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银行监管的理论研究(一)

摘要]银行体系自身具有内在的脆弱性；自然垄断、外部效应和信息不对称等问题又导致金融市场的失灵；银行业在经营中必然存在一定的道德风险。上述原因使得银行监管成为一种必要，有效的监管有利于防范金融风险的发生。

在市场经济中，一切经济活动都逐渐以货币的名义和货币的形式进行。银行是经营货币信用业务的特殊企业，随着社会经济的不断发展，商业银行的功能在不断扩大，除信用中介和支付中介之外，其信用创造的功能日益显著。商业银行与中央银行同属货币供给主体，中央银行主要是通过注入基础货币实现信用货币的供给，而商业银行则通过派生存款方式发挥货币对经济的持续推动作用。因此，银行已成为现代社会经济高速发展的巨大支撑力量。银行业的稳定与效率直接影响着国民经济的稳定与发展，甚至整个社会的安定，所以，无论是发展中国家还是发达国家，政府普遍重视对银行业的监管。

一、银行体系具有内在的脆弱性

自Minsky于1982年首次提出“金融稳定性假说”后，金融和银行体系的脆弱性问题立即引起了金融学家的广泛关注，Diamond、Rajian以及Kaufman等人从不同角度研究说明了银行体系“脆弱性”的内在原因。

1.银行是以借短放长的期限变换为杠杆，以较低的资本一资产比率运营的企业，与工商企业相比较，银行业具有更高的负债率。国际上多数发达国家的工业企业负债率大约为50%左右，而按照《巴塞尔协议》规定的国际银行业监管标准，资本充足率仅为8%，这意味着银行的负债率可以达到甚至超过90%。因此，其经营必然受到利率、存款的规模和结构、借款人的偿债能力以及?正率等变化的影响，从而产生风险。另外，由于银行的现金资产比率较低，导致银行承受债务清偿的能力要比非金融机构弱。

2.银行作为中介机构，通过吸收资金和发放贷款把对零散储户的流动性负债转变为对借款人的非流动性的债权。银行资产与负债在流动性方面的不一致，在客观上容易造成二者失衡的局面。如果储户的提款是随机的，则根据大数法则，银行的资金来源是稳定的；另一方面，如果银行持有的资产都能如期收回，那么，银行的收入也是稳定的。此时，尽管在部分准备金制度下，银行的存款基础也是稳定的，可以保持足够的流动性以应付日常的提款，并可以将一部分资金投资于流动性不高但收益较高的资产上。但是，银行的经营处于宏观经济运行之中，一旦出现意外事件，比如资金抽逃，存款的提现速度势必加快。因为，银行遵循“先来先取”的兑付原则，即当客户要求兑现时，银行以申请的先后顺序兑付，最先提出要求的客户被偿付的可能性最大；而最后提出要求的客户被偿付的可能性最小。因此，在出现突发事件时，存款人理性的选择就是趁银行还没有倒闭之前赶快加入挤兑的行列。

3.银行间的同业拆借及支付清算系统形成了相互交织的债权债务网络，这使得它们的财务紧密地缠绕在一起，一家银行对另一家银行的违约可能会引起全面的流动性危机。这是因为，关于银行的资产质量与经营状况的信息在银行和其存款人之间的分布是不对称的，银行的债权人难以根据公开的、真实的信息来判断某个银行机构的清偿能力，从而使公众预期的不确定性提高，一旦有一家或几家银行出现危机，就会引起存款人的恐慌，导致挤兑风潮从一家银行迅速波及到另一家银行，将银行体系中个别的、局部的问题放大，使原本整体上是健康的银行体系受到伤害。而实际上，只有当一家银行的损失超过其资产，并且这种损失通过银行间的债权债务关系链条一层层地传递下去，并导致其他贷款银行逐次出现资不抵债时，一家银行的失败才有可能对整个银行体系造成影响，而如果个别银行出现的清偿困难能够被减到最小程度，那么银行体系出现系统性风险的可能性就会大大降低。

二、对银行业进行监管符合社会公共利益

“市场是脆弱的，如果放任自流就会趋向不公正和低效率，而公共管制正是对社会的公正和需求所做的无代价、有效的和仁慈的反应。”Stiglitz及Varian也认为金融市场同样存在失灵，

从而导致金融资源的配置不能实现“帕累托最优”。为纠正市场失灵，需要政府对经济活动进行适当干预。银行监管作为一种公共产品，是一种降低或消除金融市场失灵的手段。金融市场失灵主要表现在自然垄断、外部效应和信息不对称等方面。

