2009年下半年银行从业资格个人理财试题（冲刺过关系列一）
开始时间：2009-10-21 9:40:04 结束时间：2009-10-21 9:40:09
答题时间：120分钟考生耗时：0:00:05
试卷总分：100 通过分数：60
考生姓名：pinganyinhang考生成绩：
标准题得分：手工题得分：
评分方式：自动通过考试：
测试结果
一、单选题:
1、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。
A．商业银行需要B．理财人员意向
C．理财合同约定D．客户投资目标
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：C
解析：本题考查对综合理财服务中的理财计划的理解。如果对这个概念不是晰，也可
以从字面意思分析出答案。理财资金是银行代理客户进行投资、管理的资金．，金的
使用必然要体现客户的利益，A项、B项仅从商业银行角度出发，排除；D项客投
资目标应当作为一项重要的考虑因素反映在合同条款中，但它不能涵盖全部合同素；
理财计划一经销售，就相当于银行与客户间的理财合同成立，资金的管理使用自当
依照合同约定进行，答案为C。
理财计划是综合理财服务的一种，综合理财服务的特点是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管投
资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。简单来说，就是资金使用险
收益的分担都按合同的约定进行，这也是综合理财服务与理财顾问服务的重要区(单选题知识点)。
2、下列对格式条款理解不正确的是( )。
A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方的条款
B．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款对方要求，对条款予以说明
D．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：本题考查《合同法》中有关格式条款合同的内容。解题要把握的大方向是：格式条款对于订立一方更有利，所以法条中要做出一些对合同订立方不利的规定或约束，以保证合同的公平性。显然D项对提供格式条款一方是有利的，所以该说法不正确。格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。除题中涉及选项外，还应当了解：对于格式条款有两种以上解析的，应当做出不利于提供格式条款一方的解析。
3、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。
A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
4、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是( )。
A．客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B．银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：C
解析：在商业银行综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担，这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。
5、个人理财业务建立的基础是( )。
A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。个人理财业务并非建立在法定代理关系基础之上，也不是建立在存款和贷款业务关系基础上，不办理存贷款业务的客户也可以办理个人理财业务。
6、个人理财服务属于商业银行的( )。
A．公司金融服务B．个人金融服务C．政府金融服务D．社会金融服务
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：
7、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )。
A．失业率
B．经济增长率
C．理财目标
D．通货膨胀水平
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：C
解析：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素；而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。
8、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( )。
A．债券利息B．回购协议利率
C．债券本息D．资金融通
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：本题考查回购买方的收益。证券回购交易过程是一个重要知识点，应当在理解的基础上加深记忆。
首先，投资方(买方)买入证券，肯定是提供资金的一方，D项排除；再则，回购交易中卖方卖出证券的同时承诺未来买回证券，证券最终的归属是卖方，债券的本金和利息都归卖方所有，A、C排除；实际上，回购交易相当于投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，贷款的利息率是在回购协议中约定的，即回购协议利率。
9、证券的发行市场又称为( )。
A．一级市场
B．二级市场
C．交易所市场
D．场外交易市场
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：A
解析：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场；按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场(场内市场)和场外市场。
10、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。
A．储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式
B．储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担
D．储蓄业务的风险由商业银行承担
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。
11、下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是( )。
A．房屋保险
B．个人住房按揭贷款
C．公积金贷款
D．个人住房装修贷款
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：A
解析：个人住房按揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品及利用其构建的合理个人理财组合，可以在一定程度上缓解住房支出带来的经济压力。A项保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，但不能缓解经济压力。
12、债券的即期收益率是( )。
A．息票利息与债券面额的比值
B．年息票利息与债券面额的比值
C．息票利息与债券市场价格的比值
D．年息票利息与债券市场价格的比值
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：本题考查债券收益率的衡量，应当掌握三种收益率的计算方法。即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。到期收益率是债券投资者持有到期所获得的复利率，等于使债券未来现金流(利息、卖出的市场价格)的折现值等于当前购买价格的折现率。提前赎回收益率的计算与到期收益率相似，但其中的市场价格应当换成双方事先约定的赎回价格。
13、金融市场客体是指( )。
A．金融交易的工具
B．金融中介机构
C．金融市场上的交易者
D．金融监管部门
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：A
解析：本题考查金融市场的构成要素，即主体、客体和中介。客体指作用的对象，金融市场客体是指交易的对象，即金融市场工具。B项是金融市场的中介，C、D是参与金融市场交易的当事人即金融市场主体。
14、( )是指商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定
其个人或家庭的理财目标。
A．综合理财规划B．投资规划C．投资品分析D．财务策划
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：财务策划是个人理财顾问服务业务中的一部分，是商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标。
15、下列选项中，商业银行理财业务特点不包括( )。
A．风险低B．管理简单C．业务广D．经营收益稳定
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：从发达国家商业银行发展趋势来看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务广、经营收益稳定的特点。由于商业银行理财业务具有上述特点，管理起来并不简单。
16、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
是( )。
A．财务规划服务B．理财顾问服务C．综合理财服务D．个人理财服务
