《金融》第四章-金融机构体系
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金融机构体系
第六章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。答案：金融机构 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 答案：政策性银行 3、中国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、中国第一家民营性质的商业银行是（）。答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。答案：中央银行 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。答案：社会分工 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。答案：存款货币银行 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。答案：投资银行 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。
答案：不动产抵押债券 10、（）是经过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 答案：进出口银行 11、1988年以前，中国的保险业由（）独家经营。 答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。答 案：中国人民银行 13、70年代末以前，中国金融领域的“大一统”格局取决于高度集 中的（）体制。 答案：财政信贷管理 14、截止1996年底，中国经过重新登记的金融租赁公司有 （）家。 答案：16 15、中国规模最大的商业银行是（）。答 案：中国工商银行 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构答案：B 2、中国建设银行的经营战略是（）
A、以效益为中心、集约化经营 B、不放弃农村，但不局限于农村 C、为大行业、大企业服务 D、发展国际金融业务答案：C 3、1997年底，中国经重新登记的信托投资公司为（）家。 A、244 B、72 C、90 D、3500 答案：A 4、中国的财务公司是由（）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部答案：D 5、改革开放以来，中国保险业迅速发展，基本形成了以 （）为主体的保险业体系。 A、中国人民保险公司 B、中国太平洋保险公司 C、中国平安保险公司 D、天安保险股份有限公司答 案：A 6、我过第一家股票上市的商业银行是（） A、上海埔东发展银行 B、招商银行 C、深圳发展银行 D、福建兴业银行答案：C 7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银 行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司答案：B
第三章金融机构概述 学习目标 使学生了解金融机构的含义及其性质与职能、西方国家和我国金融机构体系的基本构成，掌握非银行金融机构的主要业务及其发展趋势，明确国际金融机构的宗旨及其基本概况。 §1金融机构 在一个发达的信用经济体系中，以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银行和非银行的金融中介机构并存，构成现代世界各国的金融机构体系。 一、金融机构的含义 关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 一般将狭义的金融机构定义为金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。该类金融机构与货币的发行和信用的创造联系密切，主要是中央银行和商业银行等金融机构。 广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。 直接融资领域中金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参加证券交易，如证券公司和投资银行等。 对金融机构含义的认识，是随着现代市场经济体系中金融机构的发展而逐步深化的。早期从铸币兑换业演变而来的金融机构(即银行)，主要从事货币的汇兑和存、贷款业务； 以后，随着金融市场的迅速发展，产生了直接融资领域中的金融机构；20世纪50年代，由于金融业的激烈竞争，产生了各种从事金融服务性业务的金融机构。因此，金融机构的含义也逐步拓宽，由简单的金融中介机构而变为广泛从事各种金融活动的机构。 二、金融机构的产生 银行业是一项非常古老的行业。早在古代的巴比伦和中世纪的一些文明国家，尤其是罗马，银行就已经存在。中国古代也曾有钱庄、银号、票号等从事汇兑、放债收息的机构，但一直未能实现向现代银行的转化。 近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利，当时的意大利处于欧洲各国国际贸易的中心地位，成为银行的发源地。当时的银行除了买卖外汇以外，还经营活期存款和定期存款业务。银行一词的起源便来自于意大利文(Banca)，即商业交易所用的桌子或长凳。
