投资担保有限公司风险管理办法
第一章总则
第一条为了规范和加强公司管理，防范和控制担保风险，促进公司融资担保工作积极稳妥地开展，根据国家有关法律法规和《安徽省龙人投资担保有限公司章程》以及《安徽省龙人投资担保有限公司担保业务操作规程》，制定本办法。
第二条公司自主经营，独立核算，依照规定程序对担保项目自主进行评估和做出决策；本公司有权不接受各级行政管理机关为具体项目提供担保的指令。
第三条公司为受托运作的委托理财资金设立专门账户，并将委托理财资金业务与自身担保业务分开管理、核算。
第四条公司担保收费根据担保项目的风险程度实行浮动费率，为减轻经济技术开发区内中小企业负担，担保费率一般控制在同期银行贷款利率的50％以内。
第五条为规避单个企业担保风险，公司对单个企业提供的担保余额最高不超过自身实收资本的10％；公司对外担保余额不超过自身实收资本的5倍，最高不得超过10倍。具体担保放大倍数由公司与合作银行根据合作协议确定。
第六条公司按照“利益共享，风险共担”的原则与合作银行建立业务合作关系，对贷款实行比例担保。公司与合作银行密切协作，及时交换和通报受保企业的有关信息，加强对受保企业的监督，共同维护双方权益。
第七条公司建立严格的担保评审制度，配备或聘请经济、法律、技术等方面的相关专业人才，采用先进的项目评价系统，提高评估能力，加强对担保项目的风险评估审查；注重建立长期、稳定的客户群，积累完整、详实的客户资料，为项目评估建立可靠的信息基础；严格执行科学的决策程序，切实防止盲目决策；加强对担保项目的跟踪，完善对投保企业的事前评估、事中监控、事后追偿与处置机制；强化内部监控，防范道德风险，保证合规经营。
第八条公司建立健全反担保措施制度，要求受保企业以其合法的财产(包括股权)抵押或权利质押等方式，提供可靠足额的反担保措施。
第九条公司按当年担保费的50％提取未到期风险准备金；按不超过当年年末担保责任余额1％的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金，用于担保赔付。风险准备金累计达到担保责任余额的10％后，实行差额提取。
第十条公司严格遵循安全性、流动性、效益性原则运用担保资金。公司按照《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》提取准备金，存入合作银行或相关机构指定的银行，用于代偿逾期担保或者公司清算时用于清偿债务。
第十一条公司建立健全绩效考核指标体系，具体考核办法及细则综合考虑公司的融资担保业务规模、代偿损失、资产结构及其社会和经济效益而确定，并另行订立。
第十二条公司定期向主管财政部门报送资产负债表、损益表、现金流量表以及其他报表和资料，于每月底前将上月的营业统计报表报送主管财政部门；于每一会计年度终了后3个月内，将上一年度的营业报告、财务会计报告及其他有关报表报送主管财政部门。
第二章责任追究制度
第一节依据、目的与适用范围
第一条本规定依据《中华人民共和国劳动法》、《企业职工奖惩条例》、《安徽省龙人投资担保有限公司发展规划方案》(以下简称：《规划方案》)、《安徽省龙人投资担保有限公司担保业务操作规程》及其他与本公司相关管理办法设立。
第二条本规定的目的在于督促公司员工遵章守纪；增强员工风险防范意识，维护公司规章制度的严肃性；强化管理，从严要求，促进公司经营管理水平不断提高。
第三条本办法适用于安徽省龙人投资担保有限公司的全体员工。
第二节处罚原则
第四条违章必究原则。规章制度是公司稳定经营的基本保证，每个员工都必须严格遵守，违者必须依照本规定处理。
第五条实事求是原则。处理违反规章制度行为，应以事实为依据，准确判定错误性质，区分不同情况，依照本规定，给予违反制度员工相应的处罚。
第六条人人平等原则。不允许有不受规章制度约束的特殊员工，任何违反规章制度的员工（含公司负责人）都必须依照规定给予相应处罚。
第七条民主集中制原则。对违反规章制度的员工的处罚必须依照本规定提出的程序进行。属于集体决定的处罚事项，不允许个人或少数人决定和批准。
第八条处罚与教育相结合的原则。对违反规章制度的员工视情节轻重，经济处罚和纪律处分可以并用。通过对违反规章制度员工的处罚，达到教育本人、警告他人、纠正错误、改进工作的目的。
第三节处罚种类
第九条批评教育。书面检查是由违反规章制度的员工写出书面检查，并在公司员工会上宣读；通报批评是指将违反规章制度行为及批评意见在公司进行书面通报。
第十条经济处罚。处罚金额额度一般不超过被罚员工月工资标准的20%，赔偿金额损失包括部分赔偿和全部赔偿。
第十一条解除劳动合同。对违反国家相关劳动法律、行政法规及劳动合同中有关条款的员工解除劳动合同。
第四节处罚实施
第十二条对违反规章制度人员的处罚意见由规章制度检查人员、综合考评人员、部门经理提出。
第十三条对违反规章制度人员的处罚意见，公司以《处罚意见书》形式做出处理决定并通知本人，由相关职能部门负责执行。
第十四条对违反规章制度人员的处罚处理时间最长不得超过30天。
第十五条发现下列情况之一的，可从轻、减轻或免于处罚。
（一）主动赔偿，挽回损失或者有效地阻止危害结果发生的；
（二）违反规章制度后，主动检举揭发他人违反规章制度行为，经查属实的；
（三）被胁迫违反规章制度的；
（四）有其他可以可从轻、减轻或免于处罚的行为。
第十六条员工触犯国家相关法律的，移送司法机关处理。
第三章实施细则
第一节保前调查
第十七条客户的电话或来访咨询，员工必须热情接受或接待，不得无礼拒绝。违者，轻者口头警告，重者书面检查。
第十八条对客户提出正式担保申请的，调查人员必须及时受理并审查客户的报表、经营状况、法律文书、并在三个工作日内给客户正式答复，告知是否接受担保立项。违者给予书面检查，可并处50元以上的经济处罚。
第十九条应向客户提交的《担保业务申请书》及《客户承诺书》，未予提交的，视情节给予口头警告或书面检查。
第二十条围绕对客户情况调查工作出现失误，导致与不具备担保条件的客户建立担保关系的，给予首签客户经理、部门经理、分管总经理通报批评，并视情节分别给予100元的经济处罚。
第二十一条对弄虚作假，不负责任调查的责任人，给予200元以上的经济处罚，并解除劳动合同。需要追究刑事责任的，向司法机关移送。
第二十二条有下列情况之一的，给予有关责任人通报批评，并给予100元以上的经济处罚；造成担保损失的，视情节给予行政记过以上处分：（一）对担保抵押、质押手续办理不符合规定、不合法的；
（二）抵押品未经有关部门鉴定登记的；
（三）不能严格执行抵押、质押贷款折扣率的；
（四）最高限额抵押担保贷款超过限额而无其他保证方式的。
第二十三条担保贷款办理出现过错、不合法或反担保单位无能力、无资格的，对责任人给予100元的经济处罚，并给予通报批评；造成损失的，视情节给予行政记过以上处分。
第二十四条对客户的经济活动、资金营运、市场前景等情况调查不清、掌握不透，造成审批有误的，给予责任人通报批评，并处100元以上经济处罚。
第二十五条明知客户有不法经营行为或者不符合担保条件，但调查人以担保谋私利的，甚至内外勾结、弄虚作假诈保的，给予责任人200元以上的经济处罚，解除劳动合同；触犯刑法的，移交司法机关处理。
第二十六条在提交担保审查的手续中，担保合同、反担保抵押、质押、保证合同、抵押物清单等法律文书必须规范完整，发现漏填、错填、漏项、漏章的给予负责人100元的经济处罚；未经双方认可擅自修改的，给予100元的经济处罚；造成损失的视情节给予责任人行政记过以上处分。
