ZETA评分模型
ZETA评分模型（Zeta Model）
目录
? 1 ZETA评分模型概述
? 2 ZETA评分模型的主要内容
? 3 ZETA评分模型与Z评分模型的比较
? 4 ZETA评分模型和Z评分模型存在的问题
? 5 ZETA评分模型的优点
? 6 ZETA评分模型的应用领域
?7 ZETA评分模型的构建数理方法
ZETA评分模型概述
1977年，阿尔特曼（Altman）、赫尔德门（Haldeman）和纳内亚南（Narayanan）对原始的Z-score模型进行扩展，建立了第二代模型。其目的是创建一种能够明确反映公司破产问题研究的最新进展的度量指标。因为破产公司的平均规模急剧增大，所以最近的研究大多集中在大型公司上，即破产前2年资产规模在$100百万的公司。所采用的数据：最近7年样本中53家破产公司中50家都破产了。分析过程中适当的做些调整使得模型可以在同样的基础上应用于零售业，这类企业尤其脆弱。另外，这个新的研究反映了财务报告标准以及会计实践方面的变化。
同时，该模型还对从前模型构建中采用的统计判别技术进行了修正与精炼。
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ZETA评分模型的主要内容
ZETA信用风险模型（ZETA Credit Risk Model）是继Z模型后的第二代信用评分模型，变量由原始模型的五个增加到了7个，适应范围更宽，对不良借款人的辨认精度也大大提高。
ZETA = ax
1 + bx
2 + cx
3 + dx
4 + ex
5 + fx
6 + gx7
模型中的a、b、c、d、e、f、g，分别是无法获得ZETA模型中其变量各自的系数。x
1、x
2、x
3、x
4、x
5、x
6、x7分别表示模型中的7个变量，7个变量是：资产收益率、收益稳定性指标、债务偿付能力指标、累计盈利能力指标、流动性指标、资本化程度的指标、规模指标。
1.资产报酬率，采用税息前收益/总资产衡量。在以前的多变量研究中该变量表明评估公司
业绩方面相当有效。
2.收入的稳定性，采用对X在5-10年估计值的标准误差指标作为这个变量的度量。收入上的变动会影响到公司风险，因此这种标准是相当有效的。
3.债务偿还，可以用人们所常用的利息保障倍数（覆盖率）即利税前收益/总利息偿付来度量，这是固定收益证券分析者和债券评级机构所采用的主要变量之一。
4.积累盈利，可以用公司的留存收益（资产减负债/总资产）来度量。该比率对于Z-score 模型尤其有效，它需要考虑以下因素：公司年龄，公司股利政策，以及不同时期的获利记录。毫无疑问，不管是单变量法还是多变量法，该比率都是最重要的。
5.流动比率，可以用人们所熟悉的比率衡量。
6.资本化率，可以用普通股权益/总资本。在分子和分母中，普通股权益可以用公司五年的股票平均市场值衡量，而不是帐面值。五年平均市场值可以排除可能出现的严重、暂时性的市场波动，同时（与上述的X2）在模型中纳入了趋势的成分。
7.规模，可以用公司总资产的对数形式来度量。该变量可以根据财务报告的变动进行相应的调整。
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ZETA评分模型与Z评分模型的比较
Altman等人曾对两者判别的准确性进行了比较，见下表：
ZETA评分模型改进的几个方面如下：
?便利那个选择扩大了范围并进一步接近现实；
?所选变量较前稳定；
?在其样本的开发和统计技术方面都有大的改进；
?比Z评分模型更为准确有效（特别是在破产之前，预
测年限越长，则预测准确性就越高）。
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ZETA评分模型和Z评分模型存在的问题
1. 两个模型都依赖于财务报表的帐面数据，而忽视日益重要的各项资本市场指标，这就必然削弱预测结果的可靠性和及时性；
2. 由于模型缺乏对违约和违约风险的系统认识，理论基础比较薄弱，从而难以令人信服；
3. 两个模型都假设在解释变量中存在着线性关系，而现实的经济现象是非线性的，因而也削弱了预测结果的准确程度，使得违约模型不能精确地描述经济现实；
4. 两个模型都无法计量企业的表外信用风险，另外对某些特定行业的企业如公用企业、财务公司、新公司以及资源企业也不适用，因而它们的使用范围受到较大限制。
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ZETA评分模型的优点
ZETA这种新模型在破产前5年即可有效地划分出将要破产的公司，其中破产前1年的准确度大于90%，破产前5年的准确度大于70%。新模型不仅适用于制造业，而且同样有效地适用于零售业。
依据在信用分析中的广泛使用的变量，首先选出了27个变量。这些变量可划分为获利能力度量指标、保障率与其它杠杆收益度量指标、流动能力度量指标、资本化比率度量指标、收益变动性指标等等。
对公司的财务报表数据所进行的最重要、最普遍的调整就是对租赁资本数据的调整，这也是运用这个模型对财务报告所作的唯一重大的调整。公司资产、负债需要再加上租赁资本总额，同时负债还要加上利息成本。当然对一些其它因素也需要进行相应的调整，如公积金、资产负债表的少数股权、不能合并的子公司收入, 商誉和无形资产以及资本化的研究和开发成本等因素。
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ZETA评分模型的应用领域
1.信用政策。缺乏内部风险评分系统的机构可以通过ZETA的分值段与实际违约经验相结合的评分系统。ZETA等价评级（ZER）提供了处理不同区域、规模或所有权的客观且一致的方法。通过ZER结果与金融机构自己的评分结果相比较，可以分析一些异常现象以验证已给定的等级是否合适。
2.信用评审。随着借款者信用质量的提高或下降，这些模型能够为金融机构提供预先警告系统。
3.放贷。这些模型所提供的风险评估方法成本低而且速度快。通过利用分值与违约率之间的一致关系，可以在定价模型中考虑目标信用利差和意外损失。
4.证券化。由于它们提供了可靠而一致的信用语言，这些模型能够促进商业信贷的分层和结构化以实现证券化。实际上，这些模型是迎接90年代以后信用市场所面临的挑战的有效而严肃的方法。
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ZETA评分模型的构建数理方法
ZETA评分模型的构建中的数理方法，综合以来，主要有以下几种：
1．判别分析法(discriminant analysis)
