第十章融资类金融中介—强化—一、名词解释
融资类金融中介
存款类金融中介
政策性银行
信用中介
二、单项选择题
1、1694年，由私人创办的、最早的股份银行是（）。
A.英格兰银行
B.汉堡银行
C.纽伦堡银行
D.鹿特丹银行
2、与其他金融机构相比，现代商业银行的本质特征表现在能够提供（）。
A.信用中介
B.支付中介
C.金融服务
D.信用创造
3、商业银行根据客户的要求，买进客户未到期票据的业务，叫做（）。
A.承兑
B.贴现
C.结算
D.代理
4、存款类金融机构的投资业务是指银行（）的活动。
A.贷款
B.购买有价证券
C.投资工业企业
D.投资房地产
5、普通居民存款属于（）。
A.活期存款
B.定期存款
C.储蓄存款
D.支票存款
6、存款类金融机构被称为一线准备金的资产是（）。
A.贷款
B.短期证券
C.长期证券
D.现金资产
7、存款类金融机构最基本的职能是（）。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.提供服务
8、借款者不能按时还款给存款类金融机构带来的风险称为（）。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.信用风险
9、通过对资产和负债结构的合理安排来实现银行经营原则的管理方法称为（）。
A.资产管理法
B.负债管理法
C.资产负债管理法
D.风险管理法
2、存款类金融机构通过资产结构的恰当安排，来满足安全性、流动性和盈利性需求的管理方法称
为（）。
A.资产管理法
B.负债管理法
C.资产负债管理法
D.风险管理法
10、11、由于金融机构管理失误、控制缺失等因素导致的潜在损失被称为（）。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.信用风险
12、实行“一人一票”管理方式的金融机构是（）。
A.信托公司
B.基金公司
C.财务公司
D.信用合作社
三、多项选择题
1、存款货币银行的现金资产包括（）。
A.库存现金
B.在央行的存款准备金
C.同业存放款
D.应收款
2、下列属于主动负债的项目是（）。
A.各项存款
B.向央行借款
C.发行金融债券
D.债券回购
3、3、下列属于存款货币银行中间业务的是（）。
A.结算业务
B.代收代付业务
C.信用业务
D.贴现业务
4、商业银行的资产业务包括（）。
A.现金资产
B.贷款
C.证券投资
D.资本金
5、可以用来充当存款货币银行二线准备的资产有（）。
A.在央行的存款
B.CDs
C.国库券
D.同业拆借资金
6、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（）。
A.控制企业经营
B.双方分成
C.手续费收入
D.暂时占用客户资金
E.获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性
7、7、存款货币银行证券投资业务的目的是（）。
A.充当二线准备金
B.提高经营的盈利性
C.对企业参股
D.影响证券价格走势
8、巴塞尔协议将商业银行资本分为（）。
A.核心资本
B.附属资本
C.自有资本
D.债务资本
四、判断改错题
1、核心资本是存款类金融机构资本中最稳定、质量最高的部分。（）
2、存款类金融机构经营的三原则中，流动性与盈利性正相关。（）
3、存款类金融机构是为企业在证券发行市场上融资和为投资者在证券流通市场上投资提供中介服
务的金融机构。（）
4、存款类金融机构进行证券投资，主要是为了增强经营的流动性和盈利性。（
5、负债管理论盛行的时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而大大提高了商业银行的盈利水平，
也增加了银行的经营风险。（）
6、活期存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款账户。（）
7、按照中国人民银行对我国中间业务的界定，中间业务是完全没有风险的业务。（）
8、存款类金融机构在基金运作中一般充当基金管理人的身份。（）
9、
五、简答题
1、存款类金融机构有哪些资产业务和负债业务？
2、商业银行与政策性银行有何区别？
第一章金融中介学概述 一．名词解释 1.金融中介：是指与金融市场对应的资金配置机制 2.金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具而融通资金的市场 3.结算：是指金融中介机构为客户之间办理的货币收付 4.清算：是指金融中介机构同行业之间办理的双边或多边货币收付 5.风险管理：是指金融中介机构通过各种业务。技术和管理，分散、转移、控制和减轻金融、经济及社会活动中的各种风险 6.信息不对称：是指交易的一方对交易的另一方了解不充分，造成信息拥有方面的不平等。 二．判断题 1.从广义上说，金融系统中存在的所有机构和组织都可以视为金融中介机构 判断：正确。P4倒数第二段 2.投资银行是历史最悠久，规模和影响最大的金融中介机构 判断：错误，是商业银行。P5页第一段第三行 3.为资金盈余者和资金需求者提供融资和投资工具等条件是金融中介的基本职责 判断：正确。P5倒数第三段最后一句 4.金融机构“效率现”是金融中介存在合理性分析所采用的基本观点和思路 判断：正确。P21页标题2第二段 5.金融中介的功能是在适应实体经济发展的过程中逐渐延伸形成的 判断：正确。P7倒数第一段 三．单项选择题 1.商业银行是以接受存款，提供贷款和办理（ B ）为基本业务，其他金融机构都是在商业银行发展和新兴业务发展的基础上建立的 A.支付结算 B.转账结算 C.储蓄存款 D.证券买卖【P5】 2.金融中介机构充当支付中介，所提供的（ D ）服务促进了社会经济的顺畅进行 A.清算 B.转账支付 C.结算支付 D.支付结算【P8,p2】 3.直接融资的工具包括（B ）股票和债券等 A.银行承兑汇票 B.商业票据 C.支票 D.贷款【P10.最后一段】 4.保险公司通过向公众出售其发行的（D ）为投保人提供各种标的的保险保障 A.合约B基金C.股票D.保单【P12,p3】 5.融资交易成本包括资金商品的价格（即利率），交易过程中的（C ）等 A汇率高低B.风险C.机会成本D.沉没成本【p13】 四．多项选这题 1.根据各类金融机构在金融活动中的业务特点和基本功能，把金融机构划分为（ABCD ） A证券类金融中介 B.保险类金融中介 C.金融信息息服务类中介 D.融资类金融中介【P18~19] 2.以下属于融资类的金融中介是（ABD ） A.商业银行 B.信用合作社C 中央银行D.储蓄银行【P18的（1） 3.现代金融中介机构的基本功能是（ABCD ）
