精进财商，从儿童教育起步
——论儿童财商教育市场
作者：刘伟民财商和财商教育的认知
观看了10月7日国庆特别版《多财多议》节目，做了初步的资料收集，对财商和财商教育就有了初步的认识。
财商就是FQ（Financial Quotient）的简称，财商是指把现金或劳动转化为能带来现金收入的资产的能力。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。财商是一个人最现实、最需要的能力，它越来越多地被人们认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。财商是现代人必须具备的基本素质，是自强、自立、自为的基础，它直接关系到人一生的幸福。
财商教育是借助智商、情商教育的表达方式提出对人的财富观的教育，它的目标是培养孩子正确的金钱观念和基本的理财技巧，这种教育最务实、最实际，它能够解决孩子在实际生活中，面临的关于金钱与财富的问题。通过对孩子进行系统的财商教育，提高他们对获取财富的手段和如何享用财富的认识，提高人的综合素质，使孩子在成年后就能迅速找到社会和个人之间的平衡点，适应商品社会的要求，逐步实现个人事业和生活的园满。财商教育是关于孩子一生幸福、富有的教育。
财商教育现状
一、儿童财商教育几成空白
在8月份，中国平安发布了首份国人财商指数报告，数据显示，中国人财商平均得分为60.1分，刚过了及格线，且具有高态度、缺知识和低行为的“两低一高”的特点。另外一项针对大学生做的调查显示，90%以上的大学生对于财商几乎没有概念，虽然他们对于潮流明星和各种各样的国际品牌非常熟悉。
在针对孩子的财商教育方面，无论学校还是家庭，都处于基本空白的状态。从百度和GOOGLE上查阅“儿童财商教育”这个词，搜出来大约50页的资料，但大多数是投资公司或者理财公司针对儿童的产品或活动的背景资料和文章，还有少部分是图书资料，较多提到的就是美国作家兼企业家罗伯特.T.清崎的畅销书
《富爸爸穷爸爸》,到现在还没有系统的家庭教育方面或者学校教育方面正规的材料。北京师范大学发展心理研究所教授、博士生导师陈会昌认为，儿童财商教育之所以基本空白，原因有两个：首先是传统文化中重儒轻商思想的影响；第二个原因是中国多年来私有财产受不到有效保护，这一情况近些年虽然有所好转，但也还不尽完美。
二、财商教育的严重缺失造成的严重后果。
1、小学生的财商状况。
据报道：吉林省长春市的一所小学有一个“耐克班”，班里的学生几乎人人穿耐克鞋。“耐克班”的出现深刻地反映了财商教育的缺失。孩子追求的只是一双耐克鞋，至于这双鞋要花多少钱，对普通家庭来说这些钱意味着什么，他们根本无法体会。孩子对钱的“无意识”，根源就在于长期以来针对孩子的教育中回避了金钱这样的话题。
2、中学生的财商状况。
根据大量调查得出：80%──90%的青少年存在乱消费、高消费、理财能力差的问题，具体表现在花钱大手大脚、盲目攀比、消费呈成人化趋势。75%的学生缺乏现代城市生活经常触及的基本经济、金融常识。孩子们对怎么理财没有感性认识。
专家指出,未成年人消费成人化现象的出现,很重要的一个原因是我国教育体制中对“财商”教育的空白，几乎所有的教育主体对孩子都羞于谈钱,更不用提如何正确花钱了。解决未成年人消费成人化问题的关键,就是要尽快培养孩子的劳动意识和理财能力。
3、大学生的财商状况。
一项调查显示：中国大学生正在成为消费的“主力军”，“钱不够花”在当今大学校园已是一种普遍感觉。一个大学生一年的花费到底有多少？钱都花在哪里了？大致归纳起来有以下几个方面：首先是学费、住宿费，以及学校杂七杂八的书本费等等，普通专业一般一年也得花销五、六千元。二是伙食费，少则四、五百元，多则上千元。三是服装消费，一般每月100元，但对于追求品牌的大学生而言，一双鞋就要几百元。三是给自己“充电”的消费：学英语、考研辅导班、考英语四六级、考计算机等级证等等，都是不菲的花销。四是在交际方面的消费：朋友生日，礼物少则几十，多则上百。既费精力又费钱的恋爱消费，也是不少大学生的重要支出。五是不少大学生喜欢玩数码产品，什么新鲜玩什么，一点不逊色于大人。第六是手机、电脑等费用。还有女生对美丽消费也毫不吝啬，有的女生每月在这方面的消费竟高达500多元。
以上各种费用基本上都是由家长支出。有不少人士对此表示担心，因为大学生最终要走向社会，不可能让父母养一辈子，在大学里养成大手大脚的花钱习惯，毕业后走向社会是否依然能有足够的经济条件来适应原先的花钱方式呢？
很多大学生都是进入大学后才开始理财，以前在父母身边，衣食住行都由父母管，根本用不着自己理财。然而到了大学之后，多数大学生远离父母，因此开始掌握自己花钱的自主权，对理财基本没有概念，一时拿到这么多钱，往往不知如何安排。同时，少了父母经济上的控制和约束，看到自己喜欢的东西常常不由自主地去消费。大学生出现这一问题的主要原因就是没有学会科学理财，多数大学生在花费时都是凭感觉，而不是提前做预算，有计划地控制自己的支出。由于缺乏相应的知识，大学生面对理财时普遍感到困惑，理财只能跟着感觉走。
何止是少年儿童和大学生不会理财？“挣多少就花多少”的“月光族”、“不敢消费害怕生病”的“房奴族”、“不愿工作整天闲晃”的“啃老族”等等，都不同程度上存在“财商”上的缺陷。
从小有意识地培养孩子的理财能力，指导孩子熟悉、掌握基本的金融知识与工具，从短期效果看是养成孩子不乱花钱的习惯，从长远来看，将有利于孩子及早形成独立的生活能力。因此，对青少年开展理财教育是很有必要的。
财商教育将成为教育市场的新亮点
一、教育市场巨大为财商教育提供了良好的环境
有针对北京、上海、西安、成都、广州五城市的调查结果显示，这些城市儿童的月消费额已超过了39亿元。消费者调查机构公布：城市儿童消费在家庭总支出当中所占比例超过33%的已占到家庭总数的90%，其份额已构成了家庭消费不可忽视的重要组成部分。据相关数据显示，在中国大部分地区小孩每月花费占家庭总收入的20％以上；44.29%的家庭每月用于养育子女方面的费用在500到1000元之间。如果按每个小孩月消费额的30%用于教育消费计算，教育市场的前景高达数百亿元。目前中国的人口基数已达13亿，以目前1.3%的人口自然增长率计算，50年之内市场规模根本不会有较大变化，即使100年内，它也仍然是一个充满无限诱惑力的市场。
在经济迅速发展的今天，追求财富是当今国人梦想的事情，而财商教育在教育市场中只是处在开发阶段，大多数人对其认知还较空白。随着经济的增长，中国已经成为世界第二大经济体，整个社会的财富增长速度达到了前所未有的幅度，但是儿童理财教育的起步与观念启蒙相对显得落后很多，从而形成了庞大的市场需求，财商教育的市场增长前景是无可限量的。