判别分析法(discriminant analysis，简称da ) 是根据观察到的一些统计数字特征，对客观事物进行分类，以确定事物的类别。它的特点是已经掌握了历史上每个类别的若干样本，总结出分类的规律性，建立判别公式。当遇到新的事物时，只要根据总结出来的判别公式，就能判别事物所属的类别。
da的关键就在于建立判别函数。目前，统计学建立判别函数常用方法有：一是未知总体分布情况下，根据个体到各个总体的距离进行判别的距离判别函数；二是已知总体分布的前提下求得平均误判概率最小的分类判别函数，也称距离判别函数，通常称为贝叶斯(bayes)判别函数；三是未知总体分布或未知总体分布函数前提下的根据费歇(fisher) 准则得到的最优线性判别函数。
2．多元判别分析法(multivariate discriminant analysis)
多元判别分析法(mda)是除美国外的其他国家使用最多的统计方法。多元线性判别分析法，可以具体为一般判别分析(不考虑变量筛选)和定量资料的逐步判别分析(考虑变量筛选)。但应用多元判别分析(mda)有三个主要假设：变量数据是正态分布的；各组的协方差是相同的；每组的均值向量、协方差矩阵、先验概率和误判代价是已知的。
该种方法的不足之处是必须建立在大量的、可靠的历史统计数据的基础之上，这在发展中国家如中国是难以具备的前提条件。
3．logit 分析判别方法
logit 分析与判别分析法的本质差异在于前者不要求满足正态分布或等方差, 从而消除了mda 模型的正态分布假定的局限性。其模型主要采用了logistic 函数。
该模型的问题在于当样本点存在完全分离时，模型参数的最大似然估计可能不存在，模型的有效性值得怀疑，因此在正态的情况下不满足其判别正确率高于判别分析法的结果。另外该方法对中间区域的判别敏感性较强，导致判别结果的不稳定。
4．神经网络分析法（artificial neural network，简称ann）
神经网络分析法是从神经心理学和认知科学研究成果出发，应用数学方法发展起来的一种具有高度并行计算能力、自学能力和容错能力的处理方法。它能有效解决非正态分布、非线性的信用评估问题，其结果介于0与1之间，在信用风险的衡量下，即为违约概率。神经网络分析方法应用于信用风险评估的优点在于其无严格的假设限制且具有处理非线性问题的能力。altman、marco和varetto（1994）在对意大利公司财务危机预测中应用了神经网络分析法；coats及fant （1993）trippi采用神经网络分析法分别对美国公司和银行财务危机进行预测，取得较好效果。然而，要得到一个较好的神经网络结构，需要人为随机调试，需要耗费大量人力和时间，加之该方法结论没有统计理论基础，解释性不强，所以应用受到很大限制。
5．聚类分析法(cluster analysis)
聚类分析(cluster analysis)属于非参数统计方法。信用风险分析中它根据由借款人的指标计算出的在样本空间的距离，将其分类。这种方法一个主要优点是不要求总体的具体分布；可对变量采用名义尺度，次序尺度，因此该方法可用于定量研究，也可对现实中的无法用数值精确表述的属性进行分析。这很适用于信用风险分析中按照定量指标(盈利比、速动比等) 和定性指标(管理水平、信用等级等) 对并不服从一定分布特性的数据信息分类的要求。例如，lundy运用该方法对消费贷款申请者的典型信用申请数据及年龄、职业、婚否、居住条件进行处理分成6类并对每类回归评分，它不仅将借款人进行有效的分类而且帮助商业银行确定贷款方式策略。
6．k近邻判别法(k nearest neighbor)
k近邻判别法在一定距离概念下按照若干定量变量从样本中选取与确定向量距离最短k个样本为一组，适用于初始分布和数据采集范围限制较少时，减小了以函数形式表达内容的要求。另外，knn 通过将变量在样本整体范围内分为任意多决策区间，而近似样本分布。tametal将之用于信用风险分析，取马氏距离，从流动性、盈利性、资本质量角度选出的19 个变量指标，对样本分类，经比较其分类结果的准确性不如lda、lg以及神经网络。原因在于在同样的样本容量下，若对具体问题的确存在特定的参数模型并可能找出时，非参数方法不及参数模型效率高。
7．层次分析法（ahp）
该方法强调人的思维判断在决策过程中的作用，通过一定模式使决策思维过程规范化，它适用于定性与定量因素相结合、特别是定性因素起主导作用的问题，企业信用等级综合评价就是这种定性因素起主导作用的问题。ahp法的基本步骤是：建立递阶层次结构，构造判断矩阵，求此矩阵的最大特征根及其对应的特征向量，确定权重，并进行一致性检验。
8．其他方法
此外还存在着其他众多的方法：probit法、因子(logistic)法、模糊数学方法、混沌法及突变级数法、灰关联熵、主成分分析综合打分法、主成分分析与理想点的结合方法、原蚁群算法、数据包络判别法等等。关于这些方法的应用，将在后面的实证部分进行探讨。
评分卡模型 0 引言 信用评分模型是消费信贷管理中的先进的技术手段，是银行、信用卡公司、个人消费信贷公司、电信公司、水电服务公司、保险公司等涉及消费信用的企业实体最核心的管理技术之一。被广泛应用于信用卡生命周期管理、汽车贷款管理、住房贷款管理、个人贷款管理、其他消费信贷管理等领域，在市场营销、信贷审批、风险管理、账户管理、客户关系管理等各个方面都发挥十分重要的作用。 信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、交易记录等大量数据进行系统的分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来总和评估消费者未来的某种信用表现。 信用评分本质上是模式识别中的一类分类问题将企业或个体消费者划分为能够按期还本付息(即“好”客户)和违约(即“坏”客户)两类。具体作法是根据历史上每个类别(如期还本付息、违约)的若干样本,从已知的数据中找出违约及不违约者的特征,从而总结出分类的规则,建立数学模型,用于测量借款人的违约风险(或违约概率),为消费信贷决策提供依据。 1 基于Logistic回归分析的客户信用评价卡模型 本文将采用 Logistic 逻辑回归分析方法对小额贷款公司的客户信用进行评价。首先，建立信用评价模型，给出客户信用评分卡模型，并对客户样本进行初步分类预测。下面的理论基础和变量选择都以该小额贷款公司为例。 1.1 建模的准备 1.1.1 目标变量的定义 研究的目标变量为客户是否具有“违约”行为，本文是以客户逾期未归还贷款定义为“违约”行为（即“坏”客户）。 1.1.2 定量指标的筛选方法 第一种定量指标的筛选方法：用随机森林法寻找自变量中对违约状态影响最显著的指标。 第二种定量指标的筛选方法：计算变量间的相对重要性，并通过相对重要性的排序，获取自变量中对违约状态影响最显著的指标。 第三种定量指标的筛选方法：通过自变量间的广义交叉验证法，获取自变量中对违约状态影响最显著的指标。 第四种定量指标的筛选方法：通过自变量的逐步回归法，获取自变量中对违约状态影响最显著的指标。 第五种定量指标的筛选方法：采用“Boruta”法，获取自变量中对违约状态影响最显著的指标。 1.1.3 定性指标的筛选方法 定性指标的筛选是通过IV值选出适用于建模的指标。IV的全称是Information Value，