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为理财顾问服务和综合理财服务：前者主要包括财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；后者是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
17、( )是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户
群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A．理财计划
B．保证收益理财计划
C．非保证收益理财计划
D．私人银行业务
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：A
解析：理财计划和私人银行业务同属于综合理财服务，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，具体指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
18、商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。
A．银行B．客户C．银行和客户双方D．银行和客户协商
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：
19、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )。
A．记名股和无记名股B．面额股和无面额股
C．流通股和非流通股D．普通股和优先股
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C 是按是否可以在市场上流通划分的。此外，普通股和优先股在风险和权益方面的区别也是应当注意的知识点。
20、以下债券中风险最高的是( )。
A．国债
B．地方政府债券
C．公司债
D．垃圾债券
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：这道题答案很明显，被称为垃圾债券的一定是风险高、信用差的债券。但是大家应当了解各种债券的定义和发行主体，这也是一个知识点。此外，本题中所说的风险主要是指违约风险，即到期不能还本付息的风险。
国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的、用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的风险最低，地方政府券较高，公司债更高，垃圾债券最高。
21、通常所说的股市行情，即股票价格是指( )。
A．股票的账面价值B．股票的市场价值
C．股票的票面价值D．股票的内在价值
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：股票在市场上进行交易，其买卖价格自然指的是市场价值。
22、通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。
A．先于B．同时于C．滞后于D．无法确定
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：A
解析：本题易误选为C，解答本题需了解股价的形成机制。引起股票价格变化的主要因素是供求关系，而供求变化主要受投资者预期影响。投资者根据对宏观经济状况和公司运行情况的判断，决定自身对某种股票的供求。实际中往往是公司的盈利状况尚未发生变化，而只是出现了一些可能影响到盈利能力的因素并且为投资者所知
时，股票价格就会随投资者预期的变化而出现波动。人们说股票市场是经济发展的晴雨表，就是因为股价变动可以提前反映经济变动的情况。通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。
23、根据《民法通则》的规定，代理人( )，丧失代理权。
A．不履行职责
B．串通第三人给被代理人造成损害
C．做出超越代理权的行为
D．法人终止
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：法条内容，理解性记忆。还应当了解代理终止的其他几种情形。
24、金融市场主体是指( )。
A．金融交易的工具B．金融中介机构
C．金融市场上的交易者D．金融监管部门
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：C
解析：金融市场主体是指金融市场交易的当事人。
25、保证收益型理财计划或相关产品中高于( )的保证收益，应是对客户有附加条件的
保证收益
A．同期储蓄存款利率
B．同期活期存款利率
C．同期定期存款利率
D．同期市场利率
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：A
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。这种规定也符合风险与收益配比的投资原则。
26、下列对综合理财服务的理解错误的是( )。
A．综合理财服务中，银行可以承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划。
27、下列理财计划中，( )是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付
收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
A．保证收益型理财计划
B．非保证收益型理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：A项是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划；B 项可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，其中，C项是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
28、下列四种理财计划中，投资者的预期收益率最高的是( )。
A．固定收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：非保本浮动收益理财计划的预期收益率往往较高，充分体现了理财投资的风险与收益相匹配的原则。
29、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。
A．市场风险B．系统风险C．经营风险D．违约风险
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：违约风险(也称信用风险)的定义。市场风险指市场价格变动可能使债券持有人面临损失的风险；系统风险指影响整个市场所有参与者的风险，主要是宏观因素；
经营风险是指公司或组织运营过程中出现人员操作或战略上的重大失误导致损失的
风险。
30、下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。
A．结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B．结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C．结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D．“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：C
解析：此题利用常识就可判断，如果理财的收益率与定期存款收益率相同，那就没有必要制定理财计划，直接存定期就行了。注意正确的选项，可能出多选题。理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，否则理财计划将无法吸引到客户。
31、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。
A．保本保收益型产品
B．保本浮动收益型产品
C．非保本浮动收益型产品
D．以上皆错
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：本题考查结构性理财计划的分类。从字面上看，仅保证本金安全，即保本不保收益，显然A、C不符合；浮动收益即收益不固定，也就是不保证收益，所以B 正确。保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。
32、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10 000元存入银行直到60岁退休；假
定存款的利率是3％并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?( )
A．191 569元B．192 213元C．191 012元D．192 567元
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：A
解析：
33、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )
A．创业基金B．对冲基金C．成长型基金’ D．收入型基金
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：收入型的基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的。
而创业基金和成长型基金是投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司的，风险会稍微高一点。而对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。
