物流知识：供应链金融主要模式
物流知识：供应链金融主要模式
导语：供应链金融的基础上，银行可以根据客户所处的行业以及融资企业自身发展的特点，系统地提供创新性的供应链金融产品和业务模式，以适应不同客户的个性化需求。
在供应链金融是商业银行针对产业链中核心企业的配套企业进行的融资，是商业银行站在整条供应链的角度，结合企业上下游的动产情况，为企业在原材料的采购、生产制造和商品销售环节提供有针对性的信用增级、融资、担保、结算、风险规避等各金融产品组合和解决方案。
供应链金融的主要模式
应收账款融资模式
应收账款融资模式以借款企业与核心企业的贸易合同作为基础，借款企业作为核心大企业的供应商，向核心企业提供产品或存货融资模式是指企业以存货作为质押物向银行申请融资的模式，存货融资业务不同于传统银行贷款集中在不动产抵押或第三方信誉担保的模式，该业务专门针对企业根据自身经营项目采用动产质押的模式获得银行贷款。简单来说，存货融资是指以中小企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖中小企业信用的整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合服务平台。存货融资运作的基本原理是：生产企业先以其库存的原材料或产成品作为质押物，并据此获得银行贷款，然后通过完成生产销售或质押产品销售实现分阶段还款。第三方物流企业通过提供质押物品的保管、价值评估、去向监管和信用担保等服务架起银企间资金融通的桥梁。
预付账款融资模式
企业向银行申请融资用来支付预付账款的行为被称为预付账款融资。在供应链中的下游企业，通常需要向上游供应商预付账款，才能够获得持续生产经营所需的原材料、半成品、商品等。如果企业短期资金周转存在困难，可以引入保兑仓业务对其预付账款进行融资来获
得银行信贷支持。保兑仓业务，是在供应商(以下称卖方)承诺回购的条件下，融资企业(以下称买方)向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单作为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权作为条件的融资业务。保兑仓业务能够促进供应商实现批量销售，协助融资企业完成杠杆采购，给银行带来了新增客户和综合收益，从而实现多方共赢。保兑仓业务是供应链下银行为维护自身经济利益而设计的一种融资产品，银行对其操作环节设计严密，风险可控。
供应链金融为支持中小企业融资做出积极贡献
降低了中小企业贷款准入门槛
在供应链金融模式下，银行可以适当淡化对企业的财务分析和贷款准入控制，其关注的重心是每笔具体的业务交易。在融资过程中，银行重点考察申贷企业单笔贸易的真实背景及企业的历史信誉状况，通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼来控制贷款风险，从而使一些因财务指标达不到银行标准而难以获得贷款的中小企业，可以凭借真实交易的单笔业务来获得贷款，适合中小企业资信普遍偏低的特点，在一定程度上满足了其资金需求。
降低了中小企业融资风险，拓宽了可选择客户的范围
银行通过对物权单据的控制和融资款项的封闭运作，实施资金流和物流的双向控制，使风险监控直接渗透到企业的经营环节，有利于对风险的动态把握。同时，在一定程度上实现了银行授信与融资主体风险的隔离。银行更注重企业交易背景的真实性和连续性，通过对企业信用记录、交易对手、客户违约成本、银行贷后管理和操作手续等情况的审查，确定企业在贸易过程中所产生的销售收入作为其融资的第一还款来源，限定融资期限与贸易周期相匹配，使资金不会被挪用，贷款风险相对较小。风险的降低增加了银行可选择客户的范围，增强了银行开展中小企业融资业务的信心。
增强了中小企业的还款意愿
在供应链金融服务中，银行将核心大企业与中小企业的信用进行捆绑，核心大企业常常对中小企业的贷款负有连带责任。因此，如果中小企业不能按时偿还银行贷款，就会影响到其与核心企业之间的贸
易关系，影响其在供应链中的信誉度，不利于中小企业与核心企业之间建立长期稳定的贸易合作关系，甚至威胁到中小企业的生存。
规避了银行与中小企业之间的信息不对称
核心企业与供应链上下游中小企业有长期的贸易往来关系，不仅对供应链上中小企业的经营状况、管理能力、信用状况等方面有深入的了解，而且通过订单和销售渠道选择控制着中小企业未来的生存和发展。银行借助核心企业对中小企业的了解和对中小企业未来还款能力的评价，通过核心企业的担保将对中小企业的授信转化为对核心企业的授信。
供应链金融发展为商业银行带来的变革
对营销管理的变革
批量营销成为主流营销方式。相对于以往商业银行的大客户战略和针对单一客户的营销模式，供应链金融更加注重围绕链条上的核心企业，全方位地为链条上各节点的参与企业提供金融产品和服务。同时，供应链金融也将单个企业的不可控风险转换成链条上众多企业整体的可控风险。
专业营销在行业内迅速开展。就目前供应链金融业务领域的领先商业银行而言，其业务主要集中在汽车、煤炭、医药、家电、化工、有色、快消品等产业链较为完整、业态秩序良好、核心企业管理水平较高的行业。银行通过设立专门的行业营销团队，配备行业产品经理和风险经理，制定专门的行业营销方案，甚至开发专门的业务系统，打造自身专业性和核心竞争力，以适应行业生态和生意模式的变化。
混合营销成为银行的必然选择。由于供应链金融覆盖了贸易链、产业链的全过程，因此决定了商业银行仅仅提供应收、存货与预付类的基础供应链金融产品是远远不够的，而是需要通过以供应链金融为基础核心的交易机会为切入点，为企业提供“传统授信产品+供应链金融方案+现金管理服务+国际贸易融资服务+投行产品”的综合金融解决方案，充分体现商业银行灵活运用本外币、内外贸、离在岸、投商行等多种产品进行混合营销的能力。
