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个人理财习题集
二、判断题
A 按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律（√）
A按照保监会规定，一般保险公司最少要（√）
A按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系（√）
A按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系（×）
B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票（×）
B保单撤销权是指投保人在收到寿险保险，保险公司将全额退还所收保险费（×）B被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额（√）
B保险具有免于债务追偿功能（√）
B《保险法》规定投保人不得为无民事行为给付保险金条件的人身保险（×）
C刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖（√）
C出现十字星的K线往往暗示着行情要反转（√）
D递延年金没有第一期的支付额（√）D当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度（√）
D贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平（√）
D带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强（×）
D带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型（×）
D对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利（×）
D开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性（√）
D定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场调整各自的金价（√）
F复利一定大于单利（×）
F封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系（√）
G个人理财和家庭理财实际上是同一个概念（√）G个人理财就是作出一项英明的投资决
策（×）
G个人综合消费贷款能满足客户各方面
的消费需求，提前享受舒适生活（√）
G个人存单质押贷款期限不得超过质押
存单的到期日，最长不超过2年（×）
G公司发行股票是为了筹集自有资金
（×）
G国际收支顺差可以增加一国的外汇储
备，支顺差越大越好，时间越长越好（×）
G国际黄金价格与原油期货价格的涨跌
存在负相关关系（×）
G公益信托只能是他益信托，设立公益信
托允许有确定的受益人（×）
G个人所得税一般采用累进税率，体现从
而达到公平收入分配的目的（√）
G个人所得税是一种按属地原则纳税的
税种，收入纳税（×）
G公益信托的存续期无限，不会被终止
（×）
H黄金与美元在全年的大部分时间内呈
正相关（×）
H黄金投资的最终目的是为了分散投资
风险，进行更好的资产配置（√）
J借款人以抵押方式申请个人住房贷款
时，借款人为受益人购买财产保险（×）
J技术分析准确性的基础是技术分析要
尽可能多的包含股价的供求因素（√）
J基本分析可能由于信息的时滞效应而
使投资者的投资受到影响（√）
K开放式基金的认购和申购是一回事
（×）
L利率水平对外汇汇率有着非常重要的
影响，利率提高则汇率下跌（×）
L陆敏到另一家企业兼职取得收入不到
2000元，不用缴纳个人所得税（×）
M目前在团体意外伤害保险中，保险金额
最低为1000元，最高为100万元（×）
M目前在个人意外伤害保险中，保险金额
最低为1000元，最高为100万元（√）
M目前两国货币的汇率主要取决于各自
货币单位含金量之比，称为铸币平价（×）
N 年金现值系数与年金终值系数互为倒
数（×）
P偏当前享受型的理财价值观是先消费
享受后牺牲（√）
Q齐老师出版一本书获得稿酬收入500
0元，应缴纳个人所得税560元（√）
R如果投资期限越短，投资风险较低的金
融工具比率就应当越低（×）
R如果一个工作日内的基金单位净赎回
申请超过当日基金单位总份数的5%，就认
为是发生了巨额赎回（×）
S市盈率是股票当前的价格和公司每股
收益的比率（√）
S税率上升会遏制股市热度（×）
S社会保险属于强制保险，商业保险属于
自愿保险（×）
S苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易
方式与伦敦市场基本相同（×）
S商业银行向客户承诺保证收益的附加
应由客户和银行共同承担（×）
T投保人通过购买保险，获得保险金的时
候仍然需要纳税的（×）
T他益信托不是私益信托，是公益信托
（×）
T投保人超过规定的期限六十日未支付
当期保险费的，退还保险费（×）
W为了应对赎回的压力，开放式基金必须
保留一部分现金及流动资产（√）
W外汇交易是买入一种货币而同时必须
要卖出另外一种货币的行为（√）
W我国的K金目前是按每K含纯金%的标
准计算的（√）
W委托人不可以同时以自己和他人为共
同受益人而设立信托（×）
W委托人以他人为受益人而设立的信托，
是他益信托（√）
W我国个人所得税实行纳税人自行申报
纳税的征税方式（×）
X现在国际外汇交易的主流是投机性的，
和国际贸易的影响不大（×）
X信托理财的本质是财产制度的一种法
律安排，是一种财产隔离管理的制度（√）
Y一定时期内每期都有付款的现金流
量，均属于年金（×）
Y永续年金没有终值（√）
Y由终值求现值，称为折现（√）
Y因为证券市场和经济运行会发生异动，基
本面分析就毫无价值（×）
Y一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据（×）
Y医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险（×）
Y以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效（√）
Z在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小（√）
Z证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上（×）
Z只要经济增长，证券市场就一
定火爆（×）
Z只要大量投放货币就能使经济
摆脱通货紧缩，带动股市趋热
（×）
Z指数基金相对来说管理费用较多（×）Z在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值（×）
Z在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值（√）
Z做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利（√）
Z自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托（√）
Z综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础，业务活动（√）Z在综合理财服务活动中,客户授权银行，投资收益与风险由客户个人承担（×）Z祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保人为自己的孙子女、买保险（×）
三、单选题
2010 年，积极的货币政策业已终结，不是央行实行从紧手段D. 在公开市场上买入国债
2008年3月1日起，我国个税免征额上调至 B. 2000元／月
A按组织形式投资基金可分为C、契约型投资基金和公司型投资基金。
A按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，资产总值的C、80%
A按照规定，信托理财起点在C. 5万元以上。B保费支出的适当比重应为家庭年收入
的B. 10％
B办理个人汽车贷款程序正确的是. 借
款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订
《购车合同》1. 借款人申请贷款，填写
《汽车消费贷款申请表》。 3. 贷款审批。
4. 签约放款
B把股票分为普通股和优先股的根据是
B、享有的权利不同
B保险人对人身保险的保险费，B. 不
可以用诉讼的方式来要求投保人支
付。
B保单签发后每满一个周年的日期是C.