34、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。
A．适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B．小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场
C．结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D．以上皆错
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：A
解析：小额资金也可以借助结构性理财计划进入衍生品市场。结构性理财计划产生的收益不用缴纳利息税。
35、结构性理财规划方案不包括( )。
A．现金规划B．风险管理和保险规则
C．投资规划D．遗产规划
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：遗产规划不属于个人理财业务范畴。
36、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是
( )。
A．偿还性B．收益性C．流动性D．安全性
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：C
解析：流动性即变现和转手的难易程度，其他选项从字面上即可知道其含义。
37、在保本浮动收益理财计划中，保证本金支付的主体是( )。
A．客户
B．商业银行
C．监管部门
D．商业银行和客户按约定条件分担
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
38、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或
银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。
A．保证收益型理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：A
解析：B项可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，其中，C项是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划；D项是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计
划。
39、某银行于2009年1月15日开发了一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为
4．0％～12．0％。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该银行不承担还本付息的责任。据此，可以判断该款理财产品可能是( )。
A．保证收益型理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该类理财计划的预期收益率往往较高，充分体现了理财投资的风险与收益相匹配的原则。可见，题中银行推出的理财产品符合非保本浮动收益理财计划的定义。
40、下列关于保证收益理财计划的说法，错误的是( )。
A．可用于回避利率管制，导致不正当竞争
B．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段
C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D．相关投资风险全部由银行承担
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
41、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保
证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于
( )。
A．保证收益理财计划
B．固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：C
解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。因此，题中理财产品是典型的保本浮动收益理财计划。
42、按照客户获取收益的方式不同，商业银行个人理财计划可以分为( )。
A．固定收益理财计划和浮动收益理财计划
B．最低收益理财计划和固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划
D．保证收益理财计划和非保证收益理财计划
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。C项是对非保证收益理财计划的进一步划分。
43、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是( )。
A．资产管理B．收入管理C．支出管理D．风险管理
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：个人和家庭可能会因意外的天灾人祸而出现收支不平衡，因此，需要对个人和家庭的资产进行风险管理。
44、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )。
A．新兴行业公司
B．快速成长公司
C．处于成熟期的公司
D．无法确定
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司，在不同的情景下也会选择不同的股利政策。
45、货币市场是融资期限在( )的金融市场。
A．半年以内B．一年以内C．一年以上D．五年以上
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：一年以内是货币市场，一年以上是资本市场，其他都是干扰项。
46、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。
A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：B
解析：本题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最好结合实际理解记忆各阶段人群的
投资理念和投资策略。少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；而青年人收入上升，年少气盛，
追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益；人到中年，开始追求稳定，风险厌
恶程度提高；退休养老，没有收入来源，当然妻尽力保全已有财产，高度厌恶风险。
高成长性和高投资的投资产品更注重未来的收益，一般风险较高，属于积极的投资
策略，适合青年成长期的人群。
47、关于个人理财业务，下列说法不正确的是( )。
A．个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B．金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C．大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D．经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：A
解析：个人理财业务的发展与市场条件息息相关，经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件。
48、以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：A
解析：在保证收益理财计划中，银行承担投资风险；保本浮动收益理财计划中银行向客户保证本金支付，本金以外的风险由客户承担；非保本浮动收益理财计划中，银行对客户本金的安全性都不予以保证，因而风险相对更大。
49、下列选项中，不属于理财顾问服务的是( )。
A．咨询B．资产管理C．投资品介绍D．投资品推介
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：B
解析：B项资产管理属于综合理财服务。
50、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。
A．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B．综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C．理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础；综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D．理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制订和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：D
解析：D项中理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制订和执行在内的一揽子理财服务。
51、理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分
相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。这属于商业银行综合理财服务管理规定中的( )环节。
