《货币银行学》模拟试题（五）
一、填空题（每空1分，共10分）
1．货币政策一般由三要素组成，即（）最终目标和（）。
2．从融资方式的角度看，商业信用是直接融资，银行信用是（），国家信用是（）。
3．贷款是商业银行比重最大的（），是我国银行收入的主要来源。4．汇率制度大体可以分为两类，即（）和（）。
5．原始存款经过商业存款信用创造功能多创造出来的存款叫（）。6．基础货币包括（）和（）
二、单项选择题（每题1分，共10分）
1．根据《巴塞尔协议》，核心资本不得低于风险加权资产的
（ ）。
Ａ．４％ Ｂ．６％ Ｃ．１０％ Ｄ．８％
２．我国商业银行的组织形式属于（ ）。
Ａ．单元银行制 Ｂ．总分行制 Ｃ．控股公司制 Ｄ．跨国联合制
３．衍生金融工具交易属于（ ）。
Ａ．票据市场 Ｂ．股票市场 Ｃ．货币市场 Ｄ．资本市场
４．不兑现信用货币制度下，在世界上行使货币职能的国际货币应当具备（ ）。
Ａ．广泛的接受性 Ｂ．广泛的流动性 Ｃ．公认的安全性 Ｄ．高度的相关性
５．凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（ ）。Ａ．利率水平 Ｂ．价格水平 Ｃ．收入水平 Ｄ．预期水平６．经济对货币的需求包括（ ）。
Ａ．对流通手段和价值尺度的需求 Ｂ．对储蓄手段和价值尺度的需求
Ｃ．对支付手段和价值尺度的需求 Ｄ．对流通手段和支付手段的需求
７．中央银行赖以影响商业银行贷款数量的传统政策手段是（ ）。Ａ．公开市场业务 Ｂ．贴现率 Ｃ 道义劝告 Ｄ 金融检查
８．下列说法中，正确的是（ ）。
Ａ．纸币流通条件下一定会发生通货膨胀 Ｂ．纸币流通条件下可能会发生通货膨胀
Ｃ．金属货币流通条件下一定会发生通货膨胀Ｄ．金属货币流通条件下可能会发生通货膨胀
９．与利率成反比关系的是（ ）。
Ａ．利息 Ｂ．本金 Ｃ．通货膨胀率 Ｄ．收益率
１０．真正最早全面发挥中央银行功能的是（ ）。
Ａ．英格兰银行 Ｂ．苏格兰银行 Ｃ．瑞士银行 Ｄ．瑞典银
行
三、多项选择（每题1分，共10分）
１．下列属于非银行金融机构的有（ ）。
Ａ．信托投资公司 Ｂ．证券交易所 Ｃ．信用合作社 Ｄ．邮政局 Ｅ．保险公司
２．同业拆借市场的业务内容包括（ ）。
Ａ．商业银行向商业银行借款Ｂ．商业银行向其他金融机构借款Ｃ．企业向商业银行借款Ｄ．企业向其他金融机构借款Ｅ．金融机构向金融机构借款
３．商业银行的盈利性资产包括（ ）。
Ａ．各项贷款 Ｂ．证券投资 Ｃ．库存现金 Ｄ．票据贴
现 Ｅ．同业拆出
４．关于货币供给量，下述说法哪些是合理的？（）
Ａ．是由银行体系所提供的负债总量 Ｂ．是流通手段和支付手段的总和
Ｃ．是一个流量概念Ｄ．是一个存量概念 Ｅ．是经济生活中所有货币的集合
５．度量通货膨胀的标志通常有（ ）。
Ａ．购买力信息指数 Ｂ．消费物价指数 Ｃ．批发物价指数 Ｄ．国内生产总值增长指数 Ｅ．国内生产总值平减指数
6．放松金融管制的内容有：（）
A．取消对利率的管制 B．允许金融机构业务交叉 C．放松对各类金融市场的管制
D．放松外汇管制 E．放宽对资本流动的限制
7．按创新的动因来划分，金融创新可以分为（）等类型。
A．逃避管制的金融创新 B．规避风险的金融创新
C．追逐规模的金融创新 D．技术推动的金融创新
E．迎合理财需求的金融创新
8．根据通货膨胀产生的原因，可将其划分为等类型。
A．投资膨胀型 B．需求拉上型 C．成本推动型
D．供求混合推动型 E．结构型
9．优等股的特点有
A．优先支付股息 B．优先分配企业的剩余财产 C．持有人具有优先认股权 D．持有人可以参加股东大会行使表决权 E．股息率固定
10．下列哪些资产是准货币
A．通中的现金 B．居民储蓄存款 C．支票存款 D．企业定期存款E．商业银行在中央银行的存款
四、名词解释（每题3分，共15分）
1．信用
2．金融衍生工具
3．金融市场
4．票据贴现
5．商业银行
五、计算题（每题5分，共10分）
1．我国某公司计划3个月后用美元兑付200万瑞士法郎进口货款，为防止瑞士法郎升值，做
远期交易。
已知：＄1=SF1.2550——1.2560
3个月美元汇水数140——124
求：需用多少美元兑付200万瑞士法郎？
2．一张面额为10000元，还剩3个月到期的商业银行票据到银行贴现，银行付款9800元，
计算年贴现利率是多少？
六、简答题（每题5分，共25分）
1．简述金融市场的功能。
2．简述人民币的发行原则。
3．简述利率的决定因素。
4．简述货币政策最终目标及其含义
5．什么是有价证券，主要包括哪些？
七、论述题（10分）
《美国金融现代化法案》实施后其金融监管体制面临哪些新的问题？
八、案例分析题(10分)
1994年，美国以12314亿美元的货币量（其中通货量为3635亿美元），实现了67269亿美元的国民生产总值，国民生产总值是货币量的5.46倍，是通货量的18.5倍。同期，我国实现国民生产总值43750亿元人民币，却需要货币量20556亿元人民币（其中通货量为7289亿元人民币），国民生产总值是货币量的2.13倍，是通货量的6倍。美国货币量和通货量推动国民生产总值的效果比我国高1.56倍和2.08倍。
一般而言，现金的需求应与一国国民经济规模成正比，相应美国的现金流通也应高于中国，而中国却是世界上现金流通最多的国家。试根据货币需求的相关理论与知识，分析中国为什么是世界上现金流通最多的国家，并分析其影响。
参考答案
一、填空题
1．中介目标、政策工具 2．间接融资、直接融资 3．资产 4．固定汇率、浮动汇率
5．派生存款 6．流通中的现金、商业银行在中央银行的存款准备金。
二、单选题
1．Ａ 2．Ｂ 3．Ｃ 4．Ａ 5．Ｃ 6．Ｄ 7．Ｂ 8．Ｂ 9．Ｂ 10．Ａ
三、多选题
1．ＡＢＣＥ 2．ＡＢＥ 3．ＡＢＤＥ 4．ＡＢＤＥ 5．ＢＣＥ6．ABCDE 7．ABDE 8．BCDE 9．ABE 10．BD
四、名词解释
1．信用是一种借贷行为，是商品和货币的所有者把货币和商品让渡给
需求者使用，并约定一定时间还本付息的行为。
2指在股票、债券与货币等金融工具基础上派生出来的新型金融工具，主要有期货合约、期权合约与互换等。
3．金融即资金融通和货币流通，是货币资金产的供给者与需求者之间以各种方式转移货币资金的活动。金融市场是指进行金融资产交易的场所和各种金融资产交易行为的总和。
4．票据贴现：是指银行客户将未到期的票据转让给银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而从银行取得现款的一种融资行为。5．商业银行是主要办理公众存款，发放贷款与转账结算业务，以获得最大限度的利润为目标的金融企业。
五、计算题
1．（1）3个月美元远期汇率为：＄1=SF1.2410——1.2436
（2）选用买入价＄1=SF1.2410计算
（3）200万/1.2410=161.16万美元
需用161.16万美元兑付200万瑞士法郎。
2．年贴现率=(1000－9800) ÷10000×4=8%
六、简答题
1．聚集功能：是指变收入为储蓄，变储蓄为投资，促进经济增长的功能。
分配功能：是指其促进资金合理流动，实现资源优化配置和有效利用的机能。
调节功能：是指其调节国民经济总量与结构，促进国民经济协调运行的功能。
规避功能：是指其分散和转移风险，保证资金安全的功能。
2．为了保证币值的稳定，实现总需求与总供给的平衡,人民币必须坚持如下原则。
