浅谈我国保险公司代理人的信用风险管理
随着我国经济不断发展，保险行业规模也不断扩大。保险公司作为主体之一，为了保护自身的利益和客户的利益，必须加强对代理人的信用风险管理。
首先，保险公司应该建立完善的代理人选择机制。在招募代理人时，要进行资格审查和信用评估，对代理人的资质、从业经验和信用记录等方面进行全面考察，确保代理人具有稳定、优良的信用记录和道德素质，减少代理人带来的信用风险。
其次，保险公司应该加强对代理人的培训和监管。在代理人加入保险公司之前，需要对其进行专业知识和业务技能的培训，并用考试等方式验证代理人的学习成果。在代理人从事业务过程中，保险公司应对其进行定期监管和风险评估，防止代理人在销售保险产品时出现违规行为和信用风险。
最后，保险公司应该建立完善的投诉处理机制。一旦客户对代理人的服务提出不满，保险公司应及时介入，进行调解和解决，避免客户流失和对保险公司的信誉产生不良影响。同时，保险公司应对代理人的违规行为和失信行为进行惩罚和公示，增强代理人的监管约束力。
总之，保险公司应秉持稳健经营理念，加强对代理人的信用风险管理，建立起完整合规的代理人管理机制，保护客户利益和公司利益，为中国保险业的健康发展提供有力保障。
我国保险个人代理人制度的现状及其风险防范 01保险罗光政 学号：01034145 摘要：随着保险业的迅速发展,保险个人代理人已成为中国目前成长最快的职业之一。加强代理人风险管理是顺应中国保险业发展重要转折阶段的客观要求,是中国保险业应对入世挑战的必然选择,是维护中国保险行业形象和社会稳定的迫切需要,是保险公司粗放式经营到集约化管理的理性发展。加强保险个人代理人的风险管理必须完善保险立法，优化销售队伍品质,排除代理人营销品质的风险源,加强代理人的教育培训，以保障客户利益为出发点 ,健全科学的管理系统,提高代理人违规成本。 关键词：保险代理人，经营风险，流动性，管理体制 保险个人代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。通过个人代理人展业是目前我国各寿险公司主要的营销渠道，在保险营销市场中起着中流砥柱的作用。 一、个人代理人的现状 （一）代理人队伍庞大，是我国保险中介市场上的中坚力量 自1980年我国恢复保险业务至1992年美国友邦保险公司进入中国之前，我国的寿险业务主要以团险为主，行业代理和农村代办的兼业代理方式成为各保险公司的主要营销方式。自1992年美国友邦保险公司上海分公司成立以来，便推出了国内全新的个人缴费寿险产品，并引入了个人代理这一新的营销模式，同时很快就取得了上海个人寿险市场的领先地位，随后这一代理营销模式迅速为中资保险公司所接受和效仿，填补了我国个人寿险市场，个人代理人制度也由此成为了中国保险公司寿险营销的主导模式。 经过短短几年时间的发展，我国保险代理人队伍断壮大，个人代理业务快速发展，每年创造的保费收入都在千亿以上。截止2004年5月，我国保险个人代理人已达131万人。1980年我国保费收入为4.6亿，到2003年全国保费收入3880.4亿元，平均每年以30%的速度增长。其中，寿险保费收入2669.5亿元，同比增长28.7%；健康及意外险保费收入341.5亿元，同比增长69.7%。2003年我国保险密度达到287.44元，保险深度为3.33%，保险公司总资产达到9122.8亿元，同比增长41.5%。而个人寿险营销业务已占整个寿险保费的80%以上，这些成就的取得都与个人代理人的努力分不开，保险代理人在发展保险业务中的作用越来越重要。 （二）整体素质参差不齐，社会认同度不高 一项调查显示，截至2002年底，在北京注册登记的13家保险公司分公司中，保险个人代理人在队伍结构上呈以下特点:其一,女性偏多。在被调查对象中女性占68.4%。其二,年龄偏大。其中30岁以下的占36.8%，31-40岁的占30.5%，41岁以上的占32.7%。其三,文化程度偏低。初中以下的占3.3%，高中(含职高和中专)占45.6%，大专占39.5%，大本以上占11.6%。其四，来源偏杂。一是从在从事保险推销工作前的身份上看：下岗或失业(含协议解除劳动关系或买断工龄的)
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/b319102812.html, 我国保险公司风险管理研究 作者：吴佟迪 来源：《现代营销·经营版》2019年第01期 摘要：保险公司要想高质量发展必须合理地进行风险管理。保险公司能否做好风险管理是保险公司未来能否可持续发展的关键，也关系着社会的稳定和人民的财产安全。本研究分析了保险公司面临的风险管理问题，并提出了加强保险公司风险管理的对策，希望能对保险行业从业者带来一定的启示。 关键词：保险公司;风险;风险管理 经济发展新常态下，中央要求各行业要高质量发展，保险业也不例外，同样要高质量发展。有效地识别和防控风险，保护公司及客户的利益是保险公司能否高质量发展的关键。从2016年原保监会正式实施偿二代等監管规则到2018年银监会与保监会合并意味着国家对保险公司的风险监管趋于严格，更加重视监管的质量和效率，这就倒逼保险公司改变以往粗放低效的风险管理手段，利用现代科技力量，提高风险管理能力，以防范发生系统性金融危机。