有关商业银行国际贸易融资的发展策略
商业银行国际贸易融资是如何的？有哪些渠道？下面是相关的国际贸易融资的发展策略资讯，欢迎大家阅读与了解。
所谓国际贸易融资，是指银行对进出口商提供的，与进出口贸易结算相关的，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种金融工具增加现金流量的融资方式。近年来，我国商业银行国际贸易融资业务有所发展，但仍处于起步阶段，依然面临着观念滞后、经营体制不顺、融资产品单一、授信管理与贸易融资特点不吻合等诸多问题，贸易融资在整个银行业务中所占比重较小，因此，如何调整经营策略、加快创新、提速发展已成为亟待研究的重要课题。
拓展国际贸易融资业务面临的障碍
(一)经营管理体制不顺，难以形成合力和整体竟争力。花旗、汇丰等国际领先银行均以事业部形式设立贸易融资部门,专门负责该项业务的营销推动、业务管理等工作。而目前国内一些银行仍然把贸易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，营销、产品、风险审查、政策管理等分散在多个部门,业务主线不明确,职能边界不清晰,流程环节多,难以形成合力和整体竟争力,也无法满足贸易融资专业
化服务和时效性要求。体制不顺成为制约贸易融资业务发展的瓶颈。
(二)产品创新滞后，融资品种单一。目前国际贸易结算的非单证化趋势显著,而国内银行的贸易融资大都集中于信用证项下融资产品,对于汇款结算的配套融资风险难以把控,品种也相对较少,大量贸
易融资需求未能满足。也就是说，各银行贸易融资业务仍以出口打包贷款、进出口押汇等传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限。供应链融资也主要集中于单一环节,整合化服务方案的可操作性较差。贸易链中货物及资金流动数据实时传递和动态分析的信息技术平台的建立尚处于初级阶段,不能将信息流与物流、资金流充分匹配起来。
(三)授信管理方法不合理，与贸易融资特点相悖。一些银行贸易融资授信仍然沿用传统授信方法，以净资产和资产负债率为基础核定授信额度, 而贸易型企业具有净资产少、负债率高、经营现金流量较大的特点，按现行办法无法测算授信额度或授信额度很小,不能满足融资需求。在业务准入上以信用等级为主要标准，对资信状况一般的客户要求提供抵押担保，使大量净资产较少，但贸易关系可靠、物流和现金流稳定的客户被拒之门外。
(四)风险管理体系不健全，风险控制手段落后。虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但内控效果不甚理想，一些分支机构为了完成上级行的任务指标考核，片面追求业务规模，粗放经营，风险隐患较大。
多措并举加速国际贸易融资业务发展
(一)提高认识，转变观念。各商业银行要从长远发展的角度、从信贷业务战略转型的高度认识贸易融资业务的重要性，将其作为提升银行核心竞争力和盈利能力的重要手段，将其定位于未来发展的精
品业务之一，区分责权利，从人力、物力、财力上给予倾斜，为贸易融资业务发展创造良好的环境。
(二)借鉴国际通行的事业部模式，建立专业化经营管理体制。将国际贸易融资作为业务主线，建立专业化经营管理体制，是国际贸易融资发展战略的组织保障。事业部是全球领先银行普遍采用的组织体制，我国商业银行可借鉴推进国际贸易融资事业部制试点。国际贸易融资事业部独立运作，独立核算，垂直管理。国际贸易融资事业部团队的设置是建立在以客户为中心的基础上的，即事业部围绕客户展开机构布局，按照服务客户的领域不同，设置不同的团队，以便专业化服务，同时又兼顾互相协作，共同服务。国际贸易融资事业部制有更专业化的组织结构和营销团队，能进一步提升专业服务能力，提高银行国际贸易融资业务的精细化管理水平。
(三)实施客户导向战略，加快产品创新和技术创新，提供差异化产品和服务。强调以客户需求为导向，通过完善服务功能，创新贴近市场的融资产品，提供差异化的产品和服务，提高客户对银行的认同度、依存度，增强银行对客户的议价能力。
首先，在细分客户的基础上，针对不同客户的不同需求，提供差异化的国际贸易融资服务。比如，对需要用人民币购汇对外支付信用证项下款项又有规避汇率风险需求的进口客户，可以提供人民币全额保证金项下的海外代付加远期购汇等一系列产品的组合，既帮助客户降低成本，又可为银行带来多重收益，缓解头寸压力。
其次，由单一产品融资转变为提供产品组合或整体解决方案。商业银行可以根据客户需求提供差异化的产品包服务方案，帮助客户解决融资需求、获得最佳效益，同时满足客户规避信用、汇率、利率、国家风险的需求。例如，基于客户出口环节的融资、结算、交易等综合需求，银行可以将基本出口类贸易融资产品与资金交易类产品有机组合，对业务流程进行一定改造和组合后，有针对性地向客户提供国际贸易金融综合服务方案，既包括打包贷款、出口商票融资、出口押汇等传统产品，又涵盖福费廷、出口保理等新兴融资服务。
第三，紧跟国际贸易结算方式的发展变化，关注整个国际贸易供应链的整合和价值链的管理。分析供应链各环节融资需求和风险特征，围绕客户潜在需求，研发适应市场的供应链融资产品。
第四，整合、开发境内外联动相关的国际贸易融资产品。
(四)建立专项授信评审体制，适度降低贸易融资准入门槛。根据贸易融资产品的特性,改进评审观念，创新评审方法。对根据企业财务状况无法核定授信额度或单笔贸易额较大而授信额度不足的，在确保交易债项风险可控的前提下，可按照单笔业务风险值核定(调增)专项授信额度。调整贸易融资业务准入，强调交易条件(包括交易对手、交易商品、合作关系和履约记录等)，适当弱化企业资信要求。对能有效控制交易项下物权或应收账款的贸易融资业务，可不要求客户另行提供保证金或担保。
(五)贯彻全面风险管理的理念，加强对国际贸易融资风险的防范。当前经济调整时期，各类行业发展前景不明朗、各种投资项目信
息不对称和预期收益不确定，是一个既十分考验银行的市场竞争力、又十分考验风险掌控力的特殊时期。因此，我国商业银行应贯彻全面风险管理的理念，加强对国际贸易融资风险的防范。
首先，制定风险控制策略。银行应把风险控制渗透到企业的各
个经营环节，对企业实施资金流和物流的控制，从而动态把握风险。从对单一客户的离散风险控制变为对产业链客户群的交叉风险控制，其实质是以整体风险控制取代局部风险控制，提供覆盖产业链整体的融资和风险解决方案。