第二十七条有下列情况之一的，给予责任人50元的经济处罚。
（一）未按规定建立客户档案的；
（二）未及时登记担保台帐的；
（三）未按规定进行季度情况分析的；
（四）档案、台帐、报表数据不真实、不及时、漏报错报的；
（五）未按规定手续调阅客户档案的；
（六）未及时、准确完整填写工作周志的。
第二节担保审查与审批
第二十八条未经审批越权出具担保承诺书、给予责任人行政记过处分；造成资金损失的，根据过错责任大小赔偿损失，并给予行政撤职以上处分。
第二十九条有下列情况之一的，给予审批人300元以上的经济处罚，造成资金损失的，赔偿资金损失，并给予解除劳动合同处分，触犯刑法的，移交司法机关处理。
（一）越权审批的；
（二）超出担保额度审批的；
（三）擅自以公司名义对外开具担保函的；
第三十条担保审批人不采纳担保审查委员会的正确意见而签批担保的，视情节给予负责人200元以上的经济处罚，并给予行政记过以上处分；造成损失的，给予行政撤职处分。
第三十一条担保的形式要件必须经法律审查。未经法律审查的，给予通报批评，直接负责人和审批人分别处以100元和200元经济处罚。
第三节保后检查
第三十二条担保贷款发放7日内，客户经理未将担保资料移交综合部归档的，给予负责人50元的经处罚。
第三十三条流动资金贷款担保7日内，固定资产贷款担保30日内，担保人负责对担保贷款的直接用途进行跟踪检查，并根据检查结果填写“担保检查表”。违者，写出书面检查，并给予50元的经济处罚。
第三十四条客户经理在流动资金担保款到期前15日，固定资产担保到期前60日必须对客户还款情况进行检查，并填写“还款情况检查书”，违者予以100元的经济处罚。
第三十五条客户经理在客户担保贷款出现潜在风险时，未对其进行特别监管，未向领导汇报真实情况并采取有效措施的，给予责任人行政警告处分，
并给予100元的经济处罚；造成损失的，给予记过以上处分。
第三十六条固定资产担保贷款没有按规定做好用款记录的，给予责任人50元以上的经济处罚。
第三十七条客户经理对保后检查不及时、不全面、无记录或发现问题不报告的，给予责任人通报批评，并给予50元的经济处罚。
第三十八条对担保收费跨年度收取的，客户经理应提前7日向客户发出通知书，督促其按时交费。违者，给予50元的经济处罚。
第三十九条对不及时向担保客户或反担保人催发还本付息通知书并收回回执的，给予责任人通报批评，并给予100元的经济处罚；造成担保贷款超过法律诉讼时效的，视情节给予直接责任人行政记过以上处分。
第四十条检查反担保抵押物管理情况要有书面记录。对发现抵押物转移、毁损、变质等情况未及时提出处理意见、危及担保贷款安全的，给予行政警告处分；造成担保贷款损失的，视情节给予责任人100元以上的经济处罚，并给予行政记过以上处分。检查人员提出处理意见，而主管经理未采取有效措施，造成担保贷款损失的，给予主管责任经理行政记大过处分。
第四十一条担保企业挪用流动资金担保贷款或改变固定资金担保贷款用途的，担保公司按规定提出纠正措施，事后不及时检查企业落实情况的，给予责任人100元以上的经济处罚，并给予通报批评。
第四十二条定期测算担保贷款资产风险度。凡风险度超过半数的，应立即建议银行停止发放新的担保贷款，并建议逐步收回原贷款。违者，责任人写出面检查，并给予100元的经济处罚。
第四十三条担保检查人员发现借款人销售收入归行率低于所在担保贷款银行贷款占比，有意逃避贷款监督，或为逃废债务而转入他行结算情况时，未及时提出处理意见的，给予通报批评，并视情节给予100元以上的经济处罚。
第四节担保后处理管理
第四十四条担保贷款到期后，担保企业未还按时还款，客户经理应将事先掌握的情况向上级写出书面报告，并主动与银行联系协商有关处理措施。违者，责任人应写出书面检查，并给予50元的经济处罚。
第四十五条担保贷款进入展期或宽限期，客户经理应随时掌握企业的生产经营及资金周转情况，并采取有效措施，配合银行加大催收担保贷款的力度，
同时将切实可行的催款计划以书面形式报告上级，违者，给予责任人通报批评，并给予责任人100元以上的经济处罚。
第四十六条担保贷款进入展期或宽限期，上级分管经理，应指导并组织对企业的反担保措施进行书面的核对、清理，详细记录其有关存放管理等方法的情况；同时，对该担保业务的所有程序和手续进行全面梳理，发现问题及时采取补救措施，并将核对、清理及梳理情况写出书面报告上报分管总经理。违者，给予相关责任人予以行政记过、撤职处分，并给予200元的经济处罚。
第四十七条我公司向银行承担连带责任后，按照规定程序，在分管总经理支持下，银行、公司和企业三方办理有关债权移交手续，并将移交情况写出书面报告上报总经理，由总经理提交董事会研究决定善后事宜。违者，给予相关责任人通报批评、降职处分，并给予100元的经济处罚。
第四十八条按照董事会决议，在债权移交手续的基础上，公司及时与担保企业订立具有法律保障的相关协约、还款计划书等，并交法务人员审核。违者，给予相关责任人通报批评，行政记过处分，并予以100元的经济处罚。
第四十九条公司成为新的债权人后，客户经理应加强对担保企业的监督管理，特别是加大对反担保措施检查及管理力度，发现情况及时采取有效措施，并每周汇报一次工作情况，紧急情况迅速报告。违者，给予责任人通报批评，并处以100元的经济处罚。
第五十条担保进入诉讼期程序后，在分管总经理主持并组织下，负责配合法律部门、律师做好证据收集采集工作，根据情况做好抵押物的财产保全工作。对因工作疏漏或玩忽职守的，给予相关负责人以行政记大过、撤职处分，并给予200元以上的经济处罚；对与担保企业串通损害公司利益的。给予相关负责人撤职、并开除处分，触犯刑法的，移交司法机关处理。
第五十一条担保合同执行完毕，对该项担保业务进行一次全面清理，并写出书面报告上报分管经理，分管经理及时做出书面评价。违者，给予相关责任人口头警告批评，并可处50元的经济处罚。
第五节担保综合管理
第五十二条凡与我公司建立担保关系的客户，都要进入公司客户管理档案库，由专人管理，对客户的资料要及时记录或更改，客户资料要完整、及时更新、准确。
第五十三条客户经理要及时登记担保台帐，并定期向担保统计员提供统计资料；统计人员要及时、准确的做好报表的统计、上报工作。违者给予责任人通报批评处分，并予以100元的经济处罚。
第五十四条妥善保管各种档案资料，抵押证件物品，业务公章及重要资料，因保管人员过失造成重大损坏的，要要求写出书面检查，并给予300元的经济处罚。影响工作并造成资金损失的，视情节给予行政警告处分。
第五十五条客户经理在担保贷款发放7日内，应将整理齐备的担保资料移交档案管理员；档案管理员要严格执行信贷业务档案的移交、立卷、收档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，管理好担保档案，妥善保管各种档案资料。发现未按规定执行的，要有关管理人员写出书面检查；发生丢失、损坏、影响工作，并造成资金损失的，予以责任人100元经济处罚，并视情节给予行政警告处分。
第四章附则
第五十六条凡公司其他办法规定与本办法不一致的，按本办法规定执行。
第五十七条非银行担保贷款业务的管理，比照本办法执行规定。
第五十八条本办法解释权归XXX投资担保有限公司。