二、越来越受重视的财商教育
在过去财商教育只是家庭与学校教育点缀性的题材，而现今社会财富增加了，城市居民的理财能力以及对财富的增值能力却在相对减弱，越来越多家庭开始意识到理财的重要性。对财商认知的程度上，不同地区因资讯知识的差异又有所不同，有关数据显示，一线城市对财商的认知大幅领先于三线城市，一线城市是62.1分,三线城市是58.4分,而在对中国14个城市调查当中，其中上海对财商的认知是最高的，其次就是北京和广州。这说明资讯使人们对财商的认知影响是比较大的。
改革开放以来，在与国际交往中，我们常因经济意识不强而蒙受巨大的损失。例如：本来是我国自己研发的科学成果却转化为外国人的财富；我国企业使用了上百年的老牌子却被外国人注册，这样的惨痛教训不胜枚举。我们有责任、有义务来弥补我们因以往的偏见而造成的空白和缺憾。因此我们要加快步伐，与时俱进，把财商教育作为对孩子进行全方位培养的一个方面来抓，这是具有战略意义的事情。
三、财商教育是家庭教育的重要组成部分
财商教育是素质教育的一个重要组成部分，是家庭教育的一个重要成分，和学校相比，家庭是对孩子进行财商教育最主要、最理想的场所。因为无论是教育内容还是实施条件，学校能承担的任务相对有限，而家庭则能为财商教育提供所需的内容、材料和组织具体的活动，如孩子的经济都是由家庭提供的；家庭对造就孩子的金钱观、财富观起到耳濡目染的作用；家庭理财方法直接对孩子产生影响等。对于每个家庭来说，教孩子正确认识财富，培养孩子正确理财的能力，唤醒孩子休眠的理财天赋，开启孩子创造财富的潜能，对孩子的成长与发展有及其重要的意义。否则，我们教育出的孩子长大后没有劳动观念，没有经济头脑，不知道如何赚钱，不懂得合理节约，那么在激烈的商品竞争和人才竞争的社会里，又如何立身处事？如何成家立业？如何为社会做贡献呢？
四、理财教育，五岁到十四岁起步
在《多财多议》节目中，专家嘉宾也提到过，儿童接受各种能力的培养，都有一个关键期。以语言能力训练为例，二至四岁堪称为关键期。若是希望培养儿童数理能力，那么四至六岁便是关键期。对于稍具难度的理财能力而言，培养的关键期为五到十四岁了。
不过，研究结果虽然为如此，实际上，随着小孩越生越少，很多国家对于下一代的理财能力培养，早已逐渐提前。例如法国，早于儿童三至四岁阶级，家长们便展开家庭理财课程，教育基本的货币观念。约十岁左右，法国家长就开始为小孩设立独立的银行户口，积极培养孩子理财观。美国也是，对于儿童理财教育的要求，是三岁能辨认硬币和纸币，六岁具有‘自已的钱’的意识，十三岁开始打工赚钱，学习如何运用基金与股票等投资工具理财。
相比之下，国内很多父母压根没有想到训练儿童FQ这件事。出现这种情形，则与国人教育普遍偏重智育有关，许多父母只求小孩好好念书，宁愿自己省吃俭用，当‘孩奴’，供小孩吃喝玩乐，忽略理财智商的培养。也有些父母认识到理财是精英教育不可缺的一部份，但却没有找到好的方法及时把握孩子学习的关键期。因此有关专家认为，‘儿童财商’教育是一个很重要的课题，市场空间非常大。
财商教育新思维行销策略与作法
财商教育作为国民素质教育，其行销如能掌握创新、多元的精神与作法，应可进一步提升教育产品行销的效果。在《多财多议》中提到了两个大课堂的产品：一个是［富爸爸现金流游戏］，另一个是［财商励志游学营］。相比目前财商教育市场的其他工具，产品针对的客户主要为青少年。如何实现占有市场份额，针对性的创新策略是有必要的。
由于行销策略在不断创新的发展趋势下推陈出新，近来许多行销的创新策略陆续被提出，包括关系行销、置入式行销、服务行销、绿色行销、领袖行销、运动行销、女性行销、神秘行销、病毒式行销、网络行销、奢华行销、社群行销、话题行销、事件行销、部落格行销、品牌行销、名人行销等等。以下就其中较受教育产品关注的，进一步析述如下：
一、女性行销
多数企业认为女性是世界上最有力量消费者，因此，锁定女性为主要的行销对象；女性行销不等于女性化，而是从女性的需求与特性去思考，贴心关怀的设计，以感性切身相关的诉求，来打动女性的心
目前参与中小学学校校务的家长中，要以女性家长居多，家庭教育女性家长也是不可缺的。作为强调家庭教育的财商产品，规划具有感性特质之行销活动，强调对子女教育的关怀，并以贴心的行销用语，应可争取女性家长的认同与支持。
二、网络行销
在网络上进行行销动作，很容易跨越各种藩篱障碍，在瞬间完成各种交易，成为企业最重要的行销通路。在网页上或电子邮件中，放上一些心理测验、性向测验等，也是很不错的行销应用，如果配合植入行销，将公司产品结合到一些心理测验、小游戏，把品牌和产品结合网络工具里，都是好的网络行销；
财商教育在网络行销，除用网页与电子邮件方式，也可以组织市场资源提供奖品等诱因，鼓励民众利用网络订单系统或发行电子报提供相关活动讯息，以增进网络行销效果。
三、话题行销
话题行销指创造话题引起消费者注意，形成流行趋势。话题行销的关键在于能找到一个能够引起人注意，并且乐于传播的话题,而透过层层的间接传播，把产品的知名度与关注度打开。然而，话题不等于口碑，话题行销确实可以增加产品的知名度，有时也的确是很有趣的讨论话题，但并不会让人们想去分享与产品、公司或品牌相关的资讯；唯有当话题形成口碑，人们才会乐于将信息继续扩展下去。
财商产品可通过组织如对话、辩论活动等形式，将教育的理念传播出去。也可透过媒体报道引发社会大众关注并形成共同讨论的话题。
四、置入式行销
又称为产品置入，是指刻意将行销事物以巧妙的手法置入既有媒体，藉以既有媒体的暴光率来达成广告效果。置入性行为行销规范之议题可概括分为四类：1、政策置入新闻；2、政策置入节目；3、商品置入新闻；4、商品置入节目。置入式行销的特性，在于行销事物和既有媒体不一定相关，而一般消费者也不一定能察觉其为一种行销手段。
财商产品行销如采取置入性行销的策略，可运用的具体作法为与业界举办活动或电视影片拍摄，当业界进行活动宣传或影片播出时，即可达到置入性行销的目的。此外，组织与平面杂志及电视台合作制作教育主题专题报道，亦为达成置入性行销的方法之一。例如，这次把两个产品融入到《多财多议》节目当中做成国庆版报道即为一例。
五、社群行销
针对拥有共同兴趣、喜好、目标或利益而组成的一群互动团体进行行销活动，即为‘社群行销’。企业可以借重‘社群行销’的威力，来达到加速成长、降低风险、提升消费群忠诚度的终极目标.
