贷后管理工作检查表（个人类）
贷后管理办法 第一章总则 第一条为提高公司信贷资产质量，规范并加强信贷业务的贷后管理，有效防范和控制信贷业务过程风险，根据国家有关法律法规以及本公司相关制度，特制订本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到贷款本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和，包括贷后检查、本息管理、逾期催收、资产分类等操作环节。 第三条贷后管理应配备相应的贷后管理人员，建立严格的贷后管理责任制。客户经理及相关信贷人员（贷后管理岗、审查岗）是贷后管理工作的具体执行者，并根据信贷业务贷后管理操作形成记录。 第四条贷后管理必须坚持检查到位、及时预警、快速处理的原则。对因贷后管理不力而导致信贷风险的相关人员进行责任追究，保证贷后管理效果、有效提高资产质量，对于在贷后管理的相关环节实施有效控制的，适用尽职免责原则。 第二章职责分工 第五条在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括客户经理、业务部负责人及分管领导、信贷审查岗、贷后管理岗、风控部负责人及分管领导等。 （一）客户经理是贷后管理的主要执行者，负责对各自在管项目进行贷后检查、贷后调查报告的撰写、逾期催收等； （二）业务部负责人及分管领导负责对本部门在贷项目贷后管理进行指导、监督； （三）信贷审查岗负责对贷后管理相关报告进行审查，并不定期参与贷后检查，及时发现风险； （四）贷后管理岗负责对在贷项目贷后管理实施过程控制，包括但不限于贷后管理制度的起草、贷后管理的监督、逾期催收方案的制定与执行等； （五）风控部负责人及分管领导负责贷后管理的结果控制；
第三章贷后检查 第六条贷后检查的主要环节包括：首次检查、间隔期检查。在检查过程中客户经理应做好客户信息的收集、分析，并输出贷后检查报告。 第七条贷后检查操作流程：贷后管理岗根据《授信审批意见书》及公司贷后管理规定建立信贷项目贷后检查要求台账，递交业务部综合岗通知客户经理进行贷后检查，客户经理须在当月内完成对在管客户的贷后检查工作，并及时输出《贷后管理报告》，业务部负责人及分管领导、信贷审查岗须对《贷后管理报告》进行审查并签署后续检查意见。 第八条贷款发放后15个工作日内应进行首次跟踪检查，并在检查后2个工作日内填写《首次跟踪检查表》，主要包括以下内容： 1.客户的基本情况。 2.借款金额、业务种类、贷款起止日期、担保种类。 3.信贷资金实际用途与申请用途是否一致，限制性条件是否落实。 4.其他需要说明的情况等。 对于借款人有改变贷款资金用途的，客户经理应在《首次跟踪检查表》中予以说明并将情况上报部门负责人及分管领导。 第九条间隔期检查 （一）间隔期检查的一般性内容 1.法人客户贷后检查的一般性内容：①借款人生产经营情况、财务状况、资产负债及其结构变化是否正常；②保证人经营及财务状况是否正常、资产负债有无重大变化，是否具备持续担保能力；③抵（质）押物的完整性和安全性，抵（质）押物的价值是否减损或灭失，抵（质）押权是否受到侵害；④借款人、担保人信用状况，是否存在拖欠其他金融机构本息情况等；⑤其他影响信贷资产安全的因素。 借款人有项目贷款的，需检查项目建设运行情况。项目资金是否按时足额到位，贷款是否被挤占挪用，工程进展是否正常，项目的市场和效益预测是否发生较大变化，预售情况及预售款使用情况等； 2.自然人客户贷后检查的一般性内容：①了解客户信用状况、健康状况、婚姻状况、家庭住址、联系方式等基本信息是否发生变动；②其他事项参照法人客户进行检查。 （二）间隔期检查频次 按照信贷项目主担保措施的不同，间隔期检查除需落实前述内容外，应重点关注以
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范 第一章总则 第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(200823号》的精神和要求,制定本规程。 第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规,自愿接受金融监管部门的监督和指导,始终竖持"风险第一,效益第二"的原则,牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。 第二章贷款业务程序 第三条贷款业务程序如下: (一客户申请 (二贷款受理和调查 (三贷款审查和审批 (四签订合同 (五抵(质押登记 (六贷款发放 (七收取利息收入 (八贷后管理 (九贷款收回 第三章借款申请和贷款受理
第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。 (一借款人应提供的材料: 1.法人营业执照(年检、税务登记证; 2.组织机构代码证; 3.法人代表授权书; 4.法人代表及委托代理人身份证; 5.注册资本验资报告; 6.贷款卡(密码及贷款卡回执单; 7.资信证明; 8.公司章程及公司合同; 9.申请借款的董事会(股东会决议; 10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等; 11.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议; 12.项目可行性报告及主管部门批件; 13.生产经营情况; 14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表; 15.公司简介和法人代表简介;
16.公司基本账户和其他账户情况; 17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单; 18.水、电费票据; 19.企业和个人征信资料; 20.其他有关材料。 (二担保人应提供的材料: 1.法人营业执照(年检、税务登记证; 2.法定代表人授权书; 3.法定代表人及委托代理人身份证; 4.注册资本验资报告; 5.贷款卡(密码及贷款卡回执单; 6.资信证明; 7.公司章程及公司合同; 8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等; 9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债明细表; 10、股东会或董事会同意担保的决议; 11.公司简介和法人代表简介;