其次，制定完善的风险管理制度。一方面要建立贸易融资贷前
风险分析制度。商业银行要严格审查和核定国际贸易融资授信额度，通过对信用风险、市场风险、汇率风险等进行分析，慎重选择融资客户、境外代理行、保理商和信用担保机构等交易对手。同时审查进出口项目本身贸易背景是否真实可靠、是否能够有效控制资金流或物流。选择行业较为成熟、信用记录良好、有真实贸易背景的客户提供融资，是防范国际贸易融资风险的最佳途径。另一方面要做好贸易融资贷后管理。商业银行要加强对客户单证流和货物流的日常监控，加强对进口融资项下货物销售回笼资金的监督，防止客户挪用资金，造成被动垫款。
第三，全面检视银行的贸易融资产品。将国际贸易融资产品进
行分类，如大宗商品融资与普通商品融资，承兑前融资与承兑后融资，有追索权融资与无追索权融资，装运前融资与装运后融资，等等。当
前，商业银行应该通过对宏观经济的分析，采取较为保守的产品或调整产品结构中的参数，降低产品的风险。
第四，充分引入第三方金融机构的信用，规避市场风险、信用风险和进口国的国家风险。如商业银行可以通过二级市场做代理福费廷业务、贸易项下风险参与，从而优化贸易融资的风险构成，分散、转移和降低商业银行的风险。此外，积极鼓励出口商投保出口信用保险(放心保)。出口信用保险项下贸易融资业务集保险与融资于一身，出口商在向银行申请办理国际贸易融资业务之前投保出口信用保险，无疑给融资银行多了一层保障。
内容仅供参考
贸易融资调研报告 为进一步拓展本行国际贸易融资，提升外币存款的收益率，通过下发国际贸易融资调查问卷与走访潜在客户的形式对本行外汇客户的贸易融资需求进行了排查，现将调研情况汇总如下： 一、数据分析 （一）中行、农行等国际业务发展位居本市银行业前列的银行融资支持力度大。 据调研数据反映，外汇结算量位居本行前列的各家银行，如中国银行、农业银行、宁波银行，其给予客户的国际贸易融资支持力度相对较大。究其原因主要如下：一是国际知名度及先入为的因素，本市大部分外汇大户的自主汇路集中在中行、农行，故该行可在此基础上给予客户融资支持；二是中行、农行受本地外汇监管相对较少，且有上级管理部门给予政策执行上的指导及协调，在贸易融资受理过程中较为灵活。这有别与作为一级法人的本行，上无指引，事事谨慎处之，为落实银行应尽的贸易真实性审查职责，融资办理的手续相对繁锁，竞争力偏弱。 （二）融资需求对接存在一定难度 被调研客户中，有30家企业既为本行客户又为他行国际业务客户，但其国际贸易融资业务均在他行发生，且主要集中在中国银行、农业银行以及宁波银行、杭州银行。
此30家客户未在本行办理融资业务主要源于以下三方面。一是企业为本市外汇大户，其自主汇款业务基本在中行或是农行发生，且他行给予的融资方案为综合融资方案，融资利率也为2-3%的优惠利率；二是企业自身负债较高，本行营销人员或是贷审小组认为存在一定风险，故未给予授信支持；三是部分商业银行对融资业务办理的条件较为宽松，所办融资业务无需担保或是办理手续极为简化，与本行现行的贸易真实性审查标准存在一定差距。 （三）国际贸易融资营销意识欠缺 102家被调研企业中在本行授信占比达50%以上的客户有42家，已办理国际贸易融资业务的19家，但均在他行发生。而全额授信均在本行的有11家，仅1家企业在他行发生国际贸易融资业务。 此19家融资客户未在本行办理融资业务的原因，除（一）中提及的三大原因，还有较大的一个因素为本行营销人员对国际贸易融资产品的知晓度与重视度有所欠缺，对国际业务的营销仍停留在以汇率优惠、手续费优惠等方式赢得客户、维护客户，尚未形成国际结算、融资配套等一体化的国际业务营销意识。从全额授信均在本行的客户基本均未办理国际贸易融资业务即充分证明了此点。 （四）外汇大户融资需求对接受阻
《项目融资业务指引》 银监发〔2009〕71号 机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 为加大项目融资业务风险治理，促进项目融资业务健康进展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。 二○○九年七月十八日 项目融资业务指引 第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康进展，有效治理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督治理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款治理暂行方法》以及其他有关法律法规，制定本指引。 第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督治理机构批 准设置的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。 第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特点的贷款： （一）贷款用途通常是用于建筑一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括要紧从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；
（三）还款资金来源要紧依靠该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一样不具备其他还款来源。 第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识不和治理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险治理机制。 贷款人能够按照需要，托付或者要求借款人托付具备有关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。 第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资治理等有关政策。 第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识不和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他有关风险。 第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的阻碍，审慎推测项目的以后收益和现金流。 第八条贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承担能力等因素，合理确定贷款金额。 第九条贷款人应当按照项目推测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款打算。 第十条贷款人应当按照中国人民银行关于利率治理的有关规定，按照风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。 贷款人能够按照项目融资在不同时期的风险特点和水平，采纳不同的贷款利率。
