保险与赌博：①赌博从总体上增加了危险，保险则没有；②赌博可能获利，而保险则不然； ③保险要求可保利益，而赌博的对象千差万别。 ◆保险的功能/职能：①基本功能（分散危险、补偿损失）；②派生功能（融资、防灾防损、收入分配）。 ◆保险的作用：一、微观经济：①有助于受灾企业及时恢复生产；②有助于企业加强经济核算；③有助于企业加强风险管理；④有助于安定人民生活；⑤有助于民事赔偿责任的履行。 二、宏观经济：①有助于保障社会再生产的正常进行；②有助于推动商品的流通和消费；③有助于推动科学技术向现实生产力转化；④有助于财政和信贷收支平衡的顺利实现；⑤有助于增加外汇收入，增强国际支付能力；⑥有助于动员国际范围内的保险基金；⑦有助于完善和实现国家社会管理职能。 ◆保险的代价：保险组织运营成本，防止逆选择的成本（解决：信号传递模型和信号筛选模型），防止道德风险的成本。
魏华林《保险学》考研真题解析 第二讲保险的基本原则 一、选择题 1．对财产保险具有保险利益的人有（）。[武汉大学2013保险硕士] A．财产所有人 B．财产受托人 C．财产管理人 D．财产抵押人 E．财产出租人 【答案】ABCD 【解析】保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利益关系，这种经济利益关系在财产保险中来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利。这些权利具体包括：①财产所有权；②财产经营权、使用权；③财产承运权、保管权；④财产抵押权、留置权。因此对财产保险具有保险利益的人有：财产所有人、经营管理人；抵押权人与质押权人；负有经济责任的财产保管人、承租人等；合同双方当事人。
2．损失补偿原则的限制中不包括的有：（）。[浙江工商大学2013保险硕士] A．实际损失 B．保险金额 C．保险利益 D．保险费 【答案】D 【解析】坚持损失补偿原则，就要求保险人在履行赔偿责任时，必须把握三个限度：①以实际损失为限；②以保险金额为限；③以保险利益为限,从而保证被保险人既能恢复失去的经济利益，又不会由于保险赔款而额外受益。 3．保险基本原则中，人身保险一般不适用的是（）。[浙江工商大学2012、2013保险硕士] A．可保利益原则 B．最大诚信原则 C．近因原则
D．补偿原则 【答案】D 【解析】损失补偿原则是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿。保险赔偿的目的是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，因而损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，而不适用于人身保险。 4．最大诚信原则中弃权与禁止反言的规定主要是对（）的约束。[北京航空航天大学2012保险硕士] A．保险人 B．被保险人 C．投保人 D．受益人
第十九章保险监管制度 一、简答题 1．试比较“日德型”和“英国型”保险监管模式。[中南财经政法大学2006研] 答：“日德型”保险监管模式的特点是：对保险企业的经营行为进行严格监管，主要是统一保险市场上的条款和费率。采用的方式具体是：①统一的契约和危险分类；②费率控制； ③利润控制；④偿付能力控制。 “英国型”保险监管模式，保险市场具有高度竞争性，监管较为宽松。采用的方式为：①规定偿付保证金；②保险企业自由经营。这种监管模式产生的主要原因是：①有开放自由的市场经济；②有发达的经纪人制度；③有详尽的财务报告制度。 这两种监管模式的发展趋向是：①对偿付能力监管被普遍接受；②费率监管有放松的趋势；③兼取两种模式。 2．国际上的保险监管方式通常有哪几种，结合我国保险实践及未来发展，你认为我国应采用哪一种保险监管方式，为什么？[南开大学2003研] 答：（1）保险监管方式通常有两种：一种是严格监管方式，另一种是松散监管方式。前者强调对费率和偿付能力实行双重监管，在这种监管模式下，所有的保险活动都受到全面监管，包括对市场准入的限制、对保险产品质量即条款和费率的管理、对保险资金运用及准备金比率的管制等；后者则只对偿付能力进行监管，放松对保险产品、保险业务甚至市场准入条件的约束，因而采取的主要是控制财政资金的监管手段，并且要求具备完善的会计规范评估原则和详尽的财会报告制度。
