说明: 农户信用等级分为优秀、较好、一般三个信用等级，按照信用等级评定标准评定。其中，得分在90分以上的为优秀农户，得分在80-90分的为较好农户；得分在80分以下的为一般农户。
说明: 授信额度= (资产合计-负债合计-担保合计)*资信权重其中资信权重优秀0.8-0.9 良好0.6-0.7 一般0.5-0.6
《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》第一章总则 第二章一般额度授信 第三章公开额度授信 第四章对多头授信客户及集团客户的额度授信 第五章授信额度及使用额度的审批 第六章额度授信的后续管理 第七章信贷管理信息系统 第八章附则 建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行： 《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》已于1999年10月20日经中国建设银行第33次行长办公会议审议通过，现印发你们，请遵照执行。 各行接本通知后，要立即转发所属，认真组织学习。学习和执行中发现的问题，要及时报告总行。 附件一：中国建设银行额度授信管理办法（试行） （1999年10月20日中国建设银行第33次行长办公会议通过）第一章总则 第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条本办法所称授信是建设银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信是指建设银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。 上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。 第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。 第二章一般额度授信 第四条一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。 第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证）、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。 第六条建设银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《中国建设银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。 （一）客户的客观信用需求； （二）预计其他银行对客户的授信变动情况； （三）建设银行的信贷政策。 第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起： （一）多头授信客户； （二）集团客户； （三）贷款五级分类为正常和关注类的客户；
商业银行客户授信额度测算 管理暂行办法 第一章总则 第一条为了加强客户授信额度控制，提升信贷管理水平，根据《客户统一授信管理办法》、《流动资金贷款管理实施细则》、《个人贷款管理实施细则》及授权管理等相关要求，结合本行实际，特制定本办法。 第二条客户授信额度系指本行在对客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。本行给客户提供的各表内外融资，不得超过该客户的最高综合授信额度。 第三条本行客户主要包括公司类客户及自然人客户，农村经济组织、非法人企业、事业单位等视同公司类客户管理，个体工商户视同自然人管理。 第二章授信额度测算 第四条客户授信额度测算分为公司类客户授信额度测算和自然人客户授信额度测算。 第五条公司类客户授信额度测算方式： 最高综合授信额度≤（资产总额-他行已抵资产）×70%-（负债总额-本行现有贷款余额-他行抵、质押贷款）。 对单一集团客户最高额综合授信额度不得超过本行资本净额的15%、单一客户贷款额度不得超过本行资本净额的10%。