第一，坚持集中统一的发行。国家授权中国人民银行是唯一的货币发行机关，并组织管理货币发行工作。第二，坚持经济发行。即根据商品流通对流通手段与支付手段的客观需要，通过银行信贷收支活动来发行货币。
3．一般而言，平均利润率是贷款利率的最高界限。利率随着利润率的变化成正比；资金的供
求关系，当资金供大于求时，利率下降，反之则上升；国家的经济政策，当政府为实现刺激就业增加与经济增长时，通常采取一定的措施降低利率，而当政府为抑制通货膨胀时，通常采取一定的措施提高利率；物价水平，利率随着物价水平的上升而提高，随着物价水平的下降而降低；国际利率水平，主要由于资本在国际间的流动，使得国内利率必然随着国际市场利率的变化而变化。
4．货币政策最终目标是指中央银行进行金融调节所要达到的目的或者说所要解决的经济问题。通常有四个目标：一是稳定物价，指将通货膨胀控制在社会可承受的范围内，通常在3%以下。二是经济增长，指维持GDP一定的增长率。三是充分就业，指有劳动能力的人都能在合理的条件下找到工作。四是国际收支平衡，即一个国家在一定的时期对外收
支基本相等。
5．有价证券是指有一定票面价值，并能给所有人带来收入的一种资本所有权和债权证书。有价证券主要包括债券和股票两种。债券是指政府、企业、金融机构等为筹集资金而发行的承诺到期还本付息的债务凭证。如政府债券、企业债券和金融债券等。股票是企业为筹集自有资本而发行的证明股东投资入股并用来领取股息的资本所有权证书。
七、论述题
（1）多头监管和沟通协调问题。按照功能监管原则，复杂的监管体系大多被保留，众多的监管机构要相互沟通和协调非常困难，而且有可能加重金融机构的负担。
（2）不同监管机构的不同监管理念与目标的统一问题。证券监管机构的目标是维护市场和公平与秩序，强调证券发行人和经纪人的信息披露；银行监管者关注银行系统的安全与稳健经营；保险监管者为保证保险业的稳健经营与被保险人的利益，关注的是保险公司的清偿能力。由于出发点、指标体系以及操作方式的不同会影响对金融机构经营状况的判断；二美联储与其他各监管者之间对金融机构裁决的优先权并不明确，有可能产生矛盾与冲突。
八、案例分析题
答案要点：
原因分析：
（1）传统与习惯：历史、文化、支付习惯，中国存在强烈的现金偏好，现金是流动性最高的资产，价值形态最直观，信用最可靠，支付不受任何限制，居民对其他金融支付方式和金融资产仍不太熟悉，尤其是对于年长的人而言
（2）信用制度不发达：一手交钱，一手交货，钱货两清，使诈骗等行为最小，因此交易安全性大，风险小
（3）人口因素：每个人基于满足日常消费的考虑都需要持有一定数量的现金，人口数量与人均现金持有数量的乘积过程一个社会的现金流通量，由于我国人口众多，由此产生的现金需求也就较多。
（4）地域因素：我国地域广阔，处于流通中的现金相对较多，单位货币的流通速度较慢
（5）二元经济：发达的城市经济与相对落后的农村经济
（6）金融体系不发达：支票、银行卡等现金替代交易方式不发达，不完善，不普及，
（7）地下经济：为避税或逃避监管，不使用转帐结算方式，而是采取现金交易，如第二职业、假冒伪劣
（8）寻租行为：通常所说的贪污、受贿等
影响分析：
现金漏损率高企，现金游离于商业银行之外，并未进入商业银行系统，未能进行数倍的信用创造或存款创造，导致货币乘数较低；很多交易活动逃避了银行结算体系，无法有效监督，地下经济、偷漏税现象普遍；现金流通的效率较低，交易成本较高，假币、印刷费用、防伪设计等浪费了大量的资源。
简要对策：增强金融体系的服务，建立正常的市场经济新秩序，致力于银行体系的发展与完善，加强社会信用制度建设。
货币银行学试卷1 一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 1、我国现行商业银行的组织形式属于（）。 A、单一行制 B、分支行制 C、连锁行制 D、控股行制 2、中央银行的特点不包括( )。 A、盈利性 B、有相对独立性 C、与政府往来 D、与金融机构往来 3、商业银行最主要的资金运用是（）。 A、存款 B、贷款 C、贴现 D、投资 4、凯恩斯学派认为，在货币政策传导过程中（）是主要环节。 A、货币供给 B、货币乘数 C、基础货币 D、利率 5、政策性金融机构的经营目标主要是（）。 A、获得最大限度利润 B、贯彻政府的社会经济政策 C、追求自身安全性 D、实施货币政策 6、必须经过承兑才能转让流通的票据是( )。 A、远期商业汇票 B、远期商业票据 C、远期银行票据 D、远期融通票据 7、最古老的信用形式是( )。 A、高利贷信用 B、资本主义信用 C、社会主义信用 D、奴隶社会信用 8、某商业银行一年期贷款利率在2002年2月8日为8%，若当时年通货膨胀率为5%，则该银行贷款的实际利率为()。 A、 13% B、8% C、5% D、3% 9、西方商业银行最早的资产管理理论是( )。 A、资产转移理论 B、预期收入理论 C、信用贷款理论 D、商业贷款理论 10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（）；核心资本的比率不得小于（）。
A、20%；10% B、15%；10% C、10%；5% D、8%；4% 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分） 1、证券的安全性取决于( )。 A、发行人信誉 B、证券种类 C、偿还期 D、市场利率 E、流动性 2、中央银行支付清算业务的主要内容有（）。 A、现金清算 B、非现金清算 C、组织票据交换清算 D、提供证券和金融衍生工具交易清算 E、组织异地跨行或跨国支付清算 3、价值尺度与价格标准的区别在于（）。 A、价格标准是基础，价值尺度是其派生功能 B、价值尺度是基础，价格标准是由价值尺度的职能引起的、并为价值尺度 服务的 C、价值尺度与价值规律无关，价格标准与价值规律有关 D、价值尺度与价值规律有关，价格标准与价值规律无关 E、价值尺度代表社会必要劳动，价格标准由国家规定 4、优先股股东拥有的权利有（）。 A、优先认股权 B、优先分配股息权 C、享受红利权 D、剩余索偿权 E、优先清偿资产权 5、非银行金融机构的主要特点是（）。 A、以吸收存款为主要资金来源 B、依靠发行股票、债券筹措资金 C、以发放贷款为主 D、以从事某一项金融业务为主 E、具备信用创造功能 三、名词辨析（请分析每组名词的异同点，本大题共5小题，每小题4分，共20分） 1、间接证券与直接证券