（2）我国应采取严格监管方式，原因如下： 由于中国保险市场尚未成熟，保险业的自律监管尚不完善，尤其是缺乏实行松散监管的财会条件，我国目前保险公司采用的仍是费率与偿付能力并重的严格监管方式。构筑起对保险公司偿付能力状况监测的两道防线：第一道防线是通过预警指标体系对保险公司的偿付能力状态和变化趋势进行监测，对指标超过正常范围的个数达到4个以上的公司，保监会将要求公司进行解释、提交改进报告，或者实施进一步的检查以评估其偿付能力；第二道防线是强制性的偿付能力额度监管，凡是实际偿付能力额度低于法定最低偿付能力额度的，保监会将根据其严重程度分别采取责令提出整改方案、责令分保、限制经营费用规模、责令拍卖不良资产、限制高级管理人员薪酬水平和在职消费水平直至责令停止新业务和依法接管等措施。保监会还将把对保险公司的产品、业务范围、增设分支机构、资金运用渠道等审批事项与公司的偿付能力状况挂钩，将偿付能力是否充足作为一项基本条件。 3．简述制定适宜的保险政策对保险经济健康成长的重要意义。[西南财大2001研] 答：制定适宜的保险政策对保险经济健康成长的意义主要表现在以下几个方面： （1）维护被保险人的合法权益 保险产品的供给与消费都具有特殊性，保险业提供的是“无形产品”，是对合同规定的未来损失进行赔偿或给付的承诺。这种承诺有的期限较短，有的期限则较长。在这么长的时间跨度内，要保证该承诺的有效性，仅靠保险人自律是不行的，政府必须制定适宜的保险政策约束保险人的行为，以保证保险人具有充足的偿付能力，维护被保险人的利益。 （2）形成公平、竞争有序的市场环境 在自由竞争的情况下，每一个经济利益者都会追求理性的最大化行为，使其自身利益最大化。而资源配置的手段是“看不见的手”--价格和价值规律。市场自由的核心在于自由竞
第一章风险与保险 ?风险：指引致损失的事件发生的可能性。 ?风险的特征：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性。 ?风险的三要素：风险因素、风险事故和损失 ?风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。?风险管理基本程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险处理技术、风险管理效果评价。?风险处理方式： 避免：①含义：从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动，是处理风险的消极技术； ②适用条件：双高风险，风险处理成本高于收益时；③局限性：有些风险无法避免，避免了某一风险有可能产生新的风险。 预防：①含义：在损失发生前，消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率的目的；②适用条件：损失频率咼而损失幅度低的风险。③损失预防措施：工 程物理法如防盗系统，人类行为法如安全教育。 抑制：①含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施；②适用条件：损失程度高且风险又无法避免和转嫁时。 自留：①含义：风险的自我承担，经济单位将风险损失的后果依靠自身财务能力进行承担的风险处理技术；②形式：主动自留和被动自留；③适用条件：双低风险、损失短期内可预测及最大损失不影响经济单位财务稳定；④财务处理方式：由当前现金流量提供损失补偿：建立意外损失准备金；安排应急贷款。 转嫁：①含义：经济单位有意识地将可能发生的损失转嫁给另一单位或个人去承担的风险处理方式； ②形式：保险转嫁、出让转嫁、合同转嫁；③适用条件：频率高、损失额大，频率不高、损失额巨大。 ?保险与风险管理的关系：①从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象； ②从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础；③保险是风险管理过程中处理风险的手段之一；④风险管理的技术制约保险经营效益。 ?可保风险要件：风险非投机的，是偶然的，意外的，大量标的均有受损可能性，有发生重大损失可能。 第二章保险的性质与功能 ?保险的性质：①从经济角度看：经济行为、金融行为、起到国民收入再分配作用；②从法律角度看；③从社会功能看。 ?保险的定义：集合同类风险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。 ?保险与赌博：①赌博从总体上增加了危险，保险则没有；②赌博可能获利，而保险则不然；③保险要求可保利益，而赌博的对象千差万别。 ?保险的功能/职能：①基本功能（分散危险、补偿损失）；②派生功能（融资、防灾防损、 收入分配）。 ?保险的作用：一、微观经济：①有助于受灾企业及时恢复生产；②有助于企业加强经济 核算；③有助于企业加强风险管理；④有助于安定人民生活；⑤有助于民事赔偿责任的履行。二、宏观经济：①有助于保障社会再生产的正常进行；②有助于推动商品的流通和消费；③ 有助于推动科学技术向现实生产力转化；④有助于财政和信贷收支平衡的顺利实现；⑤有助于增加外汇收入，增强国际支付能力；⑥有助于动员国际范围内的保险基金；⑦有助于完善和实现国家社会管理职能。 ?保险的代价：保险组织运营成本，防止逆选择的成本（解决：信号传递模型和信号筛选模型），防止道德风险的成本。 第三章保险合同 ?保险合同特性：双务性、幸射性、补偿性、条件性、最大诚信性、附和性、个人性。
魏华林保险学第4版考研真题和答案 魏华林《保险学》（第4版）配套题库【考研真题精选＋章节题库】 目录 第一部分考研真题精选 一、选择题 二、判断题 三、名词解释 四、简答题 五、论述题 六、计算题 七、案例题 第二部分章节题库 第一章风险与保险 第二章保险的性质与功能 第三章保险合同 第四章保险的基本原则 第五章保险形态的分类