担保公司财务管理制度 第一章总则 第一条为规范公司财务管理，充分发挥财务管理计划、控制、监督、决策的职能，保证公司经营管理正常进行，提高担保资金的利用效益，维护股东利益，根据《会计法》、《企业会计准则》、《企业财务通则》、《担保企业会计核算办法》结合《金融企业财务制度》等有关法律、法规的规定和本公司实际，制定本制度。 第二条公司要按现代企业制度要求建立、健全法人治理结构，加强经营管理，提高资产运营效率。 公司的财务活动在公司董事长的领导下由财务部门统一管理。 第三条公司财务管理工作的基本任务是： 全面贯彻《会计法》，执行国家有关法律、法规和财务规章制度； 合理编制公司预算，如实反映公司财务状况； 依法组织收入，努力节约支出； 建立健全财务管理机制，加强经济核算，管好用活资金，加强对担保基金的风险防范管理，防止资产流失，对公司经营活动进行财务控制和监督。 第四条建立责任明确的公司内部财务管理体制，公司董事会、监事会、总经理、财务分管经理、财务人员应各司其职。 财务部门要完善内部工作责任制，努力为公司发展和担保业务的开展作好服务。 公司内部要认真作好财务管理的基础工作，严格按照财政部《会计基础工作规范》办理每笔会计业务，会计记录应当准确完整。 公司应当遵循权责发生制原则，凡是应属于本期的收入和支出，不论款项是否在本期收付，都应作为本期的收入和支出处理。 第五条公司财务管理工作的主要内容是： （1）财务计划管理 （2）收入管理 （3）支出管理 （4）担保基金管理 （5）固定资产和低值易耗品管理
（6）资金管理 第二章财务计划管理 第六条财务计划是对本年度经营活动的预测，根据本公司的发展计划和任务编制。 财务计划包括基本业务收支计划和资金计划两部分。 第七条基本业务收支计划主要有公司担保业务活动中的收入、费用支出及其他业务收支、税金及营业结余的留用情况。 第八条资金计划主要包括公司资金的筹集和使用。 第九条公司财务计划在公司有关业务部门提供的数据基础上，由财会部门汇总编制。 第十条公司财务部门应经常检查、分析财务计划执行情况，提出改进意见，以保证年度财务计划的完成。 第三章收入管理 第十一条公司收入来源有： （1）担保费收入：指从事担保业务的收入 （2）利息收入：指公司基本帐户和其他存款帐户利息的收入 （3）其他业务收入：包括固定资产出租收入、转让无形资产收入、咨询费收入等 （4）投资收益：指进行投资取得的收益 （5）营业外收入：指非业务性收入如外单位捐赠未限定用途的财物、其他单位对公司的补助、固定资产盘盈、固定资产清理净收益、其他零星杂项收入。 第十二条各项财务收入应按国家政策和有关规定认真核算、正确反映，防止漏收、错收。不得私设小金库，不得在外私设账户，以保证损益的真实性和完整性。不得以任何形式截留或转移收入。 第四章支出管理 第十三条支出是指公司为开展主营业务及其他活动发生的资金耗费和损失。主要包括： （1）业务支出：公司在进行担保项目调查、评估过程中聘请中介机构对项目进行评估、鉴证、审计、公证等的支出，以及聘请常年法律顾问、财务顾问等的支出，对本公司自身的审计评估除外。 （2）营业费用：包括职工工资、职工福利费、保险费、职工教育经费、
担保公司资产保全部管理制度 第一条资产保全部部门职能 1、为公司担保业务保驾护航，防范风险，确保公司业务质量，提高公司担保能力，降低逾期率、违约率， 维护国家金融秩序，维护公司与银行良好的信用关系。 2、保障公司各项安全，保护公司合法权益不受侵犯，维护公司经营的良好环境。 3、协助业务部门做好保后跟踪的工作，与业务部门和项目经理密切联系，互相配合。 4、做好担保客户逾期的催收服务和保全工作。 5、协助公司办理催收后资产的管理和处置工作。 6、协助合作银行进行资产保全，促进公司与相关银行的良好协作关系。 7、在做好本职工作的前提下，经公司许可对外开展资产保全业务，实现一定的经济效益。 8、公司领导交付的其他工作。 第二条资产保全部组织架构 本部门设置部门经理壹名、项目经理若干名、内勤壹名。 ●部门经理 ●项目经理 ●内勤 第三条资产保全部岗位职责 1、部门经理岗位职责： ●组织本部门学习催收知识； ●合理安排本部门日常工作； ●根据风险管理部资料管理员提供客户应交公司保管资料情况安排催收； ●根据银行的逾期单据和客户的实际情况制定相应的催收计划； ●关注客户保后管理情况，及时妥善处理客户因突然出现重大变故而产生的各项事宜。 2、项目经理岗位职责： ●调查分析需上门客户的情况； ●逾期客户上门催收； ●车辆登记证等应交公司保管单据进行催收； ●公司安排的其他任务。 3、内勤人员岗位职责：
●整理逾期资料； ●电话提前通知客户预存款； ●逾期客户电话催收服务； ●整理电话催收情况； ●调出需上门催收客户档案及开具催收单及收据。 催收工作流程（流程表：附表一） 1、银行来单 银行每周一、三、五来单。来单内容包括逾期客户名单、逾期日期、逾期次数、贷款总金额、逾期金额、还款期数、逾期原因、催收结果、备注、项目经理。 2、短信催收 针对逾期的客户，首先通过短信催收，短信内容为“尊敬的客户，你通过我司担保的车贷供款本月已逾期，请您及时将本月车供款存入你的供款帐号，多谢你的支付，联系电话：__________，联系人。 3、第一次电话催收 对于短信催收无效的客户，逐一打电话进行电话催收。对于银行来单上电话联系不到的客户，在公司资料及其档案中查找其其他有效联系方式。对于更改了电话的客户进行登记记录。进行电话催收后把催收结果及客户逾期情况整理制作成表存档。 4、第二次电话催收 在银行来单上，第二次还出现的客户进行电话催收时需严厉，对其发出警告：如再不还款将上门催收。 5、调档案交给项目经理 对于经两次以上电话催收还未还款的客户，调出档案交给项目经理。 6、项目经理进行调查分析 项目经理对调出的客户档案进行分析。对于确实是事务繁忙和忘记的客户再次电话催收，对于有意拖欠客户进行上门催收。 7、对需上门客户开催收单及催收款收据 上门催收之前开出催收单及催款收据。 8、上门催收 9、回单归档 整理上门催收客户情况，归档到客户个人档案中。 第四条资产保全部门主要工作制度 1、例会制度
担保公司风险控制管理制度 为防范风险～特制定如下控制风险管理制度。 一、建立完善风险化解制度。 1、严格保前审查、保审分离制度～明确责任～从责任上堵塞风险漏洞。严格执行保前调查～保中跟踪制度～杜绝人情担保和首长担保。 ,1,被担保企业～除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外～还要符合国家产业政策导向～产品销路好～效益明显～有名符其实的注册资本～有健全的财务制度, ,2,资产负债率不高于50%～在金融部门无不良记录, ,3,贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。 1,至,3,项条件方可提供担保服务。经审查具备以上, ,4,被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金～定期向担保公司提供财务报表～报告贷款使用及经营效益情况。 ,5,有效担保期间～工作人员加强跟踪监督～及时了解企业经营情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金～按不超过当年年末担保余额1%的比例以及税后利润的比例提取风险准备金～用于担保赔付,风险准备金累计达到注册资本的10%后～实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保～一般担保贷款额度在50万元以下～期限在一年以内,民营企业提供短期流动资金贷款担保～一般不超过实收资本的5倍。 4、严格担保程序。对贷款企业实行A、B角审查～总经理充分听取不同意见后方可下定论。 二、严格反担保措施。
