金融监管学教学大纲
一课程说明
一、课程的性质、任务：
金融是现代经济的核心，随着现代科技的发展和金融创新的不断涌现，金融业务之间的界限不断被打破，不同金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金融国际化和国际资本流动不断扩，与此同时，金融领域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在经济体系中的地位的显著增强，通过监管保证金融业的稳健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。近二、三十年，金融监管在政府行为中的地位迅速提升，我国已经形成了分业经营分业监管的格局。金融监管的容日益系统化，方法日益科学化，以金融监管为研究对象的金融监管学作为一门独立学科从体系上、容上、方法上、均日益成熟。
本书共分14章，包括：金融监管导论、金融监管与金融风险、金融监管与金融创新、金融监管体制、金融监管部控制、其他监管防线、金融监管的支持体系、银行业监管、证券业监管、保险业监管、其他金融机构监管、金融市场监管、金融监管的协调、金融监管的国际协调与合作等。
二、教学的基本要求：
本课程的教学目的是让学习者掌握有关金融监管的基本理论和基本知识，增强对金融监管在现代经济体系中所处重要地位和作用的认识，熟悉金融监管的各项业务运作，掌握监督管理金融业的基本理论与方法，能够从宏观角度观察和分析总体经济和金融运行状况，提高对经济和金融发展规律的认识能力和把握能力。
三、适用专业与学时数
金融监管学的教学对象是经济学和管理学门类特别是金融学专业大学本科高年级的学生。本课程建议课时数：50—60课时
四、本门课程与其它课程的关系
先修课程应该包括宏观和微观经济学、管理学原理、货币银行学、金融市场学、商业银行经营学中央银行学等。金融监管这一课程，到目前为止各高校开设得尚不普遍。由于社会主义市场经济体制的逐步确立和金融监管对
现代金融业的特殊重要性，在经济和管理类专业特别是金融专业开设这门课程显得尤为重要
五、推荐教材及参考书
推荐教材为中国金融出版的教材，由郭田勇主编《金融监管学》参考书目：1、黄达主编：《金融学》，中国人民大学，2003。
2、[美]米什金，货币金融学，等译，中国人民大学，1998
3、学彬主编《金融监管学》，高等教育，2003。
4、王华庆主编：《中国银行业监管制度研究》，中国金融，1996。
5、洪伟力著：《证券监管：理论与实践》，财经大学，2000。
六、主要教学方法与媒体要求
为达到前述教学目的，在教学方法上应注意以下几点：
1.应注重历史的分析方法。由于金融监管和金融监管制度是随着经济发展、体制变迁和科技成果的广泛运用而逐步演进和发展起来的，金融监管的地位和作用也是随历史的发展逐步增强的，并且这种发展还在持续着。因此，用历史的和发展的观点研究金融监管，是让学习者掌握该门课程的一把入门钥匙。
2.应注意基本理论的讲解和分析。金融监管制度在经济体系中的地位之所以越来越突出，有其客观的必然性，这需要从理论上来说明。没有坚实的理论作基础，很难从宏观视角把握现代金融监管的运作和经济运行与发展的脉络。对理论的讲解和分析，除了使用一般的推理、演绎之外，还应尽可能地运用现代经济学的分析方法。
3.坚持理论联系实际。该门课程与现实经济和金融运行密切相关。理论与实践的结合是学习和巩固知识的基本方法，对金融监管学这门课程来说，这一点尤为重要，特别是我国的金融监管制度建立较晚，还处在快速发展与完善之中。因此，在讲授中应尽量结合不断发展变化的新情况，补充新的容，研究新的问题。
教学辅助设施需要多媒体设备。
七、开课及编写大纲单位
经济学院金融教研室，邓毅老师
二各章教学要求及教学要点
第一章金融监管导论
教学要求：本章要求了解金融监管的一般理论，理解金融监管职能的重要性及其与货币政策操作的关系；掌握中央银行金融监管的一般目标与基本原则，熟悉金融监管的容和方法；了解中央银行金融监管的体制。
课时安排：3—4课时
教学要点：
第一节金融监管的含义
一、金融监管的含义
二、金融监管的要素
三、金融监管的必要性
四、金融监管的作用
第二节金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标
二、金融监管的基本原则
第三节金融监管的容与方法
一、市场准入的监管
二、市场运作过程的监管
资本充足性监管流动性监管业务围监管贷款风险的控制外汇风险管理准备金管理存款保险管理
三、市场退出的监管
四、金融监管的主要手段与方法
依法实施金融监管运用金融稽核手段实施监管
第二章金融监管与金融风险
教学要求：本章要求了解金融风险识别、评测与风险预警等主要容，进一步理解金融监管的意义。
课时安排：2-3学时
第一节金融风险概述
一、金融风险的涵及外延
金融风险金融危机金融安全
二、金融风险的特征
三、金融风险的种类
四、金融风险与金融监管的关系
第二节金融风险预警系统
一、建立金融风险预警系统的意义
二、构建金融风险预警指标体系的原则
三、金融风险预警的主要容
四、我国金融风险预警系统的建立与完善
第三章金融创新与金融监管
教学要求：本章要求了解金融业如何在创新中发展，金融创新与金融监管的辨证关系。
课时安排：2-3学时
第一节金融业在创新中发展
一、金融创新的原因
二、金融创新的种类和容
三、金融创新、发展与安全
第二节金融创新与金融监管
一、金融创新与金融监管的关系
二、金融管制失灵与策略安排
三、金融监管成本、管制边界
第四章金融监管体制
教学要求：本章要求了解金融监管要素、监管体制发展变迁、西方国家及我国金融监管体制的现状和改革
课时安排：2-3课时
教学要点：
第一节金融监管当局
一、金融监管当局与监管对象
二、金融监管当局与中央银行
第二节金融监管体制的发展变迁
一、金融监管体制
集中监管体制分业监管体制
二、金融监管体制的变迁
二、金融监管体制的有效性分析
第三节各主要国家金融监管体系介绍
一、美国
二、英国
三、日本
第四节中国金融监管体制的形成与发展演变
一、中国金融业经营体制模式的发展演变
二、中国金融监管体制的发展演变
三、中国金融监管体制的进一步改革
第五章金融机构部控制制度
教学要求：本章要求了解金融机构部控制的含义、目标、基本原则，国际比较及在我国的现实情况。
课时安排：2-3课时
教学要点
第一节金融机构部控制制度
一、部控制的含义
二、部控制的目标
三、建立控机制的基本原则
四、巴塞尔核心监管原则的控规定
五、金融机构部控制与外部监管的关系
第二节国际金融业部控制制度的比较
一、国外金融机构控制度分析
二、美国分业监管下的控制度
三、德国全能银行制下的控制度
第三节我国金融机构部控制的分析与评价
一、我国金融机构部控制发展现状
二、我国金融机构部控制存在的问题
三、我国金融机构部控制制度的改革与完善
第六章其他监管防线
教学要求：本章要求了解行业自律、市场约束机制、存款保险制度等相关容课时安排：2-3课时
教学要点
第一节行业自律
一、行业自律组织
二、行业自律组织的一般功能
第二节市场约束机制
一、市场约束机制的含义
二、市场约束与官方监管
三、市场约束发挥作用的条件
第三节存款保险制度
一、存款保险制度
二、存款保险制度的功能与问题
三、西方主要国家的存款保险制度
四、我国建立存款保险制度的必要性分析
五、我国存款保险制度的模式设计
第七章金融监管的外部支持