3D 一、功能：动：三维动画、三维特技 静：游戏场景、产品包装模型、电视广告、室内外效果图 二、界面组成 1．标题栏（＿□×） 2．菜单栏 3．主工具栏：Alt+6 4．感应工具栏 5．视图区 1）顶视图：T从上→下观察物体→底视图 2）前视图：F从前→后→后视图 3）左视图：L从左→右→右视图 4）透视图：P从不同角度观察物体→用户视图 a)改变视图大小←→按住鼠标中间键滚动 b)还原默认：←→文件菜单→重置布局 c)改变视图布局：菜单栏→自定义→视口配置→布局（14项）→确定 6．命令面板 1.创建面板 2.修改面板→修改物体的参数 3.层次：三维动画效果 4.运动：三维 5.显示：显示/隐藏物体
6.工具：辅助功能 创建面板：1.几何对象（三维物体） 2.图形(二维物体) 3.灯光 4.摄像机 7.视图控制区 1缩放:按住鼠标左键拖动 2缩放所有视图 3平移视图 4局部缩放→观:顶、前、左、透5．旋转（透视图） 6.观察物体不同的角度 7．最大化/最小化视图 最大化视图中所有东西 8．控制所有视图 8.动画控制区 9.状态栏
三．新建画布 菜单栏→文件→新建→新建全部 四．设置画布单位 菜单栏→自定义→单位设置→公制 五．快捷键：1.G显示/隐藏网格
2.Ctrl+X专业画图模式 3.Alt+6主工具栏 六、长方体 1．选择方法：1由创建面板→几何体→长方体
2菜单栏→创建→标准基本体→长方体 2．使用方法1按住鼠标左键向右拖动确定长方体的顶面/底面再移动鼠标向上确定高度2．立方体、正方体、（长、宽、高、相等） 3．键盘输入法长：X 宽：Y 高：Z 坐标值
3D模型管理系统技术设计书 2014年9月21日
目录 1.项目背景 (1) 2.建设目标 (1) 3.建设内容 (1) 3.1.模型库建设 (1) 3.2.三维模型管理系统建设 (2) 4.总体设计 (2) 5.数据库设计 (4) 5.1.数据库逻辑结构 (4) 5.2.FTP服务 (8) 6.功能设计 (9) 6.1.模型上传 (9) 6.2.模型文件下载 (9) 6.3.查询 (10) 6.4.统计 (10) 6.5.模型文件浏览 (10) 6.6.删除 (11)
1.项目背景 三维GIS形象真实的描述了城市三维地理空间内容，三维城市模型是三维GIS中非常重要的内容。三维模型不仅给人一种直观的感受，而且广泛应用于城市规划的方方面面。与二维GIS数据相比，三维模型的生产过程、数据内容和数据规模有很大不同，生产过程复杂很多，数据内容更加丰富，数据量成倍增加。 在城市规划中三维模型以文件形式存放，包含Max格式导出的X格式文件、skyline入库打包文件、Jpg格式效果图（含总平图）、CAD格式的总平图。随着现代城市的高速发展，城市建筑更新不断加快，规划管理中的三维模型成倍增加，若仍旧采用文件方式进行管理，将面临如下困难：数据的安全性和共享性得不到保障，历史数据难以有效管理，缺乏对数据的高效查询与检索，缺乏对数据的更新维护机制。建立城市三维模型管理系统，建立三维模型文件的目录索引，对三维模型进行有效的组织和管理，对城乡规划信息化和城乡规划管理具有实际意义。 2.建设目标 基于FTP服务建立三维模型文件库，同时建立与之匹配的关系库，存储模型文件的索引、类别信息，在此基础上建立支持三维模型上传、下载、查询、浏览、统计、历史数据管理的城市三维模型管理系统。 3.建设内容 3.1.模型库建设 （1）基于FTP服务建立三维模型文件库，按照模型的类型和名称对模型中包含的各个部分进行组织存储。每一个模型以唯一的文件标识作为文件夹名称进
评分卡模型开发技术报告 韩江涛 2018年02月12日
Contents 1前言1 2评分卡开发流程2 3数据获取3 3.1采样范围选择 (3) 3.2收集整理数据 (3) 3.3German Credit数据集 (3) 4探索性数据分析7 4.1统计特性和分布 (7) 4.2缺失值处理 (11) 4.3离群点处理 (14) 5数据准备16 5.1创建数据集 (16) 5.2平衡训练集 (16) 5.3数据分箱 (17) 5.4证据权重（WoE）转换 (20) 5.5相关性分析 (23) 5.5.1相关系数分析 (23) 5.5.2多重共线性检测 (24) 6变量选取和模型开发26 6.1模型指标变量选择 (26) 6.2模型训练 (26) 6.3Bias v.s.Variance (29) 7模型评价30 7.1混淆矩阵 (30) 7.2ROC、AUC和Gini值 (31) 7.3KS曲线及KS值 (32) 8评分卡创建和实施35 8.1评分卡创建 (35) 8.2评分验证 (37) 8.3评分卡实施 (39) 8.4拒绝推论 (39) 9监测40 10Appendix41 10.1Change Log (41) 10.1.12018-2-12 (41) 10.1.22017-10-20 (41) 10.1.32017-9-6 (41) 参考文献42
List of Figures 1评分卡开发流程图 (2) 2名义变量分布统计 (8) 3数值变量分布统计 (9) 4类别分布统计 (11) 5查看缺失值 (13) 6使用Cook距离标记离群点 (14) 7类别分布统计 (17) 8连续变量分箱结果 (19) 9WoE转换结果 (21) 10信息值 (22) 11相关性分析 (24) 12LASSO回归的交叉验证曲线 (27) 13LASSO Trace (28) 14学习曲线 (29) 15混淆矩阵及其衍生指标的定义 (30) 16ROC曲线和AUC (32) 17KS曲线和KS-value (34) 18German Credit的实际得分分布与理论分布对比 (39) List of Tables 1评分卡数据介绍 (3) 2评分卡刻度表 (35) 3评分卡表 (36) 4平衡数据集和非平衡数据集的效果对比 (41)