第六章金融中介概述 第一节金融中介及其包括的范围 一、金融中介、金融中介机构、金融机构 二、联合国统计署和SNA的分类 1. 联合国统计署的分类： 联合国统计署，按经济活动类型，把现今世界上的经济活动分成17个大类。金融中介Financial Intermediation，是其中的一大类，包括： （1）不包含保险和养老基金的金融中介活动： （2）保险和养老基金——不包括强制性社会保障： （3）辅助金融中介的活动： 除按经济活动类型的分类外，联合国统计署还有按中心产品的分类，共分9大类。其中有“金融中介、保险及辅助服务”类。大体包括： （1）金融中介服务；（2）投资银行服务；（3）保险和养老基金服务；（4）再保险服务；（5）金融中介辅助服务；（6）保险和养老基金辅助服务，等等。 2. 国民核算体系SNA按机构的分类： （1）中央银行； （2）其他存款公司； （3）不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等； （4）金融辅助机构，如各类经纪人； （5）保险公司和养老基金。 3. 对金融中介机构体系这个复杂大系统进行分类存在许多困难。 四、金融服务业与一般产业的异同 1. 金融中介与其他产业部门的区别很难全面、准确地概括，主要有： ——资产负债表中，金融资产比率极高； ——营运资本规模对各自的权益资本的比率极高； ——均属高风险产业； ——通常处于政府的严格监管之下；而且往往是国有化、非国有化问题的焦点…… 2. 金融中介与其他产业部门的共性： 其经济活动的目标，与其他产业同样——追求利润。 国有化的目的之一就是消除利润目标，或使之退居次位。但利润目标对保证经营效率有决定性的意义；降低乃至取消利润目标，也就同时削弱了保证经营效率的动力和机制。 第二节西方国家的金融中介体系
金融中介体系习题 一、单项选择题 1、中央银行的职责不包括（ D ） A、保证币值稳定 B、管理国库 C、发行人民币 D、保证企业用款 2、下列银行中，哪一家与其他几家的性质不同（D ） A、中国工商银行 B、交通银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 3、（C ）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。 A、公司型基金 B、契约型基金 C、封闭型基金 D、开放型基金 4、一般由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：（D ） A、中央银行 B、存款性货币银行 C、投资银行 D、政策性银行 5、我国的财务公司是由（D ）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部 6、我国财务公司在行政上隶属于（C ）。 A、政府部门 B、中国人民银行 C、各企业集 D、商业银行 7、（D ）是一种分摊意外事故损失的财务安排。 A、分散投资 B、信托 C、构造组合 D、保险 8、信托最突出的特征是对信托财产（C ）的分割。 A、使用权 B、租赁权 C、所有权 D、代理权 9、一国金融机构的核心和领导是（B ）。 A、财政部 B、中央银行
C、商业银行 D、专业银行 10、以追求本期收益为目标的是（A ）。 A、收入基金 B、契约性基金 C、开放基金 D、平衡基金 二、多项选择题 1、政策性银行的资金来源的主要渠道是（ABCD ） A、财政拨付 B、由原来的各专业银行划拨的资本金 C、发行票据 D、发行金融债券 2、投资基金的种类按照组织形态可分为（AB ） A、公司型 B、契约型 C、开放型 D、封闭型 E、成长型 4、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（BCD ） A、财政部 B、货币当局 C、商业银行 D、在华外资金融机构 5、下列属于我国非银行金融机构的有（ABCD ）。 A、信托投资公司 B、证券公司 C、财务公司 D、邮政储蓄机构 6、投资基金的优势是（ABCD ）。 A、投资组合 B、分散风险 C、专家理财 D、规模经济 7、下列属于财产保险业务的是（ABC ）。 A、责任保险 B、财产损失保险 C、信用保险 D、意外伤害保险 8、我国现行的非银行金融机构主要有（ABCD ） A、中国人民保险公司 B、中国国际信托投资公司 C、信用合作社 D、邮政储蓄机构 9、投资基金一般涉及的相关当事人为（ABCD ）。 A、基金发起人 B、基金持有人
第5章金融中介 模拟训练题(一) 一、单项选择：有4个备选答案，只有1个正确答案， 共4题。（每小题2分，共8分） 1、我们常把企业发展过程中的资本扩充和对外举借的各类债务称为（） A内源性融资 B内部融资 C外源性融资 D外部融资 2、在我国，按照对金融中介机构的分业监管体制的划分，投资类金融中介机构一般是由() A中国银行业监督管理委员会负责监管 B中国证券业监督管理委员会负责监管 C中国保险业监督管理委员会负责监管 D中国人民银行负责监管 3、能够表明金融机构由货币兑换业转变到商业银行的是它具有以下哪种功能() A铸币兑换 B货币保管 C帐户登记 D提供信贷
4、直接融资与间接融资的根本区别在于() A融资时发生的场所不同 B融资时发生的对象不同 C融资时发生的先后顺序不同 D融资时债权债务关系的形成方式 二、多项选择：有5个备选答案，有2个或2个以上 的正确答案，共6题。（每小题3分，共18分） 1、企业通过外源性融资获取资金的具体方式称为融资形式，融资形式大体可分为() A直接融资 B间接融资 C股权融资 D债权融资 E公司融资 2、金融中介按照不同的标准可以划分为若干种类。按照是否能够接受公众存款，金融中介分为() A存款性金融机构 B政策性金融机构 C非存款性金融机构 D非政策性金融机构 E银行金融机构。 3、根据各类金融中介在金融活动中的业务特点和基本功能，把