第五讲 商业银行的贷款制度 洪艳蓉 内容提要 一、贷款概述与调整规范 二、贷款合同与金融监管制度 三、常见贷款合同保护性条款分析 一、贷款概述与调整规范 知识点：我国信贷政策的演变 1、1953-1978年：1953年建立集中统一的综合信贷计划管理体制，实行“统存统贷”的管理 方法，银行信贷计划纳入国家经济计划，为经济建设进行全面的金融监督和服务。 2、1979-年-1984年：实行信贷“差额包干”的办法。 3、1985-1995年：根据1984年《信贷资金管理试行办法》规定的“统一计划、划分资金、 实贷实存、相互融通”，从1985年实行的新信贷资金管理体制，将央行与专业银行的资金分开，二者形成借贷关系。 4、1994年：央行对商业银行实行贷款限额控制下的资产负债比例管理，体现于1995年《商 业银行法》中。（1993.12《关于金融体制改革的决定》：商业银行市场地位） 5、1998年：央行对商业银行取消贷款规模控制，实行“计划指导，自求平衡，比例管理， 间接调控”新管理体制，并逐步过渡到审慎性风险管理（资产负债管理等，巴塞尔资本协议）。 1、贷款：贷款人对借款人提供的，并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 2、贷款类型： ——信用贷款与担保贷款 ——自营贷款与委托贷款 ——短期贷款与中期贷款、长期贷款 ——对公贷款与对私贷款（个人贷款） ——流动资金贷款、固定资产贷款（项目贷款） 3、调整规范： ——《商业银行法》、《民法通则》、《担保法》、《合同法》、《物权法》等 ——《贷款通则》（1996年）等 ——各种贷款规则：《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《银团贷款业务指引》等 ——目前的《放贷人条例》（草案）
第一章：货币和金融体系 1、货币：货币是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的商品。 2、信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能 的货币。 3、复本位制：以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。（平行本位制、双本位制） 4、格雷欣法则：在金属货币流通的条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相 对低的货币就会把价值相对高的良币基础流通，也称“劣币驱逐良币”。 5、金本位制：一国的基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定关系。（金币本位制， 金块本位制，金汇兑本位制） 6、货币制度内容： 1、确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料。 2、确定本位货币的名称、货币单位 和价格标准。3、规定本位币和辅币的铸造及流通。4、规定货币的发行和保证制度。 7、信用货币制度有哪些特点？ 答：1、流通中的货币都是信用货币。 2、纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的。 3、纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。 4、国家对货币流通管理成为经济正常发展的必要条件。 8、布雷顿森林体系的主要内容： 1、以美元充当国际货币，确定黄金和美元并列的储备体系。 2、实行固定汇率。 3、实行多渠道的国际收支调节。如逆差国可向国际货币基金组织去的贷款弥补逆差。 4、建立一个长久性的国际金融体系制度化，规范化运行的先河。 9、牙买加体系 内容：1、浮动汇率合法化2、黄金非货币化3、国际储备多元化4、多种国际收支调节机制相互补充 不足：1、浮动汇率制度不够稳定，外汇风险明显；2、大国侵害小国利益，南北冲突远没有解决；3、国际收支调节机制不健全，几个渠道各有局限性（1、使一些国家放松内部约束，滥用财政扩张政策，延误必要的国内经济改革和调整。2、各国资本管理放松，国际资本流动迅猛扩张，容易导致金融动荡和货币危机。）
第六章商业银行 本章主要内容与结构安排 一、本章主要内容与结构安排 ?商业银行的基本理论(产生、发展、作用、类型、组织) ?商业银行的主要业务与经营管理(资产业务、负债业务与中间业务、创新、经营管理) ?商业银行与信用货币创造 二、若干重要概念的识记 ?货币兑换商(Money dealer):以盈利为目的，专门从事铸币及货币金属的鉴定、兑换、保管和汇兑等业务的行业。?负债业务（liability business）:商业银行吸收资金并形成资金来源的业务，主要由存款、借入款、占用款、自有资本组成。 资产业务(assets business):商业银行运用资金并形成资产的业务，是商业银行获取收益的重要方式，主要由现金、贷款、投资、固定资产组成。 ?贷款证券化(loan securitisation):资产证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产转变成可转让证券。 ?中间业务（middleman business）:凡不需要动用自己的资金，而是利用银行人材、技术、设备等优势为客户提供各种金融服务,并从中收取手续费的业务。 表外业务(off-balance-sheet business):指商业银行资产负债表以外的业务，这些业务当时并不直接引起资产负债表的金额变动，但能够改变当期损益及营运资本，从而提高银行收益率。 ?表外业务主要有各种担保性业务、贷款或投资承诺、外汇与证券的衍生性买卖，如期权买卖、货币或利率互换等。 ?“6C”原则(principles of 6C ):商业银行为了确保贷款的安全与盈利，在对放款对象进行审查时所采用的信用分析方法。这种审查主要从品德（Character）、才能(Capacity)、资本(Capital)、担保品(Collateral)、经营环境(Condition)、事业的连续性(Continuity)6个方面展开，由于每个方面的英文字母均以“C”打头，故称作6“C”原则。 ?金融创新(financial innovation):金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融业务创新和金融业组织结构创新等方面的内容。 原始存款(primary deposit):商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。 ?派生存款(derivative deposit):由商业银行的贷款等业务而衍生出来的存款，也是在原始存款基础上扩大的那部分存款。 存款派生倍数(derivative multiplier of deposit):以总存款为分子，以原始存款为分母的比值，表明在原始存款基础上扩张出多少倍的派生存款，也是衡量商业银行创造派生存款能力的指标。 法定存款准备金率（legal deposit-reserve ratio）——在法定的存款准备金制度下，商业银行存款中必须缴存中央银行作为准备金的比率。 现金漏损(loss of cashes)：客户将存款从银行以现金方式提取走。 提现率（withdrawal rate）:客户提取的现金与存款总额的比率。 超额准备金率(excess reserves rate)——商业银行总准备金中超过法定存款准备金部分的准备金称作超额准备金，其与总存款之比称作超额准备金率。 三、需要重点把握和理解的几个问题 ●（二）如何理解现代商业银行的职能作用与地位？ 在现代金融机构体系中，商业银行是法定能够接受活期存款和具有创造派生存款能力的机构，其地位比较特殊。 ●商业银行的作用主要通过其信用中介、支付中介、转化资金、信用创造、金融服务等职能的发挥来实现。 ●商业银行的地位：金融机构体系的主体;国民经济的中枢;宏观调控的对象和导体. （三）现代商业银行的组织体制有哪几种类型？其利弊如何？ 现代商业银行的组织体制的主要类型有:单一银行制;总分行制;控股公司制;连锁银行制等. 各种组织类型各有利弊,各国按各自的不同情况在不同时期做出不同选择. (四)如何看待商业银行的经营模式及变化 现代商业银行主要有职能分工和全能型两种经营模式. 职能分工和全能型两种经营模式各有利弊.
