反洗钱典型案例
潘某利用银行卡洗钱案关键词:银行卡代理批量开卡
【案情介绍】
＃＃年某银行在监测网上银行交易时发现，每天有若干个人账户在同一时点向某些新开账户划转资金，金额1000~2000元，这些账户收到资金后迅速集中转出，随后再没有新的交易发生，明显存在异常情形。该银行即按照反洗钱规章要求报案，警方据此展开侦查，迅速破获一个以潘某为首的内部分工明确的洗钱犯罪团伙。
经查明，＃＃年，潘某通过朋友介绍认识元某，与元某商定由潘某通过银行卡转账和提现的方式为元某转移从网上银行诈骗得来的钱款，潘某按转移钱款数额10%的比例提成。于是潘某与祝某、李某、龚某结伙，于＃＃年7月至8月间，由被告人潘某、祝某收集大量外来务工人员的身份证件，申请办理了94张银行卡。元某通过非法手段获取网上银行客户多人银行卡账号和密码等资料，然后将诈骗取得的资金划入上述银行卡内，并通知潘某取款。随后潘某、祝某、李某、龚某分别使用94张银行卡，通过ATM机提取现金共计人民币100多万元，通过柜面提取现金共计人民币近8万元，按照元某的指令扣除事先预定的份额，将剩余资金汇入元某指定的相关账户内。
＃＃年8月，警方将潘某、祝某、李某、龚某抓捕归案，2007年8月检查机关提起公诉，法院公开审理此案。法院认为，潘某、祝某、李某、龚某明知是
金融诈骗犯罪所得，为掩饰、隐瞒其来源和性质，仍提供资金账户并通过提现、转账等方式协助资金转移，其行为构成洗钱罪，分别判处有期徒刑并处罚款。
【评析】
本案犯罪分子采用的洗钱手法主要是：通过犯罪分子控制的94张银行卡诈骗所得资金进行分散转移，转移手段主要是通过网银、ATM机转账以及柜面提取现金等。
可疑交易特征符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
【工作思考】
一、关注批量代理开办银行卡现象
本案中诈骗所得资金通过犯罪分子控制的94张银行卡进行分散转移，这94张银行卡由潘某等人在火车站、长途客户站附近收集外来务工人员身份证件后到银行代理开办。经进一步调查，开卡银行在开办94张银行卡时，未按照反洗钱有关规定对代理人身份进行识别，确认代理关系的真实存在，也未核对登记代理人的有效身份证件，由此给犯罪分子利用银行卡洗钱提供了可乘之机。
利用他人身份证件代理批量开办银行卡，随后控制利用这些银行卡转移隐匿不法资金是很多洗钱案件的常用手法，有些不法分子甚至以其控制的企业名义与银行签订代发协议批量开卡后，由银行根据其指令将不法资金通过银行账务系统自动转入若干个人银行卡账户后分散转移。
因此，我们应密切关注批量代理开卡业务，做好开卡前的客户尽职调查工作，
核实开卡申请人的身份，由代理人代办的应尽可能识别确认代理关系的合理性，真实性，同时做好代理人的客户身份识别。
二、重视银行卡使用安全问题
银行不仅要在发卡前做好客户尽职调查工作，还应在发卡后持续关注持卡人的异常交易行为。可采取一下手段进行持续关注：（1）利用我行反洗钱监控报送系统，对于大量银行卡账户短期内集中向若干固定账户汇划固定小额款项又无合理理由的，应进行重点关注；（2）提高其客户洗钱风险等级。一旦发现有被盗窃诈骗嫌疑的，应及时上报可疑交易，防止不法分子盗取他人身份或卡号密码进行诈骗和盗窃。