理财复习重点（基础知识）
第一章现金规划
鉴定要点:
1、现金规划需要考虑的因素
2、现金规划的一般工具和融资工具
3、流动比率
现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求
知识要求：
一、现金规划需要考虑的因素：
1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）
（1）交易动机。
（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。
二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。
工作要求：
工作准备：
一、电话预约
二、准备会谈所需的资料
1、介绍性材料
2、笔和便字条
3、辅助性资料和工具
4、注意自己的仪表、仪容
5、自己的名片三、迎接客户
四、正式会谈前的铺垫
工作程序：
第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。
第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。
第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。
第二节：制定现金规划方案
知识要求：
一、现金规划的一般工具
1、现金
2、相关储蓄品种：
（1）活期储蓄：
（2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄，（3）整存整取定期储蓄
（4）零存整取定期储蓄
（5）整存零取储蓄
（6）村本取息储蓄
（7）个人通知存款
（8）定额定期储蓄
3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。
二、现金规划的融资工具：
1、（2006年11月第66题）信用卡融资（1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。
（2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。
（3）信用卡的操作提示
2、其他银行融资：
（1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押
（2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。
（3）操作提示
3、（2006年11月第106题）保单质押融资：
所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。
4、典当融资：汽车典当房产典当股票典当
工作要求：
工作程序：
第一步：将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。
第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。
第三步：形成现金规划报告，交付客户。
第二章：消费支出规划（2006年11月第41题）支大于收的消费模式
鉴定要点：
1、购房的目标，财务决策及购房的消费信贷
2、购房与租房的选择
3、自筹经费购车与贷款购车的决策
4、信用卡信贷和大额耐用消费品信贷第一节制定住房消费方案
知识要求
一、住房支出的分类
根据目的的不同，住房支出可以分为住房消费和住房投资两类
二、（2006年11月第26题）购房的目标
1、购房面积需求：应该把握几个原则
（1）不必盲目求大
（2）无需一次到位
（3）量力而行
2、购房环境需求：
（1）居住社区的生活质量
（2）上班的距离
（3）子女上学
（4）配套设施
三、购房的财务决策1、购房财务规划的基本方法
（1）以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价
（2）按照想购买的房屋价格来计算每月所需要负担的费用
2、其他需要考虑的因素
（1）契税
（2）评估费
（3）律师费
（4）保险费
（5）抵押登记费
（6）印花税
3、购房财务规划的主要目标
（1）房屋月供款与税前月总收入的比率（2）所有贷款月供款与税前月总收入的比率
四、住房消费信贷
1、种类
（1）个人住房公积金贷款
（2）个人住房商业性贷款
（3）住房组合贷款
2、（2006年11月第64.65题）还款方式和还款金额
（1）首付款：一般要求借款人支付房屋总价款的20%~30%
（2）期款：等额本息还款法等额本金还款法等额递增还款法等额递减还款法（3）提前还款的选择权
（4）延长还款
3、利率调整对还款总额的影响
（1）贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行
（2）借款合同约定，签订借款合同后与银行发放贷款期间，如遇到法定贷款利率调整时，贷款账户开立时执行最新贷款利率。
五、租房的选择
1、（2006年11月第107题）适宜租房的人群
（1）刚刚踏入社会的年轻人
（2）工作地点和生活范围不固定者
（3）储蓄不多的家庭
（4）不急需买房且辨不清房价走势者
2、租房与购房的比较分析
（1）年成本法
（2）净现值法
工作要求：
工作程序：
第一步跟客户进行交流，确定客户希望购房。
第二步收集客户信息
第三步分析客户信息
第四步帮助客户制定购房目标
第五步（2006年11月第47题关于还款方式的比较）帮助客户进行贷款规划
第六步购房计划的实施
第七步根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整
注意事项：
1、项目手续法律风险
2、房屋位置约定不清的漏洞
3、面积约定方面的漏洞和风险
4、关于房屋交接约定的问题
5、关于基础设施，公共配套建筑约定的问题
6、关于产权证书办理的约定问题
7、关于合同所附房屋平面图的问题
8、关于装饰，设备标准约定的问题
9、关于合同文本备案的问题
第二节制定汽车消费方案
一、（2006年11月第48题关于购车缴纳费用问题）汽车消费概述
二、自筹经费购车与贷款购车的决策
个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。
三、汽车消费信贷
1、贷款的对象和条件
2、贷款的期限、利率和金额
3、还款方式和案例分析
（1）“等额本息”和“等额本金”
（2）“按月还款”和“按季还款”
（3）“递增法”和“递减法”
（4）“智慧型”还款
4、银行与汽车金融公司贷款的比较
（1）贷款的比例和年限
（2）申请汽车贷款价格
（3）车贷利率和其他费用工作要求
工作程序
第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求
第二步收集客户信息
第三步分析客户信息
第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限
第五步购车计划的实施
第六步根据客户情况的改变及时调整方案
第三节制定消费信贷方案
知识要求：
一、信用卡信贷
1、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较：
信用卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支
2、信用卡信贷的特点：