对风险管理的变革
过程风险开始受到重视。实务中商业银行所面临的授信风险主要包括信用风险、法律风险与过程风险。银行则习惯于将关注点高度集中在信用风险和法律风险上，对过程风险重视不足。而供应链金融具有显著的过程控制环节，过程风险涵盖了风险迁移、方案设计、中台管控、业务预警等过程环节，比如应收账款回款管理、货物流转频率监控、核心企业信息推送、商品价格波动盯市制度等均属于典型的过程管理。
产品设计纳入风险管理。相比传统授信风险，产品和业务模式的设计风险是供应链金融最主要的风险。要想有效控制风险，供应链金融的产品设计中就需要对核心企业的信用引入、现金流控制、物流控制乃至结构授信安排等要素在授信合同、协议文本以及操作流程上予以明确，在产品或方案设计中体现对“商流、物流、资金流和信息流”的控制，杜绝漏洞。
异地授信管理面临改变。异地授信业务是商业银行一直以来高度关注的内容，特别是在近几年宏观经济形势不太明朗的环境下，异地授信客户所存在的维护成本高、贷后管理困难、风险信息滞后等难题尤为突出。在而在供应链金融模式下，银行得以跳出单个异地客户的局限，可以站在产业供应链的高度上，面向所有供应链上的`成员提供融资安排。这一模式突破了商业银行传统的异地授信管理理念，使得单个异地客户的不可控风险转换成全链条融资统筹安排和信用捆绑的可控风险，并对商业银行现行的异地授信管理模式提出了挑战。
对客户管理的变革
目标客户特征趋向清晰。供应链金融的目标客户定位较为清晰，包括链条上的核心企业、供应商、制造商、分销商、零售商乃至终端用户构成的网链客户。这些企业的共同特点都是依托于供应链核心企业的信用捆绑，由商业银行给予链条上的整体授信安排，相互之间有着很强的互为性与关联度，使得商业银行无需对链条上的企业再按照不同的维度进行分层与分类，在确定目标行业后，行业内的目标客户特点较为清晰。
间接授信运用成为主流。以客户的直接授信或综合授信审批为依
据来判定客户的归属机构是目前商业银行的通行做法。但在利率市场化以及直接融资渠道不断拓宽的环境下，大中型客户对银行提供直接授信或综合授信的需求越来越少，而对通过推迟对供应商的付款、延长账期或加快向经销商转移库存、促进销售来实现财务经济性的需求却越来越迫切。这些需求使得间接授信的运用越来越广泛。
第三方客户渠道体现价值。在供应链金融业务的开展过程中，物流企业、监管方、港口、交易市场与电商平台作为业务合作第三方，构成了供应链链条上不可或缺的重要组成部分。随着行业生态和应用技术的发展，商业银行与业务合作第三方日益突破原有的简单合作关系，逐步转为合作伙伴式的共同成长和双赢关系。商业银行不仅可以从第三方客户中获取关于货物监管、价格咨询、物流状况、商流查询与交易明细等方面的信息，更关键的是可以借助第三方客户渠道的力量，发挥其向商业银行推荐客户、辅助银行进行风险判断以及给银行提供优质批量获客渠道的重要作用。
【物流知识：供应链金融主要模式】
供应链金融的三种模式 供应链金融的三种模式 一、供应链融资模式 供应链融资模式是指利用供应链中的各个环节，通过金融手段 对参与方进行融资的一种方式。该模式通过对供应链中的资金流动 进行优化，为供应链中的各方提供快速、便捷的融资服务。 1.1 保兑融资 保兑融资是指银行或金融机构向供应链中的某一环节提供融资，但以其他环节的付款确认或保证为前提条件的一种融资模式。在这 种模式下，供应链中的一方可以通过向银行提供相应的担保或保证，获取融资支持。 1.2 供应链借贷模式 供应链借贷模式是指供应链中的一方通过与金融机构合作，获 得非保证的融资支持的一种模式。借贷方可以通过提供合适的担保 物或者通过金融机构对其信用状况评估，获取相应的借贷资金。 1.3 应收账款融资模式 应收账款融资模式是指供应链中的一方通过向金融机构抵押或 质押其应收账款来获取融资的一种模式。借款方将其应收账款出售
给金融机构，以获取相应的资金支持。金融机构则通过收取一定的利息和费用来获取收益。 二、供应链风险管理模式 供应链风险管理模式是指通过对供应链中的风险进行识别、评估和管理，以减少和控制风险对供应链的影响。该模式旨在提高供应链的稳定性和灵活性，保障供应链的正常运转。 2.1 预防性风险管理 预防性风险管理是指在供应链中的各个环节中，通过采取预防措施来防止风险的发生。包括但不限于建立风险识别机制、完善供应商评估体系、优化物流网络等。 2.2 应急性风险管理 应急性风险管理是指在供应链中的各个环节中，通过制定应急预案和采取应急措施来应对突发风险事件。包括但不限于建立灾难恢复机制、配备应急物资、建立应急联系渠道等。 2.3 转移性风险管理 转移性风险管理是指通过采取风险转移措施来减少或者消除供应链中的风险。包括但不限于购买保险、签订风险分担协议、建立备用供应商等。 三、供应链信息共享模式
物流金融的主要运作模式 物流金融是指以物流服务为基础，通过金融手段提供融资和其他金融 服务的一种商业模式。它主要包括以下几种运作模式： 1.仓储质押模式：物流企业通过提供自有仓储设施，向货主提供仓储 质押服务。货主将货物存放在物流企业的仓库中，并将其作为质押物，从 而获得金融机构的融资。如果货主无法偿还贷款，物流企业可依法处置货 物来偿还债务。 2.仓单质押模式：物流企业通过发行仓单，并将其作为质押物，为货 主提供金融服务。货主将仓单交给金融机构，以获得融资。在货主偿还贷 款后，仓单将被返还给货主。这种模式能够减少实物流转，提高流动性。 3.保税贷款模式：物流企业通过设立保税区，为货主提供保税贷款服务。货主将货物存放在保税区内，通过享受优惠政策和保税贷款来获得资 金支持。这种模式有效降低货主在海关的关税成本，提高资金使用效率。 4.物流配送融资模式：金融机构通过与物流企业合作，为其提供融资 服务。物流企业通过与许多货主签订长期、稳定的合作协议，并将这些合 同作为抵押物，从而获得金融机构的融资。 5.库存融资模式：物流企业通过提供库存融资服务，帮助供应链中的 企业解决资金周转问题。物流企业通过了解货物的流动情况和存货风险， 为货主提供库存贷款，同时根据库存价值进行融资，并以货物作为质押物。 6.物流保理模式：物流企业作为保理商，与货主签订保理合同。物流 企业通过提供运输、仓储、分拣等物流服务，为货主提供应收账款的管理 和收款服务。金融机构根据货主的应收账款为物流企业提供融资支持。