具体用信时，公司经营流动资金需求量还需按照《常山联合村镇银行流动资金贷款管理实施细则》通知中的有关要求，根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素进行测算。同时应综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构。 第五条自然人客户授信额度测算方式： 最高综合授信额度≤（家庭资产总额-家庭负债总额-家庭年度支出-家庭或有负债）×70%（附件一） 家庭资产主要包括现金、存款、理财、不动产、对外投资、存货等。家庭负债主要包括贷款（含按揭）、信用卡透支、民间借款等。家庭年度支出主要包括日常生活合理支出、子女教育支出、养老支出等。家庭或有负债主要包括对外担保等。 自然人客户授信额度不高于20万元的，可以不进行授信额度测算。 第三章授信额度管理 第六条客户经理在对客户进行充分调查后，根据调查掌握情况，测算客户授信额度，并将测算结果在授信报告中进行披露。客户申请授信额度大于测算所得授信额度的，客户经理须在调查报告中说明理由。 第七条审查人员对客户经理提交的测算结果进行复核。审查人员须对客户经理调查反映的客户资产、负债等进行审核，并根据审核后数据测算客户授信额度，在审查报告
授信额度的计算 客户授信额度由信用评级确定的客户信用上限、申请额度、金融资产、总资产以及公司剩余可用授信额度等因素共同确定。 根据监管部门相关规定以及公司相关要求，客户的融资融券授信额度=MIN （公司剩余可用授信额度，公司单一客户额度上限，客户申请额度，信用上限，金融资产×50%或总资产×25%）。 即客户授信额度不得超过： 1、公司剩余可用授信额度； 2、公司规定的单一客户额度上限：单一客户融资额度不得超过净资本的2%；融券额度不得超过净资本的1%； 3、客户申请额度； 4、客户信用上限； 5、客户金融资产的50%或总资产的25%。 其中，客户信用上限的确定方法如下： 1、客户信用上限=客户普通账户资产×信用系数。 2、客户普通账户资产包括现金和证券市值，其中，证券市值按客户申请日前一交易日收盘价计算，仅限于人民币计价的证券，且不包括客户账户内被冻结、流动性受限或其他原因导致的资产权利不完整的证券资产。 3、信用系数根据客户征信评级确定的信用等级确定。 附一：客户信用等级及信用系数 公司将客户信用等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D等八个等级，并对应不同的信用系数。 客户信用评分确定后，根据信用等级对照表，确定客户的信用等级，同时确定客户信用系数。 信用等级及信用系数对照表
1、信用评分等于或高于85分（即被评为A级）的客户，除一般的信用评分程序外，还需由融资融券部负责人审核。 2、信用评分低于60分（即被评为D级）的客户，将被直接拒绝融资融券交易申请。 附二：客户金融资产及总资产确定方法 客户金融资产包括证券账户资产、银行存款、基金份额、期货权益、黄金及理财产品等。客户总资产包括客户的金融资产、房产及其他资产等。具体确定方法如下： 附三：案例解析： 1、客户普通账户资券值为100万元，信用评级为BB（信用系数为0.7），客户未提供任何资产证明材料，客户申请额度100万元。则： 客户信用上限=100*0.7=70万
授信额度确定及计量方法研究 总行授信审批部 李翀 研究目的：合理核定、有效控制风险，促进业务有效发展，同时避免“砍一刀”误会。 研究思路：分析借款原因、判断还款能力、确定授信额度。 授信是指银行以自身信用向客户提供本外币贷款（含项目贷款等）、担保、开立信用证、汇票承兑等业务。授信额度是指银行批准的可在规定授信期内给予某客户授信的最高值，是银行对该客户最高风险承受能力的量化指标。 授信额度如何有效确定一直是困扰在资产经营部门和信用风险管理部门之间的难题，不仅不同角度的看法不同，而且不同的企业、企业集团、项目在不同的发展阶段都有着不同的核定方法，但基本思路是要“三步走”，即：一是要分析具体的借款原因（解决为什么要借）；二是要判断还款能力（拿什么来还？）；三是要合理核定授信额度。 额度核定是个庞大系统的工程，本文仅就一般单个企业的综合授信额度（不含贸易融资、项目贷款和集团授信）如何核定并计量进行探讨。 2013年第11期9月23日 星期一
第一部分 借款原因分析 企业经济活动主要由经营、投资和筹资三个环节所组成，资金的流入和流出也紧紧围绕这三个领域开展，企业申请融资的具体原因也是与这三个环节密不可分。企业借款原因具体表现如下： 一、经营活动环节的借款原因 1.季节性销售循环（月度、季度数据，如大豆玉米销售公司等，短期） 2.长期销售增长导致的营运投资变化（长期） 3.营运投资周转效率变化导致的营运投资变化（短期） 4.盈利能力下降（短期） 二、投资活动环节的借款原因 1.固定资产替换和扩张（长期） 2.长期投资支出（长期） 三、筹资活动环节的借款原因 1.股利分配 2.偿还债务（置换他行贷款） 3.其他原因（如并无明显借款需求，但考虑银企合作关系需要等） 一般对银行而言，融资期限越短，风险相对越低，经营环节的融资风险相对要低于投资环节的融资风险，后者又相对低于筹资环节的融资风险，所谓“流水不腐”就是这个道理。另外，借款原因与授信用途是不同的，用途是具体的。 第二部分 还款能力判断 向申请人提供授信就必须要进行“信用”分析，信用=“信”+“用”，且先有“信”，后有“用”。而“信”的判断依据不是仅来自于企业的偿还意愿，更主要是来自于企业的偿还能力，“仓廪实而知礼节”才能使得“有
