中国XX银行出口保理业务管理办法（试行）
第一章总则
第一条为在防范风险的前提下积极开展国际保理业务，加强对该项业务的管理，根据中国人民银行、国家外汇管理局及总行有关规定，制定本办法。
第二条国际保理业务全称国际保付代理业务，是国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务。
第三条现阶段我行只办理国际出口保理业务。未经总行批准，各行不得办理进口保理业务。
第四条本办法适用于我行境内各分支机构开办的出口保理业务。各一级（直属）分行有权按总行有关规定办理出口保理业务。
第二章国际出口保理业务的类型和操作流程
第五条我行叙做的出口保理业务包括非买断型和买断型出口保理两种基本类型。
第六条非买断型出口保理项下，进口保理商承担进口商的信用担保责任（我行不承担此责任）。即在进口商因财务或资信原因拒付的情况下，进口保理商须支付全额保理款项。若进口保理商亦不能履约，我行无须向出口商付款。若我行已向出口商提供融资，我行有权向出口商追索。
非买断型出口保理项下，进口保理商只对进口商的财务和资信风险承担责任，即只有在进口商因财务和资信原因拒付的情况下，进口保理商才承担付款责任。在进口商因出口商欺诈或贸易双方商务纠纷等原因拒付的情况下，进口保理商不承担付款责任。在此情况下，若我行已向出口商提供融资，我行有权向出口商追索。
第七条买断型出口保理项下，在进口商因财务或资信原因拒付且进口保理商也不
能履约的情况下，我行须在经我行核定的保理额度内向出口商支付全额保理款项。若我行已向出口商提供出口保理项下融资，我行无权向出口商追索。
买断型出口保理项下，我行与进口保理商承担相同的进口商信用担保责任，即只有在进口商因财务和资信原因拒付的情况下，我行才须向出口商支付保理款项。在进口商因出口商欺诈或贸易双方商务纠纷拒付的情况下，我行不承担付款责任。在我行已向出口商融资的情况下，我行有权向出口商追索。
第八条我行叙做的非买断型保理业务的流程如下：
（一）出口商向我行（出口保理商）申请叙做出口保理业务，我行按照业务类型为出口商联系进口保理商。
（二）进口保理商根据出口商提供的资料（包括进口商名称和地址，商品的名称和类别，付款期限，预计年销售额和预计年装运次数及货物描述等）对进口商进行资信调查，并核定单笔进口保理额度或可循环使用的信用额度。
（三）进口保理额度核定后，我行与出口商签订出口保理协议，并与进口保理商签定双保理协议(Interfactor agreement),明确当事方权利义务和费率标准等。
（四）出口商出运货物后，将发票及货运单据交我行转寄给进口商，我行同时将发票副本寄交进口保理商。若出口商有融资需求，我行可在上述进口保理额度内向出口商提供不超过发票金额80%的融资。
（五）进口保理商定期向进口商催收货款，及时向我行传送应收账款情况，并在收妥后将头寸划付我行。我行扣除相关费用后贷记出口商账户。在我行已提供融资的情况下，我行还须扣除融资本金及利息。
（六）对于到期后仍未能支付的应收账款，进口保理商负责催收。如果进口商由于财务或资信原因不能付款，进口保理商须在应收账款到期日后90天内支付全额保理款项。
（七）若进口保理商在应收账款到期日后90天后仍未能付款，我行无须向出口商付款。若我行已提供融资，我行有权向出口商追索。
第九条我行叙做的买断型保理业务的流程如下：
（一）出口商向我行（出口保理商）申请叙做出口保理业务，我行按照业务类型为出口商联系进口保理商。
（二）进口保理商根据出口商提供的资料（包括进口商名称和地址，商品的名称和类别，付款期限，预计年销售额和预计年装运次数及货物描述等）对进口商进行资信调查，并核定单笔进口保理额度或可循环使用的信用额度。我行在进口保理商核定的额度基础上，向出口商提出我行的出口保理额度（我行核定的出口保理额度不得高于进口保理商核定的额度）。
（三）出口保理额度核定后，我行与出口商签订出口保理协议，并与进口保理商签定双保理协议(Interfactor agreement),明确当事方权利义务和费率标准等。
（四）出口商出运货物后，将发票及货运单据交我行转寄给进口商，我行同时将发票副本寄交进口保理商。若出口商有融资需求，我行可根据上述应收款项在我行核定的保理额度内向出口商提供不超过发票金额80%的融资。
（五）进口保理商定期向进口商催收货款，及时向我行传送应收账款情况，并在收妥后将头寸划付我行，我行扣除相关费用后贷记出口商账户。在我行已提供融资的情况下，我行还须扣除融资本金及利息。
（六）对于到期后仍未能支付的应收账款，进口保理商负责催收。如果进口商由于财务或资信原因不能付款，进口保理商须在应收账款到期日后90天内支付全额保理款项。