小额贷款公司贷款风险管理办法 **小额贷款有限公司 中小企业流动资金贷款风险管理办法 第一章总则 第一条为规范**小额贷款有限公司（以下简称贷款公司）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和贷款公司信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款系指贷款公司向中小企业法人用于借款人日常生产经营周转的本币贷款。 第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第四条流动资金贷款纳入对借款人建立健全风险限额管理制度。 第五条流动资金贷款实行授权管理，在授权范围内办理流动资金贷款业务。 第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。 第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。
第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制。不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、（审议）、审批、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。相关制度办法有特别规定的，执行其规定。 第二章业务对象、种类及条件 第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的企业法人。 第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。 短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款； 中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。 第十二条借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件： （一）依法设立并持有有效的营业执照，组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；
贷后检查报告记录
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贷后检查报告 客户名： 检查人A： 检查人B： 年月日 关于的贷后检查报告 本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的
贷后检查，现将有关检查情况报告如下。 截止检查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。 一：借款人的基本情况： 借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事 。 二、借款人的财务状况。 （一）、经实地检查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。 （二）、借款情况： 1、在他行或个人借款总额万元。 2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况 该户在信用社贷款共笔、金额为万元。 其中：（1）有笔、万元为担保贷款。 担保方情况： 从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。 担保（有、无）风险。
（2）有笔、万元为抵押贷款。 抵押物情况： 从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。 抵押（有、无）风险。 三、非财务分析 行业风险分析 该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。 结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。 管理风险分析 管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。 结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。
贷后管理的问题及建议 贷后管理是从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为。是信贷管理的一项基础工作，包括贷款用途监管、风险预警与处理、到期处理、档案管理等内容。 贷后管理体现了信贷全程风险管理的最终结果。是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。如果贷后管理不到位，贷款的前期调查、贷中审批审查的所有努力都将归于零。是以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身，借款人，担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷资产质量的目的。 贷款管理也是每一个信贷公司在业务监管过程中最为核心的问题，是每一笔业务最为重视的环节，关系着整个公司的兴衰，贷后管理是信贷业务的必然结果。 阿喀琉斯是荷马史诗《伊利亚特》中的英雄，传说在他出生之时，母亲抓着他的脚踵将他倒提着浸在一条名为斯提克斯的冥河里，这样使他身上被河水浸到的部分变得刀枪不
入，但脚踵没有浸到，因此留下了致命之处。在后来特洛伊战争中，太阳神阿波罗用箭射中了阿喀琉斯的脚后跟，断送了这位勇士的性命。 在经济环境变化较快的今天，作为企业——贷后管理的对象，企业经营环境日益复杂多变，影响因素广泛，导致客户的经营财务状况是不断变化的。可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响等，会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。特别是社会信用逐渐缺失的今天，贷后管理就要从根源抓起，跟踪客户所属行业、客户本身经营财务状况，客户商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。 在今年的“十二五”期间全国小贷行业主要指标增速已在逐年下降，如贷款余额从超过20%年增长速度下降到负增长，2016年全国小贷行业主要指标，季季全面负增长。在近几年的发展中，全国小额贷款公司出现了融资难、风险高、税负重、监管错位等问题，生存状况严峻。 自2005年我国第一家小贷公司诞生以来，贷后管理一直是我国信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和管理方式，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问