第六章财产损失保险 第七章责任保险 第八章人身保险 第九章再保险 第十章保险经营导论 第十一章保险单设计 第十二章保险精算 第十三章保险基金及其运用 第十四章保险经营效益 第十五章保险市场结构与运作 第十六章保险市场营销 第十七章保险经营风险及其防范 第十八章保险监管理论概述 第十九章保险监管制度 第二十章保险监管内容 第二十一章保险监管国际化 ? 试看部分内容 考研真题精选
一、选择题 1在发生（）的情形下，按照分摊原则来处理赔案。[对外经济贸易大学2017研] A．共同保险 B．重复保险 C．原保险 D．再保险 【答案】B查看答案 【解析】重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有保险人之间分摊损失。 2若干非保险业的大规模企业或企业集团为节省费用及承保自己所拥有的风险单位，而投资设立的附属保险机构，称为（）。[对外经济贸易大学2017研] A．自我保险 B．商业保险 C．专属保险 D．自付额保险 【答案】A查看答案
【解析】自我保险公司是指由母公司设立下属子公司专门从事本集团内部的保险业务。自保公司由母公司紧密控制，其主要业务对象即被保险人为母公司。 3参加保险是对付风险的一种方法，适用于（）的风险。[浙江工商大学2016研] A．损失频率高，损失程度大 B．损失频率低，损失程度大 C．损失频率高，损失程度小 D．损失频率低，损失程度小 【答案】B查看答案 【解析】对付风险的方法有四种：避免、自留、预防和转嫁。其中，避免适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度大；自留适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度小或者失频率低、损失程度小；预防适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度小；转嫁适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度大。保险属于风险转嫁方式的一种。 4开车时系好安全带是一种（）行为。[浙江工商大学2015研] A．风险回避 B．风险自留 C．风险预防 D．风险抑制
第四章保险的基本原则 一、概念题 1．保险利益 答：保险利益是指投保人对保险标的所拥有的法律承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。保险利益的构成必须具备下列条件：①保险利益必须是合法的利益；②保险利益必须是确定的利益；③保险利益必须是经济上的利益。“保险利益原则”是保险合同得以成立的重要原则之一。按照这个原则，财产保险在保险事故发生时、人身保险在保险合同成立时，投保人或被保险人对于保险标的必须具有保险利益，否则保险合同无效。在保险合同中坚持保险利益原则可以防止把保险变为赌博，也可以防止道德危险。 2．告知 答：告知是指在订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，投保人应当将与保险标的有关的重要事实如实地向保险人陈述。告知是对保险双方当事人的要求，是保险双方当事人必须履行的义务。告知义务具有法定性、先合同性以及主动性三个方面的特点。告知包括口头和书面的陈述。对投保人来说，告知的立法形式，国际上主要有两种：一是无限告知；二是询问回答告知。 3．重要事实 答：重要事实一般是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起影响作用的事实，它影
响保险人决定是否接受投保人的投保和确定收取保险费的数额。如有关投保人和被保险人的详细情况、有关保险标的的详细情况、危险因素及变化情况、以往的损失赔付情况以及以往遭到其他保险人拒绝承保的事实等。 4．保证 答：保证是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。保证的内容属于保险合同的重要条款之一，是保险人签发保险单或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。保证可以分为以下几种：①根据保证事项是否已存在，可分为确认保证与承诺保证； ②根据保证存在的形式，可分为明示保证与默示保证。 5．确认保证 答：确认保证是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。确认保证是要求对过去或投保当时的事实作出如实的陈述，而不是对该事实以后的发展情况作保证。例如投保人身保险时，投保人保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，但不保证今后也一定如此。 6．承诺保证 答：承诺保证是指投保人或被保险人对将来某一事项的作为或不作为的保证，即对该事项今后的发展作保证。例如投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证不在家中放置危险品；投保家庭财产盗窃险时，保证家中无人时，门窗一定要关好、上锁。这些都属于承诺保证。