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。 2、在设定反担保物时～首先以业主或法人代表个人财产作抵押～以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。 三、强化工作人员风险意识～严格执行错误追究制度。 1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的～视其损失情况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律～给予警告处分～违反两次扣发当月全部效益工资的20%～违反三次予以辞退。 3、在业务工作中～出现一起担保拖期贷款～扣发经理、审查员20%基本工资～扣发全体工作人员一年的效益工资～从应还款月份起直至全部还款为止。 4、出现一笔赔付损失～按20%扣发经理、审查员一年的基本工资～按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金,出现两次赔付损失～经理要引咎辞职～审查员予以辞退。 四、本制度自公布之日起执行。
*集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
担保公司担保业务操作管理办法
担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司 担保业务操作管理办法 一、总则 目的 为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。 原则 本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。 适用范围 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责
任的行为。 本办法适用于****担保公司担保业务的开展。 二、基本流程 担保业务流程的五大阶段 担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节 担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初
河北**担保有限公司 财务管理制度 第一章总则 第一条为规范河北**担保有限公司财务管理，充分发挥财务管理计划、控制、监督、决策的职能，保证公司经营管理正常进行。提高担保资金的利用效益，维护股东利益，根据《会计法》、《企业会计准则》、《企业财务通则》、《担保企业会计核算办法》并结合《金融企业财务制度》等有关法律、法规的规定，根据公司实际，制定本制度。 第二条公司要按现代企业制度要求建立、是健全法人治理结构，加强经营管理，提高资产运营效率。公司的财务活动在公司法定代表人（董事长）的领导下由财务部门统一管理。 第三条公司财务管理工作的基本任务是：全面贯彻《会计法》，执行国家有关法律、法规和财务规章制度；合理编织公司预算，如实反映公司财务状况；依法组织收入，努力节约支出；建立健全财务管理机制。加强经营核算，管好、用活资金，加强对担保资金的风险防范管理，防止资产流失，对公司经营活动进行财务控制和监督。 第四条建立责任明确的公司内部财务管理体制，公司董事会、监事、总经理、财务人员应各司其职。财务部门要完善内部工作责任制，努力为公司发展和担保业务的开展做好服务。 公司内部要认真做好财务管理的基础工作，严格按照财政部《会计基础工作规范》办理每笔会计业务，会计记录应当准确完整。公司应当遵循权责发生制原则，
凡是应属于本期的收入和支出，不论款项是否在本期收付，都应作为本期的收入和支出处理。 第五条公司财务管理工作的主要内容是： 1、财务计划管理 2、收入管理 3、支出管理 4、担保资金管理 5、固定资产和低值易耗品管理 6、资金管理 第二章财务计划管理 第六条财务计划是对本年度经营活动的预测，根据本公司的发展计划和任务编制。财务计划包括基本业务收支计划和资金计划两部分。 第七条基本业务收支计划主要由公司担保业务活动中的收入、费用支出及其他业务收支、税金及营业结余的留用情况。 第八条公司财务计划在公司有关业务部门提供的数据基础上由财务部门汇总编制。 第九条公司财务部门应经常检查、分析财务计划执行情况，提出改进意见，以保证年度财务计划的完成。 第三章收入管理 第十条公司收入来源有： 1、担保费收入：指从事担保业务的收入。 2、利息收入：指公司基本账户和其他存款账户利息的收入。
辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司 风险管理制度 第一章总则 第一条为了增强辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司 (以下简称本公司)防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本公司风险管理制度。 第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。 第三条风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。 (一)全面管理原则。资产、所有者权益和收入、支出、损益以及人员薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。 (二)制度优先原则。开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。 (三)预防为主原则。各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。 (四)职责分明原则。防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相
应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。 第二章风险管理的目标和要素 第四条风险是指对目标产生不利(负面)影响的事件发生的可能性。风险类型包括：声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险。 声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。 法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违法行为自身的法律权利等所造成的风险。 合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 信用风险，是指由被担保人违约所造成的风险。 市场风险，是指由市场价格(担保费率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动所造成业务发生损失的风险。 操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序及系统或外部事件(如自然灾害)所造成的风险。 第五条全面风险管理是一个过程，它由董事会(包括监事，下同)、经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本公司的各项活动之中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本公司的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。