教学要点：金融监管的外部支持是一个包含法律、会计、统计、企业与社会信用等诸多容的复杂系统。本章要求了解金融监管外部支持的各项容。
课时安排：3-4课时
教学要求
第二节金融监管的法律支持
一、金融基础法律支持系统
二、金融监管法律法规的容
三、我国的金融监管法律法规
第二节金融监管的审慎会计支持
一、审慎会计制度的主要容
二、审慎会计制度与金融监管
三、我国金融审慎会计制度的改革与发展
第三节金融监管的统计支持
一、金融监管统计的基本数据构架
二、MPIs与有关核算方法和监管标准的关系及展望
三、对我国金融监管统计体系构建的思考
第八章对银行业的监管
教学要求：本章要求了解对商业银行监管的重要性，掌握对商业银行金融监
管的具体容，熟悉对商业银行日常经营进行监管的方法与手段。
课时安排：3—4课时
教学要点：
第一节对商业银行设立与开业的监管
一、审批商业银行考虑的基本因素
资本金高级管理人员素质银行业竞争状况和社会经济需要
二、商业银行设立与开业的程序
三、商业银行经营围的规定
第二节对商业银行日常经营的监管
一、制定审慎监管政策
审慎监管政策的基本容完善我国的审慎监管政策
二、现场稽核与检查
现场稽核与检查的目的、程序及主要容
三、非现场稽核与检查
非现场稽核检查的目的、步骤和容非现场检查报告制度
第三节市场退出的监管
一、对问题银行的处理
处理问题银行的一般措施我国对问题银行的处理
二、纠正性监管
三、救助性监管
四、市场退出
第九章证券业的监管
教学要求：本章要求了解证券机构监管、证券市场监管、上市公司监管
的相关容
课时安排：4-6课时
教学要点：
第一节概述
一、证券监管的历史演进
二、证券业监管的目标
三、证券业监管的原则
四、证券业监管体系
五、我国证券业监管体系的形成与发展
第二节证券机构监管
一、中国证监会对证券经营机构的监管
二、证券交易所对会员公司的监管
三、证券业协会的自律监管
四、证券公司的部控制与风险管理
第三节证券市场监管
一、幕交易的监管
二、对证券欺诈的监管
三、对市场操纵的监管
第四节上市公司的监管
一、信息披露
二、公司治理
三、我国上市公司监管问题与对策
第十章保险业的监管
教学要求：本章要求了解保险业的概况，及对保险市场的监管、保险人的监管、保险市场其他要素的监管
课时安排：5-6课时
教学要点
第一节保险市场概述
一、保险市场的概念
二、构成要素
三、分类
四、特征
第二节保险市场监管概述
一、必要性分析
二、目标
三、方式
四、监管机构
第三节保险人的监管
一、机构监管
二、业务监管
三、财务监管
四、偿付能力监管
第四节保险市场其他要素的监管
一、对保险中介人的监管
二、对外国保险公司的监管
三、保险人协会及同业工会
第十一章对其他金融机构的监管
教学要求：本章要求了解中央银行对其他金融机构监管的必要性，熟悉各类金融机构的特点，掌握中央银行对各类金融机构进行监管的容和方法。
课时安排：4-5课时
教学要点：
第一节对信托业的监管
一、金融信托业的特征及其发展
二、对金融信托业的监管
第二节对租赁业的监管
五、金融租赁的含义及特征
六、金融租赁业的发展状况
七、对租赁业的监管
第三节对财务公司的监管
五、财务公司简介
六、对财务公司的监管
第四节对合作金融机构的监管
一、合作金融的发展及其特征
二、对合作金融的监管
第十二章对金融市场的监管
教学要求：本章要求理解监管金融市场的重要性，掌握监管金融市场的一般原则：熟悉对货币市场、资本市场和外汇市场监管的主要容和具体规则。
课时安排：3—4课时
教学要点：
第一节金融市场监管概论
一、金融市场
市场参与者市场调控者
二、监管金融市场的重要性
中央银行对金融市场的监管是实施货币政策的需要，是实现监管整个金融业的需要
三、金融市场监管的一般原则
全面性原则效率性原则公开、公平、公正原则
第二节对货币市场的监管
一、对商业票据市场的监管
二、对同业拆借市场的监管
三、对国债市场的监管
第三节对外汇市场的监管
一、外汇市场与中央银行的关系
二、中国人民银行对银行结售汇市场的监管
三、中国人民银行对银行间外汇市场的监管
第四节对金融衍生品市场的监管
第十三章金融监管协调
教学要求：本章要求了解一国围的金融监管协调理论、不同金融监管体制下的监管协调、金融监管与金融稳定等容
课时安排：2-3课时
教学要点
第一节金融监管协调理论概述
八、金融监管协调的含义
九、金融监管协调的必要性
十、金融监管协调的主要容
第二节不同金融监管体制下的监管协调
一、德国
二、英国
三、美国
四、澳大利亚
第三节中国的金融监管协调
一、中国的金融监管协调的主体及职责分工
二、中国的金融监管协调机制的建立与完善
三、我国的金融监管协调机制的法律体系
四、我国的金融监管协调机制的深入开展
第四节金融监管与金融稳定
一、金融稳定
二、主要措施
三、我国维护金融稳定的措施
第十四章金融监管国际协调与合作
教学要求：本章要求了解金融监管的国际协调与合作的概况、合作框架、主要容、不足与发展等四方面的容。
课时安排：2-3课时
教学要点
第一节金融监管国际协调与合作概述
一、金融国际化
二、金融监管的国际化
三、金融监管国际协调与合作的必要性
第二节金融监管国际协调与合作的框架
七、金融监管国际协调与合作的主要机构
八、机构之间的合作
第三节金融监管国际协调与合作的主要容
一、巴塞尔协议
二、有效银行监管核心原则
三、新资本协议对中国的影响
第四节金融监管国际协调与合作的不足与发展
一、金融监管国际协调与合作的不足
二、金融监管国际化的趋势与展望
金融监管学简答、论述 1.金融监管为什么必要？ 因为存在金融市场失灵，法律体系失灵 金融发展史表明，资本流动的自由化与规模扩张既预示着金融业的兴旺发达，也意味着金融动荡的加剧。金融安全十分重要，然而世界进入了一个金融危机的频频发生的多事之秋 现实中，司法不独立，腐败司空见惯，效率地下，司法体系不健全时，只能通过银监会等专业监管机构来处理银行方面的合同争议或违规问题，作为对效率低下的司法体系的补充 2.金融监管的目标 通过构建一定的制度框架，避免市场和政府的“双重失灵”。随着金融监管理论的不断深化，监管目标走向多元化，可以分为稳定、效率和公平三方面 3.导致金融监管失灵的原因 金融监管体制本身也不完美，“旋转门”现象就是一个明显证据 观念俘获：被一种错误观念俘获，由此可能引发一系列崩溃。例如对于自由市场的肤浅理解。。 政治游说：金融机构可以通过游说指出来获取他们想要的政策，从这种角度看，监管者往往代表的是金融机构的利益，而非公众的利益。 主场效应：对于金融监管机构的官员，金融机构就是“主场观众”。由于“旋转门”的存在，监管者们自然更加亲近金融机构，而普通公众缺乏对金融监管的信息和专业知识，这样就成了“客场观众” 这些理论都指向了监管者自身的缺陷。 需要人民卫士来改善，这些人民卫士特点为：