1.自然垄断。一个自由的金融体系在市场竞争机制的作用下迟早会出现垄断。因为金融业务同样存在着规模经济，即规模越大，则成本越低，收益越高。如果一家银行的机构庞大，分支机构众多，就有可能为客户提供多元化的服务，从而吸引更多的客户，而当一家银行机构占据了相当的市场份额后，其他类似的银行机构进入的障碍就会加大。而且，一般来说，企业愿意与特定的银行建立稳固的关系以便获得灵活性很强的信贷限额和循环贷款，这就大大降低了其他银行介入的可能性。垄断可能造成价格歧视、寻租等有损资源配置效率和消费者利益的不良现象，对社会产生负面影响；会降低银行的服务质量，减少金融产品的有效产出，造成社会福利的损失。所以，应该通过监管消除垄断。

另一方面，银行业还会发生不正当竞争。例如，银行的从业者利用所掌握的内部信息为自己谋利；对某些客户发放不正常的“关系贷款”以及为争夺客户而不惜高成本地提供种种优惠条件，或做虚假的广告宣传等，均属恶性竞争。这些行为不仅破坏了行业内竞争机制，而且扰乱了正常的市场秩序。因此，必须有一个权威的监管机关对银行业实施监督和规范。

2.外部效应。外部效应是指在提供一种产品或服务时，社会成本或利益与私人成本或利益之间存在的偏差，也就是一些经济主体在生产、消费过程中对其他经济主体所产生的附加效应。对此，Meade曾有过精辟的表述：外部效应即它给某位或某些人带来好处(或造成损害)，而这位或这些人却又不是做出直接或间接导致这些事件之决策的完全赞同的一方。负外部效应所涉及的是向他人施加成本而非为他人带来收益。按照“科斯定理”，只要产权明晰，私人会走到一起进行协商以消除负外部效应的不良影响，但是，由于“搭便车”的现象难以避免，各方协商的成本太高，因此人们倾向于以加强监管的方式来消除负外部效应。银行业的外部效应主要体现在一家银行失败所引起的社会成本要大于银行自身的成本，因为一家银行的危机有可能引起“多米诺效应”，最终导致整个金融系统的崩溃。

2019年中级银行从业考试《银行管理》押题练习试题C卷

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《银行管理》押题练习试题C 卷考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（） A 、建立投诉处理机制 B 、畅通投诉渠道 C 、明确投诉处理时限 D 、投诉处理结果公开 2、（）商业银行考评体系中的核心指标。 A 、经济资本 B 、经济增加值 C 、资本预期收益率 D 、税后净利润 3、下列不属于单位结算账户是（） A 、基本存款账户 B 、长期存款账户 C 、临时存款账户 D 、一般存款账户 4、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（） A 、主权暴露风险 B 、公司风险暴露 C 、股权风险暴露 D 、金融机构风险暴露 5、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A 、正相关 B 、负相关 C 、同等 D 、不相关 6、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（） A 、商业银行的董事 B 、商业银行的监事 C 、商业银行信贷业务人员 D 、集团客户中关联方 7、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A 、短期流动性调节工具（SLO ） B 、常备借贷便利（SLF ） C 、中期借贷便利（MLF ） D 、抵押补充贷款（PSL ） 8、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。 A 、总经理 B 、董事会 C 、风险管理委员会 D 、项目审核委员会 9、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

基层银行监管统计存在的薄弱环节

基层银行监管统计存在的薄弱环节随着银监会非现场监管信息系统的不断丰富和完善，青海海南州银行业金融机构的监管统计水平有了较大的提升，非现场监管信息系统运行稳定，报表报送及时、全面，提供的信息基本满足了外部监督和内部管理的需要，但现场检查也发现各类机构在监管统计工作方面仍然存在一些薄弱环节，亟待加以改进。基层银行监管统计存在的薄弱环节内部管理体制方面：银行业金融机构制定的管理制度注重机构自身的统计工作管理，但未能与银行业监管法律法规很好的对接;机构没有适时跟进监管部门的监管要求，及时修订统计制度，造成制度上脱节；由于“数出多门”，监管报表报送人员一般仅以核对表内、表间平衡关系等方式进行数据复核，难以保障数据对外输出的准确性；统计人员流动频繁，造成数据信息质量波动。制度执行方面：复核工作不到位；内部统计检查缺失；分支机构在监管统计工作中主动性差，数据纠错机制缺失；统计培训不足。数据源质量方面：信贷基础数据不规范；客户授信管理不规范；账务处理不规范。信息化支持因素：法人机构监管统计信息化支持程度较低，不少报表只能依靠手工完成；分支机构简单依赖其总行设计的信息系统导致出错；统计接口更新存在滞后，没有及时根据监管统计要求的变化进行系统升级，所取数据不符合上报要求，在数据填报时还得依靠统计员的人工处理。提升基层银行监管统计数据质量的主要措施健全统计制度，落实数据质量管理责任，强化对统计人员的激励机制。银行业金融机构应对现行统计工作管理制度进行全面的梳理，查遗补漏，严格按照银监会有关监管统计和非现场监管相关规定的要求，认真细致地进行制度修订；明确数据报送部门作为统计数据质量管理部门的责任，强化统计人员激励机制，奖优惩劣，有效调动统计人员的工作积极性。完善数据质量控制机制，建立数据双线反馈机制，加强监管统计培训。建立提高统计数据质量的长效稳定机制和领导组织保障机制，把统计数据质量工作纳入各级机构和上级机构对下级机构考评的内容中；重视复核在非现场数据流程