保单生效对应日
C从收益分配的角度看，C、普通股在优
先股之后
D、失衡的经济增长状态将导致证券市场
价格下跌。
D典型的后付年金是指C. 每月还按揭贷
款
D多家金融机构拥有职业证书的专业人
正确的是C. 代表金融理财的最高水准
D导致我国股市与经济走势异动的重要
原因之一是D、管理层的决策
D对于仅有上影线的光脚阳线，A、阳线
实体较长，上影线较短情况多方实力最
强
D对开放式基金而言，若一个工作日内的
净赎回申请基金单位总份数的B、10%，即
D当某种货币的远期汇率高于即期汇率
时，我们就说该货币A. 升水
D当某货币的远期汇率低于即期汇率时，
即为B. 贴水
D当一国国际收支中的经常项目发生顺
差时，其货币汇率就趋于A. 上升
D当一国发生逆差时，该国的货币汇率就
趋于 B.下降
D代表基金份额A．百分之十以上的基
金份额持有人有权自行召集基金份额持
有人大会。
F分红保险与投资连结保险两者的主要
区别在于B. 投保人承担的风险不同
G股票净值是每股股票所代表的实际资
产的价值，即指股票的C、账面价值
G股份公司发行的股票具有B、无偿还期
限的特征。
G国债买卖以手为交易单位，每次交易最
小数量是1手，以D、人民币1000元面额
为1手。
G光头光脚的阴线的特点是D、开盘价等
于最高价，收盘价等于最低价。
G基金持有一家上市公司发行的股票不
能超过其基金资产净值的B、10%
G基金收益分配不得低于基金净收益的
B、90%
G基金投资于国债的比例不得低于B、基
金资产净值的20%。
G根据《保险法》，投保人因过失未履
发生的保险事故A. 不承担赔偿或给付
保险金的责任，但可以退还保险费
G根据相对购买力平价理论，假设初始的
美元兑人民币的汇率为1:7， 1年末美元
兑人民币的汇率应该变为A. 1:
H黄金期货的最低交易保证金是合约价
值的 %
H黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停
幅度是上一交易日结算价的%
J金融理财的根本意义在于A. 一生财务
资源配置效用的最大化
J假设某投资者投资5万元申购某基金，
对应的申购费率为%，购份额为B、47686
份。
J假设某投资者赎回5万份某基金，对应
的赎回费率为%，为A、元。
J假设1美元=日元，当日元汇价下跌10
点，1美元 =B. 日元。
J假设某日英镑兑人民币的汇率为，率为
时， C. －%
J集合资金信托计划的主要特点是：C.
有两个或两个以上委托人
J《基金法》第五十八条规定，基金财产
应当用于下列A．上市交易的股票、债券
投资。
J《基金法》第七十五条规定，基金份额
持有人大会应当有代表D. 百分之五十以
上基金份额的持有人参加，方可召开。
K开放式基金的日常赎回从基金成立C、
三个月后开始。
K开放式基金的日常申购成功与否，投资
者可以 C、T+2 工作日后向基金销售网
点进行查询。
K开放式基金的日常赎回的款项，应该在
D、T+7工作日之内向基金持有人划出。
M某人购买了 10 万元终身寿险，案件的处理方式应当是B. 赔偿 10 万元
M目前世界上最大的黄金市场是：D. 伦敦
N年金保险是以A. 被保险人在保险有效期内生存为给付条件。
R如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元C. 1 8年
R日K线图中包含四种价格，即C、开盘价、收盘价、最低价、最高价
R人寿保险中的被保险人一定是C. 自然人
C. 利差益是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
S收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是B、倒T型
S寿险中，要求投保人在A. 投保时必须具有可保利益。
S寿险保单若发生免责条款中规定的情况，公司退还C. 现金价值
S上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写D. SHIBOR
S上海黄金交易所于C. 2002年10月30日正式开业。
S商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应销售理财计划前 B. 10日
T型K线图的特点是C、开盘价、收盘价、最高价相等
T同一基金管理人管理的全部基金持有一家发行的证券不得超过该证券的C、15% T投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方
式是 B. 中止或失效
T投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是A. 体检是为了防范道德风险
W王先生的账单日为每月5日，到期日为月23日。4月6日，享用长达B. 47天
X下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形C、带有上下影线的阳线或阴线
X下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件D. 必须是由非传染性的
原因所造成的
X下面 D.收益较高不是银行信托型理
财产品的特点。
X下面哪个公式是复利的现值计算公式B.