第六章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。答案：金融机构 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 答案：政策性银行3、我国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。答案：中央银行 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。答案：社会分工 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。答案：存款货币银行 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。答案：投资银行 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。答案：不动产抵押债券 10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。答案：进出口银行 11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。答案：中国人民银行 13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。 答案：财政信贷管理 14、截止1996年底，我国经过重新登记的金融租赁公司有（）家。 答案：16 15、我国规模最大的商业银行是（）。答案：中国工商银行 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构答案：B 2、中国建设银行的经营战略是（） A、以效益为中心、集约化经营 B、不放弃农村，但不局限于农村 C、为大行业、大企业服务 D、发展国际金融业务答案：C 3、1997年底，我国经重新登记的信托投资公司为（）家。 A、244 B、72
第五章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 3、我国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。 10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构 2、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司 3、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。 A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 4、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。 A、发行金融债券 B、监管其他金融机构 C、买卖政府债券 D、买卖外汇 三、多选题。 四、简答题。 1、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？ 2、简述一国金融机构体系的构成。 第六章商业银行 一、填空题 1、1845 年，中国出现的第一家新式银行是（）。 2、中国自办的第一家银行是（）。 3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是( ) 。 4、银行相互之间的资金融通被称作（）。 5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。 6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。 7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。 8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。 9、在改革开放之前我国是（）的银行体制。 10、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（）。 二、单选题
1、目前对货币供给量的定义中，有两个称为“货币”与“准货币”的概念，这两者之和相当于通常采用的（ c）。 A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 2、我国目前对货币层次的划分标准是（ a ）。 A、流动性 B、安全性 C、盈利性 D、风险性 3、相对于货币需求量，货币供给量是一个（ b ） A、预测值 B、确切值 C、预测区间 D、理想值 4、实际货币供给量是指剔除了（ c ）影响因素的货币存量。 A、活期存款利率 B、定期存款利率 C、物价水平 D、再贴现率 5、在中央银行使用的货币政策工具中，作用力度最强的是（d）。 A、公开市场业务 B、再贴现率 C、流动性比率 D、存款准备率 6、可以直接增减流通中现金的货币政策工具是（b）。
A、公开市场业务 B、再贴现率 C、流动性比率 D、存款准备率 7、通过影响商业银行放款能力来发挥作用的货币政策工具是（ d ）。 A、公开市场业务 B、再贴现率 C、流动性比率 D、存款准备率 8、个人储蓄存款属于我国现阶段所公布的货币层次的（ a ） A、M2 B、M0 C、M1 D、M3 9、在典型发达的市场经济条件下，货币供给的控制机制是由基础货币和（b ）两个环节构成的。 A、货币供给量 B、货币乘数 C、再贴现率 D、利率 10、通过公开市场业务可以增加或减少流通中的现金与（ c ）。 A、商业银行资本金 B、商业银行借款成本 C、商业银行准备金 D、流通中商业票据 11、按照凯恩斯对货币供给应是个外生变量的设想，那
么该变量的决定因素就是再贴现率和（c）。 A、物价水平 B、储蓄利率 C、公开市场业务 D、贷款利率 12、假设央行从A中购进国债100元，而A将所得存入银行B中，其存款准备金率若为20%，则在简单存款创造机制下，这100元的原始存款最终将变为（d）元。 A、100 B、300 C、400 D、500 13、高能货币是人们对（ d ）的另一个称谓。 A、金币 B、银币 C、债券 D、基础货币 14、央行通过公开市场业务购入一定数额的证券，将会使基础货币呈现（ b ）的变动情况。 A、减少相应数额 B、增加相应数额 C、保持不变 D、不确定 15、政府为了应对财政赤字所采用的（ c ）政策，会对基础货币产生间接影响。 A、增加税收 B、减少转移支付 C、发行债券 D、发行货币
