银行工作中的国际结算与支付方式
在全球化的背景下，国际贸易和跨境交易日益增多，银行的国际结算与支付工
作变得愈发重要。本文将探讨银行工作中的国际结算与支付方式，以及这些方式的特点和应用。
一、电汇
电汇是最常见的国际支付方式之一。它通过银行间的电子系统将资金从一个国
家转移到另一个国家的账户。电汇的优点是速度快、安全可靠，适用于小额支付和紧急支付。然而，电汇的缺点是手续费较高，且可能需要较长的处理时间。
二、信用证
信用证是国际贸易中常用的支付方式。它是由买方的银行向卖方的银行发出的
一种保证付款的文件。当卖方按照信用证规定的条件交付货物或提供服务时，买方的银行将支付款项给卖方。信用证的优点是确保了交易双方的权益，减少了交易风险。然而，信用证的办理流程相对复杂，需要双方银行的配合，且存在一定的费用。
三、托收
托收是一种银行间的支付方式，适用于中小企业和少数发展中国家。在托收中，卖方将货物的单据交给自己的银行，由银行代为收款。银行将单据发送给买方的银行，要求买方支付款项。托收的优点是相对简单、灵活，适用于交易规模较小的情况。然而，托收的缺点是支付过程相对较慢，且存在一定的风险。
四、开立外币账户
开立外币账户是一种常见的国际结算方式。在国际贸易中，买卖双方可以通过
银行开立外币账户，方便资金的收付和结算。开立外币账户的优点是方便快捷，可以随时进行资金的转账和结算。然而，开立外币账户也需要遵守相关法规和手续，且可能存在一定的费用。
五、支付平台
随着互联网和移动支付的发展，支付平台成为越来越受欢迎的国际支付方式。支付平台如PayPal、支付宝等，通过互联网和移动设备提供快速、安全的支付服务。支付平台的优点是便捷、迅速，适用于跨境电商和个人间的支付。然而，支付平台也需要注意安全风险和网络诈骗问题。
在银行工作中，选择合适的国际结算与支付方式对于保障交易的顺利进行至关重要。不同的支付方式有不同的特点和适用范围，银行工作人员需要根据具体情况进行选择和操作。同时，随着技术的进步和金融创新的推动，未来可能会出现更多便捷、高效的国际结算与支付方式。
总之，国际结算与支付方式是银行工作中的重要环节。电汇、信用证、托收、开立外币账户和支付平台都是常见的支付方式，各具特点和适用范围。银行工作人员需要根据具体情况选择合适的支付方式，以确保交易的安全、快速进行。随着技术的不断发展，未来国际结算与支付方式可能会更加多样化和便捷。
国际结算方式主要有：信用证结算方式、汇付和托收结算方式、银行保证函、各种结算方式的结合使用。 A、信用证结算方式 信用证（letter of credit）简称L/C）国际贸易中的一种主要的结算方式。 是进口国银行应进口商要求，向出口商开出的，在一定条件保证付款的一种书面文件，即有条件的银行付款保证。 2.业务程序： （1）进口商向进口国银行申请开立信用证 （2）进口国银行开立信用证。 （3）出口国银行通知转递或保兑信用证。 （4）出口国银行议付及索汇。 （5）进口商赎单提货。 B、汇付和托收结算方式 汇付和托收是国际贸易中常用的货款结算方式。 a、汇付（remittance） 汇付，又称汇款，是付款人通过银行，使用各种结算工具将货款汇交收款人的一种结算方式。属于商业信用，采用顺汇法。 b、托收（collection）是出口方向国外进口方收取款项或劳务价款的一种国际贸易结算方式托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇款人的汇票（随附或不随付货运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代进口人收取货款一种结算方式。属于商业信用，采用的是逆汇法。托收有跟单托收和光票托收 C、银行保证函又称银行保证书、银行保函、或简称保函，它是指银行应委托人的申请向受益人开立的一种书面凭证，保证申请人按规定履行合同，否则由银行负责偿付款。 D、各种结算方式的结合使用 在国际贸易业务中，一笔交易的货款结算，可以只使用一种结算方式（通常如此），也可根据需要，例如不同的交易商品，不同的交易对象，不同的交易做法，将两种以上的结算方式结合使用，或有利于促成交易，或有利于安全及时收汇，或有利于妥善处理付汇。常见的不同结算使用的形式有： 信用证与汇付结合、信用证与托收结合、汇付与银行保函或信用证结合 a、信用证与汇付结合
D/P，D/A，T/T，L/C，的付款方式 一T/T，L/C付款方式 T/T(Telegraphic Transfer)电汇,是指汇出行应汇款人申请,拍发加押电报\电传或SWIFT给在另一国家的分行或代理行(即汇入行)指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式. LC 是LETTER OF CREDIT 信用证 T/T与L/C的区别 (1)在T/T方式下，进口商不需向银行申请开发信用证，有关于信用证部分的流程都可省去。 (2)出口商在办完报关等手续后，不再采用"押汇"方式向银行交付单据，而是在"单据列表"页面中直接将单据送进口商。 (3)进口商收到单据可直接办理相关手续，可销货收回资金后再付款给进口商。 (4)进口商付款后，银行才能通知出口商结汇。 二D/P，D/A付款方式 托收(Collection) 托收是出口商为了向进口商收取销售货款或劳务价款，开立汇票委托银行代收的结算方式。出口商将作为货权凭证的商业单据与汇票一起通过银行向进口商提示，进口商只有在承兑或付款后才能取得货权凭证。 托收有光票托收和跟单托收之分。跟单托收按交单条件的不同，又有“付款交单”和“承兑交单”两种。而付款交单又有“即期付款交单”和“远期付款交单”之分，远期汇票的付款日期又有“见票后××天付款”“提单日后××天付