不受短期政治影响干扰，不受经营金融机构诱惑的干扰，有获取关于监管决策和金融市场决策和金融市场环境信息的权力，具备评估信息的专业知识，有足够的影响力发布评估结果 4.金融监管发展脉络 初始形成期：金融监管的正式萌芽为18世纪英国政府出台的《泡沫法》，货币中性理论认为货币由中央银行统一发行，但也非政府干预，而是尊重市场选择，强调自律。 严格监管期：凯恩斯主义成为主流经济学思想。1929-1933金融危机，各国开始实行更严格的监管 放松监管期：20世纪70年代主张经济自由主义重新成为经济学理论的主流思想，反对政府对经济的过度干预，认为政府的主要作用是制定市场规则，维护市场秩序 重新监管期：20世纪90年代后，全球金融业发展呈现新趋势：银行混业经营，金融信息化和金融全球化，各国金融市场联系日益紧密。人们逐渐意识到金融自由化似乎走到了定点，面对金融业新的发展趋势，更为有效的金融监管急需实施。 5.金融创新的诱因 降低金融组织交易成本，提高金融组织收益 内因说：导致金融创新活动的主要原因是金融企业为了追求更大利润降低自身风险，满足市场对金融服务的新需求 外因说：主要从外部环境的变化对金融制度调整和生产技术调整的影响方面解释金融创新 观点一：金融创新是适应外部经营环境变化的结果 观点二：金融创新是对科技进步的积极吸收 观点三：金融组织规避管制是形成20世纪70年代金融创新风潮的最主要原因 6.金融市场失灵的原因？ 一是委托-代理问题，客户股东与金融组织关系式委托-代理关系，信息不对称时，
货币金融学简答题 1、简要分析为什么分散投资可以减少风险 （1）金融学的一个基本假设是投资者是风险的厌恶者，而降低风险的一种有效的方法是构建多样化投资的资产组合，或者说“不把鸡蛋放在一只篮子里”。（2）资产组合的预期收益率是资产组合中所有资产预期收益率的加权平均值。资产组合中，在资产总数一定情况下，单个资产占的比重小，资产组合的预期收益率越小，风险越小，这个原理说明投资资产数量多可以减低风险。 （3）风险协方差公式说明：资产组合的风险并不是单个资产标准差的简单加权平均，而且与各种资产的相互关系有关。投资者通过选择彼此相关性小的资产进行组合时风险更小。 （4）资产组合的协方差反映组合资产共同变化的程度，因而资产组合的协方差越小组合资产投资的风险越小。资产组合的协方差又取决于组合资产之间的相关系数，组合资产之间的相关性越小系数越小，组合资产风险越低。这个原理说明通过多样化投资组合可以降低风险。 2、简要说明货币供应的内生性与外生性 所谓货币供给的内生性和外生性的争论，实际上是讨论中央银行能否“独立”控制货币供应量。 （1）内生性指的是货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和主体共同决定的，中央银行只是其中的一部分，因此，中央银行并不能单独决定货币供应量。从上述货币供应模型中可以看出，微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。 （2）外生性指的是货币供应量由中央银行在经济体系之外独立控制的。其基本理由是，从本质上看，现代货币制度是完全的信用货币制度，中央银行的资产运用决定负债规模，从而决定基础货币数量，只要中央银行在体制上具有足够的独立性，不受政治因素等的干扰，就能从源头上控制货币供应量。 （3）事实上，无论从现代货币供应的基本模型，还是从货币供给理论的发展来看，货币供给在相当大程度上是“内生性”的，而“外生性”理论则依赖过于严格的假设。 3、简要说明西方利率理论中流动性偏好理论与可贷资金理论及古典利率理论的异同 三个理论都是从供求关系来解释利率的决定，但不同学派对供求关系的解释。不同之处在于： （1）古典学派强调资本供求对利率的决定作用，认为在实物经济中，资本是一种生产要素，利息是资本的价格。利率的高低由资本供给即储蓄水平和资本需求即投资水平决定；储蓄是利率的减函数，投资是利率的增函数，均衡利率取决于投资流量和储蓄流量的均衡。即储蓄等于投资为均衡利率条件。由于古典利率理论强调实际因素而非货币因素决定利率，同时该理论还是一种流量和长期分析，
《金融监管》试卷 A 一、单项选择题(每小题1分，共20分，请将答案写在题后的答案框内) 1、从金融监管的含义中看，一个有效的金融监管体系必须具备三个基本要素：监管的主体、监管的客体和( ) A、监管的工具 B、监管人员 C、监管当局 D、政府 2、下列不是金融监管当局的特性的是（） A、权威性 B、独立性 C、公共性 D、盈利性 3、目前我国金融业实行( ) A、混业经营 B、单独经营 C、分业经营 D、合伙经营 4、下列哪项不是金融创新的主要原因（） A、经营风险的加剧 B、金融垄断因素 C、技术因素 D、金融管制因素 5、我国第一家地方性信用评估机构是（） A、上海资信评估公司 B、上海远东资信评估公司 C、远东资信评估公司 D、上海资信评估公司 6、下列不是金融创新的消极作用的是（） A、金融创新使金融业的经营风险加大。 B、金融创新使金融体系的稳定性下降。 C、金融创新扩大了金融机构资金来源渠道。 D、金融创新给中央银行实施货币政策带来了困难。 7、存款保险制度最早产生于（）A、日本 B、中国 C、德国 D、美国 8、2004年3月1日我国开始实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（） A、4% B、8% C、5% D、10% 9、我国要求商业银行不得向关系人发放信用贷款，但若向关系人发放担保贷款其条件（）其他贷款人的条件。 A、不得优于 B、优于 C、等于 D、小于 10、我国对商业银行流动性规定：存贷款比例指标，规定本外币合并各项贷款与各项存款比例不得超过___，其中外汇各项贷款与各项存款比例不得超过_____（） A、75% ，85% B、85% ，75% C、75% ，75% D、85% ， 85% 11、目前，我国银行间债券市场的监管主体是（）。 A.证监会 B.保监会 C.银监会 D.人民银行 12、我国商业银行一直实行普通准备法，按贷款余额的（）计提普通呆账准备金。 A、8％ B、1％ C、10％ D、18％ 13、《中国人民共和国商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本的最低限额分别为( )。 A、10亿元人民币 B、5000万元人民币 C、1亿元人民币 D、1000万元人民币
《货币金融学》期末复习题 一、名词解释： 劣币驱逐良币:是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 无限法偿:货币具有的法定支付能力,指不论用于何种支付,不论支付数额有多大,对方均不得拒绝接受,是有限法偿的对称 国家信用:是国家及其附属机构作为借贷主体，根据信用原则向社会公众或国外政府举债的一种形式。 商业信用：是指银行及其他金融机构以货币形式提供给企业或者个人的信用。 金融市场：以金融资产为交易对象，以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。 直接融资：资金需求方直接从供求方获得资金的方式。 间接融资：资金需求方通过银行等信用中介机构筹集资金的方式。 货币市场：又名短期金融市场，短期资金市场，是指融资期限在一年或一年以下，即为交易对象的金融资产其期限在一年或一年以下的金融市场。 资本市场：长期金融市场，长期资金市场，指融资资金在一年以上即为交易对象的金融资产其期限在一年以上的金融市场。期限长、流动性相对弱、风险性也更强。 基准利率：币市场基准利率一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 债券：是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 名义利率：是政府官方制定或银行公布的利率，是包含信用风险与通货膨胀风险的利率。 实际利率：是在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率，它是在没有通货 膨胀风险前提下，指物价不变、货币购买力相对稳定时的利率。 