金融市场与金融机构复习提纲精编W O R D版 IBM system office room 【A0816H-A0912AAAHH-GX8Q8-GNTHHJ8】
1.金融体系的定义。答：广义的金融体系是包含货币、资金交易的所有参与者、交易的 市场、交易产品（工具）已经交易规则在内的复杂系统。狭义的金融市场是指金融产品、金融机构、金融市场以及它们与实体经济部门和政府关系的总和。 2.金融体系的发展。1）第一阶段：1979-1983年，基本延续了计划经济时期的金融体 系，金融体系的运行主要是通过行政手段调控，金融机构直接为国家所有，金融资源的配置由政府计划配置。但在这一时期，我国已经开始启动了金融体制改革，为后来进一步改革奠定基础。2）第二阶段：1983-1990年，是我国金融市场体系建设的起步阶段，金融市场不断多元化，体现出明显的银行主导型金融体系的特征。3）第三阶段：1990年以后至今，是转型期的中国市场逐步完善金融体系阶段和深化金融市场化改革阶段。 3.金融体系在经济发展中的作用。答：1）清算结算服务2）资源积累和企业所有权分散 体制3）遍历资源转移4）提供价格信息5）风险管理6）解决委托代理问题 4.我国金融体系的特征和发展趋势。1）金融机构：从分业经营到有限综合；2）国民经 济发展过度依赖间接融资是我国金融体系的特点和主要矛盾；3）从间接融资为主向直接融资为主的过渡是我国金融体系转型发展的趋势。 5.分离型银行和全能型银体系的比较。1）融资功能的差异。理论上直接融资成本大于间 接融资成本。融资效率方面，银行贷款偏好于规模较大的企业，但证券市场可以为大多数企业的长期融资。2）两种金融体系对信息的利用各有所长。市场导向性金融体系中，有着充分透明的信息披露机制，能产生大量的公共信息。金融机构可以获得大量私人信息，使资源更好地配置。另一方面，增加了信息租金的可能性。3）全能型银行在风险管理方面具有比较优势。市场导向型的金融体系难以规避系统性风险，但银行可以通过跨期平滑分散系统性风险。
第四章金融机构体系 一学习目的和要求 通过本章的学习，了解金融机构体系的构成及其职能，特别是中央银行与商业银行的性质和职能。二本章考核知识点概要 一、金融体系的职能 二、金融机构体系的构成 三、我国金融机构体系的建立与发展 四、商业银行的性质和职能 五、商业银行的类型和组织形式 六、我国商业银行体系的构成 七、中央银行的产生 八、中央银行的性质和智能 九、我国中央银行 十、非银行金融机构的构成 十一、政策性金融机构的性质和经营特点 三本章知识框架图 金融机构体系 银行 非银行性金融机构 中央银行 商业银行 （存款银行） 政策性银行 性质 职能 类型 组织形式 商业银行体系 产生 性质 职能 我国的中央银行 性质 种类 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 保险公司 各种基金公司 信托投资公司 投资银行
四知识点精讲 一、金融体系的职能 一国金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速流向资金短缺的单位，让资金发挥最大的效益。 这一职能的实现要借助于两种方式：一是间接融资方式。二是直接融资方式。 二、金融机构体系 金融机构体系：一国金融机构按照一定的结构形成的整体。分中央银行、商业银行、其他金融机构。 我国的金融机构体系是以中央银行为领导，政策性金融和商业性金融相分离，以国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系。具体实施中，主要是围绕贯彻“分业经营、分业管理”的原则推进的。 （2005年7月单选6题，2005你那4月简答34题） 三、我国金融机构体系的改革经历三个阶段 （1）高度集中的金融机构体系； （2）多元混合型金融机构体系； （3）中央银行制度下的金融机构体系。 四、商业银行的性质 商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位和个人的存款，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。其性质是：以追求利润为目标的、以经营金融资产和负债为对象、综合性、多功能的金融企业。 1、商业银行是一种企业 2、商业银行与一般的工商企业不同 3、商业银行是一种特殊的金融企业 （2008年7月单选6题） 五、商业银行的职能 1、信用中介职能。是商业银行最基本的职能，也是最能反映其经营活动特征的职能。信用中介职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。（2006年7月单选4题） 2、支付中介职能。商业银行在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳和支付代理人。 3、信有创造职能。这是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，最终形成数倍于原始存款的派生存款。
金融理论与实务 主讲老师：王浩琳 第九章金融机构体系 第一节金融机构的界定、种类与功能 （一）金融机构的界定 1、金融机构的含义 金融机构是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。它通常以一定量的自由资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。 2、金融机构与一般经济组织的共性及特殊性 共性：金融机构需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。 