2D图案定制个性化礼物、3D打印产品/手板和3D打印机—首选忆典定制 免费3D建模软件大全 要3D打印一件作品，自然少不了3D建模。今天为大家整理了一些免费的3D建模软件大全，希望对3D建模有兴趣的朋友带来帮助。 免费开源3D模型设计软件有： Blender Blender是最受欢迎的免费开源3D模型制作软件套装。 跨平台支持所有的主要操作系统。 功能非常强大，但是上手比较难；一旦学会了，用起来就会非常方便。 OpenSCAD OpenSCAD是一款基于命令行的3D建模软件，可以产生CSG文件，特长是制作实心3D 模型。支持跨平台操作系统，包括Linux、Mac和Windows。 Art of Illusion 免费，开源的3D模型和渲染软件。 亮点包括细分曲面模型工具，骨骼动画和图形语言。尽管缺点也很突出， Art of Illusion是在RepRap开源社区使用最广泛的3D模型软件。 FreeCAD FreeCAD是来自法国MatraDatavision公司的一款开源免费3D CAD软件，基于CAD / CAM / CAE几何模型核心，是一个功能化、参数化的建模工具。FreeCAD 的直接用户目标是机械工程、产品设计，当然也适合工程行业内的其他广大用户，比如建筑或者其他特殊工程行业。 Wings3D
2D图案定制个性化礼物、3D打印产品/手板和3D打印机—首选忆典定制Wings 3D是一个开源免费的3D建模软件，适合创建细分曲面模型。 容易学习，功能强大。 Wings 3D的名字来源于它用于存储坐标系和临近数据所使用的翼边数据结构。 支持多种操作系统，包括Linux、Mac和Windows。 BRL-CAD BRL-CAD是一款强大的跨平台开源实体几何(CSG) 构造和实体模型计算机辅助设计(CAD) 系统。 BBRL-CAD包含有一个交互式的几何编辑器，光学跟踪支持图形着色和几何分析，计算机网络分布式帧缓存支持，图像处理和信号处理工具, 可以进行几何编辑、几何分析，支持分布式网络，可以进行图像处理和信号处理。 基于网页的3D模型设计软件有： 3d Tin 一个基于网页的3D模型软件，来自印度。 3dTin界面简单直观，有Chrome等浏览器插件插件。 所有的模型都存在云端，支持输出文件格式为.STL,.DAE,.OBJ。 TinkerCAD TinkerCAD是一个完全基于网上的3D建模平台和社区。 建模跟3d Tin类似，直接利用TinkerCAD的在线互动工具可以创建STL文件。 TinkerCAD还有一个社区可以分享模型。 其他免费的3D模型设计软件有：
Unity3d数字模型制作规范 本文提到的所有数字模型制作，全部是用3D MAX建立模型，即使是不同的驱动引擎，对模型的要求基本是相同的。当一个VR模型制作完成时，它所包含的基本内容包括场景尺寸、单位，模型归类塌陷、命名、节点编辑，纹理、坐标、纹理尺寸、纹理格式、材质球等必须是符合制作规范的。一个归类清晰、面数节省、制作规范的模型文件对于程序控制管理是十分必要的。 首先对制作流程作简单介绍： 素材采集－模型制作－贴图制作－场景塌陷、命名、展UV坐标－灯光渲染测试－场景烘培－场景调整导出第一章模型制作规范 1 在模型分工之前，必须确定模型定位标准。一般这个标准会是一个CAD底图。制作人员必须依照这个带有CAD底图的文件确定自己分工区域的模型位置，并且不得对这个标准文件进行任何修改。导入到MAX里的CAD底图最好在（0，0，0）位置，以便制作人员的初始模型在零点附近。 2 在没有特殊要求的情况下，单位为米（Meters），如图所示。 3 删除场景中多余的面，在建立模型时，看不见的地方不用建模，对于看不见的面也可以删除，主要是为了提高贴图的利用率，降低整个场景的面数，以提高交互场景的运行速度。如Ｂox底面、贴着墙壁物体的背面等。 4 保持模型面与面之间的距离推荐最小间距为当前场景最大尺度的二千分之一。例如：在制作室内场景时，物体的面与面之间距离不要小于2mm；在制作场景长（或宽）为1km 的室外场景时，物体的面与面之间距离不要小于20cm。如果物体的面与面之间贴得太近，会出现两个面交替出现的闪烁现象。模型与模型之间不允许出现共面、漏面和反面，看不见的面要删掉。在建模初期一定要注意检查共面、漏面和反面的情况； 5 可以复制的物体尽量复制。如果一个1000个面的物体，烘焙好之后复制出去100个，那么他所消耗的资源，基本上和一个物体所消耗的资源一样多。
提取3D游戏模型的方法 网络游戏工具【GameAssassin】是一个针对网络游戏和3D游戏的辅助工具，具有设置3D游戏的线框显示模式，截获3D游戏的模型贴图数据等功能，针对于网络游戏，此软件能够接获游戏所发出并且接受的网络消息，并且能够向服务器直接发送外部的自定义数据。 如果想截游戏模型，首先要到GA的官方下载相关软件和插件。 只需下载GA和导入MAX用的插件就可以。 首先是激活功能，这是必须做的一步，然后尽先一下简单的设置（如图） 再将游戏在任务栏上的完整名称输入到“自定义截取”中。然后在进入游戏。 切记是先运行GA再运行游戏，如果无法确认游戏的名称 可以在运行GA之前先运行游戏，记住游戏在任务栏上的名称 如果名称太长，显示不完整，可以查看任务管理器，确认后退出游戏。 在顺利进入游戏以后，我们会在屏幕的左上角看到“GA”两个彩色字母，这就说明在本游戏中GA运行成功，如果没有显示，就说明没有成功，就无法进行截取（如果不显示的话，就试着Alt+Tab切到GA主截面，选中游戏名称，点击“截取”，如果还不显示，可能就是操作步骤出现了错误）。如果没什么问题，就按下热键Alt+F7截取模型。 【建议在模型比较少的界面下截取，例如选人截面】
按下热键后，我们切到GA的主目录观察文件夹“魔兽世界”中是否已经生成OBJ模型文件，如果什么都没有，就再切回来，再按两遍热键。如果还没有OBJ文件，或是出现“非法操作”的话，那么退出GA，从新截取游戏。
如果没问题了，那么我们就进入模型观察器3D View中，将主人公的模型碎片从新组合，选择你认为是主人公身体一部分的模型，将其添加到组合物体中去。（如果在选取模型碎片文件时提示模型打开失败的话，那么建议你换个显卡。） 拼合好模型后，如果没问题的话，就将组合好的模型保存为列表文件
页面设置：上2CM，下2CM，左2.8CM，右2.8CM 《3D模型设计与角色制作》 课程标准 开课系部：艺术系 课程编号：010805017 编制日期：年月日