2018年普华永道对82家保险公司调查发现，90%以上的保险公司初步建立了风险管理框架。但是从风险管理体系完善程度来看，国内很多保险公司与世界先进保险公司的差距还很大。从规模来看，大规模保险公司的风险管理体系好于中小规模保险公司;从公司业务范围来看，寿险公司风险管理体系稍好于财寿险公司。保险公司能否做好风险管理是保险公司未来能否长远稳健发展的关键，也关系着社会的稳定和人民的财产安全。 一、保险公司风险管理面临的问题 （一）保险公司面临投资风险 保险行业发展之初，恰逢中国经济蓬勃发展，当时国内保险监管法律法规不健全，保险公司的投资范围没有明确的限制，因此保险公司涉足房地产、证券、信托等领域。但是到了20 世纪90年代，房地产泡沫破裂，保险公司形成大量不良资产，其经营风险大大增加。直到1995年《保险法》颁布，明文规定保险资金不得投资于房地产等高风险领域，只得投资于银 行存款或者国债等稳健收益类产品。直到2004年，国家放宽了保险资金的投资渠道，保险资金在接下来的几年中开始涉足股票、基础设施、股权、不动产投资等。2012年，在“放开前端、管住后端”监管思路的指导下，保险公司的投资范围和投资比例进一步拓宽，在低利率和股票市场较景气的背景下，保险公司投资股票市场的资金比例进一步加大。但是一些不当的投资行为给保险公司带来了巨大的损失。如，2015年，保险公司频频举牌上市公司，2016年，股市走低，大幅震荡，50%以上被险资举牌的上市公司的股价大幅下跌，给保险公司带来了一定的亏损。另外，保险公司在投资中脱实向虚，影响了实体经济的稳定发展。目前，保险公司参与境外投资的比例加大，在世界经济、政治、金融局势、国际关系错综复杂的背景下，保险企业走出去战略还面临着国外监管制度、法律制度、管理制度等多元性、不确定性和复杂性风
保险代理人的职业责任和风险管理保险代理人在保险业中发挥着重要的角色，他们作为中介人员，负责销售保险产品、提供咨询和服务等职责。然而，作为保险代理人，他们也面临着一定的职业责任和风险。本文将探讨保险代理人的职业责任以及如何进行风险管理。 一、保险代理人的职业责任 保险代理人作为保险业务的第一道门槛，他们要确保所销售的保险产品符合客户的需求，并且提供准确的信息和咨询。首先，保险代理人需要对保险产品进行全面的了解，包括保险条款、保费以及保险责任等。他们需要详细解释这些内容，确保客户了解自己购买的产品，并明白其中的风险与权益。 其次，保险代理人还需要了解客户的需求和风险承受能力，根据这些信息为客户提供适当的保险建议。例如，对于风险承受能力较低的客户，保险代理人应该推荐一些相对保守的保险产品，以确保客户在面临风险时能够得到充分的保障。 此外，保险代理人还要及时为客户提供售后服务，包括理赔咨询、保单续期等。他们应该与客户保持良好的沟通，并及时解答客户的疑问。 二、保险代理人的风险管理
作为保险代理人，他们也面临着一定的职业风险，如职业道德风险、信息传递风险等。因此，他们需要积极进行风险管理，以保证自身的 职业形象和客户的利益。 首先，保险代理人应该遵守相关的法律法规和公司制度，确保自己 的行为符合职业道德要求。他们应该尽职尽责，不得利用职务之便谋 取个人私利，以保证客户的利益。 其次，保险代理人需要充分了解保险产品的特点和风险，并将这些 信息准确传递给客户，以免造成误导或引发纠纷。他们应该保证信息 的真实性和客观性，并且避免隐瞒相关重要信息。 此外，保险代理人还应该为自己进行风险管理。他们可以购买相关 的职业责任保险，以应对潜在的法律风险。同时，他们还可以积极参 加培训和学习，提升自己的专业水平和知识储备，以更好地为客户提 供服务。 三、结语 保险代理人承担着保险业务的重要角色，他们的职业责任和风险管 理至关重要。通过履行职业责任、遵守职业道德、加强风险管理等措施，保险代理人能够更好地为客户提供服务，同时也保护了自身的利益。只有在合规的基础上，保险代理人才能在保险市场中发挥更大的 作用，并赢得客户的信任和尊重。 通过对保险代理人职业责任和风险管理的深入探讨，我们可以更好 地了解保险代理人的角色和责任，进一步促进保险市场的良性发展。
保险行业中的保险公司投资战略与风险管理在保险行业中，保险公司的投资战略和风险管理是至关重要的。本文将探讨保险公司在投资方面的策略以及如何有效地管理风险。 一、保险公司的投资战略 保险公司的投资战略主要包括资产配置和投资组合管理。资产配置是指根据公司的风险偏好和投资目标，将资金分配到不同的资产类别中，以实现最大化的回报。投资组合管理则是指管理和监控不同资产类别的组合，以确保投资组合的分散化和风险控制。 保险公司通常会考虑以下几个因素来制定其投资战略： 1. 长期稳定性：保险公司需要长期稳定的投资回报来支付保单持有人的理赔和保费。因此，他们更倾向于选择相对稳定的投资组合，如债券和股息收入稳定的股票。 2. 偿付能力需求：根据监管要求，保险公司必须具备足够的偿付能力来应对保险索赔。因此，他们通常会将一部分资金配置到流动性较高的资产，以确保随时能够支付索赔。 3. 风险偏好：不同的保险公司在风险承受能力和偏好上存在差异。一些保险公司可能愿意承担更高的风险以追求更高的回报，而另一些则更加保守。投资战略需要根据公司的风险偏好来确定，同时也要考虑到业务的复杂性和曝险率等因素。 二、保险公司的风险管理