21.银行监管目标、方法

银行监管目标银行监管目标具体化银行的监管目标有以下五个方面： 1.保护存款人和广大金融消费者的利益 2.增强市场信心 3.增进公众对现代金融的了解 4.减少金融犯罪 5.支持实体经济发展，防范金融风险银行监管方法一、合规监管和以风险为本的监管合规监管以行政管制为主，属于静态监管模式，它是一种消极的监管模式，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分监管部门的工作包括： 1.制定规定 2.检查规定的执行情况风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测，事后发现向事前预警，事后纠正向事前防范转变，是更有效的监管风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础有效银行监管核心原则将风险归成八大类二、银行监管流程（一）市场准入各国对金融机构的监管都是从实行市场准入监管开始的，最直接表现为金融机构开业登记、审批的管制（二）非现场监管基本流程：采集数据；对有关数据进行核对整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价和早期预警；指导现场检查主要内容：资产质量分析；资本充足率分析；流动性分析；市场风险分析；盈亏分析（三）现场检查 1.现场检查的作用：防范甄别风险 2.现场检查的主要方式与频率（常规1-1.5年、专项） 3.现场检查的内容与方法资产质量与资产损失准备金充足程度；实际资本充足水平；资产负债结构及流动性状况；收益结构及真实盈利水平；市场风险水平及管理能力；管理与内控完善程度以及遵守法律法规情况三、监管评级美国骆驼（camel）评级体系五项考核指标：

资本充足性资产质量管理水平盈利水平流动性骆驼评级的主要指标和考评标准 1．资本充足率6.5%~7% 2．有问题放款和基础资本的比率，低于15% 3．管理者的领导能力和员工素质，处理突发问题应变能力和董事会决策能力，内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客能力 4．净利润与盈利资产之比为大于1%为一，二级，0~1%为三，四级，负数为第五级 5．随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力欧洲ARROW评级体系（内外部风险管理）外部风险：政治、法律；社会人口统计；科学技术；经济发展；同业竞争及市场框架内部风险：业务风险（战略、信用、操作、财务稳定性、产品服务性质）控制风险（组织、内控、管理层及员工、合规、客服） ARROW体系的特点： 1.对风险过程进行评估的程序与方法，不是简单的经营结果评级 2.它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，大小由关注程度表示，关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性 3.它设置了统一的评价标准与风险评估程序 4.根据关注程度大小确定具体监管措施

银行监管统计数据质量管理良好标准(DOC版)

银行监管统计数据质量管理良好标准（试行DOC版）本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》(2004年第6号主席令)开展监管统计工作的全部银行业金融机构（下文简称“银行”）。标准的总体框架包含5方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。5方面要素下共有15项原则，每项原则下有若干具体标准，共61条标准。（一）组织机构及人员原则1 组织领导银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。具体标准： 1.1银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。 1.2银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，并有效落实数据质量问责制。

1.3银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导”）组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。原则2 归口管理银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。具体标准： 2.1银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。 2.2总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。 2.3银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。原则3 岗位设置银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。具体标准： 3.1银行在监管统计归口管理部门设立与本行业务规模和复

巴塞尔：有效银行监管核心原则(2012年最新修订版)

巴塞尔委员会：《有效银行监管核心原则》 (2012年修订版) 编者按：9月14日，巴塞尔委员会发布新修订的《有效银行监管核心原则》（下称《修订版》），本次修订基于2006年10月发布的《有效银行监管核心原则》和2011年12月发布的《有效银行监管核心原则》（征求意见稿），并借鉴了金融危机以来的经验以及2006年修订以后银行监管实践的最新发展。旨在实现有效监管核心原则普适性、连续性和可比性之间的均衡，促进全球范围银行监管事业的发展。一、修订背景此次修订《原则》的背景主要有以下四方面：一是系统重要性银行的受关注度不断提升。2007年金融危机之后，提高对系统重要性银行的监管力度在银行界中成为主流声音，各方面希望在相关法规中明确对系统重要性银行的监管要求。二是宏观审慎问题及系统性风险有待解决。监管机构应当以超越单一银行资产负债表的视角来审视银行的经营行为，对系统性风险进行鉴别、分析，并在必要时采取先发制人的行动，以防范系统性风险。三是危机管理、恢复和解决措施必须完善。危机后，有效的危机管理、恢复和解决措施被认为是监管机构面对银行倒闭时需要采取的必要行动。四是银行公司治理、信息披露和透明度水平亟待提升。危机表明，银行在公司治理方面的缺陷，可能对银行甚至整个金融体系造成严重危害。