例如在图书馆、少年宫、社区文化中心等成立［富爸爸俱乐部］、［财商VIP 团］等即为社群行销的方式；而各级学校教师专业社群及家长会组织，亦属学校进行社群行销的策略。
六、名人行销
名人是一个特殊的社会群体，其社会影响力是通过在某个领域为社会作出特殊贡献而获得的，公众信任他们的言行，正是因为他们曾为社会作过贡献，名人行销就成了利用名人公信力为产品作宣传，以达到行销目的。这类行销可说数不胜数，如目前满街都是的名星代言，著名食评家为酒家作势等。
目前财商教育产品最常用的名人就为美国作家兼企业家的罗伯特.T.清崎，其著作《富爸爸穷爸爸》已成为许多财商教育产品基础之作，因而财商教育产品中的许多衍生品都尊称罗伯特.T.清崎为教父级人物，商家多宣称产品都出自教父之手。
七、体验行销
Schmitt于1999年所提出有关体验行销的观点,认为体验为顾客个体感受到某些刺激并诱发动机产生思考和消费行为，没有两个体验是完全一样的，消费过程是一个完整的经验，藉以体验行销从生活出发,探讨消费情境。从经验反映出消费者认可的价值体验。
产品可与社教部门或学校组织共同设计［富爸爸亲子合作］等活动，提供亲子共同体验学习的机会，即为教育行销中体验行销的策略。
八、品牌行销
品牌是指一个名称、符号、图案的组合。品牌有助于将产品的特性、品质价格浓缩于一品牌上，让人一看到该品牌就知道该企业、产品等。而品牌的建立若能成功，不但能巩固即有消费群，在推出新产品时也易被市场接受。所以品牌行销做的好不但使公司形象提升，连带产品的销售亦可水涨船高。
财商教育产品中，要塑造品牌及进行品牌行销，设计需鲜明富有个性特色，依托社教组织，全面建立品牌形象，以此作为品牌行销的依据。
以上行销策略是对行销财商教育产品时可能应用的作法加以论析，目的在于能突破传统行销理念的限制，活化产品在教育实践中的相关策略，实践中可依据行销各阶段情况进行组合加减，以最符合利益的前提下提升产品行销的效果。
投资风险提示
财商教育在中国还处在起步的阶段，发展必有机遇，但也有自身的风险存在。在中国的教育市场，主要风险也就包括以下方面：
●政策风险
教育行业的政策风险主要包括是否可营利的风险，以及教育培训课程是否被允许的风险。教育机构的举办者可以获取多大比例的回报目前还没有明确的计算方法，一旦教育机构在扩张中营利行为超出监管部门的底限有可能面临一定的处罚。而一些培训课程本身是否被监管部门认可也存在疑问。
●安全风险
教育培训行业所服务的对象多为未成年人或青年人，教育培训机构对授课期
间的学生安全负有重要的责任，如果发生安全事故一方面可能面临高额赔偿，另一方面也可能受到行政部门的处罚或整改。据了解，目前很多教育培训机构并没有参加相关的保险项目。
知识产权被侵犯的风险
教育培训机构的特色课程研发需要消耗相当的资源，也是一个教育品牌的核心竞争力之一，但是这些课程很容易被同行复制或剽窃。
少儿财商文章 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
少儿财商教育不可忽视 导语：亲爱的读者，相信大部分人和小编一样，都把实现财务自由作为人生奋斗的一个重要目标。也许，您是一位IQ（智商）指数卓越的工程师、技术人员、分析师；亦或是一位EQ（情商）数值傲人的咨询师、艺术家、心理学家。可能在某一领域，您取得了杰出的成就，但是，您所从事的职业、进行的投资行为，是否给你带来了财商的增长，甚至是财务自由？如果答案是否定的，拥有了IQ和EQ的我们，究竟缺少了什么？ 近年来，为引导国内财商教育健康发展、提高全民财商，国内越来越多的专业财商教育机构如雨后春笋般开枝散叶。 IQ,EQ,FQ缺一不可财商教育不容忽视 曾几何时，我们把智商和情商定性为成功几率的参照指标。似乎更聪明，更懂得人情世故的人，成功的概率就应该比其他人要更高。的确，智商反映人作为自然人的生存能力，情商反映社会人的社会生存能力；高智商的人能够更快地了解和学习新鲜的事物，高情商的人能够更好地的适应纷繁复杂的社会活动。可是在现如今经济主导型社会，智情双高的人仍然有可能无法实现自我价值。究其原因，还在于他们缺乏财商。 何为财商？认识、创造和管理财富的能力，这就是财商。简而言之，财商就是指一个人与金钱打交道的能力。请注意，认识、创造和管理这三个行为，包括观念、知识、行为三个方面。金朝阳财商教育在其财商教育课堂中表示，要树立正确的财商观念，首先需要正确认识财富及了解财富倍增的规律；其次，通过所掌握的知识，创造财富；最后，也是最重要的，就是驾驭财富、正确应用财富及实现财富倍增的能力。 然而，且不提现在青年人财商高低，就连基本的财富认知力，都有所欠缺。2013年发布的《中国人财富亚健康报告》和《中国大学生财商调查报告》显示，目前的青年人群体中，出现了越来越多的“温室族”、“财盲族”、“月光族”等族群，并有超过70%的学生认为自己的理财知识还不足够，也没有合适的渠道去了解。 是因为我们缺乏教育资源吗？答案肯定是否定的。从小到大、从里到外，早教班、辅导班、课外兴趣班，各式各样的技能教育学校，玲琅满目的证书培训机构等等，越来越多的教育资源不断的涌入我们的学习生活。既然如此，那么我们对于财富、对于金钱的认识和管理，为何还会停留在懵懵懂懂的阶段？究竟是什么原因导致了现如今年轻人财商普遍不足的窘境？ 财商去哪儿了 从时间发展的线索来看，影响我们财商的主要有以下四个因素： 1、家庭教育因素 在中国的教育体系中，孩子从小饭来张口、衣来伸手。父母就像是一个提款机，只要孩子有需要我们就会满足。我们几乎不和孩子谈钱，更多关注的是孩子的健康和学习。只要身体健康，学习100分比什么都好。孩子对钱的知识基本是零，更谈不上培养孩子的财商了。 2、学校教育因素