特殊性： （1）经营对象与经营内容的特殊性 （2）经营关系与经营原则的特殊性 （3）经营风险及影响程度的特殊性 （二）金融机构的种类 1、按照业务性质和功能的不同，金融机构可以分为管理性金融机构、商业性金融机构和政策性机构 2、按照业务内容的不同，金融机构可分为银行类金融机构和非银行类金融机构 3、按照业务活动的地理范围，金融机构可分为国际性金融机构、全国性金融机构和地方性金融机构 （三）金融机构的功能 1、提供支付结算服务 金融机构提供支付结算服务功能是指金融机构通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债权债务关系服务。 2、促进资金融通 资金从盈余单位向赤字单位的流动与转让就是资金融通，简称融资。融通资金是所有金融机构都具有的基本功能。 3、降低交易成本 交易成本包括对资金商品的定价、交易过程中的费用和时间的付出、机会成本等。 金融机构利用筹集到的各种期限不同、数量大小不一的资金进行规模经营，可以合理控制利率、费用、时间等成本，使投融资活动能够最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行，从而满足不断增长的投融资需要。 4、提供金融服务便利 金融机构为各部门的投融资活动提供专业性的辅助与支持性服务，主要表现在对各种企业和居民家庭。 5、改善信息不对称 信息不对称是指交易的一方对交易的另一方不充分了解的现象。 金融机构可以改善信息不对称正是由于其具有强大的信息收集、信息筛选和信息分析优势。 6、转移与管理风险
第五章《金融机构体系》习题 班级姓名学号 一、判断题 1.（）金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。 2.（）在多数国家，银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。 3.（）银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。 4.（）银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。 5.（）金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。 6（）早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。 7（）早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。 8（）哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。 9（）吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。 10.（）中央银行是一国金融运作体系的主体。 11.（）中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。 12.（）其实中央银行并不是一家金融机构，而是国家机器的一个组成部分。 13.（）随着金融自由化的发展，现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。 14.（）其实政策性银行与中央银行一样，它们不以盈利为目的，共同制定和实施货币政策。 15.（）政策性银行是重要的专业银行之一。 16.（）国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。 17.（）不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。 18.（）中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。 19.（）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。 20.（）其实专业银行也就是商业银行。
21.（）投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。 22.（）商人银行是商业银行早期的称谓。 23.（）中国投资银行是迄今为止我国唯一的、真正的投资银行。 24.（）西方国家的农业银行具有政策性银行的性质。 25（）投资银行也吸收部分存款，但一般限于定期存款，不接受活期性质存款。 26.（）开发银行一般都属于政策性银行。 27.（）开发银行一般为非营利性机构。 28.（）开发银行其实也就是投资银行。 29.（）依靠发行股票和债券筹集资金是储蓄银行主要的资金来源。 30.（）储蓄银行也就是储蓄所。 31.（）储蓄银行的服务对象主要是普通居民。 32.（）储蓄银行90%以上的资金来自居民的储蓄存款。 33.（）在西方的银行体系中，储蓄银行主要服务于居民的资本性储备需求。 34.（）英美国家通常将储蓄银行称之为“信托储蓄银行” 35.（）以土地为抵押的长期贷款是不动产抵押银行最主要的资金运用方式。 36（）保险公司通常将投保人缴纳的保费作为投资资金运作平添了投保人的风险。 37.（）信用合作社的资金运用具有封闭性的特点。 38.（）租赁公司是一种通过融物形式融资的金融企业。 39.（）融资租赁和经营性租赁本质上是一码事。 40.（）间接融资机构主要指证券交易所、证券公司等金融中介组织。 41.（）交通银行是中国早期四大银行之一。 42.（）我国第一家官督商办的银行是1897年成立的交通银行。 43.（）中国银行一直来是我国金融机构体系中起领导与核心作用的国家银行。 44.（）中国工商银行是新中国最早设立的国家独资的专业银行。 45.（）交通银行是现今中国大陆最具实力和影响力的四大国有控股商业银行之一。 46.（）现行中国人民银行的分支机构是按省（市、自治区）来设置的。 47.（）中国农业银行是我国改革开放后第一家恢复设立的国家级专业银行。 48.（）中国民生银行是我国改革开放后第一家完全由企业法人持股的股份制银行。 49.（）招商银行是中国改革开放后第一家由民间资本发起设立的股份制银行。 50.（）中国历史上第一家官督商办的股份制银行是1897年设立的中国通商银行。