（七）若进口保理商在应收账款到期后90天仍未能付款，我行须在我行核定的额度内向出口商支付全额保理款项。若我行已提供融资，我行无权向出口商追索，但可
向出口商收取融资利息。
第十条各行可以根据实际业务需要，采用其他业务流程，但须报总行备案。
第三章出口保理业务的受理和审查
第十一条受理出口保理业务应严格审查出口商和进口保理商的资信情况，切实防范和控制风险。
第十二条申请办理出口保理业务的企业须向我行提供以下材料：申请书、营业执照、有关贸易背景材料、进出口合同、商业发票等。
第十三条申请办理出口保理业务的企业应具备进出口业务经营权，且资信良好，有长期稳定的出口业务。
第十四条对于买断型和融资性出口保理业务，出口企业的信用评级须在AA-级(含)以上。为防范出口商信用风险，对于初次到我行办理结算业务的企业，原则上不受理买断型和融资性出口保理业务。
第十五条出口保理业务项下的出口业务须有真实的贸易背景。在出口商向我行申请办理出口保理业务时，出口商须向我行提供进出口合同、进口商情况等相关贸易背景材料。
第十六条出口商出运货物后，发票和运输单据正本必须通过我行转寄给进口商。
第十七条进口保理商须是与总行签定正式保理协议的代理行（或其它金融机构）。经总行特别授权的一级（直属）分行可以与总行指定的进口保理商签定保理协议。未经总行批准，各分行不得擅自与其他银行或金融机构开展出口保理业务。
第十八条对于买断型和我行提供融资的非买断型保理业务，进口保理商应系我行I或II类代理行，或与总行签有正式保理协议的其他保理商，且所在国家（或地区）政局稳定，经济金融秩序良好。
第十九条首次向我行申请办理出口保理业务的企业，应与我行签订《出口保理业
务协议》，此协议自签署之日起生效。在办理每笔业务时，应逐笔向我行申请并签署《出口保理业务申请书》。出口企业在上述文件上加盖的公章和有权人签字应与我行的预留有效印鉴相符。
第四章出口保理业务的授信、额度和融资管理
第二十条买断型出口保理业务须纳入代理行统一授信管理，并按我行代理行授信管理有关规定办理。
第二十一条办理由我行提供融资的非买断型出口保理业务须同时纳入代理行授信管理和客户统一授信管理，并按我行统一授信管理有关规定办理。
第二十二条非买断型出口保理业务项下，出口商须在进口保理商对应收账款核定单笔进口保理额度或可循环使用的信用额度后，方可出运货物。在出口商未得到经我行通知的进口保理商核定的额度而擅自出运货物的情况下，我行不承担责任。进口保理商的额度核定须在应收账款到期日前做出，否则视为无效。
第二十三条买断型出口保理业务项下，我行应在进口保理商核定的进口保理额度的基础上核定我行的出口保理单笔额度或可循环使用的额度，该额度不得高于进口保理商核定的额度。出口商须在得到我行的额度通知后出运货物。对于未经我行通知和超过我行核定额度的应收账款，我行不承担保理责任。
第二十四条在核定可循环使用的出口保理额度的情况下，各行应确保出口保理业务的余额在该出口保理额度之内。
第二十五条非买断型出口保理项下，我行可在进口保理商核定的保理额度内向出口商提供不超过发票金额80%的融资。
第二十六条买断型出口保理项下，我行可在我行核定的出口保理额度内向出口商提供不超过发票金额80%的融资。
第二十七条融资性出口保理业务的融资期限从发放融资之日起至应收账款到期
日止。融资利率比照同期外汇流动资金贷款利率标准执行。若进口商未在应收账款到期日付款，我行可加收从到期日至应收账款实际收回日的罚息。
第五章出口保理业务的核算
第二十八条办理出口保理业务的货币原则上应是原应收账款币种。
第二十九条我行在进口保理商报价的基础上，按照应收账款的风险程度确定我行手续费报价。
第三十条对于出口商在已核定的循环信用额度内的出口保理业务，我行于每月底向进口保理商划拔进口保理费用。对于单笔业务，进口保理商从其支付的款项中扣除。
第三十一条出口保理业务应按我行有关会计制度要求通过相应的会计科目进行核算，具体会计核算办法见本办法附件3，科目增设自文发之日起生效。
第六章出口保理业务的跟踪、偿还与追索
第三十二条各行应随时查阅进口保理商提供的应收账款信息，跟踪应收账款状况。必要时，须主动向进口保理商查询。
第三十三条进口保理商向我行付款后，我行须在扣除已发放的融资本金、利息及相关银行费用后，将剩余款项及时贷记出口商账户。
第三十四条若进口保理商在应收账款到期后90天后仍未付款，我行应及时向进口保理商催收查询。如系进口保理商无理拒付，应按协议及国际惯例拒理力争，并要求对方支付延付利息。