PV＝FV／（1+i）t））
X下列哪一项不是金融理财师的“4E”
标准D. 认真（Earnest）
X下列证券中不属于有价证券的是B、商
品证券
X下列不会造成证券市场价格上升的因
素是A、就业形势严峻
X下列不会造成证券市场价格下降的因
素是C、税率降低
X下列D、有限表决权不是普通股的特点
X下列A、收益较高不是指数基金的优点
X下列人寿保险的购买行为中与寻求保
险保障的目的冲突最大的是A. 某企业
为员工投保万能寿险，每人保额 5 万
元，首期保费 6万元
X下列A. Ag（T+D）不是黄金现货延期
交收业务品种。
X下列C. 中国境内无住所而在境内居住
不满一年的个人从中国境外取得所得不
是我国个人所得税的纳税人。
X信托关系当事人不包括B. 债务人
X信托可以将财产的所有权与A. 受益权
分离。
X小李购买中国体育彩票中奖一次，收
入9988元，应按税率D. 0 交纳个人所
得税。
X小王一次获得劳务报酬40000元，她
小学，人所得税B. 4720元
Y以个人住房抵押的个人综合消费贷款，
贷款金额最高不超过抵押物价值的B. 7
0%。
Y银行金融理财业务如雨后春笋，发展
迅猛。是 D. 理财业务整合了负债、资
产和中间业务
Y有利于证券市场繁荣的货币政策是C、
公开市场买入
Y以被保险人在规定时期内死亡为条
件，给付死亡保险金的保险是D. 定期
人寿保险
Z作为国民经济运行的晴雨表，济的运行
B、提前上涨或下跌
Z中国现行的个人所得税法于公布，自
D. 2008年3月1日起施行。
Z《中华人民共和国保险法》是规范保险
活动的基本保险法律，不包括以下C. 公
平原则原则。
四、多项选择题
A按照保险标的不同，保险可以分A. 人
身保险B. 财产保险 C. 责任保险
A按照《信托法》规定，信托财产和委托
人本人的其他财产相隔离主要体现在 A.
信托财产和委托人的财产相隔离 C. 同
一信托公司的信托财产之间相隔离 D.
信托财产和信托公司的固有财产相隔离
A按照客户获取收益方式的不同，理财计
划可以分为C. 保证收益理财计划 D.
非保证收益理财计划
B保险具有B. 经济补偿 C. 资金融
通 D. 社会管理功能。
B保险理财的原则是：A. 保值增值 B.
转移风险 D. 量力而行
D典型的先付年金包括：A. 付房租 B.
生活费支出 C. 教育金支出 D. 交保险
费
D对于下列A. 年所得12万元以上的
B. 从中国境内两处或者两处以上取得
工资所得，年所得超过12万元 C.
从中国境外取得所得以及取得应税所
得没有扣缴义务人 D. 从中国境内两
处或者两处以上取得薪金所得但年所
得不到12万元情形的纳税义务人，要
求其到主管税务机关办理纳税申报
F分红保险的红利来源于三差益，这三差
益分别是 A. 死差益B. 费差益 C. 利
差益
G个人理财目标有以下几方面的特征：A.
周期性 B. 阶段性 D. 总体性
G购买银行理财产品的步骤包括：A. 了
解自己的理财目标 B. 评估自身风险承
受能力 C. 了解投资者购买的产品 D.
选择一个信任的银行
G个人住房消费贷款是指贷款人向借款
人发放的用于购买住房的贷款，利率一般
分A. 5年以上年 D. 5年以下几种。
G根据组织形式的不同，基金可分为A. 公司型投资基金 B. 契约型投资基
金
G根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为C. 封闭式基金 D. 开放式基金
G根据投资对象的不同，基金可分为B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 指数
基金
G根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：A. 外国货币，包括钞票、铸币等 B. 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等
C. 外币支付凭证，包括票据、银行存款
凭证、邮政储蓄凭证等 D. 其他外汇资金
G根据外汇交割时间，汇率分为C. 远期汇率 D. 即期汇率
G根据外汇报价和交易的方向，汇率分为A. 买入汇率B. 卖出汇率D. 中间汇率
G根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为 A. 保本型 B. 不保本型两种。
G根据成色的高低，可把熟金分为A. 纯金 B. 赤金 C. 色金三种
G根据《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人包括A．发行人的董事、监事、高级管理人员 C. 公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员 D. 保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员
H红利分配有两种方式：B. 现金红利
C. 增额红利
H沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的A. ±10% D. ±5%
H和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是A. 没有卖空机制B. 没有融资放大的机制 D. 必须持有可卖出的货币才能交易
H合约现货外汇C. 可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D. 可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入
H黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为C. 熟金D. 生金
H黄金有三种基本价格B. 生产价格 C. 市场价格 D.官方价格
H黄金T+D现货延期交收业务特点是A. 可双向交易 C. 保证金交易 D.每日涨跌停幅度
H黄金在个人理财中的优势表现在以下
几个方面A. 投资、收藏两相宜 B. 套
现方便 C. 抵御通货膨胀的负面影响
D. 获得掌握财富的永久自由
J进行理财规划时资产配置的策略包括：
B. 买入并持有策略
C. 恒定比率调节法
D. 非恒定比率法
J交割通常采用以下几种方法：A. Ｔ+
0 B. Ｔ+ 1D. Ｔ+ 3
J健康保险按照保险责任可以分为 A.