（1）可以“先消费，后还款”
（2）记账功能
3、案例分析
二、大额耐用消费品信贷
对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年龄在20~55周岁之间，无不良信用纪录，具有完全民事行为能力的自然人。
工作要求：
工作程序：
第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求
第二步收集客户信息
第三步分析客户信息
第四步帮助客户进行贷款规划
第五步计划的实施
第六步根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整。
注意事项：
1、免息还款期的计算问题
2、超额透支不能享受免息还款待遇
3、当心部分偿还不能享受免息待遇
4、信用卡提现并不享受免息待遇
5、信用卡存钱无利息
6、免年费，并非年年免
第三章：教育规划
鉴定要点：
1、.子女教育规划的原则
2、.教育资金的主要来源
3、教育规划工具理解与应用
4、学会制订教育规划方案
第一节客户教育需求分析
知识要求：
一、子女教育规划的原则
1、目标合理
2、提前规划
3、定期定额
4、稳健投资
二、国内教育体系
1、高等教育概况
2、学位制度
3、教育费用
4、奖学金制度及勤俭学政策
工作程序要求：
第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况第二步：确定客户对子女的教育目标
第三步：估算教育费用
第二节制定客户教育规划方案
知识要求：
一、教育资金的主要来源
1、政府教育资助
2、奖学金
3、工读收入
4、教育贷款
5、留学贷款
二、教育规划工具
1、短期教育规划工具：
（1）学校贷款
（2）政府贷款
（3）资助性机构贷款和银行贷款
2、长期教育规划工具
（1）传统教育规划工具：
（2006年11月第54.53.68题）教育储蓄，（2006年11月第68题）教育保险
（2）其他教育规划工具：
①政府债券：分为国家证券和地方证券
②（2006年11月第67题）股票和公司债券
③大额存单
④（2006年11月第55题）子女教育信托
⑤投资基金工作程序要求：
第一步：选择适当的规划工具。清楚知道各种工具的优缺点，来为客户选择最适合的工具。
第二步：制定理财规划方案。
①（2006年11月第59计算题）对已有教育基金进行安排。
②（2006年11月第60计算题）对不足教育基金的安排。
第三步：（（2006年11月第58题关于教育费用估算））针对客户未来各方面的变化情况，对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务。
注意事项：
1、规划工具选择时应注意的问题：注意考虑安全性，收益性，利率变动的风险。
2、选择教育贷款应注意的问题：教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能影响客户的其他生活，比如退休计划。
3、汇率问题：如果客户有意让其子女去国外留学，汇率问题就不能步考虑。
第四章：风险管理和保险规划
鉴定要点:
1、风险的概念，特征及构成要素
2、保险的概念，特性，分类，职能及现状
3、风险与保险的关系
4、保险的基本原则
5、保险合同的主体，客体，内容，形式，种类及特点
6、人身保险和财产保险产品介绍
第一节收集客户信息
理财规划师所面对的大多是小型商业保险购买者，小型商业保险购买者与大型商业保险购买者相比，他们的需求相对要简单一些，这些客户通常具有以下特征：
1、对保险产品的保障性需求大于投资性需求。
2、对保险条款不太熟悉。
3、在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来源发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来极大的经济损失。
4、大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切地购买保险产品的需要。
第二节提供咨询服务
第一单元保险基础知识
一、风险
1、概念：风险是指某种事件发生的不确定性
2、特征：
（1）客观性
（2）普遍性
（3）不确定性
（4）可测性
（5）发展性
3、构成要素：
（1）风险因素
（2）风险事故
（3）风险损失
（4）风险载体
4、（2006年11月第80题）种类
（1）投机风险与纯粹风险
（2）自然风险与社会风险
（3）基本风险与特殊风险
（4）人身风险、财产风险、责任风险与信用风险
5、风险对财务状况的影响
（1）人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击
（2）风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低
（3）损失还导致相应支出的增加
6、风险与保险的关系
（1）风险是保险产生和发展的前提
（2）保险对风险管理也有着实质的影响（3）风险与保险存在着互制互促的关系
二、保险
1、定义：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。
2、特性：
（1）经济性
（2）互助性（3）契约性
（4）科学性
3、可保风险应具备的理想条件
（1）必须是纯粹风险
（2）风险所致的损失可以预测
（3）损失的程度不要偏大偏小
（4）存在大量同质风险单位
（5）损失的发生纯属意外
4、保险的分类
（1）按照风险性质分类：商业保险、社会保险和政策保险
（2）按照保险标的分类：财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险
（3）按照风险转移层次划分，保险可分为：原保险、共同保险、重复保险、再保险和责任保险
（4）按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险
5、（2006年11月第81.84题）保险的职能和作用
（1）基本职能：分散风险的职能和补偿损失的职能
（2）保险的派生职能有：融通资金的职能防灾防损的职能社会管理职能
分配职能分散风险职能
（3）作用：微观经济作用和宏观经济作用6、改革开放后中国保险业的发展状况（1）业务发展迅速，规模不断壮大（2）经营主体有了较大发展
（3）保险法律法规不断完善
（4）保险市场对外开放度不断加大
工作要求：
工作程序：
第一步分析客户面临的人身风险
第二步分析客户面临的财产损失风险
第三步分析客户面临的责任风险
第四步分析客户面临的投资风险
第二单元（2006年11月第82题）保险的基本原则
一、最大诚信原则
1、含义：
要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中要做到最大化的诚实守信
2、内容：
（1）告知
（2）保证
（3）弃权
（4）禁止反言
3、违反最大诚信原则的法律后果
二、可保利益原则
1、可保利益及构成要件
（1）定义：是指投保人或者被保险人对投保标的所具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
（2）构成要件：应为合法的利益、应为经济上的利益、应为客观的确定的利益
2、可保利益原则的含义及作用
（1）含义
（2）作用：防止赌博行为的发生；防止道德风险的发生；规定了保险保障的最高限额。
（3）适用时限：
三、近因原则