商业银行金融产品创新 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT
浅析商业银行金融产品创新中存在的问题银行作为高负债经营的行业，能否盈利关键在于能否扩大负债规模尤其是存款负债。在银行市场竞争激烈的条件下，谁能率先进行金融产品创新，增加存款，扩大经营，谁就能增加盈利，在竞争中居于有利地位。 商业银行金融创新产品指的是商业银行向市场提供的，能够满足市场上客户的新的需要的，与资金相关联的服务。金融创新产品的研发是商业银行的一项重要任务，它可以实现商业银行自身发展的需要，转移风险、规避管制、实现资源的优化配置、达到利润最大化、提升商业银行的社会形象、创建银行品牌、增强综合竞争力，在我国商业银行金融产品创新发展中存在以下问题。 (一)商业银行金融产品创新的自主研发能力较差，产品的推出重规模、轻效益。 近年来，我国银行创新产品的品种日益丰富，如目前已推出的理财创新产品有百余种(见下表)，但这些创新产品多以吸纳性、移植性为主，即通过模仿国外或同业的创新产品进行产品研发。例如，我国的保理业务、福费廷业务等，都是通过国外引进的。其次产品同质化现象严重，一家银行自主研发出来的产品很快会被别的银行仿效。再则产品推出的动机很明显是为了抢占市场份额，而不是真正从本银行的利益出发，效益观念淡薄。主要的表现有：每年推出的新银行卡中睡眠卡的数量相当大；人民币理财业务的推出目的主要是为了避免储蓄流向他行。
(二)银行产品创新缺乏整体的规划性。 商业银行产品创新缺乏长远的设计和规划，银行内部各个部门仅从本部门局部利益出发，彼此之间缺少信息的交流，使得产品的
我国商业银行盈利模式的现状、影响因素及发展建议 叶松盛 摘要：随着金融市场的逐步开放，商业银行传统的盈利模式已逐渐不能满足新形势下的发展需要，如何创新盈利模式成为商业银行面临的一个重要课题。本文认为目前我国商业银行盈利模式存在盈利模式单一、业务品种较少、资金运用结构不合理等问题，而影响商业银行盈利模式的因素主要有利率市场化、客户金融需求多元化、金融托媒现象加剧等，并在此基础上提出了相关的发展建议。 关键词：盈利模式利率市场化金融托媒中间业务 2011 年，我国商业银行全年累计实现净利润10412亿元，比2010年增加2775亿元，同比增长36.3%。在实现利润高速增长的同时，商业银行也面临着日益激烈的金融市场竞争，如何解决商业银行在新的市场环境下的盈利模式构建问题，实现其可持续发展，已成为我国商业银行积极探索和实践的重要工作。一、我国商业银行盈利模式存在的问题 商业银行盈利模式是指商业银行在一定的经济环境下，以资产负债结构为基础的财务收支结构。商业银行的盈利模式主要有利差主导型和非利差主导型两种模式，前者是以传统的资产负债业务为基础，而后者则与现代商业银行中间业务及混业经营模式的发展相关。目前我国还处在利差主导型盈利模式阶段，从实际情况来看，主要存在以下三个问题： （一）盈利模式比较单一，传统业务占主导 长期以来，我国商业银行的盈利模式现状体现为两个主体：一是收入总额中以利差收入为主体；二是利差收入中批发业务占主体。这是由于各家商业银行运用资金的渠道极为有限，主要通过发放贷款、上存存款金融机构往来等渠道来运用资金，由此决定了商业银行盈利模式的单一。根据实际情况，美国等西方国家的商业银行中间业务收入比重在50%左右，与之相比，我国商业银行非利息收入所占比重较小，尚有很大的提升空间。
国际进出口贸易的融资方式 一、进口贸易融资： 1、开证额度 开证额度是指银行为帮助进口商融通资金而对一些资信较好、有一定清偿能力的进口商，根据其提供的质押品和担保情况，核定的一个相应的开证额度。进口商在每次申请开证时可获得免收或减收开证保证金的优惠。 对外开立信用证后，对开证行来说就形成了一笔或有负债，只要出口商提交的单据满足信用证的规定和要求，开证行就要承担第一性的付款责任。由于开证行代进口商承担了有条件的付款责任，因此银行在受理进口方开证申请时，均把开立信用证视为一种授信业务。没有开证额度的进口商申请开立信用证时要收取100%的保证金。 进口商申请开证时，银行除审查其开证额度是否足够外，为维护银行信誉和资金安全，通常还要重点审查货物的性质及变现能力、货物保险、物权单据的控制等情况。如发现申请书中的开证条款对银行和进口商利益形成了潜在的威胁，银行有权要求进口商加入一些保护性条款或拒绝受理开证申请。 开证额度是银行对进口商提供的开证保证金比例的融资，即期信用证项下必须付款赎单，远期信用证项下，银行将实施货物监管。 2、信托收据（TRUST RECEIPT） 就是进口人借单时提供一种书面信用担保文件，用信托收据来表示愿意以代收行的受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属于银行。货物售出后所得的货款,应于汇票到期时交银行.这是代收行自己向进口人