最新融资担保公司监督管理条例 融资担保公司监督管理条例【全文】 第一章总则 第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。 第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为;所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。 第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。 第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门(以下称监督管理部门)负责对本地区融资担保公司的监督管理。 省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。 国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。 第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。
各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。 第二章设立、变更和终止 第六条设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。 融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。 未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外。 第七条设立融资担保公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件： (一)股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录; (二)注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本; (三)拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力; (四)有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。 省、自治区、直辖市根据本地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况，可以提高前款规定的注册资本最低限额。 第八条申请设立融资担保公司，应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第七条规定条件的材料。 监督管理部门应当自受理申请之日起30日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发融资担保业务经营许可证;不予批准的，书面通知申请人并说明理由。
担保公司内部管理制度3327806827 担保公司内部管理制度 部门设置 总经理: 全面主持公司经营，制定经营战略计划并分解实施，协调公司各部门关系，保证公司健康高效运作。 担保业务部: 负责各项贷款担保业务及担保延伸业务的开展，对融资担保项目进行调查审核论证、控制风险和后期管理等工作。 风险管理部: 负责公司业务品种的风险管理工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构审核并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿,建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发。 评审委员会: 评审会成员由公司总经理、各部门负责人组成，每周定期召开一次项目评审会，从合法性、安全性、效益性等方面对担保项目进行综合分析并提出意见。 财务部: 负责公司财务核算和资金管理，建立和健全财务工作流程及各项财务制度，合理控制预算费用，为决策层提供准确的经营状况和财务分析信息依据。 综合管理部: 负责公司人事、行政、后勤服务等各项管理工作，建立和健全公司各项管理工作流程及制度并贯彻执行，进行人力资源的合理配置和人员的满足，组织策划公司
的培训和各项活动，统筹协调公司内外各种关系，为公司决策层和各部门提供资源支持和保证。 1 内部组织结构图 股东会 董事长 总经理项目评审会 财务部分公司担保业务部风险管理部综合部 2 岗位职责 一、总经理岗位职责 1(主持担保公司的经营管理工作，组织实施董事会决议; 2(协助董事长完成公司的年度担保经营目标，并负责打造担保类核心业务; 3(拟订公司内部管理机构设置方案;拟订公司基本管理制度和制定公司的具体规章制度; 4(负责按照公司战略及年度经营目标计划制定具体的工作措施并推动担保 业务达成; 5(深入了解本行业动态，对担保业务发展进行预测，及时、准确把握市场发展趋势，打造高绩效的营销团队，研发适应市场需求的担保产品，构建有 效的营销渠道，合作平台搭建与维护，保证担保业务的持续增长; 6(定期向董事会报告担保资金运行情况，重大问题及时报告; 7(负责担保业务团队建设，激发团队成员工作积极性与能动性，对其工作绩 效进行评审，对最终目标的达成结果负责; 8(主持公司担保业务经营管理工作，按授权审批经营事项;根据公司发展需
融资担保公司资产比例管理办法 第一章总则 第一条为引导融资担保公司专注主业、审慎经营，确保融资担保公司保持充足代偿能力，优先保障资产流动性和安全性，根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定，制定本办法。 第二条融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。 第三条监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。 第二章资产分级 第四条融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。第五条Ⅰ级资产包括： （一）现金； （二）银行存款； （三）存出保证金； （四）货币市场基金； （五）国债、金融债券； （六）可随时赎回或三个月内到期的商业银行理财产品；（七）债券信用评级AAA级的债券；