第九章金融机构体系一、单项选择题 1.金融机构又被称为（）。 A．金融中介 B．金融企业 C．金融单位 D．金融组织 2.不属于商业性金融机构的是（）。 A．商业银行 B．信托公司 C．租赁公司 D．开发银行 3.不属于银行类金融机构的是（）。 A．中央银行 B．证券公司 C．政策性银行 D．信用合作社 4.不属于完成融资交易需要经过的环节的是（）。 A．调查 B．分析 C．谈判 D．签约 5.不属于“四行二局一阵”中的“四行”的是（）。 A．中国银行 B．中央银行 C．中国农业银行 D．中国建设银行 6.我国组建的第一家民营商业银行是（）。 A．中国建设银行 B．中国工商银行 C．广东发展银行 D．中国民生银行 7.中国银行业监督管理委员会成立于（）。 A．1995年 B．1998年 C．2000年 D．2003年 8.我国的中央银行是（）。
A．中国银行 B．中国工商银行 C．中国人民银行 D．中国开发银行 9.下列各项中，不属于国有控股大型商业银行的是（）。A．中国进出口银行 B．中国工商银行 C．中国银行 D．交通银行 10.下列各项中，不属于股份制商业银行的是（）。 A．渤海银行 B．中信银行 C．深圳发展银行 D．农业开发银行 11.城市商业银行最初被称作（）。 A．城市发展银行 B．城市合作银行 C．城市建设银行 D．城市通商银行 12.我国第一家企业集团财务公司成立于（）。 A．1978年 B．1987年 C．1995年 D．2000年 13.我国第一家股份租赁公司中国租赁公司成立于（）。A．1980年7月 B．1981年7月 C．1983年7月 D．1985年7月 14.深圳证券交易所成立于（）。 A．1990年1月8日 B．1990年12月1日 C．1991年12月12日 D．1992年12月25日 15.证券公司在各国的称谓不同，被称为商人银行的是（）。A．中国 B．美国 C．英国 D．德国
单选题（每题6分，共5道） 题目1 正确 获得6.00分中的6.00分 标记题目 题干 新中国成立后，我国金融机构体系的建立与发展大致经历了五个阶段，其中（）这个时期是“大一统”金融机构体系确立阶段。 选择一项： A. 1953-1978年 B. 1948-1953年 C. 1978-1983年 D. 1983-1993年 反馈 知识点提示: 新中国成立后金融机构体系的建立与发展。参见教材本章第二节。 正确答案是：1953-1978年 题目2 正确 获得6.00分中的6.00分 标记题目 题干 （）专门向较贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构，其宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。 选择一项： A. 国际金融公司 B. 世界银行 C. 多边投资担保机构
D. 国际开发协会 反馈 知识点提示: 国际金融机构体系的构成。参见教材本章第一节。 正确答案是：国际开发协会 题目3 正确 获得6.00分中的6.00分 标记题目 题干 有“央行的央行”之称的国际金融机构是（）。 选择一项： A. 国际开发协会 B. 国际清算银行 C. 国际金融公司 D. 世界银行 反馈 知识点提示: 国际金融机构体系的构成。参见教材本章第一节。 正确答案是：国际清算银行 题目4 正确 获得6.00分中的6.00分 标记题目 题干 （）是金融机构的传统功能，其对商品交易的顺利实现、货币支付与清算和社会交易成本的节约具有重要意义。 选择一项： A. 支付结算服务 B. 融通资金
C. 风险转移与管理 D. 降低交易成本 反馈 知识点提示: 金融机构在现代经济发展中的功能。参见教材本章第一节。 正确答案是：支付结算服务 题目5 正确 获得6.00分中的6.00分 标记题目 题干 1948年12月1日，（）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立。 选择一项： A. 中国银行 B. 中国农业银行 C. 中国人民银行 D. 交通银行 反馈 知识点提示: 新中国成立后金融机构体系的建立与发展。参见教材本章第二节。 正确答案是：中国人民银行 标记题目 信息文本 多选题（每题8分，共5道） 题目6 正确 获得8.00分中的8.00分
第十一章金融机构体系 一、判断题 1、早期的金融机构发展基本是属于需求追随型的。 2、政策性金融机构多数由政府出资组建，同样以营利为目的。 3、金融机构具有较高的脆弱性和外部性，单个机构的风险可能危及整个金融体系的安全。 4、目前，美国、英国、日本、德国等绝大多数西方发达国家实行的是分业经营。 5、投资者可以在银行营业厅购买基金、证券和保险，因此我国实行的是混业经营制度。 6、我国目前在IMF的投票权比例居于第三位，仅次于美国和日本。 7、国际清算银行被称为“央行的央行”，也可以办理个人或企业的存贷款业务。 8、国民党实行金融垄断的重要金融机构被称为“四行二局一库”。 9、在“大一统”时期，中国人民银行既行使央行职能，同时行使商业银行职能。 10、小额贷款公司主要以服务“三农”为宗旨，通过吸收公众存款，发放贷款。 二、单选题 1、专门为满足长期建设项目投融资需要并提供相关服务的金融机构是（）。 A.储蓄银行 B.进出口银行 C.开发银行 D.农业银行 2、国际复兴开发银行（也称世界银行）属于（）。 A. 国际性开发银行 B. 区域性开发银行 C. 地区性开发银行 D. 本国开发银行 3、我国目前实行的银行业经营模式和监管模式是（） A. 分业经营、分业监管 B. 分业经营、统一监管 C. 混业经营、分业监管 D. 混业经营、统一监管 4、国际货币基金组织的最高权力机构是（） A.理事会 B.总裁 C.执行董事会 D.股东大会 5、专门向经济不发达会员国的私有企业提供贷款的机构是（） A. 世界银行 B. 国际金融公司 C. 国际开发协会 D.国际货币基金组织 6、专门向较贫穷的发展中国家提供长期贷款的机构是（） A. 世界银行 B. 国际金融公司 C. 国际开发协会 D.国际货币基金组织 7、以下不属于香港的发钞机构的是（）。 A.汇丰银行 B.中国银行 C.花旗银行 D.渣打银行 8、目前，澳门元与（）实行联系汇率制度。 A.港元 B.人民币 C.美元 D.欧元