款”和出票日后××天付款”3种规定方法。但在有的国家还有货到后××天付款的规定方法。所以，在磋商和订立合同条款时，须按具体情况予以明确规定。兹分别示例如下： 付款交单——即期D／P at sight 买方应凭卖方开具的即期跟单汇票，于见票时立即付款，付款后交单。 付款交单——远期D／P after sight 买方对卖方开具的见票后××天付款的跟单汇票，于提示时应即予承兑，并应于汇票到期日即予付款，付款后交单。 承兑交单D／A 买方对卖方开具的见票后天付款的跟单汇票，于提示时应即承兑，并应于汇票到期日即予付款。承兑后交单。承兑交单并不意味买方到期一定付款，这取决于买方的信誉。 A.托收的基本涵义 托收（Collection）是债权人（出口方）委托银行向债务人（进口方）收取货款的一种结算方式。其基本做法是出口方先行发货，然后备妥包括运输单据（通常是海运提单）在内的货运单据并开出汇票，把全套跟单汇票交出口地银行（托收行），委托其通过进口地的分行或代理行（代收行）向进口方收取货款。 B.托收的种类托收是根据是否随附货运单据，分为跟单托收和光票托收。 国际贸易中使用的多为跟单托收。跟单托收有两种交单方式：付款交单和承兑交单。
银行工作中的国际结算与支付方式 在全球化的背景下，国际贸易和跨境交易日益增多，银行的国际结算与支付工 作变得愈发重要。本文将探讨银行工作中的国际结算与支付方式，以及这些方式的特点和应用。 一、电汇 电汇是最常见的国际支付方式之一。它通过银行间的电子系统将资金从一个国 家转移到另一个国家的账户。电汇的优点是速度快、安全可靠，适用于小额支付和紧急支付。然而，电汇的缺点是手续费较高，且可能需要较长的处理时间。 二、信用证 信用证是国际贸易中常用的支付方式。它是由买方的银行向卖方的银行发出的 一种保证付款的文件。当卖方按照信用证规定的条件交付货物或提供服务时，买方的银行将支付款项给卖方。信用证的优点是确保了交易双方的权益，减少了交易风险。然而，信用证的办理流程相对复杂，需要双方银行的配合，且存在一定的费用。 三、托收 托收是一种银行间的支付方式，适用于中小企业和少数发展中国家。在托收中，卖方将货物的单据交给自己的银行，由银行代为收款。银行将单据发送给买方的银行，要求买方支付款项。托收的优点是相对简单、灵活，适用于交易规模较小的情况。然而，托收的缺点是支付过程相对较慢，且存在一定的风险。 四、开立外币账户 开立外币账户是一种常见的国际结算方式。在国际贸易中，买卖双方可以通过 银行开立外币账户，方便资金的收付和结算。开立外币账户的优点是方便快捷，可以随时进行资金的转账和结算。然而，开立外币账户也需要遵守相关法规和手续，且可能存在一定的费用。
五、支付平台 随着互联网和移动支付的发展，支付平台成为越来越受欢迎的国际支付方式。支付平台如PayPal、支付宝等，通过互联网和移动设备提供快速、安全的支付服务。支付平台的优点是便捷、迅速，适用于跨境电商和个人间的支付。然而，支付平台也需要注意安全风险和网络诈骗问题。 在银行工作中，选择合适的国际结算与支付方式对于保障交易的顺利进行至关重要。不同的支付方式有不同的特点和适用范围，银行工作人员需要根据具体情况进行选择和操作。同时，随着技术的进步和金融创新的推动，未来可能会出现更多便捷、高效的国际结算与支付方式。 总之，国际结算与支付方式是银行工作中的重要环节。电汇、信用证、托收、开立外币账户和支付平台都是常见的支付方式，各具特点和适用范围。银行工作人员需要根据具体情况选择合适的支付方式，以确保交易的安全、快速进行。随着技术的不断发展，未来国际结算与支付方式可能会更加多样化和便捷。
概述 两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单位间的、企业间的或政府间的，因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间外汇收付业务，叫做国际结算。 国际贸易经常发生贷款外结算，以结清买卖双方间的债权债务关系，称之为国际贸易结算。它是建立在商品交易货物与外汇两清基础上的结算，又称为有形贸易结算。 是以票据为基础，单据为条件，银行为中枢，结算与融资相结合的非现金结算体系。 国际贸易的几种结算方式: 汇付风险 （1）汇付定义：remittance，又称汇款，是最简单的国际贸易货款结算方式。采用汇付方式结算货款时，买方将货物发运给对方后，有关货运单据由卖方自行寄送买方，而买方则径自通过银行将货款交给卖方。 （2）汇付风险表现形式： ①赊销(O/AOpenAccount)：是出口商将货物发送给进口商，在没有得到付款或付款承诺的情况下，就将货物运输单据交给进口商，让进口商提取货物的一种结算方式。这种先货后款的方式是一种给了进口商较大信用、较长融资时间的结算方式。在这种情况下，出口商能否得到货款，完全依赖于进口商的信誉，一旦进口商违约，就会出现钱货两空的局面。而进口商则在没有支付任何货款的情况下得到了货物，并且可以按照自己的意愿处理货物。 ②货到付款：出口商先行将货物出运，在进口商收到货物后再将货款汇付给出口商。货到付款具体又可以分为寄售和售定两种，在付款时间点上两者有细微的差别，但是都是出口商向进口商提供的单方融资渠道，并且出口商还要承担进口商拒付的风险。在国际贸易实务中，多用售定方式，即买卖双方签订合同，在进口商收到货物后立即将全部货款以电汇的形式付给出口商。 ③预付货款：进口商先将货款汇交出口商，出口商在收到货款后再发货给进口商的方式，多见方式为预付定金。 （3）汇付风险的防范： ①对客户进行有效的资信调查，弄清对方的资信情况，仅和那些资信可靠、经营作风正派的贸易商采用汇付结算方式。 ②在预付货款的交易中，进口人为了减少预付风险，采用凭单付汇的做法。进口人将货款汇付给汇入行，并指示汇入行凭出口人提供的某些指定的单据和装运单据付款给出口人。因此对进口人来说，比一般的汇付方式多了一层保障，对出口人来说，只要按时交货交单就可以拿到全部货款。 对于预付定金，一般为合同总值的25-30%，或者以起运地到目的港所需运输费用的两倍或者略高一点。这样做，首先预付金并不算多，如果是有一定信用的进口商，这种方式并不会触及其根本利益，从而体谅出口商的苦衷而给予配合；其次，进口商预付了货款，就在一定程度上受到了牵制，即使日后想毁约，也会考虑其预付金而勉强履约。退一步而言，就算进口商到时真的不提货、不付款，出口商还可以降价销售或用其他办法处理，其损失的部分可用进口商的预付金来补偿，最坏结果也可以将货物全部运回。 2 托收 （1）托收定义：collection,根据《托收统一规则》，托收定义如下：托收是指由接到委托指示的银行处理金融单据和/或商业单据以便取得承兑或者付款，或者凭承兑或者付款交出商业单据，或凭其他条件交出单据。 （2）托收风险的表现形式：
国际结算的基本方式 1.汇款 汇款，是由汇款人委托银行将款项交给收款人的一种结算方式，汇款业务涉及的当事人有四个：汇款人、收款人、汇出行及汇入行。 汇款结算方式的一般业务程序是由汇款人先向汇出行递交汇出汇款申请书，委托该银行办理款项汇出业务，汇出行按申请书的要求，使用某种结算工具通知汇入行，汇入行则按照双方银行既有的代理合约规定，向收款人解付汇款。汇款结算方式按照所使用的结算工具不同，可分为电汇、信汇和票汇三种。 (l)电汇。电汇是汇出行应汇款人的申请，用拍发或电传方式通知其国外汇入行，要求其解付一定金额给国外收款人的一种汇款方式。汇出行拍发电报，需加注密押，电报发出后，汇出行要以航空函件发出电报证实书寄给汇入行以备查对。汇入行核对密押无误后，即通知收款人凭收据和适当证明来银行取款。然后汇入行将付讫借记通知书邮寄给汇出行，以使双方的债权债务得以结算。 电汇是收款最快、费用最高的一种汇款方式。电报费用由汇款人负担，所以，电汇方式只有金额较大的汇款，或通过国际金融电讯协会结算或国际银行间款项汇划时采用。 (2)信汇。信汇是汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇入行，委托其解付一定金额给国外指定收款人的一种汇款方式。信汇业务与电汇业务的不同之赴在于通知汇入行的方式不同，信汇是由汇出行根据信汇申请书的要求，以信汇委托书或支付委
托书为结算工具，邮寄给汇入行;而电汇则以拍发电报或电传通知汇入行。信汇业务的费用比电汇低，但邮寄时间较长，收款时间较慢。 (3)票汇。票汇是汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。汇出行开出银行汇票交给汇款人，再将汇票通知书或票根核对无误后，将票款付给收款人，并将付讫借记通知书寄给汇出行。票汇与电汇、信汇的不同之处在于，票汇的汇入行无须通知收款人前来取款，而由收款人持票登门取款。汇票经收款人背书后，可流通转让，而信汇委托书则不能。票汇的汇票由银行签发，信用度高，很受汇款人的欢迎而被广泛采用。 2.托收 托收，是出口商在发运货物后签发汇票，委托当地银行通过其国外往来行向进口商收取贷款的结算方式。托收的当事人主要有四个：出票人(委托人)、托收行(出口方银行)、代收行(进口方银行)及付款人。 在托收业务下，委托人首先填写托收申请书交托收行，银行一经接受，双方就构成了委托和受托的契约关系。托收行与代收行之间事先有互为代理的合约，代收行根据托收行寄来的托收委托书办理托收业务。 委托人与托收行、托收行与代收行之间都是委托代理关系，所以托收行与代收行对托收的货款能否付款不负责任。托收结算方式包括光票托收和跟单托收两种。 3.信用证
6种最常见的国际贸易结算方式 在国际贸易中，常见的结算方式主要有以下6种：汇款、托收、信用证、汇票、本票、支票。 一、汇款 汇款，是指汇款人委托银行，将款项汇交给收款人的一种结算方式。在国际汇款业务中，当事人共有四个：汇款人、收款人或者受益人、汇出行、汇入行。 汇款人在办理汇款时，需要向所在的银行提交汇款申请书，以及证明汇款用途的证明文件、收款人的相关信息、收款银行的相关信息。汇款行在接收到汇款人的指令并核查合格后，按照汇款指示进行汇款。 汇款可分为预付款以及货到付款，属于商业信用。 二、托收 托收，是指出口商根据买卖合同先行发货，然后开立金融单据或者商业单据或者两者兼有，委托出口托收行通过其海外联行或代理行，向进口商收取货款或劳务费用的结算方式。 在托收业务中，涉及到的当事人，主要委托人、托收行、代收行、付款人。贸易项下的托收业务，主要流程是： 委托人即出口方，与进口方约定以托收方式结算后，在货物发运后，持发货单据到银行，填写托收业务申请书，托收行受理后，将货运单据及汇票寄往国外代收行，也就是进口方所在的银行。 代收行收到单据后，在达到相应的条件时（例如：进口方必须用钱赎单）将单据提交给进口方，也就是付款人，付款人付出了货款，收到了货运单据，从而可以凭提单提货。 三、信用证 货物贸易项下，经常使用的信用证为跟单信用证。是指银行有条件的付款承诺。