提供的信用便利，而与出口人无关。因此，如代收行借出单据后，汇票到期不能收回货款，则代收行应对委托人负全部责任。因此采用这种做法时,必要时还要进口人提供一定的担保或抵押品后,代收银行才肯承做.但如果出口人指示代收行借单，就是由出口人主动授权银行凭信托收据借给进口人，即所谓远期付款交单凭信托收据借单(D/P·T/R)方式，也就是进口人在承兑汇票后可以凭信托收据先行借单提货，日后如果进口人在汇票到期进拒付，则与银行无关，应由出口人自己承担风险。这种做法的性质与承兑交单相差无几,因此,使用时必须特别慎重. 3、担保提货 提货担保是指进口商开出信用证后，但有时因航程过短，货比单据先到，为了能及时提货用于生产销售并免付高额滞仓费，客户可要求银行为其开出提货担保书，交承运人先行提货，待正本提单收到后向承运人换回提货担保书的一种担保业务。客户只需保证日后及时补交正本提单，并负责缴付船公司的各项应收费用及赔偿由此而可能遭受的损失，即可由银行单独或与客户共同向船公司出具书面担保，请其凭以先行放货。 提货担保占用授信额度一般仅限于信用证项下使用。进口商办理提货担保，必须向银行提交提货担保申请书、船公司到货通知、致船公司的预先提货保证书、以及提单和发票等的复印件。银行对上述文件进行审核，以确保所指货物确属该信用证项下的货物。申请人还应在提货担保申请书上保证承担船公司所收一切费用和赔偿可能由此遭受的一切损失。在与日本、韩国和东南亚等近洋地区的进口贸易中，由银行出具提货担保的情况比较普遍。随着航运业的不断发展，这些地区的运输时间越来越短，航程一般在2 -7天，经常发生货物先于单据到达进口地的情况。
中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知 【法规类别】银行监管 【发文字号】银监发[2009]71号 【发布部门】中国银行业监督管理委员会 【发布日期】2009.07.18 【实施日期】2009.10.18 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知 （银监发〔2009〕71号） 机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。 二○○九年七月十八日
项目融资业务指引 第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。 第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。 第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款： （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人； （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。 贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、
商业银行金融服务创新及应用分析 国经济的快速发展，使我国商业银行正面临着前所未有的发展机遇和挑战，以下是搜集的一篇关于商业银行金融服务创新应用分析的论文范文，欢迎前来阅读参考。 自改革开放以来，金融业服务创新收到了全球各大商业银行的追捧，并逐渐成为了商业银行提高核心竞争力的重要组成部分。我国商业银行在面临国内外激烈市场竞争的同时，还需要创新商业银行的金融服务，才应对金融全球化的风险。因此，分析商业银行金融服务创新的重要性，并找到金融服务创新的具体措施显得非常重要。 一、商业银行金融服务创新的必要性 其一，商业银行金融服务创新是扩大市场和增加利润的内在需要。就目前的情况分析，商业银行面临着巨大的机遇与挑战，不仅要应对国内外激烈的市场竞争，同时还必须通过创新银行的金融服务提供多样化的金融产品来满足客户日益增长的需求。 其二，金融服务创新是我国商业银行适应经营环境的变化的需要。社会投资渠道的变化将直接导致商业银行的经营范围大大缩小。利率水平的降低使银行的利差空间进一步缩小。如果商业银行只靠利差发展的话，会很难长期、稳定生存与发展。 其三，金融服务创新是顺应客户变化的需要。随着科学技术的成熟与发展，客户获取的金融知识越来越多，对金融服务的鉴别能力也越来越强。如果银行缺乏持久的创新服务，将很难满足客户对金融服务的需求。
二、商业银行金融服务创新中存在的问题 (一)金融品种单一 现阶段，商业银行在金融服务创新的过程中金融品种比较单一，还处于初级的发展阶段，在消费信贷、网上银行或者衍生金融工具业务方面还不成熟。另外，我国商业银行金融服务相关的业务规模还比较小，在银行的整体业务规模中占有的比重非常低。从整体情况来看，商业银行金融服务相关业务整体规模还需要进一步发展。 (二)服务创新能力弱、方式单一 目前，商业银行金融服务的创新能力弱，服务方式单一，不能满足客户金融服务的需求。办事效率低，办理业务等待的时间长，造成客户普遍的抱怨。同时，商业银行的服务产品比较单一，不具有多样性与灵活性的特点，不能适应客户对金融服务的需求。另外，科技开展的动力不足也直接制约了优质服务的开展。 (三)业务创新不均衡 资产业务主要是指运用货币资本来不断获取利润业务，主要是由现金资产、证券投资或者放款等部分组成。从商业银行金融创新得角度分析，商业银行金融服务创新主要是经济市场竞争激烈，出现了很多负效益的金融创新。与国外商业银行相比，我国商业银行金融服务的中间业务主要是汇兑、结算等业务。近年来，中间业务是一个发展比较快的业务，其业务的发展已经超过了大大的传统业务，导致业务创新部均衡的问题一直存在。 三、商业银行金融服务创新的对策
第二十章商业银行与金融市场 一、单项选择题 1、存款保险基金的来源不包括（）。 A、投保机构交纳的保费 B、存款人的存款 C、在投保机构清算中分配的财产 D、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益 2、由商业银行和其他金融机构为了吸引存款而发行的一种不记名的存款凭证是（）。 A、普通股股票 B、证券投资基金 C、银行承兑汇票 D、大额可转让定期存单 3、某甲与所供职的公司签订合同，该合同规定：某甲每月支付100元，当其在公司工作满三年后，从第四年起有权按约定价格购买该公司一定数量的股票，这种交易是（）交易。 A、金融期权 B、金融期货 C、投资基金 D、货币掉期 4、提出有效市场假说的是（）。 A、凯恩斯 B、弗里德曼 C、格兰杰 D、法玛 5、美国经济学家法玛认为，如果有关证券的历史资料不影响证券价格的变动，则证券市场达到（）。 A、弱型效率 B、半强型效率 C、半弱型效率 D、强型效率 6、采用单一银行制模式的典型国家是（）。 A、美国 B、中国 C、英国 D、法国 7、商业银行的下列业务中，属于资产业务的是（）。 A、吸收存款 B、票据贴现 C、发行金融债券 D、同业拆借 8、银行组织资金主要来源于（）。 A、吸收存款