关键因素工作表
P.2a.竞争环境 北美市场容量份额： HDPE —— 14.8%, LLDPE —— 16.4% (统治地位)，PP —— 11.7% 每年全世界增长： HDPE 和LLDPE —— 4-5%和PP —— 7-8% 增长是因为利润的增加和成本的减少，而不是容量扩大。 竞争能力：只有一个生产地，与研发部门的多方面合作，紧密的顾客关系，世界级的经营实践。 竞争和对比数据的来源：世界化学交流中心和聚合物行业协会出版物；指南针方位研究公司( Point Research ， Inc.)的调查；顾客满意协会；卓越绩效交流中心； OSHA ;美国劳工统计局； 美国再循环部和CAPP 。有关管理问题的对比数据较难获得。 P.2b.战略性挑战 行业内有四个关键的竞争性威胁：周期性业务的获利能力、未来的塑料、员工构成的老化、母公司的全 球扩张。 P.2c.绩效改进系统 绩效改进的方法包括 Hoshin Kanri 业务计划、Kaizen 改善过程以及多种机制的知识共享。 绩效改进方法包括在内部基于波多里奇的自我审核和申请各种日本和美国的质量奖。 Compass LDNR ； 过程条款工作表一一条款: 得分:
指出4-6个与该条款有关的最重要的关键经营/组织因素 1 2 3 4 5 6 使用+ +或--，表明评语的相对重要程度或强度；标上密切相关的关键因素号。用下列字母表示评语的特征：A=方法；D=展开；L=学习；1=整合 需现场评审验证或澄清的问题
1 2 3 4 5 6 使用+ +或--，表明评语的相对重要程度或强度；标上密切相关的关键因素号。用下列字母表示评语的特征：A=方法；D=展开；L=学习；1=整合 需现场评审验证或澄清的问题
一般法人客户最高综合授信额度测算方法 一、确定相关参数 （一）客户基期资产负债率（Ro），根据客户基期资产负债表的有关数据计算。 （二）客户基期负债总额（Lo），直接在客户基期资产负债表中去取值。 （三）查找行业付息负债占总负债的比例（T）（即行业债务结构平均值，从《企业评价标准值》中查找）。 （四）确定客户基期有效净资产（NA），即客户基期净资产（所有者权益）减去无法变现的待摊费用（包括待摊费用和长期待摊费用）、递延资产及其他无效资产后的资产额。 二、确定账面相对偿债能力系数FC （一）在下表中，录入客户基期各项指标值和对应行业平均值。项目流动比率速动比率存货周转率短期应收帐款周转率偿债流动资产周转率能力经营活动现金流入量/销售收入经营活动现金净流量与债务总额比销售收入增长率资产负债率全部资本化比率长期成本费用利润率偿债销售营业利润率能力总资产报酬率净资产收益率基期行业平均值权重权重折算值单项最低值单项最高值计算值取值7 2 3 3 6 5 5 2 9 16 2 12 3 2 1.4 0.4 0.6 0.6 1.2 1.0 1.0 0.4 1.8 3.2 0.4 2.4 0.6 0.4 -1.4 -0.4 -0.6 -0.6 -1.2 -1.0 -1.0 -0.4 -1.8 -3.2 -0.4 -2.4 -0.6 -0.4 1.4 0.4 0.6 0.6 1.2 1.0 1.0 0.4 1.8 3.2 0.4 2.4 0.6 0.4 总资产周转率利息保障倍数总债务/EBITDA 总资产增长率净资产增长率（资本积累率）合计FC 3 4 12 2 2 100 0.6 0.8 2.4 0.4 0.4 20 -0.6 -0.8 -2.4 -0.4 -0.4 -20.0 -20.0% 0.6 0.8 2.4 0.4 0.4 20.0 20.0% （二）计算方法主要通过与行业平均值进行比较确定。FC 值的计算，特别规定的遵从特别规定，无特别规定的遵从一般规定。一般规定：1．对资产负债率、全部资本化比率、总债务/EBITDA 等 3 个指标，计算值＝【（行业平均值/客户基期指标值）-1】×权重折算值。其他指标，计算值＝【（客户基期指标值/行业平均值）-1】×权重折算值。2．计算值在最高值与最低值之间的，取计算值。计算值超过最高值的，取最高值。计算值低于最低值的，取最低值。3．上表中所有指标的计算公式与行业平均值的计算公式相同。特别规定：1．当基期指标计算公式中的分母或分子为0 或小于0 时，直接按以下规定认定该项得分：(1)流动比率=流动资产/流动负债当流动负债为0 时，取最高值。(2)速动比率=速动资产/流动负债当流动负债为0 时，取最高值。(3)存货周转率=销售成本/平均存货当平均存货为0 时，取最低值。(4)应收账款周转率=销售收入/平均应收账款当平均应收账款为0 时，取最高值。(5)流动资产周转率=销售收入/平均流动资产平均流动资产为0 时，取最低值。