（八）其他货币资金。 第六条Ⅱ级资产包括： （一）商业银行理财产品（不含第五条第六项）； （二）债券信用评级AA级、AA+级的债券； （三）对其他融资担保公司或再担保公司的股权投资；（四）对在保客户股权投资20%部分（包括但不限于优先股和普通股）； （五）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款40%部分； （六）不超过净资产30%的自用型房产。 第七条Ⅲ级资产包括： （一）对在保客户股权投资80%部分以及其他股权类资产（包括但不限于优先股和普通股）； （二）债券信用评级AA-级以下或无债券信用评级的债券；（三）投资购买的信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券等； （四）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款60%部分，以及其他委托贷款； （五）非自用型房产； （六）自用型房产超出净资产30%的部分； （七）其他应收款。 第三章资产比例管理
担保公司业务管理制度 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司业务管理制度 辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司 业务管理制度 第一章总则 第一条为规范公司担保行为～保证担保业务工作质量和效率～特制定本制度。 第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度～遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章担保业务流程 第三条担保业务流程主要包括: 1、客户申请 2、担保立项 3、项目初审 4、会议评审 5、担保审批 6、签订合同,发放贷款, 7、跟踪监督 8、解除担保,代偿追偿, 第三章客户申请与立项 第四条客户咨询和申请由业务部受理～程序是: 1、客户向公司申请担保时～经项目经理与其初步接洽后～基本符合担保条件的～填写《贷款担保业务受理登记表》。 1
辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司业务管理制度 2、客户经理通知客户填报《贷款担保申请书》及附报初审有关资料～并解释有关内容～提出忠告和有关承诺,企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写。 第五条立项条件: 凡属于中华人民共和国公民～具有完全民事行为能力的自然人～以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户～皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 1、资信记录不良, 2、有犯罪记录的, 3、自然人年龄超过60周岁, 4、企业成立时间不到一年, 5、企业主要股东有不良信用记录。 第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料,由客户经理与原件核对,: 1、企业,个人,贷款担保申请书 2、申请人身份证,复印件, 3、户口簿,借款人、配偶复印件, 4、非本市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等,复印件, 5、婚姻状况证明,民政局出具的证明, 6、结婚证书,复印件, 7、配偶的身份证,复印件, 8、配偶同意贷款证明书 9、配偶同意房产抵押的证明书
担保公司风险管理制度及流程 担保公司风险管理制度 第一章总则 第一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。 第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自 愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章担保业务流程 第三条担保业务流程主要包括: ? 客户申请 ? 担保立项 ? 项目初审 ? 会议评审 ? 担保审批 ? 签订合同(发放贷款) ? 跟踪监督 ? 解除担保(代偿追偿) 第三章客户申请与立项 第四条客户咨询和申请由业务部受理，程序是: 1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。
2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺; 3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费;对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位;重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。 第五条立项条件: 1 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 1、资信记录不良; 2、有犯罪记录的; 、自然人年龄超过60周岁; 3 4、企业成立时间不到一年; 5、企业主要股东有不良信用记录。 第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料(由客户经理与原件核对): 1、企业(个人)贷款申请报告 2、申请人身份证(复印件) 3、户口簿(借款人、配偶复印件) 4、非本市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等(复印件)
深圳市泰源利融资担保有限公司 风险控制制度 为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下管理制度： 一、严格执行业务操作流程，规范担保手续。 1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。严格执行保前调查，保中跟踪制度，杜绝人情担保。 （1）被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名符其实的注册资本，有健全的财务制度，原则上要求企业正常经营两年以上； （2）资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录； （3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。 经审查具备以上（1）至（3）项条件方可提供担保服务。 （4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。 （5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的10%后，实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保，一般担保贷款额度在1000万元以下，期限在一年以内。 4、公司对贷款企业实行A、B角审查，项目评审委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策。 二、认真落实反担保措施。