二、核心原则概述巴塞尔委员会意在保持其为银行监管实践提供标准方面的持续相关性，保持监管创新与银行风险状况和系统重要性同步，从金融系统的全面视角充分考虑有效银行监管的宏观和微观元素，采取有效的危机预警和管理策略、规范的银行破产解决框架及其他方案，通过健全法人治理、信息披露和保持透明度来强化市场纪律。因此，此次修订建立在前一版本的基础上，以尽可能保证其连续性和可比性。此外，考虑到核心原则的普适性，巴塞尔委员会与巴塞尔成员国、非成员国、国际货币基金组织、世界银行、伊斯兰金融服务委员会等进行了充分的合作与协商，在文本出版前充分征求了公众和同行的意见。新版核心原则赋予监管者一定的权力以保证其能够维护银行的安全性和稳健性。核心原则通过基于风险的有效监管、早期干预以及及时监管强化了对监管者的要求、监管方式以及监管者对银行的期望。核心原则认同银行监管者采用一种基于风险的评估方式，监管者需要对银行的风险状况进行评估，包括经营风险、风险管理的有效性、对银行和金融系统的敞口风险等。风险点出现时监管者的权力运用至关重要，通过前瞻性措施实现早期干预能够防止风险点发展为威胁金融安全和稳定性的系统性风险。同时，银行监管过程中还需要考虑到个别银行自身的实际情况。三、先决条件有效的银行监管系统应当做到能够保证监管政策能够在常态和非常态经济金融条件下进行拟定、实施以及监测。在实际操作中，存在大量的先决条件会对监管政策的实施产生影响。《修

大数据是否值得信赖浅谈商业银行如何提升数据质量

大数据是否值得信赖——浅谈商业银行如何提升数据质量目前银行业进入了大数据时代，整个金融市场环境日益复杂，为提高我国金融市场的主体竞争力，银监会对金融机构的数据质量提出了更高的要求。普元数据治理专家将结合具体项目实践，站在国内银行的角度，为大家讲解在大数据时代下提升数据质量的办法…国内银行为什么要着重关注数据质量？从近些年全球银行业的发展趋势来看，利用大数据分析确定发展战略，全方位推行数字化管理已经成为先进银行的共同选择，数据质量将成为判定海量数据是否值得信赖的关键因素，关系着商业银行的生死存亡。为此，银监会特意推出了《银行监管统计数据质量管理良好标准》，要求商业银行等大型金融机构定期上报数据信息，对其数据的准确性进行打分，并公布排名情况。国内银行在信息化建设过程当中，十分重视数据质量的建设。某家大型银行行长提出，“数据质量是数据分析的基础，没有数据质量的保证，数据应用只是空谈”。我们于2010年开始着手该银行的数据质量平台建设，经过6年的摸索发展，为其建成了数据管理平台，其中的数据质量平台，为该银行数据准确性大的幅提升做出了重要贡献。银行应把数据质量建设的重点放在哪里？这些年，我做过不少金融行业的数据质量项目，从各行的实践来看，全面提升数据质量，需要将重点放在两大方面：一方面

需要多管齐下，建立全方位的数据质量管理体系；另一方面，为推进数据质量问题的有效解决，应将数据质量问题考核作为重中之重。1建立全方位的数据质量管理体系为建立全方位的数据质量管理体系，应同时关注组织、技术和流程三大核心部分，三部分相辅相成才能形成完整的数据质量管理体系。根据国内银行在业务上的一些共性，我认为银行业在数据质量建设方面要遵循“五项基本原则”，这五项基本原则恰好反映了我说的数据质量建设三大核心中的“组织”与“技术” 两方面：1）全程监控原则：国内银行要对数据的定义、录入、存储、加工、交互和使用的全过程进行质量监控，并明确各部门在数据全生命周期中的责任，全方位保证数据质量。2）及时处理原则：国内银行应及时处理已发现的数据质量问题，并尽快协调相关部门推动开展问题有效解决的相关工作，避免存留的数据质量问题给业务带来不必要的麻烦。3）自动检核原则：国内银行应深入分析已发现的数据质量问题的成因，及时由IT部门将其转化为技术规则，落地到系统中，通过技术手段自动检核数据质量问题，提升数据质量检核效率。4）闭环管理原则：国内银行的数据质量管理应至少包括数据质量问题的发现、通报、整改和反馈这几个环节，形成数据质量问题的闭环管理。5）全员参与原则：数据质量管理涉及到多个方面，银行业务人员、技术人员和运维人员应共同参与到数据质量管理工作中来。对于三大核心部分中