保险公司作为金融机构，面临很多潜在的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。因此，保险公司需要采取相应的风险管理措施来保护公司和保险利益相关方的利益。 以下是保险公司常用的风险管理工具和技术： 1. 多元化投资组合：通过将资金分散投资于不同的资产类别和地理区域，保险公司可以降低特定投资的风险，以实现整体投资组合的分散化。这样一来，即使某个特定市场或资产出现问题，整个投资组合也能够承受得住。 2. 风险控制和监测：保险公司需建立风险控制系统，对投资组合的风险进行监测和评估。通过运用风险测量模型和指标，如价值-at-风险(VaR) 和应计评分卡等，来衡量投资组合的风险水平，并及时采取相应的风险控制措施。 3. 强化内部控制：保险公司需要建立有效的内部控制机制，包括风险管理、合规监督和内部审计等，以确保公司业务的合规性和风险的有效控制。 4. 使用衍生品工具：保险公司可以使用衍生品工具来管理投资组合的风险。例如，他们可以使用期货、期权和利率互换等工具来对冲和管理投资组合中的特定风险。 5. 灵活的资产负债管理：保险公司需要灵活调整资产与负债之间的匹配度，以适应市场变化和保证长期偿付能力。通过及时匹配资产和
人身险公司保险代理人佣金管理存在风 险及优化措施 摘要：进行人身险公司保险代理人佣金管理能够有效地激励代理、促进销售业绩、控制成本和利益，还能保护公司利益。由此可见，管理好人身险公司保险代理人的佣金十分重要，故本文先介绍人身险公司保险代理人的佣金管理的风险，并提出一系列优化佣金管理的策略，以供参考。 关键词：人身险公司；保险代理人；佣金管理；优化策略 一、人身险公司保险代理人佣金管理风险的识别 （一）佣金欺诈风险 在人身险公司保险代理人佣金管理中，佣金欺诈风险主要体现在以下几点。 ①代理人可能会通过虚构保险销售来获取佣金。②代理人可能会篡改保单信息，如保费金额、受保人信息或保险期限，以提高销售金额和佣金。③代理人可能会将同一份保单多次销售给不同的客户，以获取多份佣金。④代理人可能在未经充分解释的情况下向客户推销额外的附加产品，这些产品可能是客户并不需要或并不理解的，但代理人会从中获取额外的佣金。⑤代理人可能在投保人的知情情况下，未经授权更改投保人信息，例如年龄、职业或健康状况，以获得更高的佣金或更低的保费。⑥代理人可能在客户不知情或未经授权的情况下更改保险合同的续期条件，以获取更高的佣金或延长保单的续期期限。 （二）内部控制不足 以下是一些可能存在的内部控制不足的情况：一是公司可能没有建立严格的审查和验证程序，无法有效地核实销售数据、保单信息和佣金支付的准确性。二是公司可能没有足够强大的数据监测系统来识别异常销售模式、重复销售和异常佣金支付情况。三是公司内部的操作流程可能存在漏洞或不清晰，容易被代理人
利用来进行佣金欺诈。四是公司可能没有进行定期的内部审计和监督，无法全面 评估佣金管理的风险和效果[1]。 （三）佣金激励不当 佣金激励不当可能会出现以下情况：①如果保险公司过度激励代理人的销售 数量，而忽视了销售的质量和客户的实际需求，代理人可能会采取不当的行为， 如推销不适合客户的保险产品或使用操纵手段来增加销售数量。②如果保险公司 设定过高或不合理的销售目标，代理人可能会感到压力，为了达到目标而采取不 当的行为，这可能包括误导客户、虚构销售或篡改销售数据。③如果保险公司只 关注代理人的销售量而忽视了其他方面的绩效表现，如客户满意度、保单续期率 或理赔服务质量，代理人可能会忽略这些重要因素，导致客户流失或投诉增加。 ④缺乏明确的激励政策和透明的佣金计算方法可能导致代理人对激励措施的质疑，并产生不当行为。 二、人身险公司保险代理人佣金管理的优化策略 （一）设定合理的佣金激励机制 为了设定合理的佣金激励机制，应该做到以下几点。第一，将佣金激励与代 理人的综合绩效相结合，不仅仅依赖销售数量，充分考虑其他因素，如客户满意度、保单续期率、理赔处理质量等。第二，根据代理人的业务特点和需求，为不 同类型的业务设置差异化的激励措施。例如，对新业务和续业务可以设置不同的 佣金比例或额外奖励。第三，设定长期目标并奖励代理人在较长时间内的业绩稳 定性和持续增长。第四，确保激励政策的透明度和可理解性，使代理人清楚了解 如何获得佣金，以及佣金计算的基本原则。第五，定期监控佣金激励机制的效果，并根据实际情况进行调整。第六，为代理人提供必要的培训和支持，帮助他们提 升销售技巧、产品知识和客户服务能力。 （二）加强公司内部控制与监管 要想加强公司内部控制与监管，应该落实以下措施。首先，确立明确的内部 控制政策和程序，包括佣金计算、支付、调整和审计等方面的规定。这些政策应