商业银行：是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 中间业务：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 表外业务：商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款，它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。 派生存款：是指商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来超过最初部分存款的存款。它是商业银行在其超额储备的基础上，由负债贷款转化的存款货币。 现金漏损：是指在商业银行存款货币创造过程中，随着客户从提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统，现金漏损会降低存款货币创造乘数。 超额准备金：是指及在存款帐户上的实际准备金超过的部分。 基础货币：也称高能货币或强力货币，是由流通中的通货和商业银行的准备金组成。 货币乘数 投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
第九章金融监管体系 9.1 复习笔记 一、金融监管理论及其发展 1．金融监管的经济学分析 （1）金融监管的含义 金融监管是一国或地区金融管理当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。 （2）实施金融监管的经济学分析 从经济学的角度看，现代市场经济必须实施金融监管的三个理由： ①信息不对称和金融机构的脆弱性使金融体系的负外部效应容易被放大，酿成系统性风险，导致金融与经济不稳定。 ②未来的不确定性和人们对客观世界认识的有限性使金融风险发生的可能性增大，风险的可测性和可控性被削弱，容易积累巨大的金融风险； ③金融体系的公共产品特性决定了金融特别需要监管。 2．实行金融监管的意义 （1）实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境、维护国家金融安全的重要保证； （2）实施严格有效的金融监管，有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展；
（3）实施严格有效的金融监管，有助于推动一国金融国际化。 3．金融监管理论的发展 （1）金融监管制度的需求与供给 ①金融监管制度需求 客观原因是为了减少或消除信息不对称、未来不确定性以及金融体系的负外部效应给经济发展所带来的不利影响，维护社会金融体系稳定，促进经济健康发展。 主观原因是为了树立公众对金融机构的信心,规范市场秩序，为金融机构扫清市场障碍，保证金融机构自身的经营安全；同时减少金融机构失败的风险，从而保护企业、公众等金融活动参与者的投资利益。 ②金融监管制度的供给 金融监管制度的供给则来自三个方面：政府、行业协会和金融机构。 金融监管制度是具有正外部效应的公共产品。公共产品无回报的特性决定了政府是提供金融监管制度最恰当的主体。 行业协会是由同行企业自发组织起来的同业公会，是同业进行内部交流协商的机构，它通过制定行业自律的行规来规范同行企业的行为。 金融机构为了保证自己的经营实现既定的目标，也设立了自己的监管部门，金融机构内部的监管部门通常由股东或投资人选出代表组成监事会来专门行使对企业内部的监管职责。 ③金融监管制度的成本 金融监管制度的成本包括直接成本和间接成本。 各国政府、行业协会和金融机构都在努力根据成本-收益比较分析的原理，在保证实现金融监管预期目标的前提下，妥善地控制金融监管的成本，以充分体现金融监管的正外部效应。
第十九章 金融监管 第一部分背景资料 一、学习目的和要求 本章的主题是阐述有关金融监管的一些基本理论问题。通过本章的学习，需要了解和掌握的问题有： （1）掌握金融监管的含义以及范围 （2）掌握金融监管的基本原则 （3）掌握金融监管的理论依据，即必要性问题 （4）了解金融监管的成本及监管失灵问题 （5）了解金融监管体制的含义及其类型 （6）了解金融业自律组织形式的主要功能及金融机构内部控制的重要性 （7）掌握金融国际化给金融监管带来的挑战及金融监管的国际协调 （8）了解《巴塞尔协议》、《有效银行监管的核心原则》及《新巴塞尔资本协议》的主要内容 二、背景材料 相关网站： 1.中国人民银行：https://www.doczj.com/doc/b011409410.html, 2.国际清算银行：https://www.doczj.com/doc/b011409410.html, 3.中国银行业监督管理委员会https://www.doczj.com/doc/b011409410.html, 4.中国政权监督管理委员会：https://www.doczj.com/doc/b011409410.html, 5.中国保险监督管理委员会：https://www.doczj.com/doc/b011409410.html, 第二部分练习题 一、术语解释 1.金融监管 2.金融监管体制 3.单一金融监管体制 4.多头金融监管体制 5.分权多头金融监管体制 6.集权多头金融监管体制 7.金融行业公会 8.金融监管的溢出效应
9.金融监管竞争 10.金融监管套利 11.并表监管 二、填空 1.金融监管不应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风险同-______________这个最基本的要求协调起来。 2.社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先就是要维护____________________的利益。 3.金融监管成本，大致分为________________和_______________两部分. 4.根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为_____________和_________。 5.实行多头金融监管体制的国家一般为__________国家。 6.一般来说，金融业自律的组织形式主要是_________________。 7.___________________在整个金融监管体系的设计中，具有基础性地位。 8.在____________________的情况下，任何一国的金融监管机构都无法对金融机构所面临的风险进行全面的监管，这就迫切需要各国之间的协调和合作。 9.在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现___________和__________两种现象。 10.《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是________、__________和