《中央银行学》复习思考题

《中央银行学》复习思考题王广谦主编，高等教育出版社第三版（2011年）第一章中央银行制度的形成与发展（P29） 1、试述央行产生的客观经济原因。 2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？ 3、如何认识中央银行的性质？ 4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。 5、简述央行制度类型及其特征。 6、概要说明美国联邦储备体系组织结构、职能与资本结构。 7、概要说明中国人民银行当前组织结构状况。 8、概要说明欧洲央行组织结构与职能。 9、概要说明香港金融管理局制度。第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用（P49） 1、如何理解央行在现代经济中的地位与作用？ 2、简述当前中国人民银行的主要职责。 3、如何理解中央银行独立性的内涵与实质？ 4、试述赞成及反对央行独立性的理论观点。 5、简述中央银行独立性的主要表现。 6、试评述美国联邦储备体系独立性。 7、试评述中国人民银行独立性。

8、从中央银行独立性的国际特点分析中国人民银行独立性方面存在的问题，并提出符合国情的改进意见。第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 1、中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么？ 2、试分析中居银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因？ 3、试从资产负债的基本关系和各项目的对应关系分析中国、美国、日本中央银行的资产负债表各有什么样的特征。第四章中央银行的负债业务（P99） 1、简述央行主要负债业务。 2、简述央行存款业务。 3、简述央行准备金存款业务的主要内容与意义。 4、什么是央行货币发行业务？如何区分经济发行与财政发行？ 5、央行货币发行的基本原则是什么？ 6、比较各种货币发行准备制度的优缺点。 7、什么是基础货币？利用央行资产负债表分析基础货币的决定。 8、结合中美央行资产负债表比较两国基础货币投放机制。 9、试述存款准备金制度的主要内容。 10、比较中央银行发行债券与商业银行发行债券。 11、近年来中国人民银行负债业务结构有哪些主要的变化？成因是什

银行监管统计数据质量管理良好标准试行银监发

银行监管统计数据质量管理良好标准试行银监发 SANY标准化小组 #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#

附件一：银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》(2004年第6号主席令)开展监管统计工作的全部银行业金融机构（下文简称“银行”）。标准的总体框架包含5方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。5方面要素下共有15项原则，每项原则下有若干具体标准，共61条标准。（一）组织机构及人员原则1 组织领导银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。具体标准：银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。

银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，并有效落实数据质量问责制。银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导”）组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。原则2 归口管理银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。具体标准：银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。原则3 岗位设置

银行监管统计数据质量管理良好标准

银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）银监发〔2011〕63 号本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》 ( 2004 年第 6 号主席令）开展监管统计工作的全部银行业金融机构（下文简称“银行”）。标准的总体框架包含 5 方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。 5 方面要素下共有 15 项原则，每项原则下有若干具体标准，共 61 条标准。（一）组织机构及人员原则 1 组织领导银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。具体标准： 1 . 1 银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。 1 . 2 银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，并有效落实数据质量问责制。 1 . 3 银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导” ) 组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。原则 2 归口管理银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。具体标准： 2 . 1 银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。 2 . 2 总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。 2 . 3 银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。原则 3 岗位设置银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。具体标准： 3 . 1 银行在监管统计归口管理部门设立与本行业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职岗位。 3 . 2 银行在其他监管统计相关业务部门设立与其部门业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职或兼职岗位。 3 . 3 银行对监管统计岗位的设置涵盖监管统计所有的工作任务和内容，分工明确，职责清晰，各岗位均设立 A 、 B 角。 3 . 4 银行对监管统计岗位的财务预算满足各岗位履职所需，包括设备、差旅、培训等支出。 3 . 5 银行监管统计岗位薪酬水平能够吸引和留住合格的工作人员，岗位设置能体现职业成长发展的良好通道。原则 4 团队建设银行建设一支满足监管统计工作需要的专业队伍，并建立有利于提高监管统计人员工作

2017年初级银行管理1-3章复习材料(手工整理)