7.运输抵押融资模式：物流企业将自有车辆、船舶等运输工具作为抵 押物，向金融机构融资。金融机构根据抵押物的价值为物流企业提供融资 支持。这种模式可以提高物流企业的资金周转能力，降低其融资成本。 总之，物流金融的主要运作模式包括仓储质押、仓单质押、保税贷款、物流配送融资、库存融资、物流保理和运输抵押融资等。这些模式能够有 效解决物流企业和货主在资金方面的需求，促进供应链的流畅运作。
物流知识：供应链金融主要模式 物流知识：供应链金融主要模式 导语：供应链金融的基础上，银行可以根据客户所处的行业以及融资企业自身发展的特点，系统地提供创新性的供应链金融产品和业务模式，以适应不同客户的个性化需求。 在供应链金融是商业银行针对产业链中核心企业的配套企业进行的融资，是商业银行站在整条供应链的角度，结合企业上下游的动产情况，为企业在原材料的采购、生产制造和商品销售环节提供有针对性的信用增级、融资、担保、结算、风险规避等各金融产品组合和解决方案。 供应链金融的主要模式 应收账款融资模式 应收账款融资模式以借款企业与核心企业的贸易合同作为基础，借款企业作为核心大企业的供应商，向核心企业提供产品或存货融资模式是指企业以存货作为质押物向银行申请融资的模式，存货融资业务不同于传统银行贷款集中在不动产抵押或第三方信誉担保的模式，该业务专门针对企业根据自身经营项目采用动产质押的模式获得银行贷款。简单来说，存货融资是指以中小企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖中小企业信用的整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合服务平台。存货融资运作的基本原理是：生产企业先以其库存的原材料或产成品作为质押物，并据此获得银行贷款，然后通过完成生产销售或质押产品销售实现分阶段还款。第三方物流企业通过提供质押物品的保管、价值评估、去向监管和信用担保等服务架起银企间资金融通的桥梁。 预付账款融资模式 企业向银行申请融资用来支付预付账款的行为被称为预付账款融资。在供应链中的下游企业，通常需要向上游供应商预付账款，才能够获得持续生产经营所需的原材料、半成品、商品等。如果企业短期资金周转存在困难，可以引入保兑仓业务对其预付账款进行融资来获
供应链金融业务模式最全解析! 1.应收账款融资：企业出售给客户的商品或服务，通常会产生应收账款，该业务模式是通过将应收账款转让给金融机构，从而获得及时的资金 支持。金融机构根据应收账款的质量和贸易伙伴的信用情况，提供融资服务，为企业提供流动资金支持，降低应收账款的回收风险。 2.仓单质押融资：企业将存放在仓库的商品仓单转让给金融机构，并 以此作为质押物，以获得融资支持。该业务模式可以提供企业在交付货物 前的资金支持，降低库存风险，提高经营效率。 3.采购融资：采购融资是指金融机构为企业提供货物采购的融资支持。企业在采购商品或服务时，可以通过向金融机构申请融资，提前获得资金 支付供应商，并在后续付款期限内按照约定的方式偿还贷款。 4.供应链结算：供应链结算是指通过供应链金融平台，实现订单支付、资金流转、结算清算等功能。通过供应链结算，可以实现供应商、分销商、零售商等多方之间的资金流动，并提供结算的安全、高效、可追溯的解决 方案。 5.风险管理：供应链金融还提供风险管理服务，通过运用金融工具， 帮助企业管理供应链中可能出现的各种风险。例如，对应收账款进行保险，对供应链中的资金流动进行风险评估等。 经典案例1：阿里巴巴供应链金融 阿里巴巴供应链金融是中国电商巨头阿里巴巴集团旗下的供应链金融 平台，其主要业务是为采购商和供应商提供融资、信用等服务。平台通过 整合阿里巴巴的大数据资源和交易平台，为中小企业提供优质的信贷服务。对于采购商来说，通过平台可以获取便利的资金融通；对于供应商来说，
可以获得更多的订单以及付款的保障。阿里巴巴供应链金融通过创新的商业模式，促进了供应链上下游企业的合作与共赢。
供应链金融主要模式 1.应收账款融资：也称为保兑仓或动产质押融资，即企业将其销售给客户的应收账款提供给金融机构作为质押，获取短期资金。该模式主要应用于采购商与供应商之间的供应链中，解决供应商的资金问题，提前收到货款。 2.应付账款融资：也称为逆向保兑仓或逆向动产质押融资，即采购商将其采购的商品提供给金融机构作为质押，以获取短期资金。该模式主要应用于销售商与供应商之间的供应链中，解决销售商的资金问题，延迟支付采购款。 3.预付款融资：即金融机构根据采购商的需求，提前支付给供应商一部分或全部的货款，以帮助供应商解决生产资金问题。该模式主要应用于资金需求相对紧张的供应链环节，例如农产品种植等。 4.库存融资：即金融机构以存货作为抵押物，为企业提供资金融通。企业将存放在仓库中的货物出质给金融机构，获取融资，这样可以有效地解决企业的库存周转问题。 5.物流融资：即以物流服务作为抵押物，为企业提供融资支持。金融机构根据物流服务合同提供资金，帮助企业解决物流成本和资金周转的问题。 6.订单融资：即金融机构根据采购订单提供资金，帮助企业支付供应商货款。企业将采购订单出让给金融机构，通过融资解决订单采购款的问题。