编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、 环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、 事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间, 直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制， 切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧 迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。 金融监管的法律支持体系 金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系 的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金 融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖T健全的金融法律体系。 我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金 融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法 律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制 性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段 必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。 1、尽快完善主体法律。目前耍抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出 台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包 括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管 理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外 资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而
第一章： 1.金融监管：包括广义和狭义 2.金融监管三要素 3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类： （1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。 （2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。 （3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。 4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类： （1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。 （2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。 5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式： 牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。 “双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚 “伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。 6.金融监管的一般目标
7.金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。 第二章： 1.金融风险：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。 2.根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。 3.金融风险的种类： 按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险 按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险 4.金融创新：是指经济发展过程中金融要素的重新组合，以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。狭义：仅指金融工具的创新（微观）。广义：包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创新（微观+宏观）。 5.金融创新与金融监管的关系 第四章： 1.金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性 2.金融监管模式： 功能监管：按照经营业务的性质来划分监管对象 机构监管：按照不同机构来划分监管对象
《货币金融学》 一．单项选择题 1．信用起源于（. ） A、商品交换 B、货币流通 C、生产社会化 D、私有制 2．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（ c ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 3．美国同业拆借市场也称（） A、贴现市场 B.承兑市场 C.联邦基金市场 D.外汇交易市场 4．资本市场是指（） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 5．劣币是指实际价值（）的货币 A、等于零 B、等于名义价值 C、高于名义价值 D、低于名义价值 6．（）是提供金融服务和产品的企业。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融中介 D、金融工具 7．货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（）的特点。 A、期限短 B、流动性低 C、收益率高 D、风险大 8．同业拆借市场是金融机构之间为（）而相互融通的市场。 A、减少风险 B、提高流动性 C、增加收入 D、调剂短期资金余缺 9．政策性金融机构是（）的金融机构。 A、与商业银行没有区别 B、不以营利为目的 C、由政府支持不完全以营利为目的 D、代表国家财 10．本位货币是指（） A、一个国家货币制度规定的标准货币 B、本国货币当局发行的货币 C、以黄金为基础的 货币 D、可以与黄金兑换的货币 11．由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（） A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 D、固定利率 12．信托最突出的特征是对信托财产（）的分割 A、使用权 B、租赁权 C、所有权 D、代理权 13．世界上第一家现代银行――英格兰银行产生于（） A、1690年 B、1694年 C、1580年 D、1587年 14．金融监管按大类分可分为证券、保险、（）等监管机构 A、信托 B、银行 C、基金 D、投资 15．"格雷欣法则"这一现象一般发生在（） A、银本位制 B、金银复本位制 C、双本位制 D、平行本位制 16．假定原始存款为200万元，法定准备率为20％，存款总额可扩大为（） A、4000万元 B、3600万元 C、3000万元 D、5000万元 17．一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％，其贴现金额是（） A、1000元 B、999元 C、10元 D、990元 18．下列金融市场类型中不属于货币市场的有（） A、同业拆借市场 B、债券市场 C、回购协议市场 D、国库券市场 19．金融市场运行的内部调节机制主要是（） A、有价证券的发行方式 B、有价证券的交易规模 C、利息和利率 D、证券交易所20．1994年人民币汇率制度改革的内容不包括（）