即：信用证是指开证银行根据申请人的要求和指示、向受益人开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将业日期承付一定金额的书面承诺。 不同于汇款和托收方式，信用证方式属于银行信用。是有银行参与到结算环节中的。主要流程如下： 进出口双方买卖合同约定以信用证的方式进行结算。进口方向其所在银行提交开证申请，进口方所在银行根据双方约定，开立信用证。并通过SWIFT系统传送给出口方所在的银行。 出口方所在的银行在收到信用证以后，及时把信用证通知给出口商，由出口商根据信用证的约定备货、组织装船，并拿到货运单据。之后将货运单据提交所在银行，由所在银行为其交单议付。 出口商所在的银行收到单据以后，在审核通过后，将单据寄往进口商所在银行，要求付款。 进口商所在银行在收到单据后，如果审核无误，在收到进口商交付的货款后，将货运单据提交给进口商。同时将货款通过SWIFT系统划转到出口商所在银行。 四、汇票、本票和支票 汇票、本票和支票，都属于国际结算中的票据业务。狭义的票据，是指以支付一定金额为目的，可以流通转让的有价证券，仅用于债权债务的清偿和结算的凭证。 也就是由出票人在票据上签名，无条件地约定由自己或者另一人支付一定金额，可以流通转让的证券。 如果约定是由出票人本人付款，它就是本票；如果约定由另一人付款，就是汇票或者支票。 汇票、本票和支票都是非现金类结算工具，能够代替货币使用。 汇票的出票人、付款人是没有限定的任何人，相当于委托书；而支票的出票人是银行的客户，付款人是客户所在的开户银行，支票属于授权书。
银行工作中的国际支付与结算实务 随着全球经济的不断发展和国际贸易的不断增长，国际支付与结算成为了银行工作中的重要环节。银行作为国际支付与结算的中介机构，承担着跨境资金流动的重要职责。本文将从国际支付与结算的基本概念、操作流程、风险管理等方面，探讨银行工作中的国际支付与结算实务。 一、国际支付与结算的基本概念 国际支付与结算是指在国际贸易中，买卖双方通过银行进行跨境资金的支付和结算的过程。它涉及到货物、服务、资本等各种形式的跨境交易，是国际贸易的重要组成部分。国际支付与结算的主要目的是确保买卖双方能够按照合同约定及时、安全地完成资金的划付和结算。 二、国际支付与结算的操作流程 国际支付与结算的操作流程主要包括支付指令的发出、资金划付、结算凭证的交换和账户余额的调整等环节。 首先，买卖双方需要通过合同约定支付方式和支付条件。一般来说，国际支付与结算可以采用电汇、信用证、托收等方式进行。其中，信用证是最常用的支付方式之一，它通过银行作为中介，保证卖方能够按照合同约定获得支付。 其次，买方需要向自己的银行发出支付指令。支付指令包括付款人账号、收款人账号、金额、货币种类等信息。银行在收到支付指令后，会进行资金划付操作。这一过程中，银行需要确保支付指令的真实性和有效性，以防止欺诈行为的发生。 接下来，银行会与对方银行进行结算凭证的交换。结算凭证是银行之间确认交易的重要文件，它包括支付指令、付款凭证、收款凭证等。通过结算凭证的交换，银行可以确保支付和结算的准确性和可追溯性。
最后，银行会根据支付和结算的结果，对买方和卖方的账户余额进行调整。如果支付和结算成功，买方的账户余额会减少，卖方的账户余额会增加。如果支付和结算失败，银行会及时通知买卖双方，并协助解决问题。 三、国际支付与结算的风险管理 国际支付与结算过程中存在着一定的风险，包括信用风险、操作风险、市场风险等。银行在进行国际支付与结算实务时，需要采取一系列的风险管理措施，以确保支付和结算的安全性和稳定性。 首先，银行需要对买方和卖方的信用进行评估。信用评估是判断买卖双方是否有能力按时支付和结算的重要依据。银行可以通过征信报告、财务报表等信息，对买卖双方的信用状况进行评估，以降低信用风险。 其次，银行需要建立完善的操作流程和内部控制制度。操作流程和内部控制制度是确保支付和结算操作的准确性和规范性的重要保障。银行可以通过制定操作手册、设置审批流程等方式，规范员工的操作行为，减少操作风险。 此外，银行还需要关注市场风险的变化。市场风险是指由于汇率波动、利率变动等因素导致的资金价值的损失。银行可以通过进行市场风险的监测和分析，及时调整风险敞口，以降低市场风险。 综上所述，国际支付与结算是银行工作中的重要环节。银行在进行国际支付与结算实务时，需要熟悉操作流程，掌握风险管理技巧，以确保支付和结算的安全性和稳定性。只有这样，才能为国际贸易提供可靠的金融支持，推动经济全球化的发展。
银行工作中的国际结算和外汇业务 随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益繁荣，银行的国际结算和外汇业务变得越来越重要。作为金融体系的重要组成部分，银行在国际结算和外汇业务中扮演着至关重要的角色。本文将探讨银行工作中的国际结算和外汇业务的重要性、流程和挑战。 首先，国际结算是指在国际贸易中，买卖双方通过银行进行货币结算的过程。在这个过程中，银行扮演着信用中介的角色，确保买卖双方能够按时、按量完成货币结算。国际结算的主要方式有电汇、信用证和托收等。其中，电汇是最常见的方式，通过银行之间的网络进行资金转移。信用证是一种保障买卖双方利益的方式，通过银行开立信用证，确保卖方按照合同要求交付货物后，买方才支付货款。托收是一种相对简单的方式，卖方将汇票交给银行，由银行代收货款，并将货款转交给卖方。 其次，外汇业务是指银行在国际金融市场上进行外币兑换和外币交易的业务。外汇业务的主要目的是满足客户的外汇需求，同时通过外汇交易获取利润。外汇业务的主要方式有现钞买卖、电汇和远期外汇交易等。现钞买卖是最直接的方式，客户可以在银行柜台直接兑换外币。电汇是通过银行网络进行资金转移，适用于大额交易。远期外汇交易是一种以未来某一特定日期进行外币兑换的交易方式，可以用来对冲汇率风险。 然而，银行工作中的国际结算和外汇业务也面临着一些挑战。首先，国际结算和外汇业务涉及到不同国家和地区的法律、制度和风险。银行需要了解并遵守各国的相关法律法规，同时评估和管理交易风险。其次，国际结算和外汇业务的流程繁琐，需要银行具备高效的操作和管理能力。此外，外汇市场的波动性大，汇率风险对银行和客户都带来一定的挑战。银行需要通过风险管理工具和技术手段来降低汇率风险。