疾病保险 B. 收入保障保险 C. 医疗
保险 D. 长期护理保险
J健康保险按给付方式划分，一般可分为
B. 报销型
C. 津贴型
D. 给付型
J结构性存款大都与伦敦同业拆借利率
挂钩，包括有三种情况 A. 正向挂钩 B.
反向挂钩C. 设定区间挂钩
M某保险公司2010年3月发现投保人李
某2008年1月投保的被保险人王某年龄
不真实后，可以采取下列哪些措施B. 李
某申报的被保险人年龄不真实，致使其支
付的保险费少于应付保险费的，保险公司
有权更正并要求李某补交保险费 C. 保
险公司在给付保险金时按照实付保险费
与应付保险费的比例支付
Q契约型投资基金与公司型投资基金的
主要区别有 A. 法律依据不同 B. 法
人资格不同 C. 投资者的地位不同 D.
融资渠道不同
S实现个人理财目标应注意因素：A. 时
间性 C. 可行性 D.操作性
S税收的功能主要有A. 代表权 B. 再
定价 C. 再分配 D. 财政收入
S税收筹划的原则是A. 合法性 B. 综
合性 C. 节税效益最大化
S商业银行个人理财业务按照管理运作
方式不同，分为B. 理财顾问服务 D. 综
合理财服务
S商业银行开展个人理财业务实行A．审
批制 D. 报告制
S商业银行违反审慎经营规则开展个人
理财业务A．暂停商业银行销售新的理财
计划或产品 B. 建议商业银行调整个
人理财业务管理部门负责人 C. 建议
商业银行调整相关风险管理部门负责人
D. 建议商业银行调整相关内部审计部
门负责人
W我们把理财价值观分成四种类型，即A.
偏退休型 B. 偏当前享受型 C.
偏购房型 D. 偏子女型
W委托这一环节一般分为哪几种形式A.
柜台委托C. 网上交易 D. 电话委托
W委托交易品种主要包括：A. 股票B.
债券C.基金D. 国债回购
W外汇必须具有以下三个基本特征：A.
国际性B. 可偿性 C. 可兑换性
X下列哪些产品不属于“进攻”性的投资
产品B. 投资基金 C. 信托产品 D. 国
债
X香港股票市场的投资品种有A. 蓝筹股
B. 红筹股
C. 窝轮
D. 交易所交易基金
X现金红利的处置方式有：A. 现金领取
B. 抵缴保险费
C. 购买交清增额保险
D. 存入保险公司并按一定的利率滚动
计息
X信托的设立条件有 A. 信任基础 B.
特定目的 C. 信托财产 D. 书面契约
X信托设立的书面形式一般有A. 信托契
约 B. 个人遗嘱 C. 个人宣言 D. 法院
依法裁定的命令
X信托理财的特点包括：B. 信托财产的
安全性强 C. 受托人责任重大 D. 受
托人管理信托财产更方便
X信托可以将财产的所有权与A. 受益权
C. 管理权分离
X下列A. 在中国境内定居的自然人B.
中国境内无住所而在中国境内连续居住
满五年的非中国公民需就其来自全球
范围的收入纳税
Y银行理财是指商业银行的下列哪些行
为A. 了解和发掘客户需求 B. 分析客
户的财务状况 C. 制订客户财务管理目
标和计划 D. 帮助客户选择金融产品并
以实现理财目标一般说来，买卖
开放式证券投资基金有如下几种费用：A.
认购费 B. 申购费 C. 赎回手续费
D. 管理费
Y影响应纳税额通常有B. 计税依据 C.
税率因素。
Z资产配置的步骤包括：A. 制订投资策
略，确定不同资产的投资比率是多少 B.
选择时机，即在什么时候完成投资组合 C.
选择具体的理财产品，构建投资组合。
Z债券按实物形态区分为哪几种A. 实物券C. 凭证式债券 D.记账式债券Z在间接标价法下，外国货币量增加，表示A. 外币贬值 C. 本币升值
Z在直接标价法下，本国货币量减少，表示A. 外币贬值C. 本币升值
某砂类土挖方边坡， ，KPa，KN/m3，m，采用边坡1︰0.5。假定。 ①验算边坡的稳定性； ②当时，求允许边坡坡度； ③当时，求边坡允许最大高度。 解：据题意，砂类土挖方边坡适用于直线滑动面解析法稳定性系数计算公式求算。 ；； ；=63°26′。 ①求边坡最小稳定性系数 ＞ 因此，该边坡稳定。 ②当=1.25时，求最大允许边坡坡度 经整理得： 解得：，取 因此：当=1.25时，求最大允许边坡坡度为1：0.41。 ③当=1.25时，求边坡允许最大高度
经整理得： 解得：， 由： 得： 因此:当=1.25时，边坡允许最大高度为。 某路堤填料，边坡1：1.5，砂类土，判断是否失稳。 解：据直线滑动面稳定性系数计算式 对于砂类土，取C=0， 则 取K=1.25， 则 因<, 该路堤边坡角的正切值小于填料摩擦系数的0.8倍，故该边坡不会滑动，因而是稳定的。 某路堤填料KPa，KN/m3，，m。试分析边坡稳定性。 解：设滑动圆弧通过坡脚，据已知条件适合用圆弧法的表解法解题。由题意知边坡斜度 ，查表4-2得：
，若，则边坡稳定； 若，则边坡不稳定。 可以先假定，利用表解法反求值或边坡高度值。 如本例中取，不变，取 所以： 同样，假定，改变坡率以减缓边坡，计算值，直到 什么是最佳含水量？为什么最佳含水量可以获得好的压实效果？怎样控制含水量？ 使土体产生最大干密度时的含水量，称之为最佳含水量。最佳含水量能得到最好的压实效果，这是因为：当土中含水量较小时，主要为粘结水，形成包裹在土颗粒外围很薄的水膜，土颗粒间的摩阻力较大，因而土颗粒难以挤密，不容易压实。随着含水量逐渐增大，水在土颗粒间起着润滑作用，土体变得易于压实。若土中含水量进一步增大，土中空隙被自由水充盈，压实效果反而降低。因此，只有在最佳含水量条件下，才能获得最好的压实效果。实际工作中，当填料含水量小于最佳含水量时，可以在整型工序前12~24h 均匀洒水，闷料一夜后再行碾压；如果填料含水量小于最佳含水量，应翻拌晾晒或掺石灰，使含水量略大于（0.5%~1.0%）时进行碾压。 在重复荷载作用下，路基将产生什么样的变形结果？为什么？ 路基在重复荷载作用下，将产生弹性变形和塑性变形。每一次荷载作用之后，回弹变形即行消失，而塑性变形不再消失，并随荷载作用次数的增加而累积逐渐加大，但随着荷载作用次数的增加，每一次产生的塑性变形逐渐减小。产生的变形结果有两种： ①土粒进一步靠拢，土体进一步逐渐密实而稳定； ②累积变形逐步发展成剪切破坏。 出现哪一种变形结果取决于三种因素： ①土的类别和所处的状态（含水量、密实度、结构状态）。 ②应力水平（亦称相对荷载）。相当于一次静载作用对的应力极限δ极重复作用的应力程度。
银行从业资格考试《个人理财（初级）》模 拟试题及答案0417-11 1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据，决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，
具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。 2、理财师与客户关系的基础是（）。【单选题】 A.信任 B.专业度 C.从业时间 D.自身形象 正确答案:A 答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务（选项A正确）。
3、金融市场的特点包括（）。【多选题】 A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性 E.市场商品的风险性 正确答案:A、B、C、D 答案解析:
4、从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。【多选题】 A.证券投资基金市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.国库券市场 E.回购协议市场 正确答案:B、C、D、E