(6)经营活动现金流入量与销售收入比=经营现金流入量/销售收入当销售收入为0 时，取最低值。(7)经营现金债务总额比=经营活动现金净流量/债务总额当债务总额为0 时，取最高值。(8)销售增长率=（本年销售收入-上年销售收入）/上年销售收入当本年销售收入>0，且上年销售收入为0 时，取0 分。当该基期指标值<0 时，取最低值。(9)资产负债率=总负债/总资产当总负债为0 时，该基期指标值取最高值。(10)全部资本化比率=付息负债/ 付息负债+所有者权益）如（分子为0，取最高值。(11)成本费用利润率=利润总额/成本费用总额该项基期指标值小于0，取最低值。(12)销售利润率=主营业务利润/主营业务收入当该基期指标值<0 时，取最低值。(13)总资产报酬率=（偿付利息支付的现金+净利润）/ 平均资产总额当该基期指标值小于0 时，取最低值。(14)净资产收益率=净利润/所有者权益于0 时，取最低值。（15）利息保障倍数= EBITDA /偿付利息支付的现金当基当该基期指标值小期指标值计算公式中分母为0 时，取最高值。当该基期指标小于0 时，取最低值。（16）总债务/EBITDA 当基期指标值计算公式分母为0 时，取最低值。（17）净资产增长率=（本年净资产-上年净资产）/上年净资产当基期指标值小于0 时，取最低值。（18）总资产增长率=（本年总资产-上年总资产）/上年总资产当基期指标值小于0 时，取最低值。2．当行业平均值≤0 时，直接按以下规定认定该项得分：（1）如基期指标值≥优秀值，取最高值，如0<基期指标值<优秀值时，取最低值。（2）基期指标值≤0，该项指标取最低值。3．当资产负债率、全部资本化比率基期指标值高于所在行业较低值时，该项指标取最低值。4．客户所在行业为建筑业的，流动比率、存货周转率、总资产报酬
上 海 师 范 大 学 案 例 名 称： 《中金2011A 股市场四季度投资策略》 分析及投资组合建议 课 程 名 称： 投资组合管理 指 导 教 师： 王周伟 组长姓名（学号）： 胡骁瑛（080143136） 成员姓名（学号）： 王瑶（080143100）、徐灵（080143171） 专 业 班 级： 08级投资学 完 成 年 月： 2011年10月8日 初号、华文新魏、加粗 四号、宋体、加粗
注：“否决项”就是该项得分不到其分值的60%，即该项不及格，该报告就评定为不符合要求，不及格。
目 录 摘 要 ............................................................................................................................................ VII 1.引言 (1) 1.1 研究的背景 (1) 1.2 研究的目的和意义 (2) 1.3 研究的对象和范围 (2) 1.4研究的方法 (2) 1.5研究的基本框架 (3) 2.相关概念与理论回顾 2.1多因素模型 2.2最优投资组合的规划求解模型 (5) 2.3道氏理论 (5) 2.3.1道氏理论的主要观点 (5) 2.3.2道氏理论的推论 (6) 2.3.3道氏理论的运用 (8)
3.中金公司4季度A股投资策略报告的要点 (9) 3.1中金公司投资研究报告的主要观点 (9) 3.2全年A股走势“前高后低” (11) 3.3把握反弹的机会 (11) 3.4 2012 年经济增速回落将更为显著 (12) 3.5反弹不是底、蓄芳待来年 (12) 3.6中金公司的分析结果及投资建议 (13) 3.6.1关注盈利下调风险相对较小的行业 (13) 3.6.2 关注超跌防御性股票 (14) 4.中金公司4季度A股投资策略报告的分析评价 (15) 4.1中金公司投资策略报告的判断 (15) 4.2中金公司投资策略报告的优点 (16) 4.3中金公司投资策略报告的不足 (16) 5.中金公司4季度A股投资策略报告的改善建议 (17) 5.1对中金公司分析结果的检验 (17) 5.2基于二次效用函数的最优投资组合建议 (19) 6.结论 (21)
员工胜任力评估方案 一、目的 为了规范公司人员考核管理体系，实现公司人员动态管理，逐步建立和完善能上能下、能进能出的用人机制，优化人员队伍结构，提升人员整体素质，结合公司实际，实行人员胜任力的职务晋升、岗位调动及末位淘汰工作。 二、适用范围 胜任力评估的范围为所有正式员工（试用期员工不参与评估）。 三、评估办法及应用 1、评估项目 项目权重内容评估方式 绩效考核40% 考核成绩考核平均 分 任职资格15% 教育：学历、职业资格；经验：工作经验及年限； 记录：荣誉记录。 材料验证 能力素质25% 关键能力：目标与计划管理能力、团队管理能力、 组织管理能力、流程管理能力、人才培养能力 基本能力：领导能力、决策能力、过程控制能力、 人机交往能力、沟通能力、学习能力、创新能力、 执行能力、文化传播能力 关键素质：战略思维、大局意识、团队合作、成 就导向、客户导向 基本素质：忠诚度、敬业精神、责任心、主动性 上级评估 专业技能20% 为履行其岗位职责所需具备的专业技能。上级评估 2、评估结果 考核结果对应处理结果 A（90-100分）完全胜任列为发展骨干，优先作为培养及提拔对象