第三十五条如因货物质量、出口商欺诈或其他非财务资信原因造成保理款项难以从进口保理商处收回的，我行应及时向出口商行使追索权，追回保理款项和相关利息及费用。
第三十六条如发现出口商欺诈，我行须立即停止向其提供出口保理服务。
第三十七条对于由我行提供融资的非买断型出口保理业务，若进口保理商在应收账款到期后90天仍未偿付保理款项，我行可在次日向出口商行使追索权。
第三十八条买断型出口保理业务逾期超过10天的，须经有权人授权后通过“垫款——其他业务垫款”科目进行核算，并落实专人负责本金及罚息的催收工作。
第七章出口保理业务的档案、统计与报告制度
第三十九条出口保理业务档案应设专卷保管，并建立出口保理业务台账，逐笔登记，逐笔跟踪核销。
第四十条出口保理业务应按照总行及上级行有关规定，按时填报有关业务报表并及时上报。
第四十一条如遇进口保理商有意挑剔、无理拒付或拖延付款且情节严重或金额较大者（５０万美元以上），应以书面形式及时报告总行。
第八章附则
第四十二条有权经营出口保理业务的各一级（直属）分行应根据本办法制定实施细则，切实加强对该项业务的管理，并报总行备案。
第四十三条本办法由总行负责解释和修改。
第四十四条本办法自印发之日起实施。
附件1：出口保理业务协议书
附件2：出口保理业务申请书
附件3：出口保理业务会计核算办法
个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行） 一总则 第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称“系统”）的数据安全，保证系统的正常运行，规范系统中各级用户的管理，制定本办法。 第二条征信服务中心负责系统的日常运行和维护。 第三条金融机构及其分支机构应分别指定专人负责系统用户管理、数据上报及信息查询。 第四条系统各级用户的权限划分、创建以及管理等应当严格遵守本办法的规定。 二用户种类及其权限 第五条系统采用多级用户体系，用户分为各级用户管理员和普通用户两种。 第六条金融机构的用户角色和权限。 （一）用户管理员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员，具体是：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。 （二）普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。 1、信息查询员：单笔信用报告查询；修改登录密码；查看
自己的基本资料和权限。 2、数据上报员：报文预处理；报文报送；报文上报情况查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。 三用户的职责 第七条金融机构的各级用户管理员应严格按照相关规定进行操作。不得随意增加或删除用户的权限，不得随意修改用户的基本信息。对创建的所有用户都应登记造册，以备征信服务中心检查。 第八条金融机构的数据上报员应按征信服务中心要求及时、准确、全面地上报本行的数据。 第九条信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡和准贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。 第十条金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。 第十一条金融机构是否有查询行为以个人信用信息基础数据库中的查询记录为准。 四用户的创建 第十二条各级用户的创建规则。 金融机构的总部级用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员,以此类推。 第十三条金融机构根据工作需要，需新增总部级用户管理员时，应先向征信服务中心提出书面申请，征信服务中心根据需
商业银行保理业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范商业银行保理业务经营行为，加强保理业务审慎经营管理，促进保理业务健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行经营保理业务，应当遵守本办法。 第三条商业银行开办保理业务，应当遵循依法合规、审慎经 营、平等自愿、公平诚信的原则。 第四条商业银行开办保理业务应当妥善处理业务发展与风 险管理的关系。 第五条中国银监会及其派出机构依照本办法及有关法律法规对商业银行保理业务实施监督管理。 第二章定义和分类 第六条本办法所称保理业务是以债权人转让其应收账款为前 提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性