小额贷款公司管理暂行办法 第一章总则 第一条为做好中国（X）自由贸易试验区相关省级行政许可事项的委托承接工作，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔X〕2X号）和《X省小额贷款公司试点管理办法》（X金融发〔X〕X号）以及其他有关法律法规，结合实际，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由企业法人与其他社会组织投资，在中国（X）自由贸易试验区X片区范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。 小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家
金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。 第二章机构的设立 第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。 小额贷款公司主出资人（或最大股东）需具备以下条件： （一）原则上应为持续经营满3年，信用良好、管理规范、实力雄厚的民营企业； （二）具有较为成熟的供应链或平台客户基础，经营发展能力较强； （三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币；资产负债率不高于50％；申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币以上； （四）主出资人（主出资人的实际控制人）原则上要有实业作为支撑。
关于××个人贷款贷后检查报告 一、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查） 主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。 二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况 （一）说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、 资金用途、是否挪用、还本付息等情况； （二）若有放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明 执行情况。 三、贷款发放后借款人基本情况的变化。 包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。 四、借款人经营情况的变化（适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款）。 （一）从供应、生产、销售、现金流等方面，分析借款 人经营情况，判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测； （二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到 期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危 及到信贷资金的安全。 五、担保能力和抵（质）押物的变动情况 （一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析， 判断担保能力与授信审批时相比，是增强或减弱。 （二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，
变现价值增减情况及原因。 六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况 （一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。 （二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算 量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。 七、借款人还款能力的变动情况 综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响，判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。 八、综合结论及后续管理安排 分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险，提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大为增加，已危及到信贷资金安全，或现时风险虽然不大，但继续发展将危及到信贷资金安全，应提出风险控制和化解建议，是否需逐步退出，或需紧急退出，或加固担保，或要求客户停止危险行为等。 检查人（签字）A角： B角： 年月日
小额贷款业务产品设计客户筛选尽职调查风险管控贷后管理暨互联网金融p p网贷实务文件 公司内部编号：（GOOD-TMMT-MMUT-UUPTY-UUYY-DTTI-