货币银行学知识框架及复习重点 一、货币银行学框架 货币银行学这门学科按字面的意思分为货币和银行两部分。现代的经济是货币经济，也就是说生产、分配、交换、消费必须依靠货币来进行。货币是基于人们对货币发行当局的信任而存在的，货币的出现为复杂的资源分配提供了一个简单的机制，即价格机制，通过价格决定每个人应该得到什么，应该生产什么，从而达到资源的有效配置。但是，这样一来经济的运行便对货币产生了依赖，货币不断的发展进化产生了金融市场，货币从一种依附于实体经济的工具转变为一种相对独立的价值运动形式，有自己的市场，有自己的交易规则，甚至反过来对实体经济产生影响。例如，社会中有足够的资源供厂商进行投资，但是如果货币的供给量不足，由于缺乏支付的媒介，这些资源就不能被厂商用来投资。尽管从实体经济方面看投资是有利可图的，但货币市场却限制了这一行为。正如麦金农所说，金融是现代经济的核心，我们研究货币理论，讨论货币供给量对经济的影响就显得尤为重要。要研究货币理论，必须了解货币市场中最重要的两种机构，中央银行和商业银行。中央银行是货币发行者和货币政策制定者，为经济体提供基础货币，商业银行通过其转账结算制度和部分准备金制度创造存款，发放贷款，引导资金流动，进而引导社会资源流动。 二、货币银行学复习重点 把握好货币的本质是学好货币银行学的关键，要明确货币运动的背后是社会资源所有权的转移，货币对实体经济的影响是通过对社会资源的重新分配而进行的。学习中遇到难以理解的地方，可以按照上述思路思考，也许会对解决问题有所帮助。 货币银行学的重点是货币供给、货币需求与货币政策。其中货币供给乘数模型是历年命计算题的重点，请读者熟练掌握其中各个参数的意义。货币需求与货币政策一般会结合当年经济实事命论述题，请读者记住各个学派的观点，复习时多联系实际。 家庭与个人，从不同来源取得货币收入：工人、公务人员、文艺卫生体育工作者或有货币工资收入，奖金、酬金、津贴收入和各种创作的货币收入；农民有农产品销售的货币收入；个体经营者通过推销产品、提供服务取得货币收入；享受社会保障者有离休金、退休金和各种福利金、救济金的货币收入，等等。这种货币收入，保证每个家庭及其成员维持和改善生活的需要。他们的衣、食、住、行所需，是商品的，需要用货币去购买；需要旁人提供服务的，则要用货币去支付。过去的农民，有相当大部分的生活需要，可由自己的产品满足，不需要货币的参与；现在，自给自足的这一部分已日益缩小。 这本教材曾获国家级教学成果一等奖（1997年），国家教育委员会高等学校优秀教材一等奖（1995年）和北京市第三届哲学社会科学优秀成果一等奖（1994年）。 目前这本书已被列为教育部面向21世纪经济、管理类核心课程教材。 内容简介 80年代末，当时国家教委组织编写用于高等学校财经类专业的核心课教材，货币银行学是其中的一本。 中国人民大学金融教研室受教育部(原国家教委)委托承接编写这本教材的任务。各章初
现代货币银行学教程复习讲义（第四版）： 1、货币的五大职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。 2、流通中所需货币量取决于3个因素：待流通的商品数量、商品价格、货币流通速度（*） 3、货币制度的演变：银本位制（16世纪开始盛行）--->金银复本位（16-18世纪；平行本位制、双本位制、跛行本位制）--->金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）--->不兑现的信用货币制度（纸币或银行券） 4、M0=流通中的现金M1=M0+活期存款M2=M1+准货币（定存、储蓄、其他） 5、信用的基本形式：商业信用、银行信用、消费信用、国家信用、租赁信用、国际信用 6、商业信用： 定义：企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。 特点：①提供的资本是商品资本；②工商企业之间的信用关系；③信用资本和产业资本变动是一致的。 局限性：①信用规模受工商企业所拥有的资本量确定；②商业信用更具有严格的方向性； ③对象上的局限性。 7、银行信用： 定义：银行以货币形式提供给工商企业的信用。 特点：①贷出的资本以货币形式提供，是从产业资本循环中独立出来的货币资本；②属于间接信用；③银行信用与产业资本的变动不一致。 局限性：无 银行信用与商业信用的关系：银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围、数量但银行信用不能完全替代商业信用，工商企业能在商业信用范围内解决的问题就不必求
助于银行信用。 8、国家信用： 定义：是以国家为主体进行的一种信用活动。 特点：①以国家政府为主体；②安全性最高；③资金主要用于财政方面，用途专一。 9、消费信用： 定义：由商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提供的信用。 特点：①需要消费者个人具有偿还能力；②非生产性；③利息高，违约惩罚也高。 10、信用工具主要有：商业票据、支票、银行票据、股票、债券。 11、商业票据分为商业本票和商业汇票。特点：①抽象性；②不可争辩；③流通性。 12、银行票据：银行本票（同城）；银行汇票（异地）。 13、信用工具的总特点：①偿还性；②可转让性；③本金的安全性；④收益性。 14、利率的分类： ①年、月、日；②固定、浮动；③实际、名义；④市场、官定、公定；⑤长期、短期； ⑥一般、优惠。 15、利率的作用： 宏观：积累资金；调整信用规模；抑制通货膨胀；平衡国际收支； 微观：激励企业提高资金使用效率；影响家庭和个人金融资产投资；作为资金计算基础的功能。 16、平衡国际收支详解：国际收支严重逆差时，将本国利率调整高于其他国家，阻止资金外流，吸引外国短期资金；当国内经济衰退和国际收支逆差并存，降低长期利率，鼓励投资，提高短期利率，阻止资金外流，吸引外资流入。以此达到内外部平衡。 17、古典学派的储蓄投资理论：储蓄取决于人们对消费的时间偏好，投资取决于资本的边