金融中介划分为() A存款类金融中介 B信息咨询服务类金融中介 C投资类金融中介 D保障类金融中介 E投机类金融中介 4、以下属于融资类金融中介的是() A农村信用社 B中国农业发展银行 C中国工商银行 D资产管理公司 E证券公司 5、金融机构中的按着贷款的风险程度，现较为通用的贷款分类法包括() A正常 B关注 C次级 D可疑 E损失 6、金融中介机构其业务经营的基本原则是() A安全性原则 B诚信性原则
第三章金融中介与金融机构 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。答案：金融机构 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 答案：政策性银行3、我国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。答案：中央银行 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。答案：社会分工 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。答案：存款货币银行 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。答案：投资银行 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。答案：不动产抵押债券 10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。答案：进出口银行 11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。答案：中国人民银行 13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。 答案：财政信贷管理 14、截止1996年底，我国经过重新登记的金融租赁公司有（）家。 答案：16 15、我国规模最大的商业银行是（）。答案：中国工商银行 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构答案：B 2、中国建设银行的经营战略是（） A、以效益为中心、集约化经营 B、不放弃农村，但不局限于农村 C、为大行业、大企业服务 D、发展国际金融业务答案：C 3、1997年底，我国经重新登记的信托投资公司为（）家。 A、244 B、72
直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用？ 金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位 2.如何认识金融中介的性质。 基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。 金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。 金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。 第二章 风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。 信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。 交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。 道德风险:是指在信息不对称的情形下，市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察（监督）成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。 1.如何分析把握金融中介的功能？ 从金融中介机构的产生与分类角度看，各类金融中介机构的主要功能有所差异，不同时期同类金融中介机构的各种功能也有强弱之分，从金融中介的发展和动态角度看，其基本功能是陆续具备和不断增强的，功能发挥的方式、手段、技术与载体也在不断变化；从金融中介的整体和现实的角度考察，其功能是多重的，且具有基本稳定的特征。现代金融中介同时具备便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险五个基本功能。 2.不同金融中介机构是如何发挥促进融通资金功能的？这一功能在经济社会发展中有何重要影响？ 融资类金融机构发挥融资功能最主要的方式是充当融资中介； 投资类金融机构发挥融资功能的方式主要是通过为投融资提供服务促进资金融通；
金融中介机构 本章重要术语：金融中介机构商业性金融中介机构政策性金融中介机构管理性金融中介机构货币性金融中级机构非货币性金融中介机构商业银行商业银行负债业务商业银行资产业务商业银行表外业务资本充足率信用放贷抵押放款票据贴现储蓄贷款协会互助储蓄银行信用合作社保险公司共同基金投资银行金融公司 第一节金融中介机构及其类型 一、金融中介机构的含义 笼统地讲，金融中介机构即进行资金融通活动，从事投融资活动和提供各种金融服务的机构，他们是为投资者和筹资者牵线搭桥，媒介资金融通，为客户提供各种金融服务的机构或组织，金融中介机构既包括从事融资活动的机构，也包括进行投资活动的机构。 二、金融中介结构的类型