中国法律教育培训中心 中律教培[2014]第60号 关于举办小额贷款业务产品设计、尽职调查、P2P网贷实务、风险管控、贷后管理暨金融全产业链法律服务专题讲座通知 各有关单位： 随着国家大力发展中小微企业融资服务，经营商业性小额贷款的村镇银行、小额贷款公司、典当行发展势头强劲；银监会牵头起草《小额贷款公司管理办法》、瀚华金控成功在港交所上市、小贷公司挂牌新三板等行业利好消息不断。尤其在互联网金融的进一步发展的形势下，传统小贷业务在互联网金融的大背景下创新模式频出，以P2P公司为代表的互联网金融机构竞相和小贷公司开展合作，小微金融系统性风险、市场风险和操作风险防范提上日程。监管层正在加紧制定《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、P2P监管细则等互联网金融监管政策，这对小贷公司及互联网金融创新和业务将产生重大影响。 为探寻小贷公司发展方向，解决行业融资难题，掌握小额贷款在互联网金融的大背景下业务创新及实务操作模式，探讨小额贷款公司转型互联网金融、P2P网贷实务疑难问题，掌握金融全产业链法律服务及加强风险控制，中国法律教育培训中心、中国金融证券教育培训中心网将联合举办“小额贷款业务产品设计、尽职调查、P2P网贷实务、风险管控、贷后管理暨金融全产业链法律服务专题讲座”。讲座结束后，将颁发三十学时结业证书。现将有关具体事项通知如下： 一、组织机构 主办单位：中国法律教育培训中心、中国金融证券教育培训中心网 承办单位：北京华睿创新企业管理咨询中心 二、参加对象 各小额贷款公司、担保公司、典当行、金融服务、票据服务、互联网金融公司总经理、副总经理、风险管理部等部门主管、客户经理及业务骨干；城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社分管领导，公司
小额贷款公司贷后管理制度 第一章总则 第一条为规范贷后管理,防范信贷风险根据《贷款通则》、《贷款管理 责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规制定本制度。 第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的 信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。 第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时 预警风险、有效控制风险的原则。 第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。 贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责并对形 成贷款风险需承担相应责任的相关人员。 贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。 第二章信贷档案管理 第五条信贷档案以客户为单位建立内容包括客户及担保人基本情况(含评 级授信情况)、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。 第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、 保管、调阅、移交、销毁等。 第七条公司是信贷档案管理的责任机构要指定专职或兼职人员进行信贷 档案管理。
第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。 第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。 第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。 第三章客户维护和贷后检查 第十一条客户维护内容包括收集客户意见提供宏观政策和市场信息推 介公司金融产品提供结算便利、做好客户咨询服务帮助客户合理安排资金 促进客户提升经营水平等。 第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护每季至少进行 一次回访。 重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大 十户。重点客户回访内容主要是提供最新经济金融政策和市场行业信息掌握客户生产经营状况做好客户咨询服务帮助客户安排资金促进客户提升经营水平等。 优良客户包括近三年在公司借款均能按期还本付息的客户。优良客户回访主 要内容是了解客户服务需求提供优先便捷服务推介公司金融产品拓宽合作领域等。 贷款管理责任人对管辖客户每半年至少进行一次回访做好客户的咨询服务 工作帮助客户解决实际困难等。 第十三条信贷员将回访的情况每次以文字记录并归入信贷档案回访总结 材料分别于每年的6月20日和12月20日前报信贷管理部门。 第十四条贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。 (一)贷后管理检查是指贷款发放后贷款管理机构对贷后管理工作情况进行 的检查基本内容包括信贷制度建设及执行、贷款台账与统计准确性、信贷档案资料真实完整性、操作程序规范性、贷后风险预警及处置及时性、不良贷款管理等情况。 (二)信贷资金跟踪检查是指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营 状况、经营效益等情况进行的检查基本内容包括客户是否按规定用途使用贷款、
常熟市康欣农村小额贷款有限公司工作管理办法 第一章总则 第一条为了加强公司的各项管理，规范工作行为，制定本办法。 第二条本办法是公司工作管理必须遵循的基本准则，是制定各项管理办法的基本依据。 第三条勤奋务实、严谨工作、忠诚团结、充满活力是公司发展的经营作风。 依法运作、平等自愿、诚实守信、稳健经营是公司发展的经营原则。 增强公司市场竞争能力、持续发展能力，强调市场意识、创新意识、整体意识、效益意识是公司发展的目标。 第二章组织结构 第四条公司设立二会一室三部和一个咨询机构，即董事会（股东会）、监事会、专家委员会（咨询机构）、总经理室、综合财务部、业务部、风险部。 第五条 董事会7人组成，设董事长、 副董事长各1 第六条 第七条人，随着业务发展需要，可增设 1 2 3、业务部 4、风险部 第八条