《3D模型设计与角色制作》课程标准 课程名称：3D模型设计与角色制作课程代码：010805017 适用专业：动漫设计与制作专业 学时：108 学分：4 开设学期：大三第一学期课程类型：专业必修课 编写执笔人：编写日期： 审定负责人：审定日期： 一、前言 本课程在对行业企业的相关工作岗位进行广泛调研的基础上，根据我校动漫设计与制作的人才培养目标制定，规定了课程的教学内容、教学方法、教学要求等，为课程教学提供技术支持和导向。 二、课程定位 1、课程的性质与作用 《3D模型设计与角色制作》是动漫设计与制作的专业必修课程，是一门核心课程。本课程是在动漫设计专业人才培养目标确定的基础上，根据时下游戏行业岗位工作流程各个环节所需能力确定学生应具备的素质及能力构成而设置的。 通过本课程的教学，可以培养学生运用maya制作模型的方法和技巧。提高学生对游戏行业的认识。学生学习了本课程之后，能够掌握初步的三维建模能力，烘焙法线贴图和凹凸贴图的能力，配合之前学习的photoshop绘制贴图，能够胜任游戏行业中三维场景、道具模型师的岗位要求。 2、本课程与其它课程的关系 在开设本课程之前，学生必须先学习素描、速写、色彩等课程，提高构图能力，对事物结构的理解能力和审美能力，为本门课程打好基础。在之前对photoshop的学习可以是学生在绘制贴图时更容易上手。学生学完本课程后能够胜任三维场景、道具模型师的岗位要求。 三、课程设计理念及思路 （1）课程就是工作，工作就是课程，学习的内容是工作，通过工作实现学习。 本课程是将《3D模型设计与角色制作》的主要的知识与技能结构与禾田软件的多个实际的游戏外包项目相结合，以真实的工作项目作为课程的载体，从典型的工作项目中提炼出学习内容，学生完成了指定的工作任务也就完成了学习目标。（2）穿插进行校内专业实习
·计算机技术及应用· 文章编号：1009-6825（2013）06-0254-02 谈3D模型在施工中的应用 收稿日期：2012-12-08 作者简介：薛华（1979-），男，工程师薛华 （中冶天工集团有限公司国际工程分公司，天津300301） 摘要：简要介绍了SmartPlant Review3D设计软件的功能，应用范围及优势，着重阐述了SmartPlant Review3D模型在施工中的集成化应用、快照应用、协作应用等多种用途，指出该设计软件能够大大提高工程建设生产效率，值得推广。 关键词：SmartPlant Review3D，集成化应用，快照应用，协作应用 中图分类号：TU712文献标识码：A 随着计算机科技的飞速发展，电脑绘图软件的更新换代也日趋平凡。目前业内主要有Pro/E，NX，CATIA，SolidWorks，Inventor，CAXA，SpaceClaim，SmartPlant3D等主流3D设计软件，OT项目机电管安装工程主要是用SmartPlant3D进行设计的，本文着重介绍基于SmartPlant3D中SmartPlant Review的应用。SmartPlant3D改变了工厂的工程化过程及设计过程。它打破了传统的设计技术带给工厂设计过程的局限。它的目标不仅局限于如何帮助用户完成工厂设计，它还能帮助用户优化设计，增加生产力同时缩短项目建设周期。同时SmartPlant3D是第一个可以自动生成管道的轴测图、安装图及相关报告的工厂设计系统。这大大的提高了工程建设生产效率。 1SmartPlant Review3D简介 1）SmartPlant Review3D是一种基于Wintel平台的简单易用的设计检查工具。是Intergraph公司于1999年推出的新一代智能P＆ID设计系统，它拥有内置的图形引擎，实现了图形信息与工程数据在数据库中的结合，是一种以数据为中心的系统，代表了业界的发展方向。SmartPlant Review3D容易使用，易于控制。可以通过键盘、鼠标及游戏杆来控制模型文件的显示方式。由于简单易用，因此它适用于从事工程设计人员，施工人员到总工，项目负责人等不同类型人员使用。由于它可被安装到从笔记本计算机到大型图形工作站等不同平台上，因此它可以广泛的被应用于设计院、施工现场等不同场所。2）SmartPlant Review3D用户可以很容易的在全球多个办公室同时进行设计。它允许多个专业在同一个关系数据库上同时进行工作，这时所有对模型所作修改在所有用户之间实时共享。SmartPlant Review3D允许多个设计者同时在一个管道区域内工作，共同对同一个结构建模，或指定一个设计者来布置管线走向，而其他设计者在其上添加仪表及放空放净装置等。数据库可以在世界上任何的办公室之间复制从而将数据自动传到远方的办公室。其他办公室可以自动得到最新的设计数据。3）SmartPlant Review3D提供一种可视化的工程设计模型检查平台。可以在不需要任何CAD平台的情况下，检查工程设计模型及其相关的工程数据，同时可以对工程模型及数据进行批注。它全面的支持Microstation文件、AutoCAD文件及SAT格式的文件。SmartPlant支持多线程、支持OpenGL图形渲染。同时它用MS Access97及MS Access2000存放项目数据。协调、审核、评估、会审意见容易保存及备份。非常适用于大型工程模型。 2SmartPlant Review3D模型在施工中的应用1）集成化应用。SmartPlant Review3D集成化应用，可以不同的方式来显示和移动模型的任意指定部分，大大的方便了大型工程模型的查看及批注。此外还可以通过控制模型的显示层来达到有效的查看大型模型的目的。例如，在一个厂房内分部的结构或设备总体布置以及分部层次通过键盘和鼠标操作可以对整个模型任意角度旋转，也可以对局部进行放大，并且可以对总体布置或局部进行标注和说明，很大程度上帮助我们在施工过程中控制各个工序间合理的链接来缩短工程建设工期。 2）快照应用。SmartPlant Review3D快照应用，可以生成真实的，有照片效果的模型图片。可以为模型设定纹理、指定灯光、进行光线跟踪运算、进行立体图形显示及查看、进行照片质量的高分辨率打印，同时还可以对不用的视图做屏幕快照，也可打印为P＆ID图。此功能在OT现场应用最多，打印资料很直观的显示管道走向以及管道附属的仪器仪表，同时可以体现出管道周围或者同一管廊管道分部情况，也可以对P＆ID彩图内管道属性和规格型号及设备进行标注，极大的增强了对管道或设备整体概念认识，结合ISOMETRIC图（以下简称ISO图）的坐标方向很容易确定出管道布置方向，大大的缩短了技术交底时间及施工工期。 3）视频动画应用。SmartPlant Review3D的视频动画应用，可以在计算机内模拟现场的安装过程。也可以将模型漫游的结果输出成动画。以不同的方式来进行复杂的模型动态运动分析。这样可以更好的解决在安装及设备检修过程中出现的问题。例如，在OT现场安装Ball Mill设备时，生成的视频动画对此设备安装的先后顺序进行动画演示，可以明确指导整个安装施工工序，极大的提高了安装生产效率，减少不必要的财力物力浪费。 4）协作应用。SmartPlant Review3D的协作应用，可以进行远程的计算机互动。通过互联网可以在多个不同的地点对同一组模型数据进行研究讨论，最让人感到兴奋的是，由于在网上传送的不是数据而是指令，因此这种应用可以通过常见的拨号上网的方式实现远程互动，这对于设计与施工以及设计在多点同时进行的情况时的数据共享有重要的意义。 5）视图隐藏线消除应用。SmartPlant Review3D可以以其非常熟悉的模型隐藏线消除的方式进行模型的漫游、标注及现场直接生成施工用图纸。同时还可以做各种视图的隐藏线消除模型快照或P＆ID。现场使用的管道和仪表ISO图全部是由此功能生成智能P＆ID图。智能P＆ID设计系统在绘制P＆ID图的同时，可以自动生成管道表和设备表，提高了数据的一致性，但是这也大大增加了工艺专业的工作量。例如管道表通常包括两种类型的信息：连接关系和工程数据。连接关系是由管线的起止信息体现 · 452 ·第39卷第6期 2013年2月 山西建筑 SHANXI ARCHITECTURE Vol．39No．6 Feb．2013