1、近因及近因原则的含义
2、近因原则的运用：
（1）单一原因造成的损失
（2）多种原因造成的损失
四、损失补偿原则
1、含义：是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。
2、实现方式：现金赔付、修理、更换、重置
第三单元保险合同
一、概述
1、定义：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
2、（2006年11月第115题）特点：
（1）是双务合同
（2）是附和合同
（3）是射幸合同
（4）是最大诚信合同
3、种类
二、主体，客体，内容，形式1、主体：（（2006年11月第83题）当事人）和关系人
2、客体：投保人或被保险人对保险标的可报利益
3、内容：
（1）基本条款
（2）特约条款：附加条款、保证条款、协会条款
4、形式：投保单、暂保单、保险单、保险凭证
工作要求：
工作程序：
第一步分析保险合同的订立，生效，无效及履行
第二步分析保险合同的变更
第三步分析保险合同的中止与复效
第四步分析保险合同的终止
第五步分析保险合同的解除
第六步处理保险合同的争议（（2006年11月第82题关于保险合同的解释原则））保险合同的解释原则：
1、文义解释原则
2、意图解释原则
3、有利于被保险人或收益人的解释原则
4、专业解释原则
5、其他补充解释原则
第四单元人身保险产品介绍
知识要求：
一、人身保险概述
1、定义：是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。
2、特点：
（1）保险标的不可估价性
（2）保险金额的定额给付性
（3）保险期限的长期性
（4）生命风险的相对稳定性
（5）人身保险的储蓄性
3、主要条款简介
（1）不可抗辩条款
（2）年龄误告条款
（3）宽限期限条款
（5）保费自动垫缴条款
（6）复效条款
（7）所有权条款
（8）保单贷款条款
（9）保单转让条款
（10）受益人条款
（11）不丧失价值条款
（12）红利任选条款
（13）保险金给付任选条款
（14）自杀条款
（15）战争除外条款
（16）共同灾难条款
二、人寿保险
1、传统人寿保险
（1）死亡保险
（2）生产保险
（3）两全保险
2、创新型人寿保险
（1）变额寿险
（2）（2006年11月第114题）万能寿险（3）变额万能寿险
3、寿险附加条款
（1）保证可保性附加条款
（2）（2006年11月第39题）免缴保费条款（3）（2006年11月第39题）意外死亡时给付的附加条款
4、配偶及子女保险条款
5、生活费用调整条款
三、意外伤害保险
1、含义：是指以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或者残疾为给付保险金条件的一种人身保险。
2、内容：
（1）保险责任
（2）给付方式
四、健康保险
1、定义：以人的身体为对象，保证被保险人在有效保险期间因保险责任范围内的疾病或者意外事故导致的伤害的费用或者损失获得补偿的一种保险。
2、种类：
（1）医疗保险
①普通医疗保险
②住院保险
③手术保险
④综合医疗保险⑤重大疾病保险
（2）残疾收入补偿保险
3、内容：
（1）个人健康保险
（2）团体健康保险
五、国内市场主要保险产品比较
工作要求：
工作准备：
通过对比的方法，比较目前市场上主要的保险产品
工作程序：
通过网上搜索，电话咨询和拜访保险代理人等方式咨询保险产品。
注意事项：
保险产品会更新，特别是人寿保险产品，推陈出新的速度很快，另外健康保险定期也会更新，意外保险相对比较稳定。
第五单元财产保险产品介绍
知识要求：
一、财产保险概述
1、概念：以各种物质财产及有关利益为保险标的，以补偿投保人或者被保险人的经济损失为基本目的的一种经济补偿制度。
2、种类（（2006年11月第37题关于责任保险））：
（1）火灾及其他灾害事故的保险
（2）货物运输保险
（3）运输工具保险
（4）工程保险
（5）责任保险
（6）信用，保证保险
（7）农业保险
3、（2006年11月第38题）特征：
（1）对象范围的广泛性
（2）财产保险合同的损失补偿性
（3）保险期效相对较短
（4）经营内容具有复杂性
二、火灾保险：
1、概念：是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的物质财产为保险标的，对其因遭受保险事故而导致经济损失由保险人进行赔偿的一种财产保险。
2、火灾保险的发展
3、特点
4、分类：企业财产保险和家庭财产保险
三、货物运输保险
1、概念：是以货物运输中的各种货物为保险标的，承保货物在运输过程中遭受可保风险导致损失的风险。
2、特点
3、主要险种：
（1）海洋货物运输
（2）陆上货物运输
（3）航空货物运输
四、运输工具保险
1、概念：是以各类运输工具，如汽车、飞机、船舶、火车等为保险标的保险。
2、特点
3、分类：
（1）机动车辆保险
（2）船舶保险
（3）飞机保险
五、工程保险
六、责任保险
1、概念
2、适用范围
3、（2006年11月第37题）主要分类：（1）公众责任保险
（2）产品责任保险
（3）雇主责任保险
（4）职业责任保险
工作要求：
工作准备
工作程序
第五章：投资规划
鉴定要点：
1、投资与投资规则投资规划与理财规划
2、投资规划准备工作及投资规划的流程
3、掌握客户信息。
4、金融产品定价的一般原理及投资原理
5、股票投资，固定收益债券基金信托外汇银行理财产品
第一节：投资规划概述
知识要求：
一、投资规划1、投资与投资规则
2、投资规划与理财规划
二、投资规划准备工作
1、树立并协助客户建立正确的投资观念
2、熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况
3、分析预测宏观经济形势
三、投资规划流程
1、客户分析
2、资产配置
3、证券选择
4、投资实施
5、投资评价
第二节：收集客户信息
知识要求：
一、客户基本信息
二、与投资规划密切相关的客户信息
1、反映客户现有投资组合的信息
2、反映客户风险偏好的信息
3、反映客户家庭预期收入情况的信息
4、反映客户投资目标的各项相关信息
工作要求：
工作准备：
工作程序：
第一步与客户交流，向客户阐述正确的投资观念以及进行投资规划的意义，并向客户介绍制定投资规划所需的准备工作。
第二步收集客户现有投资组合的信息
第三步收集客户的风险偏好信息
第四步收集客户家庭预期收入信息
第五步收集客户各项投资目标的相关信息
第六步进一步与客户沟通，对存有疑问的地方向客户核对所做问卷与调查表上的相关情况，确保信息的完整性和真实性
第三节提供咨询服务
第一单元金融产品定价的一般原理
一、货币的时间价值：
1、概念：
是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，作为资本使用的货币在其运用的过程中随时间的推移而带来的一部分增值。
2、货币时间价值的计算
3、货币时间价值与投资决策
（1）考虑货币时间价值与不考虑货币时间价值的差异
（2）货币时间价值的不同对同一项投资的影响
二、金融产品定价的原理
第二单元股票投资
一、（2006年11月第76题关于股票的分类什么是B股）股票的基本概念
1、定义：
是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人对公司的所有权，并根据所持有的股份数依法享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。