A．销售
B．产品设计
C．资金管理运用
D．会计核算和税务处理
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：C
解析：
52、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5％的国债，若想获得4％的到期收益率，
则应该以什么价格买入该债券?( )
A．104．65元B．104．45元C．105．25元D．98．5元
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：B
解析：
53、( )是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A．理财顾问服务B．综合理财服务C．私人银行业务D．理财计划
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：C
解析：
54、私人银行业务的核心是( )。
A．理财顾问服务B．理财规划服务C．综合理财服务D．理财计划服务
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：B
解析：私人银行业务的核心是理财规划服务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。
55、下列关于我国个人理财业务分类体系的说法，错误的是( )。
A．保本浮动收益理财计划从属于非保证收益理财计划
B．保证浮动收益理财计划从属于非保本收益理财计划
C．私人银行业务与理财顾问服务互不隶属
D．非保本浮动收益理财计划是综合理财服务的一个分支
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：B
解析：我国个人理财业务的分类体系如图1-1所示。
图1—1我国个人理财业务分类体系图
56、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是
( )。
A．凭证式国债B．记账式国债C．储蓄国债D．实物国债
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：B
解析：本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态，则A、D排除；此外，题、目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，C项中储蓄国债体现不出这一特点，B项最有可能是正确答案。
57、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。
A．老年养老期B．中年成熟期C．青年发展期D．少年成长期
A B C D
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标准答案：A
解析：退休养老，没有收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。
58、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫
妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。
A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：B
解析：此题不难，首先分析选项可以看出，B、D两项是相互矛盾的，二者之中必有一个
是不恰当的。再来考虑李氏夫妇的情况，他们离退休尚有一定年份，需要积累财富用于
儿子上大学和退休养老，定期存款虽然稳定但收益低，不能满足他们的需要，而且也没
有必要将全部积蓄都存定期，答案为B。
李氏夫妇目前是处于中年稳健期，应在投资组合中选择低风险的股票、高信用等级
的债券、优先股以及共同基金等金融产品投资。
59、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0．3，
0．35，0．1，0．25，某理财产品在四种状态下的：收益率分别是50％，30％，10％，-20％，则该理财产品的期望收益率是( )。
A．20．4％B．20．9％C．21．5％D．22．3％
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：C
解析：期望收益率等于各种状态下收益率的加权平均=0．3×50％+0．35×30％
+0．1×10％+0．25×(-20％)。
60、个人理财最早在( )兴起，首先在( )发展成熟。
A．英国；英国B．美国；美国C．美国；英国D．英国；美国
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：B
解析：
61、个人理财在国外的发展过程中，( )通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A．20世纪30年代到60年代
B．20世纪60年代到70年代
C．20世纪60年代到80年代
D．20世纪60年代到90年代
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：C
解析：个人理财在国外的发展大致经历以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代的成熟时期。
62、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是中国个人理财业务
的萌芽阶段，该阶段是( )。
A．20世纪70年代末到80年代B．20世纪80年代末到90年代
C．20世纪90年代到21世纪初D．21世纪以来
A B C D
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标准答案：B
解析：中国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念；②21世纪初到2005年，是中国个人理财业务的形成时期，这一时期理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步；③从2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了大幅扩展时期。
63、下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。
A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所
A B C D
●此题有错——>
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标准答案：D
解析：理财顾问活动服务特点中的专业性限制了提供理财服务的机构必须是具有很强专业性质的金融类公司。而D项律师事务所主要是承办同级政府交办的法律事务，为公职律师提供出庭或从事其他法律事务时所需的律师函、介绍信等有关文书，并做好有关收结案登记、业务归档、统计、印章管理等事务性工作，指导、协调各政府部门公职律师的法律业务等。由于业务不同，它没有办法提供专业化的理财服务。
64、银行个人理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，
金额超过10000亿元。对于银行来说，下列论述正确的是( )。
A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务
C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：D
解析：个人理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。
65、国内早期开展的外汇理财产品主要是( )。
A．与股指价格挂钩的外汇理财产品
B．与黄金价格挂钩的外汇理财产品
C．个人外汇结构性存款
D．人民币理财产品
A B C D
●此题有错——>
本题分数: 0.50本题得分: 0回答情况:错误
标准答案：C
解析：目前，外汇理财产品和人民币理财产品是我国商业银行个人理财业务的基础产品。国内早期开展的外汇理财产品主要是个人外汇结构性存款。同时，由于股票市场与黄金市场的高涨，各家商业银行纷纷推出了一批与股指、黄金价格挂钩的外汇理财产品，外汇理财产品的收益率也显著提高。
66、近年来，人民币理财产品中的( )开始主导市场。
A．外汇理财产品
B．人民币理财产品
C．结构性理财产品
D．以银行间债券市场上流通的企业短期融资债券为收益保证向个人投资者发行的理财产品
2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试 《个人理财》真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分) 1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。 A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能 2．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括() A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．购买房地产公司的股票 3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。 A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场 4．下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场 5．()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权 6．关于遗产继承，下列说法正确的是() A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为() A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 8．从本质上说，回购协议是一种()。