【易起分享】关于儿童财商，你不得不知道的那些事 这些财商知识，你计划给孩子培养了吗？ 3岁：能够辨认硬币和纸币。 4岁：知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此，必须作出选择。 5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。 6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。 7岁：能看价格标签。 8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户。 9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。 10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。 11岁：知道从电视广告中发现事实。 12岁：能够制订并执行两周开销计划，懂得正确使用业务中的术语。 13岁至高中毕业:进行股票、债券等投资活动尝试以及商务、打工等赚钱实践。 但是，中国父母在孩子的财商培养方面，很多时候都属空白。所以，不可能指着几本书就能养出一个懂得理财的高财商宝宝，日常生活中涉及到“钱”时，也需要动用起父母们的智慧。 所以，下面分享一些关于钱方面的问题，孩子经常问起来的，如果你家宝宝还小，更该读一读，有备无患。 问题一：你为什么要去上班？不能不上班吗？ (宝宝3岁) 不要对孩子说：“要是妈妈不上班，你就得饿肚子。”或者说：“妈妈也想跟宝宝整天在一起，但不上班就挣不到钱，就养不活你。”这样的说法听上去仿佛在说：工作是一件令人挺不愉快的事，而为了孩子你才去接受它——都是孩子的错。 不如告诉孩子，你工作挣钱是为了提高全家的生活水平，比如下个月带孩子去香港迪斯尼乐园或为了买一辆新车。你一定要强调工作给你带来的收获：眼界开阔，有朋友，处理事物的能力强，敏捷。告诉你的孩子，你需要同事就像孩子需要幼儿园伙伴一样。家长负责地跟孩子谈论工作是十分重要的，这可以帮助孩子了解你的职业，理解有工作的好处不只是带来买很多好东西的钱。你还可以让孩子分享这种自豪感，在假日加班时她一块儿去你的办公室，让她用你办公室里的饮水机并用废弃的广告纸叠纸飞机。能在加班时与孩子在一起，将大大减轻你和孩子分离的愧疚感，也能让你在孩子面前充分展示你的平衡技巧：你能照料好她，也能干好工作，这将为孩子做出榜样。 问题二：为什么你总是让我们随手关灯？ (宝宝3岁半) 没错，如果你和孩子的爸爸没有合伙开电力公司，你总得付电费的。许多小孩子对家中隐性的开支，如电费、煤气费、供暖费、物业费、电话费、有线电视费等一无所知，他们只对在超市里花钱买东西有概念。因此，这正好是一个对你的宝贝解释这些隐型费用的一个好时机，要不然你的孩子总认为你不满足他的某些消费要求是“吝啬”的表现。下次交
0-18岁的儿童财商教育策略 01-28 在美国，理财教育被称作是“从3岁开始实现的幸福人生计划”。 有专家称，6-12岁是儿童理财观念培养的黄金时间。 虽然儿童财商教育在国内一直方兴未艾，但在美国这样的发达国家，早就有一套完整的教育理论了。从国外的成熟经验来看，儿童财商教育最大的一个特点就是必须要跟着孩子认知能力的成长，循序渐进，一点点让他加深对理财的理解。 那么，我们来看看如何引导不同年龄阶段的孩子学习理财。 2岁 开始接触钱，知道生活中有钱这样一种流通物。 宝宝最初没有物品的归属意识，他们以为所见即所有。他们会把自己所看见的，喜欢的物品当作己有，在现实生活中，当他们的“侵犯”行为一次次受到成人的提醒与拒绝后，他们才开始慢慢的建立物品的归属意识。 所以当他看到大家可以把超市的东西搬回自己家，并据为已有，很是不解：妈妈说了，不是自己的东西不能拿回家，那为什么超市的东西可以拿回家呢？ 这时候，带孩子去超市买东西，给孩子钱让孩子自己去付。在给收银员钱，和拿回自己想要的东西的过程中，宝宝渐渐知道生活中有钱这样一种流通物，通过给人家一些钱，就能换回自己想要的东西。 3岁 辨认硬币和纸币。 这个阶段的宝宝每次看到各种儿童游戏车都激动不已，急不可耐的想要赶快乘坐。此时，让宝宝自己观察游戏车怎么才会摇起来，当宝宝看到其他小朋友往机器里面丢一颗东西，游戏车就开始启动了。于是，会问妈妈要那颗东西。这时候，可以告诉孩子那是硬币，然后拿出小面额的纸币给宝宝，让她自己去换硬币，当硬币投进机器后，宝宝就能享受在摇椅中要来晃去的惬意感觉。 这样宝宝就会知道，钱还分成纸币和硬币，而且他们的用途是不一样的，但是他们又可以互换。 4岁 知道货币单位是元、角、分，认识钱币的币值。会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小食品，知道不同币值的货币可以购买不同量的物品。 宝宝认识数字以后，就可以让宝宝寻找钱币上的数字了，同时让宝宝了解货币上的单位：元、角、分。 当宝宝想要一包QQ糖的时候，爸爸妈妈给宝宝1元钱，宝宝就能看到一元钱换回一包QQ糖；当宝宝一次要买两包糖的时候，就给她2元钱；当家里来了小客人，需要每个小朋友一包糖时，就给宝宝一张5元纸币，宝宝看到大钱能换回更多的QQ糖。渐渐的就能认识各种钱币的币值。 还可以让他去数钱，去付账，去找零，知道钱是怎么运作的。 5岁 弄明白钱是怎么来的？钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱币交换活动。 当宝宝渐渐明白生活中一切物品都是需要用钱来换，她需要什么东西的时候往往就喜欢问爸爸妈妈拿钱，或者去钱包里拿。这时候，爸爸妈妈可以告诉宝宝：“钱不是想有就有的，要节省着用，用完了就没有了”宝宝会好奇，为什么钱不
更早期更专业的亲子财商教育帮助“熊孩子”建立正 确价值观 “熊孩子”已成为全民热议的网络词汇，他们随意占用、损坏他人财物的行为，很大程度上是由于当前家庭教育中亲子财商教育的滞后。亲子财商教育宜早不宜迟，财商并不是与生俱来，而是需要后天从小开始培养。青少年时期是财商教育的关键期，家庭应成为亲子财商教育的主导力量，通过家庭互动的潜移默化让孩子形成正确的财商观念和行为。 但是与国外亲子财商教育现状相比，我国财商教育水平普遍偏低。在亲子财商教育中占主导的家长，在教育实践上存在一定误区。此外，学校教育和专业教育机构参与不足，部分机构所提供的教育形式，还是以讲座、比赛、户外活动、模拟游戏等短期形式为主，缺乏长期和潜移默化的教育形式。因此，在进行亲子财商教育时借助家庭外部的专业力量尤其重要，家长应当选择正规的教育机构，给予孩子专业的财商教育和体验。 财、智、情“三商”的教育中，财商教育是极其重要而又容易被忽略的一环。财商并非与生俱来，相较之下更需要注重后天培养。但是不少家长在家庭教育方面却视金钱为洪水猛兽，在孩子面前谈钱色变，一心将孩子保护在与金钱绝缘的“净土”里。 社会趋势观察家闫肖锋近日在新周刊发表的《没有财商教育，寒门出“贵”子，豪门出败家子》文章中提到，财商教育宜早不宜迟，因为一旦孩子养成“这一切都是白来的”的想法，就会出现寒门出“贵”