2、性质：
（1）是反映财产权的有价凭证
（2）是证明股东权的法律凭证
（3）是投资行为的法律凭证
3、分类
4、股票交易市场
5、股票价格指数
二、股票投资的收益和风险
1、投资收益率
2、期望收益率
3、风险度量
三、股票价值评估：通常的方法是市盈率方法
四、基本证券交易规则
1、交易时间与竞价方式
2、新股的发行。申购与配股
3、股票的除权与除息
4、挂牌、摘牌、停牌与复牌
5、股票交易的相关费用
6、ST与PT
五、股票的投资分析与投资程序
1、股票投资分析方法：
（1）基本面分析
（2）技术分析方法
（3）效率市场法
2、股票投资程序（1）开立证券投资账户
（2）选择证券经纪商，签订证券买卖协议，开立证券交易结算资金账户
（3）存入资金，实施投资计划
第三单元固定收益证券
一、债券的基本要素
1、债券的票面价值
2、债券价格
3、偿还期限
4、票面利率
二、债券的其他要素
1、嵌入选择权
2、抵押担保条款
三、债券的类型
四、债券的偿还方式
1、到期偿还
2、期中偿还
3、展期偿还
五、债券的交易方式
1、场内债券交易
2、场外债券交易
六、债券的风险
1、利率风险
2、信用风险
3、提前偿还风险
4、通货膨胀风险
5、流动性风险
6、汇率风险
7、收益率曲线风险
8、价格波动风险
9、事件风险
七、债券与股票的比较
八、资产证券化工具
第四单元基金
一、证券投资基金
1、特征：
（1）是一种证券信托投资方式
（2）是一种金融工具和金融中介机构
（3）投资基金以资产保值与增值为根本目的
（4）以金融资产为专门经营对象
（5）具有收益共享、风险共担的特征
2、投资基金与股票、债券的区别
（1）权利关系不同
（2）投资者与经营管理权不同
（3）风险与收益不同
（4）存续时间不一致
3、分类
二、投资基金的当事人
三、基金的投资建议
四、（2006年11月第77题）投资基金的费用，净资产价值和回报
五、基金投资策划
1、目标选择
2、选择基金投资
六、基金的买卖方式
1、封闭式基金的买卖方式
2、开放式基金的买卖方式
第五单元信托
一、（2006年11月第37题：信托关系人）信托的概述
1、定义：是一种以财产为核心，以信任为基础，由他人受托管理的财产管理方式
2、构成要素：
（1）信托行为
（2）信托关系人
（3）信托目的
（4）信托财产
3、信托的作用机制与职能
二、信托投资公司及信托投资产品
第六单元外汇
一、外汇与汇率
1、外汇：是以外币表示的用来清偿国际间债权债务关系的支付手段和工具
2、种类
3、汇率的概念：以一种货币表示的另一种货币的价格
4、外汇的标价方法：直接与间接标价
5、汇率种类
6、汇率的决定
二、外汇交易
1、外汇市场与外汇交易
2、外汇交易与股票交易的区别
3、品种介绍
第七单元银行理财产品
一、银行理财产品的产生
二、银行理财产品的类型
1、以币种为标准：分为：人民币理财产品、外币理财产品、双币理财产品
2、以收益和风险为标准：
（1）固定收益理财计划
（2）最低收益理财计划
（3）保本浮动收益理财计划
（4）非保本浮动收益理财计划
三、银行理财产品的特点
（1）收益率通常高于银行存款利息
（2）安全性高
（3）流动性差
（4）面临利率风险与汇率风险
四、关于《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《个人理财业务风险管理指引》工作要求：
工作程序：
第一步分析当前市场状况，并研究前期准备的相关报告
第二步与客户沟通，了解客户需求
第三步根据收集到的信息，分析客户需求及其基本情况
第四步根据客户的需求与实际情况，选择投资工具
第五步对选定的投资工具进行分析
第六步继续与客户进行沟通，陈述所选投资攻击的预期收益与风险状况，确认是否符合客户要求
第七步指导客户按投资程序进行投资
第八步关注市场行情，跟踪所选工具的发展，推荐并指导客户在合理的价位进行调整。
第六章退休养老保险
鉴定要点:
1.退休养老规划的概念及退休养老规划的必要性。
2.养老保险的基本知识及我国现阶段的养老保险制度
3.企业年金的基本知识
4.商业养老保险的基本知识
第一节收集客户信息
知识要求：
一、退休养老规划的概念：是为了保证客户在将来有一个自立，尊严，高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
二、退休养老规划的必要性。
1、预期寿命短的延长
2、提前退休
3、社会保障与养老资金紧张
4、其他不确定的因素：比如通货膨胀，市场利率波动，个人和家庭成员的健康状况，医疗保险制度的变化等。
总的来说：退休养老规划在我国包括利用社会保障的计划，利用企业年金计划，以及购买人寿保险公司推出的年金产品等手段。工作程序要求：
第一步：对信息进行分类.
第二步：对客户个人信息的收集与整理
第二节提供咨询服务
一、养老保险的基本知识
1、养老保险概述
（1）社会保障的历史与现实
（2）养老保险的含义：
①养老保险是在法定范围内的老年人完全或者基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的.
②养老保险的目的是为了保障老年人的基本生活需求,为其提供稳定可靠的生活来源.
③养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的.
（3）养老保险的基本原则:
①保障基本生活.
②公平与效率相结合
③权利与义务相对应
④管理服务社会化
⑤分享社会经济发展成果
（4）养老保险模式
①（2006年11月第61题）按照养老保险基金筹资模式划分:现金现付式和基金式
②按照养老保险资金的征集渠道划分：（2006年11月第69题）国家统筹养老保险模式
强制储蓄养老保险模式
（2006年11月第65题）投保资助养老保险模式
2、我国的养老保险制度：
（1）我国养老保险制度建设的实践探索（2）（2006年11月第62题关于养老保险费用的筹集和第63题关于养老金的待遇）我国基本养老保险制度的内容（3）（2006年11月第64题关于改革养老金发办法）我国基本养老保险制度的完善与发展
二、企业年金的基本知识
1、企业年金概述
（1）企业年金:就是员工在年老,死亡,残疾时,由于社会保障制度给予长期,定期的现金支付.
（2）（2006年11月第69题）企业年金的特征：
①非盈利性
②企业行为
③政府鼓励
④市场化运营
（3）为什么要举办企业年金计划
①减轻国家养老负担压力的需要
②增强企业凝聚力和竞争力的需要
③推进资本市场发育,促进经济发展的需要
④促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过度的需要
（4）国外企业年金计划的举办方式
①直接承付
②对外投保
③建立养老基金
2、我国的企业年金
（1）特点：
①（2006年11月第66题）所需费用由企业和职工个人共同缴纳
②实行完全积累,采用个人账户方式进行管理.
③应确立企业年金受托人
④应确立企业年金受托人可以是企业成立的企业年金理事会,也可以是符合国家规定的法人受托机构.
（2）（2006年11月第108题）企业年金的管理模式
（3）我国企业年金计划的税收政策
（4）我国企业年金的发展现状分析
3、商业养老保险：
（1）（2006年11月第109题关于发展商业养老保险的意义）概述:
（2）（2006年11月第70题关于即期年金和延期年金和第68题关于团体年金的种类）年金保险理论
（3）我国目前保险市场上主要的年金保险产品.