B、再贴现 C、发行债券 D、同业拆借 9、某企业为更新改造设备而进行的贷款属于（）。 A、资本贷款 B、商业贷款 C、消费贷款 D、担保贷款 10、商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务称为商业银行的（）。 A、资产业务 B、负债业务 C、投资业务 D、中间业务 11、下列金融机构中，以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等历史形成的优势，为其他金融机构所不能替代的是（）。 A、中央银行 B、商业银行 C、投资银行 D、政策性银行 二、多项选择题 1、根据我国的《存款保险条例》，被保险的存款包括（）。 A、外币存款 B、人民币存款 C、金融机构的同业存款 D、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款 E、中资银行海外分支机构的存款 2、同业拆借市场的特点有（）。 A、期限短 B、交易方便 C、流动性高 D、利率敏感性强 E、收入免税 3、下列属于短期政府债券特点的有（）。 A、面额大 B、不记名 C、流动性强 D、收入免税 E、违约风险小 4、商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是（）。
中国银行贸易融资案例精选 案例1应收账款质押融资 F 公司为一家世界500强在华成立的合资企业，主要经营化工产品。该公司的原材料从境 外采购，生 产成品在境内销售，境外采购与境内销售环节均采用信用证方式结算。 F 公司近 年来业务发展迅速， 但同时面临以下两个问题： 一是虽然在中国银行已有高额综合授信， 但 因业务处于高速 发展阶段，开证需求常突破其授信额度； 二是手头拥有大量因境内销售产生的应收账款, 但出于对控制财务成本的考虑，又不希望通过缴纳保证金的方式在银行办理开证或押汇业 务。为解决以上两个问题，F 公司向中国银行寻求解决方案。经研究，中国银行向 F 公司推介 了应收账款质押融资产品， 并为F 公司设计解决方案如下： 第一，接受F 公司已承付的国内信 为其办理国际信用证开证业务， 用于从境外采购原材料； 第二, 国内信用证应收账款到期日正常收回， 按照事先约定将款项入保证金账户, 外付款日当天从保证金账户直接对外支付。借助中国银行通易达”产品的支持， F 公司面临 的问题迎刃而解：通过使用有收款保证的合格应收账款质押，既有效解决了 F 公司授信额度 不足的问题，又帮助F 公司盘活了应收账款，降低了资金成本。 案例2:福费廷融资 中国机械设备制造企业 A 公司拟向中东某国E 公司出口机械设备。该种设备的市场为买方 市场，市场竞争激 烈，A 公司面临以下情况：一是 B 公司资金紧张，但在其国内融资成本很高，希望 A 公司 给予远期付款便利， 期限1年。A 公司正处于业务快速发展期，对资金需求较大，在各银行的 授信额度已基本用满。 二是B 公司规模不大，信用状况一般。虽然B 公司同意采用信用证方式结算， 但开证银行 C 银行规模较小，A 公司对该银行了解甚少。 三是A 公司预计人民币在一年内升值，如等一年后再收回货款，有可能面临较大汇率风 险。鉴于此,A 公司与中国银行联系，希望提供解决方案。为满足 A 公司融资、规避风险、减 少应收账款等多方面需求，中国银行设计了福费廷融资方案， A 公司最终采用了中国银行方 案，并在商业谈判中成功将融资成本计入商品价格。业务过程如下： 1. C 银行开来见票360天远期承兑信用证。 2. A 公司备货发运后，缮制单据交往中行。 3. 中国银行审单无误后寄单至 C 艮行。 4. C 银行发来承兑电，确任到期付款责任。 5. 中国银行占用C 艮行授信额度，为A 公司进行无追索权贴现融资，并结汇入账。 6. 中国银行为A 公司出具出口收汇核销专用联， A 公司凭以办理出口收汇核销和退税手 续。通过福费廷业务， A 公司不但用远期付款的条件赢得了客户，而且在无需占用其授信额 度的情况下，获得无追索权融资，解决了资金紧张的难题，有效规避了买方信用风险、 国家 风险、汇率风险等各项远期收汇项下风险， 同时获得提前退税，成功将应收账款转化为现金， 优化了公司财务报表。 案例3:出口双保理融资 S 公司是一家民营企业，生产家用炊具。 2002年起，该公司考虑拓展海外市场。当时， S 公司品牌在海外知名度并不高， 美欧等地的进口商均拒绝开证， 要求O/A90天。S 公司既要对 进口商提供优惠的付款条件，又 担心进口商的信用风险，同时面临资金周转的问题，该公司向中国银行寻求解决方案。 用证项下应收账款作为质押, 在国际信用证对
商业银行同业融资管理办法 第一章总则 第一条目的 为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为，为促进同业融资业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条业务定义 本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。 第三条适用对象 本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行，以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。 第四条总要求 商业银行开展同业融资业务，应当遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。 第五条监管权 中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定，对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。 第二章业务管理 第六条管理体系 商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统，明确相关部门和人员的职责，针对不同类型同业融资业务实施分类管理。 第七条业务流程 商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。 第八条同业拆借 商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。第九条同业借款 商业银行开展的同业借款业务是指商业银行在全国统一的同业拆借网络之外，向非银行金融机构借出资金的业务行为。非银行金融机构应当符合有关法律法规的借款资格要求。 第十条同业账户透支 商业银行开展的同业账户透支业务是指商业银行为满足金融机构因结算目的产生的临时性资金周转需要，允许该金融机构通过法人结算账户透支获取资金的业务行为。 第十一条同业代付