第9 章 1．有“央行的央行”之称的国际金融机构是（）。 A. 国际开发协会 B. 世界银行 C. 国际清算银行 D. 国际金融公司 知识点提示: 国际金融机构体系的构成。参见教材本章第一节。正确答案是：国际清算银行 2．下列（）不是银行类金融机构。 A. 政策性银行 B. 商业银行 C. 投资银行 D. 储蓄银行 知识点提示: 银行金融机构的类型。参见教材本章第一节。正确答案是：投资银行 3．（）是各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，其通常在银行出现危机或存在大量不良债权时由政府设立。 A. 证券公司 B. 金融资产管理公司 C. 金融租赁公司 D. 保险公司 知识点提示: 非银行金融机构的构成。参见教材本章第三节。正确答案是：金融资产管理公司4．（）专门向较贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构，其宗旨主要 是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。 选择一项： A. 多边投资担保机构 B. 国际金融公司 C. 国际开发协会 D. 世界银行 知识点提示: 国际金融机构体系的构成。参见教材本章第一节。正确答案是：国际开发协会5．1948年12 月1 日，（）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立。 A. 中国农业银行 B. 交通银行
知识点提示: 新中国成立后金融机构体系的建立与发展。参见教材本章第二节。正确答案是：中 国人民银行 6. 根据保险的基本业务类型，可以划分为（）。 A. 再保险公司 B. 商业性保险公司 C. 人寿保险公司 D. 政策性保险公司 E. 财产保险公司 知识点提示:保险公司的类型。参见教材本章第三节。正确答案是：人寿保险公司, 财产保险公司, 再保险公司 7. 证券机构主要包括（）等金融机构。 A. 信托投资公司 B. 财务公司 C. 投资基金管理公司 D. 证券公司 E. 保险公司 知识点提示: 证券机构的类型。参见教材本章第三节。正确答案是：证券公司, 投资基金管理公司 8. 按照业务性质分类，可将金融机构分为（）。 A. 商业性金融机构 B. 政策性金融机构 C. 股份合作制金融机构 D. 合作制金融机构 E. 公司制金融机构 知识点提示:金融机构的分类。参见教材本章第一节。 知识点提示:非银行金融机构的类型。参见教材本章第一节。正确答案是：商业性金融机构, 政策性金融机构 9. 1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立 了（）政策性银行。 A. 国家开发银行
第五章金融机构及其体系 一、教学内容 第一节银行的产生与发展 西方银行的产生发展是与经济发展水平相适应的。 银行业发展中具有两个特点： (一)对经济发展在资金上的支配性作用。 (二)与国家政治的紧密的结合使银行在国家对经济发展的干预中起重要作用。 银行是一种特殊的企业，其特殊性体现在两方面： (一)银行的特殊利益，包括从行业的特点与从国家的干预以及与国家政权的密切关系中得到的好处； (二) 银行的特殊风险，包括自信风险、资产负债失衡的风险、公众信任的风险、竞争的风险 第二节金融机构体系的构成与发展趋势 银行性金融机构在一国金融机构体系中居支配地位，主要包括： (一)商业银行，即办理各种存款、放款和汇兑业务的银行； (二)中央银行，即一国的金融管理机构； (三)专业性银行是集中经营指定范围内的业务并提供专门性金融服务的银行。 非银行金融机构是各个金融机构体系中的重要组成部分，包括： (一)保险公司：是专门经营保险业务的非银行金融机构； (二)信用合作社是吸收城市手工业者和农民的存款，办理放款业务的信用组织； (三)消费信用机构是为刺激生产、促进消费而建立的一种信用组织； (四)证券公司是专门从事有价证券经营及相关业务的金融机构；
(五)财务公司是经营部分银行业务的金融机构； (六)信托投资公司是专门办理信托投资业务的金融机构； (七)租赁公司是通过融物的形式起融通资金作用的金融机构； 本世纪70年代以来，西方国家金融机构呈现出以下发展趋势： (一)在业务上不断创新，并向综合化方向发展 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 (三)按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和经营结构 (四)兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段 (五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构 第三节西方主要国家的金融机构体系的构成 美国的金融机构体系由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。 (一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市中； (二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量； (三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、&127;信托公司和崐国家专业性银行等； (四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务。 英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的金融体系。 (一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等。 日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体系繁杂。 (一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两种；