保险代理公司风险管理研究 作者简介：吕颖（1988―），女，河北保定人，河北经贸大学金融学院保险硕士。 摘要：本文从保险代理公司自身运营中的风险与客户方带来的风险两个角度，分析其风险管理情况，并针对保险代理公司在风险管理中所存在的问题，从保险公司与客户两个方面提出解决对策。这一是有利于保险代理公司的健康发展，另一方面也为保险市场的壮大提供有利的条件。 关键词：保险代理公司;风险管理;客户 近年来，随着保险市场的不断发展，保险代理作为保险销售的重要渠道，也在不断发展。然而，随之而来的代理公司的风险管理的问题却更加突显。我们一方面要分析保险代理公司的风险管理的现状，另一方面，也要针对这些问题从公司和外部环境两个角度提出解决策略，来促进保险代理公司的健康发展。 一、保险代理公司风险管理的内容 （一）保险代理公司自身运营的风险 1、操作风险。保险代理公司面临的操作风险主要表现为：第一，内部控制机制不完善。由于代理公司的准入条件
在2009年前一直很低，不管是在注册资本量还是在申报材料与审批条件上都设置了较低的门槛，以至于许多代理公司的在在成立时没有制定完善的内部控制机制。第二，财务控制机制不完善，保险代理公司由于自身经营的特殊性，是连接保险公司与客户的纽带，其经营与电话保险，为了争取客户，保险代理人常通过制造虚假保险事故、故意填写虚假的投保人联系方式、故意忽略不可投保人的特点，来增加业务量、增加保险理赔隐患等行为。 2、战略风险。保险代理公司的战略风险是保险代理公司所制定的发展战略不符合保险市场环境的发展，或者其所制定的发展战略与其公司实力不相适应，造成保险代理公司的各种损失，表现为：第一，冒用保险公司信誉，设立非法虚假的分支机构，出售非法保单，开展不符合法律法规的业务；第二，在招聘员工过程中，有些保险专业代理公司以虚拟高薪和股权分配为吸引点，不明确告知保险性质，虚拟职位，仅突出优点，开展业务带有传销特点等。这些激进的行为无疑是受到保险代理公司积极开展业务的发展战略影响的，但却是目前代理公司的实力驾驭不了的，更是不合法的。 3、声誉风险。最大诚信原则是保险业发展的重要原则之一，而公司尤其是保险公司更要注重公司自身的信誉问题。现实生活中，保险代理公司的业务员素质不高，各种向客户返佣现象，代签名等不合规现象以及保险代理公司的后
题目：我国银行代理保险的风险及防范 一、引言 自20世纪70年代以来，随着经济自由化和市场环境的变化，银行业与保险业之间改变了原来平行、独立的格局，出现了一种相互融合、相互渗透的新型保险业务关系，即银行代理保险。欧洲的银行代理保险相对较早，而美国的和亚洲各国和地区的银行代理保险则是在20世纪90年代中后期才逐步发展起来。我国银行代理保险虽起步较晚，但发展势头迅猛，具有广阔前景。从我国银行保险发展过程可以看出有以下特点及问题:起步晚，银行代理保险主要以“协议合作”经营模式为主；银行代理保险产品主要以寿险产品为主, 尤其是分红型和固定收益产品,产品雷同且分红压力大；银行保险的营销策略单一。与此同时，在利益驱动下，欺诈误导、强制投保以及账外收付手续费等违规行为也有所抬头，损害了投保人利益，破坏了保险公司和银行业金融机构的诚信规范形象，为大量集中退保埋下风险隐患，不利于保险业和银行业的稳健经营。 同时，银行和保险都是有风险的行业，银行保险的合作使得银行、保险行业在自有风险外又增加了新的风险，风险的防范和承担需要明确。所以，无论从银行角度，还是保险公司角度，如何防范银行代理保险的风险，是应该意识到的问题，也是需要解决的一个重大问题。银行代理保险的风险防范将是银行代理保险的重点研究对象，通过对其风险防范的研究，提出具体的防范措施，将会推进我国的银行代理保险的发展。 二、主体 （一）国外研究动态 1．银行代理保险界定研究 国外对银行保险内涵的描述可以从销售方式、组织形式和产品服务四个方面加以分类。从销售方式的角度看，Morgan(1994)认为，银行保险是在同意相同组织下或由银行参股或控股的保险公司销售自己产品的行为；从经营战略的角度看，Sigma(1992)认为，银行保险是为扩大自己的金融服务范围达成一体化运作而采取的策略；从产品服务的角度，Michael D. White(1998)将银行保险定义为银行和保险公司交叉销售银行和保险产品所能带来的任何产品或服务。银行保险内涵的不同反应出相关学者对银保合作的分析角度和侧重点不同。
保险行业规范保险代理人管理规定引言： 保险行业在现代社会中起着重要的作用，它为人们提供了风险保障 和财产保护。而保险代理人作为保险公司和客户之间的桥梁和纽带， 在销售保险产品和提供专业服务方面扮演着重要角色。为了保障保险 行业的健康发展和客户的利益，必须对保险代理人进行规范管理。本 文将从以下几个方面论述保险代理人管理的规定。 一、保险代理人资格要求： 保险代理人应具备相关的行业知识和技能，并通过国家统一设立的 保险代理人资格考试，取得相应的资格证书。资格考试内容应涵盖保 险法律法规、保险产品知识、销售技巧、风险评估等领域。同时，保 险代理人还应具备良好的道德品质、沟通能力和服务意识，以更好地 为客户提供专业的保险咨询和服务。 二、保险代理人行为规范： 保险代理人在从事保险销售和服务过程中应遵守一定的行为规范。 首先，保险代理人应诚实守信，不得故意向客户隐瞒信息或提供虚假 信息。其次，保险代理人应遵守保密义务，对客户的个人信息和保险 业务信息保密。同时，保险代理人还应秉持客户利益至上的原则，为 客户提供合适的保险产品和专业的服务，不得利用职务之便谋取私利。 三、保险代理人销售行为规范：