第二节 存款类金融中介机构 存款类金融中介机构是以吸收存款和发放贷款为主要业务的金融中介结构。这类机构在美国主要包括商业银行、储蓄贷款协会与互助储蓄银行和信用合作社。 一 商业银行 （一）资产负债表内业务 1 商业银行负债业务 （1）商业银行的自有资本：自有资本主要由注册资本，资本公积金，盈余公积金和未分配盈余组成。（自有资本分类见下页表） 资本充足率（资本风险（加权）资产率）：指商业银行资本对加权风险资产的比率。 公式：资本充足率=（资本—扣减项）/加权风险资产；（应达到8%） 核心资本充足率=核心资本/加权风险资产（不得低于4%） （2）商业银行负债 A 被动型负债 B 主动型负债 2 商业银行资产业务 （1）现金资产业务 （2）放款业务：信用放款和抵押放款（西方国家）；中国：信用放款，担保放款和票据贴现。其中担保放款又细分为抵押放款，质押放款和保证放款 （3）票据贴现业务： 实现贴现金额=票据票面金额—贴现利息 贴现利息=票据票面金额*贴现天数*（月贴现率/30） （4）证券投资业务 （二） 资产负债表外业务 不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 广义的商业银行资产负债表外业务：结算业务，代理业务，信托业务，租赁业务，银行卡业务以及信息咨询服务等业务，担保与承诺以及金融衍生工具投资等业务。 狭义的商业银行资产负债表外业务：担保与承诺以及金融衍生工具投资等业务。
第十章融资类金融中介 一、名词解释 融资类金融中介 存款类金融中介 政策性银行 信用中介 二、单项选择题 1、1694年，由私人创办的、最早的股份银行是（）。 A.英格兰银行 B.汉堡银行 C.纽伦堡银行 D.鹿特丹银行 2、与其他金融机构相比，现代商业银行的本质特征表现在能够提供（）。 A.信用中介 B.支付中介 C.金融服务 D.信用创造 3、商业银行根据客户的要求，买进客户未到期票据的业务，叫做（）。 A.承兑 B.贴现 C.结算 D.代理 4、存款类金融机构的投资业务是指银行（）的活动。 A.贷款 B.购买有价证券 C.投资工业企业 D.投资房地产 5、普通居民存款属于（）。 A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.支票存款 6、存款类金融机构被称为一线准备金的资产是（）。 A.贷款 B.短期证券 C.长期证券 D.现金资产 7、存款类金融机构最基本的职能是（）。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.提供服务 8、借款者不能按时还款给存款类金融机构带来的风险称为（）。 A.市场风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.信用风险 9、通过对资产和负债结构的合理安排来实现银行经营原则的管理方法称为（）。 A.资产管理法 B.负债管理法 C.资产负债管理法 D.风险管理法 10、存款类金融机构通过资产结构的恰当安排，来满足安全性、流动性和盈利性需求的管理方法称为（）。
A.资产管理法 B.负债管理法 C.资产负债管理法 D.风险管理法 11、由于金融机构管理失误、控制缺失等因素导致的潜在损失被称为（）。 A.市场风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.信用风险 12、实行“一人一票”管理方式的金融机构是（）。 A.信托公司 B.基金公司 C.财务公司 D.信用合作社 三、多项选择题 1、存款货币银行的现金资产包括（）。 A.库存现金 B.在央行的存款准备金 C.同业存放款 D.应收款 2、下列属于主动负债的项目是（）。 A.各项存款 B.向央行借款 C.发行金融债券 D.债券回购 3、下列属于存款货币银行中间业务的是（）。 A.结算业务 B.代收代付业务 C.信用业务 D.贴现业务 4、商业银行的资产业务包括（）。 A.现金资产 B.贷款 C.证券投资 D.资本金 5、可以用来充当存款货币银行二线准备的资产有（）。 A.在央行的存款 B.CDs C.国库券 D.同业拆借资金 6、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（）。 A.控制企业经营 B.双方分成 C.手续费收入 D.暂时占用客户资金 E.获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性 7、存款货币银行证券投资业务的目的是（）。 A.充当二线准备金 B.提高经营的盈利性 C.对企业参股 D.影响证券价格走势 8、巴塞尔协议将商业银行资本分为（）。 A.核心资本 B.附属资本 C.自有资本 D.债务资本 四、判断改错题 1、核心资本是存款类金融机构资本中最稳定、质量最高的部分。（） 2、存款类金融机构经营的三原则中，流动性与盈利性正相关。（） 3、存款类金融机构是为企业在证券发行市场上融资和为投资者在证券流通市场上投资提供中介服务的金融机构。（）
我国的金融中介体系及与西方的不同组员：赵静文，陈淑媚，佘沁燕，贾如 我国的金融体系可以简单概括为以中央银行为中心，以股份制商业银行为重点，多种各金融机构并存。中国人民银行，别名央妈。作为国务院组成部分，是制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务的宏观控制机构。有三大职能，发行的银行，银行的银行，政府的银行。对我们国家经济稳定发展，维护汇率稳定，防范化解系统新危机，维护国家金融稳定起着重要地作用。 政策性银行非别是国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。三大政策性银行不以盈利为目的。自主经营，自担风险，自负盈亏。主要是配合国家大政方针的顺利执行。 国有商业银行，处于我国金融中介体系中的主体地位，即中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和交通银行。中国建设银行实力最为雄厚。信贷规模不断增加，贷款结构发生新变化。盈利能力大幅增长，收益结构有所改善。业务及产品有所创新，电子银行发展迅速。但同样有许多问题：商业银行国有化程度高，内部机制不健全。不良贷款率持续上升，迎来新挑战。揭贷款和信用卡等粗放竞争带来的整体性风险不断积累。外币资产面临的汇率风险持续加大。未来发展趋势：混业经营仍是大势所趋，业务趋同化。 金融资产管理公司，1999年3——10月，我国先后建立了华融，长城，东方，信达四家金融资产管理公司。为了收购管理和处置从中，农，工，建四家国有独资银行剥离出来的不良资产，改善负债，化解潜在的金融风险。同时为了实现不良贷款价值回收最大化，以最大限度保全资产，减少损失。其次帮助国有大中型亏损企业摆脱困境，建立现代化经营机制。 