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。 2、在设定反担保物时，首先以股东和法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。 三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。 1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月全部效益工资的20%，违反三次予以辞退。 3、在业务工作中，出现一起担保逾期贷款，扣发客户部经理20%基本工资、经办客户经理30%基本工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份起直至全部还款为止。 4、出现一笔赔付损失，按20%扣发经理、审查员一年的基本工资，按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金；出现两次赔付损失，经理要引咎辞职，审查员予以辞退。 四、本制度自公布之日起执行。 深圳市泰源利融资担保有限公司 2017年1月1日 深圳市泰源利融资担保有限公司 投资担保业务操作规程 第一章? 总?? 则 第一条? 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》等与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。 第二条本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。
第一章总则 目的第一条为规范公司规章制度的制定工作，健全管理制度和组织功能，使 公司经营管理步入规范化、法制化轨道，使大家能依照同一个标准为公司服务，提高员工工作效率，特制定本办法。 适用范围第二条本规章制度适用于有限公司全体员工。 原则第三条公司一切规章制度必须以国家的法律法规为基础，在充分保护投 资方及全体员工利益的前提下，遵循前瞻性、应变性、易行性、可操作性的原则。本规章制度相关内容与公司现行规定、公告、标准作业规定有相抵触时，依公司最新公布的办法或公告、标准作业规定执行。 第四条定义 企业规章制度（以下简称“规章制度”或“制度”）是指公司有关部门针对公司及其下属子公司全体员工制定的、经公司总经理、行政人事部等制度审批部门，以书面形式发布的并以一定方式公示的非针对个别事务处理的规范总称;是企业制定的要求下属全体成员共同遵守的办事规程或行动准则，对全体员工具有约束力。制度涉及的范围包括企业经营活动的各个环节， 凡公司员工应遵守公司订立的各项制度，服从上级安排和管理，热爱本职工作，相互合作，尽职尽责服从公司指示，维护公司秩序，为求公司的不断发展各尽所能。 第五条制订、修订与生效 一、规章制度的起草，须征求有关负责人、专业人士的意见和建议，对于涉及其他部门工作或与其他部门关系密切的规章制度，应当与有关部门协商一致；经充分协商不能达成一致的应当依照各部门权责关系，以公司总体利益优先为原则，作相应调整。 二、起草规章制度，必须注意与国家相关法律、法规的衔接与协调。 三、规章制度有明确规定自发布之日起施行的，自发布之日的次日起发生效力，所替代的旧制度同时相应废止。 四、因依据的法律、法规、政策的修改或废止应作相应修改的；因组织形式、内部机构调整等因素应变更内容的等，应予以修订。修订与生效按正常程序进行。 1第页1 共页 第二章人事管理制度 第一条招聘 一、公司招聘不分种族、性别、地域、户口等区别。员工不因国籍、民族、籍贯、性别、语言、宗教信仰、资历不同而影响其雇佣、培训、酬报和提升。 二、所有员工必须年满18周岁以上，具有中华人民共和国认可的有效身份证明。提供原单位解除劳动关系证明书及其他相关证明，如工资、学历、证书等证明文件。 三、招聘员工需通过指定的医院进行健康检查，并体检合格。 四、凡有下列情形的不录用： 1.有参加不良帮派、酗酒、吸食毒品或其代用品之违法行为
某公司财务管理制度之“关于资金担保和使用授信额度的规定” 第一章总则第一条为了明确总公司对外提供资金担保的程序，减小总公司的担保风险；同时加强对信用证授信额度的管理，明确职责，避免损失，特制定本规定。第二条本规定适用于总公司为11所属公司提供资金担保或提供总公司授信额度等各项业务。对于为11系统以外的其他单位提供资金担保的，可参照本规定执行。第三条提供资金担保和开立信用证工作由总公司财务本部负责具体组织实施。第二章资金担保条件第四条所属各公司向总公司申请银行借款担保，应符合下列条件：1、有符合银行规定比例的自有资金。2、生产经营项目须经有关部门批准，符合国家产业政策，产品适销对路，并持相关有效合同。3、
资信状况良好，具有按期偿还借款本息的能力和保证措施。4、具备实施项目的相关条件。5、具有其他保证措施。第五条所属各公司向总公司申请资金担保，应向总公司提交下列文件资料：1、项目批准书，进出口许可证、批件。2、业务合同副本或协议。3、借款人营业执照副本、近期资产负债表。损益表及其他能证明资产负债和经营状况的资料。4、项目所需配套资金的落实情况。5、项目经济可行性分析报告。6、企业按期弥补亏损的来源及切实保证。。第三章资金担保审批程序及收费标准第六条所属各公司需总公司出具资金担保的项目，须按总公司有关合同管理和项目审批的规定程序报总公司财务本部及其他相关部门审批。第七条总公司批准为其提供资金担保的公司，属11系统内的，必须与总公司签订保证书；11系统外的，必须向11总公司提供相应“保证措施”。第八条所属各公司向总公
司申请办理资金担保，担保期3个月以下的，总公司收取所担保金额1％的担保费；担保期3一6个月的，总公司收取所担保金额1．5％的担保费；担保期6一12个月的，总公司收取所担保金额2％的担保费。第九条所属各公司使用总公司资金，总公司按银行同期货款利率上浮2个百分点收取利息。各公司根据与总公司签订的借款合同的规定，按期归还本息。第四章使用总公司授信额度开支信用证条件与程序第十条所属各公司委托总公司开立进口信用证，应符合下列条件：1，属国家计划内或免税商品或大宗商品进口项目经总公司有关部门审批的。 2、按不同标准所需的保证金到达总公司帐户的。 3、有有关部门的批准件、进口许可证。 4、有合法的进口合同和相应的内销合同。 5、其他必备条件。第十一条所属各公司委托总公司开立进口信用证，应向总公司提交下列文件资料：1、总公司内部审批单。