保险代理人在销售保险产品时应遵循一定规范。首先，保险代理人应充分了解客户的需求和风险承受能力，为其量身定制适合的保险方案。其次，保险代理人在向客户介绍保险产品时应真实准确地介绍产品的条款、保障范围、责任免除等关键信息，避免误导或虚假宣传。最后，保险代理人不得违反客户的意愿，强制销售产品，应尊重客户的选择权。 四、保险代理人培训和监管： 为了提高保险代理人的专业水平和服务质量，保险公司应定期组织培训和考核活动。保险代理人应参加并完成相应的培训计划，并通过考核。同时，保险监管机构应加强对保险代理人的监管，建立健全的投诉处理机制和惩处制度，及时处理保险代理人的违规行为，保护客户权益。 五、保险代理人的责任和义务： 保险代理人在为客户提供保险服务时应尽职尽责，严格遵守法律法规和公司规定，履行代理合同所约定的义务。同时，保险代理人应向客户提供必要的咨询和风险评估，及时提供理赔指导和协助。在保险纠纷解决过程中，保险代理人应协助客户维护自身权益，提供法律支持和帮助。 结论： 保险代理人作为保险行业中至关重要的一环，需要遵守相关的管理规定和行为准则，为客户提供专业的保险咨询和服务。同时，保险公
保险业整改报告加强保险代理人管理以提升 代理人服务质量 保险业整改报告 1. 前言 保险行业作为国民经济的重要组成部分，承载着风险保障和资金保值增值的重要职责。然而，在保险代理人服务环节中，存在着一些问题，如信息不对称、服务质量参差不齐等。为了提升保险代理人的服务质量，加强管理，本报告将探讨相关整改措施。 2. 规范代理人准入 为确保代理人具备相应的业务能力和职业道德素养，应实施严格的准入制度。首先，建立完善的代理人培训机制，包括法律法规、产品知识和销售技巧等方面的培训内容。其次，要求代理人通过专业考试并获得相应资质证书方可从事保险代理工作。此外，应建立代理人的信用档案，对违规行为进行记录和披露。 3. 完善代理人监管机制 为加强对代理人的监管，应建立健全的代理人评价体系。首先，设立监管部门，负责代理人的监管和评估工作。其次，明确代理人的责任和义务，要求其诚实守信、遵守法律法规，同时要求代理人对客户提供全面、准确的信息。此外，应建立代理人的绩效考核机制，对服务质量进行评价，并根据结果采取相应的激励或处罚措施。
4. 提升代理人服务质量 为提高代理人的服务水平和客户满意度，需要采取一系列措施。首先，加强代理人的专业培训，包括销售技巧和沟通能力等方面的培训。其次，建立定期的客户满意度调查机制，对代理人的服务质量进行评估，并根据评估结果提供针对性的改进建议。此外，要加强对代理人 的日常监督，确保其合规经营，提供真实准确的产品信息，严禁虚假 宣传和欺诈行为。 5. 加强行业合作与监管 为进一步推动保险代理人服务质量的提升，需要加强行业内部合作 与监管。首先，保险公司应加强对代理人的培训和管理，为其提供更 多的支持和资源。其次，行业协会应增强代理人的自律意识，加强行 业准则的制定和执行。此外，监管部门应加强对保险代理人的监管， 及时发现和处理违规问题。 6. 结语 保险代理人是保险行业与客户之间的桥梁与纽带，其服务质量的高 低直接关系到行业形象和客户满意度。通过加强保险代理人的管理， 可以提升其服务质量，增强消费者的信任感和满意度。希望本报告的 相关建议能够为保险业整改提供参考，并促进保险行业的良性发展。
银行保险代理业务风险防范管理办法 编制部门：财富管理部 生效日期： 2022年 06月 19日
目录 文档控制................................. 错误!未定义书签。第一章总则. (3) 第二章基本制度 (3) 第三章网点操作管理 (4) 第四章风险防范措施 (5) 第五章风险处理 (6) 第六章附则 (7)
第一章总则 第一条为了促进保险代理业务的健康发展，及时识别、防范、控制、处理保险代理业务发展过程中的各种风险，维护银行（以下简称“我行”）、客户和其它当事人的合法利益，根据《银行保险代理业务管理办法(试行)》、《银行保险代理业务操作规程（试行）》及相关规定，特制定本办法。 第二条保险代理业务风险是指在保险代理业务办理过程中，由于各种原因导致我行、客户或其它当事人的合法利益受到损害的行为。 第三条保险代理业务风险，主要为业务运作过程中，由于技术设备出现问题，操作人员、管理人员失误或违规，制度不完善等可能的原因使我行及客户蒙受损失。 第四条保险代理业务风险根据“事前防范、事中控制、事后监督”的原则进行管理。 第二章基本制度 第五条岗位设置 我行由财富管理部牵头负责管理保险代理业务，并设置相关业务岗位，共同承担各项工作。严格执行岗位分离原则，明确岗位职责，严禁窜岗越权，做到相互制约。 第六条保密制度 除国家法律规定外，各网点均不得对外泄露客户账户资料、交