其他商业银行，目前为止我国上市的商业银行有24家。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。1998年，从北京开始，陆续出现了以城市命名的商业银行。北京银行、上海银行和南京银行这样发展迅速，已经跻身于全球银行500强行列的优秀银行。城市商业银行，在中国正逐步发展为一个具有相当数量和规模银行阶层，与五大国有股份制商业银行、邮政储蓄银行和24家股份制商业银行一起，形成中国银行业多层次的格局。但和美国相比，经历过2015年金融危机后还剩6891家，我国银行业有浓郁的垄断氛围。 投资银行，券商。简单来说我国的券商就是西方国家的券商。我国证券公司分为A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E等5大类11个级别。A、B、C三大类中各级别公司均为正常经营公司，其类别、级别的划分仅反映公司在行业内风险管理能力的相对水平。D类、E类公司分别为潜在风险可能超过公司可承受范围及被依法采取风险处置措施的公司。目前总共合规的券商总计106家，其中有20家进入了2014年度的AA级券商行列，获得AA级的有20家券商。我国券商的经营范围不断扩大，目前有八大业务：证券经纪，证券咨询，证券保荐与承销，财务顾问，资产管理。证券自营，融资融券，直投业务。 农村信用合作社和城市信用合作社，农村信用合作社在原有的计划经济体制下组建起来的农村信用合作社，定性为农村集体金融组织，其组建原则是：农民入股，社会民主管理，主要为入股社员服务。主要业务是经营农村个人储蓄以及向农户贷款。城市信用合作社经过发展为城市合作银行到后来的以城市命名的商业银行。 信用投资公司，信托：接受他人委托，代理经营，管理和处理经济业务。虽以信托为名，但实际是经营一般的商业银行业务，而典型的信托业务却没有发展起。 财务公司，大型的财务公司有：中化集团财务公司，中海石油财务公司，中国电力财务公司。特点：为集团内部成员提供金融服务，其业务范围都在集团内部。 金融租赁公司。如果我要成立一间小型物流公司先要买一辆货车，向银行贷款，银行不给贷的时候，就可以找金融租赁公司，签订一份有时间期限合同，每个月还本付息，到期可以选择把车买回来，也可以还给经融租赁公司。
第十章融资类金融中介—强化—一、名词解释 融资类金融中介 存款类金融中介 政策性银行 信用中介 二、单项选择题 1、1694年，由私人创办的、最早的股份银行是（）。 A.英格兰银行 B.汉堡银行 C.纽伦堡银行 D.鹿特丹银行 2、与其他金融机构相比，现代商业银行的本质特征表现在能够提供（）。 A.信用中介 B.支付中介 C.金融服务 D.信用创造 3、商业银行根据客户的要求，买进客户未到期票据的业务，叫做（）。 A.承兑 B.贴现 C.结算 D.代理 4、存款类金融机构的投资业务是指银行（）的活动。 A.贷款 B.购买有价证券 C.投资工业企业 D.投资房地产 5、普通居民存款属于（）。 A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.支票存款 6、存款类金融机构被称为一线准备金的资产是（）。 A.贷款 B.短期证券 C.长期证券 D.现金资产 7、存款类金融机构最基本的职能是（）。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.提供服务 8、借款者不能按时还款给存款类金融机构带来的风险称为（）。 A.市场风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.信用风险 9、通过对资产和负债结构的合理安排来实现银行经营原则的管理方法称为（）。 A.资产管理法 B.负债管理法 C.资产负债管理法 D.风险管理法 2、存款类金融机构通过资产结构的恰当安排，来满足安全性、流动性和盈利性需求的管理方法称 为（）。 A.资产管理法 B.负债管理法 C.资产负债管理法 D.风险管理法 10、11、由于金融机构管理失误、控制缺失等因素导致的潜在损失被称为（）。 A.市场风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.信用风险
如何加强金融中介信息服务机构监管 集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-
如何加强金融中介信息服务机构监管金融机构是指从事证券、保险、信托、基金等金融服务的机构。与此相对应的金融中介信息服务机构是指，通过向消费者提供投资信息咨询以及向相关金融机构推荐投资主体而收取报酬和佣金的公司、企业或者个体。 近年来，随着金融行业的高速发展，金融机构和金融中介信息服务机构数量呈现急速增长态势，在整合资金链，促进资金流通，提高资金利用率方面发挥了积极作用。但是，金融中介信息服务机构管理和经营不规范，也导致了金融风险加大，甚至引发群体性事件，需要相关部门开展综合治理，引导金融中介信息服务行业健康发展。 当前金融中介信息服务机构存在的问题 市场风险。市场风险是指由于市场波动等原因使投资者不能获得预期收益的风险。目前，通过金融中介信息服务机构进行投资的主体很大一部分是作为个体的社会自然人，这类人多为工薪阶层，理财投资知识和风险评估能力有限，在一些未进行专业培训、未获得金融行业专项资质的金融中介信息服务机构从业人员的介绍下，易盲目投资。同时，由于中介信息服务机构在此过程中只提供咨询服务，不承担任何具体责任，无形中又加大了投资者的投资风险。 信用风险。信用风险是指合同的一方不履行义务的可能性。在对大量金融中介信息服务机构的监管中我们发现，大部分机构借助店堂广告、印刷品广告等宣传方式诱惑投资者，宣称投资的高收益、高回报，同时谎称某知名财团为担保保障，骗取投资者的信任。在利益的驱使下，众