银行工作中的国际支付与结算业务指南 随着全球化的推进，跨国贸易和国际金融交流日益频繁，银行作为金融机构的 重要组成部分，承担着国际支付与结算的重要职责。本文将为大家介绍银行工作中的国际支付与结算业务指南，帮助读者更好地理解和应对这一领域的挑战。 1. 国际支付与结算的基本概念和流程 国际支付与结算是指在跨国贸易和国际金融交流中，通过银行进行跨境资金的 转移和结算的过程。它涉及到多个参与方，包括出口商、进口商、银行、支付机构等。基本流程包括支付指令的发起、资金清算、支付通道的选择、外汇交易、支付凭证的生成和支付结果的确认等环节。 2. 国际支付与结算的常见方式 国际支付与结算的方式多种多样，根据交易的性质和参与方的需求，可以选择 电汇、信用证、托收、票据汇兑等方式。电汇是最常见的一种方式，通过银行直接将资金从一个账户转移到另一个账户。信用证则是一种保障进出口双方利益的方式，银行作为中间人承担支付和结算的责任。托收和票据汇兑则更多地依赖于商业票据的流转和信用背书。 3. 国际支付与结算的风险和挑战 国际支付与结算涉及到多个参与方和复杂的环节，因此存在一定的风险和挑战。首先是支付风险，包括汇率风险、信用风险和操作风险等。其次是合规风险，涉及到反洗钱、反恐怖融资等法律法规的遵守。此外，技术风险也是一个重要的挑战，包括网络安全、数据隐私等方面的问题。 4. 如何应对国际支付与结算的挑战 为了应对国际支付与结算的挑战，银行需要采取一系列的措施。首先是加强风 险管理，建立完善的风险评估和监控机制，确保支付和结算的安全性和稳定性。其
次是加强合规管理，确保符合相关法律法规的要求，防范洗钱和恐怖融资等违法行为。此外，银行还应积极推动技术创新，借助新技术手段提高支付和结算的效率和安全性。 5. 国际支付与结算的未来发展趋势 随着科技的进步和金融创新的推动，国际支付与结算业务也在不断发展和演变。未来，我们可以预见，数字货币、区块链技术、人工智能等将在国际支付与结算领域发挥重要作用。数字货币的出现将加速支付和结算的速度和便利性，区块链技术则可以提高交易的透明度和安全性。人工智能的应用则可以提供更加智能化和个性化的支付服务。 在全球化的背景下，国际支付与结算业务的重要性不断凸显。银行作为金融机构，承担着关键的角色和责任。通过本文的介绍，相信读者对于银行工作中的国际支付与结算业务有了更加全面的了解和认识。在未来的工作中，我们应不断学习和适应，以更好地应对这一领域的挑战和机遇。
银行工作中的国际结算方式与程序解析 随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益繁荣，国际结算成为银行工作中的重要环节。本文将从国际结算的基本概念入手，探讨国际结算的方式与程序，并分析其中的挑战与机遇。 一、国际结算的基本概念 国际结算是指跨国贸易中的货款支付和资金结算的过程。在国际贸易中，买卖双方通常处于不同的国家或地区，因此需要通过银行进行支付和结算。国际结算的主要目的是保障交易双方的权益，提供安全、高效的资金支付和结算服务。 二、国际结算的方式 1. 电汇 电汇是最常见的国际结算方式之一。买卖双方通过银行提供的电汇服务，将货款从买方账户转至卖方账户。电汇的优势在于快速、安全，可以减少汇率风险和支付风险。然而，电汇的缺点是手续费较高，且可能受到汇率波动的影响。 2. 托收 托收是一种通过银行作为中介进行国际结算的方式。买卖双方将货款交由银行代理收取，并在收到货款后将其支付给卖方。托收的优势在于可以提供更多的支付方式和灵活的结算条件，同时减少了支付风险。然而，托收的缺点是时间较长，且可能受到买方信用风险的影响。 3. 信用证 信用证是一种由银行出具的保证付款的文件。买卖双方通过签订信用证，买方委托银行支付货款，并在卖方提供符合信用证要求的文件后，由银行将货款支付给
卖方。信用证的优势在于提供了双方的支付保障，减少了支付和信用风险。然而，信用证的缺点是手续复杂，费用较高，并且可能受到国际政治和经济环境的影响。 三、国际结算的程序 1. 确定结算方式 在进行国际贸易时，买卖双方需要协商确定适合双方的结算方式。双方可以根 据交易金额、交易性质、交易地点等因素来选择合适的结算方式。 2. 签订合同 买卖双方在确定结算方式后，需要签订合同，明确双方的权益和责任。合同中 应包括结算方式、支付条件、货款金额、交付时间等关键信息。 3. 提供支付文件 买方根据合同要求，提供符合要求的支付文件给银行。支付文件通常包括发票、装运单据、保险单据等。 4. 银行审核 银行收到支付文件后，会进行审核，确保文件的真实性和合法性。银行还会根 据合同要求，对货款进行支付和结算。 5. 资金支付 银行在审核通过后，将货款从买方账户转至卖方账户。这个过程通常需要一定 的时间，取决于所选择的结算方式和银行的处理速度。 四、挑战与机遇 国际结算过程中面临着许多挑战，如汇率风险、支付风险、信用风险等。银行 需要通过加强风险管理和控制措施，提供安全、高效的国际结算服务。