利益，与董事会、监事形成完整的结构治理的组织制度。 1、总经理室在董事会授权范围内行使经营管理的组织领导权，并不受其他方面的越权干预。 2、总经理室全面履行与董事会签定的任期、年度经营管理目标责任，接受董事会、监事的监督与考核，接受董事会的奖励、处罚。 3、总经理室坚持以发展为第一要务。按照董事会批准的发展规划组织实施，以最好业务实绩增强本公司的实力，提高支持“三农”和地方经济发展能力。 4、总经理室坚持“业务运行到哪里，管理跟到哪里”的理念。依据董事会决议通过的各项基本管理制度，结合实际需要和情况变化，按照“纵向到底、横向到边”的要求，不断修订、完善有关管理制度的实施细则，确保经营安全稳健。 5、总经理室坚持以获取本公司最大的合法的经营效益为目标。 第九条财务部： 1、执行财务制度，制定公司财务实施细则。 2、负责编制公司财务预算计划和决算。 3、负责贷款帐户管理、出纳管理、现金管理。 4、负责公司资金的调度和增值保值。 5、负责财务管理和财务核算工作。 6、负责日常财务费用的审核、审批。 7、负责职责范围内的其他工作。 第十条业务部 1、负责编制全年贷款运营计划。 2、负责拓展和管理“三农”、中小企业及其他自然人贷款业务。 3、负责贷款调查、初审、检查、发放和回收的日常管理。 4、负责金融产品的开发与创新。 5、负责对业务人员的指导、管理与考核。 6、负责职责范围内的其他工作。 第十一条风险部 1、负责贷款制度的制定、修订、检查和监督。 2、负责贷款质量的监控及风险管理。 3、负责贷审会的日常工作。 4、负责贷款损失、抵债资产的处置和化解。 5、负责本公司的法律事务。 6、负责职责范围内的其他工作。 第十二条综合部
中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法 第一章总则 第一条为规范个人住房贷款贷后管理，防范和控制个人住房贷款风险，保证个人住房贷款资产质量和效益，根据《中国工商银行关于加强贷后管理的若干规定》等有关制度，制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款管理。 本办法所称管户信贷员指从事贷后管理的信贷人员。 第三条本办法适用于中国工商银行各级机构办理的与个人住房和个人商用房有关的各类贷款。 第二章贷后检查基本要求 第四条贷后检查的主要内容： （一）借款人依合同约定归还贷款本息情况； （二）借款人有无骗取银行信用的行为； （三）借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况； （四）保证人保证资格和保证能力变化情况； （五）抵（质）押物保管及其价值变化情况； （六）期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况； （七）有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的； （八）贷款资产风险程度、变化情况及趋势； （九）其他关系贷款人债权实现和保障的内容。 第五条贷后检查方式： 正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。 第六条贷后检查时限（间隔期）： 贷款发放后，主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系，建立固定联系方式。 关注、次级类贷款检查时限为1期（1个月，下同）不少于1次（含）； 可疑类贷款检查时限为1期不少于2次（含）；损失类贷款检查时限为12期1次。 对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。 第七条贷后检查程序： （一）对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因； （二）根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态； （三）对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施； （四）登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。 第三章贷款风险的识别与判断
贷中贷后管理 贷后管理是从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理。主要内容包括贷后调查、调查方法和风险预警、到期贷款管理。 一、贷后调查 （一）、贷后调查主要是指担保中心与合作银行共同对下岗失业人员申请贷款后的贷款使用及生产经营情况进行的调查。主要目的是： 1、及时了解贷款发放后的资金使用情况，发现问题及时采取措施。使贷款资金专款专用，真正用于经营项目上。 2、对可能影响到贷款不能按期归还的突发事件要做到早知情、早汇报、早防范、早疏导。 3、采取调查与帮扶相结合的方法，对小额贷款所扶持的经营项目加以指导，尽可能帮助他们在生产经营活动中遇到的一些实际困难和问题，以促进项目的运作成功和贷款的按期归还。 （二）、调查内容 贷款使用过程中，调查人员要深入到借款人的经营场地，按照规定的检查间隔和检查内容定期进行贷后调查。主要内容有： （1）贷款用途，是否符合贷款申请的项目，有无挪作它用。对项目调整，要做到心中有数。 （2）生产经营情况。主要产品生产技术、生产能力即原材料的市场变化情况；生产经营是否合法，有无经济纠纷。 （3）财务状况。了解财务的真实情况，产、销、利的变化情况。以及负债情况。 调查人员在完成检查后应填写检查记录，贷后调查记录除了反映借款人生产经营、资产负债以及产、销、利的变化情况外，还要对借款人的项目发展前景、偿还贷款能力及风险因素进行分析、预测，提出切实可行的意见和建议，报主管领导审定和归档保管。 二、风险预警与调查方法 （一）风险预警。建立风险预警机制是指通过贷后检查，对所调查的小额贷款扶持项目生产经营状况进行综合分析，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势，并按程序对问题贷款采取针对性处理措施，以及时防范、控制和化解贷款风险。扶持项目一般可按生产经营状况分为好、一般和差三个档