第一章风险与保险 ◆风险：指引致损失的事件发生的可能性。 ◆风险的特征：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性。 ◆风险的三要素：风险因素、风险事故和损失 ◆风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。 ◆风险管理基本程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险处理技术、风险管理效果评价。 ◆风险处理方式： 避免：①含义：从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动，是处理风险的消极技术； ②适用条件：双高风险，风险处理成本高于收益时；③局限性：有些风险无法避免，避免了某一风险有可能产生新的风险。 预防：①含义：在损失发生前，消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率的目的；②适用条件：损失频率高而损失幅度低的风险。③损失预防措施：工程物理法如防盗系统，人类行为法如安全教育。 抑制：①含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施；②适用条件：损失程度高且风险又无法避免和转嫁时。 自留：①含义：风险的自我承担，经济单位将风险损失的后果依靠自身财务能力进行承担的风险处理技术；②形式：主动自留和被动自留；③适用条件：双低风险、损失短期内可预测及最大损失不影响经济单位财务稳定；④财务处理方式：由当前现金流量提供损失补偿：建立意外损失准备金；安排应急贷款。 转嫁：①含义：经济单位有意识地将可能发生的损失转嫁给另一单位或个人去承担的风险处理方式；②形式：保险转嫁、出让转嫁、合同转嫁；③适用条件：频率高、损失额大，频率不高、损失额巨大。 ◆保险与风险管理的关系：①从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象；②从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础；③保险是风险管理过程中处理风险的手段之一；④风险管理的技术制约保险经营效益。 ◆可保风险要件：风险非投机的，是偶然的，意外的，大量标的均有受损可能性，有发生重大损失可能。 第二章保险的性质与功能 ◆保险的性质：①从经济角度看：经济行为、金融行为、起到国民收入再分配作用；②从法律角度看；③从社会功能看。 ◆保险的定义：集合同类风险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。 ◆保险与赌博：①赌博从总体上增加了危险，保险则没有；②赌博可能获利，而保险则不然；
第七章责任保险 一、名词解释 1．第一危险赔偿方式[东北财经大学2004研] 答：第一危险赔偿方式是指把保险财产分成两部分，相当于保险金额的部分称之为第一危险责任；超过保险金额的部分，称之为第二危险责任。保险人只对第一危险责任部分承担赔偿责任，损失多少，赔偿多少。但要按分项投保、分项赔偿的原则，超过保险金额部分不承担赔偿责任，由被保险人自行负责。这种赔偿方式对被保险人较为有利，当保险金额高于实际损失时，按实际损失赔偿；当保险金额低于实际损失时，按保险金额赔偿。总之，是就低不就高。 2．雇主责任保险[南开大学2003研] 答：雇主责任保险指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中，从事与被保险人经营业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。三资企业、私人企业、国内股份制公司、国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业都可为其所聘用的员工投保雇主责任险。 3．信用保险与保证保险[中南财经政法大学2005研] 答：信用保证保险是一种以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的保险。信用保证保险是一种担保性质的保险，按担保对象的不同，信用保证保险可分为