《金融监管学》综合测试题二答案 一、单项选择题（共10个，每个1分） 1、金融监管最一般的或根本性的理论是：（A） A、基础理论 B、应用理论 C、相关理论 D、银行财务管理 2、《巴塞尔协议》规定：金融机构的资本充足率规定为不低于：（C ） A、6% B、5% C、8% D、7% 3、互换业务包括利率互换和：（B ） A、结构互换 B、货币互换 C、证券互换 D、信息互换 4、中央银行的第一特征：（C ） A、维护债权人利益 B、规范金融秩序 C、货币发行 D、约束债务人行为 5、中国银监会公布新的《商业银行内部控制指引》是在：（B） A、2005年 B、2006年 C、2004年 D、2008年 6、中国证券业协会成立于：（ C ） A、1993年 B、1992年 C、1991年 D、1990年 7、我国第一部关于金融业监管的专门法律《银行业监督管理法》正式施行是在：（B ） A、2003年 B、2004年 C、2005年
D、2006年 8、我国自2004年3月1日开始实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定：商业银行核心资本充足率不得低于：（ C ）。 A、5% B、3% C、4% D、8% 9、证券公司经营证券自营业务时，自营股票规模不得超过净资本的：（B ） A、90% B、100% C、110% D、120% 10、我国对保险市场监管的方式是：（B ） A、规范管理 B、实体管理 C、公告管理 D、公告主义 二、多项选择题（共10个，每个3分） 1、根据金融监管权力的分配结构和层次不同，金融监管模式大体可分为以下几类：（A、B、C） A、一线多头模式 B、双线多头模式 C、集中单一模式 D、集中统一模式 2、按照影响因素，金融风险可以分为：（A、B、C、D） A、信用风险 B、市场风险 C、营业风险 D、环境风险 3、逃避金融管制型的金融创新包括：（A、B、C、D） A、可转让支付命令账户（NOW） B、自动转账服务账户（A TS） C、大额可转让定期存单（CD） D、货币市场存单（MMC） 4、金融监管是政府行为，其目的是：（A、B、C、D ） A、维护公众对金融体系的信心 B、控制金融体系风险
货币金融学期末考试复习重点 第一章货币与货币制度 1 价值尺度的作用（P5） 2 中国货币层次的划分（P15） 3 理解金银复本位制（P18） 第二章信用与信用工具 1.信用工具的基本特征（P32） 第三章金融机构体系 1.金融机构的概念和功能（P41） 2.为什么需要金融机构（P45） 第四章利息与利率 1.利息的概念及种类（P66） 2.影响利率变动的主要因素（P68） 3.到期收益率的计算（P72） 4.古典利率理论-选择判断（P74） 第五章金融市场及其构成 1.金融市场的含义（P95） 2.直接融资和间接融资的优缺点（P97） 3.金融市场的功能（P98） 4.货币市场与资本市场的含义和特点，区分两者包含的子市场（P99） 5.票据贴现的计算（P103） 6.债券价格的计算（P114）
第六章金融衍生工具与金融市场机制理论 1.金融衍生工具的概念和特征（P120） 1.期货合约以及金融期权的含义（P124） 3.有效市场假说-分层次（P132） 第七章商业银行及经营管理 1.商业银行的经营模式与组织制度优缺点（P146） 2.商业银行的负债业务（P152） 3.商业银行的经营管理原则（P160） 4.什么是利率敏感性缺口（P165） 第八章中央银行 1.中央银行产生的必要性和途径（P171） 2.中央银行的职能及其包括的内容（P182） 第九章银行监管 1.银行业的内在不稳定性的来源（P191） 2.银行挤兑的概念和危害性（P194） 3.金融监管的原则主要内容（P199） 4.银行监管的主要内容及其处理（P203） 5.政府安全网两个制度的含义（P206） 6.为什么要对银行进行监管；监管中面临哪些问题第十章货币需求 1.货币需求的影响因素 2.简单了解不同学派对货币需求的理论
货币金融学 一、货币、收入、财富关系：货币就是收入或财富,这句话是错的。 二、货币形态的演进：实物货币—金属货币—信用货币—电子货币（信用货币包括银行券、纸币） 三、货币的职能：价值尺度（并不需要实在的货币，只需要观念上的或想象中的货币就可以了）、流通手段、贮藏手段、支付手段（当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时）、世界货币（可自由兑换、币值较稳定、又被乐于接受） 四、货币的本质：从商品中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品 五、目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据M0(现钞）、M1（狭义货币）、M2（广义货币） M2=M1+定期存款+储蓄存款 M1=M0+商业银行活期存款 六、本位币和辅币 本位币：亦称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币 辅币：是本位币以下的小额货币，主要供小额零星交易和找零之用 七、无限法偿和有限法偿 无限法偿:指无限的法定支付能力，即法律规定不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。 有限法偿：即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收。但是，用辅币缴税、向政府兑换本位币的数额则不受此限。 八、货币制度的演变：银本位制、金银复本位制、金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制 九、“劣币”驱逐“良币”（格雷欣法则） 劣币驱逐良币是发生在复本位制下的一种现象。金币和银币都具有无限法偿的能力。均可自由铸造，融化及自由输出入国境，二者的交换比例是以国家法律形式统一规定的，这种情形发展的结果是金币越来越少，而银币充斥市场，这种现象称为“劣币驱逐良币”，又叫“格雷欣法则”。 十、信用（是以偿还和付息为基本特征的信贷行为) 商业信用（商品资本为对象）具体形式包括企业之间的商品赊销、分期付款、委托代理等 银行信用（以货币资本为对象）是银行等金融机构以货币形式，通过存、贷等业务提供的信用。具有核心地位 消费信用是向消费者个人提供的信用，目的是促进消费 十一、商业票据：汇票、本票、支票联系区别 联系：都可背书流通转让 区别：本票是债务人（出票人）向债权人（持票人）开出的保证按指定时间无条件付款的书面承诺。 汇票是债权人（出票人）向债务人（持票人）发出的支付命令书，命令他按指定日期支付一定款项给第三人或持票人。汇票需要承兑。 支票是银行的活期存款人向银行签发的，要求银行从期存款账户上支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。 十二、利息率及计算