答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等（选项BCDE正确）。 5、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。【单选题】 A.10日前 B.5日前 C.10日后 D.5日后
正确答案:A 答案解析:选项A符合题意：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中规定，商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。 6、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B
电大个人理财题库 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 四、问答题（每题10分，共20分） 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？ 答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。 了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？ 答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。 五、案例题（共10分） 王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。 请帮王女士做一下理财分析 答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、“信号效应”（ ） A 、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B 、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C 、有时会失效 D 、以上都正确 2、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ） A 、看涨期权 B 、看跌期权 C 、美式期权 D 、欧式期权 3、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。 A 、279 B 、264 C 、337 D 、240 4、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。 A 、0.1 B 、0.2 C 、0.3 D 、0.4 5、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提 供的（ ） A 、低利息贷款 B 、无息贷款 C 、无抵押贷款 D 、小额贷款担保 6、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ） A 、递延年金现值系数 B 、预付年金现值系数 C 、永续年金现值系数 D 、以上都不正确 7、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ） A 、损失最小化 B 、量力而行 C 、分析客户保险需要 D 、转移风险 8、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。 A 、工资薪金所得
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
个人理财-202202809
个人理财（Fundamentals of Personal Financial Planning）教学大纲一、编写及使用说明 课程性质：限制性专业选修课 授课对象：金融专业本科学生 总学时：30学时 前导课程：货币银行学、会计学基础、投资学、保险学、税收学等 基本内容： 《个人理财》是一门从财务角度审视人生的新学科。个人理财又叫金融理财或称个人财务规划，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析和评估客户的生活各方面的财务现状，和客户共同制定出合理、可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。 自改革开放以来，我国的GDP和个人财富都得到了大幅的地增长，人们开始考虑为自己的一生进行财务规划。本课程旨在：激发学生的专业兴趣，了解个人理财的国际发展动态，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识，培养学生分析问题和解决问题的能力。 《个人理财》的主要内容分为三部分： 第一部分个人财务规划的概念和内容；涉及到个人理财规划的基本概念、发展历程和CFP制度等。 第二部分个人财务规划的理论与技能： 这是本门课程的核心内容，包括以下系列内容：个人/ 家庭的会计和财务管理；现金及个人信贷管理；投资规划；个人/家庭居住与抵押融资规划；教育投资规划；个人风险管理与保险规划；个人税务筹划；退休规划及遗产规划等。 第三部分个人规划财务实务：主要包括如何建立和界定与客户的关系，收集客户个人和财务信息，与客户共同确定其目标体系等。
作业练习一 一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。） １、按照强度构成原理划分下列路面结构层，其中只有_______为嵌锁型。() A.二灰土 B.级配碎石 C.填隙碎石 D.天然砂砾 ２、基层顶面当量回弹模量是表征_________强度和刚度的力学指标。() A.基层 B.土基 C.垫层 D.综合A、B、C ３、对于土质地基，基础埋置深度应符合下列要求() A.无冲刷时，应在天然地面以下至少1m B.有冲刷时，应在天然地面以下至少1m C.对土质地基，如受冻胀影响时，应在冻结线以下不少于0.5m D.对碎石、砾石和砂类地基，基础埋深不宜少于1.5m ４、新建公路路基干湿类型的初步判断的方法采用（）。 A.填方或挖方高度 B.含水量 C.路基临界高度 D.分界相对稠度 ５、水泥混凝土路面现行设计规范采用（）理论。 A.弹性层状体系 B.极限荷载 C.经验法 D.弹性地基板 ６、某路基已知路床顶以下80cm的平均相对含水量为20%，此种粘性土的塑限为15%，液限为35%。已知稠度分界值为Wc1=1.1,Wc2=0.95,Wc3=0.80，则该路基处于（）状态。 A.干燥 B.中湿 C.潮湿 D.过湿 ７、我国公路自然区划的一级区划是按( )。 A．潮湿系数 B．地理位置、经济状况 C．各地方的自然特点、人口数量 D．水热平衡和地理位置 ８、公路路基用土中，最好的填料为( )。 A.砂 B.石质土和砂质土 C.粉性土 D.粘性土 ９、路基边沟、截水沟、取土坑或路基附近的积水，主要通过( )排除到路基以外的天然河沟中。 A.涵洞 B.跌水 C.排水沟 D.盲沟 １０、护坡道的宽度一般不小于( )。 A.2.5m B.2m C.1.5m D.1m １１、在原有路面上铺筑水泥混凝土路面时，板下基础当量回弹模量可以通过( )确定。 A.查表法 B.承载板或弯沉检测