《货币银行学》模拟试题（五） 一、填空题（每空1分，共10分） 1．货币政策一般由三要素组成，即（）最终目标和（）。 2．从融资方式的角度看，商业信用是直接融资，银行信用是（），国家信用是（）。3．贷款是商业银行比重最大的（），是我国银行收入的主要来源。 4．汇率制度大体可以分为两类，即（）和（）。 5．原始存款经过商业存款信用创造功能多创造出来的存款叫（）。 6．基础货币包括（）和（） 二、单项选择题（每题1分，共10分） 1．根据《巴塞尔协议》，核心资本不得低于风险加权资产的（）。 Ａ．４％Ｂ．６％Ｃ．１０％Ｄ．８％ ２．我国商业银行的组织形式属于（）。 Ａ．单元银行制Ｂ．总分行制Ｃ．控股公司制Ｄ．跨国联合制 ３．衍生金融工具交易属于（）。 Ａ．票据市场Ｂ．股票市场Ｃ．货币市场Ｄ．资本市场 ４．不兑现信用货币制度下，在世界上行使货币职能的国际货币应当具备（）。Ａ．广泛的接受性Ｂ．广泛的流动性Ｃ．公认的安全性Ｄ．高度的相关性５．凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（）。 Ａ．利率水平Ｂ．价格水平Ｃ．收入水平Ｄ．预期水平 ６．经济对货币的需求包括（）。 Ａ．对流通手段和价值尺度的需求Ｂ．对储蓄手段和价值尺度的需求 Ｃ．对支付手段和价值尺度的需求Ｄ．对流通手段和支付手段的需求 ７．中央银行赖以影响商业银行贷款数量的传统政策手段是（）。 Ａ．公开市场业务Ｂ．贴现率Ｃ道义劝告Ｄ金融检查 ８．下列说法中，正确的是（）。 Ａ．纸币流通条件下一定会发生通货膨胀Ｂ．纸币流通条件下可能会发生通货膨胀Ｃ．金属货币流通条件下一定会发生通货膨胀Ｄ．金属货币流通条件下可能会发生通货膨胀 ９．与利率成反比关系的是（）。 Ａ．利息Ｂ．本金Ｃ．通货膨胀率Ｄ．收益率 １０．真正最早全面发挥中央银行功能的是（）。 Ａ．英格兰银行Ｂ．苏格兰银行Ｃ．瑞士银行Ｄ．瑞典银行 三、多项选择（每题1分，共10分） １．下列属于非银行金融机构的有（）。 Ａ．信托投资公司Ｂ．证券交易所Ｃ．信用合作社Ｄ．邮政局Ｅ．保险公司２．同业拆借市场的业务内容包括（）。 Ａ．商业银行向商业银行借款Ｂ．商业银行向其他金融机构借款 Ｃ．企业向商业银行借款Ｄ．企业向其他金融机构借款Ｅ．金融机构向金融机构借款３．商业银行的盈利性资产包括（）。 Ａ．各项贷款Ｂ．证券投资Ｃ．库存现金Ｄ．票据贴现Ｅ．同业拆出４．关于货币供给量，下述说法哪些是合理的？（） Ａ．是由银行体系所提供的负债总量Ｂ．是流通手段和支付手段的总和
《货币银行学》课程教学大纲 课程名称：货币银行学概论 适用专业:会计电算化金融 课程性质：必修 总学时数：64课时 一、课程的性质和任务 《货币银行学》是教育部确定的“财经类专业核心课程”之一。是财经类各专业学生顺利进入专业课的基础。是金融学专业的一门专业基础课,也是金融专业的主干专业课之一。 本课程阐述的是货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴以及货币银行方面有关基本理论、基本业务的基础知识。培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。 二、教学内容和要求 第一章绪论 一、目的和要求 本章讲授货币银行学的基本概念、理论基础和内容构成。通过本章的学习，要求学生了解货币银行学的研究意义和研究内容，理解货币银行学的理论基础。 二、内容及重点难点 1、内容：经济生活中的货币现象、货币流通、货币银行学的基本学习方法、学习货币银行学的意义、货币银行学的内容构成。 2、重点难点：货币银行学的基本学习方法、货币银行学的内容构成。 三、主要内容 （一）经济生活中的货币现象 （二）货币流通 （三）货币银行学的基本学习方法 （四）货币银行学的内容构成 （五）参考书籍介绍 四、思考题 1、列举你所遇见并希望求得理论解释的货币银行领域中的问题，现在你对这些问题是如何理解的？ 2、导致亚洲金融危机的原因是什么？金融安全与经济安全的关系。 3、货币在经济生活中的作用？ 第二章货币与货币制度 一、目的和要求 本章讲授货币的起源、货币的形式、货币的职能、货币的定义与货币制度。通过本章的学习，要求学生了解货币的起源、货币的形式，理解货币的定义、货币的职能，掌握货币制度的定义、本位货币的特点、货币制度的演变。 二、内容及重点难点 1、内容：货币的起源、货币的形式、货币的职能、货币的定义、货币制度 2、重点难点：货币的定义、货币制度 三、主要内容 第一节货币的起源 一、古代货币起源说 二、马克思对货币起源的论证 三、价值形式的发展与货币的产生 第二节货币的形式 一、古代的货币 二、币材 三、铸币与纸币 四、存款货币与电子货币
第5 章 一、单项选择题。（以下各题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。） 1.为保持银行的清偿力和流动性，商业银行贷款的期限结构必须匹配于（）的期限结构。 A．存款和中间业务 B．资产 C．经营 D．存款与其他负债 2．某企业向银行申请短期季节性融资，银行经过借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。 A．短期贷款B．长期贷款C．固定资产贷款D．长、短期贷款相结合的贷款 3.借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。 A．流动资金B．资产C．资金D．现金 4.利用财务报表分析借款需求时，（）解释了公司缺少足够现金而产生融资需求的原因。 A．现金使用B．现金需求C．季节性销售增长D．长期销售增长 5.应付账款、应计费用属于（）融资渠道。 A．季节性资产B．季节性负债C．间接融资D．永久性负债 6.营运资本投资是指公司对（）的投资。 A．季节性负债超过季节性资产 B．季节性资产
C．季节性负债 D．季节性资产超过季节性负债部分 7.资产负债表上始终存在的那一部分流动资产称为（）。 A．营运资产B．权益资产C．核心资产D．核心流动资产 8.对于长期销售增长企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。 A．科学技术B．资产效率C．资产增加D．季节因素 9.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。 A．年销售增长率B．成本增长率C．资产周转率D．可持续增长率 10.某公司2009 年拥有总资产8500 万元，总负债4500 万元，公司2008 全年共实现销售净利润600 万元，计划将其中270 万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。 A．3.25% B．4% C．7.24% D．8.99% 11.关于可持续增长率与其四个影响因素的关系，下列说法错误的是（）。A．利润率越高，销售增长越快 B．留存利率越多，销售增长越快 C．资产效率越高，销售增长越快 D．财务杠杆越低，销售增长越快 12．可持续增长率是公司（）条件下预期可实现的增长率。 A．增加财务杠杆 B．主要依靠内部融资 C．主要依靠外部融资 D．依靠股权融资 13．资本回报率为净利润与（）的比率。 A．总资产B．净资产C．流动资产D．固定资产 根据下面资料，回答第14-17 题： Z 公司2009 年末总资产为12000 万元，总负债5000 万元。2009 年实现销售收