浅论商业银行国际贸易融资业务(一) 论文关键词：国际贸易融资；商业银行论文摘要：在简单介绍国际贸易融资在我国商业银行发展状况的基础上进一步分析了其目前存在的突出问题，并提出了有针对性的对策建议。国际贸易融资是商业银行最为常见的传统信贷品种之一，它与国际贸易、国际结算紧密相连。国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易相关的贷款。一方面，它收益率高，利润丰厚，具有综合性效益，是现代银行有效运用资金的一种较为理想的方式；另一方面，它有效地解决了企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺，增强了在谈判中的优势，使之有可能在更大范围和更大规模上发展国际贸易；同时，它也是国家贸易政策的组成部分，是鼓励出口的积极手段之一，不仅可以调节进出口结构，而且对一国参与国际经济可以起到促进作用。尤其在这金融危机肆虐的时刻，国际贸易融资的合理发展运用，将对企业对银行都具有重要意义。 我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。据统计，2007年中国外贸进出口总值是1978年的85倍多，已经稳居世界第三位。据海关总署统计，2001至2006年间，我国进出口贸易增长了179%，2007年增长23.8%，其中出口增长27.2%，进口增长20%，全年实现贸易规模1.76亿美元进出口贸易的增长，使得企业对银行融资需求增加，为银行发展贸易融资业务提供了广阔的市场。但从整体上看，国际贸易融资业务的发展仍然较慢，从国际贸易融资额仅占银行贷款余额3%的比例中就可看出端倪，对应地贸易融资的收入在银行的总收入中也是微乎其微，而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。具体分析，目前我国国际贸易融资存在较为突出的问题： 1国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一 各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。 2企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题 一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。3风险控制手段落后 国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代理行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。 4国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够
XX银行国际贸易融资业务管理办法 第一章总则 第一条为规范我行国际贸易融资业务的操作，促进业务的稳健发展，依照国家金融管理有关法令、外汇管理有关条文及规定，参照国际惯例与准则，根据我行授信管理相关制度并结合贸易融资业务特点，特制定本管理办法。 第二条本办法所称国际贸易融资业务，是指为国际贸易提供资金融通的业务，包括开立进口信用证、进口押汇、出口押汇、提货担保、出口打包贷款等，其中进口押汇包括进口信用证押汇、进口代收押汇、进口TT押汇，出口押汇包括出口信用证押汇、出口托收押汇、出口TT押汇、银信保。 第三条贸易融资应纳入我行对授信客户或授信客户所在集团客户的统一授信管理，并实行风险限额管理。对符合我行规定的叙做条件的单证相符出口信用证押汇、全额/准全额保证金或全额存单/银行承兑汇票质押等贸易融资业务纳入低风险授信业务管理。 第四条本办法适用于XX银行各分支机构（以下简称经营行）办理国际贸易融资业务。 第二章部门职责与分工 第五条经营行为国际贸易融资业务的发起部门，受理国际贸易融资申请人（以下简称申请人）的授信需求，贸易融资授信的基本程序、权限可参照人民币授信办理。经营行需为申请人办理保证金存入、抵质押物入库等担保手续，签订相应授信文本，并按授信制度要求进行贷后授信管理。 第六条授信审批部为国际贸易融资授信的审批部门，对经营行报送的授信进行审批。
第七条风险管理部为国际贸易融资授信风险监督管理部门，按照我行风险管理制度对经营行贸易融资进行限额管理和风险控制，履行风险监控职责。 第八条国际业务部负责对涉外贸易背景、英文版贸易合同、单证条款、交易单证的合规性及外汇政策合规性进行审核，并进行贸易融资相关业务处理及会计核算，控制操作风险。 第三章申请和受理 第九条申请国际贸易融资的对象： 国际贸易融资申请人应当是经工商行政管理部门批准注册、已办理年检、具有法人资格、实行独立核算，并具有进出口经营权的外贸企业、生产企业和外商投资企业等经济实体。申请人必须在国家外汇管理公布的“贸易外汇收支企业名录”中，或申请开立跨境人民币信用证的企业，不得在重点监管企业名单中。 第十条申请人向我行申请贸易融资，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用授信资金、恪守信用等基本条件，并且符合以下要求： （一）生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，符合国家产业政策以及我行授信政策； （二）财务制度健全，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源； （三）信用状况良好，申请人及其主要股东近三年无重大不良信用记录； （四）在我行已开立人民币结算账户，有正常的业务往来； （五）我行要求的其他条件。 第十一条申请人向我行申请贸易融资，应向经营行提供下列资料：