2017银行从业《个人理财》机考模拟试题 【二】 导读：本文2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。 一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1.下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 2.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是()。 A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务 3.2007年3月，()首开私人银行业务。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行 4.个人理财业务属于商业银行的()。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 5.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是()。 A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 6.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有
一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能
沥青混凝土路面工程施工方案 沥青混凝土路面施工中存在的工艺问题。结合现场施工，介绍沥青混合料转运车对改善沥青混合料温度和级配分布及路面施工质量的影响。根据沥青混凝土路面施工工艺及机械运行规律，提出了机群智能控制系统结构方案。 我国高速公路将仅次于美国，跃居世界第二位；2010年,“五纵七横”国道主干线将基本建成，到2020年，公路总里程将达到145万公里，其中高等级、次高级路面占公路总里程的50％以上。 在已通车的高速公路中，刚性和半刚性基层沥青路面约占80% 。与国外沥青路面相比较，我国沥青路面的整体质量不高，包括高速公路在内的绝大部分沥青路面在交付使用2～3年后就出现路面早期损坏，严重影响道路的使用率和通行率，同时带来巨大的经济损失。因此，提高沥青路面的施工质量，延长道路的使用寿命，已经成为我国公路行业发展的当务之急。 1、目前沥青路面施工中存在的问题 传统的沥青路面铺筑施工工艺是将沥青混合料设备生产的沥青混合料由自卸卡车运输到施工现场，并卸至沥青摊铺机的料斗中，经摊铺机进行摊铺后，由压路机对路面进行最终压实。国内外的施工实践证明，用这种传统工艺铺筑成形的路面早期破损现象比较严重，致使道路的维修费用大大增加，寿命缩短，使用率降低。造成路面早期损坏的主要原因有如下三个方面： (1)自卸车在装料、运输及卸料过程中导致沥青混合料出现三次材料离析和温度离析。 (2)因摊铺机料斗容量小、自卸卡车数量少等因素导致摊铺机停机待料，
摊铺工作不能连续进行，造成路面结合处粘接力及其他力学性能的差异。 (3)自卸车卸料时对摊铺机进行碰撞和顶推，造成的路面的横向接缝（即纵向波）。 影响沥青混凝土路面铺筑施工质量及施工成本的因素除施工工艺外,单机性能及机群协同性方面也有重要作用。在为沥青路面施工提供全新的控制与监测工具。整个控制系统由地面子系统（GSS）、定位子系统（PSS）和机载子系统（OBSS）组成[1]。 在国家863计划“机群智能化工程机械”重大专项经费支持下，以追求最终产品质量最优为目标，分别从“沥青路面施工工艺”、“单机智能化”和“机群监控与优化调度”三个方面，研究生产过程中各要素的约束机制及影响产品质量的工艺因素，寻求生产线中各环节的最优匹配与协调及单机最优状态调整的控制策略，旨在为施工企业和业主提供沥青路面施工的整体解决方案。 2、沥青混合料转运车及转运—摊铺工艺 为了提高沥青路面面层的施工质量，欧美国家提出了转运摊铺的施工工艺。三一重工股份有限公司在国内率先倡导这种工艺，并开发了国内第一台沥青混合料转运车LHZ25。 新工艺是在运料汽车与摊铺机之间增加转运车。转运车的二次搅拌使得在前面环节中造成的温度和级配离析的沥青混合料得到充分的拌合。同时，避免了运料汽车对摊铺机的碰撞。转运车的供料速度不受其它因素的干扰，保证摊铺机上的混合料数量始终是恒定的，拌和机和运料汽车在供料方面的不均衡通过转运车的料斗储存量得以调节，确保了摊铺机匀速稳定的摊铺，
个人理财模拟考题（一） 一、单选题（0.5分/题） 1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 正确答案：B A. 综合理财服务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务 2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。 正确答案：C A. 银行 B. 客户 C. 银行与客户协商 D.银行与客户共同 3. 个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。 正确答案：B A. 互惠互助 B. 委托代理 C. 授权转让 D. 行政命令 4. 一般情况下，在经济增长放缓、处于衰退周期时，个人和家庭应考虑（）。正确答案：B A. 减持固定收益类产品 B. 增加防御性低收益资产 C. 买入对周期波动敏感的行业的资产 D. 增加股票、房产等资产的配置 5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（） 正确答案：D A. 理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率 B. 理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 C. 银行有权提前终止理财协议 D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议 6. 当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（） 正确答案：D A. 增加国债的配置量 B. 将闲置资金投资于房地产 C. 购买基金
D. 投资外币理财产品 7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法有误的是（） 正确答案：C A. 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下跌 C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展 D. 降低印花税能刺激股价上涨 8. 在家庭的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。 正确答案：C A. 家庭衰老期 B. 家庭成熟期 C. 家庭形成期 D. 家庭成长期 9. 一对夫妇目前都处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型态的积蓄共40万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（） 正确答案：B A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（） 正确答案：C A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是（） 正确答案：D A. 提高寿险保额 B. 以子女教育年金储备高等教育学费 C. 以养老险或递延年金储备退休金 D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期 12. 以下关于家庭生命周期的说法，错误的是（） 正确答案：C A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险 C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定 D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主