第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.doczj.com/doc/bc15528501.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)
下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%） （ 正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一
2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。
银行业从业人员资格认证考试 个人理财 时限：120分钟 一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱 8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％ 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益
一、单项选择题： 试题描述 1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。 答题区域 A. 上证综合指数 B. 沪深300指数 C. 恒生股票价格指数 D. 深证成分股指数 正确答案：C 试题描述 2. 以下( )不是黄金的供给方。 答题区域 A. 出售或借出黄金的中央银行 B. 黄金加工商 C. 打算出售黄金的私人或集团 D. 产金商 正确答案：B 试题描述 3. 按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。 答题区域 A. 交易策略 B. 行权日期的不同 C. 对价格的预期 D. 基础资产的性质 正确答案：C 试题描述 4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。 答题区域 A. 汽车被盗的财产损失 B. 车祸导致的手术费 C. 因感冒支付的医疗费 D. 飞机失事的损失 正确答案：C 试题描述 5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。 答题区域 A. 进入银行业金融机构进行检查 B. 与银行业金融机构高管人员谈话 C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 正确答案：B 试题描述 6. 银行业从业人员不包括( )。 答题区域 A. 银行个人理财客户经理 B. 信托公司工作人员 C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员 D. 期货公司经纪人 正确答案：D 试题描述 7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。 答题区域 A. 做出不利于提供格式条款一方的解释 B. 做出利于提供格式条款一方的解释 C. 按照通常理解予以解释 D. 以上均不正确 正确答案：A 试题描述 8. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。 答题区域 A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费 正确答案：B 试题描述 9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。答题区域 A. 购买国债的支出 B. 已有负债的本利偿还支出 C. 已有保险的续期保费支出 D. 日常生活基本开销 正确答案：A 试题描述 10. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 答题区域 A. 券商 B. 保险公司
2014年上半年银行从业考试 《个人理财》真题 (总分：100.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题 (每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00) 1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。 ? A.20 ? B.10 ? C.15 ? D.5 （分数：0.50） A. B. C. √ D. [解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。 2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。 ? A.理财产品销售人员的资格 ? B.业务记录是都齐全 ? C.销售业绩是否达标 ? D.是否存在错误销售和不当销售 （分数：0.50） A. B. C. D. √
[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。 3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。 ? A.限制民事行为能力人的法定代理人 ? B.无民事行为能力的自然人 ? C.完全民事行为能力的自然人 ? D.无民事行为能力人的法定代理人 （分数：0.50） A. B. √ C. D. [解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。 4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。 ? A.客户收入最低时的状况和过去平均状况 ? B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况 ? C.客户收入最低时的状况和最高时的状况 ? D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析 （分数：0.50） A. B. C. D. √ [解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。 5.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。 ? A.中国银行业监督管理委员会 ? B.中国银行业从业人员资格认证办公室 ? C.中国证券监督管理委员会 ? D.中国保险监督管理委员会
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D
3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能
个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：
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银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题精选及答案0409-18 1、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。【单选题】 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划 正确答案:B
答案解析:从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。 2、以下哪项不是享受留学生免税购车政策要满足的条件（）。【单选题】 A.在国外进修不满9个月 B.完成学业后两年内回国 C.毕业后首次入境未超过一年 D.购买免税车记一件免税指标
正确答案:A 答案解析: 符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策。 1.以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上（最低为9个月以上）。 2.完成学业后两年内回国。 3.毕业后首次入境未超过一年。
4.购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计入购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算）。 5.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。 3、法定继承的特征包括( )。【多选题】 A.法定继承是遗嘱继承的补充 B.遗嘱继承是法定继承的补充 C.法定继承是对遗嘱继承的限制
D.法定继承是以身份关系为基础的 E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性 正确答案:A、C、D、E 答案解析:法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充；法定继承是对遗嘱继承的限制；法定继承是以身份关系为基础的；法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。 4、根据《企业年金试行办法》的规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的（）。【单选题】 A.1/5