信用保险和保证保险两种。信用保险是权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的一种保险，如出口信用保险等；保证保险则是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险，如履约保证保险、忠诚保证保险等。 4．责任保险 答：责任保险以保险客户的各种民事法律危险为承保标的，是一种随着法律制度的不断完善而逐步发展起来的保险业务。由于在法律面前人人平等，而任何法人团体或个人又均有可能因自身的过错对他人造成损害并依法应当承担经济赔偿责任，这就意味着任何法人团体与个人均是责任保险的潜在保险客户。责任保险通常包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险及各种运输工具第三者责任保险等。 5．第三者责任保险 答：机动车辆第三者责任险是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时因发生意外事故导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，在实践中通常作为法定保险并强制实施。 6．公众责任保险 答：公众责任保险，又称普通责任保险或综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。在公众责任保险下，它又可以分为综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运人责任保险四类，每一类又包括若干保险险种，它们共同构成了公众责任保险业务体系。
保险硕士《保险专业基础》魏华林《保险学》考研真 题 第一部分保险硕士考研真题精选 一、选择题 1在发生（）的情形下，按照分摊原则来处理赔案。[对外经济贸易大学2017研] A．共同保险 B．重复保险 C．原保险 D．再保险 【答案】BXXXX 【解析】重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有保险人之间分摊损失。 2若干非保险业的大规模企业或企业集团为节省费用及承保自己所拥有的风险单位，而投资设立的附属保险机构，称为（）。[对外经济贸易大学2017研] A．自我保险 B．商业保险 C．专属保险
D．自付额保险 【答案】AXXXX 【解析】自我保险公司是指由母公司设立下属子公司专门从事本集团内部的保险业务。自保公司由母公司紧密控制，其主要业务对象即被保险人为母公司。 3参加保险是对付风险的一种方法，适用于（）的风险。[浙江工商大学2016研] A．损失频率高，损失程度大 B．损失频率低，损失程度大 C．损失频率高，损失程度小 D．损失频率低，损失程度小 【答案】BXXXX 【解析】对付风险的方法有四种：避免、自留、预防和转嫁。其中，避免适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度大；自留适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度小或者失频率低、损失程度小；预防适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度小；转嫁适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度大。保险属于风险转嫁方式的一种。 4开车时系好安全带是一种（）行为。[浙江工商大学2015研] A．风险回避 B．风险自留 C．风险预防 D．风险抑制
第四部分模拟试题 魏华林《保险学》配套模拟试题及详解（一） 一、选择题（共10小题，每小题2分，共20分） 1．风险因素包括（）。 A．道德风险因素 B．心理风险因素 C．实质风险因素 D．物质风险因素 【答案】ABCD 【解析】风险因素通常分为三类：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素，其中实质风险因素也称为物质风险因素。 2．保险深度是指（）。 A．保险费收入占世界保险费收入的比重 B．保险费收入占国内生产总值的比重 C．保险费收入占全部生产总值的比重 D．按人口计算的年平均保险费 【答案】B 【解析】保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。保险深度取决于一国经济总体发展水平和保险业的发展速度。
3．保险合同的关系人包括（）。 A．保险人 B．受益人 C．投保人 D．被保险人 【答案】BD 【解析】保险合同的关系人是指与保险合同有经济利益关系，而不一定直接参与保险合同订立的人。保险合同的关系人包括被保险人、保单所有人和受益人。保险人和投保人是保险合同的当事人，代理人是保险合同的辅助人。 4．在财产保险中，（）具有可保利益。 A．所有人对其所有的财产 B．保管人对其所保管的财产 C．子女对父母的财产 D．抵押权人对抵押的财产 【答案】ABD 【解析】在财产保险中，保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利，这些权利具体包括：①财产所有权；②财产经营权、使用权；③财产承运权、保管权；④财产抵押权、留置权。 5．下列各项属于意外的是（）。