第7章货币理论(上) 本章思考题 1．影响基础货币的因素有哪些？ 答：影响基础货币变化的根本因素有如下几个方面： （1）政府的财政收支。为改变政府的收支状况，有一系列的方法，其中有一部分为直接影响到基础货币的发放量，增发通货，扩大基础货币构成中的通货总量；向中央银行透支弥补财政赤字也同样增加了基础货币的总投放量。 （2）黄金存量变化和国际收支状况。黄金是中央银行的资产项目，当中央银行向财政部购买黄金时，资产和负债同时增加，即放出了部分的本币通货，增加了基础货币量；同样，当中央银行在外汇市场上购入外汇时，也使中央银行的资产和负债同时增加，中央银行买进外币，放出本币，基础货币投放量增加。 （3）技术和制度性因素。典型的例子是在途票据，结算中的票据事实上是中央银行为结算而向存款机构提供的短期信贷。若存款机构贷记该票据，而中央银行没有及时借记出票机构的准备金账户，总准备金则暂时增加。 （4）中央银行的行为。中央银行能通过公开市场业务的操作来达到影响基础货币投放量的目的。中央银行在公开市场上买进政府债券，放出本币，中央银行的资产和负债同时等量增加，基础货币量也由于中央银行放出本币而增加。这种操作的前提是要存在一个活跃的政府债券二级市场。 2．下列因素如何影响银行准备金的变化？ (1)公众持有现金增加； (2)财政部在中央银行存款增加； (3)财政部购买黄金； (4)财政部发行通货； (5)财政部持有现金增加； (6)外国政府在中央银行存款增加； (7)中央银行买入政府债券； (8)中央银行向商业银行提供贷款； (9)中央银行提高法定准备金比率。 答：(1)公众持有现金增加会使银行准备金减少。 (2)财政部在中央银行存款增加会使银行准备金减少。 (3)财政部购买黄金会使银行准备金增加。 (4)财政部发行通货会使银行准备金增加。 (5)财政部持有现金增加会使银行准备金减少。 (6)外国政府在中央银行存款增加会使银行准备金减少。 (7)中央银行买入政府债券会使银行准备金增加。 (8)中央银行向商业银行提供贷款会使银行准备金增加。 (9)中央银行提高法定准备金比率会使银行准备金增加。 3．什么叫冲销？中央银行进行冲销的目的和前提条件是什么？ 答：当中央银行为维持汇率稳定，被迫在外汇市场买人外汇时，会扩大基础货币供应量，通过在公开市场卖出等额证券，基础货币恢复到原来水平，这种操作方法称为冲销。中央银行可以通过冲销来调整基础货币量，抵消其他因素造成的基础货币量的波动。 中央银行进行冲销的前提条件是要存在一个活跃的政府债券二级市场。 4．根据定义，推导出货币乘数
第七章中央银行 第一部分填空题 1 、我国的“最终贷款人”是中国人民银行。 2 、我国目前中央银行制度类型为单一制，1983年前为准中央银行制 3 、中央银行的职能可以概括为 _发行的银行、政府的银行、银行的银行、管 理金融的银行。 4 、流通中的现金在中央银行资产负债表上属于负债方项目。 5 、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于资产方项目。 6 、中央银行证券买卖业务的主要对象是政府公债和国库券。 7 、中央银行主要通过再贷款和再贴现直接对商业银行提供资金支持。 8 、中央银行的资产业务主要包括再贴现、贷款业务、证券业务、保管黄金和外 汇储备等。 9 、我国目前的商业银行的在央行存款分类可分为法定准备金和超额准备金。 10、从期限上看，各国中央银行的放款主要以短期为主，很少有长期贷款。以保 持中央银行资产的高度流动性。 第二部分单项选择题 1 、 1998 年 7 月正式成立的欧洲中央银行属于___C__： A 、单一中央银行 B 、联邦中央银行 C 、跨国中央银行 D 、准中央银行 2 、下列不体现中央银行作为“银行的银行”的职能是____C_____： A 、集中存款准备金 B 、最终的贷款人 C 、购买国家公债 D 、组织全国的清算 3 、通常法律规定，商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存 款准备金，目的在于__A_______： A 、保证存款机构的清偿能力 B 、保证存款机构的盈利性 C 、保证国家的财政收入 D 、有利于中央银行获取收入，以维持央行运作 4 、下列不属于中央银行负债的有____A_____： A 、外汇、黄金储备 B、流通中通货 C、商业银行在央行存款D 、财政部存款
《货币银行学》课程教学大纲 (201402修订） 课程名称:货币银行学（英文）The Economics of Money and Banking 课程性质:必修课层次:专升本 学时:64 学分:4 一、课程的作用、地位和任务 1、课程作用：使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴有较系统的掌握；使学生掌握观察和分析金融问题 的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力；提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。 2、教学方法：讲授 3、课程学习目标和基本要求：系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的货币银行问题。 4、课程类型：专业基础课 二、课程内容和要求 第一章货币与货币制度 内容提要： 通过本章的学习应该掌握货币的产生过程；货币的定义及其本质；货币的职能；领会货币对内价值和对外价值的关系；了解我国人民币货币制度的基本内容，明确人民币的性质和在流通中的地位；掌握国际货币的特点。 教学重点和难点： 重点掌握和理解货币起源理论、货币的职能，掌握货币形态的演变，理解其演变规律，并能运用货币的基本理论与知识解释和理解经济生活中的货币现象。 一、代用货币与信用货币的异同 二、货币起源的本质 三、为什么要将货币划分为不同的层次 四、不兑现的信用货币制度的优缺点 五、人民币制度的基本内容 §1.1 货币的产生（1学时） 一、货币的定义 二、货币的职能 三、货币的形式 四、货币的度量
第二部分课后习题 第一章货币与货币制度 1．分析货币的本质特征。 答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。这就是货币的本质的规定。 首先，货币是一般等价物。从货币起源的分析中可以看出，货币首先是商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，都具有使用价值和价值。如果货币没有商品的共性，那么它就失去了与其他商品相交换的基础，也就不可能在交换过程中被分离出来充当一般等价物。 然而，货币又是和普通商品不同的特殊商品。作为一般等价物，它具有两个基本特征：第一，货币是表现一切商品价值的材料。普通商品直接表现出其使用价值，但其价值必须在交换中由另一商品来体现。货币是以价值的体现物出现的，在商品交换中直接体现商品的价值。一种商品只要能交换到货币，就使生产它的私人劳动转化为社会劳动，商品的价值得到了体现。因而，货币就成为商品世界唯一的核算社会劳动的工具。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。普通商品只能以其特定的使用价值去满足人们的某种需要，因而不可能同其他一切商品直接交换。货币是人们普遍接受的一种商品，是财富的代表，拥有它就意味着能够去换取各种使用价值。因此，货币成为每个商品生产者所追求的对象，货币也就具有了直接同一切商品相交换的能力。 其次，货币体现一定的社会生产关系。货币作为一般等价物，无论是表现在金银上，还是表现在某种价值符号上，都只是一种表面现象。货币是商品交换的媒介和手段，这就是货