7.供应链授信：即金融机构根据供应链上各环节的信用情况，给予企业一定的授信额度。企业可以在供应链上的不同环节进行资金流转，根据实际需求进行资金调度。 总之，供应链金融主要通过应收账款融资、应付账款融资、预付款融资、库存融资、物流融资、订单融资、供应链授信等多种模式，为企业提供了不同形式的资金支持，促进了供应链上的货物和资金流动，提高了供应链的效率。这些模式可以根据企业的具体需求和供应链上的不同环节进行灵活应用，帮助企业解决资金周转问题，降低融资成本，提高企业的竞争力。
供应链金融的运作模式 供应链金融是指通过金融工具和技术，为参与供应链的企业提供融资、结算、风险管理和信息服务等一系列金融服务的一种模式。其核心理念是 以供应链为基础，通过金融创新来解决供应链中的资金流、信息流和物流 等问题，从而提高企业的竞争力和效益。供应链金融的运作模式主要包括 以下几个环节。 首先是供应链信息集成环节。在供应链金融模式中，各参与方（包括 供应商、制造商、分销商和银行等金融机构）通过信息系统实现数据共享 和信息流通。例如，供应商可以通过供应链金融平台上传销售订单、发票 和物流信息等，银行可以通过信息系统获取到这些数据，从而更准确地评 估企业的信用风险和资金需求。 其次是供应链金融产品设计和创新环节。供应链金融模式可以根据供 应链参与方的需求，设计并创新多种金融产品和服务，以满足不同企业的 融资和结算需求。例如，银行可以根据其中一供应链参与方的融资需求， 设计出适合的应收账款融资产品，提供资金支持；同时，银行还可以创新 供应链贷款、保理等产品，以提供更多样化的金融服务。 第三是供应链金融风险管理环节。供应链金融模式重点解决的问题之 一是风险管理，包括信用风险、流动性风险和操作风险等。银行在供应链 金融模式中发挥着重要作用，通过对参与方的信用评估和信息披露等手段，降低信用风险；同时，通过提供供应链结算和资金结算服务，降低流动性 风险。此外，供应链金融模式还可以通过智能合约等技术手段，提高供应 链中的操作效率和风险管理能力。
最后是供应链金融业务的实施和交易环节。在供应链金融模式中，各参与方可以通过供应链金融平台进行交易和业务实施。例如，制造商可以通过平台发布融资需求，银行可以通过平台进行资金划拨；供应商可以通过平台申请应收账款融资，银行可以通过平台进行审批和放款。通过供应链金融平台，各参与方可以实现交易的便捷和快速，提高供应链的运作效率和金融服务质量。 综上所述，供应链金融的运作模式主要包括供应链信息集成、金融产品设计、风险管理和业务实施等环节。通过供应链金融模式的应用，可以实现供应链各参与方之间的合作与共赢，提高供应链的运营效率，降低金融成本，推动经济的发展。
导地位不同，我们可以分为三大业务模式： 以核心企业为主导、 供应链金融的这三种融资模式 供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。 越来越多的企业参与供应链金融业务。根据各参与方的主 以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。 以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位；以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。 一、供应链金融融资模式 供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。目前国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题硏究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。
当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。 应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金，以其与下 游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业 申请以应收账款为还款来源的融资。 应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式，通常银行作为主要的金融平台，但在供应链贸易业务中，供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色，所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业，可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知，同时在风控方面针对性更强。 2、存货融资
供应链金融的三种模式 供应链金融是一种基于供应链关系的金融模式，旨在为供应链各环节 的企业提供融资、支付、结算和风险管理等金融服务，通过优化供应链资 金流动，提高合作伙伴的信用，降低供应链运营成本。目前，供应链金融 主要分为三种模式：基于应收账款的供应链金融、基于库存的供应链金融 和基于订单的供应链金融。 一、基于应收账款的供应链金融 基于应收账款的供应链金融是指将供应链中的应收账款作为融资的抵 押物或特定的质押物，为供应链中的企业提供融资服务。该模式主要包括 以下几种形式： 2.应收账款转让：企业将自身的应收账款通过转让的方式，将应收账 款的权利转让给金融机构或第三方金融服务供应商，以获取资金。转让后，金融机构或第三方金融服务供应商负责催收应收账款，企业无需再承担应 收账款的风险。 3.应收账款保理：企业将应收账款转让给专业的保理公司，由保理公 司对应收账款进行融资，并负责催收。保理公司向企业支付一定比例的应 收账款金额，保理公司在催收成功后，再支付剩余的款项给企业。 基于应收账款的供应链金融模式能够提高企业的资金周转率和流动性，降低资金成本，并能提供更灵活的融资服务。 二、基于库存的供应链金融