多投资者不能保持理性认识，盲目参与投资，上当受骗。近来频繁曝出的金融中介信息服务机构伙同金融机构向消费者推荐投资项目，最终投资后中介机构人走楼空的情况便是如此。上述诈骗行为不仅损害了投资者的利益，造成了恶劣的社会影响，也在一定程度上影响了执法部门的形象。 操作风险。操作风险是指因交易或管理系统操作不当引致损失的风险。按照工商登记相关管理办法的规定，大多数金融中介信息服务机构被核准的经营范围是投资、理财咨询服务。然而，在联合执法检查中我们发现，部分金融中介信息服务机构依靠向社会个体推荐投资项目，帮助公司、集团募集社会零散资金，通过借贷间利息差额和双向佣金获得违法收入。这些金融中介信息服务机构并未取得国家金融管理部门的前置许可，也缺少具有相应资质的从业人员，专业性差、管理混乱、超范围经营，违反了国家法律法规，给投资者带来巨大的金融风险，同时扰乱国家金融秩序，影响市场经济安全和社会稳定。 强化金融中介信息服务机构监管的建议 严把企业名称关。核名主要指向信息咨询，而不是投资理财咨询或投资理财服务，防止少数人专门利用模糊的金融投资咨询企业名称欺骗投资者，从事非法投资、融资活动。 严把经营范围核准关。要提高业务办理人员素质和业务水平，引导业务办理人员严格依法办事，明确标注相关中介服务机构的经营范围是提供信息咨询服务，并建议确切注明严禁从事借贷、募集、融资、代理投资、招标等服务，以此起到警示经营者和投资者的作用。营业执照是投
金融中介与商业银行 金融中介一般由银行金融中介及非银行金融中介构成，具体包括商业银行、证券公司、保险公司以及信息咨询服务机构等中介机构，金融是现代经济的核心。在现代市场经济中，金融活动与经济运行关系密切，金融活动的范围、质量直接影响到经济活动的绩效，几乎所有金融活动都是以金融中介机构为中心展开的，因此，金融中介在经济活动中占据着十分重要的位置。随着经济金融化程度的不断加深和经济全球化的迅速推进，金融中介本身成为一个十分复杂的体系，并且这个体系的运作状况对于经济和社会的健康发展具有极为重要的作用。 它可以调整期限结构,从而最大限度地缩小了流动性危机的 可能性.从借款方面看,有着大量存款人的中介机构可以正常地预测偿付要求的情况。由于规模经济的重要性,中介机构的资产和负债是高度专业化的,这种专业化提高了他们的竞争能力,有助于增加他们生存的机会.信息经济学和交易成本理论者认为是不确定 性及交易成本的存在导致金融中介机构的出现,并使得金融中介 机构具有了与降低交易成本,消除不确定性及由此导致的风险的 种种功能。 金融中介产生的原因是两类不对称信息的结果。 第一类信息不对称是相对于其他投资者来说,企业家对他们的投资具有信息优势.其他投资者为获取信息,需要耗费一定的资源；
另一类不对称信息,是关于投资项目的已实现利润.企业家能够毫不费力地了解投资项目的利润,而其他投资者需要耗费一定 的时间和金钱.他认为昂贵的信息产品是市场失败的一种典型情况.当与经济发展相关的投资水平,大大超出任何投资者的储蓄时,市场失败就表现为信息重复生产或者没有投资。 解决信誉不对称的方法大致可以从几个方面说明。 对于信息优势者，首先可以自愿披露，这就体现了其诚信，声誉，或者是否自信的问题。其次可以做出承诺，保证信息的对称。 对于信息劣势者，可以通过金融合同安排，金融中介，合约的限制性条款，贷款承诺，抵押和净值等方式挽回劣势。 对于第三方，可以采用信息评级或外部监管的做法保证信息的等势性。 金融中介的作用有以下几点。 其一，金融中介的交易费用节约功能 制度的演进是一个不断节约交易费用的过程,中介介质的存 在是交易费用节约的关键环节。人类经济发展史是一部不断进行技术和制度创新以不断降低生产费用和交易费用,从而提高经济 运行效率的历史.首先是定期集市的出现,拓宽了交易的选择面,提高了在既定交易费用条件下的成交率.它不仅降低了花费在路 上的时间成本,而且在一定程度上降低了交易的偶然性和等待的 时间成本,从而大大地降低了单位商品的交易费用.
金融机构存在的原因 金融机构,一般可以理解为银行等从事吸存放贷的机构,或者其他理财公司等.他们的主要目的就是吸收社会闲置资金,并且将之贷给需要资金进行投资的单位或人.金融机构在现代社会中,具有极其重要的作用.金融中介机构是专业化的融资中介,其基本功能是:提供支付结算服务;融通资金;降低交易成本并提供金融服务便利;改善投融资活动中的信息不对称;风险转移与管理。金融服务业与一般产业的区别,主要表现在:金融资产与实物资产相比具有其他产业无法比拟的极高比率;所支配运营的资本规模与权益资本的比率相对其他产业高;属高风险产业。 20世纪50年代特别是70年代以来,金融机构的发展出现了许多新变化,主要表现在:金融机构在业务上不断创新,向综合化方向发展;兼并重组成为现代金融机构整合的有效手段;金融机构的组织形式不断创新;金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高;金融机构的经营管理频繁创新。 众所周知,工业技术的诞生带来了生产规模的扩大和生产能力的提高,由此要 求产品突破狭小的地域范围,获得更广阔的市场空间,交通运输业应运而生.交通运输业的产生和发展使物流范围扩大,效率提高。 人类在构筑铁路和航线这一庞大的有形网络时,首先遇 到的问题是资金不足;交通运输业的发展使产品的批量生产和销售成为现实, 反过来促进生产规模的进一步扩大,也促使企业对资金的需求大增,金融市场形成,银行等金融中介组织,信贷等金融中介工具产生。募集资金和规避风险的需要导致一种新的企业组织形式——股份制诞生,与之匹配的证券市场出现。资本市场和货币市场的出现使企业规模迅速扩张,收缩和转移成为可能,货币市场和资本市场作为资金流动的载体,使资本得以在较大的范围内流动和配置.生产规模的扩大和市场范围的拓展产生了信息沟通的需要,提高物资流动,资金流动的效率和减少盲目性,前提是信息的沟通,信息服务业应运而生.同属于服务行业的交通运输业,金融业和信