子、豪门出败家子的教育结果。许多家长舍得为孩子在学区房上投钱，却不舍得教孩子“认钱”。然而，如果不教会孩子量入为出、自立自强的节俭之道、理财之道，那么家长在孩子身上投的钱财和时间将可能化为泡影。 同样的观点也体现在著名心理学家、心理咨询师、作家武志红《和这个差距相比，父母有钱没钱算个屁》的文章中。武志红在文中指出，父母喜欢把钱和生活本身隔离开，认为小孩子的任务就是好好念书，不应该太多接触到金钱，却忘记了今天所有对孩子的养育，都是为了让他拥有让自己获得幸福生活的能力。而这个能力当中的一个核心部分，就是对金钱和财富的理解和运用。 由腾讯金融科技智库联合深圳大学会计与财务研究所共同发布的《亲子财商教育：国际比较与中国启示》也指出，财商教育需要从幼儿园时期甚至更早开始。报告认为，高中时期青少年的财商观念和行为习惯已经养成，此时教育介入的作用十分有限。并且，孩子在“等待”财商教育的过程中很可能会接触到不准确的信息，形成不正确的观念和习惯，在其成年后可能难以修正。据悉，这份报告将于儿童节当天正式发布。 《亲子财商教育：国际比较与中国启示》指出，目前国内财商教育形式主要为孩子自学、家长教导、学校教育、专业机构四种方式，且以孩子自学和家长教导为主，缺乏专业教育机构的参与。另外，部分专业机构所提供的教育形式，主要是讲座、比赛、户外活动、模拟游戏等短期形式，缺乏长期和潜移默化的教育形式。
财商培训 莫让财商教育远离了孩子 [提要] 这是一群7岁到11岁的娃娃，大多是亿万富翁的继承人，每周上课3小时，培训机构主要不是教这些孩子节俭、公益和慈善意识，而是训练孩子如何正确地认识金钱，同时去做财富的创造者，培训高级阶段还让孩子进行投资实战，告诉他们如何让“钱生钱”。这是一群7岁到11岁的娃娃，大多是亿万富翁的继承人，每周上课3小时，培训机构主要不是教这些孩子节俭、公益和慈善意识，而是训练孩子如何正确地认识金钱，同时去做财富的创造者，培训高级阶段还让孩子进行投资实战，告诉他们如何让“钱生钱”。这个培训机构被坊间称为“儿童商学院”。这是近日媒体热传、舆论热议的一条新闻。 “儿童商学院”一经媒体曝光，就遭到了网友和读者的拍砖。有人质疑：如此教育是不是太自私、太狭隘?有人担心：这样的教育培训是不是在干揠苗助长的蠢事？有人鄙视：一味迎合富豪们“接班”赚钱的狂热心理，太过功利的教育充满着铜臭。其实，人们无须过度指责这类看似新奇的教育培训，不让财商远离我们的孩子，正是当下社会需要积极推进的一项重要工作。换个角度考虑，“儿童商学院”的存在，其实也是对我们社会的一个善意提醒。 一项针对3-8岁儿童关于“钱是从哪里来”的调查显示：最多的答案是“钱是从爸爸兜里掏出来的”，其次是“钱是银行给的”，再次是“钱是售
货员给的”，只有不到20%的孩子回答，“钱是工作挣来的”。孩子们给出的答案如此令人尴尬，最主要的原因恐怕就在于：国人在孩子的启蒙和早期教育，只重视智商和情商，而忽视甚至无视财商。无疑，怎样让孩子正确看待金钱，告诉孩子如何花钱以及如何花对钱，是每个家庭都会遇到、也应该正确解决的问题。 毫无疑问，财商，与智商、情商一样，是一个人不可或缺的能力。可以设想，如果一个人缺失理财的本领，那么，即使有再多的钱也会慢慢花光。中国民间有句俗语叫“败家子”，可以解读为，有财商的老子辛辛苦苦积攒下来的钱被无财商的子孙挥霍殆尽。而时下颇遭人诟病的“啃老族”为什么不能自食其力？恐怕跟当年长辈教育后辈，没把财商摆在与智商、情商同等“地位”不无关系。 由于受传统“重义轻利”思想的影响，长期以来，中国的父母因为怕耽误孩子的纯真和快乐，往往不愿和孩子讨论有关钱的话题，更不用说进行系统的理财培训。但不容忽视的是，这是一个信息无孔不入的时代，孩子感受金钱的影响，不会因为家长们的刻意回避就不存在了。从小养成良好的理财行为习惯，可以奠定幸福人生的基础。这一点，已经为世界发达国家对孩子的理财教育所证明。他山之石，可以攻玉。中国社会，难道不应该积极行动起来，把财商教育作为家庭教育和中小学教育的重要课程，引导孩子树立正确的财富观念吗？
青少年财商测试 小学生财商测试 以下题目将有助于判断一个孩子是否已经拥有初步的理财知识，请家长陪同孩子一同完成: 1( 你是否觉得需要有一个人来告诉你该怎么花钱 A 是 B 不是 C不知道 2(当手中有100元钱的时候，是否为拿这100元去做什么做过详细的计划 A是B 不是 C 偶尔 3( 与父母一起上饭馆时，是否想过要自己付账单 A是 B 不是 C 偶尔 4( 上小学时是否去推销过糖果或其它类似的活动 A是 B 不是 C 偶尔 5( 有没有想过父母的钱是怎么来的 A 有 B 没有 C 偶尔 6( 是否有过向父母借钱的想法 A是 B 不是 C 偶尔 7( 有没有自愿地给希望工程捐过款 A有 B 没有 C 偶尔 8( 如果口袋里有10元钱，你一般会在多长时间里花掉 A一个星期 B 三天 C 一天 9( 春节所得的压岁钱你通常是怎么处理的 A存银行里 B 立即花掉 C 花掉一部分 10(通常情况下你会自愿地参加家庭劳动吗
A是 B 不是 C 偶尔 总得分: -----------------------请-------------沿-------------虚-------------线------------剪----------下------------------------ (凭此回执于班主任处取测试分析) 学生姓名: 你的总分: 您对本次讲座的意见和看法(简单说两句吧): 看 法:________________________________________________________________. ________________________________________________________________. 家长签名:__________ 联系电话: 分析: (20——30)分 已经有较多的理财基本知识，能够明白一些理财的简单概念，对钱的价值有了初步的认识。懂得花钱的计划性和了解钱的产生过程。有一些服务的基本概念，知道储蓄的必要性。而且，有一定的实践经历，并在实践中强化了自己的理财知识。 (16——24)分 理财知识一般，虽然不是一无所知，但也不是懂得很多。能大致地知道钱需要工作才能得到，知道钱能买东西。花钱偶尔有一定的计划性。偶尔有一些实践经历，但体会往往不深，因此，有必要做更深入的理财知识启蒙。 (10——15)分 不明白钱从何处得来，也不知道钱的价值。花钱总是处于一种盲目的状态之中，无任何的计划性。不知道借贷等概念，对储蓄等流程一无所知，实践上，没有