信用评分卡 信用评分是指根据银行客户的各种历史信用资料，利用一定的信用评分模型，得到不同等级的信用分数，根据客户的信用分数，授信者可以通过分析客 户按时还款的可能性，据此决定是否给予授信以及授信的额度和利率。 虽然授信者通过人工分析客户的历史信用资料，同样可以得到这样的分析结果，但利用信用评分却更加快速、更加客观、更具有一致性。 一、引进信用评分卡的目的及意义 1、由于零售信贷业务具有笔数多、单笔金额小、数据丰富的特征，决定了 需要对其进行智能化、概率化的管理模式。信用评分模型运用现代的数理统计 模型技术，通过对借款人信用历史记录和业务活动记录的深度数据挖掘、分析 和提炼，发现蕴藏在纷繁复杂数据中、反映消费者风险特征和预期信贷表现的 知识和规律，并通过评分的方式总结出来，作为管理决策的科学依据。 2、目前国内大多数银行信用卡部门采取人工审批作业形式，审批依据是审批政策、客户提供的资料及审批人员的个人经验进行审批判断，存在以下问题： （1）信审人员对申请人所提交申请资料真实性的认定基本依赖于受理申请资料的信贷业务员的职业操守和业务素质，审批人员对申请人资料的核实手段 基本依赖于电话核查，对申请核准与否基本依赖于自己的信审业务经验，授信 审查成本高、效率低而又面临很大的欺诈风险，这种状况很难应对年末所谓的 “行业 旺季”中大规模集中的小额贷款业务需要。 （2）审批决策容易受主观因素影响、审批结果不一致，审批政策调控能力 相对薄弱。 （3）不利于量化风险级别，无法进行风险分级管理，影响风险控制的能力 及灵活度，难以在风险与市场之间寻求合适的平衡点。 （4）审批效率还有较大提升空间。 3、信用评分卡具有客观性，它是根据从大量数据中提炼出来的预测信息和 、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行 高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。 、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。
https://www.doczj.com/doc/b67589264.html, 评分卡模型剖析之一（woe、IV、ROC、信息熵）_光环大数据培训 信用评分卡模型在国外是一种成熟的预测方法，尤其在信用风险评估以及金融风险控制领域更是得到了比较广泛的使用，其原理是将模型变量WOE编码方式离散化之后运用logistic回归模型进行的一种二分类变量的广义线性模型。 本文重点介绍模型变量WOE以及IV原理，为表述方便，本文将模型目标标量为1记为违约用户，对于目标变量为0记为正常用户；则WOE(weight of Evidence)其实就是自变量取某个值的时候对违约比例的一种影响，怎么理解这句话呢？我下面通过一个图标来进行说明。 Woe公式如下： Age#bad#goodWoe0-1050200=ln((50/100)/(200/1000))=ln((50/200)/(100 /1000))10-1820200=ln((20/100)/(200/1000))=ln((20/200)/(100/1000))18-3 55200=ln((5/100)/(200/1000))=ln((5/200)/(100/1000))35-5015200=ln((15/ 100)/(200/1000))=ln((15/200)/(100/1000))50以上10200=ln((10/100)/(200/1000))=ln((10/200)/(100/1000))汇总1001000 表中以age年龄为某个自变量，由于年龄是连续型自变量，需要对其进行离散化处理，假设离散化分为5组（至于如何分组，会在以后专题中解释），#bad 和#good表示在这五组中违约用户和正常用户的数量分布，最后一列是woe值的计算，通过后面变化之后的公式可以看出，woe反映的是在自变量每个分组下违约用户对正常用户占比和总体中违约用户对正常用户占比之间的差异；从而可以直观的认为woe蕴含了自变量取值对于目标变量（违约概率）的影响。再加上woe计算形式与logistic回归中目标变量的logistic转换(logist_p=ln(p/1-p))
Altium designer 6（AD6）建立器件简易3D模型的方法 By benladn911 在传统的电子产品整机设计流程里，电路设计部门与结构设计设计部门是两个完全独立工作的部门，之间没有什么直接的合作关系。多数情况下（这里指的是大多数。因为也是有部分企业的产品是已定型化的，都是先设计好外壳后再根据空间来设计电路板，这就不在我们的讨论范围之内了），结构设计部门都要等到电路设计部门的PCB板加工完成、焊接完成后才能开始进行大部分的结构设计工作，然而电路板的加工生产周期会随电路板的复杂程度而延长，而且部门之间的沟通方式也基本上是通过口头或文本的形式。 目前多数企业的整机产品设计流程中还停留在这种状态下，原因还是电路部门与结构部门没有一个软件协作接口来帮助两个部门更好地协调工作、提高效率。面对竞争激烈的市场环境，时间就是金钱，产品研发延期而导致研发成本的增加，产品上市时间的推迟也直接影响到产品的市场竞争力。对于企业来说，都希望部门之间能有一个较好的协调接口来加快整机产品的设计，进而提高设计的效率与准确性、降低研发的时间成本，提前推出产品，迅速强占市场，达到最终的回报。 作为业界唯一的完整的一体化电子产品设计平台——Altium designer 6（AD6）。从AD6.3开始就开始支持用户自建立Step或IGES格式的3D模型并导入到用户的3D器件库里（*.PCB3DLib），实现PCB的3D实时查看，并把最终的PCB整板Step或IGES文件的导出，最后再把整板的Step或IGES文件导入到结构设计软件（如SolidWorks、PRO-E、UG等），提前为结构部门提供整机外壳设计的参考数据。