基于库存的供应链金融是指将供应链中的库存作为融资的抵押物或特 定的质押物，为供应链中的企业提供融资服务。该模式主要包括以下几种 形式： 基于库存的供应链金融模式可帮助企业加快库存周转，降低库存风险，提高资金利用率。 三、基于订单的供应链金融 基于订单的供应链金融是指以供应链中的订单为基础，为供应链中的 企业提供融资服务。该模式主要包括以下几种形式： 2.预付款融资：基于订单的供应链金融模式中，金融机构在接受企业 的订单后，根据订单金额的一定比例向企业支付预付款，以帮助企业解决 生产或采购所需的资金问题。 基于订单的供应链金融模式能够提前获得资金，为企业提供生产和采 购的资金支持，降低企业的资金压力。 综上所述，供应链金融的三种模式分别基于应收账款、库存和订单， 通过不同的抵押物和质押物为供应链中的企业提供融资服务，弥补了传统 融资方式的不足，提高了供应链金融的效率和灵活性。
供应链金融模式及实施流程 一、引言 供应链金融是一种以供应链作为基础的金融模式，通过整合供应链各参与方的信息和资金，提供全方位的金融服务。本文将介绍供应链金融的模式和实施流程。 二、供应链金融模式 供应链金融主要有以下几种模式： 1. 应收账款融资 这是最常见的供应链金融模式之一。供应链中的上下游企业可以将应收账款作为抵押，向金融机构融资。金融机构将根据应收账款的质量和价值，提供相应的融资服务。 2. 存货融资 存货融资是指企业将存货作为抵押，获取资金支持的一种融资方式。通过将存货质押给金融机构，企业可以获得短期的资金流动性支持，提高供应链的运作效率。
3. 供应链债权融资 供应链债权融资是指企业发行债券，通过吸引投资者的资金来支持供应链的运作。投资者购买债券后，企业将支付债券利息，并在债券到期时偿还本金。 4. 供应链股权融资 供应链股权融资是指企业通过发行股权来获取资金支持。投资者购买企业的股权后，成为企业的股东，共享企业的风险与收益。 三、供应链金融实施流程 供应链金融的实施流程一般包括以下几个步骤： 1. 信息共享与整合 供应链金融的实施需要供应链中的各参与方共享和整合信息。这包括供应商、生产商、经销商、金融机构等，通过建立信息平台和共享机制，实现信息的畅通和交流。 2. 风险评估与管理
在供应链金融实施过程中，需要进行风险评估和管理。金融机构会根据供应链各参与方的信用状况和风险情况，对融资申请进行评估，并采取相应的风险控制措施。 3. 融资申请与审批 供应链中的企业可以根据自身需求和实际情况，向金融机构提出融资申请。金融机构对融资申请进行审批，并根据申请人的信用状况和风险评估结果，决定是否提供融资服务。 4. 资金流转与结算 一旦融资申请被批准，金融机构将提供相应的融资支持，资金将通过供应链中的各参与方进行流转。在供应链中，各参与方之间的交易和结算将得到优化和改进，提高效率和透明度。 5. 监控与回款 金融机构在资金流转过程中对供应链进行监控，确保融资资金的使用情况符合约定。同时，金融机构负责催收应收账款，确保供应链中的款项能够及时回款。 四、结论
供应链金融的主要模式比较 1.预付款模式： 预付款模式是指在供应链中，供应商在交付货物或提供服务之前，从金融机构获得预付款。这种模式适用于需要大量资金进行原材料采购的供应商。预付款模式可以帮助供应商提前获得所需资金，缓解资金压力，并加快供应链的流程。然而，这种模式对供应商的信用和风险管理能力提出了较高的要求。 2.应收账款融资模式： 应收账款融资模式是指将企业的应收账款作为资产，向金融机构质押或转让，以获得资金。这种模式可以帮助企业提前获得应收账款的资金，缩短现金周转周期，提高流动性。与预付款模式相比，应收账款融资模式更加灵活，可以根据企业的资金需求进行调整。然而，这种模式需要建立完善的应收账款管理系统，并承担一定的质押或转让费用。 3.仓储融资模式： 仓储融资模式是指将企业的存货质押给金融机构，以获取资金。这种模式适用于需大量储备资金的企业，如零售商和制造商。通过仓储融资模式，企业可以将存货转化为流动资金，提高现金周转率，减少资金压力。然而，这种模式需要企业拥有可质押的存货，并且可能需要支付一定的质押费用。 4.物流融资模式： 物流融资模式是指通过融资方式，为物流企业提供资金支持，以提高其运作效率和服务质量。这种模式可以帮助物流企业解决资金短缺问题，
投资于设备和技术，提高物流效率。此外，物流融资模式还可以为企业提供管理服务，例如运营管理、风险控制等。然而，与其他供应链金融模式相比，物流融资模式的需求相对较高，需要提供更多的信息和证明。 综上所述，供应链金融的主要模式包括预付款模式、应收账款融资模式、仓储融资模式和物流融资模式。这些模式根据供应链中的资金需求和风险情况，提供不同的金融服务，帮助企业提高供应链的效率和效益。在选择模式时，企业需要综合考虑自身需求和条件，以及金融机构的要求和服务能力，确保选择适合的供应链金融模式。