易情况等相关信息。 第七条账户信息与交易数据安全管理制度 根据业务需要的原则，必须通过身份验证、权限管理、密码管理等手段，严格控制访问，防止未经授权擅自对数据进行查看、纂改和破坏的行为。 各分支机构应严格保护客户账户信息及交易数据安全。不得将涉及客户安全的账户信息及交易数据用于软件开发和模拟测试。 第八条内部案情上报及通报制度 对于保险代理业务违法犯罪案件，应及时采取相应措施,防止损失的扩大，对有关的违法犯罪信息，应注意保密，不得随意扩散。 第九条权限管理制度 各营业网点应按不同的岗位设置相应处理权限，对超出权限的业务必须取得有权人授权。 第三章网点操作管理 第十条各分支行要严禁在业务用机上使用外部存储设备和其他设备，确保计算机网络系统安全运行。业务专用计算机设备、存储设备等未经许可不得外借，以防止信息泄密和计算机病毒传染。 第十一条各分支行严禁未经总行授权，擅自与其它机构合作开展保险代理业务或销售未经批准的保险险种。 第十二条各分支行要严禁保险公司业务人员派驻银行网点驻点,保险公司销售人员不得在网点内向客户推介、讲解保险产品。 第十三条各分支行要严禁保险代理销售人员向客户提供虚假
浅论我国保险业的风险监管 作者：李嘉睿 来源：《中外企业家》 2014年第1期 李嘉睿 （渤海大学，辽宁锦州 121001） 摘要：本文探讨了伴随着我国保险业快速发展，我国保险业风险监管也在随之逐步完善并且取得了显著的成绩，但仍存在一些不足之处。同时本文认为有效的保险业风险监管也是完善我国保险业风险管理的重要一部分，进一步完善我国保险业风险监管制度，防止市场失灵、优化保险资源配置对于促进我国保险市场健康、持续发展有着重要的意义。 关键词：保险业；风险；监管 中图分类号：F84文献标志码：A文章编号：1000-8772（2014）01-0096-02 在经济不断发展和社会不断进步的全球化进程中，经济周期、金融危机伴随着整个社会发展。自20 世纪 90 年代以来，几次金融危机的发生，大量公司破产，人们的风险意识越来越强烈，保险监管成为保险业全面风险管理体系的一个重要组成部分。 一、保险业风险监管 保险业风险监管是为了实现市场资源的有效配置，政府制定并执行相关规则的机制。它可以分为宏观和微观两个层面：宏观层面主要包括政府对整个保险市场体系控制和监督政策等制度制定方面；微观层面主要是指对政府保险机构的设立、准入、经营范围以及资本充足性、偿付能力方面的具体监管行为。 目前，我国的保险业风险监管主要是政府主导的分业监管模式，具体的监管执行由中国保监会以及地方保监局负责，对我国保险机构进行全面管理。这些管理和监督包括保险机构的市场准入、保险费率及保险条款以及保险公司的偿付能力、保险公司资金投资运作等等。 在法律政策方面，我国先后颁布并实施了《财产保险合同条例》、《保险企业管理暂行条例》等保险法律规定；1995年颁布的《中华人民共和国保险法》，标志着我国保险基本法的建立。2002年我国加入WTO后，为了适应我国和国际保险市场的变化，首次对《保险法》修正并将偿付能力纳入监管范围。为了进一步适应经济发展和形势变化，2009年再次对《保险法》进行了修订，强调监管制度从基于业务规模、单一的风险因素向多种因素转移，并且国家保监会也开始督促保险公司改善其偿付能力。2009年12月我国保监会和财政部还联合颁布了新的保险公司会计准则。同时，中国保监会也先后颁布并实施了《保险公司管理规定》、《保险公司管理规定》等保险规章制度，初步形成了一系列我国保险法律法规体系。 二、目前我国保险业面临的主要风险 随着我国保险业的快速发展，保险业风险的种类和风险程度也随之不断增加。纵观我国保险业的内外环境，保险业风险主要表现在保险公司偿付能力不足、市场行为不规范、公司治理不健全等几个方面： 1.市场行为风险
中国保险业诚信问题研究 保险业是一种特殊的行业，它有着独特的产品和服务。作为保险人，其主要职责是向客户提供保险服务，并承诺在保险期间损失赔偿。保险业的主要任务是在风险和安全之间建立平衡，并向客户提供保险 保障。 同时，中国保险业也面临着许多诚信问题。由于行业发展速度较快，监管不明确、监管手段不完善等因素的影响，使得保险业出现了 一些问题，如虚假宣传、恶意理赔、业务失范等现象。这些问题对保 险业的声誉和客户信任度产生了不良影响，同时也阻碍了保险行业的 健康发展。因此，深入研究中国保险业诚信问题，对保险业具有现实 意义和重要价值。 一、中国保险业的诚信问题 1.虚假宣传 在促销保险产品时，保险公司经常会进行夸大宣传或误导消费者 行为。例如，一些保险公司宣传“百万医疗保障”，但在契约条款中 隐藏许多限制条件，使得消费者在提交理赔时遭遇困难或被拒绝索赔。此外，还有一些保险公司以“高收益”、“低风险”等为口号骗取投 资者的信任和资金。 2.恶意理赔 有些保险公司在理赔时采用拖延、要求繁琐的手续等方式，以使 消费者放弃索赔。还有一些保险公司会故意降低赔付金额或拒绝赔付。这不仅损害了消费者的权益和利益，也损害了保险公司的声誉和社会 形象。 3.业务失范 保险公司还存在一些业务失范的问题。例如，某些保险公司销售 非法保险产品，或使用不当手段推销保险产品；一些保险公司在与代 理人或代理机构合作时未能尽到完善的监管职责，导致代理人或代理 机构愈加；另外，一些保险公司也存在内部监管问题，如贪污、挪用