（4）如何选择养老保险产品
需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面：
①保险公司的偿付能力
②保险公司的服务质量
③保险保险公司的民调掉
④保险公司的机构网络
⑤保险公司的经营特长
工作程序要求:
在收集客户信息的基础上,理财规划师应当根据客户的状况和需求，有选择的向客户介绍基本养老保险，企业年金和商业养老保险的基础知识，尤其向客户介绍并比较我国目前市场上主要的保险产品（人寿保险产品）
第七章财产分配与传承规划
鉴定要点：
1、理解法律意义上的配偶，子女，父母以及兄弟姐妹
2、界定客户财产权属
3、财产分配规划中的财产属性
4、财产规划中财产属性分析
第一节收集客户信息
知识要求
一、配偶
1、夫妻共同财产有平等的处理权
2、夫妻有相互抚养的义务
3、夫妻有相互继承遗产的权利
二、子女子女有对父母友赡养扶助的义务
三、父母
四、兄弟姐妹
五、祖父母、外祖父母
第二节提供咨询服务
第一单元界定客户财产权属
一、财产所有权界定:是指财产所有人依照法律对其财产享有占有，使用，收益和处分的权利。
二、个人所有权的行使
三、财产所有权的取得与消灭
四、个人所有财产界定
五、财产共有六、共有财产的分割原则和方法
1、分割原则：
（1）遵守法律的原则
（2）遵守约定的原则
（3）平等协商，和睦团结的原则
2、分割方法：
（1）实物分割
（2）变价分割
（3）作价补偿
工作程序
第一步指导客户填写事先设计好的客户财产登记表
第二步与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况，了解其财产范围，界定出可以为客户提供理财规划服务的财产，解决客户关于财产权属的问题。
第三步界定客户财产范围
第四步针对客户财产中存在的权属风险进行提示。
第二单元分析财产分配规划中的财产属性
一、夫妻法定财产
1、夫妻法定共有财产：是指夫妻在婚姻存续期间所取得的，归夫妻双方共同所有的财产。
2、夫妻法定特有财产：是指夫妻在拥有共有财产的同时，依照法律规定，各自保留的一定范围的个人所有财产。
二、夫妻约定财产
1、夫妻财产约定制的三种类型：分别财产制，一般共同制，部分共同制
2、夫妻约定财产制度的基本内容及适用
3、夫妻财产协议的有效要件
工作要求
工作准备：
一、夫妻财产协议
1、婚前财产协议
2、婚内夫妻财产协议
3、离婚财产协议
二、公证书：
工作程序：
第一步通过与客户的交流，指导其填写夫妻财产登记表
第二步了解客户需求并据此界定其所需财产文件的类型
第三步向客户详细的介绍该文件的制定对客户可能起到的作用
第四步向客户详细的介绍该文件的制定需要客户本人准备的相关材料
第五步简单介绍文件的基本内容和基本格式
第六步根据客户的实际财产状况，提醒有关的注意事项，尤其要提醒客户注意影响文件生效的情形
第七步助理理财规划师在必要时可以协助客户填写或者书写相关的文本。
第三单元财产规划中财产属性分析
知识要求：
一、遗产
二、（2006年11月第75题）遗产的范围
三、认定遗产时应注意的问题
四、遗产分割
工作要求：
工作准备：
1、（2006年11月第76题关于自书遗嘱）遗嘱
2、遗嘱的公证书
3、继承公证书
工作程序
第一步通过与客户的交流，全面了解客户的财产情况，包括资产及负债
第二步界定遗产的范围
第三步向客户详细介绍遗产的分割应遵循的基本原则，提醒客户遗产分割中的法律风险。
第四步了解客户的需求，并根据客户的需求，界定其所需相应财产文本文件的类型。
第五步向客户详细介绍该文本文件的制定对客户的意义。
第六步向客户详细的介绍该文件的制定需要客户本人准备的相关材料
第七步简单介绍文件的基本内容和基本格式
第八步根据客户的实际财产状况，提醒有关的注意事项，尤其要提醒客户注意影响文件生效的情形
第九步助理理财规划师在必要时可以协助客户填写或者书写相关的文本文件。
2004年城市规划师考试法规试题
2004年城市规划师考试（法规考题部分）考点回忆总结 1、科学发展观的核心是可持续发展。 2、实现沟通的高效率，一是要保证沟通渠道的畅通，二是要沟通技术现代化。 3、 2004年4月1日是〈城市规划法〉颁布14周年。 4、县级以上地方人民政府城市规划行政主管部门主管本行政区域内的规划工作。 5、村镇建设用地属于水域和其他用地， 6、村镇建设用地不计入城市建设用地范畴。 7、国务院建设行政主管部门，省、自治区人民政府建设行政主管部门和直辖市人民政府城乡规划行政主管部门根据需要可以向有关城市派出规划监督员，这个规定是在〈城市紫线管理办法〉中规定的。 8、根据〈城市紫线管理办法〉，在城市紫线范围内确定各类建设项目，必须先由市、县人民政府城乡规划行政主管部门依据保护规划进行审查，组织专家论证并进行公示后核发选址意见书。（a文物部门组织专家论证b先由市、县人民政府城乡规划行政主管部门依据保护规划进行审查，组织专家论证并进行公示后核发选址意见书）。
9、开发区总体规划由省、自治区、直辖市人民政府审批。 10、风景名胜区用地规模可分为小型（20平方公里以下）、中型（21~1 00平方公里）、大型）101~500平方公里）和特大型（501平方公里以上）。 11、制图规范：R：中铭黄；C：大红；M：熟褐；W：紫；T：中灰 12、城市优秀近现代建筑一般是指从十九世纪中期至二十世纪五十年代建设的，能够反映城市发展历史、具有较高历史文化价值的建筑物和构筑物。城市优秀近现代建筑应当包括反映一定时期城市建设历史与建筑风格、具有较高建筑艺术水平的建筑物和构筑物，以及重要的名人故居和曾经作为城市优秀传统文化载体的建筑物。 13、根据《城市绿线管理办法》，城市绿地系统规划是城市总体规划的组成部分，应当确定城市绿化目标和布局，规定城市各类绿地的控制原则，按照规定标准确定绿化用地面积，分层次合理布局公共绿地，确定防护绿地、大型公共绿地等的绿线。 14、根据《城市绿线管理办法》，城镇体系规划所确定的，城市规划区外防护绿地、绿化隔离带等的绿线划定、监督和管理，参照本办法执行。 15、根据建设部、国家发展和改革委员会、国土资源部、财政部四部委2月16日联合发出通知，各地城市一律暂停批准红线宽度超过80米（含80米）
国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析 国家理财规划师考试和助理理财规划师考试，均包括两个科目：基础知识和专业能力。考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。 从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看，基础知识部分的教材是相同的，即《理财规划师基础知识》。但是两者的专业能力部分统编教材是不同的，《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划；《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大，对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。 需要说明的是，理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。 就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言，两者在题型上、出题方法上大体一致，但都有各自的特点。具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师)： 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分数原始成绩 配分比配比 职业道德 单选 多选 单选17题 多选8题 共25题 答题卡 25 10% 理论知识 单选 多选 判断 单选60题 多选30题 判断10题 共100题 100 90% 专业能力 单选案例 多选 单选50题 多选50题 共100题 100 100% 需要强调的是：基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容，还有相当一部分来自于专业能力的内容。如下表所示： 项目
助理理财规划师(％) 理财规划师(％) 职业道德 5 5 基础知识 70 60 现金规划 3 － 消费支出规划 5 － 教育规划 3 － 风险管理和保险规划 4 8 投资规划 4 8 税收筹划 － 4 退休养老规划 3 5 财产分配与传承规划 3 5 综合理财规划 － 5 指导与创新 － － 合计 100 100 表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力，同步复习。