金融服务。债权人将其应收账款转让给商业银行，由商业银行向 其提供下列服务中至少一项的，即为保理业务： （一）应收账款催收：商业银行根据应收账款账期，主动 或 应债权人要求，采取电话、函件、上门等方式或运用法律手段等对债务人进行催收。 （二）应收账款管理：商业银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。 （三）坏账担保：商业银行与债权人签订保理协议后，为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债权人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。 （四）保理融资：以应收账款合法、有效转让为前提的银行融资服务。 以应收账款为质押的贷款，不属于保理业务范围。 第七条商业银行应当按照“权属确定，转让明责”的原则，严格审核并确认债权的真实性，确保应收账款初始权属清晰确定、历次转让凭证完整、权责无争议。 第八条本办法所称应收账款，是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
附件： ⅩⅩ银行员工离职管理办法 第一章总则 第一条为规范员工离职管理流程，加强员工流动管理，保障ⅩⅩ银行（以下简称“本行”）各项工作顺利开展，特制定本管理办法。 第二条本办法适用于全行在编员工，派遣制员工除对劳动关系处理外，其他离职管理事宜应参照本办法规定执行。 第三条“离职”是指员工与本行劳动关系结束，员工离开本行的情形，主要包括员工辞职、辞退员工、合同到期终止、调离本行、除名等。 第二章离职管理职责 第四条员工离职日常管理 （一）离职员工所在单位职责 1、与离职人员进行离职面谈； 2、申请撤销该员工各业务系统及办公系统中相应权限; 3、负责离职员工办公用品等收回工作； 4、负责做好离职员工的工作交接； 5、配合做好相关人员的审计工作； 6、做好脱密期间的管理工作，并及时向人力资源部报告； 7、做好离职人员其他相关工作。
（二）人力资源部职责 1、与离职人员进行离职面谈，了解离职原因； 2、负责离职人员办公系统及人事系统权限的终止； 3、负责与支行做好脱密期期间的管理及薪酬发放工作； 4、负责离职手续办理情况的审核确认； 5、负责做好出具离职证明及档案转移等工作； 6、负责员工离职有关制度的制订和完善。 （三）相关职能部室职责 1、零售银行部负责取消离职人员银行卡的员工卡标记; 2、信贷评审部负责确认离职员工的员工贷款是否收回; 3、风险合规部负责信贷从业离职员工的信贷资产风险责任认定和追究等工作; 4、财务会计部负责离职员工综合业务系统使用权限的终止; 5、总行办公室负责收回工作手机、工作电脑（平板电脑）、饭卡及停车证（ⅩⅩ大厦办公员工）等，办理集体宿舍退房手续，取消手机彩铃等工作; 6、审计部负责须办理离职审计员工的审计; 7、工会负责离职员工货币化分房补贴应退缴部分金额的收回和服装费的收回; 第五条人力资源部对离职条件进行审核，待符合各项条件后提交总行党委会研究决定。 第三章离职办理流程 第六条基本流程 1、本人书面提出离职申请；
XX数据标准管理办法 第一章总则 第一条为规范我行数据标准管理工作，明确管理职责，推动数据标准在业务领域和技术领域的应用，提高我行整体业务运行和管理效率，提升IT实施能力，特制定本办法。 第二条本办法适用于我行及分支机构所有与数据标准有关的管理活动，包括数据标准的制定、评审、发布、执行、变更及复审等工作。 第三条本办法所称数据标准，是指针对我行各种重要数据制定的规范性文件，以确保这些重要数据在全行内外共同使用和交换中的一致性和准确性，是实施数据治理、提升数据质量的重要基础。 第四条本办法所称重要数据，是指我行跨业务部门或跨系统多处使用的数据。 第五条数据标准按照数据加工程度划分为基础类数据标准和分析类数据标准两大类型，本办法主要针对基础类数据标准。 第六条本办法所称基础类数据，是指日常业务开展过程中所产生的具有共同业务特征的基础性数据，可进一步划分为不同的数据主题，包括客户、产品、协议、交易、资产、财务、