银行业的跨境支付与国际结算近年来，随着全球化的发展和国际贸易的增加，跨境支付与国际结 算在银行业中扮演着重要的角色。本文将就银行业的跨境支付以及国 际结算的相关内容进行探讨，并分析其对全球经济的影响。 一、跨境支付的概念及重要性 跨境支付是指在不同国家或地区之间进行的货币支付行为。随着全 球化的深入推进，国际贸易也日益频繁，因此，跨境支付作为国际贸 易的基础，具有不可忽视的重要性。 实现跨境支付有助于推动国际贸易的发展，提升企业之间的交流与 合作。通过跨境支付，买卖双方可以快速、安全地完成货款结算，降 低交易的风险和成本。同时，跨境支付也有助于促进经济全球化，提 升国际间金融合作与交流的水平。 二、跨境支付的方式和技术 跨境支付可以通过多种方式进行，包括信用卡支付、电子支付、银 行汇款等。随着技术的进步，电子支付在跨境支付中扮演着越来越重 要的角色。 电子支付通过网络技术实现了资金的跨境转移，提升了支付的便捷 性和速度。例如，支付宝、PayPal等电子支付平台的兴起，使得跨境 支付更加方便快捷。同时，区块链技术的应用也为跨境支付提供了新 的解决方案，通过去中心化的特点，降低了支付过程中的风险和成本。
三、国际结算的概念及作用 国际结算是指在国际贸易中，通过银行等金融机构进行的资金清算和结算的过程。它是跨境支付的重要环节，对于保障国际贸易的顺利进行至关重要。 国际结算的作用主要体现在以下几个方面： 1. 促进国际贸易的发展。通过国际结算，买卖双方可以安全、快速地完成货款结算，促进贸易的畅通与发展。 2. 减少货币风险。国际结算可以降低因汇率波动带来的货币风险，保障买卖双方的利益。 3. 提升金融体系的国际竞争力。通过提供高效、安全的国际结算服务，金融机构能够增强其在国际金融市场的竞争力。 四、跨境支付与国际结算对全球经济的影响 跨境支付与国际结算对全球经济具有重要影响，它们在以下几个方面发挥了积极作用： 1. 促进国际贸易与全球经济的发展。跨境支付与国际结算为国际贸易的顺利开展提供了坚实的基础，推动着全球经济的繁荣与增长。 2. 加强国际间金融合作与交流。通过参与跨境支付与国际结算，各国金融机构之间的交流与合作得以增加，加强了国际间金融体系的互联互通。
国际结算的方法与技巧 国际结算是指跨国贸易中涉及到货款支付和结算的过程。以下是国际结算的常见方法和技巧： 1. 信用证结算：信用证是一种由银行保证的支付方式，进口商和出口商可以通过信用证来确保收到货款或出售商品。这种方式可以减少付款风险，提高交易的安全性。 2. 托收结算：托收是指进口商的银行代表其向出口商的银行收款。出口商将货物运送到进口国后，提交相应的文件给银行，并要求银行向进口商收款。这种方式相对灵活且费用较低，但相对较为风险。 3. 电汇结算：电汇是指通过银行向国际供应商直接汇款。这种方式快速且安全，但可能存在一些手续费。 4. 票据结算：票据是一种法律文件，表示一个人对另一个人支付一定货款的承诺。在国际贸易中，票据可以用于支付货款，如汇票、支票等。这种方式相对灵活，但需要注意票据的有效性和合法性。 5. 现金预付款：在一些情况下，买方也可选择提前支付货款给卖方。这种方式可能涉及一些风险，因此需要谨慎考虑，并确保对方的可靠性。
除了选择合适的结算方式外，还有一些技巧可以帮助提高国际结算的效率和安全性，如： 1. 建立良好的信用记录：建立良好的信用记录可以增加银行对你的信任，提高结算的顺利进行。 2. 注意合同条款：在合同中明确支付方式、结算时间和货款金额等重要信息，避免纠纷和误解。 3. 了解货币汇率风险：在进行国际结算时，需要关注货币汇率的波动，避免因汇率波动导致的损失。 4. 密切联系相关方：与银行、海关、物流公司等保持良好的沟通，确保结算的顺利进行。 5. 在支付前进行风险评估：在选择结算方式和支付方式时，进行风险评估并考虑风险管理措施，以减少不必要的风险。 总之，选择适合的国际结算方式，并采取相应的技巧和措施，可以帮助在跨国贸易中实现安全、高效的货款支付和结算。
&£直曲方絆雜衣孝 MIMWkN NORMAL UNIVERSITY 国际结算方式的比较与选择 课程：国际贸易理论与实务 任课老师：周斌 10营销1班 101206120 2013年6月20日
三、国际结算方式的选择 (4) (六)、主要国际结算方式介绍 ...... (一)汇 款,,,,,,,,,, （二）托收，小，，小, （三）信用证,,,,,,,,,,, 二、国际结算方式的比较分析 ..... 信用性 质,,,,,,,,, 银行扮演的角色,,,,,,,, 对进出口商的影响,,,,,,,, (四) (五) (2) (2) (2) 国际贸易规则及寄单方式,,,,,,, 贸易融资方式,,,,,,,,,