贷后检查方案 一.农户小额信用贷款 1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？ 2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？ 3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4、查看其有无不良贷款记录？ 5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 8、贷款利率是否符合规定？ 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？ 10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 二、农户贷款（1231、1241、1251、1255） 1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 3、贷款利率是否符合规定？ 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？ 5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 6、有关信用社评级资料是否完整？
7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。 8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。） 10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见） 11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确? 12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？ 13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？ 三、自然人贷款 1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？ 2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？ 4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？
最精辟的关于贷后管理的 知识 Last revision on 21 December 2020
最精辟的关于贷后管理的知识 一、什么是贷后管理 贷后管理：是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。主要任务：以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款人、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷资产质量的目的。 二、为什么要贷后管理 （1）认识上的误区 有的信贷人员认为客户能承诺按期还款就行了，不关心客户的生产经营，有的认为能够正常付息的企业不需要贷后管理、信用等级高的企业不必重视贷后管理、担保条件好的可以放松贷后管理、不良贷款不需要贷后管理。 有些信贷管理部门的负责人认为，贷后管理工作是客户经理的事情，不知道自己应该有参与重点客户、疑难客户的贷后管理的责任，不知道应当将管理工作质量作为自己工作检查、督办的内容。 （2）行动上的盲区 贷后管理未能切入客户的生产经营活动。 对贷款风险预警信号反应迟缓。 有意无意的放弃合同权利。 贷款综合收益率低，没有补偿收益。 贷后检查，贷后管理检查流于形式。
（3）激励机制的误导 在激励机制中，重贷款发放奖励，轻贷后监管激励。 三、贷后管理的作用和意义 （一）维护客户关系 了解你的客户。 关心客户的经营管理。 解决客户的合理需求。 （二）拓展客户渠道 老客户推荐新客户。 （三）及时发现和化解风险 资产质量取决于管理，贷后管理是资产质量管理的重要内容，一个卓有成效的贷后管理工作，能为我们防止不良、化解风险、减少损失。 银监会对某国有商业银行省级分行的调查统计，近五年形成的不良贷款中，有30％的原因是贷前决策失误造成的，而高达70％的原因应归咎于贷后管理不到位。 四、风险预警信号提示 第一类、缺乏合作诚意 1、不好联系 与客户关键人员失去联系或联系不畅。 企业负责人、财务人员频繁更换手机号码，经常无法联系，即使联系上，人在本地却谎称在外地出差；故意躲避公司人员。 2、不提供资料
新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理办法 第一章总则 第一条为保护小额贷款公司及其客户的合法权益，规范小额贷款公司的行为，加强监督管理，保障小额贷款公司持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）的精神，制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司是指经新疆维吾尔自治区金融工作办公室（以下简称“自治区金融办”）批准，在新疆维吾尔自治区内由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的地方性新型金融企业。 本办法所称监管机构是指自治区金融办及各州、市人民政府、各行政公署、县（市）人民政府确定的本辖区小额贷款公司监管机构。 第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。 小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其认缴的出资额或认购股份为限对
小额贷款公司的债务承担责任。 第四条小额贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 小额贷款公司依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。 第五条小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依照本办法接受监管机构的监督管理。 第六条小额贷款公司风险处置实行属地管理原则。各市、县人民政府是防范处置本辖区小额贷款公司风险的第一责任人。 第七条自治区金融办负责自治区小额贷款公司的市场准入、退出、日常监管，研究制定小额贷款公司监管办法、制度和发展规划，指导各地风险处置工作。并负责向自治区人民政府报告工作。 各地区（州、市）、县（市）监管机构负责本辖区小额贷款公司设立申请的受理、审核，日常监管和风险处置。并负责向同级人民政府（行署）和上级监管部门报告工作。 第二章机构的设立 第八条设立小额贷款公司，应当经监管部门审查批