（标红部分为历年真题出现过的知识点）第一章银行业运行环境 1.1货币政策：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 1．1．1货币政策目标最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡操作目标：基础货币（由存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金构成）中介目标：货币供应量M0=流通中现金（Ｍ１为狭义货币，是现M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+农村实购买力，Ｍ２为广义存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款货币Ｍ２－Ｍ１＝准货币） M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款 1．1．2 货币政策工具一般性政策工具：传统工具、货币政策的“三大法宝”存款准备金率在贷款与再贴现公开市场业务新型货币政策：短期流动性调节工具：公开市场常规操作的必要补充常备借贷便利：主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。期限为1-3个月。中期借贷便利：抵押补充贷款：为开发性金融支持棚改提供资金。主要功能是支持国民经济重点区域、薄弱环节和社会

事业发展对金融机构提供的期限较长的大额融资。货币政策的构成部分：货币政策目标、货币政策工具、货币政策的传导机制。1．2 财政政策和产业政策 1．2．1 财政政策内容：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，只要包括财政收入政策和财政支出政策。1．2．2 财政政策功能：主要有促进经济增长、优化经济结构、调节收入分配。具体分为：导向功能一、配合国民经济总体政策和各部门、各行业政策，提出明确的调节目标。二．财政政策不仅规定人们应该做什么，不应该做什么，同时通过利益机制，引导人们的经济行为。协调功能：可以协调地区之间、行业之间、部门之间、阶层之间的利益关系。控制功能：政府通过调节企业和居民的经济行为，实现对宏观经济的有效控制。稳定功能：是国家通过财政政策调节总支出水平，使货币支出水平恒等于产出水平，实现国民经济的稳定发展。稳定功能的基本要求是物价相对稳定。 1．2．3财政政策工具：税收：强制性、无偿性、固定性公共支出：是指政府满足纯公共需要的一般性支出。包括：购买性支出：商品和劳务的购买，政府的直接消费支出

某商业银行监管数据质量专项治理工作方案

某商业银行监管数据质量专项治理工作方案某商业银行监管数据质量专项治理工作方案为切实提高本行监管数据质量，以优质数据服务于业务经营，推动各项业务高质量发展。根据《中国银保监会办公厅关开展监管数据质量专项治理工作的通知》（银保监办发〔2020〕45号）文件精神，特制定本工作方案。一、工作目标监管数据质量治理作为数据治理的重要组成部分，是一项基础性、系统性的工作，全行上下要充分认识提升监管数据质量的重要意义，把数据质量作为精细化管理的有效手段。在数据治理过程中，我行应强化源头数据质量治理，建立主体责任明确的监管数据体系，确保监管相关数据治理要求落实到各环节，有效夯实数据治理管理基础，做到完善组织、制度、机制、系统等方面的工作短板，建立全面提升监管数据质量的长效工作机制。一是开展自查自评。根据《xx银行保险业监管数据质量评估模板》，组织开展监管相关数据质量及治理情况的自查自评。重点排查评估核心监管指标数据准确性和真实性情况、数据质量控制机制是否健全、组织制度系统保障是否得力、内部重大差错报告和监督工作是否到位等方面，并明确下一步改进措施。二、组织实施（一）成立领导小组行总部成立以行长为组长，办公室、xx部、xx部、xx部、等相关职能部室负责人为成员的数据质量治理工作领导小组，负责此次监管数

据质量治理的总体工作部署。工作领导小组办公室设在xx 部，负责治理工作的方案制订、组织协调工作。（二）成立实施小组按照行总部领导小组总体部署，由xx部牵头，抽调xx、xx、xx等相关职能部室业务骨干，成立监管数据质量治理工作实施小组，由xx部负责人担任组长，负责本次专项工作的具体实施工作。三、数据治理范围（一）数据类型。包括监管数据及相关源头数据。其中，监管数据是指按照监管要求定期报送银保监会及xx银保监局的监管统计数据和其他监管数据。（二）数据时间范围：xx年xx月起至xx年x月。（三）分行业机构数据：非现场监管、客户风险、信息科技非现场监管等系统采集数据和其他核心监管指标等。四、数据质量专项治理工作重点（一）组织领导与机制方面董事会和高管层要高度重视并积极推动数据质量管理和监管统计工作；要建立数据质量管理内部纠错和稽核检查机制，要建立数据质量问责机制，按规定落实法定代表人手签纸质报表制度。（二）监管统计归口管理部门履职方面 1、加强制度建设。稽核审计部要根据监管统计规定，制定适时的统计制度或统计制度实施细则等统计管理制度，根据非现场监管报表年度统计制度要求，制定适时覆盖所有监管统计报表和数据要求的统计业务制度，统计业务制度取数规则要按照“会