第十一章金融体系结构 第一节金融体系与金融功能 金融体系 金融体系的五个构成要素： 1、由货币制度所规范的货币流通。 2、金融市场。 3、金融中介机构。 4、金融工具。 5、国家的管制框架。 金融功能 传统理论对金融体系的研究分为两个基本的方面:一是分析金融市场上各经济行为主体之间的关系；二是分析金融中介（如银行、保险公司等）机构的活动。 一个新的分析框架：金融功能框架。 金融功能观认为：为了分析不同国度、不同时期的金融机构为什么大不相同，应采用的概念框架，其主线是功能而不是机构：一是金融功能比金融机构更为稳定；二是机构的形式随功能而变化，机构之间的创新和竞争最终会导致金融系统执行各项功能的效率提高。 金融系统（既包括金融机构，又包括金融市场）基本的、核心的功能： 1、在时间和空间上转移资源。 2、提供分散、转移和管理风险的途径。 3、提供清算和结算的途径，以完结商品、服务和各种资产的交易。
4、提供了集中资本和股份分割的机制。 5、提供价格信息。 6、提供解决“激励”问题的方法。 第二节金融体系的两种结构 中介与市场对比的不同结构 金融功能是由金融中介和金融市场的运作来实现。 中国的金融体系，从静态观点看，银行占绝对优势；就动态观点看，中国的资本市场发展迅速，似乎正在向美国模式发展。 不同金融体系格局是怎么形成的 一个国家金融体系格局的形成受多种因素的影响，其中非常最要的一项就是受到人为政策管制的影响，管制政策大多取决于对某次经济危机、金融危机的反应，而体制一旦形成，就会出现路径依赖---变革体制的成本通常大于维持原有体制的成本。 现代金融体系最早形成于欧洲。 不同的金融体制在形成之初并没有抽象的理论研究，或者是优劣比较，甚至可以说具有一定的历史偶然性。 优劣比较要求理论论证 现代金融理论常常假设金融市场是最好的金融运作形式；金融市场发达的体系，要比主要依靠银行的体系，处于更高的发展阶段。但是，不仅历史上绝大多数的国家主要是依靠银行体系推进经济增长，而且直至今日，主要依靠银行体系的国家，它们的经济增长也还在取得不俗的表现。因此，有关银行优越性和必要性的分析也同时存在。
学习目的与要求 了解金融机构的基本含义与分类，了解中国金融机构体系的演变与发展历程，了解国际性金融机构体系的构成与功能。 理解金融机构与一般经济组织之间的共性与特殊性。 掌握金融机构的功能和中国现行的金融机构体系。 课程内容 第一节金融机构的界定、种类与功能 一、金融机构的界定 1.金融机构的含义 金融机构是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。 2.金融机构与一般经济组织的共性及特殊性 金融机构与一般经济组织的共性表现在：金融机构与一般经济组织的基本要素相同。如有一定的自由资本、向社会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。 金融机构相比较于一般经济组织而言其特殊性表现在： （1）经营对象与经营内容的特殊性 一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要是从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容主要是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关的金融活动。 （2）经营关系与经营原则的特殊性 一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买卖关系，其经营活动遵循等价交换的原则；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投融资的信用关系，在经营中遵循安全性、流动性和盈利性原则。 （3）经营风险及影响程度的特殊性 一般经济组织的经营风险主要来自于商品生产与流通过程，集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣告破产，对整体经济的影响较小。而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往不局限于对金融机构自身的影响，而且可能会危及整个社会的再生产过程。 二、金融机构的种类 1.按照业务性质和功能的不同，金融机构可分为管理性金融机构、商业性金融机构和政策性金融机构。 管理性金融机构是在一个国家或地区具有金融管理监督职能的机构。主要有中央银行、证监会、保监会等。 商业性金融机构是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以追求利润为其主要经营目标，自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业。例如商业银行。 政策性金融机构主要是指贯彻落实政府的经济政策的金融机构。如农业发展银行。 2.按照业务内容的不同，金融机构可分为银行类金融机构和非银行类金融机构。 银行类金融机构是指可以发行存款凭证的金融机构。如中央银行、商业银行、政策性银行等。