WORD格式 贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 1、在本社授信总额：万元；已用信：万元，其中： 信贷品种合同当期起止日期保证人或抵质押物名称保证金 金额余额余额 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断 透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信 贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万 元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋 势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将
产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因 素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否 备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□ 经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象
银行贷后管理人员尽职尽责催收小额借款 [案例经过] 某借款人在支行办理了以工资账户质押的个人综合消费贷款5万元，并签订了协定金额转账理财协议书和账户监管协议书，贷款期限5年，贷款后借款人还款一直正常。一年后，借款人还款出现不正常，频繁出现违约情况，此后借款人已经没有能力还贷款。贷款行催收人员多次电话催收、上门催收，对其讲解个人信用维护的意义，而借款人却采取躲避和不予配合，致使贷款催收无果，连续违约6期。面对此种情况，贷后催收管理人员立即进行全面调查，得知借款人丈夫在做生意，无固定工作单位, 因生意亏空, 背负近10万元债务 , 而所欠债务由借款人承担无限连带责任。因借款人没有按与其他债权人签约协定归还欠款，其他债权人向法院起诉借款人并实行了工资、津贴全部执行冻结，造成借款人所欠贷款不能按时正常归还，积欠贷款本金4000余元、积欠贷款利息近1000元。如果法院强制执行，该行贷款将面临损失风险，针对了解到的情况，催收人员向支行负责人进行了汇报，支行负责人及时带领贷后管理人员到法院执行庭进行协商，耐心说服法院在对借款人工资、津贴予以解冻时，该行能行使优先受偿权，请法院准予优先归还借款人所欠该行的违约贷款。由于信息准确、沟通及时，经过不懈努力，银行终于全部清收了借款人贷款本息。 [案例分析] 银行贷后管理人员尽职尽责。贷款出现不良情况后，不间断地进行电话催收、信函催收、上门催收，在催收无果的情况下，立即对客户展开全方位调查，进一步取得客户家庭情况、社会信用等方面的信息；当贷款面临风险时，及时向上级进行汇报，而支行的相关管理者，能够高度重视，倾力配合积极采取有效措施，使拖贷户归还了银行贷款，避免了该行贷款损失。 [案例启示] 此案例中的贷后管理人员，同时身兼支行综合员、催收员、信贷档案管理员等多个岗位，肩负采集违约借款人信息、监测贷款质量变化、分析风险情况以及对出现违约贷款的借款人及保证人进行催收等日常工作。该贷后管理人员每天都要面对如此重复、繁杂的工作，同时要从中及时发现风险苗头、获取化解风险的信息并采取措施。追收不良贷款，不仅要坚持制度、坚守职责，更重要的是以高度敬业精神全身心地默默奉献。上述案例，收回的虽是不足万元的不良贷款，但体现的却是贷款行从贷后管理人员到每位管理者在日复一日、年复一年的辛勤工作中良好的职业道德和对银行事业的执著努力。
小额贷款公司管理制度汇编 **小额贷款有限责任公司 二OO九年十月
目录 第一信贷管理办法............................. 错误!未定义书签。（一）贷前调查................................. 错误!未定义书签。 信贷业务操作流程(试行) (3) 法人客户信用等级评定管理办法(试行) (8) 小企业信用等级评定暂行办法 (17) 个人客户信用等级评定办法（试行） (21) （二）贷时审查类 (25) 贷款审批会议规程（试行） (25) 信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） (33) 授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行） (43) （三）贷后管理类 (47) 信贷业务贷后管理办法（试行） (47) 信贷资产风险分类管理办法（试行） (58) 信贷档案管理办法（试行） (66) 信贷合同管理制度 (76) 贷款计结息制度 (84) 待处理抵债资产管理制度 (87) 第二票据贴现管理 (96) 票据贴现管理制度 (96) 第三风险控制类 (97) 稽核监督管理制度 (97) 计算机信息管理制度 (104) 公司安全保卫管理制度 (123) 第四财务管理制度 (130) 公司会计核算办法 (130) 财务管理办法 (188) 提取信贷资产减值准备的内部控制制度 (200) 第五信息披露制度 (204) 信息披露制度 (204)
信贷业务操作流程(试行) 为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。 一、个人类客户贷款流程 （一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在 10 万元（含）以内的贷款操作流程： 借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。 时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户 10 万元（含）以内的贷款，一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理）为调查责任人；业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。 （二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程： 借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部OA 系统上报业务发