第一节个人理财相关定义 本节共计4 个考点，3个高频考点 考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方 （2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务
中南大学现代远程教育课程考试（专科）复习题及参考答案 《路基路面工程技术》 一名词解释 1路基 2路基临界高度 3 设计弯沉值 4路堤和路堑 5半刚性基层 6高级路面 二. 填空 1路基路面应具有、、、 和等基本性能。 2路基按其干湿状态不同，分为、、和四类。 为保证路基路面结构的稳定性，一般要求路基处于或状态。 3公路自然区划的原则是、和。 4路基防护与加固设施主要有、和_____________三类 5水泥混凝土板接缝按位置分为___________和___________,按其作用分为____________,_________和______________三种. 6路基横断面的典型形式有、、三类。 7路基边坡稳定性分析方法可分为和两类。 8按照挡土墙的设置位置，挡土墙可分为、, 和_________等类型。 9从路面结构的力学特性和设计方法的相似性出发，路面可划分为、和三类。 10水泥混凝土路面设计理论是 11表征土基强度的主要参数有___________、___________和____________。 12提高重力式挡墙抗倾覆稳定性的措施________、_______、_________等。 13路基为路面提供坚实、稳固的基础，要求具有一定的强度、 __________ 和__________ 。 14高温使沥青路面强度和 _________ 大大降低，低温会使路面 ________ 。 15路基的自重应力大小是随着深度而逐步 __________ ，汽车荷载在路 基内产生轮重的应力，其大小是随着深度而逐步 __________ 。 16作用在重力式挡土墙上的外力，按其各力作用的性质可分为 __________ 力、 __________ 力和特殊力。
2010银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(3) 一、单选题(单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)) 1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同( )的人。 A、负有支付保险费义务 B、承担给付保险金责任 C、负有保密义务 D、承担告知责任 标准答案：a 2、保险人是指与投保人订立保险合同，( )。 A、并承担支付保险费的保险公司 B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、并承担支付保险金的再保险公司 D、并承担支付保险费的个人或者单位 标准答案：b 3、当实际利率较高时，黄金价格就会( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案：b 4、当实际利率下降时，黄金价格就会( )。
A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案：a 5、如果美元汇率相对于其他货币贬值，这时黄金的美元价格( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案：a 6、如果美元汇率相对于其他货币升值，r这时黄金的美元价格(。)。 A、上升 B、下隆 C、稳定 D、不确定 标准答案：b 7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票，“年终分得现金股利0、90元，则该投资者的股利收益率为( )。 A、5、96% B、6、43% C、8、98% D、5、08% 标准答案：b 8、半年期的无息政府债券(182’天)面值为1000元，发行价为982、35元，则该债券的投资收益率为( )。 A、1、76% B、1、79%
C、3、55% D、3、49% 标准答案：c 9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。 A、银行承兑汇票 B、可转换债券 C、银行贷款 D、回购协议 标准答案：b 10、下列属于金融资产的是( )。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单 标准答案：b 11、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为( )。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 标准答案：d 12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。 A、股票 B、国库券 C、商业票据D大额可转让定期存单
第一章个人理财概述【章节测试】 一、单项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划 D．私人银行业务 2．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 3．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨 4．关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。 A．主体是商业银行 B．服务的目的是实现客户资产增值 C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 5．与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。 A．风险性 B．收益性 C．建议性 D．个性化 6．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 7．2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日
开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。 A．增加股票配置 B．增加外汇配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置 8．影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。 A．宏观经济因素 B．行业发展状况 C．企业经济效益 D．国际经济形势 9．高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。 A．上升 B．下跌 C．不变 D．都有可能 10．GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。 A．本国公民 B．国内居民 C．常住居民 D．不包括外国人的常住居民 11．当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（）。 A．上升 B．下跌 C．不变 D．大幅波动 12．反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。 A．国内生产总值 B．人均生产总值 C．消费物价指数 D．工业增加值 13．商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。 A．贴现率 8．转贴现率 C．再贴现率 D．同业拆借率 14．当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。 A．快速上升