B（80-89分）胜任称职，符合岗位要求，列为评优对象 C（70-79分）基本胜任制定改进措施，制定技能或文化培训计划 D（70分以下）需要调整降薪、降薪调岗、降职、降职调岗，并制定整改计划。 3、结果应用 对评估结果为“A”的员工，列为核心干部的后备人选； 对评估结果为“C”的人员给予留职查看或岗位轮换处理。 对评估结果为“D”的人员给予直接调岗、降职降薪或解除劳动合同。 三、工作流程 1、胜任力评估整体工作 序 号 时间事项负责部门（人） 1 完成胜任力评估方案的拟定人力资源部 2 召开胜任力评估沟通会议人力资源部、部门负责人 3 完成各岗位胜任力评估各项表格的定 稿及准备工作 人力资源部 4 组织各部门开展测评人力资源部 5 汇总评估成绩人力资源部6 2、能力素质+专业能力测评 时间开展部门测评人员
干 部 胜 任 力 评 估 表 考核 要素 考 核 标 准 评价尺度 优 良 中 可 差 工作态 度 20% 品行 是否忠诚企业，诚信正直，廉洁奉公，推功揽过，具有较高威信 3.0 2.5 2.0 1.5 0.5 是否胸怀宽广,容人之短，用人、举贤、评价人出于公心 2.0 2.0 1.0 1.0 0.0 是否遵章守纪，勇于纠正不良行为，维护企业利益 1.0 1.0 0.5 0.5 0.0 积极 性 是否工作积极、勤奋，是否有懈怠、拖延工作的现象 3.0 2.5 2.0 1.5 0.5 是否积极学习本职工作所需知识和能力 1.0 1.0 0.5 0.5 0.0 是否具有高标准做好本职工作的热情 1.0 1.0 0.5 0.5 0.0 协作性 是否与相关部门积极配合，使工作协调、高效地进行 2.0 1.5 1.5 1.0 0.5 是否善于与人进行沟通 1.0 1.0 0.5 0.5 0.0 是否积极教育培训下属，提高其素质和技能 1.0 1.0 0.5 0.5 0.0 责任 心 工作能否一抓到底，不半途而废，紧急情况下能否亲临第一线 2.0 1.5 1.5 1.0 0.5 是否敢于管理,不纵容错误,原则性与灵活性相结合 2.0 2.0 1.0 1.0 0.0 对工作失误是否逃避责任或辩解，对下属的过失是否勇于承担责任 1.0 1.0 0.5 0.5 0.0 综合能 力 30% 知识 技能 是否具有掌控全局、统筹规划、组织协调、整合团队的能力 9.0 7.0 6.5 5.0 2.5 是否善于激励下属，知人善任，并有效地监督、指导下属工作 9.0 8.0 7.5 6.5 3.5 专业知识是否有一定的深度和广度，是否了解先进理念和前沿动态 6.0 4.5 3.5 2.5 2.0 能否准确、及时地发现问题、解决问题，并能举一反三、趋利避害 6.0 4.5 4.0 2.5 1.5 工 作 绩 效 50% 正 确 是否工作结果达到预期目标或计划要求 8.0 7.0 5.5 3.5 2.5 审批意见、决策结果是否准确无误 7.0 4.5 3.0 2.0 1.0 速度 是否按时完成工作任务,工作总结和汇报是否及时 7.0 5.0 4.0 3.0 2.0 是否在保证工作正确的前提下，提高了工作速度 5.0 4.0 4.0 3.0 2.0 成果 有否为完成工作任务的行动计划，并保质、保量完成 7.0 6.5 5.5 5.0 3.0 成本意识如何，即同等条件下以最少的投入，获得最大的产出 7.0 6.5 5.0 4.0 3.0 创新能力如何，即改进方法、新思路、新设想、新方案的有效性 6.0 5.5 4.5 4.0 2.5 有否特殊成果，即在某方面解决了重大问题或取得明显成效 3.0 2.5 2.5 1.5 0.5 考评得分： 分 评定等级： 签名/日期： 备注：评定标准：90-100分为优秀，80-89分为良好，70-79分为中等，60-69分为合格，低于60分为不合格。
总 类目级别纲 初级 WORD软件的使用中级高级专家初级 PPT软件的使用能力中级高级专家初级 EXCEL软件的使用技巧中级高级专家初级 xmind使用能力中级高级专家初级 方案文案质量中级高级专家初级 沟通能力中级高级专家初级 创新能力中级 岗高级位专家基初级 础 学习力中级 技高级能专家 初级 执行力中级高级专家初级 目标管理能力中级高级专家初级 计划管理能力中级 高级 VKTEAM管理层（总监以下）岗位胜任力综合能力评标准分值评估值级能力差距 建议培训方式 CPO 7 -7 8 -8 9 -9 10 -10 7 -7 8 -8 9 -9 10 -10 7 -7 8 -8 9 -9 10 -10 7 -7 8 -8 9 -9 10 -10 7 -7 8 -8 9 -9 10 -10 8 8 0 9 -9 10 -10 10 -10 5 5 0 6 -6 8 -8 8 -8 7 7 0 8 -8 9 -9 9 -9 7 -7 8 -8 9 -9 9 -9 8 -8 9 -9 9 -9 9 -9 8 -8 8 -8 9 -9