供应链金融的业务模式整理 1.应收账款融资：供应商将应收账款转让给金融机构，通过抵押这些 应收账款获取融资，解决了供应商的资金周转问题。金融机构根据资产的 质量和供应链的信用情况，对应收账款进行评估并提供融资。 2.采购融资：买方企业通过获得金融机构融资，向供应商提供预付款 或提前支付货款，解决供应商的资金压力，同时买方企业可以延长付款期限，提高资金利用效率。 3.仓储融资：金融机构向供应链中的仓储企业或物流企业提供融资， 以其仓库和物流工具作为抵押物，帮助其解决资金周转问题，并提供更好 的物流服务。 4.物流融资：金融机构通过向物流企业提供融资，帮助其购买和维护 运输设备，提供贷款、租赁和保险等金融服务，同时降低物流成本，提高 供应链效率。 5.供应链信息平台服务：金融机构通过建立供应链信息平台，整合供 应链各个环节的信息，提供供应链金融服务。通过数据分析和风险评估， 为各方提供定制化的金融解决方案，优化供应链运营和金融风险管理。 6.供应链结算和支付服务：金融机构提供供应链中的结算和支付服务，通过供应链信用背书、银行保兑等方式，降低供应链中的支付风险，提供 快捷的结算和支付方式，提高供应链中的资金流动性。 7.风险管理和保险服务：金融机构通过供应链金融工具和保险服务， 帮助供应链中的各个环节降低风险。例如，为供应商提供经营风险保险， 为买方企业提供供货风险保险，为物流企业提供运输风险保险等。
8.B2B电子商务平台：金融机构通过与B2B电子商务平台合作，为供 应链中的中小企业提供融资和金融服务。通过对供应链数据的分析和风险 评估，帮助中小企业解决融资问题，并提供一站式的金融服务。 以上是供应链金融的主要业务模式整理，供应链金融通过充分利用金 融工具和技术手段，为供应链中的各个环节提供融资支持和风险管理服务，促进供应链的流通和优化，提高供应链的效率和稳定性。
供应链金融的主要模式比较 供应链金融是一种通过整合供应链上的各个参与方，利用金融工具和 服务，优化资金流转，提高供应链运作效率的金融服务模式。在供应链金 融领域，有几种主要的模式，包括传统供应链金融模式、基于互联网的供 应链金融模式以及区块链供应链金融模式。 基于互联网的供应链金融模式是近年来兴起的一种模式，它通过借助 互联网技术，实现供应链金融服务的创新。这种模式的特点是便捷、高效，可以提供灵活、个性化的金融服务。基于互联网的供应链金融模式主要有 以下几种形式：第一种是电商平台金融。电商平台作为连接供应链上各个 参与方的平台，可以通过大数据分析和风控技术，为供应链上的小微企业 提供融资服务。第二种是供应链金融科技平台。这种平台整合了供应链上 的各个参与方，利用区块链等技术手段，提供应收账款管理、供应链金融、物流融资等服务。第三种是众筹供应链金融。这种模式通过互联网众筹平台，为供应链上的小微企业提供资金支持。基于互联网的供应链金融模式 的优势在于便捷、高效，能够满足中小微企业快速融资的需求。然而，这 种模式也存在一定的风险，比如信息不对称、信用风险等问题。 区块链供应链金融模式是利用区块链技术，对供应链上的交易进行记 录和管理，实现资金流向的透明和可追溯。这种模式的特点是去中心化、 信任机制强大，可以有效解决信息不对称和信用风险的问题。区块链供应 链金融模式主要有以下几种形式：第一种是基于智能合约的供应链金融。 智能合约可以实现自动化的合同执行和资金流转，提高供应链运作效率。 第二种是基于数字资产的供应链金融。通过将供应链上的各类资产数字化，可以实现资产的流动性增加，提高资金利用效率。第三种是去中心化供应 链金融。利用区块链的去中心化特点，可以通过智能合约实现资金自动触
供应链金融的三种模式分析 供应链金融的三种模式分析 1：引言 供应链金融是一种集金融、物流和信息于一体的金融服务模式，通过有效整合供应链中的各个环节，为参与方提供融资、支付、结算、风险管理等全方位的金融支持。本文将分析供应链金融的三种 模式，包括供应链债权模式、供应链贸易模式和供应链票据模式。 2：供应链债权模式 供应链债权模式是传统供应链金融模式的一种延伸。在这种模 式下，金融机构通过与供应链中的核心企业签订债权合同，为核心 企业及其供应商提供融资服务。具体而言，核心企业将自身和供应 商的应收账款作为抵押，向金融机构融资，金融机构则以核心企业 的信用为依托，为供应商提供融资，实现资金的快速流转。 2.1 核心企业与金融机构之间的合作关系 在供应链债权模式中，核心企业与金融机构之间建立了长期合 作关系。核心企业能够通过与金融机构的合作，为自身和供应商提 供融资支持，提高供应链上下游企业的合作效率。 2.2 供应商与金融机构之间的合作关系
供应商通过与金融机构合作，可以获得更多的资金支持，降低融资成本，改善现金流状况，提高生产经营能力。同时，金融机构通过与供应商的合作，可以获得更多的债权资产，增加盈利空间。 3：供应链贸易模式 供应链贸易模式是一种基于供应链信息流的金融服务模式。在这种模式下，金融机构通过与供应链中的各个环节建立合作关系，为参与方提供供应链贸易融资和结算服务。 3.1 供应链信息平台 供应链贸易模式的核心是供应链信息平台，它能够将供应链上下游企业的信息整合在一起，实现信息的共享和流通。供应链金融机构可以通过这个平台获得供应链企业的经营数据，从而对其进行融资评估和风险控制。 3.2 融资服务和结算服务 在供应链贸易模式中，金融机构通过供应链信息平台为参与方提供融资服务和结算服务。融资服务包括应收账款质押融资、订单融资等，提供流动性支持。结算服务则通过供应链信息平台实现供应链上下游企业的电子结算，加速资金流转。 4：供应链票据模式