保险费用等问题。 二、保险诚信建设的重要性 1.维护消费者权益和利益 建立健全的保险诚信体系可以保护消费者的利益。保险是一种经 纪人与客户之间的信任关系。消费者购买保险产品是基于对保险公司 的信任并期望得到保障。因此，保险公司需要履行承诺，认真维护消 费者权益和利益，做到承诺必兑。 2.提高保险业市场竞争力 诚信是保险公司的基本信念和运营理念，道德诚信问题的严重程 度可以直接反映保险公司在市场上的竞争力。没有诚信的基础，一个 企业是难以在市场上长期立足的。相反，如果保险公司能够诚实守信，积极维护消费者利益，市场声誉和竞争力将很好提高。 3.推动保险行业可持续发展 诚信可以促进保险公司进行业务和风险控制，从而确保公司的长 期发展。一方面，消费者在购买保险产品时会更愿意选择那些诚信保 障的保险公司，增加公司的收入和业务量；另一方面，保险公司可以 通过诚信行为建立良好的社会声誉，通过相关社会参与和公益活动为 社会做出贡献，并重视监管部门的监管和营商环境。 三、保险诚信建设的关键因素 1.建立完善的诚信管理体系 建立完善的诚信管理体系是推进保险业诚信建设的重要保障措施。包括建立完善的规章制度和相应的流程、建立客户投诉处理平台和监 督机构、完善内部管理和监管制度等。 2.营造诚信文化氛围 建设诚信文化氛围是保证保险业诚信建设的重要理念。保险公司 应该重视文化建设，增强企业文化影响力和优秀员工的归属感，提高 企业内部的道德素质，积极推广诚信文化，以此树立优良的企业形象。 3.加强信息公开与透明度 加强信息公开和透明度是保险诚信建设的保障重要环节。信息公 开可以让消费者了解保险产品、服务内容和资费标准等信息，使消费 者更加明确自己的权益和责任。前提是保险公司应当尽可能地提供真
2023年保险代理人工作总结风险管理保障人 民财富安全 2023年保险代理人工作总结—风险管理保障人民财富安全 一、引言 2023年，我作为一名保险代理人，积极参与并有效推动了政府相关政策的实施。在过去的一年中，我在风险管理和保障人民财富安全方面做出了不懈努力，并取得了一定的成绩。在总结过去工作的同时，我也意识到自己的不足之处，并会在未来的工作中加以改进。 二、工作内容回顾 1. 规划风险管理策略 作为一名保险代理人，我深入研究了保险市场的状况，并结合实际情况，为客户制定了个性化的风险管理策略。通过仔细分析客户的风险承受能力和风险偏好，我能够提供合适的保险产品，确保客户在遭受风险事件时能够得到及时的赔偿和补偿。 2. 加强产品知识和专业能力 在过去一年中，我持续不断地学习和提升自己的专业知识和技能。我对保险产品的特点、条款和保险合同进行了深入了解，并通过参加培训班、听取专家讲座等方式，不断提高自己的专业能力。这使我能够更好地为客户解答疑问，并有效地推销适合他们的产品。 3. 建立客户关系和信任
与客户的良好关系对于保险代理人的工作至关重要。我通过积极沟 通和交流，认真听取客户的需求和意见，并尽力满足他们的期望。我 注重与客户建立长久的信任关系，使客户相信我是一个专业可靠的保 险代理人。 4. 加强风险监测和预警 保险是风险管理的重要手段之一。在过去的一年中，我密切关注市 场动态，根据政策和经济环境的变化，及时调整客户的保险策略，提 供更加全面的保障。我还主动与客户保持联系，密切监测他们的风险 承受能力，及时发现潜在风险并预警提醒。 三、取得的成绩 1. 增加了客户的保险覆盖率 通过积极宣传和推广保险产品的重要性，我成功地提高了一定数量 的客户的保险覆盖率。我的工作努力使更多的人意识到投保的重要性，并为他们提供最适合他们需求的保险产品。 2. 提高了客户满意度 通过与客户的密切沟通和了解，我能够满足他们的需求并提供合理 的保险建议。客户对我的服务和专业能力给予了高度评价，并表达了 对我的信任和满意。他们对我所提供的保险产品的效益表示满意，这 也间接证明了我工作的有效性。 3. 实现了个人销售目标
了解保险代理人的职业风险与防范保险代理人作为保险行业的重要从业人员，在向客户销售保险产品 的过程中，面临着一系列职业风险。了解和防范这些风险，对于保险 代理人来说是至关重要的。本文将重点探讨保险代理人的职业风险以 及如何有效地进行防范。 一、保险代理人的职业风险 1. 法律法规风险 在保险代理过程中，如果代理人未能充分了解并遵守相关法律法规，可能会面临法律责任风险。例如，在销售保险产品时未提供充分的信息，或向客户隐瞒某些重要信息等，都可能导致纠纷或诉讼的发生。 2. 信息安全风险 保险代理人通常处理大量客户信息，包括个人身份信息、资产信息等。如果未能妥善保护客户信息，可能会引发信息泄露、盗用等问题，进而导致代理人和客户的财产受到损失，甚至对代理人的声誉造成负 面影响。 3. 销售风险 保险代理人的收入多数与销售业绩挂钩，因此面临着销售风险。如 果代理人无法达到预期的销售目标，可能会导致收入下降或被公司解 雇等问题。 4. 职业道德风险