地址、组织、渠道、营销十个数据主题。 第七条数据标准内容可以划分为业务和技术两部分： （一）业务规范是指从业务层面对数据的统一定义，包括数据项的业务涵义和数据项处理加工的业务规则等； （二）技术规范是指从技术实现层面对数据的统一规范和定义，包括字段长度、数据格式等。 第八条XX银行数据标准制定遵循以下原则： （一）以业务为导向。基于我行实际业务情况制定数据标准，并根据业务需求分阶段推进制定工作。 （二）全面性及完整性。数据标准立足于我行整体业务架构，覆盖未来所有经营范围内的相关业务。 （三）前瞻性及科学性。既满足现阶段业务需求，更应结合国内外先进经验，考虑未来我行业务类型逐步发展所带来的数据标准需求。 （四）遵循外部标准。充分遵循各类成熟的外部标准，并按照国家标准/国际标准、金融行业标准、监管报送要求的顺序进行采纳。 第九条我行数据标准信息项及代码的选择遵循以下准入原则： （一）已有的内外部成文规范纳入数据标准，包括：行业、国家或国际组织正式发布的数据标准；监管部门管理指引、监管统计规范等已经明确提出要求的相关数据规范；行内
中国工商银行国内保理业务管理办法规定
附件一： 中国工商银行国内保理业务管理办法 （修订） 第一章总则 第一条为促进国内保理业务发展，规范国内保理业务管理，根据人民银行《贷款通则》和银监会《商业银行授信工作尽职指引》及有关规定，特制定本办法。 第二条国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。 第三条根据购货方开户行是否承担担保付款责任，国内保理可分为双保理和单保理；根据销货方开户行是否保留对销
货方的追索权，国内保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理；按是否向购货方公开应收账款债权转让的事实，可分为公开保理和隐蔽保理。 单保理是指销货方开户行独立为销货方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务。双保理是指购货方开户行为销货方开户行提供购货方资信调查、应收账款催收或代收等金融服务，并在购货方因财务或资信原因拒付的情况下，承担担保付款责任。 有追索权（回购型）保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行有权按照合同约定向销货方追索未偿融资款。无追索权（买断型）保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行无权向销货方追索未偿融资款。 公开保理是指将应收账款债权转让事实及时通知购货方的保理业务。隐蔽保理是指根据销货方与我行的约定，不向购货
方通知应收账款债权转让事实，但在销货方与我行约定的条件 发生或我行认为必要时，向购货方通知应收账款债权转让事实 的保理业务。 第四条办理保理业务必须以真实、合法的交易和债权债 务关系为基础，遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。 第五条保理业务纳入统一授信管理。 对有追索权保理业务，销货方开户行须扣减销货方的授信 额度；对无追索权双保理业务，销货方开户行比照风险系数为0的低风险信贷业务办理，但购货方开户行须扣减购货方的授信 额度。 第二章应收账款的范围和条件 第六条可办理保理业务的应收账款范围： （一）因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账 款； （二）由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政
银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）银监发〔2011〕63 号 本标准适用范围为根据《银行业监管统计管理暂行办法》 ( 2004 年第 6 号主席令）开展监管统计工作的全部银行业金融机构（下文简称“银行”）。标准的总体框架包含 5 方面要素，分别为：组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储。 5 方面要素下共有 15 项原则，每项原则下有若干具体标准，共 61 条标准。 （一）组织机构及人员 原则 1 组织领导 银行董事会和高级管理层高度重视并积极推动本行数据质量管理和监管统计工作，明确政策和目标，建立机制和流程，落实各环节责任。 具体标准： 1 . 1 银行董事会制定明确的政策，将本行数据质量管理纳入内控合规体系和战略规划之中，并定期对其有效性和执行情况进行评估。 1 . 2 银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，并有效落实数据质量问责制。 