A．上班途中遭车祸 B．悲观厌世自杀身亡 C．停电时认为短时间内不会恢复供电，不切断电源修理电器，结果不—会来电被电死D．民警值勤中，制止歹徒行凶时被歹徒刺伤 【答案】AB 【解析】意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害指人的身体受到侵害的客观事实。意外是指就被害人的主观状态而言，侵害的发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。意外伤害保险中所称意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。 6．比例再保险合同包括（）。 A．赔付率超赔再保险合同 B．溢额再保险合同 C．临时再保险合同 D．成数再保险合同 【答案】BD 【解析】比例再保险是指以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式，包括成数再保险、溢额再保险。 7．对于流动资产的损失计算，若是全部损失且受损财产的保险金额低于余额时，保险赔款不得超过（）。 A．保险金额
魏华林《保险学》考研真题详解 1在发生（）的情形下，按照分摊原则来处理赔案。[对外经济贸易大学2017研] A．共同保险 B．重复保险 C．原保险 D．再保险 【答案】B查看答案 【解析】重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有保险人之间分摊损失。 2若干非保险业的大规模企业或企业集团为节省费用及承保自己所拥有的风险单位，而投资设立的附属保险机构，称为（）。[对外经济贸易大学2017研] A．自我保险 B．商业保险
C．专属保险 D．自付额保险 【答案】A查看答案 【解析】自我保险公司是指由母公司设立下属子公司专门从事本集团内部的保险业务。自保公司由母公司紧密控制，其主要业务对象即被保险人为母公司。 3参加保险是对付风险的一种方法，适用于（）的风险。[浙江工商大学2016研] A．损失频率高，损失程度大 B．损失频率低，损失程度大 C．损失频率高，损失程度小 D．损失频率低，损失程度小 【答案】B查看答案 【解析】对付风险的方法有四种：避免、自留、预防和转嫁。其中，避免适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度大；自留适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度小或者失频率低、损失程度小；预防适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度小；转嫁适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度大。保险属于风险转嫁方式的一种。 4开车时系好安全带是一种（）行为。[浙江工商大学2015研]
A．风险回避 B．风险自留 C．风险预防 D．风险抑制 【答案】C查看答案 【解析】风险预防是指在损失发生前，采取预防措施，以减少损失发生的可能性及损失程度，系好安全带就属于风险预防。故选C。 5哪一种措施不属于风险管理主体主动保留承担风险的情形？（）。[对外经济贸易大学2016研] A．自我保险 B．商业保险 C．专属保险 D．自负额保险 【答案】B查看答案 【解析】商业保险，又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险
第一部分名校考研真题[视频讲解] 一、选择题 1．风险管理的措施主要有（）。[武汉大学2013保险硕士] A．避免风险 B．损失控制 C．风险中和 D．风险自留 E．风险转移 【答案】ABDE 【解析】风险管理是个人、家庭、企业或其他组织在处理他们所面临的风险时，所采用的一种科学方法。风险管理的措施主要有：避免风险、损失控制、风险自留、风险转移。C 项，风险中和是将风险的损失机会与获利机会予以平均的一种风险处理方式。 2．健康保险和意外伤害保险的相同点有（）。[武汉大学2013保险硕士]
A．承保风险相同 B．保险标的均为人身 C．风险事故都有意外事故 D．都是短期人身险 E．都属赔偿性质 【答案】BCD 【解析】A项，健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种保险；意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。E项两者都属于补偿性质的保险。 3．可保风险必须是只有损失机会没有获利可能 的风险，这说明保险人承保的风险是（）。[北 京航空航天大学2012保险硕士] A．投资风险 B．经济风险
C．纯粹风险 D．投机风险 【答案】C 【解析】风险按其性质分类，可分为：①纯粹风险，指那些只有损失机会而无获利可能的风险。自然灾害和意外事故，以及人的生老病死等，均属此类风险。②投机风险，指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。例如商业行为上的价格投机，就属于此类风险。纯粹风险与投机风险相比，前者因只有净损失的可能性，人们必然避而远之。而后者却有获利的可能，甚至获利颇丰，人们必为求其利甘冒风险而为之。 4．以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是（）。[北京航空航天大学2012保险硕士] A．财产保险 B．人身保险 C．责任保险 D．信用和保证保险