供应链金融的业务模式 供应链金融是指利用金融工具和服务，通过优化供应链各个环节的资 金流动，为供应链上的各参与方提供融资、结算、垫付、保险等金融服务，以提高供应链效率和降低交易风险的一种商业模式。供应链金融的业务模 式主要包括供应链融资、供应链结算和供应链保险。 首先，供应链融资是供应链金融的核心业务，主要包括应收账款融资、预付款融资和存货融资。应收账款融资是指供应商将其企业销售给客户所 产生的尚未收回的应收账款转让给金融机构，以获取短期资金；预付款融 资是指买方将采购订单款项预付给供应商，以获取折扣或提前交货的权益；存货融资是指供应商将其库存货物质押给金融机构，以获取短期资金。通 过供应链融资，不仅可以解决企业的短期资金周转问题，还可以提高企业 的生产经营能力和市场竞争力。 其次，供应链结算是指通过供应链金融平台实现供应链上各参与方之 间的资金结算和交易清算。传统的供应链结算方式通常需要通过信用延期 或银行汇票等手段进行，操作繁琐且风险较高。而供应链金融则提供了在 线结算和资金清算的功能，使各参与方可以通过供应链金融平台直接结算 支付，减少中间环节和交易时间，提高结算速度和安全性。 最后，供应链保险是指为供应链上的各参与方提供风险保障的一种金 融服务。由于供应链上的各环节涉及多种风险，如交付延迟、质量问题、 违约等，因此供应链保险可以帮助企业减轻风险，保护企业的利益。常见 的供应链保险产品包括货物运输保险、信用保险和担保保险等，通过供应 链金融平台，企业可以便捷地购买和索赔这些保险产品，从而降低交易风 险和损失。
综上所述，供应链金融的业务模式主要包括供应链融资、供应链结算和供应链保险。通过优化供应链上的资金流动和风险管理，供应链金融可以提高供应链的效率、降低企业的融资成本和交易风险，进而促进供应链各方的共赢和可持续发展。
供应链金融模式及操作流程 供应链金融是指通过金融手段来优化和改善供应链中的资金流动，提 供流动性支持和风险管理服务，以增加供应链的效率和降低运营成本。供 应链金融涵盖了供应商融资、经销商融资和买方融资等多个环节。下面将 介绍供应链金融的几种常见模式及其操作流程。 一、供应商融资模式 供应商融资模式是指金融机构为供应链上的供应商提供融资支持，以 满足其流动性需求。该模式下，供应商将自己的应收账款抵押给金融机构，从而获得短期资金。操作流程如下： 1.供应商与金融机构达成合作协议，确定融资规模和利率等条款。 2.供应商提供应收账款和相关文件给金融机构。 3.金融机构对应收账款进行尽职调查和风险评估。 4.金融机构根据评估结果，决定融资额度和融资利率，并向供应商提 供线上或线下的融资服务。 5.供应商将获得的融资用于生产和运营活动，从而增加自己的盈利能力。 二、经销商融资模式 经销商融资模式是指金融机构为供应链上的经销商提供融资支持，帮 助其解决资金周转问题。操作流程如下： 1.经销商与金融机构签订合作协议，约定融资规模、利率和还款方式 等细节。
2.经销商向金融机构提供销售订单和相关文件，说明需要融资的具体金额和用途。 3.金融机构对经销商的销售订单进行审核和风险评估。 4.金融机构根据评估结果，决定融资额度和融资利率，并向经销商提供融资服务。 5.经销商获得融资后，用于采购和销售产品，从而提升销售能力和市场份额。 三、买方融资模式 买方融资模式是指金融机构为供应链中的买方提供融资支持，以帮助其延长支付期限和降低采购成本。操作流程如下： 1.买方和金融机构签署融资协议，约定融资额度、利率和还款方式等细节。 2.买方将采购订单和相关文件提供给金融机构，说明需要融资的具体金额和用途。 3.金融机构对买方的采购订单进行审核和风险评估。 4.金融机构根据评估结果，决定融资额度和融资利率，并向买方提供融资服务。 5.买方使用融资款项支付供应商，并按照协议约定的时间还款给金融机构。
国际供应链金融三种典型模式分析 随着全球经济一体化的不断推进，国际贸易的规模不断扩大，国际供应链金融也成为了国际贸易的重要组成部分。国际供应链金融模式的选择对于企业的运作效率和贸易活动的顺利进行具有重要意义。本文将分析国际供应链金融的三种典型模式：银行模式、供应链金融平台模式和保理模式，并进行比较分析其优劣势，旨在为企业和金融机构在国际供应链金融活动中的选择提供一定的参考。 一、银行模式 银行模式是国际供应链金融中较为传统和常见的一种方式。在此模式下，企业与银行建立合作关系，银行为企业提供资金支持，帮助企业完成采购、生产、物流和销售等环节中的资金周转。企业通过与银行签订信用证、承兑汇票等金融工具，可以获得资金的快速流动，确保供应链的高效运作。同时，企业需要向银行提供担保和抵押，以降低银行面临的风险。 银行模式的优势在于资金周转速度快、获得资金相对容易。银行在国际贸易中拥有丰富的经验和广泛的网络，能够提供全方位的金融服务，帮助企业降低贸易风险。然而，银行模式在实施过程中也存在一些问题。一方面，企业需承担较高的融资成本，银行通常会收取较高的利息和手续费；另一方面，信贷政策的限制和审批流程的繁琐，可能会延长企业的资金到位时间。 二、供应链金融平台模式 供应链金融平台模式是近年来兴起的一种新型供应链金融模式。该模式通过建立供应链金融平台，打通供应链上下游的
企业、金融机构和服务提供商，实现供应链上各环节的资金融通。在该模式下，供应链金融平台提供融资、结算、保理等综合金融服务，为供应链参与主体提供全方位的融资支持和金融流通。 供应链金融平台模式的优势在于打破了传统金融机构的独占地位，降低了中小企业的融资门槛，提供了快速、灵活的融资渠道。通过平台的信息共享和风控管理，可以有效降低供应链金融的风险。同时，供应链金融平台模式还可以提供更多的增值服务，如订单管理、库存管理、贸易保险等，进一步提升供应链的管理水平。 然而，供应链金融平台模式也存在一些挑战和问题。首先，供应链金融平台的建设和运营需要大量的投资和技术支持，对平台运营商要求较高。其次，平台上的参与主体众多，涉及的信息量大，管理和监督相对复杂，需要建立完善的风险控制和监管机制。 三、保理模式 保理模式是一种基于应收账款转让的国际供应链金融方式。在该模式下，企业将应收账款转让给保理机构，由保理机构提供融资和风险承担。保理机构对应收账款进行评估和融资，帮助企业解决资金短缺问题。此外，保理机构还可以提供应收账款管理、催收等增值服务，减轻企业的运营负担。 保理模式的优势在于提供了更灵活、便捷的融资方式，降低了企业的融资成本。保理机构在供应链中的作用类似于“中介”，能够提供全方位的风险管理和金融服务，促进供应链的资金流动，优化供应链的运作效率。然而，企业在选择保理模式时需要仔细考虑合同设计和相关法律风险，以保护自身的利益。