1 . 3 银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导” ) 组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。 原则 2 归口管理 银行对监管统计工作实行统一管理、分级负责的管理体制，确定归口管理部门组织管理本机构的监管统计工作。具体标准： 2 . 1 银行总行确定监管统计归口管理部门，授权其负责全行监管统计领导、组织、协调和管理工作。 2 . 2 总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。 2 . 3 银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。 原则 3 岗位设置 银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。具体标准： 3 . 1 银行在监管统计归口管理部门设立与本行业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职岗位。 3 . 2 银行在其他监管统计相关业务部门设立与其部门业务规模和复杂程度相适应的、满足监管统计工作需要的监管统计专职或兼职岗位。 3 . 3 银行对监管统计岗位的设置涵盖监管统计所有的工作任务和内容，分工明确，职责清晰，各岗位均设立 A 、 B 角。 3 . 4 银行对监管统计岗位的财务预算满足各岗位履职所需，包括设备、差旅、培训等支出。 3 . 5 银行监管统计岗位薪酬水平能够吸引和留住合格的工作人员，岗位设置能体现职业成长发展的良好通道。 原则 4 团队建设 银行建设一支满足监管统计工作需要的专业队伍，并建立有利于提高监管统计人员工作
中国工商银行国内保理业务管理办法 | 阅读次数：141作者：时间:2015-11-27|第一章总则 第一条为促进国内保理业务发展，规范国内保理业务管理，根据人民银行《贷款通则》和银监会《商业银行授信工作尽职指引》及有关规定，特制定本办法。 第二条国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。 第三条根据购货方开户行是否承担担保付款责任，国内保理可分为双保理和单保理；根据销货方开户行是否保留对销货方的追索权，国内保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理；按是否向购货方公开应收账款债权转让的事实，可分为公开保理和隐蔽保理。 单保理是指销货方开户行独立为销货方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务。双保理是指购货方开户行为销货方开户行提供购货方资信调查、应收账款催收或代收等金融服务，并在购货方因财务或资信原因拒付的情况下，承担担保付款责任。 有追索权（回购型）保理是指我行向销货方提供保理项下
融资后，若购货方在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行有权按照合同约定向销货方追索未偿融资款。无追索权（买断型）保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行无权向销货方追索未偿融资款。 公开保理是指将应收账款债权转让事实及时通知购货方的保理业务。隐蔽保理是指根据销货方与我行的约定，不向购货方通知应收账款债权转让事实，但在销货方与我行约定的条件发生或我行认为必要时，向购货方通知应收账款债权转让事实的保理业务。 第四条办理保理业务必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础，遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。 第五条保理业务纳入统一授信管理。 对有追索权保理业务，销货方开户行须扣减销货方的授信额度；对无追索权双保理业务，销货方开户行比照风险系数为0的低风险信贷业务办理，但购货方开户行须扣减购货方的授信额度。 第二章应收账款的范围和条件