1．“金融中介”所指的范围有大有小，通常使用的口径有几个? 答：“金融中介”是指从事各种金融活动的组织，林林总总，统称为金融中介，也常常统称为“金融机构”、“金融中介组织”。 （1）联合国统计署的分类 ①按经济活动类型分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。金融中介，是其中的一大类，包括的内容是： a．不包含保险和养老基金的金融中介活动。 货币中介：中央银行的活动；其他货币中介，主要是指存款货币银行性质的活动； 其他金融中介：金融租赁活动；其他提供信用的活动，主要指类如农业信贷、进出口信贷、消费信贷等专业信贷的活动。 b．保险和养老基金——不包括强制性社会保障。 包括：生命保险活动、养老基金活动、非生命保险活动。 c．辅助金融中介的活动。 金融市场组织，如证券交易所的活动； 证券交易活动，这包括投资银行、投资基金之类的活动； 与金融中介有关的其他辅助活动。 ②按中心产品的分类，共分9大类。金融产品属于服务性质的产品。“金融中介、保险及辅助服务”包括的内容是： a．金融中介服务——不包括投资银行服务、保险和养老基金服务。 包括：中央银行服务、存款贷款服务、中间业务的服务、金融租赁，等等。 b．投资银行服务。 包括：投资银行服务、证券买卖服务、证券承销、包销服务，等等。 c．保险和养老基金服务——不包括强制性社会保障。 包括：生命保险和养老基金服务、意外伤害和健康保险服务、非生命保险服务，等等。 d．再保险服务。 e．金融中介辅助服务。 与投资银行有关的服务，如合并与收购服务、公司理财和风险投资服务； 经纪服务、证券交易的处理和结算服务； 金融资产管理、信托、委托服务； 与金融市场有关的营运服务和管理服务； f．保险和养老基金辅助服务，等等。 （2）国民核算体系SNA对金融业按机构的分类 这种分类，是从交易主体或资金收支角度作为识别不同金融机构的划分标准。具体划分是：中央银行；其他存款公司；不是通过吸纳存款的方式而是通过在金融市场上筹集资金并利用这些资金获取金融资产的其他金融中介机构，如投资公司、金融租赁公司以及消费信贷公司等；金融辅助机构，如证券经纪人、贷款经纪人、债券发行公司、保险经纪公司以及经营各种套期保值的衍生工具的公司等；保险公司和养老基金。 2．对金融中介机构的分类有种种标准，对它们进行分类为什么很不容易? 答：金融中介包括的范围极广。在间接融资领域中，与资金余缺双方进行金融交易的金融中介有各种类型的银行；在直接融资领域中，为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪服务的金融中介，有投资银行、证券公司、证券经纪人、金融市场上的各种基金以及证券交易所；与它们并存的另一大类是各种保险事业；从事信托、金融租赁、土地和房地产金融活动的，在金融中介系统中也都是重要环节。在当前世界市场经济生活中，所有的金融中介构成一个极其庞大、极其多样性的大系统。要想明确哪些产业应该划入金融
地产融资之：直接资金方与金融中介 老于说：自从进入金融圈，与客户或同行朋友沟通中听到频率最多的一个问题就是你们是中介还是直接的资金方？还有一个比较常见问题是，你们的资金是自有资金吗？问这个两个问题的人，既不熟悉金融投资，也不了解目前我国的融资环境，对资金中介有着天然的偏见。其实，在全球金融市场，金融中介是主流。在中国，一般非专业人士所指的金融中介是那些三无中介公司，即没有资金来源、没有专业能力、没有信托责任；这些中介大多打着投行或投资公司的旗号，其实就是一个简单的信息中介，甚至是对信息的真伪与质量也很难辨别，而导致最终的二种忽悠结果[注释1]，致使市场对这类中介产生非常强烈的排斥。如果从货币资金的流动与财产权以及业务性质进行区分的话，金融市场80%是中介市场，比如银行、保险、基金、信托、融资租赁、PE 等，大部分的资金都来自于市场的募集或银行的杠杆。 如果一定要说谁是直接的资金方，除了你我口袋的闲置资金，那么，以企业闲置资金进行投资的肯定是直接资金方，除此之外，银行可以说是直接的资金方，因为他们是先把资金储存以后再进行贷款的最终资金方；还有一类也可以说是直接资金方或最终资金方，那就是专门从事资金募集工作的财富管理机构，这类机构对闲置资金来说，是专业的第三方理财
机构，对于资本市场来说，他们是最终的资金提供方，但对于没有直销团队与稳定的高净值客户，也就是没有直接的资金募集能力的财富管理机构，只能说是金融中介。 市场的金融产品的交易定价，一般直接的资金方或最终的资金方的报价相对比较准确靠谱，对于那些没有资金募集能力或募集能力非常弱的机构来说，他们能做的就只能是询价、捂项目、扩散信息；当然，好的中介的作用是明显的，对整个项目的交易是有很大的推动作用的，如何去分辨中介的优劣呢？其实很简单，看他们的集成能力、创设能力、交易架构设计能力、专业能力与职业素养、信托责任。一个好的金融中介给客户带来的价值往往要超出预期许多；当然，如果你选择了一个不好的中介，融资不成功是是必然的，成功是偶然的。 那么谁才是真正的直接投资方呢，我认为有以下几种：一：已经募集资金成功的所有投资机构，如PE.VC,这样才能迅速向外投资，因为一般融资人都是急于拿到资金的；要小心能些只是仅仅完成注册，而没有任何历史业绩说明，也没有真正的募集能力的各种投资机构。二：企业闲散资金对外财务投资或战略投资；某些集团的财务公司；三：有资金池的银行、信托、保险、资管、私募基金；有非常强大的募集能力的银行、信托、保险、资管、私募基金；四：二级市场和IPO是直接投资的一种，投资者是不特定人群，所以通过
第十章融资类金融中介 一、名词解释融资类金融中介存款类金融中介政策性银行 信用中介 二、单项选择题 1、1694年，由私人创办的、最早的股份银行是（）。 A.英格兰银行 B.汉堡银行C?纽伦堡银行 D.鹿特丹银行 2、与其他金融机构相比，现代商业银行的本质特征表现在能够提供（）。 A ?信用中介B?支付中介C?金融服务D?信用创造 3、商业银行根据客户的要求，买进客户未到期票据的业务，叫做（）。 A.承兑 B.贴现C?结算 D.代理 4、存款类金融机构的投资业务是指银行（）的活动。 5、普通居民存款属于（)o A?活期存款 B.定期存款C?储蓄存款 D.支票存款 A.贷款 B.购买有价证券C?投资工业企业 D.投资房地产 6、存款类金融机构被称为一线准备金的资产是（）。 A.贷款 B.短期证券C?长期证券 D.现金资产 7、存款类金融机构最基本的职能是（）o A?信用中介 B.支付中介 C.信用创造D?提供服务 8、借款者不能按时还款给存款类金融机构带来的风险称为（）。 A.市场风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.信用风险 9、通过对资产和负债结构的合理安排来实现银行经营原则的管理方法称为 ()o A ?资产管理法B?负债管理法C?资产负债管理法D?风险管理法 10、存款类金融机构通过资产结构的恰当安排，来满足安全性、流动性和盈利性需求的管理方法称为（）。