这样的一种整机设计流程可以大大缩短整机开发的时间，从而提高部门协作的工作效率与准确性。 我们先了解下AD6提供的电路与结构设计的协作流程： 1、电路部门建立好项目需要的原理图库、PCB库 2、结构部门使用结构软件建立关键器件的3D模型，需要注意的是在结构软件中建立 器件3D模型时，要事先定义好器件的原点和3D坐标，3D模型的原点要和PCB 封装库的原点保持一致，3D中的XY坐标则要和PCB封装库中的XY方向保持一 致然后导出为Step格式，软后导入到自建的3D库中。这样在3D状态下才能看到 元件准确的定位在PCB立体视图中，否则3D元件会偏离PCB 3D中的丝网位置。 如果角度不对也会出现错位，甚至部分在PCB上面，部分在PCB下面。（在结构 软件中，当元件为单个实体时，原点即为实际定义原点，当元件为装配实体时，先 定义好总的参考原点，再装配好各部件，最后另存为Step或IGS文件转交给电路 部门，电路部门再把文件导入到自己建立的PCB 3D库(*.PCB3DLib） 3、电路部门绘制好原理图，并在原理图库或原理图中，正确添加器件属性里的PCB 模型名称和3D模型名称 4、绘制好最终的PCB图后，查看PCB的3D效果（View \ Legacy 3D View） 5、导出整板PCB的3D图为Step或IGES文件转交给结构部门 6、结构部门把整板PCB的3D图导入到结构设计软件中，作为结构设计的参考数据 上述的整个流程中，特别是需要在结构软件中建立各种器件的3D模型的工作量比较大，而且一定要定义好3D模型的原点和3D坐标，否则最终查看整板PCB 3D的时候就会出现上面描述的3D器件偏离丝印位置。 当然，对于一些比较重要的器件，如：要求和外壳精确紧密连接、而且是多曲面的器件，对于这类的器件还是必须建议严格按照以上的流程在结构软件中建立3D模型。
一、资产池分池概述 零售风险暴露没有初级法和高级法的区别，只要实施内部评级法，银行必须使用分池（Pool）技术来自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。 商业银行首先将零售风险暴露分为个人住房抵押贷款、合格循环零售风险暴露、其他零售风险暴露三大类，在此基础上建立细分的零售风险暴露的风险分池体系。按照《新资本协议》的要求，同一资产池内的零售风险暴露的风险程度应保持一致，资产池间的资产具有风险的异质性。 银行在将贷款分到资产池中时至少要考虑如下风险要素： ◆借款人风险特征，包括债务人类别和人口统计特征等，如收入状况、年龄、职业、 客户信用评分、地区等。 ◆债项风险特征，包括产品和抵质押品的风险特征，如抵质押方式、抵质押比例、担 保、优先性、账龄等。 ◆贷款的逾期：银行分别确定逾期贷款和未逾期贷款 特别地，对于已经违约和尚未违约的贷款，应分别进行风险划分；对于数据缺失的零售贷款，数据缺失的程度应作为风险分池的一个因素。 各资产池之间借款人和贷款的分布应合理，避免单个池中零售暴露过于集中。按照银监会的规定，若单个资产池中风险暴露超过该类零售总量的30%，银行需要向银监会证明该资产池中的贷款具有风险同质性，并且不影响估计该池的风险参数。 对于资产池划分，银行可根据自身对于资产池划分精细化程度的需求以及数据质量情况，分别建立独立的PD/LGD/EAD资产池（即每笔贷款同时对应一个PD池、一个LGD池，一个EAD池），也可以建立综合的PD/LGD/EAD资产池（即每笔贷款只对应一个资产池，每个资产池具有PD、LGD、EAD三个参数）。 二、资产池划分方法 从方法论的角度，资产池划分方法可以分为： 1.基于申请评分卡和行为评分卡：以评分卡的模型细分为基础，按照分数的高低划 分为不同的资产池。 2.决策树：利用决策树模型，通过递归的方法，将资产划归到不同的池中。 3.聚类：使用多元统计聚类方法，将具有类似特征的资产划分为同一资产池。 4.专家判断法：当数据不充分时，可依靠专家经验进行资产池的划分。 以上方法不是独立的，可进行组合使用，国际先进银行多采用基于评分卡的方法，对于
盘点2015年十大好用的3D模型网站 随着3D技术的发展，建模技术的飞速进步，3d技术的跨界以及创新永无穷尽。近几年3d模型在网上铺天盖地，3d模型正在以我们所不能想象的速度在快速更替。常见的国内外3d模型库海量，对于设计师来说，如此多的模型网站，但是真正想找模型的时候，却不能第一时间找到，花一分钟细细想一想， 这是为什么呢?究竟哪家网站的3d模型强呢? 笔者在此盘点一下2015年十大好用的3D模型网站，以下十个网站并不是以流量指数来衡量的，而是以网站的与众不同的风格和用户好评程度来盘点的，希望为广大设计师们提供更多寻找模型的便利。 1.3d侠模型下载网，大概是08年的时候，网上的模型资源可谓凤毛麟角，能够画效果图的设计师很吃香，这个模型基地因为能够为设计师提供3d模型下载、素材贴图以及vray材质下载等资源而备受肯定，也算是口碑非常好的网站，同一时期推出的还有3dfrom/3dmo等等模型网站，现在看来，网站界面风格稍微显low啊，怀疑→_→是用一套模板做的，黑色的背景，上面赋予亮色醒目的文字;但是由于年代久远，好像2010年之后，这个网站就不再更新了，知名度降低了不少，一不小心就被那些“小鲜肉”风格的模型网站给吞噬掉了 2.3D溜溜网是一个被称为中国最好的3D素材基地，设计师找不到模型时可能第一时间想到的就是3d溜溜啦，话说3d溜溜的模型是以小时更新的，3D溜溜网致力于建立一个开放、便捷、强大的3D素材基地!找模型上溜溜，全站hold住你，其他的一些模型网站也弱爆了，在这里常用的3D模型，Vray材质，光域网,3DMAX脚本文件等，都是很全哒。 尤其是独家研发的3D溜溜资源管理系统，国内第一个专业的3D资源库管理软件，帮助3D制作人员提高至少3倍以上的作图效率，不用注册就可以直接免费下载模型，这种模型管理系统以简单粗暴的姿态征服了灰常多的设计师，因为只要把溜溜里下载的3DL格式文件拖入溜溜管理器里，设计师就有了自己的模型库，非常方便调用模型，自己做的模型也能保存在溜溜管理器中，直接拖动模型到3dmax里面就可以使用，可谓是一秒钟变高大上的神器，效果图设计师的效率也大大提高了啊! 对于一般的多数设计师来说，3d溜溜的用户口碑还是非常好的， 3d溜溜原创单体收费模型也从最初的第1季到如今第17季的发布，已经追剧很久了有米有? 掐指一算，要是在官网上面购买的话，官方定价198吧，现在只需要30块大洋就可以买24个模型，买还是不买吗?作为一名屌丝设计师，我表示很无力...... 设计师你就是苦逼的画图崽崽啊! 有些熟悉的小伙伴们可能在整体模型里面经常看到，对伐?提取出来的模型经过加工再次发布成为原创单体模型，或者来自国外，好吧，我也是醉了，一致持续更新中的单体模型能否换个花样呢?