农村商业银行项目融资业务管理办法 第一章总则 第一条为规范项目融资业务管理，有效防控项目融资风险，促进农村商业银行（以下简称“本行”）信贷业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等法律法规、监管规定，制定本办法。 第二条本办法所称项目融资是指同时符合以下特征的贷款： （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目。 （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。 （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 第三条项目融资业务管理应遵循以下原则： （一）符合国家有关投资管理规定，落实项目资本金。 （二）审慎评估并全程关注、监控项目现金流和收益。 （三）建立明确合理的项目建设期和经营期风险分担机制，风险与收益相匹配。 （四）根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排。 第四条项目融资应纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。 第五条项目融资业务由本行一级支行（含总行营业部，下同）客户部或公司业务部受理。 第二章贷款对象和授信条件 第六条借款人和项目应同时具备以下条件： （一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 （二）借款人在本行开立基本存款账户或一般存款账户。
（三）借款人及主要股东信用状况良好，在银行融资无不良信用记录，无其他重大不良记录。 （四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。 （五）项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和本行信贷政策。 （六）项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。 （七）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。 （八）借款用途及还款来源明确、合法。其中，房地产项目开发贷款资金不能用于缴交土地出让金。 （九）本行要求的其他条件。 第七条本行受理项目融资业务时，应要求借款人恪守诚实守信原则，提供以下申请材料，承诺所提供材料真实、完整、有效：（一）借款人和项目发起人的法律证明文件，包括法人营业执照、组织机构代码证、公司章程、法定代表人的证明文件、股东签字样本、借款人经过年检的贷款证或贷款卡等； （二）经审计的前两个年度财务报表和申请借款近期的财务报表。如为新建企业，只需提供最近一期财务报表； （三）项目报批材料，主要包括发展改革、城乡规划、国土资源、环境保护、建设等部门的项目审批、核准或备案文件，项目报批材料应符合政府部门分类管理、分级审批有关规定，由有权审批部门出具； （四）项目可行性研究报告。 （五）项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资料。 （六）与项目建设及生产经营相关的合同、协议或意向性文件，如总承包合同、特许经营权协议、购买协议、原材料供应合同等。 （七）涉及担保的，还应提供贷款担保相关资料。 （八）本行要求的其他资料。 第三章贷款要素与管理要求 第八条项目融资金额应综合考虑项目投资需求、资本金比例要
商业银行银信合作金融服务方案 商业银行根据信托公司的经营特色和资金管理的目标，从资产、负债及中间业务等方面可为信托公司提供产品齐全、操作便捷、灵活实用的一揽子金融服务方案。 一、资产业务 商业银行为信托公司提供的资产业务服务主要包括资金拆借、信贷资产转让、投融资组合方案。 （一）资金拆借 资金拆借是同业金融机构之间融通短期资金的业务。考虑到信托公司可能出现临时资金缺口，商业银行可满足信托公司短期（1天至7 天）资金的临时性周转要求，补充信托公司资金头寸，资金拆借价格为市场水平。 业务流程如下： ⑴商业银行给予信托公司资金拆借额度，在该额度内商业银行可随时满足信托公司的短期（7 天以内）资金拆借需求； ⑵信托公司出现临时性资金缺口时向商业银行提出拆借申请； ⑶商业银行向信托公司划拨拆借资金，信托公司于拆借到期日将资金本金和利息一并划入商业银行指定账户。 （二）信贷资产转让 信贷资产转让是银行与信托公司之间买卖一笔或一组在其经营范围内合规发放、且尚未到期的信贷资产的业务。通过信贷资产转让的合作，双方可达到调节资金头寸，调整信贷结构，优化资产负债比例的目的。银行向信托公司的信贷资产转让主要为卖断型。
卖断型信贷资产转让 卖断型信贷资产转让指双方根据经营合作的需要，信贷资产的卖方将信贷资产的风险与报酬全部转让给买方而不进行回购，以获取长期稳定的资金来源，并利用信贷资产的原始利率与转让利率的差价获得收益。信贷资产转让期间，被转让的信贷资产将剥离卖方的财务报表，因此可以达到调整卖方资产结构，优化资产负债比例的要求，同时加强卖方同业资产结构管理及资产流动性管理。 业务流程如下： ⑴商业银行向借款人发放一笔或一组贷款； ⑵发生资产转让之前借款人定期向商业银行支付利息，并由商业银行对该笔资产进行管理； ⑶信托公司对借款人资质进行审核，给予授信，并同意受让商业银行持有的对该借款人的债权； ⑷商业银行与信托公司签署卖断型资产转让协议，将标的资产卖断予信托公司； ⑸信托公司向商业银行支付转让标的价款； ⑹信托公司对受让债权进行管理，定期从借款人处收取利息，到期收回本