理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积
你太有“财”了-—理财规划师 随着中国经济的大好发展，理财规划认证对个人理财规划行业的发展的推动作用越来越显著，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。尽管受到金融危机的影响，但理财规划师一职始终炙手可热。理财规划师这一高级复合型人才依然是目前中外资金融机构争抢的目标。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。为帮助广大金融从业者抵御金融危机对职业生涯的冲击，提高个人竞争力，智联经纬针对社会需求，推出理财规划师认证培训。 行业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师由国家劳动部认证，全国统考，具有相当的含金量，在金融机构、财会系统以及第三方理财（国内新兴行业）等多方面被广泛认同，是一个具有广阔前景的金领职业。多家银行与保险机构指定员工报考该认证，并组织理财规划师认证团体培训。 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
2010年城市规划师考试规划原理真题 一、单项选择题（每题1分，共80分） 1．下列哪项不是城市与乡村的主要区别？ A．空间要素聚集的差异 B．生产力结构的差异 C．社会职能的差异 D．义务教育制度的差异 【答案】〖〗 【解析】 2．关于我国城市乡村差异的表述，下列哪项是不准确的？ A．城乡收入差距拉大 B．优势发展资源向城市单向集中 C．城乡公共产品供给体制严重失衡 D．随着“城市支持农村、工业反哺农业”方针政策的落实，我国城乡二元结构体制将很快得以根本消除 【答案】〖〗 【解析】 3．关于城市发展阶段的表述，下列哪项是不准确的？ A．在农业社会中，城市的主要职能是政治、军事、和经济中心 B．工业化导致了原有城市空间与职能的巨大重组 C．在工业社会中，城市逐渐成为经济发展的主要载体 D．在后工业社会，中心城市的服务功能将逐步得以强化 【答案】〖〗 【解析】 4．下列哪项不是城市化的表现？ A．城市数量的增加与规模的扩大 B．城市生活方式向周边乡村区域的扩散 C．村镇环境整治 D．农民从事第二、第三产业 【答案】〖〗 【解析】 5．关于城市与区域的关系，下列哪项表述是错误的？ A．城市是区域发展的核心 B．区域是城市发展的基础 C．城市腹地的大小与城市的功能和规模并无直接的关联
D．城市的功能与地位直接制约区域的发展水平 【答案】〖〗 【解析】 6．下列哪项不属于欧洲古代经典城市？ A．希腊的米利都城 B．罗马的营寨城 C．意大利的佛罗伦萨城 D．法国的“协和村” 【答案】〖〗 【解析】 7．现代城市美化运动源于 A．法国巴黎城的改建实验 B．英国的《住房城镇规划等法》 C．1893年芝加哥的世博会 D．英国的公司城建设 【答案】〖〗 【解析】 8．现代城市规划形成的思想基础源于 A．玛塔的带形城市理论 B．霍华德的田园城市理论 C．欧文、傅里叶等的空想社会主义思想与实践 D．戈涅的工业城市方案 【答案】〖〗 【解析】 9．现代城市规划中，最早引入城市立体交通体系主的代表人物是A．霍华德 B．勒·柯布西埃 C．索里亚·玛塔 D．西谛 【答案】〖〗 【解析】 10．关于我国古代城市的表述，下列哪项是错误的？ A．夏代的一些城市已经有了一定的排水系统 B．战国时期的都城形成了大小套城的布局模式
香港太平洋2011年度员工考核试题（规划） 部门: 规划部姓名: 郑岩锋得分:________ 二、设计一份建筑面积138平米的户型平面图（要求：户型为三室两厅两卫，也可以是错层）。并指出此户型的合理之处。 答案： 该户型的合理之处：1.该户型三室两厅两卫，建筑面积137.43平方米。户型总体方正内部布局简单。 2.南北通透式的双厅营造良好的通风、采光条件，宽阔的空间使人倍感爽朗。 3.餐厨一体的设计别具风格，室内功能分区明确，干湿，动静分区。 4.三个卧室其中有两个卧室朝阳，主卧设有独立的卫生间，主卧与次卧南北通透。 5.室内交通面积少充分考虑实用性。
三、案例分析：（共60分） 项目基本情况： 项目东侧紧邻建设大街，北邻“风尚宜都”，南邻加油站，西邻棉五宿舍，占地2.9万平方米，地块呈长条形，（详见地块图）东临建设大街，东西长178米，南北长162米，用地性质为商业和住宅。商业用地1.5万平方米，容积率5，住宅用地1.4万平方米，容积率3，绿化率30%，要求退建设大街路边界15米。项目临建设大街30米内做商业，里面是住宅。 要求根据以上提供的地块图和数据要求，做出项目整体规划，包括商业楼座摆放，公寓、住宅楼摆放，确定交通出入口设置，确定地上路网交通，大门口处尽量实现人车分流，并将景观位置做出示意。同时将每栋楼建筑面积、层高进行标注，并说明以上规划的主要依据和理由。 项目地块图见下页。
答案：
方案一设计依据： 项目位于建设大街西侧光华路与华新路路段，占地2.27万平方米，其中商业用地1.5万平方米，住宅用地0.77万平方米。项目南侧有加油站考虑到安全问题，建筑控制线退加油站25米。剩余空地做成景观广场以便停车和聚集人流。 商业部分： 1.建设大街是城市主干道，车流人流旺，临建设大街一侧做进深30米的7F商业（ 1-2或1-3层做商业其余做办公公寓）。 2.考虑到周边紧邻中浩商务楼，东海国际等都为办公写字楼，所以在7F商业临建设大街南北两侧各做一栋28F30*30米的办公建筑（公寓、写字楼）满足需求。 3.为了与临建设大街7F商业形成呼应，在7F商业的西侧做与临建设大街7F商业连接的7F商业建筑，形成内围和形式的商业街，内部7F商业建筑的进深为15米（其中1-2层做商业3-7层做办公、公寓）。 4.内围合的中间部分做小广场，用来停车和吸引人流。在商业北侧做通廊（1-2层挑空）使人流能够进入与项目北侧的风尚宜都形成互动，临建设大街商业中间做一条通廊(1-2F挑空)连接内外，在内部商业的南北两侧也做通廊（1-2F挑空），使内外人流形成互动。
2020年5月理财规划师考试综合评审试题 案例分析题 (共3道题，第l～2题每题20分，第3题60分，共l00分) 一、张女士今年30岁，计划5年后购买一套80㎡的普通住宅，预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万，收入每年约增长l0％，收入中70％用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5％，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6％。请为张女士设计购房规划方案。 二、王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为l0万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6％。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。 注：不考虑通货膨胀的因素 三、客户基本资料： 秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按l5％缴纳三险一金，年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人与2008年1月首付30万，购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6％。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，