作为保险代理人，良好的职业道德是不可或缺的。如果代理人存在违规行为、不诚信销售等问题，可能会失去客户信任，进而影响业绩和声誉。 二、防范保险代理人职业风险的措施 1. 合规运营 保险代理人应了解并遵守相关的法律法规，确保在代理过程中不违规操作。同时，代理人还应当了解公司的内部规章制度，确保自己在公司运营中不违反公司政策。 2. 加强信息安全保护 保险代理人应重视客户信息的保护，正确使用客户信息并遵守相关隐私条款。同时，代理人应加强信息安全意识，使用安全的存储设备和软件，定期备份和更新重要数据，以减少信息泄露和盗用的风险。 3. 追求专业发展 保险代理人应不断提升自己的专业知识和技能，为客户提供准确、全面的咨询和建议。通过参加培训、考取相关资格证书等方式，提升自身在保险领域的专业素养，减少因为专业不足而导致的职业风险。 4. 建立良好的客户关系 与客户建立良好的关系对于保险代理人来说至关重要。代理人应积极与客户沟通，了解客户的需求和关切，依据客户的实际情况提供合
无风险，就无保险，风险是保险产生和发展的前提条件。保险企业作为集合与分散风险的专业管理机构，其自身的特点决定了在业务经营过程中所面临的风险远远大于其他企业，不仅存在着与金融企业相同的一般金融风险，而且还面临着与保险活动相关的特殊风险。因此，风险管理对于有效管理和控制保险企业的经营风险，保证保险业稳定持续发展有着十分重要的意义。 一、保险企业风险管理目标 科学的风险管理，要求保险企业必须严格遵循风险管理的原则，通过风险的识别、风险的衡量、风险的估测、风险的处理方式选择等程序，达到预定的风险管理目标。保险企业风险管理的目标主要有三个： 1、财务稳定性目标。财务稳定性是保险企业资金运转和融通能力的主要保证。资 金运转和融通能力就是保险企业的偿付能力。保险企业有足够的偿付能力，至少具有与其业务规模相适应的最低偿付能力，是保险企业风险管理的最基本的目标。 2、持续发展目标。在激烈的保险市场竞争中，保险企业只有不断开发适销对路的 新险种，不断增强风险管理能力，提高保险服务质量，保持业务持续发展，否则必将被市场所淘汰。 3、盈利目标。保险企业经营的目的是盈利，虽然还有财务稳定性目标和持续发展 目标，但增加盈利是保险企业最具综合能力的目标，它不仅体现了保险企业的出发点和归宿，而且还可以概括其他目标的实现程度，并有助于其他目标的实现。 二、保险企业风险管理方法 保险业风险管理的方法主要为资产负债匹配管理、企业风险管理。其理论基石为：有效前沿和组合最优化理论、资本资产定价模型、期权定价模型、套汇模型和行为金融学。 1、资产负债匹配管理(ALM)。资产负债匹配管理开始于20世纪七十年代，20世 纪九十年代得到进一步盛行，最初用于评估基于利差原因所形成的由于利率风险所带来的冲击。 2、企业风险管理(ERM)。当今社会风险管理方法已从资产负债管理向企业风险管 理(ERM)方法迈进。ERM方法是依据单个相关性框架对企业管理进程中的整体风 险进行测量和评估。强调公司范围在风险度量基础上的资本分配最优化，并赢得多样化利润。它不仅是企业风险控制的工具，而且是企业利润最大化的工具。 三、中国保险业风险管理现状及影响 （一）中国保险业风险管理现状 1、风险管理水平较低，风险管理理念不强。第一，保险企业实际运营中对财务指 标比较重视，风险管理意识淡薄。第二，保险公司经营过程中衡量业绩的主要指标仍然是保险费收入，保险公司的决策和发展规划缺乏风险管理意识。第三，保险风
保险公司风险管理论文 风险管理能力是金融企业的核心竞争力之一。对于专业风险管理的财产保险公司来说,风险管理显得尤为重要。下面是店铺为大家整理的保险公司风险管理论文，供大家参考。 保险公司风险管理论文范文一：论我国保险公司的风险管理[摘要] 保险公司风险管理是对风险的识别、衡量和控制的技术方法，其目的是直接有效地推动组织目标的实现。风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量。目前，我国保险公司风险管理呈现以下现状，如寿险公司业务核保不完善，承保风险突出;费率厘订过于标准化;投资风险表现突出;资产总量增长但结构不合理;核保核赔制度不完善等。针对内部经营风险可以采取加强资产风险的管理，完善核保制度，强化费率管理等方法。针对外部风险可以采取转变经营思路，加快培养人才，积极调整产品结构等方法。在经济全球化、金融一体化迅猛发展的今天，保险公司所面临的风险越来越大，我国保险公司应当从物质和观念上为今后在中国保险业全面推行综合风险管理做好充分的准备。 一、保险公司风险管理的内容及特点 保险公司风险管理是对风险的识别、衡量和控制的技术方法，也可以指经济主体用以降低风险负面影响的动态连续过程，其目的是直接有效地推动组织目标的实现。保险公司风险管理的总体目标是实现企业价值最大化，企业价值最大化将通过风险成本最小化实现。 (一)保险公司的风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量 保险公司的风险识别应从风险源、受损标的、危害及危险因素四个方面入手： 1.通过风险源的识别可以分析出保险公司所面临的外部环境风险，通常包括物质环境风险、社会环境风险、政治环境风险、法律环境风险、技术环境风险、经济环境风险、金融环境风险等几个方面，它们是保险公司风险管理的重要组成部分，因其来自外部，我们称之为非保险风险;