国际结算方式的比较与选择 、主要国际结算方式介绍 （一）汇款 汇款,又称汇付，是付款人通过银行，使用各种结算工具将货款汇交收款人的一种结算方式。分为: 1、电汇 电汇是通过电报办理汇兑。电汇TT，贸易术语，英语名是：Telegra phic Transfer，电汇是汇票人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇 款方式 2、信汇 信汇是指汇款人向当地银行交付本国货币，由银行开具付款委托书，用航空邮寄交国外分行或代理行，办理付出外汇业务。 3、票汇 票汇（Demand Draft，简称D/D）是汇款人向其当地银行（汇出行）购买银行即期汇票，并直接寄给受款人，受款人收到该汇票即可凭以向指定的付款银行取 款。这种银行汇票和逆汇法的商业汇票不同，银行汇票用于银行的代客拨款，故受票人和付款人是同一银行（或代理行）。 （二）托收 托收是出口商开立汇票，委托银行代收款项，向国外进口商收取货款或劳务款项的一种结算方式。托收方式有： 1、跟单托收 跟单托收是汇票连同商业单据向进口行收取款项的一种托收方式，有时为了避免印花税，也有不开汇票，只拿商业单据委托银行代收。 2、光票托收 光票托收指汇票不附带货运票据的一种托收方式。主要用于货款的尾数、样品费用、佣金、带垫费用、贸易从属费用、索赔以及非贸易的款项。 （三）信用证 信用证，是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定 金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际 贸易中最主要、最常用的支付方式。
银行工作中的国际业务与国际结算 随着全球化的不断深入，银行业的国际业务和国际结算在全球经济中扮演着重 要角色。国际业务涉及到跨国贸易、跨境投资和跨国金融活动等方面，而国际结算则是这些活动的重要支撑。本文将探讨银行工作中的国际业务与国际结算的重要性以及其所面临的挑战。 首先，银行的国际业务在促进国际贸易和投资方面发挥着重要作用。随着全球 化的进程，越来越多的企业开始涉足国际市场，需要进行跨国贸易和投资。银行作为贸易和投资的重要中介，为企业提供融资、支付和风险管理等服务，促进了国际贸易和投资的顺利进行。同时，银行的国际业务也为企业提供了更多的融资渠道，帮助他们扩大业务规模和提高竞争力。 其次，国际结算是银行国际业务的重要组成部分。国际结算是指在国际贸易和 投资中进行货币结算和资金清算的过程。在国际贸易中，买卖双方通常会使用不同的货币进行交易，因此需要进行货币兑换和结算。银行作为结算的中介，通过提供外汇交易和跨境支付等服务，实现了不同货币之间的兑换和结算，确保了国际贸易和投资的顺利进行。同时，国际结算也有助于降低交易成本和风险，提高交易效率和安全性。 然而，银行工作中的国际业务和国际结算也面临着一些挑战。首先，国际业务 涉及的法律、法规和监管要求复杂多样，银行需要熟悉并遵守各国的相关规定。同时，不同国家的货币政策和汇率波动也会对国际业务和国际结算产生影响，银行需要及时应对并管理相关风险。此外，国际业务和国际结算还面临着信息安全和网络风险的挑战，银行需要加强信息技术和网络安全防护，确保客户的资金和交易安全。 为了应对这些挑战，银行可以采取一系列措施。首先，银行需要加强对国际业 务和国际结算的研究和分析，及时了解国际金融市场的动态和趋势，为客户提供准确的信息和建议。其次，银行可以加强与其他金融机构和监管机构的合作，共同应
国际贸易支付的四种方式 汇付、托收、国际保理和出口信用保险是国际中最为常见的贸易结算方式，每一种支付方式都各有优势和劣势，通过详细分析这四种结算方式的内涵、特点和意义，我们可以得出在相同支付环境下，哪一种支付方式的优势最大，但在实际的国际贸易中，只有四种支付方式合理的综合应用，才能更好的应对多变的金融市场并获得最大的收益。 汇付 又称汇款，是国际结算方式中最基础最常见的支付方式，这种支付方式是付款人通过银行或其他金融机构将钱款汇入收款人的账户，银行对汇付业务只提供类似于转账的服务。 因此，汇付对银行的信用无任何影响，该支付方式的交易过程完全由收款人和付款人自行约定。汇付最常用于国家与国家、企业与企业之间的贷款结算或各种贸易之间的从属费结算中。 汇付的风险 对于提前付款的卖方或预付贷款的买方来说，贸易往来的信用约束在付款和发货后完全消失，最终贸易是否能顺利完成，主要取决于
贸易双方是否言而有信，如果遇到不良贸易方，就很容易造成货财两空的后果，提前发货或提前付款的一方往往承受着很大的资金压力，整个贸易过程一旦出现问题，所有的资金损失都将由他们承担。 托收 是指出口商将货物全部运出后，将有效汇票交付给出口地的银行，再由银行为进口商收取相应贷款的一种结算方式，跟单托收和光票托收是最主要的两种托收模式，跟单托收即出口商根据事先与进口商签订好的贸易合同进行发货，然后开示汇票或有效单据并委托给出口地银行对进口地的进口商收取相应的货款，跟单托收也被称为无证托收。 银行对以上两种托收方式只提供服务而不涉及信用，整个过程银行只看有效的金融票据，贸易双方之间需要自行达成协议，不同的贸易使用托收支付的风险是不同的，仅凭有效金融单据进行收款必然存在一定的风险。 托收的风险 托收与汇付一样，整个贸易过程均已贸易双方自行达成的信用协议为主，结算钱款的银行机构不承担任何的信用风险或经济风险，这
第四章汇付 国际贸易所采用得结算方式在很大程度上与国内贸易类似 ,但由于跨境交易得不 确定更大与本身得复杂性 ,使得国际贸易得结算方式要更为繁琐。总得而言 , 国际结 算方式有三种基本方式 :(1) 预先付款 ;(2)货到付款 ;(3) 通过银行开立信用证。前两种 属于商业引用,第三种为银行信用。不管就是哪种方式,都就是要通过银行进行办理。在实务中 ,具体结算方式以交易双方得协商确定 ,在贸易合同中予以约定。具体选择 哪种方式 ,依赖于众多因素 ,但总体原则就是在减小风险得前提下降低成本。 第一节国际汇兑 汇兑就是银行得主要业务 ,通过汇兑客户得以免除运送金钱得麻烦 ,加快了结算 速度 ,确立了银行得结算中心地位。 国际汇兑 (International Exchange)又称国外汇兑 (Foreign Exchange),其业务 与国内汇兑业务一样 ,也就是两地之间得资金调拨 ,又就是债权与债务得了结过程。 