2009年个人理财全真模拟试题两套一
2009年个人理财全真模拟试题两套 （一） 一单选题（共80题,每题0.5分共计40分） 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。 1．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。 A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 2．货币政策工具不包括（）。 A．存款准备金率 B．财政支出 C．再贴现率 D．公开市场操作 3．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（） A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B．该银行根据约定条件保证客户的收益 C．该银行根据约定条件保证客户的收益率 D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全 4．在通货膨胀条件下，（）。 A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B．实际利率高于名义利率
C．个人和家庭的购买力增加 D．固定利率资产贬值 5．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。 A．规避通货膨胀风险 B．降低非系统风险 c．降低系统风险 D．降低不可分散风险 6．远期利率协议交易中，若参照利率为5．37％。协议利率为5．36％。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（）元。 A．246．7 B．308．6 C．123．5 D．403．3 7．以下关于债券的分类不正确的是（）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 8．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。 A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 c．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能 9．已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的到期收益率可能为（）。
中南大学土木工程学院 《路基路面工程》课程设计 学院：土木工程学院 班级： 学号: 姓名: 指导老师： 时间：2013年7月 ?目录 一、重力式挡土墙设计 第一部分设计任务书…………………………………………………
（一)设计内容和要求 (2) (二）设计内容 (2) (三)设计资料 (2) 第二部分设计计算书 1. 车辆换算荷载 (3) 2.主动土压力计算 (4) ３. 设计挡土墙截面 (8) ４. 绘制挡土墙纵横截面(附图1) (11) 二、衡重式挡土墙设计 第一部分设计任务书 （一）设计内容和要求 (12) （二）设计内容…………………………………………………………１2 (三)设计资料 (12) 第二部分设计计算书 (13) １. 车辆荷载换算 (1) ３ 2．上墙土压力计算 (13) 3．下墙土压力计算…………………………………………………… 15 4. 墙身截面计算 (1)
5. 绘制挡土墙纵横截面图（附图2）………………………………2１
一、重力式挡土墙 第一部分 设计任务书 (一）设计的目的要求 通过本次设计的基本训练，进一步加深对路基路面工程有关理论知识的理解，掌握重力式挡土墙设计的基本方法与步骤。 将设计任务书、设计说明书及全部设计计算图表编好目录，装订成册。 (二）设计内容 ①车辆荷载换算； ②土压力计算； ③挡土墙截面尺寸设计; ④挡土墙稳定性验算。 (三）设计资料 1.墙身构造 拟采用细粒水泥混凝土砌片石重力式路堤墙(如草图1），墙高H ＝?m ，墙顶宽1b =?m ，填土高度？m ，填土边坡1:1.5，墙背仰斜，1:0.25(α=—1４°０2′),基底倾斜1：５(0α=—11°18′),墙身等厚,分段长度1０m ，0b =7.０ m 。 2.车辆荷载 计算荷载：汽车—２0； 验算荷载：挂车—１00。 3．土壤工程地质情况 墙后填土容重γ=1８KN/m 3，内摩檫角?＝３５°，填土与墙背间的摩檫角 2 ? δ= ;粘性土地基,允许承载力[0σ]＝２5０K ｐa,基底摩檫系数f =0.50。取荷载 组合I,抗滑稳定性系数[c K ]=1.3，抗倾覆稳定性系数[o K ]=1．５。 4.墙身材料 细粒水泥混凝土砌2５号片石，砌体容重K γ＝22KN/m ３； 砌体允许压应力[a σ]=600K Ｐa ，允许剪应力[τ]＝１00ＫP ａ，允许拉应力[l σ]=60KPa 。
历年银行个人理财试 题总结
2010年银行从业个人理财模拟试题及答案(1) 一、单选题 1、基金管理人与托管人之间的关系是( ) A 所有人与经营者的关系 B 经营与监管的关系 C 持有与托管的关系 D 委托与受托的关系 2、我国《基金法》规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币( )元 A 1000万 B 3000万 C 5000万 D 一亿 3、率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是( ) A 纽约证券交易所 B 芝加哥期货交易所 C 国际货币市场 D 美国证券交易所 4、美国国库券期货是采用指数报价的，该指数是( ) A 100与国库券年收益率的差 B 100与和约最后交易日的3个月期伦敦银行同业拆借利率的差 C 100与国库券年贴现率的差 D 100与国库券年收益率的和 5、美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于( ) A 15年 B 10年 C 30年 D 20年 6、看涨期权的买方具有在约定期限内按( )价格买入一定数量金融资产的权利。 A 市场价格 B 买入价格 C 卖出价格 D 约定价格 7、看跌期权的买方对标的金融资产具有( )的权利 A 买入 B 卖出 C 持有 D 以上都是 8、可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是( ) A 美式期权 B 欧式期权 C 看涨期权 D看跌期权 9、认股权的认购期限一般为( ) A 2~10年 B 3~10年 C 两周到30天 D3个月到1年 10、金融期货的交易对象是( ) A 金融商品 B 金融商品合约 C 金融期货合约 D 金融期权 11、可转换证券实际上是一种普通股票的( ) A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权