币的本质。同时，货币还反映商品生产者之间的关系。商品交换是在特定的历史条件下，人们互相交换劳动的形式。社会分工要求生产者在社会生产过程中建立必要的联系，而这种联系在私有制社会中只有通过商品交换，通过货币这个一般等价物作为媒介来进行。因此，货币作为一般等价物反映了商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系，即社会生产关系。 在历史发展的不同阶段，货币反映着不同的社会生产关系。在私有制社会中，大量的货币掌握在剥削阶级手中，体现着阶级剥削关系。在这里，货币在不同的社会制度中作为统治阶级的工具，这是由社会制度所决定的，而不是货币本身固有的属性。从货币的社会属性来看，货币反映着商品生产者之间的关系，货币是没有阶级性的，也不是阶级和剥削产生的根源。 2．货币在商品经济中发挥着哪些职能？并举例加以说明。 答：货币在商品经济中的职能是货币本质的具体表现，是商品交换所赋予的，也是人们运用货币的客观依据。在商品经济中，货币执行着以下五种职能。 （1）价值尺度。在表现和衡量其他一切商品和劳务的价值时，执行价值尺度职能。在执行这个职能时，可以用观念上的而不需要现实的货币，它把商品的价值表现为一定数量的货币。商品价值的货币表现就是价格。 （2）流通手段。在商品交换中充当交易的媒介，货币执行流通手段的职能。作为流通手段的货币必须是现实的货币。货币作为流通手段，改变了商品交换的运动形式，使物物交换分解为买与卖两个环节，突破了物物交换的局限性，促进了商品交换的发展。 （3）贮藏手段。货币退出流通，贮藏起来被当作社会财富的一般代表，执行贮藏手段职能。在足值的金属货币流通的情况下，货币作为贮藏手段，具有自发调节货币流通的作用。
一、名词解释 1.单一银行制(c) a.商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务， 还能经营证券业务、保险业务、信托业务等 2.商业银行(e) b.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而 控制这些银行的组织形式。 3.表外业务(g) c.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行 组织制度 4.银行负债业务(f) d.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务，是银行创 造利润的重要渠道。 5.连锁银行制(b) e.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期 存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。 6.分业经营(j) f.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。 7.中间业务(i) g.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的 经营活动。 7.银行资产业务(d) h.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具 有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将 在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。 9.控股公司制(k) i.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托 事项，并据以收取手续费的业务。 10.混业经营（a） j.在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工， 各自经营专门的金融业务。 11.分支银行制(l) k.是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公 司下设多个子公司的组织形式。 12.信贷承诺(h) l.是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行 并形成庞大银行网络的制度。 二、填空 1. 银行类金融机构是指以_存款______为主要负债、以___贷款_____为主要资产、以______结算__为主要中间业务的金融机构。 2.目前，各国商业银行的经营体制主要有___职能分工型__ __和___全能型___两种模式，也称为分业经营和混业经营。我国目前采用的是__职能分工型__模式。 3.商业银行的经营原则是“安全、盈利、流动性。” 4、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 5、商业银行的信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。 6、商业银行的业务大体可分为三类：资产、负债、中间和表外 7、库存现金和存放中央银行的款项共同组成商业银行的准备金。 库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。 8.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有__单一银行制_、__分支银行制__、__控股公司制___、___连锁银行制______等。 三、选择 1. 1694年，英国商人们建立（a ），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。 A.英格兰银行 B.丽如银行 C.汇丰银行 D.渣打银行 2. 在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有（b ）能够吸收使用支票的活期存款。 A.储蓄银行 B.商人银行 C.商业银行 D.信用合作社 3. 根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（d ）模式。 A.全能型 B.混业经营
第2章信用 本章思考题 1．为什么说银行信用在现代信用体系中起着主导作用？ 答：银行信用是银行以货币形式提供给工商企业的信用。它是现代信用经济中的重要形式，是在商业信用基础上产生并发展起来，并克服了商业信用的局限性。 （1）银行信用的特点 银行信用具有以下特点： 第一，从资本类型上看，银行信用中贷出的资本是以货币形态提供的，不从属于产业资本循环中的商品资本阶段，而是从产业资本循环中独立出来的货币资本。正是有了这一特点，银行信用才能够克服商业信用的局限性。因为银行信用能聚集社会上的游资，如各种暂时闲置的货币资本和社会货币储蓄，从而超越了商业资本只限于产业内部的界限。此外，由于银行信用是以货币资本提供的，可以不受商品流转单方向性的限制，从而克服了商业信用在方向上的局限性。 第二，银行信用是一种间接信用，它是以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供的信用。通过银行及其他金融机构聚集社会各工商企业以及国家和个人的闲置资金，并贷给工商企业，因而银行信用是一种间接信用。 第三，银行信用与产业资本的变动是不一致的。由于银行信用贷出的资本是独立于产业资本循环的货币资本，其来源除了工商企业外还有社会其他方面，因此银行信用的动态同产业资本的动态保持着一定的独立性。 （2）银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围、数量。近几十年以来，银行信用不断发展，借贷资本逐渐集中在大银行手中，后者又为大垄断组织服务，促进了银行资本与产业资本的结合。 2．马克思如何揭示利息的本质？ 