资金得流动必须通过各种结算工具得传送来实现。结算工具通常就是指票 据、电讯工具与邮寄支付凭证等。 通过一定得方式 ,在一定得条件下 ,使用一定得货币结清债权、债务关系 ,称为 结算方式 ,又称为支付方式。 现代国际间债权债务关系得结算方式已不再就是简单得交货付款 ,逐步也发展 成为以票据为基础得非现金结算。 结算方式按资金得流向与结算工具传送得方向可分为: (1)顺汇 (Remittance)也称汇付法 ,就是由债务人或付款人主动将款项交给银 行 ,委托银行使用某种结算工具 ,交付一定金额给债权人或收款人得结算方法。 其特点就是结算工具得传递与资金得运动方向一致 ,并且就是从付款 (债务 ) 方传递到收款 (债权 )方,故称顺汇。 (2)逆汇 (Reverse Remittance)又称出票法 ,就是由债权人以开出汇票得方式 , 委托银行向国外债务人索取一定金额得结算方式。 其特点就是结算工具传递方向与资金运动方向相反。 第二节汇付概述 一、汇付得基本概念及其当事人
国际结算支付方式 The pony was revised in January 2021
一、主要结算方式的内容和做法 第一种：托收 (一)托收的含义及当事人 (二)托收的种类及收付程序 在跟单托收中，按交单条件的不同分为付款交单和承兑交单。 1、付款交单(Documents Against Payment, D/P) (1)即期付款交单(Documents against Payment at sight ，简称D/P sight) 指进口人见到相关银行提示的汇票和单据时，立即就付清货款换取单据。其业务流程如下：
（2）远期付款交单(D/P at…days after sight)指进口人见到相关银行提示的汇票和单据时先承兑，待汇票到期日再付款赎单。 远期D/P的业务流程如下： 2、承兑交单（Documents against Acceptance,简称D/A）指出口人的交单以进口人 在汇票上承兑为条件，进口人只要在汇票上承兑之后，即可取得货运单据，凭以提取货物。一旦进口人到期不付款，出口人便会遭到货物和货款全部落空的损 失。因此出口人应慎用此种支付方式。 (三)托收方式的主要特点 1．属于商业信用，银行无检查单据内容及保证付款的责任。 2．如遭进口人拒付，除非另有规定，银行无代管货物的义务。 3．托收对出口人的风险较大，D/A比D/P的风险更大。 4．托收对进口人较为有利，可免去开证手续及预付押金，还有可预借货运
单据的便利。 5．托收可促进贸易达成，增强出口商品的竞争能力。 (四)采用托收方式应注意的问题 托收对出口商有一定的风险，但是对进口人较为有利，它可免去申请开立信 用证的手续，不必预付银行押金，减少费用支出，还有可能预借货物的便利。在出口业务中，为增强竞销能力，促进成交，扩大出口市场，在加强调查研究的基础上，根据不同商品、不同对象、不同国家的习惯，也可应用。但托收是商业信用，虽可增强销售出口商品的竞争能力，收款却无保障。因此应注意以下一些问题。 1．事先作好客户的资信调查，掌握适当的授信额度。 2．了解进口国家的有关政策法令和商业惯例，以防发生货到后不准进口或 不能及时收汇等不测问题。 3．在一般情况下，应争取按CIF价格条件成交，以防在进口人未付款前万一货物在途中受损，可向保险公司提赔。 4．严格按照合同规定办理出口和制作单据，以免授人以柄，借口拖延付款或拒付货款。 5．为避免风险和损失，出口商应投保卖方利益险或出口信用险。 信用证方式
1、国际结算的支付手段--外汇 外汇，就是外国货币或以外国货币表示的能用于国际结算的支付手段。我国1996年颁布的《外汇管理条例》第三条对外汇的具体容作出如下规定：外汇是指：① 外国货币。包括纸币、铸币。②外币支付凭证。包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等。③外币有价证券。包括政府债券、公司债券、股票等。④特别提款权、欧洲货币单位。⑤其他外币计值的资产。 2、汇率与标价方式 汇率，又称汇价，指一国货币以另一国货币表示的价格，或者说是两国货币间的比价。 在外汇市场上，汇率是以五位数字来显示的，如： 欧元EUR 0.9705 日元JPY 119.95 英镑GBP 1.5237 瑞郎CHF 1.5003 汇率的最小变化单位为一点，即最后一位数的一个数字变化，如：欧元EUR 0.0001
日元JPY 0.01 英镑GBP 0.0001 瑞郎CHF 0.0001 按国际惯例，通常用三个英文字母来表示货币的名称，以上中文名称后的英文即为该货币的英文代码。 3、直接标价法与间接标价法 汇率的标价方式分为两种：直接标价法和间接标价法。 （1）直接标价法 直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位（1、100、1000、10000）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。包括中国在的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。在国际外汇市场上，日元、瑞士法郎、加元等均为直接标价法，如日元119.05即一美元兑119.05日元。 在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升；反之，如果要用比原来较少的本币即能兑换到同一数额的外币，这说明外币币值下