2014年法规真题 一.单项选择题 （）1.根据《国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》，坚持把建设资源节约型、环境友好型社会作为加快转变经济发展方式的？ A.主攻方向 B.重要支撑 C.根本出发点和落脚点 D.重要着力点 （）2.下列法律法规的效力不等式中，不正确的是？ A.法律＞行政法规 B.行政法规＞地方性法规 C.地方性法规＞地方政府规章 D.地方政府规章＞部门规章 （）3.下列规范中不属于社会规范的是？ A.法律规范 B.道德规范 C.技术规范 D.社会团体规范 （）4.行政法制原则对行政主体的要求可以概括为？ A.依法行政 B.积极行政 C.廉洁行政 D.为民行政 （）5.普通行政责任不包括？ A.政治责任 B.法律责任 C.社会责任 D.道德责任 （）6.根据行政法学知识，下列对《城乡规划法》立法的叙述中不正确的是？ A.属于行政立法范畴 B.属于从属性立法 C.立法机关是全国人民代表大会常务委员 D.有权进行法律解释的机关是国务院 （）7.根据《行政许可法》，行政法规可以在（）设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。 A.法律 B.地方性法规 C.部门规章 D.规范性文件 （）8.下列关于城乡规划行政许可的叙述中，不正确的是？ A.属于依职权的行政行为 B.属于外部行政行为 C.属于具体行政行为 D.属于准予行政相对人从事特定活动的行政行为 （）9.行政许可过宽过乱会引起很多消极作用，下列不属于行政许可消极作用的是？ A.可能会使贪污受贿现象日益增多 B.可能会使社会发展减少动力，丧失活力 C.可能使被许可人失去积极进取和竞争的动力 D.可能严重影响法律法规效力 （）10.根据《立法法》，较大的市的人民代表大会常务委员可以指定（），报省、自治区人民代表大会常务委员会批准后施行。 A.行政法规 B.地方性法规 C.地方政府规章 D.部门规章 （）11.下列对城市规划图件的定位叙述中，符合《城市规划制图标准》的是？ A.单点定位应采用城市独立坐标系定位 B.单点定位应采用西安坐标系或北京坐标系定位 C.竖向定位宜单独使用相对高差进行竖向定位 D.竖向定位应采用东海高程系海拔数值定位（）12.在城乡规划管理中，当（）就属于“法律关系产生”。 A.报建单位拟定申请报建文件后 B.报建申请得到受理后 C.修建性详细规划得到批准后 D.核发建设工程规划许可证后 （）13.根据《城市总体规划实施评估办法》，下列叙述中不正确的是？ A.进行城市总体规划评估，要采取定性和定量相结合的方法 B.规划评估成果由评估报告和附件组成 C.省、自治区人民政府所在地城市的总体规划评估成果，由城市人民政府直接报国务院城乡规划主管部门备案 D.规划评估成果报备案后，应该向社会公告 （）14.根据《城乡规划法》，国务院城乡规划主管部门会同国务院有关部门组织编制全国城镇体系规划，用于指导省域城镇体系规划、（）的编制。 A.市域城镇体系规划 B.县域城镇体系规划 C.城市总体规划 D.城市详细规划（）15.根据《城乡规划法》，城乡规划主管部门对编制完成的“修建性详细规划”施行的行政行为应当是？ A.审定 B.许可 C.评估 D.裁决 （）16.根据《城市、镇控制性详细规划编制审批办法》，下列叙述中不正确的是？ A.国有土地使用权的划拨应当符合控制性详细规划 B.控制性详细规划是城乡规划主管部门实施规划管理的重要依据 C.城乡规划主管部门组织编制城市控制性详细规划 D.县人民政府所在地镇的控制性详细规划由镇人民政府组织编制 （）17.根据城乡规划管理需要，城市中心区、旧城改造区、拟进行土地储备或者土地出让
理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融
第一章理财规划基础 真题回顾 1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?( ) A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用 2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。 A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃 3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。 A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你” C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧” 答案：1．A 2．A 3. 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作
2．理财规划的最终目标是( )。 A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 3．个人理财目标的首要目的是( )。 A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零 4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由 6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。 A．意外现金储备 B。家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备 7．意外现金储备的用途不包括( )。 A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金 8．青年家庭理财规划的核心策略是( )。 A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法
2014年实务真题 【试题一】（15分） 西部某县，属严重干旱缺水地区，县域生态环境脆弱，东北部山区蕴藏有较为丰富的煤矿资源。经济发展水平较低。2013年，县域常住人口30万人，呈现负增长态势，城镇化水平38%，辖9个乡镇。规划期为2013-2030年，规划大力发展煤化工业，2030年县域常住人口55万人，城镇化水平75%，县域形成1个中心城区、5个重点镇、3个一般乡镇组成的城镇体系结构。规划城镇布局、饮用水源保护区、省级风景名胜区、矿产开采及煤化工业区分布如图所示。 试问：根据提供的示意图和文字说明，指出该规划存在的主要问题并说明理由。
【试题二】（15分） 北方某县生态环境良好、资源丰富。随着高速铁路、高速公路的规划建设，为该县产业升级、发展商贸物流业创造了条件。 县城位于县域中部的山间盆地，2012年底，县城常住人口14.7万人，城市建设用地15.6km2,人均建设用地106.1m2；经规划预测到2030年人口规模达到25万人左右，建设用地为27km2，人均108m2。 县城老城区继续完善传统商贸服务业；在老城区东侧依托高速铁路站规划建设高铁新区及高新技术产业基地；加强西南部已有传统产业园区的升级与更新。 规划布局详见示意图。 请指出该总体规划在城镇规模、规划布局、道路交通等方面存在的主要问题并阐明原因。
【试题三】（15分）
图为中国北方某城市一个居住小区规划，基地面积含代征道路用地共计15公顷。用地西侧为主干路，北侧为次干路，南侧和东侧为支路，用地内为高层住宅；沿东侧支路设置商业配套设施；另设片区中心小学一所和全日制幼儿园一所，市政设施齐全；地段内还有一处升级文物保护单位。居住小区采用地下停车，车位符合相关规范。地段规划建筑限高45m。当地住宅日照间距系数约为1.3。规划住宅层高2.95m，层数见图。 试分析该方案存在的主要问题及其理由。