第一章总则 为保障本公司工作、业务、经营、学习、生活等方面的正常运行，确保公司人力、物力、财力等资源的有效合理利用和最大限度的发挥，维护公司全体员工的合法权益，不断地把公司的事业向前推进，取得更大的社会效益和经济效益，依照国家有关的政策和法律，结合本公司目前的实际情况，特制定公司规章制度。 第二章组织机构 公司由业务部、法务部、风险控制部、财务部、综合办公室组成。 第三章组织制度 一、公司实行董事会领导下的总经理责任制。实行分级管理模式，责、权、利有机结合。 二、董事会是公司的最高决策机构。以执行董事为核心，负责公司经营方针、方向、发展目标、项目投资等重大事项的决策工作。董事会对本公司(以下简称公司)负责。 三、执行董事以及监事、总经理特别任命人员组成公司高级经营管理层的核心，即公司领导班子负责按照执行董事的决定和要求制定公司经营管理计划，并组织实施。公司监事监督制约机制，依法合规业务制度。总经理直接聘任或解职中层干部及下级的员工。监事、总经理的工作对董事会负责。 四、中层干部负责各种经营管理及工作任务的具体实施。 五、总经理对部门员工有人事任免建议权力。认为不称职的员工报执行董事批准后可予辞退。员工聘用均以公司名义统一聘用。 六、公司组织原则：遵纪守法，敬忠职守，个人服从组织，下级服从上级。员工要服从安排，听从指挥。 七、公司根据工作需要，并经董事会审批会，可定岗位、定员工、定责任。 八、综合办受总经理授权，负责代为下达有关工作任务、催办检查验收工作任务及检查、监督各部门对规章制度的执行情况 第四章管理机构 公司管理机构设5个部门，分别是业务部、法务部、财务部、风险控制部、综合办公室、。这些部门主要职责是： 一、业务部 1、协助项目经理建立全面的业务方案战略； 2、制定并组织实施完整的业务方案； 3、与客户、同行业之间建立良好的业务合作关系； 4、开展多种业务手段，完成业务及回款任务；
?担保公司管理制度 ?第一章总则 第一条为了扶持高新技术产业的发展，解决中小企业融资担保的问题，同时实现本公司管理制度化、规范化、科学化、促进担保业务持续、健康、有序地开展，防范和控制担保风险。根据《中华人民共和国担保法》及有关法规和政策的规定，特制定本办法。 第二条本办法所称的担保，主要是指借款担保等经济行为的担保。此外，本公司还为高新技术产业投资提供其它类型的业务担保。 第三条本办法适用于本公司全部担保业务。 第四条本公司的担保活动遵循平等、自愿、诚信、互利、合法 的原则。 第二章担保的对象与范围 第五条担保的对象：凡经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算、自负盈亏，具有法人资格，并在有关国家商业银行或其它金融机构开立账户的全民所有制、股份制、集体所有制以及中外合资合作的工业、交通、流通等企业； 第六条本公司认为符合条件的其它类型的符合国家产业政策、有产品、有市场、有发展前景、有利于技术进步与创新的技术密集型和扩大城乡就业的劳动密集型的各类中小企业和经济实体。 第七条被担保企业具有一定规模的经营资产；资信状况良好；合法经营；经营管理水平和经济效益较高；有预期偿还能力并能按照规定向本公司提供相应的反担保措施。 第八条本公司接受的担保项目必需满足下列条件中的四项： 一、符合国家产业政策并在国际、国内处于领先地位的技术成果应用开发项目；节约能源、降低物耗、提高产品质量、发展市场短缺的名优新产品项目；扩大出口创汇和引进技术消化吸收替代进口节约外汇的项目；
二、能迅速推进高新技术成果商品化、产业化的项目； 三、拟采用的工艺技术和设备已经通过正式鉴定，并且先进适用、经济合理的项目； 四、产品适销对路，具有很好的市场竞争能力，产品覆盖率较高的项目； 五、企业技术改造和技术进步的投资项目； 六、项目己列入其它贷款计划； 七、项目己列入国家级或地方级火炬计划； 八、其它经公司确认的经济技术项目。 第九条公司担保的范围： （一）为高新技术成果进行工业性试验、区域性试验的投资提 供担保。 （二）为企业、高等院校和科研院所联合开展的“产、学、研”项目投资提供担保；（三）为企业采用新技术、新工艺、新材料开发新产品，形 成经营规模的投资提供担保； （四）为企业利用国内外高新技术成果进行消化、吸收、创 新的投资提供担保； （五）其它投资担保业务。 第三章担保业务程序第十条担保业务程序如下： （一）担保申请
担保有限公司风险管理制度 投资担保有限公司 风险管理制度 第一章总则 第一条为了增强河南小康明华投资担保有限公司（以下简称本公司）防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据《河南省融资性担保公司管理试行办法》等有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本公司风险管理制度。 第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。 第三条风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。 （一）全面管理原则。资产、所有者权益和收入、支出、损益以及人员薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。 （二）制度优先原则。开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。 （三）预防为主原则。各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。 （四）职责分明原则。防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权
利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。 第二章风险管理的目标和要素 第四条风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。风险类型包括：声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险。 声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。 法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违法行为自身的法律权利等所造成的风险。 合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 信用风险，是指由被担保人违约所造成的风险。 市场风险，是指由市场价格（担保费率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动所造成业务发生损失的风险。 操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序及系统或外部事件（如自然灾害）所造成的风险。 第五条全面风险管理是一个过程，它由股东会、经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本公司的各项活动之中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本公司的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。 第六条全面风险管理框架从不同的侧面关注和管理风险，并力求实现经营目标、合规目标，以此促进可持续发展。 经营目标，是指有效和高效率地利用其资源，以实现公司的经营目标。合规目标，是指符合适用法律、法规和规章制度。 第七条为服务并实现全面风险管理的目标，全面风险管理应具备以下相互关联的八个构成要素，并能有效运行。 （一）内部环境。即：股东会批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保经营管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。 监事负责监督股东会、经营管理层风险管理的有效性，履行以下职责：监督股东