个人信用评分模型构建以及个人欺诈评分模型构建 —、个人信用评分概念 个人信用评分又称“消费者信用评分”，是预测信用申请人或现有借款人违约可能性的一种统计方法。它通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量历史数据进行系统的分析，利用统计方法及其他定量方法挖掘数据中蕴含的行为模式和信用特征，开发出预测性模型，用以对消费者未来的信用行为进行预测。 有很多信用记录会明显影响个人信用评分，如延迟付款额度变化、拖延付款时间的严重程度、信贷账户数目增减、信贷余额变化、账龄、最近的查询记录等。当个人信用评分模型工作时，它会从个人信用档案中抽取不同因素来评价消费者的信用状态，一旦信用记录中有瑕疵出现，评分模型就会度量出瑕疵的大小，直接从现有的分数中扣除, 从而使信用评分的分值减小一些。 信用评分及其自动化的操作加速了整个信贷决策过程，申请人可以更加迅速地得到答复，提高了操作的效率。据美国消费银行协会的最新一份资料，以前不使用信用评分，小额消费信贷的审批平均需要12小时，如今使用信用评分和自动处理程序，这类贷款的审批缩短到15分钟。使用信用分后，60%的汽车贷款的审批可以在1小时内完成。信用卡的审批只要一两分钟，甚至几秒钟。 二、个人信用评分模型构建 (一）“信用评分卡”的概念 在了解个人信用评分模型之前，需要了解“信用评分卡”的概念。在消费者信用评分过程中，信用评分卡是一种表格，由描述借款人状况的各个特征变量的不同取值对应的信用分值所组成。使用信用评分卡可以计算不同借款人的信用评分分值。典型的信用评分卡见表4-1。 □第四章个人征信业务 一个贷款申请人的状况如下：在现岗位工作时间为12个月，租房住，同时拥有活期存款账户和储蓄存款账户，尚无信用卡，职业为销售人员，年龄24岁。因此，通过表中所给的数据，可以算出该人的信用评分分值为：14+19+31 + 11 + 18 + 19 = 112。 (二）建立信用评分模型的过程 一个人信用评分模型的建—立是市场分析人员、风险管理经理、统计—学家、数据库管理人员和计算机程序员等多个领域的专家综合协调的结果。为了保证个人信用评分模型的顺利开发和应用，必须对建模过程的每个部分进行仔细的设计和计划。通常，建立信用评分模型的过程一般包括以下几个部分：
生产管理部 3D模型审查是详细设计3D建模过程中最重要的里程碑，通过30%、60%和90%模型审查会，业主方和设计方充分交流意见并达成一致，以推进下一步设计工作。 一、审查目的 1．30%模型审查会目的是审查可通过性、安全、平面布置、人机工程和可施工性。 2．60%模型审查会目的是全面审查工程设计和工艺技术，以及30%审查遗留问题的回顾。 3．90%模型审查会目的是审查小设备的平面布置（如仪表接线盒位置等）和60%审查遗留问题的回顾。 二、审查人员要求 模型审查会至少有以下专业参加：工艺、设备（检修）、安全（消防）、操作、仪表、电气、总图、配管和结构等。 三、审查依据 已定稿的P&ID流程图和平面布置图、相关的设计规范标准、相关的安全操作要求等。 四、联合审查内容 联合审查是由业主、设计方等共同举行的正式评审。3D模型审查各阶段主要内容如下：1．30%模型审查内容 总图和设备布置 （1）是否满足工艺上的集成和优化要求； （2）消防道路规划； （3）大型设备如反应器，塔，空冷器等吊装/检修的可行性，重点考虑起重设备站位是否足够； （4）公用单元和工艺单元优化布置；
（5）可能散发可燃气体的工艺装置，罐区，建筑物，汽车/火车装卸区，火炬/ 烟囱，污水处理装置，空冷器等布置是否满足全年最小频率风向的要求； （6）各工艺单元，罐区和建筑物的安全距离； （7）将来改扩建的预留/界面考虑； （8）装置内主要设备、建筑物的防火间距是否满足要求； （9）进出装置的主要管道； （10）检修空间（换热器管束抽出空间，加热炉管抽出空间，大型压缩机，催化剂进料/泄料等）； （11）逃生通道是否通畅（不能存在操作逃生屏蔽区，逃生路线不能朝向装置），逃生通道的数量是否满足要求（国外一般要求长度超过12米的平台需要加设双通道）。 2．60%模型审查内容 安全性和可操作性 （1）设备的通道/操作/检修的安全性； （2）设备框架和平台的安全疏散通道是否满足要求； （3）通道空间内是否有障碍物； （4）远程切断阀和减压阀是否有安全距离并能保证在紧急情况下人员易于到达，从此位置是否能观察相关设备； （5）灭火蒸汽分配管距被保护的设备的安全距离是否能够满足； （6）生产人员是否便于操作放净/放空阀门，在此位置视线是否便于观察流体流出； （7）主要操作平台、操作温度较高的立式设备平台上是否设置了必要的公用工程软管站； （8）蒸汽/凝液的排放是否能导致人员安全受到威胁； （9）装置内控制室和分析化验室的鼓风机进口是否位于安全区域。
创意3D模型设计欣赏 3D模型制作:了解软件知识，能够进行初中级模型制作 Maya场景制作:Maya基础知识、Maya场景制作 Maya角色建模:Maya卡通角色建模、Maya写实角色建模 4、3D渲染技术:熟练掌握使用材质和绘制贴图方面的技能 Maya材质与贴图:Hypershade的运用、贴图技术 Maya灯光与渲染:灯光的运用、高级MentalRay的运用 5、3D动画制作:能够制作初中级动画设置工作，对角色动画制作有初步了解 Maya动画制作:关键帧动画、动画图表的运用、驱动关键帧、角色动画制作基础 动画合成与特效制作:Premire、AE特效制作
6、3D高级特效制作:使用高级特效工具制作出高水准的动画作品，对整个动画制作流程有深入的理解 Maya特效制作:粒子的运用、刚体、柔体动力学、毛发技术 Maya运动学:布料技术、Paint Effects的运用、运动学 7、3D高级动画制作:掌握高级角色动画工具及深层次的动画制作 Maya高级角色动画:Bone的创建和各种IK的运用、蒙皮技术 Maya角色表情动画:Trax Editor的高级运用、表情动画 有趣更有创意移动终端应用3D模型新体验 Android、IOS系统的手机和平板电脑，具有大屏幕的视觉效果和优越的桌面体验，而趣味又有创意的软件也是移动终端设备具有吸引力的一个因素。今天给大家介绍一款应用移动终端设备上有趣又好玩的系统——3dcloud移动终端模型展示系统。 3dcloud移动终端模型展示系统提供Web在线3D模型自动更新机制。具体功能如下：
一、模型列表管理功能 系统中的3D模型可以进行、管理，包括删除、修改播放顺序等。通过列表可以查阅当前移动终端中所有的3D模型。 二、手动触屏操纵功能 采用多点触摸方式操控，单点触摸屏幕旋转、多点触摸屏幕放大或缩小3D模型。 三、模型介绍功能 每个3D模型都有一个简短的介绍，要求介绍内容采用html格式文件，即点击介绍按钮自动加载相应的html文档显示介绍内容。 四、系统管理功能 系统管理包括用户账户管理设置、更改模型存储目录、系统设置、及以后可能增加的预留功能。