财商教育进高校公益大讲堂活动方案 XXXX大学中国公共财政与政策研究院 XXXX教育投资管理有限公司 财商教育进高校 公益大讲堂活动方案 一、活动背景 “财商”一词最早是由日裔美国人罗伯特·T·清崎先生提出，此概念一经提出，就持续风靡了全球十多年，并在全球范围内引起了广泛的认同。财商是指一个人认识、创造和管理金钱（财富）的能力。财商（FQ）与智商（IQ）、情商（EQ）一道被称为现代经济人必备的三商。关于财商的系统学习与训练，就是财商教育。 目前财商教育已被多国的教育部列为三大素质（智商、情商、财商）教育之一。国家人力资源和社会保障部已从经济发展和科学教育的角度批准了“中国财商教育师”职业培训项目。 面对新常态的经济发展格局，以及“大众创业，万众创新”的社会发展趋势。面向大学生群体开展财商的系统培训，既利于丰富大学生群体的金融知识，又利于提高大学生群体的财经素养，获得必要的财经能力，实现个人理财能力的提升。 同时，面对终将进入市场经济的进行职场竞争的大学生群体，通过系统的财商培训和情景模拟教育，将能从财商的概念入手，让大学生们了解其背后所包含的具体内容，有利于大学生群体提高自身理财能力，实现职场和创业发展的新起点。 由XXXX大学开发的面向的学生群体的财商培训系列课程，将坚持“知行合一”的培训理念，通过系统化的财商内容培训和模拟式的金融工具应用，一方面是让受训人认识金钱及金钱规律；另一方面达到如何正确应用金钱规律的效果。同时为受训人树立正确的金钱观（或者说财富观），建立起科学的人生财富规划和切实可行的发展战略，从而奠定未来人生发展的财务自由基础。 二、活动目的 1、面向大学生群体进行系统化的财商教育，培养大学生群体的财经素养。 2、面向大学生群体进行正确财富观的培养，构建大学生群体科学的财务发展规划。 3、面向大学生群体进行金融工具及财经规则的教授，提升大学生群体进行理财投资的能力。
家长教育孩子财商存五大问题你的孩子懂钱吗“啃老族”、“月光族”、“卡奴”等理财技能缺失的年轻群体规模逐年扩大，你的孩子知道怎么管理金钱吗？ 随着国民收入增长以及少子化的因素的影响，家庭对子女教育和日常生活投入的费用比重日益增长，随之而来的问题也愈发突出，“啃老族”、“月光族”、“卡奴”等理财技能缺失的年轻群体规模逐年扩大。为此，信诚人寿联合青少年研究会在全国13个省市自治区展开财商调研活动，并经过专业分析汇编形成《2012中国少儿财商调研》白皮书。 对于儿童在调研中反映的财商意识问题，可以说与天生第一任老师的父母有着紧密关系。报告称，大部分家长对孩子的财商教育中普遍存在五大问题： 1、家长对子女财富管理能力普遍较差。部分家长控制孩子零花钱，限制或替代孩子的必要消费行为，使孩子失去理财教育的基础。 调查显示，近四分之一(24.1%)的儿童表示自己没有零花钱，26.8%的家长表示自己不给孩子零花钱。零花钱的缺失，意味着儿童没有或基本没有参与到实际消费活动中，这种家长包办的做法对于提升儿童认知金钱、运用金钱的能力较为不利 同时，给孩子零花钱的原则与动机复杂，孩子获得零花钱难易程度不一，导致少年儿童“贫富不均”现象突出。调查显示，多数家长(65.1%)会根据孩子的实际需求判断给予孩子零花钱数量，这是一种理性的行为。21.4%的家长会根据家庭收入情况给零花钱，有6.6%的家长则是要多少给多少，很容易助长部分孩子零花钱失控。 家长基于不同目的考虑给钱，容易导致子女对金钱出现错误的理解。白给型、与节日或生日挂钩、与劳动挂钩，与学业挂钩等等，这些五花八门的给钱原则如果不赋予合理的解释，会让孩子对金钱意义产生混乱，不利于树立正确的金钱观；同时也会造成对学习、情感、劳动的异化。 此外，父母对儿童日常消费情况监管力度不一。调查显示，对于“是
财商教育进高校公益大 讲堂活动方案 Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT
财商教育进高校公益大讲堂活动方案XXXX大学中国公共财政与政策研究院 XXXX教育投资管理有限公司 财商教育进高校 公益大讲堂活动方案 一、活动背景 “财商”一词最早是由日裔美国人罗伯特·T·清崎先生提出，此概念一经提出，就持续风靡了全球十多年，并在全球范围内引起了广泛的认同。财商是指一个人认识、创造和管理金钱（财富）的能力。财商（FQ）与智商（IQ）、情商（EQ）一道被称为现代经济人必备的三商。关于财商的系统学习与训练，就是财商教育。 目前财商教育已被多国的教育部列为三大素质（智商、情商、财商）教育之一。国家人力资源和社会保障部已从经济发展和科学教育的角度批准了“中国财商教育师”职业培训项目。 面对新常态的经济发展格局，以及“大众创业，万众创新”的社会发展趋势。面向大学生群体开展财商的系统培训，既利于丰富大学生群体的金融知识，又利于提高大学生群体的财经素养，获得必要的财经能力，实现个人理财能力的提升。 同时，面对终将进入市场经济的进行职场竞争的大学生群体，通过系统的财商培训和情景模拟教育，将能从财商的概念入
手，让大学生们了解其背后所包含的具体内容，有利于大学生群体提高自身理财能力，实现职场和创业发展的新起点。 由XXXX大学开发的面向的学生群体的财商培训系列课程，将坚持“知行合一”的培训理念，通过系统化的财商内容培训和模拟式的金融工具应用，一方面是让受训人认识金钱及金钱规律；另一方面达到如何正确应用金钱规律的效果。同时为受训人树立正确的金钱观（或者说财富观），建立起科学的人生财富规划和切实可行的发展战略，从而奠定未来人生发展的财务自由基础。 二、活动目的 1、面向大学生群体进行系统化的财商教育，培养大学生群体的财经素养。 2、面向大学生群体进行正确财富观的培养，构建大学生群体科学的财务发展规划。 3、面向大学生群体进行金融工具及财经规则的教授，提升大学生群体进行理财投资的能力。 4、面向大学生群体进行财经综合素质教育，激发大学生群体的财经兴趣，构建和谐健康发展的金融环境。 三、活动意义 1、通过财商教育，建立科学财富观，实现大学生群体自觉遵 守金融法规，合理规划自身财务需求。 2、关注大学生群体的财商素质培养，奠定大学生群体良好的 创新能力基础，为大学生群体的创新创业提供动力。
