银行从业资格考试《个人理财（初级）》模
拟试题及答案0417-11
1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据，决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，
具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。
2、理财师与客户关系的基础是（）。【单选题】
A.信任
B.专业度
C.从业时间
D.自身形象
正确答案:A
答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务（选项A正确）。
3、金融市场的特点包括（）。【多选题】
A.市场商品的特殊性
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的可变性
E.市场商品的风险性
正确答案:A、B、C、D
答案解析:
4、从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。【多选题】
A.证券投资基金市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.国库券市场
E.回购协议市场
正确答案:B、C、D、E
答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等（选项BCDE正确）。
5、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。【单选题】
A.10日前
B.5日前
C.10日后
D.5日后
正确答案:A
答案解析:选项A符合题意：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中规定，商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。
6、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。
7、目前，银行代理国债的种类不包括（）。【单选题】
A.凭证式国债
B.电子式国债
C.可转换式国债
D.记账式国债
正确答案:C
答案解析:目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债；
8、( )是商业银行个人理财服务的最终评判者。【单选题】
A.银监会
B.客户
C.中国人民银行
D.非银行金融机构
正确答案:B
答案解析:选项B：客户是商业银行个人理财业务的服务对象，
也是商业银行个人理财服务的最终评判者；
9、下列关于期初年金现值系数公式错误的是（）。【单选题】
A.期初普通年金现值系数（n，r ）=期末普通年金现值系数（n，r ）+1 -复利现值系数（n，r）
B.期初普通年金终值系数（n，r ）=期末普通年金终值系数（n，r ）+1+复利终值系数（n，r）
C.期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n -1，r ）+1
D.期初普通年金终值系数（n，r ）=期末普通年金终值系数（n+1，r ）-1
正确答案:B
答案解析:选项B说法错误：期初普通年金终值系数（n，r ）=期末普通年金终值系数（n，r ）-1+复利终值系数（n，r ）。
10、《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间（）民事权利义务关系的协议。”【多选题】
A.设立
B.变更
C.履行
D.终止
E.补偿
正确答案:A、B、D
答案解析:《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止（选项ABD正确）民事权利义务关系的协议。”