商业银行课后题1-10章知识讲解

第一章一．简答题 1.商业银行的定义是什么？我国商业银行可以办理那些基本业务？ 2.商业银行的主要特征有那些表现？ 3.商业银行的职能是什么？ 4.商业银行在国民经济中占用怎样的地位？ 5.如何理解商业银行“三性原则”之间的关系？ 6.商业银行在经营中要坚持什么样的方针？ 7.商业银行经营的内外环境是指什么？二．多选题 1.我国规定设立商业银行的注册资本，均为（BCD） A 全部资本 B 部分资本 C 实缴资本 D 核心资本 2.从商业银行的定义可以看出，商业银行的性质体现在（ACD） A 商业银行是企业 B 商业银行是一种特殊的企业 C 商业银行是一种特殊的金融机关 D 商业银行是一种特殊的金融企业 3.商业银行的信用中介职能有（ABC） A 把社会闲置资金集中起来 B 把闲置的储蓄货币转化为职能资本 C 实现资本的续短为长 D 信息的生产与传递 4.商业银行的二级准备金包括（ABCD） A 超额准备金 B 短期国债 C 其他易于转让的短期证券 D 商业票据和银行承兑汇票 5.商业银行转移风险的办法有（ABCD） A 参加保险 B 订立抵押、担保条款 C 套期保值 D及时转让相关债权债务第二章一．简答题 1.商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？ 2.什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？

3.怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为？ 4.对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法？ 5.现代商业银行面临哪些挑战？ 6.银行经营的发展趋势是什么？ 7.银行监管的发展趋势是什么？ 8.2008年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞？应怎样完善银行监管？二．单选题 1.商业银行发展至今，已有（ C ）的历史。 A 100年 B 200年 C 300年 D 500年 2.银行业产生于（ C ） A 英国 B 美国 C 意大利 D德国 3、最早设立股份制银行的国家是（ A ） A 英国 B 美国 C 意大利 D德国 4.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立的一家股份制银行是（ A ） A 英格兰银行 B 曼切斯特银行 C 汇丰银行 D 利物浦银行 5.北宋真宗时，由四川富商发行的（ A ），成为我国早期的纸币。 A 交子 B 汇票 C 飞钱 D当票 6.1897年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。 A 交通银行 B 浙江兴业银行 C 中国通商银行 D 北洋银行 7.最早到中国来的外国银行是（ A ） A 英商东方银行 B 伦敦银行 C 汇丰银行 D 英格兰银行 8.我国商业银行的组织形式是（） A 单元制银行 B 分支形制银行 C 银行控股公司 D 连锁银行 9.（A）是形成和维持适度竞争的市场结构的基本途径。 A 并购 B 收购 C 兼并 D 扩张 10.现代商业银行的发展方向是（） A 金融百货公司 B 贷款为主 C 吸收存款为主 D 表外业务为主

银行监管统计数据质量管理良好标准(试行)

附件一：银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》(2004年第6号主席令)开展监管统计工作的全部银行业金融机构（下文简称“银行”）。标准的总体框架包含5方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。5方面要素下共有15项原则，每项原则下有若干具体标准，共61条标准。（一）组织机构及人员原则1 组织领导银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。具体标准： 1.1银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。 1.2银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，

并有效落实数据质量问责制。 1.3银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导”）组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。原则2 归口管理银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。具体标准： 2.1银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。 2.2总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。 2.3银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。原则3 岗位设置银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。具体标准：

商业银行新资本充足率数据质量现场检查操作办法

1新资本充足率数据质量现场检查操作细则前言 2012年银监会出台了《商业银行资本治理方法（试行）》（以下简称《方法》），并要求商业银行从2013年1月1日起正式执行。统计部设计了新资本充足率报表（BIII）报表，BIII报表共32张，其中10张为纳入1104的报送报表，其余22张为工作底稿。新资本充足率报表数量相对较多，内容相对复杂。《关于做好《商业银行资本治理方法（试行）》实施工作的指导意见》（银监发〔2013〕11号）指出，做好监管报表填报工作是《方法》落地实施后需要重点关注的问题之一。按照《商业银行资本治理方法（试行）》要求《方法》第137条中也明确规定，各监管部门应对资本充足率进行监督检查，应包包括“审查商业银行对合格资本工具的认定，以及各类风险加权资产的计量方法和结构，评估资本充足率计量结果的合理性和准确性。” 为指导关心各监管部门做好资本充足率报表的现场检查工作，提高并依此促进商业银行提高新资本充足率报表数据的准确性，依据《商业银行资本治理方法（试行）》和《新资本充足率报表填报讲明》，银监会特制定本《商业银行资本充足率数据质