答：马克思指出，利息并非产生于货币的自行增值，而是产生于货币作为资本的使用。资本所有权与使用权的分离使借贷资本成为资本商品是利息产生的经济基础。职能资本家从货币资本家手中借人货币，占有了它的使用权，将其投入生产，并使其价值得到了增值，即得到了利润。利润分为两部分，一部分是企业主收人，是资本使用权的报酬；另一部分是利息，是资本所有权的报酬。以上马克思关于利息本质的看法可以概括为： （1）利息以货币转化为货币资本为前提。 （2）利息是剩余价值的转化形式。 （3）利息是职能资本家让渡给借贷资本家的那一部分剩余价值，体现的是资本家全体共同剥削雇佣工人的关系。 3．现代经济中利率的杠杆作用表现在什么地方？ 答：在现代经济中，利率的杠杆作用体现在宏观与微观两个层次。 （1）从宏观角度来看，利率的经济杠杆功能主要表现在以下几个方面： ①积累资金。利息是使用资金的报酬，通过调整利率，可以吸引社会上的闲散资金，投入生产，以满足经济发展的需求。 ②调整信贷规模。当银行体系的贷款利率、贴现利率上升时，有利于缩小信贷规模；反之，当贷款利率、贴现利率下降时，有利于扩大信贷规模。 ③调节国民经济结构。通过利率的高低差别与升降，可以直接影响资金的流向，从而有目的地进行产业结构的调整，使国民经济结构更加合理。 ④合理分配资源。利息作为使用资金的成本，可以通过成本效应使资源在经济各部门间得到合理配置。一定的利率水平，总是促使资源向使用效率高的部门流动，从而改善了资源配置。
金融学（货币银行学） 名词解释 √1、信用货币：以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。 √2、信用：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动. 3、本票：是由债务人向债权人发出承诺在约定的期限内支付一定款项给债权人的支付承诺书。 4、汇票：是由债权人向债务人发出的、命令其在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。 5、金融：广义：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。 狭义：与资本市场有关的运作机制。 中间说法：货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务等 6、利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。 7、基期：是一个基础期、起始期的概念。（？） 8、现值：未来某一时点上一定的货币金额，把它看作是那时的本利和。（？） 9、即期利率：即期利率是指对不同期限的债权债务所标明的利率（复利） 10、远期利率：远期利率则是指隐含在给定的即期利率之中，从未来的某一时点到另一时点的利率。 √11、汇率：国与国之间货币折算的比率叫汇率。直接标价法是指以一定单位的（1或100等）外国货币作为标准，折成若干单位的本国货币的标价方法。间接标价法是以一定单位的（1或100等）本国货币为标准，折成若干外国货币的标价方法。 12、金融的特征： 1.流动性。金融资产的货币性质是指它们可以用来作为货币，或很容易转换成货币。 2.风险性。是指购买金融资产的本金有否遭受损失的风险。本金受损的风险主要有信用风险和市场风险两种。 3.收益性。由收益率表示。收益率有三种计算方法： 名义收益率——票面收益与票面额P的比率； 现时收益率——年收益额C与其当期市场价格Pt的比率；C/Pt 平均收益率——将现时收益与资本损益共同考虑的收益率。(C﹢Pt﹣Pt-1)/Pt 13、远期：是合约双方约定在未来某一日期，按约定的价格，买卖约定数量的相关资产。主要有：货币远期和利率远期两类。 √14、期货：是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式，与远期合约相同。 区别在于：远期合约的交易双方可以按各自的愿望对合约条件进行磋商。而期货合约的交易多在有组织的交易所内进行；合约的内容，如相关资产的种类、数量、价格、交易时间和地点等，都有标准化的特点。 √15、期权：是指合约的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以放弃行使此权利。（看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产；看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。欧式期权是指买入期权的一方必须在期权到期日当天或在到期日之前的某一规定的时间才能行使的期权。美式期权是指可以在成交后有效期内任何一天被执行的期权。） √16、互换：是指交易双方约定，在合约有效期内，以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率（利率、股票指数收益率等）相互交换支付的约定。
货币银行学课程作业及答案2
货币银行学作业2 单项选择题 第1题目前世界上多数国家实行的是：（）。 A、一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、多元中央银行制 D、复合中央银行制 答案：A 第2题中央银行作为国家银行，它代理国库，集中（）。 A、银行存款 B、企业存款 C、个人存款 D、国库存款 答案：D 第3题商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（）。 A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款 答案：C 第4题发行价格低于金融工具的票面金额称作（）。 A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价 答案：C 第5题下列属于所有权凭证的金融工具是：（）。
A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据 答案：B 第6题一般而言，金融资产的流动性与风险性，收益性之间的关系存在（）。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 D、不确定关系 答案：D 第7题银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（）。 A、单一银行制 B、总分行制 C、持股公司制 D、连锁银行制 答案：B 第8题（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 答案：C 第9题商业银行实行单一银行制最为典型的是：（）。 A、美国 B、英国 C、法国
D、德国 答案：A 第10题银行的性质是（）。 A、国家机关 B、社会团体 C、普通企业 D、特殊的企业 答案：D 多项选择题 第11题金融市场的构成要素主要包括（）。 A、参与者 B、交易价格 C、金融工具 D、组织方式 E、商业银行 答案：A|B|C|D 第12题具有以小搏大特征的证券交易方式是（）。 A、信用交易 B、现货交易 C、期货交易 D、期权交易 E、垫头交易 答案：A|C|D