组织力 职业规划能力（人才培育） 基础法务常识 基础财务常识 招聘面试能力 风险预控能力 危机处理能力 目标和绩效完成率 专业知识储备 专业实操能力 岗 位 专 业影响力（教导力） 技 能 决策力 培训能力 数据分析能力 职登顶八福 业 素 养 专家 初级 中级 高级 专家 初级 中级 高级 专家 初级 初级 初级 中级 初级 初级 初级（ 80%） 中级（ 85%） 高级（ 90） 专家（ 95%） 初级 中级 高级 专家 初级 中级 高级 专家 初级 中级 高级 专家 初级 中级 高级 专家 初级 中级 高级 专家 初级 中级 爱与信任 团结协作 用户至上 拥抱变化 追求极致 10 -10 7 7 0 8 -8 8 -8 8 -8 8 -8 9 9 0 9 -9 10 -10 6 -6 6 -6 7 -7 8 -8 5 -5 6 -6 8 8 0 8 -8 9 -9 10 -10 7 7 0 8 -8 9 -9 9 -9 8 -8 8 8 0 9 -9 9 -9 7 7 0 8 -8 9 -9 9 -9 6 -6 7 -7 8 -8 9 -9 7 -7 7 -7 8 -8 9 -9 5 -5 7 -7 10 10 0 10 10 0 10 10 0 10 8 -2 10 8 -2
《劳动和社会保险业务》课程（课程代码03321）案例分析论文书写要求、规范格式、评分标准及提交要求(图文) 与一般的学术性论文不同，案例分析论文是借助具体的案例事件来揭 示和说明现实中发生或存在的实际问题的一种论文体裁。案例分析论文主 要由案例正文、设问和案例分析三部分构成，它们之间构成了一个相互联系、不可或缺的整体。 一、案例分析论文的选题要求 案例分析论文的选题必须是劳动和社会保险业务方面的，而且选题应 与所选案例展现和揭示的主要问题一致，应特别注意不能案不对题。另外， 案例分析论文的题目应该具有高度概括性和明确指向性。 对不属于劳动和社会保险业务方面的论文选题，一律判为“不合格”。 二、案例分析论文的谋篇布局和书写要求 案例分析论文主要包括如下部分和内容： （一）案例部分 案例部分应是一个相对完整的、关于劳动和社会保险业务方面的案例 叙述。该部分主要由作者将相关的案例事实，根据主题需要，进行必要筛选、编排后整理而成。它是问题分析研究的事实资料。 案例描述部分的写作要求： 1．论文所选案例事件必须与劳动和社会保险业务密切相关。 2．所选案例事件应该真实、可信，且具有典型性、启发性和可读性。
3．案例资料翔实、可靠，有具体的出处，数据准确无误。对具有明显杜撰和随意编造痕迹的案例，一律判为“不及格”成绩。 4．案例描述要求事实清楚，问题突出，语言表达准确、到位，语句通顺； 5．案例部分的字数一般占全文的1/3—1/4左右。 （二）设问部分 设问部分具有承上启下、发人思考的作用。它是案例分析论文不可或缺的部分。 设问部分是用提问的方式，设定对所选案例进行研究的内容和目的。是作者为案例分析文章确立主题的关键环节。 设问部分可包括如下两方面内容：一是交待与设问相关的背景资料和理论观点；二是设计发人思考的问题——思考题，提出案例分析的内容、目的和要求。 设问问题的书写要求： 1．每个思考题要求分析解决什么问题，要清晰、明了。 2．要紧密联系劳动和社会保险的实际，认真研究劳动和社会保险的重点、难点和热点问题，来设定思考题。 （三）案例分析部分 案例分析部分应紧紧围绕所设定问题，运用合适的理论和分析方法，对案例事实各部分、各层面进行透视，探究事物的本质属性和相互联系，阐述和解决所设定问题。它是文章的主体部分。 案例分析部分的写作要求： 1．案例分析应紧扣论文题目，不能离题，切忌泛泛而论。