量检查操作细则》（以下简称《操作细则》）。《操作细则》依据《商业银行资本治理方法（试行）》及后续补充文件和《新资本充足率报表填报讲明》制定。检查对象为适用于《商业银行资本治理方法（试行）》的机构，首先应集中在国有商业银行、股份制商业银行、都市商业银行、农村商业银行和外资法人银行。《操作细则》要紧包括四个部分：资本定义、信用风险、市场风险和操作风险。每个部分又具体包括总体描述、检查要点、案例分析和调阅资料等四方面内容：总体描述是对该部分要紧报表和检查重点进行简要讲明；检查要点列出了每部分检查中需要重点核查的报表项目；案例分析列举了在检查中发觉机构存在的常见错误；调阅资料是核查资本充足率报表数据准确性的要紧依据。《操作细则》要紧针对新资本充足率数据准确性进行现场检查的操作性规程，关于现场检查工作的常规性问题请参照银监会相关现场检查制度执行，关于商业银行监管统计数据质量治理方面的评估请按照《银行监管统计数据质量治理良好标准》执行。同时《操作细则》仅针对银行按照权重法填报的新资本充足率报表，未包括内评法部分，且未覆盖《商业银行资本治理方法（试行）》中第二支柱资本充足率监督检查的全部内容，如对银行内部资本充足评估程序的检查等。相关部门会应在今后监管工作实

农村商业银行监管统计管理暂行办法

XX农村商业银行监管统计管理（暂行）办法第一章总则第一条为加强XX农村商业银行股份有限公司统计管理，规范统计行为，有效开展统计工作，进一步提高统计工作水平，满足监管工作需要。根据《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国统计法实施细则》、《金融违法行为处罚办法》等法律、法规，结合本行实际，制定本办法。第二条本办法适用于XX农商银行各分支机构和内设部（室）。第三条本办法所称监管统计工作是指XX农商银行统计人员对所辖各机构统计数据的采集、加工、整理；开展统计调查、统计监督、统计检查、统计分析；开展统计业务培训、统计工作考核、统计工作评比等。为本行及上级管理部门提供统计信息，为领导决策提供科学合理的依据。第四条监管统计数据采集。采集对象为XX农商银行所辖机构；采集业务类为农村信用社各项贷款累放、累收统计表，农村信用社人民币信贷统计表、农村信用社现金统计表，农村信用社信贷资产统计表；第五条统计工作人员应严格按照省联社、人民银行和银监会金融统计制度的要求及有关规定，准确、及时、完整地完成数据的采集工作。第六条统计数据加工、整理。统计人员适时对采集的各频度统计数据进行校验、汇总、上报；并撰写月、季、年度统计分析。第七条会计报表和数据统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是。

第八条统计实行统一领导、分级负责、归口管理的管理体制。（一）XX农商银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，或委派主管领导组织监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。（二）统计实行归口管理，主要由信贷经营部、会计财务部、合规风险管理部等按管理业务范围向上级监管机构上报统计数据。（三）归口管理部门确定一名统计人员，负责本级机构监管统计工作，统计人员在部门负责人统一领导下，有效履行监管统计相关职责。（四）除上述归口部门外，其余各部室为数据统计协助部门，各部门负责人要搞好协调和配合，及时、准确提共统计数据源，共同做好监管统计工作。（五）协助部门未按要求履行职责的，归口部门有权督促其他相关业务部门搞好配合。第九条监管统计以机构财务会计信息为基础，以内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。第二章岗位设置及人员配备第十条各统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计兼职岗位，明确统计人员设立A、B角，一般A角指定为业务经办人员，B角为部门负责人。第十一条归口统计工作的部门履行下列职责：（一）贯彻落实银监会制定的统计管理办法和上级监管部门的各项统计制度；

银行法律综合题三

银行法律法规与综合能力_综合题三第1题：银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。 A.现钞买入价 B.现钞卖出价 C.现汇卖出价 D.现汇买入价第2题：中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）。 A.小额批量支付系统 B.支付管理信息系统 C.大额实时支付系统 D.清算账户管理系统第3题：转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。 A.企业到商业银行进行贴现 B.企业到中央银行进行贴现 C.商业银行到商业银行进行贴现 D.商业银行到中央银行进行贴现第4题：某出口商为了降低贷款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。 A.托收 B.保理 C.跟单信用证 D.汇款第5题：金融犯罪突出的客观特征是（）。 A.以非法占有为目的 B.违反金融管理法规 C.具有合法从事货币资金融通的活动 D.主体只能是单位第6题：如果市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占又缺乏合适的替代品，这类行业属于（）。 A.完全竞争行业 B.垄断竞争行业 C.寡头垄断行业 D.完全垄断行业第7题：出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。 A.银行汇票 B.商业汇票 C.本票 D.支票第8题：下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。 A.理财业务是商业银行近年来创新的自营业务 B.理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务 C.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 D.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务第9题：下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。 A.对银行金融活动实行监督管理 B.维护支付、清算系统的正常运行 C.对银行业金融机构业务活动及风险状况进行现场检查

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