“现在的孩子零用钱和压岁钱越来越多，但是孩子们对金钱的掌握和驾驭能力还非常有限。”在前几天的南国书香节暨第四届惠州书展上，一场“如何对孩子进行理财教育论坛”吸引了众多家长的关注。目前在家长们偏重智商(IQ)和情商(EQ)教育下，“财商(FQ)”鲜有进入了惠州家长们的视野里。 财商是什么？财商是指一个人认识、创造和管理(金钱)财富的能力。财商教育是通过有关金钱(财富)知识的学习和相关实践活动的体验，使人树立正确的金钱观、财富观和价值观。 财商教育专家胡艳玲建议，财商教育要从娃娃抓起，家长应该根据孩子的心理特点进行合适的财商教育。 200份调查问卷64%的家长认同财商教育 “妈妈，我要买这个遥控飞机！”妈妈带着孩子去逛商场，上千元的遥控飞机给这位妈妈望而却步，而在一旁吵着非买不可的儿子也让妈妈进退两难。 这样的例子在生活中很常见。在财商教育专家胡艳玲看来，这体现了财商教育的缺失，“小孩子认识不到商品和金钱的对等关系，孩子对于财富的理解比较单一，小的时候会从‘喜不喜欢’和‘好不好玩’这些角度去判断一些事物的价值。” 目前，针对成人理财的专业性讲座、培训课程十分常见，而针对青少年的财商教育却不多。财商教育专家胡艳玲表示，目前针对青少年财商教育机构在北京有几家，而在其他城市形成系统的也不多。 今年4月份，胡艳玲曾经针对青少年财商教育，在惠州南坛小学、义乌商品城、滨江公园等地对200名家长进行调查。调查结果显示，受访的家长有64%认同财商教育，36%的人不认同财商教育。 调查了解到，家长认为，“孩子存在乱花钱的现象，没有节制，有必要学习”，“重视品行道德这一行为”，“让孩子知道钱的出处，学会花钱”，“父母已有的理财观念，认同让孩子去学习”，“希望孩子能够独立”，“将来步入社会需要这种能力，可以提前培养。” 也有家长认为，“孩子太小，不想过早谈钱”，“父母对财商不了解，不感兴趣”，“小孩子已经很听话，没有必要去学。” 不少家长不知道财商教育如何教 据了解，世界上许多发达国家和地区已将财商教育纳入到青少年教育体系之中。在美国，绝大多数州政府先后采取了在中小学开设经济学和理财教育课的政策，财商教育从上世纪70年代中期开始走进美国中小学课堂，学校为不同年龄段学生设计了系统的财商知识教育课程；在英国，政府已决定于2011年秋季开始在中小学生中开设财商课程，系统地对中小学生加以训练；在以色列，财商教育更是从幼小时代便开始渗透到了学生教育的每一个角落，以色列对学生的延迟享受教育、创业教育等财商教育方式在世界享有盛名。 而在我国，财商教育在目前的教育体系中得不到重视，课本中也没有涉及财商教育的内容。“目前，《中小学财商教育的实验与探索》是中国教育学会‘十二五’规划重点课题，部分学校在进行财商教育进学校的尝试。但实际的情况是，财商教育在学校教育中的体现少之又少，财商教育主要依赖于家庭教育为主，如何在家庭教育中引导孩子树立正确的金钱观、财富观和价值观，是财商教育的主要手段。” 记者发现，很多家长在财商教育面前不知道从何下手。“坐下来聊‘钱’，孩子也听不懂啊。”“光是说，孩子也不听你的啊。” “学校教育没有涉及，家庭教育普遍不知道如何教，造成了青少年财商教育的缺乏。”胡艳玲看来，财商教育的空白已影响了青少年的整体素质。“部分中小学生中金钱至上的观点十分流行，做什么事都要和钱挂钩，缺乏正确的财富观，缺少积极向上的人生态度和精神；花钱随意，盲目攀比，讲排场之风盛行，往往没钱就找父母要，且常常因此与父母严重对立，对父母缺少感恩的心态；走上工作岗位的年轻人由于缺乏起码的理财知识，理直气壮地成为
论财商教育在大学教育中的重要性中图分类号：G642.0 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）007-0-02 一、目前我国在校大学生财商的现状 财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。 2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时
跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。 这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。 鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状： 首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。 问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不
青少年财商教育 目 , 序 序 一〃前言--------------------------------------------------------------------------------------------------3 二.〃調查方法-------------------------------------------------------------------------------------------4 三〃受訪者背景資料----------------------------------------------------------------------------------7 四〃調查結果--------------------------------------------------------------------------------------------9 五〃建議及總結-----------------------------------------------------------------------------------------36 