序号评估类别评估项目1级行为表现 1公司知识了解本职位的相关内容，了解公司发展历史，熟悉与本岗位有关的管理制度、流程。 2产品知识了解企业产品的名称，主要特点，能向客户介绍与自己工作相关的几个产品的详细资料，并能满足客户对该类产品的询问 3质量管理知识1.了解质量管理基础知识及质量检验、计量管理等专业知识，掌握本公司质量标准与检验规范 2.具备日常检验工作所需的技能或技巧 4光学冷加工知识根据职位需要，了解以下知识中的1-4类，掌握7类中的2-4类 1.光学零件（镜片）材料知识 2.镜片加工流程知识 3.研磨工程知识 4.磨边工程知识 5.镀膜工程知识 5.胶合、涂墨工程知识 6.光学基础知识 7.QA检查知识 5QC七大手法知识了解新、旧QC七大手法基本知识 6精益生产理论与 实务知识 根据职位需要，了解以下知识中的1-3类 1.问题分析与统计过程控制 2.精益生产改进手法 3.精益IE管理 7生产管理知识1.根据职位需要，了解10类知识中的3-5类 2.根据职位需要，掌握10类知识中的三类 8电脑操作技能1.具备一定的计算机操作常识和网络知识 2.打字速度≤60字/分，能够熟悉应用OFFICE办公软件，完成一般性工作任务 9工作日语技能掌握日语语法10-40个左右词汇，掌握（听、说、看）以下工作日语交流： 1.简单的叙述关于自己的情况 2.寒暄 3.能够正确的传递感谢和歉意的心情 知识
10协调能力1．对组织内外部人员在行动和思想上的不一致问题有清醒的认识2．对组织内外部人员可能产生的不和谐因素有一定的了解 11应变能力1．能够意识到工作环境的变化，并对变化有所准备。面对变化较为冷静，没有什么明显的不适应 2．能够找到变化的原因，并能根据工作经验改善自己的工作流程和工作方法 3．清楚自身应对变化所需的资源，并能借助这些资源应对变化，克服工作困难，并达成工作目标 12执行能力1．能够根据企业或上级的明确要求，结合本岗位的职责，确定自己的短期工作目标 2．能分解工作目标，较好地协调和控制工作进度，并能顺利高效地完成各项任务 3．能够较好地执行企业及部门的各项管理规章制度 13决策能力1.能利用较充足的信息作出常规的决策 2.较少作出决策，决策犹豫，或忽略决策的影响信息 3.作出决策时表现出一定随意性 14团队领导能力1.善于分配工作与权力并能积极传授工作知识，引导下属完成任务 2.能够合理评价他人的技能和绩效，使下属心服口服 3.善于了解下属的需要，通过一对一的反馈和培训，帮助下属成长和发展 4.了解他人的需求，灵活运用奖励和表彰等方式提高下属积极性，善于引导下级积极主动地工作 5.能够充分和下属沟通，督导下属的工作进展和及时进行反馈和培训，让下属对自己的工作担负责任 15计划管理能力1．能够根据上级的指导或要求，简单地制订个人的工作计划2．能够按照计划的安排，有条不紊地完成工作任务 16生产调度管理能 力 对本企业的发展充满信心，能正确地执行企业的生产战略 17安全管理能力1.了解生产安全与消防管理知识，熟悉生产过程中一般性安全事件的处理程序 2.对企业内需要重点防范的安全隐患有清晰的认识，并着意观察 技能/能力
一、授信额度理论值 经营期已满两个会计年度并能提供两个完整会计年度财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表或收入支出表、资金平衡表等）的客户，以客户有效净资产为核心，综合考虑客户负债与权益控制比例、信用等级、或有负债、流动性偿债能力等因素测算客户授信额度理论值。 （一）农业、工业、商业、房地产开发、建筑安装综合类等客户 T=(E*L-D-M)* K 其中： T=最高授信额度 E=报告期有效净资产 =所有者权益-无效资产 =所有者权益-待摊费用－递延资产-待处理财产损益-(1年以上的预付账款+1年以上应收账款+1年以上其它应收款)-存货总额5%。 L=农村信用社对客户负债与权益最高控制比率（参照农村信用社可接受的行业最高资产负债率计算）；（通过测试，一般按照1.5计算）D=剔除报告期客户在农村信用社用信余额后的负债总额； K=信用等级调节系数； M=或有负债调整额度，即或有负债总额乘以或有负债调节系数； 信用等级调节系数： 1
或有负债调节系数： （二）事业单位客户： T＝(E×L-D)×K 其中：E为客户的有效净资产(同上)；L为农村信用社对客户负债与权益最高控制比率(执行企业会计准则的事业单位客户为1.85，执行事业会计准则的事业单位为1.2)；K为客户信用等级调节系数（同上）；D为客户报告期负债总额减去报告期在农村信用社的信用余额。 二、实际需求值： 在客户授信额度理论值之内，根据客户年度生产经营计划、销售收入、行业性质及地位、管理水平等因素计算客户的实际信用需求，核定客户授信额度（原则上不得超过授信额度理论值）。客户授信额度根据以下方法测算： （一）AAA、AA、A级客户授信额度＝（上年度资产销售百分比×预计本年度新增销售额）－（上年度流动负债销售百分比×预计本年度新增销售额）－［预计本年度销售净利率×预计本年度销售额×（1－预计本年度股利支付率）］+上年度末在农村信用社的用信总额。（二）BBB级客户授信=上半年末在农村信用社用信总额 2