金融机构：从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构 管理型金融机构:是在一个国家或地区有金融管理监督职能的机构。 商业性金融机构:是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，主要目标是追求利润。 政策性金融机构:主要是贯彻落实政府的经济政策。 中央银行：专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构 政策性银行：由政府发起或出资建立，按国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构 信用合作机构：是一种群众性合作制金融组织。有城市信用合作社和农村信用合作社。 金融资产管理公司：金融资产管理公司是在特定时期，政府为了解决不良资产，有政府出资专门收购集中处置银行也不良资产的机构。 信托投资公司：是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本特征是受人之托、代人理财 财务公司：由大型企业集团成员单位出资建立，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的， 金融租赁公司：是以金融租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。212 汽车租赁公司：汽车租赁公司是在我国加入世界贸易组织后，为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非银行金融机构。212 证券交易所:是专门提供买卖证券的设施和交易的场所。213 保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业风险管理技术的金融机构组织。213 国际货币基金组织：是为协调国际间货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。1945年12月成立，总部设在华盛顿。 信用合作机构：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务 世界银行集团的构成：世界银行，国际金融公司，国际开发协会，国际投资争端处理中心，多边投资担保机构 按业务内容分为银行类金融机构和非银行类金融机构。银行类金融机构是指可以发行存款凭证的金融机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行及信用合作社等存款类机构； 非银行类金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金。199 大一统金融机构体系： 世界银行集团是由世界银行、国际金融公司、国际开发协会、国际投资争端处理中心、多变投资担保机构五个机构构成。215 国际清算银行：是西方主要发达国家中央银行和若干大型商业银行合办的国际金融机构，成立于1930年5月17日，总部设立在瑞士巴塞尔。216 1.金融机构与一般经济组织的共性及特殊性：金融机构与一般经济组织的共性表现在：金融机构与一般经济组织的基本要素相同。金融机构相比较于一般经济组织而言其特殊性表现在：（1）经营对象与经营内容的特殊性。2）经营关系与经营原则的特殊性（3）经营风险及影响程度的特殊性 2.金融机构的功能：1.提供支付结算服务。2.促进资金融通。 3.降低交易成本。 4.提供金融服务便利。 5.改善信息不对称。 6.转移与管理风险。 中国现行的金融机构体系：一行三会为主导，大中小型商业银行为主体，多种非银行金融机构为辅翼层次丰富，种类较为齐全，服务功能比较完备的金融机构体系 中央银行的职能？ 中央银行：中国人民银行是我国的中央银行，所谓中央银行是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。中央银行发挥中发行的银
第三章金融体系 （一）单选选择 1．金融结构是指（）。 A. 金融机构的相对规模 B. 直接融资的相对规模 C. 间接融资与金融机构的相对规模 D. 金融工具与金融机构的相对规模 2．收入大于支出的经济单位可以称为（）。 A. 赤字单位 B. 盈余单位 C. 投资单位 D. 融资单位 3．支出大于收入的经济单位可以称为（）。 A. 赤字单位 B. 盈余单位 C. 投资单位 D. 融资单位 4．间接融资中资金的最终供需双方（）。 A. 要发生直接借贷关系 B. 需要通过金融中介机构发生直接联系 C. 不发生直接联系 D. 需求方要签发自己的债务凭证给资金的最终供给方。 5．间接融资在于金融中介机构是否发行自己的（）。 A. 股票 B. 债券 C. 汇票 D. 债权债务凭证 6．（）是提供金融服务和产品的企业。 A. 金融市场 B. 金融体系 C. 金融中介 D. 金融工具 7．直接融资的投资收益与间接融资收益相比较一般（）。 A. 要高 B. 要低 C. 持平 D. 不确定 8．直接融资中资金盈余单位承担的风险与间接融资相比较（） A. 要高 B. 要低 C. 基本相同 D. 不确定 9．国际金融机构是（）的国际机构。 A. 与商业银行没有区别 B. 不以营利为目的 C. 协调各国政府金融政策 D. 代表国家财政 10．投资银行在英国称为商人银行，在日本称为（）。 A.商业银行 B.证券公司 C.信托机构 D.投资基金 11．金融市场是（），它发挥着吸收分配储蓄、确定利率与金融资产的价格的作用。 A. 重要的金融机构 B. 是不可或缺的金融组织 C. 管理金融体系的机构 D. 金融体系的中心 12．共同基金又叫（），它通过向个人出售股份来筹集资金，然后用于购买多样化的股票和债券组合。 A. 货币基金 B. 开放式基金 C. 投资基金 D. 股票基金 13．商业银行又称为（）。 A. 储蓄银行 B. 投资银行 C. 贷款银行 D. 存款银行 14．金融市场按照交易工具（）的不同，可以分为资本市场和货币市场。 A. 发行方式 B. 契约性质 C. 交易场所 D. 到期时间 15．商业银行提供的产品主要有（）。 A. 股票和债券 B. 贷款和存款 C. 股票和存款 D. 基金和贷款 （二）多项选择 1．金融体系中资金融通的渠道主要有（）。 A. 国际融资 B. 直接融资 C. 债券融资 D. 间接融资 E. 股权融资 2．需要对金融体系进行监管的原因有（） A. 维护金融体系的合理竞争 B. 让投资者获得更多的信息 C. 确保金融中介机构健全可靠 D. 提高金融交易的效率 E. 完善货币政策控制 3．中国当前的金融监管体系由（）构成。 A. 保险监督管理委员会 B. 中国人民银行 C. 证券监督管理委员会 D. 期货监督管理委员会 E. 银行监督管理委员会