A?资产管理法B?负债管理法C?资产负债管理法 D.风险管理法 A ?市场风险B?操作风险C?流动性风险D?信用风险 12、实行“一人一票”管理方式的金融机构是（）。 A.信托公司 B.基金公司 C.财务公司 D.信用合作社 11.由于金融机构管理失误、控制缺失等因素导致的潜在损失被称为（）。 1、存款货币银行的现金资产包括（）。 三、多项选择题 A.库存现金 B.在央行的存款准备金C?同业存放款 D.应收款2、下列属于主动负债的项目是（）o A ?各项存款 B.向央行借款C?发行金融债券D?债券回购 3、下列属于存款货币银行中间业务的是（)o 4、商业银行的资产业务包括（）。 A.结算业务 B.代收代付业务 C.信用业务 D.贴现业务 5、可以用来充当存款货币银行二线准备的资产有（)o A?现金资产B?贷款 C.证券投资 D.资本金 A.在央行的存款 B.CDs C?国库券D?同业拆借资金 6、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（）。 A.控制企业经营 B.双方分成C?手续费收入D.暂时占用客户资金 7、存款货币银行证券投资业务的目的是（)o E.获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性 C?对企业参股 D.影响证券价格走势 8、巴塞尔协议将商业银行资本分为（)o A?核心资本 B.附属资本C?自有资本D?债务资本 A.充当二线准备金 B.提高经营的盈利性 四、判断改错题 1、核心资本是存款类金融机构资本中最稳定、质量最高的部分。（）
第一章 储蓄与投资:储蓄是当期未用于消费的货币收入。投资是指把资金用于各类生产活动,也即资本形成。 直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 金融中介:在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。 金融中介性质:第一,金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构；第二,金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业；第三,金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大。 金融中介分类:商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融中介机构,证券公司以及其他以融资业务为主的投资类金融中介机构,保险公司及其他以保障业务为主的保障类金融中介金融中介机构,咨询评估公司及其他以金融信息咨询服务业务为主的信息咨询服务类金融中介机构。 资金流量表:资金流量表是以全社会资金运动 为对象，核算各部门资金 的来源和运用，反映全社会各种资金在各部门间的流量、流向及其相互关系。是反映常住者之间以及常住者和非常住者之间的经济交易的矩阵表式。 国民收入流量循环:包括消费、储蓄、政府收入、国外投资四部分,投资等于储蓄是总产出平衡的必要条件。 第二章 货币支付:支付货币是指实际支付使用的货币。
习题集 第六章金融中介体系 一、术语解释 1.金融中介 2.政策性银行 3.国际货币基金组织 4.世界银行 5.亚洲开发银行 二、填空题 1. ( )，作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。 2.由于融资方式分为直接融资和间接融资，相应地，金融中介也分为( )和( )两类。3保险公司是一种专门经营保险业务的非银行金融机构。西方各国按照保险种类分别建有形式多样的保险公司，其中以( )保险公司、( )保险公司最为重要。 4.信用合作社,是吸收城市手工业和农民的存款，并办理放款业务的一种信用组织，通常分为( )信用社和( )信用社两种。 5.1953—1979年，与高度集中的计划管理体制相适应，我国形成了高度集中的金融中介体系，称为( )的银行体系模式。 6.1999年，中国先后组建了( )、( )、( )、( )等四家资产管理公司，分别购买或托管中国建设银行、中国银行、中国工商银行和中国农业银行的不良贷款。 7.1998年后，中国人民银行的分支机构由原来的按行政区划设置改为按( )设立了九个跨省(自治区、直辖市)的大区分行,各大区分行下设若干心支行。 8.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围是( )的主要职责。 9.1992年10月，国务院证券委员会和( )宣告成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。 10.国际货币基金组织的主要业务是向( )，以调整成员国暂时性的国际收支不平衡。 11.世界银行是与( )同时组建的国际金融机构，它有两个附属机构( )和( )。 12.国际性金融机构主要有两大类: ( )的金融机构和( )的金融机构。 三、判断题 1.政策性银行一般不接受存款，而是依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金。( ) 2.直接融资是资金供求双方直接进行交易，没有任何金融机构为之服务。( ) 3.现代交易的支付手段绝大多数并不使用现金，而是通过支票、信用卡、储蓄卡和资金电子划拨系统等由银行等特定的金融中介机构所提供的各种各样的结算方式和工具来结算的。( ) 4.不动产抵押银行的资金来源主要是通过发行不动产抵押债券筹集长期性资金。( ) 5.由于投资银行的主要收益来自代理发行各种证券的佣金和服务费等收入,而不是来自资金的运用，所以投资银行一般只拥有较小金额的自有资本。( ) 6.同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务这两类保险业务。( ) 7.企业集团财务公司的业务范围必须严格限制在本集团内,不得从企业集团之外吸收存款,也不得对非集团单位和个人发放贷款。( ) 8.我国是国际货币基金组织的创始国之一，我国的合法席位是1980年4月18日恢复的。( ) 9.国际货币基金组织有权自行决定借款的来源、时间、数量、期限及条件,也可以向非成员国借入资金。( ) 四、不定项选择