第三章授信额度与产品 第一条定义 1、我行授信业务按照风险状况分为一般风险授信业务和低风险授信业务，其中低风险授信业务，须同时满足以下条件： （1）抵质押物为现金类或我行认可的金融机构保证（金融机构在我行同业授信名录内，且在同业授信额度内）； （2）担保能全额覆盖我行债权（包括本金、利息和手续费等）； （3）担保不存在法律瑕疵和政策风险。 2、授信额度指客户可以使用的授信产品金额（意向性贷款承诺除外）； 3、授信风险敞口指授信额度扣减以下两项后的金额，授信风险敞口≥0： （1）低风险产品； （2）一般风险产品中以低风险产品范围中的担保方式担保的授信部分。 4、低风险担保仅能覆盖授信本金的表内授信业务不属于低风险授信业务，但授信风险敞口为零。 准全额保证金的表外授信属于低风险授信，授信风险敞口为零。 上述准全额保证金的表外授信是指办理授信时，保证金金额小于表外授信金额，但授信到期时，保证金与其孳息金额之和大于或等于表外授信金额。 5、授信额度仅包括需核定授信担保额度的授信担保，不需核定授信担保额度的授信担保不计入授信额度。 授信担保额度指担保人拟对其他多个客户在我行的授信业务提供授信担保或回购担保，我行为担保人核定授信担保额度或回购担保额度以控管其为多个授信客户的担保上限或回购担保上限。 授信担保或回购担保对应多个授信客户，一般与担保人或回购担保人销售自身产品和服务直接相关，或与其企业员工、股东以及其他关联人相关，包括担保公司的担保额度、企业为其员工等提供的个人贷款担保、以及其他情况的个人贷款担保、回购担保、按揭贷款担保等。 第二条控管原则
1、低风险业务实行授信额度控管，各产品授信额度之和不得超过批复和协议的授信额度； 2、一般风险表内业务实行授信额度和敞口双重控管，各产品授信额度之和不得超过批复和授信协议的授信额度（在任一时点上），各产品授信风险敞口之和不得超过批复和授信协议的授信风险敞口（在任一时点上）。 一般风险信用证和保函业务实行授信敞口控管（在任一时点上），保证金比例需满足批复和授信协议的要求。 一般风险银行承兑汇票业务实行授信额度和风险敞口双额度管理，但对于一般风险银行承兑汇票循环授信额度，补充部分保证金可以释放相应的授信额度（具体规定详见本章第七条）。 3、无论是本币授信业务还是外币授信业务，都要统一折算成人民币表示的授信额度和授信风险敞口。 第三条授信额度分类管理 （一）按授信申请方式分为单笔单批授信额度和综合授信额度。 1、单笔单批授信额度须同时具备以下三个特征： （1）一个业务品种； （2）不可循环（工程机械按揭回购担保额度、低风险业务除外）； （3）授信批复项下只能签订一个合同（批复被一次使用、但一个合同项下可以分次提款），但授信批复中明确允许签订多个合同的情况除外。 如授信批复允许签订多个合同的，应在授信批复中明确有关最迟提款日期、最迟授信到期日等要求。 2、不能同时满足单笔单批授信额度三个特征的全部为综合授信额度。 给予客户的综合授信额度是唯一的，不能同时存在两个综合授信额度。在原综合授信额度到期前，如需调整，新综合授信额度应将原综合授信额度纳入，并取代原综合授信额度。 （二）综合授信额度按是否向客户做出承诺、并与客户签订综合授信协议，分为公开授信额度和内部授信额度。 1、对于公开授信额度，应根据审批批准的授信方案与客户签订综合授信协议。 2、对于内部授信额度由我行内部掌握，我行不向客户做出承诺、不签订综合授信
建立有效激励的薪酬福利和绩效管理体系 岗位胜任力模型评估手册 （初稿） 目录
第一部分岗位胜任力模型搭建 一、核心能力要素 的核心能力要素包括：创新能力、学习发展、绩效导向、解决问题、团队合作、培养他人、进取心、组织认同、沟通协调、表达能力、信心。 二、专业能力要素 市场序列包括市场部和采购部。生产部对应生产序列。技术质量部对应技术序列，市场部中的技术服务人员也可对应技术序列中的部分能力要求。技术中心则为研发序列。高管及其余部门对应管理序列。 1、市场序列 能力要求：市场分析、市场导向、计划制定、以客户为中心、信息分析、沟通协调、策略性推销技能、弹性与适应、自我控制、公关能力、人际交往。 2、生产序列 能力要求：质量导向能力、指导与监控、计划推行、计划制定、业务操作技能、安全导向能力、应付突发事件能力。 3、技术序列 能力要求：技术应用能力、专业化、业务操作技能、分析判断、关注细节。 4、研发序列 能力要求：前沿追踪、专业化、市场导向、信息分析。 5、管理序列 能力要求：全局观念、计划制定、排除疑难、授权、激励、指导与监控、沟通协调、制度优化。 三、岗位胜任力模型构成 岗位胜任力模型构架如表一所示：主要包括个性特征、知识、工作技能与综合能力以及经验四个纬度。 岗位胜任力模型构建主要有三步：首先根据公司核心能力和各专业序列能力要求在附录2中选择胜任本岗位的个性特征、知识、工作技能与综合能力相应的能力要素，然后确定本岗位绩效做到合格的最低标准，最后确定各能力要素在本岗位的重要程度。如表一。 在确定岗位胜任能力要素标准等级和重要程度之后，将二者分数相乘即得到此要素在本岗位胜任的标准分数。将所有要素的标准分数相加便可得到胜任本岗位的标准总分。