金融监管学 第一章： 1.金融监管（包括广义和狭义） 狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。 广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 2.金融监管三要素 （1）金融监管的主体，即金融监管当局，是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构。 （2）金融监管的客体，指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构。 （3）金融监管工具（方式、方法、手段） 3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类： （1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。 （2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。 （3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。 4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类： （1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。 （2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。 5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式： 牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。 “双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚 “伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。 6.金融监管的一般目标 （1）确保金融稳定、安全，防范金融风险；（2）保护金融消费者权益（3）增进金融体系的效率；（4）规范金融机构的行为，促进公平竞争； 7.金融监管内容的分类： （1）按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；（2）按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；（3）从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。 第二章：
《货币金融学》2014年期末考试复习题库 一、单项选择题（每小题2分，共30题） 1、劣币是指实际价值( D )的货币。D. 低于名义价值 2、在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（C）。C. 支付手段 3、本位货币是（ A ）。A. 一个国家货币制度规定的标准货币 4、信用的本质是（ D ）。D. 是一种债权债务关系 5、整个信用形式的基础是指（A ）。A. 商业信用 6、同业拆借市场是金融机构之间为（D）而相互融通的市场。 D. 调剂短期资金余缺 7、金融市场按照交易工具（ D ）不同，可以分为资本市场和货币市场。D. 期限长短 8、间接融资在于金融中介机构是否发行自己的( D )。D. 债权债务凭证 9、解释期限相同的各种信用工具利率之间关系的理论是（A）。A. 利率风险结构 10、在整个金融市场和整个利率体系中处于关键地位、起决定作用的利率指的是（B）。B. 基准利率 11在直接标价法下一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率（B）。B. 下降 12、浮动汇率制度下，汇率是由（ D ）决定的。D. 市场供求 13、在金本位制下，汇率波动的界限是（D ）。D.黄金输入点和输出点。 14、购买力平价理论表明，决定两国货币汇率的因素是（D）。D. 购买力 15、以下项目中，属于商业银行非盈利性资产的是（ D ）。D. 法定准备金 16、以下业务属于商业银行表外业务的是（ C ）。C. 承诺业务 17、在商业银行的下列资产中流动性最高而收益性最低的是（D ）。D. 现金资产 18、商业银行的资本是由（B ）构成的。B. 核心资本和附属资本 19、货币发行是中央银行的（B ）。B. 负债业务 20、中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为（ C ）。C. 可以向陷入困境的银行发放贷款 21、中央银行的业务对象为（ C ）。C. 一国政府与金融机构 22、凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币（B）。B. 具有最强的流动性 23、凯恩斯货币需求理论中，受利率影响的货币需求是（C）。C. 投机性需求 24、费雪在交易方程式中假定（D）。D. T和V 短期内稳定 25、超额准备金等于（ D ）。D. 存款准备金-法定存款准备金 26、M1加企事业单位定期存款加居民储蓄存款构成（ B）。B. 广义货币供应量 27、现阶段中国货币供应量中M2减M1是（ C ）。C. 准货币 28、反映不同时期普通消费者日常生活所需要的消费品价格动态指数，称之为（C）。C. 消费物价指数 29、以存在强大的工会力量、从而存在不完全竞争的劳动力市场为假设前提的通货膨胀理论是（ B ）型通货膨胀。B. 工资推动 30、（D）一般是中央银行货币政策的首要目标。D. 稳定物价 二、多项选择题（每小题3分，共15题） 1、信用是有条件的借贷行为，其条件是指（AB）。A.到期偿还 B.支付利息 2、与货币市场相比，资本市场（BCD ）。B.交易期限较长的金融工具 C.价格波动较大 D. 收益率较高
《货币金融学》期末考试试题 一、单项选择答案 1、（） 2、（） 3、（） 4、（） 5、（） 6、（） 7、（） 8、（） 9、（）10、（）11、（）12、（）13、（）14、（）15、（）16、（）17、（）18、（）19、（）20、（） 21、（）22、（）23、（）24、（）25、（） 二、多项选择答案 1、（） 2、（） 3、（） 4、（） 5、（） 6、（） 7、（）8、（）9、（） 10、（） 三、判断题 1、（） 2、（） 3、（） 4、（） 5、（） 6、（） 7、（） 8、（） 9、（）10、（） 11、（）12、（）13、（）14、（）15、（） 一、单项选择（25分） 1、如果香烟作为交易的媒介、记账单位和价值储藏手段，那么香烟的功能就类似于（ C ） A、银行存款 B、准备金 C、货币 D、可贷资金 2、本位货币在商品流通和债务支付中具有（B ）的特点。 A、有限法偿 B、无限法偿 C、债权人可以选择是否接受 D、债务人必须支付 3、从商品货币、纸币、支票到正在发展的电子货币，其背后的根本原因在于人们有降低（ A ）的激励。 A、交易成本 B、物价水平 C、经济波动性 D、生产成本 4、下列哪种资产的流动性最差（ B ） A、通货