《个人理财》第六章 一、单选题共 41 题 1个人客户众多而且分散, 单笔服务金额较小, 但总体规模较大, 同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( ) A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 标准答案: A 2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( ) A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 标准答案: C 3充分体现了”以客户为中心”的营销精髓的是( ) A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销
标准答案: C 4在个人理财的客户关系维护中不包括( ) A、知识维护 B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 标准答案: B 5下列选项不属于建立客户关系的内容是( ) A、明确目标市场 B、收集客户私人信息 C、处理投诉 D、维护客户关系 标准答案: B 6收集客户个人信息的方法, 不包括( ) A、填写登记表 B、与客户交谈 C、向第三人打听 D、使用心理测试问卷 标准答案: C 7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( ) A、有一个好的开场白
B、以诚相待 C、封闭性问题 D、观察有效信息 标准答案: D 8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( ) A、开放性问题 B、表现热情 C、注意倾听 D、察言观色 标准答案: B 9下列选项中, 不属于了解客户需求时要注意的问题是( ) A、了解客户的金融需求目标 B、了解客户金融需求的主要内容 C、了解其它银行的金融产品和服务在客户中的表现 D、了解客户的财务状况 标准答案: C 10在银行员工开展顾问式推销时, 不需要做到( ) A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息
《个人理财》 第一讲概述 主要内容： 一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍 二、个人理财考试介绍 三、辅导计划 四、个人理财概述 内容讲解： 一、银行业从业人员资格认证考试介绍 https://www.doczj.com/doc/bc15528501.html,BP考试的意义： 推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。 2.认证环节： 资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力 考试制度：每年两次考试;考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目 资格审核：根据从业记录进行资格审查 二、个人理财考试介绍 1.个人理财在中国兴起的背景 需求角度：收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要 风险收益匹配——专业化和分工 供给角度：金融市场发展——金融工具多样化政策角度：分业经营——混业经营——银行利润新增长点 十七大首次提出——“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会;“更多”意味着覆盖面更广;“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有;“财产
性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 2007诺贝尔经济学奖——机制设计理论——个人理财 2.个人理财考试的主要内容 个人理财业务专业知识(4章) 个人理财业务专业技能(2章) 职业道德操守和相关法律法规(3章) 三、辅导计划 总体20课时 个人理财业务专业知识(8课时) 个人理财业务专业技能(4课时) 职业道德操守和相关法律法规(4课时) 概述、模拟辅导、串讲(4课时) 四、个人理财概述 1.个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财业务的概念 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 1.2个人理财业务的分类 理财顾问服务 综合理财服务：私人银行、理财计划 2.个人理财的发展 2.1个人理财在国外的发展 2.2个人理财在国内的发展 3.个人理财业务的影响因素
2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。 A．保证收益型理财计划B．非保证收益型理财计划 C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划 ［答案］A 2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是（）。 A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划 ［答案］C 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）。 A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划 ［答案］D 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指（）。 A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务 ［答案］A 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）。 A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划 ［答案］D 6. 申购新股型理财计划属于（）。 A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品 C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品 ［答案］C 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 （）。 A．可赎回债券B．偿还基金债券 C．可转换债券D．附认股权证债券
2011 银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总 判断题(正确的打“√”，错误的打“X”) 判断题 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资 X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平 X 9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系 X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X 17、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√ 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的 X 21、期权费是指期权的执行价格。 X 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。√ 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 X 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√ 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 X 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√ 28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。X 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√ 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√ 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√ 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割 X 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√ 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√ 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√ 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X
第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境 （1）经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。