摘要：在经济全球化大背景下，银行同业间的竞争越来激烈，这也有效促进了国际贸易融资业务的快速发展，随着国际贸易融资业务在银行融资业务中所占比重不断增加，贸易融资业务风险也越来越显露出来。本文分析商业银行贸易融资业务的风险，并进一步对如何防范商业银行贸易融资业务风险进行具体阐述。 关键词：商业银行;贸易融资;业务风险 商业银行为了能够为进出口企业提供融资的便利而开展了国际贸易融资业务，为国际贸易发展提供金融支持。目前商业银行办理的国际贸易融资业务种类多样，而且贸易融资业务具有封闭运作、周期短及自偿性等诸多特点，在信贷产品中属于低风险产品。但近年来我国进出口贸易发展速度较快，银行同业间的竞争压力也不断加大，这使得商业银行所面临的贸易融资业务信贷风险也不断增加，因此，需要针对不同的风险来采取切实可行的措施加以防范。 一、商业银行贸易融资业务面临的主要风险 1.信用风险 商业银行贸易融资业务开展过程中，一旦客户还款意愿和还款能力降低，就会导致信用风险产生。部分客户由于自身经营不善，导致生产能力下降，严重时还会失去履约能力，这都会导致出口商无法按期进行交货或是被开证行拒付，从而造成严重的信用风险。 2.操作风险 在商业银行贸易融资实务中，其操作风险主要通过以下两方面表现出来：其一，由于银行客户经理在对企业贷款条件进行审核时不严格，没有详细深入调查企业的财务状态、贸易背景及还款能力，资产评估也缺乏可信度;其二，缺乏完善的贷款保障机制，在实务中存在着客户互保、抵押手续不全、甚至无抵押等情况，一旦企业经营出现问题，就会给银行带来较大的操作风险。 3.市场风险 当前，无论是国际市场还是国内市场都瞬息万变，由于贸易融资业务呈现出国际化和多元化的特点，加之汇率波动、出口退税率下调、非贸易壁垒增加及原材料成本大幅提高等因素影响，给许多中小进出口企业的生存和发展带来了较大影响，导致商业银行贸易融资业务市场风险增加。 4.法律风险 在贸易融资业务实务中，由于该业务涉及复杂的法律关系及国际惯例，一旦业务操作存在不合规的地方，或是签署的合同文本存在法律漏洞等，都会给商业银行带来较大的法律风险。 二、商业银行贸易融资业务风险防范措施 1.完善国际贸易融资信用评价体系 在商业银行开展贸易融资业务过程中，要充分关注融资业务背景的真实性和信用等，通过进一步完善国际贸易融资信用评价体系，将客户正常贸易产生的现金流纳入信用评价体系中来，深入了解客户自身的赢利能力，制定科学合理的贸易融资业务客户信用等级评定标准，以有效防范商银行贸易融资业务风险。 2.强化供应链融资，解决中小企业贸易融资难的问题 供应链融资主要是针对中小企业的实际情况而开展的一项金融服务，通过进一步完善中小企业的产业供应链及供应链品牌，商业银行也要针对中小企业的特点加快开发出能够弥补中小企业自身缺陷的产品，从而强化中小企业供应链融资，有效解决中小企业融资难的问题。 3.建立科学的贸易融资风险管理体系
单选题 1、下列关于商业银行和中央银行的表述中，正确的是()。（7.69 分） A 都能对工商企业发放贷款 B 都追求利润最大化 ? C 商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 D 商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 正确答案:C 2、商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。这是它的()职能的体现。（7.69 分） A 支付中介 ? B 信用中介
C 信用创造 D 货币创造 正确答案:B 3、单一银行制下的商业银行只有一个单独的银行机构，不设分支机构。比较典型的采用单一银行制模式的国家是()。（7.69 分） A 英国 B 日本 C 中国 ? D 美国 正确答案:D 4、目前，世界各国的商业银行一般都采用的银行组织形式是()。（7.69 分）
A 单一银行制 ? B 总分行制 C 专业化银行制 D 综合化银行制 正确答案:B 5、商业银行的自有资金来源不包括()。（7.69 分） A 股本 B 公积金 C 未分配利润
D 发行金融债券 正确答案:D 6、商业银行向除吸收存款以外的其他渠道借入款项的目的是()。（7.69 分） A 提高资产充足率 B 防范风险 C 增加盈利性 ? D 补充短期内银行头寸的不足 正确答案:D 7、商业银行获得收益的主要业务活动是()。（7.69 分） A 负债业务
B 资产业务 C 中间业务 D 结算业务 正确答案:B 多选题 1、商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在()。（7.69 分） A 是否以盈利为目的 B 是否经营完全的信用业务 C 经营范围的宽窄 D
银行贸易融资业务监控管理暂行办法 第一章总则 第一条目的 为规范和加强我行贸易融资业务监控管理，切实防范业务风险，根据?合同法?、?担 保法?、?物权法?等法律法规及?银第二条定义 本办法所称监控是指为有效控制贸易融资业务风险，通过一系列具体措施对资金流、物流、 信息流进行动态监督管理，实行事前防范、事中控制和事后监督的有效控制，保证该项业务稳健高效发展。 第三条监控核心 贸易融资业务监控的核心是对资金流、物流、信息流的监控，重点监控三者的合法合规性和三者之间的匹配性。在业务开展中，我行应对抵（质）押物实施全程控制，对资金实行封闭式监控，并通过多种手段降低信息不对称性，保证商品实物或权利流转的回笼资金优先用于清偿我行债务。 第四条监控方式 贸 易融资业务监 第二章资金流监控 第一节资金流监控的一般要求 第五条资金流 贸易融资业务资金流是指在业务各个环节中与商品实物权利不断流转相匹配的货 币资金周转，核心内容是信贷资金发放及企业资金回流。
第六条资金流监控对象
贸易融资业务资金流监控的对象包括预付账款类、存货类、应收账款类融资业务项下的资金流。 第七条融资用途监控 融资用途须严格按照我行与受信人所签订的授信额度合同或其项下的具体业务合同中的有关规定，用于以贸易项下商品实物或权利为核心的经济交易行为。 第八条票据的送达方式 融资以银行承兑汇票方式发放的，银行承兑汇票上记载的收款人应为融资用途或授信审批通知书中限定的交易对手；以商业承兑汇票保贴方式发放的，要求同承兑方式。办理首笔业务时，银行承兑汇票的送达必须由我行员工双人（分行货押监管中心人员、经办客户经理）完成，并对送达地址、签收人等事项进行双人核实。后续业务的，除前述方式外，还可采取以下送达方式： （一）邮政特快专递方式，但应由货押监管中心先期电话告知收票人，并要求经办客户经理于10 个工作日内取得收款回执； （二）直接交付收票人指定授权人，并取得其签字确认的回执。 第九条贷款使用的监控 融资以贷款方式发放的，贷款连同受信人自有资金（如有）应按审批要求或合同约定付给 供货方，并在第十条账户管理要求 使用我行贸易融资授信的客户应在我行设立贸易融资回款专用账户。 贸易融资授信项下产生的现金收入应全部进入我行贸易融资回款专用账户， 对应的销售收入归行率不得低于我行对客户授信额度占所有商业银行给予的授信