五种最火供应链金融模式分析 供应链金融是一种集合了金融服务和供应链管理的模式，通过金融手段优化供应链中的资金流动，提高资源的利用效率。下面是五种目前最火的供应链金融模式分析： 1.应收账款融资 应收账款融资是指企业将已经形成的应收账款转让给金融机构，以获取资金，提前回笼资金。金融机构会按照一定比例向企业发放贷款，并在应收账款到期日收取利息和手续费。这种模式可以有效地解决企业的资金短缺问题，提高企业的资金周转效率。 2.仓储物流融资 仓储物流融资是指企业将仓储、物流等环节中的资产利用权转让给金融机构，以获取资金。企业可以将存货、仓储设施等作为质押物，融资金额根据资产价值确定。这种模式能够帮助企业降低仓储物流成本，提高资金利用率，加速资金周转。 3.采购融资 采购融资是指供应链上游企业运用自身信用优势为下游采购企业提供融资服务，以帮助下游企业解决采购资金周转问题。上游企业可以根据下游企业的采购订单提供融资，减少下游企业的融资成本，提高供应链的稳定性和效率。 4.供应链整体融资 供应链整体融资是指金融机构通过对整个供应链进行综合融资，满足供应链中各个环节的资金需求。这种模式可以最大化地发挥供应链的协同
效应，优化供应链中的资金流动，降低融资成本，提高整个供应链的运营效率。 5.多方联保融资 多方联保融资是指多个企业共同为一个企业提供贷款担保，通过共同承担风险来降低贷款利率和费用。这种模式可以通过联保的方式提高中小企业的融资能力，同时通过共同承担风险来增强融资的安全性，为中小企业提供更多融资机会。 综上所述，以上五种供应链金融模式在实践中得到了广泛应用，并取得了良好的效果。供应链金融的发展将进一步推动供应链的协同合作，提高企业的资金利用效率，促进供应链的可持续发展。
供应链金融的三种模式 一：背景介绍 在当今全球化和数字化时代，供应链金融作为一种创新型的金融服务方式，在企业间资金流动中发挥着重要作用。本文将详细介绍供应链金融的三种主要模式。 二：基于订单的供应链金融模式 1. 定义：基于订单的供应链金融是指以采购方或销售方提交有效订单为前提，通过银行等第三方机构对交易进行信用评估，并向参与者提供相对低成本且灵活便捷的财务支持。 2. 流程： a) 采购商下单； b) 银行根据买卖双方历史数据及信誉情况进行风险评估； c) 银行核准并支付货款给卖家； d) 卖家按照合同履约完成交付商品/服务； e）买家收到商品后还款给银行。 三：基于库存押品借贷（Pledge Financing）的仓储物流配套保障模式
1. 定义：该模式利用企业自有库存来获取资产价值实现快速周转。即将公司产品或原材料作为抵押物，向金融机构申请贷款。 2. 流程： a) 企业将库存产品或原材料进行估值； b) 向银行提出借贷需求，并提交相关文件和资料； c）银行评估库存价值及风险后决定是否放款； d）若通过审核，则发放相应金额的贷款给企业。 四：基于账期结算（Factoring Financing）的应收帐款转让 模式 1. 定义：该模式是指供应商将其未来预计到手的尚未回笼现金流 转化成即时可用现金。也就是说，供应商可以选择在交易完成之前以 一定比例割让自己所拥有的待收账户给第三方保理公司等专门从事此 类服务的机构。 2. 流程： a) 卖家与买家达成销售合同并开具发票/欠条等凭证; b)卖方根据需要委托保理公司对单张或多张发票进行核查, 并签署《明白书》确认无误;
供应链金融运行模式 供应链金融是一种金融服务模式，旨在通过整合供应链中的各个环节，提供融资和金融服务，以改善整个供应链的资金流动性。不同的公司和行业可能采用不同的供应链金融运作模式，以下是一些常见的供应链金融运行模式： 1. 基于订单融资： -在这种模式下，金融机构根据已接受的订单为供应链中的企业提供融资。资金用于支持生产和交付所需的原材料和资源，以确保订单能够按时履行。一旦订单完成，销售收入用于还款。 2. 应收账款融资： -供应链中的企业通常需要等待客户支付账款，这可能导致资金周转缓慢。应收账款融资允许企业将尚未到期的应收账款转让给金融机构，获得提前支付。这有助于提高资金流动性，支持日常经营活动。 3. 库存融资： -通过库存融资，企业可以将库存作为抵押物，从金融机构获得融资。这有助于减轻库存积压的财务压力，优化资金使用。 4. 供应链联盟融资： -不同供应链参与者之间建立的联盟关系可以通过共享信息和资源，提供更高效的金融服务。联盟成员可以通过共同担保、共享风险等方式获得更有利的融资条件。 5. 区块链技术应用： -区块链技术可用于建立透明、可追溯的供应链金融平台。通过区块链，参与者可以实现实时数据共享，提高信任度，降低融资成本，并加强对供应链中各个环节的监管。 6. 跨境供应链金融： -针对国际贸易的供应链金融模式。在跨境贸易中，涉及不同国家的货币、法规和支付体系，跨境供应链金融可以通过解决支付、汇率风险等问题，促进国际贸易的顺利进行。 7. 数字化技术应用： -利用人工智能、大数据等数字技术，提高供应链金融的效率。通过实时监测和分析供应链数据，金融机构可以更准确地评估风险，提供更定制化的融资服务。 这些模式可能会根据不同行业、企业规模和地域特点而有所不同。企业可以选择适合其特定需求的供应链金融模式，以提高效益、降低风险并加速资金周转。