全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题 一、单项选择题 1 下列选项中属于现金等价物的是( )。 A股票B期货c货币市场基金D期权 2产生交易动机的原因是( )。 A分散风险B抓住有利投资机会 c．未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步 3产生谨慎动机的原因是( )。 A分散风险B抓住有利投资机会 c未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步 4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。 A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化 c二者不相关D以上说法都不对 5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。 A流动性比率=流动性资产，流动负债 B流动性比率=结余／每月支出 c流动性比率=流动性资产，每月支出 D流动性比率=流动性资产，总资产 6家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是( )。 A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资 B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线 也将不断上升 c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障 D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入 7按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 A公允价值B市场价格c租金价格D个别价格 8以下选项中．( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些 B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C我明年买房 D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 9以下各项中，( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行D买大面积的房子 10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。
基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展
理财规划师基础知识 第一章理财规划基础 第一节理财规划概述 鉴定要点： 1.理财规划的目标及其具体内容 2.理财规划的原则 3.理财规划的内容与流程 4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍 5.职业道德与操守 理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 一、理财规划的目标 1、(2006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 2、理财规划目标的具体内容: (1)必要的资产流动性 (2)合理的消费支出 (3)实现教育期望 (4)完备的风险保障 (5)合理的纳税安排 (6)积累财富 (7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承 二、理财规划的原则： 1、通观全盘，整体规划原则 2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则 4、风险管理优于追求收益原则 5、消费投资和收入相匹配原则 6、开源与节流并举原则 7、未雨绸缪，早做规划原则 第二节理财规划的内容与流程 一、生命周期理论与(2006年11月第116判断题)家庭模型概述 1、生命周期理论 (1)单身期 (2)家庭与事业形成期 (3)家庭与事业成长期 (4)退休前期 (5)退休期 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1) 三、理财规划的主要内容： 1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 四、理财规划的流程 1、建立客户关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、制定理财方案 5、执行理财方案 6、持续财务服务
2020年城乡规划师《规划原理》试题 及答案（卷八）1、保护规划要牢记城市中最重要的是人，对应遵循的原则，下列阐述不正确的是( )。 A.历史文化名城应该首先考虑人的各种生活方式和行为，再考虑城市的文物古迹和历史地段，保护和延续古城风貌，继承和发扬传统文化 B.编制保护规划应当分析城市历史演变及相关特点，因地确定保护内容和工作重点 C.编制保护规划应当注意对城市传统文化内涵的发掘与继承，促进城市物质文明和精神文明的协调发展 D.编制保护规划应当突出保护重点，对已不存在的历史文化古迹不提倡重新建造 2、文艺复兴和斯洛克时期，欧洲城市的典型格局是( )。 A.教堂占据城市中心 B.古典风格和构图严谨的广场、街道 C.壮丽的宫殿花园 D.以广场、铜像和纪功柱为核心 E.广场和公共建筑成为城市核心 3、我国公路根据其性质和作用，及其在国家公路网中的位置，可分为( )。 A.国道、省道、县道 B.高速公路、一级、二级、三级、四级公路 C.国道、省道、市道、县道 D.国道、省道、市道
4、城市控制性详细规划中，地块规定性指标一般为( )。 A.用地性质 B.建筑红线后退距离 C.停车泊位及环卫设施的配置 D.主体建筑控制线 E.人口容量 5、城市规划的实施就是为了使城市的功能与()之间不断地趋于平衡。 A.物质性设施、空间组织 B.城市空间环境建设 C.城市经济、社会发展 D.城市各项建设 6、不同烈度设防区域对疏散场地的要求不同，下列有关人均避震疏散面积描述有误的一项为( )。 A.当城市设防烈度为6度时，人均疏散面积为1.0m2 B.当城市设防烈度为7度时，人均疏散面积为1.5m2 C.当城市设防烈度为8度时，人均疏散面积为2.1m2 D.当城市设防烈度为9度时，人均疏散面积为2.5m2 7、下列关于城市防灾措施的描述不正确的一项是( )。 A.城市防灾措施分为政策性措施和工程性措施，二者相互依赖， 相辅相成
2020国家理财规划师考试（ChFP）报考指南 职业介绍 理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，
注册城市规划师历年实务真题综合练习来源：青年人(https://www.doczj.com/doc/a23523268.html,) 作者：https://www.doczj.com/doc/a23523268.html, 时间：2010/1/4 【青年人网】资料下载 试题一 某单位编制了一滨河新城（中等城市规模）总体规划方案（见附图）报有关部门征求意见，经审查发现，有些问题应当加以改正。试指出方案中存在的问题，并提出修改意见。 答案：15分11个得分点 一、存在的问题： 1、油库区不应布置在城市的主导风向的上风侧及河流的上游（2） 2、城市缺少生活岸线。（2） 3、疏港大道不应设在城市居住区的用地内建设，其紧靠城市住区和公共设施用地对环境有污染。（2） 4、二、三类工业用地紧靠。 5、城市道路网不明确（1） 6、没有安排市政公用设施用地（提到一项得半分；提到两项得一分。包括供水、排水、煤气、电力、消防） 7、绿地不成系统（1） 二、修改意见： 8、油库迁出（1） 9、调整布局，增加生活岸线。（1） 10、结合码头、工业用地、仓储用地的调整另设疏港大道。（1） 11、在二三类工业与城市区之间留出隔离带，并调整城市用地布局。（1） 试题二 图为一座市区人口规模70万的大城市市区总体规划示意图。
试评析道路网及主要交通场站设施布局的不合理之处。 2000年注册规划师考试试题二参考答案： 答案；15分7个得分点。 1、高等快速路穿过市中心，影响城市环境。（3） 2、高等的滨江快速路损害沿江生活的功能。（2） 3、物流中心与仓储区、铁路货站的布局不协调。（2） 4、桥位少且布置不均匀。（2） 5、丁字路，局部路网密度低，右的路口过桥高架。（3） 6、客运码头没有对应的道路联系。（2） 7、新建铁路的货站不应安排在居住区中。（1） 试题三 某开发商拟建在滨江规划建设一居住小区，用地规模约12公顷，提出了一个用地功能的布局初步设想（见附图），试指出该设想中的主要用地功能及其布局存在的主要问题，并提出修改意见（不用做图）。 此题共15分，9个得分点： 一、存在问题： 1、滨江位置全部布置高层，将阻挡其南部住区的景观视线。（2） 2、小区被城市次干道穿越，南北联系不便。（2） 3、小区中无集中绿地。（2） 4、没有公共活动空间。（1） 5、托幼用地安排不尽合理。（1） 6、商服用地位置偏。（1） 二、修改意见 7、调整高层住宅的用地布局。（2）
2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买