B、汽车 C、政府债券 D、储蓄帐户 5、在货币市场上，如果利率低于均衡水平，就会出现货币的超额，利率会。（A ） A、需求，上升 B、需求，下跌 C、供给，下跌 D、供给，上升 6、随着债券利率，持有货币的机会成本，货币需求量。（D） A、上升，增加，增加 B、上升，下降，减少 C、下跌，增加，减少 D、下跌，下降，增加 7、利率的风险结构可以由三个因素解释（A ） A、违约风险、流动性和证券的所得税征收情况 B、违约风险、到期期限和证券的所得税征收情况 C、流动性、到期期限和证券的所得税征收情况 D、违约风险、到期期限和争权的流动性 8、准备金（C ） A、等于银行在中央银行的存款 B、包括银行持有的政府债券 C、可分为法定准备金和超额准备金 D、属于银行存款 9、中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为（C ） A、其贷款利率最低 B、在银行无能为力的情况下，可以向客户发放贷款 C、可以向陷入困境的银行发放贷款 D、监管银行贷款 10、充足的银行资本有助于防止银行破产，这是因为（A ） A、可以用于弥补存款外流损失 B、意味着银行收入提高 C、贷款可以迅速变现 D、贷款回收较为容易 11、基础货币的构成是（C ） A、流通中现金和法定准备金 B、流通中现金和政府债券 C、流通中现金和准备金 D、准备金和政府债券 12、商业银行的库存现金和在中央银行的存款的总额扣除法定准备金后，被称为（C ）
货币金融学(米什金)读书笔记 “授人以鱼，不如授人以渔”。这本书带给我们的绝不仅是金融学的一些知识和理论，而是为我们提供了分析和解决实际问题的重要工具。例如，我们可以了解到这些看似枯燥的理论是如何通过生动的事例得以体现的，可以学习如何方便、高效地找到我们所需要的资料，如何利用工具对五花八门的经济金融数据进行分析和整理，以及如何培养我们的金融学思维，用一种崭新的方式来认识和剖析我们周围的世界。其次，这本教材为我们打开了一扇窗户，加深了我们对实际金融体系的了解。米什金教授长期供职于美联储，对美国金融体系的结构和运作机制了如指掌，在为我们展示了一幅美国金融风情画卷的同时，米什金教授还对金融体系的未来发展进行了展望。由于中国在世界经济和金融市场中的重要性不断上升，米什金教授在最近几版中特别增加了对中国情况的介绍，其中有些内容不一定完全准确，但却能够启发我们对一些现实问题的思考。 1、导言 ●金融市场：资金从拥有闲置资金的人手中转移到资金短缺的人手中； ●金融中介机构：金融体系是由银行、投资银行、保险公司、共同基金、财务 公司等不同类型的金融机构组成的复杂系统。所有金融机构都受到政府严格监管。 2、金融体系概览 金融市场将资金从支出少于收入而积蓄了盈余资金的家庭、公司和政府那里，引导至因支出超过收入而资金短缺的经济主体那里。 金融中介机构种类有商业银行、契约性储蓄机构如保险公司、养老和退休基金等；投资中介公司如投资银行、财务公司、共同基金等。 3、货币是在商品、劳务支付和债务偿还中，被普遍接受的东西,与收入和财富是有区别的。 4、债务市场：利率、利率行为、利率的风险和期限结构—经济中最受关注的变量之一 利率的市场均衡：人们愿意购买债券的数量和人们愿意出售债券的数量相等，此时债券价格成为均衡价格或市场出清价格，对应该价格的利率为均衡利率或市场出清利率。由于存在超额供给和超额需求，市场总是趋于均衡状态。 ●利率的风险结构：违约风险是指债券发行人无法或不愿意履行承诺的利息支 付或本金偿付；无违约风险债券是指国债这种没有违约风险的债券；风险溢价是指有违约风险的债券与无违约风险的债券之间的利差。 ●利率的期限结构：到期期限是影响债券利率的另外一个因素。风险结构相同， 期限不同的债券的收益率连成一条线，即为收益率曲线，三种理论解释利率的期限结构：预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。
金融监管学李成编著 高等教育出版社
目录 第一章金融监管发展 第一节金融监管的逐步形成时期 第二节金融监管的严格管制时期 第三节金融监管注重效率的时期 第四节金融监管的国际合作时期 本章小结 思考题 第二章金融监管系统 第一节金融监管的目标 第二节金融监管的原则 第三节金融监管的工具 第四节金融监管的体系 第五节金融监管的途径 第六节金融监管的修正 本章小结
第三章金融监管理论 第一节信用管理的金融监管理论 第二节强调约束的金融监管理论 第三节注重效率的金融监管理论 第四节规则引导的金融监管理论 第五节金融监管理论发展的趋势 本章小结 思考题 第四章金融监管体制 第一节金融监管体制的变迁 第二节集权型金融监管体制 第三节分工型金融监管体制 第四节合作型金融监管体制 第五节金融监管体制的趋势 第六节我国的金融监管体制 本章小结 思考题
第五章商业银行监管 第一节商业银行市场准入监管 第二节商业银行市场经营监管 第三节商业银行跨国经营监管 第四节商业银行市场退出监管 本章小结 思考题 第六章证券机构监管 第一节证券机构市场准入监管 第二节证券机构市场经营监管 第三节证券机构跨国业务监管 第四节证券机构市场退出监管 本章小结 思考题
第七章保险机构监管 第一节保险机构市场准入监管 第二节保险机构市场经营监管 第三节保险机构跨国业务监管 第四节保险机构市场退出监管 本章小结 思考题 第八章其他金融机构监管 第一节政策性金融机构监管 第二节信托投资公司监管 第三节金融租赁公司监管 第四节集团财务公司监管 第五节信用合作联合社监管 第六节汽车金融公司监管 本章小结 思考题
上海立信会计学院2005～2006学年第二学期 2004级本科班《货币金融学》期终考试试卷（A卷） 共5页 班级________________学号________________姓名_____________ 一、名词解释（每题3分，共5题，总计15分） 1、货币乘数 2、金融创新 3、信用风险
4、直接标价法 5、间接融资 二、单选题（每题1分，共20题，总计20分） 1.流动性最强的金融资产是（）。 A.银行活期存款 B.居民储蓄存款 C.银行定期存款 D.现金 2.货币执行支付手段职能的特点是（）。 A.货币是商品交换的媒介 B.货币运动伴随商品运动 C.货币是一般等价物 D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移 3.当货币在执行( )职能时，只要有观念上的货币就可以了。 A.价值尺度 B.支付手段 C.世界货币 D.价值储藏 4.( )的货币需求理论提出恒久性收入是影响货币需求的因素。 A.凯恩斯 B.庇古 C.弗里德曼 D.费雪 5.我国的人民币属于( )货币。 A.国内有条件可兑换 B.国内自由兑换 C.国际可兑换 D.国际有条件可兑换 6. 1998年我国取消贷款规模管理后，货币政策中介目标主要是（）。 A. 利率 B. 同业拆借利率 C. 货币供应量 D. 存款准备金率 7. 凯恩斯认为交易性需求是收入的（）。 A. 平减指数 B. 非平减指数 C. 递减函数 D. 递增函数 8. 现金交易方程式可表示为（）。 A. MV＝PY B. P＝KR/M C. M d＝kPY D. M1＋M2＝L1(y)＋L2(r) 9. 商业银行最主要的资金来源是（）。