六〃鳴謝---------------------------------------------------------------------------------------------------38 七〃參考資料---------------------------------------------------------------------------------------------39 附件一學生問卷-------------------------------------------------------------------------------------40 附件二父母問卷-------------------------------------------------------------------------------------44 附件三新聞報導-------------------------------------------------------------------------------------49 序 自2005年開始,本會承蒙香港保險業聯會撥款並協辦推行「未雨行動」計劃,培育兒童及青少年建立正確理財觀念,學會管理風險,制訂人生計劃;藉著種種手法,
高校大学生消费与财商教育-会计 高校大学生消费与财商教育 刘昕 摘要：高校大学生的消费正逐渐引起各界的关注，因为其消费水平不仅仅显示了学校的校风校貌，还在一定程度上体现出学校素质教育水平的高低，而财商教育也是高校必不可少的教育内容之一，它能够很好的帮助解决大学生解决消费中出现的问题。本人通过对高校大学生的消费情况调研，提出多项提高大学生财商教育水平的措施，力争改善大学生中存在的消费问题。 关键词：大学生；消费；财商教育 我国的经济进入了快速发展的阶段，高校大学生的消费水平逐步提升，消费的结构发生了翻天覆地的变化，可是当他们身处在物质社会，而且家长和学校的教育又跟不上，导致他们严重缺乏投资理财和合理消费的观念。现在的校园中，盲目消费、攀比炫富等等现象比比皆是，实质上这都与财商教育密不可分。通常来讲，处于三线城市的学校较为特殊，他们没有大城市学校的繁华，并且不论是交通还是相关的信息都比较落后，财商教育更是无从谈起，所以我们可以选择作为研究对象，仔细的分析研究，想方设法的找到一套最佳的财商教育方案。 一、大学生消费调查 在此次的调查研究中以调查问卷为主，以直接询问作为补充手段，选择的对象是辽宁医学院所有的在校生。选择抽样时，用分层抽样法把所有的专业划分为三类，分别是医学、管理学和理学，专业分类下再采用年级分层，按照年级随意挑选一个班级，并且随机抽取30个左右的样本。在本次的实地调查中，总共发放了360份调查问卷，收回里面的356份，包括无效的问卷17份。
根据调研结果，该校的大部分学生来自农村，明显符合三线城市高校的特征；比较年级之间的家庭所在地发现，随着年级的升高，大中型城市的学生占比逐步提高；比较专业之间家庭所在地发现，大中型生源占比最高的是音体美，最低的是文史类。 二、高校大学生的消费特点 1.大众消费比较合理 本论文选取的调查对象是辽宁医学院的在校大学生，就其消费的合理性本论文主要从以下三个方面进行阐述： （1）水平方面：通过我们调查的结果知道，该学校学生的月平均消费水平主要分布在500-700 元和900-1200元，并且后者的比例较大约为28.6%，选择前者的人数占比为26.8%，其次是处于700到900元的，约占23.6%，剩下的就是500元以下和大于1200元的，占比约为10%左右。综合上述数据，三线城市中高校学生的消费水平在不断的提升，可是与大中型城市相比仍然有不小的差距。同时，在本次实地调查取证中，我们尽量的做到减少干扰，保证所有的问题都是在学生独立情况下完成，所以得到的结论也比较准确。 （2）结构方面：大学生的消费一般可以分为生活和学习，其中生活中最重要的就是饮食，娱乐次之。本论文通过研究辽宁医学院在校大学生具体的消费项目发现：饮食排名第一，这也直接证实了饮食花销在生活消费中的重要性，而娱乐却居最后，与一般情况不相符，这是因为辽宁医学院的学生一般的只在学院内消费。 （3）学生经济比较独立：分析辽宁医学院在校大学生的经济来源发现：父母支持、勤工俭学占多数。其中父母支持仍是最重要的来源，但是勤工俭学的
如何选择合适的财商教育机构 由于人们理财意识的不断提升，相关的理财培训机构也如雨后春笋一般涌现出来了。在繁多的机构当中，不少想要学习理财知识的人们也不知道如何选择。 今天，咱们就一起来说说怎样选择合适的财商教育机构吧！ 第一，明确自己的情况 财商教育在国内还没有形成比较大的行业。不过总的来说，有三类， 第一类，线下的培训课程 好处是能够现场和老师进行及时的反馈交流、拓展人脉。 不足就是价格较贵，获取成本较高，有时候推荐的理财产品会有水分 第二类，线上财商课程 好处是获取容易，价格便宜 不足是不能拓展人脉，同时只有理论没有实操指导 第三类，实战财商课程 好处是有系统的课程指导，也有理财规划服务和智能定投服务，能够从理论到实际操作商提升理财水准，获得更好的收益。 不足是不能拓展人脉 前面两类目前还没有代表性企业，你可以多搜寻了解。后面第三类代表机构有栗子财商，因为实战财商教育这样的理念是他们首先提出来的。 如果你是想要拓展人脉，而且愿意付出较高的时间和金钱成本的话，可以考虑线下培训机构；如果你是想要随时随地拿手机学习的话，个人建议选择以栗子财商为代表的第三类机构。 第二，要看机构的钻研方向 有些机构偏重于知识的传递，有的偏重于某个产品的操作指导，有的偏重于整体提升理财水准（如栗子财商），在选择的时候，要看清楚机构的特点！ 第三、看机构的专业水准 这方面主要看核心培训团队成员的经验和数量，例如栗子财商有100多位平均经验超过10年以上的课程研发成员，这还是不错的。 专业水准决定了课程的质量，一定要多考察这方面的内容。 第四、看获取的难度 这个主要看学习课程所花费的时间和金钱成本吧！ 每个人情况不一样，大家自己衡量！ 第五、看配套服务 一般来说，最好选有理论还有实操辅导的机构。 毕竟学习理论还是为了实操，这方面做得比较好的有栗子财商，他们开发了实战财商系统，包含了趣味财商课程，专业理财规划，智能定投系统三大模块，能够让用户从理论和实操全面提升自己的理财水准。 没有实战，财商知识也会变得很空洞，配套服务很重要！