网上银行管理办法 第一章总则 为保证公司资金安全，加强资金收支管理，提高工作效率，特 制定本管理办法。 第二章网银的开通与使用 一、申请网银开通 （一）网银开通审批工作流程 公司申请开通网上银行，需由出纳提出申请，并填写“网银开 通申请表”（编号********1），经公司会计、总经理、董事长审批后方可办理。 （二）开通网银工作流程 1、公司出纳负责填写并报送网银申报资料。 2、银行审核通过后与公司签订“网银开通协议”，并向公司发放《密码函》与USBKEY，退还“网银开通协议”的“企业留存联”。 3、公司出纳完成网银开通手续后，必须填写“网银开通备案 登记表”（编号********2），并将《密码函》、USBKEY、“网银开通 协议”（企业留存联）一并呈送办公室存档保管。 二、网银系统首次使用 （一）网银系统首次安装 公司出纳负责网银的安装（详情参照对应银行操作手册）。 （二）严格划分网银操作管理权限
网上银行开通后，由总经理按照不同的管理权限分别指定网银操作人员和网银审核人员，并分别移交USBKEY。 网银操作人员、网银审核人员必须严格保管好自己的USBKEY与密码，不得遗失，严禁向他人透露自己的密码。 （三）更改初始密码 1、网银操作人员更改初始密码工作流程 ○1网银操作人员将装有数字证书的USBKEY插入USB接口，登录网上银行地址。 2○ 点击“企业网上银行”对话框，待网页切换成功后，进入企业网上银行操作界面，具体操作顺序如下： A、选择用户名。 B、点击“选择数字证书”对话框，按照对应银行规定，输入默认密码或不输入密码。 3○ 点击“USBKEY密码”对话框，输入初始密码，进入网上银 行业务操作界面。 ○4初次登录网银后，操作人员必须重新设置USBKEY的登录密码并且牢记，避免再次登录时因密码错误影响正常操作。 2、网银审核人员更改初始密码工作流程 网银审核人员参照上文“网银操作人员更改初始密码工作流程”中的具体规定进行操作。 三、增加网银账户
XX银行数据管理办法 第一章总则 第一条为了提高我行经营管理的信息化水平，贯彻执行数据管理体系规划，规范数据管理和具体实施流程，加强各级经营管理机构的数据管理和应用能力，树立和发挥数据的资产价值，特制定本办法。 第二条本办法适用于我行企业数据架构管理、数据标准管理、数据质量管理、主数据管理、元数据管理、数据安全管理、数据生命周期管理、数据基础平台管理、数据应用以及数据需求与规划管理共十项数据管理领域的管理活动。 第三条本办法所指数据是在我行经营管理和日常操作中通过计算机系统形成和存储的数据，可以分为内部数据和外部数据，内部数据指我行业务运营管理过程中产生的数据，外部数据指从我行以外的来源取得的数据。 第四条我行数据管理体系建设的总体方针如下： （一）提供可用、可信数据，打造可靠的应用基础。 （二）围绕数据应用、价值呈现推动数据管理建设。 （三）以高效的应用服务能力，支持全行业务发展和创新。
第五条本办法是指导全行数据管理活动的纲领，是建立、完善和落实数据管理体系的基础，我行数据管理制度和细则都应在本办法规定的基础上制定。 第二章组织与职责 第六条数据管理组织架构是通过建立与全行数据管理和应用工作相适应的组织机构和岗位，并明确各层级权责，保持内部沟通顺畅，确保全行数据管理战略的实施。我行数据管理组织的构成分为三个层次，自上而下划分为决策层、管理协调层以及执行层。 第七条数据管理决策层是全行数据管理的最高决策机构，由信息科技指导委员会、信息科技管理委员会组成。 信息科技指导委员会的主要职责包括： （一）审批全行数据管理整体方针和策略。 （二）定期听取信息科技管理委员会对数据管理工作的汇报。 信息科技管理委员会的主要职责包括： （一）审议数据战略目标和策略、体系规划、政策制度以及数据管理领域的重大事项。 （二）统筹资源，协调解决数据管理领域重大事项。 （三）对全行数据管理工作进行监督评价。
中国建设银行国保理业务管理办法 （2008年修订版） 目录 第一章总则 第二章定义 第三章业务种类与服务 第四章保理条件 第五章额度管理 第六章业务申报与审批 第七章应收账款转让 第八章保理预付款支用 第九章应收账款回收 第十章争议及处理 第十一章应收账款回购 第十二章费用 第十三章保理合同的解除 第十四章岗位设置与专业化管理 第十五章附则 附录：国保理业务绿色通道实施要点
第一章总则 第一条为了规中国建设银行国保理业务，加强业务管理，根据《中华人民国民法通则》、《中华人民国合同法》、《中华人民国担保法》、《中华人民国物权法》、《中华人民国商业银行法》等有关法律法规，制订本办法。 第二条本办法所称的保理，是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。 本办法所称的国保理业务是指中国建设银行境所属分支机构向从事国贸易的境客户提供的保理业务。 除本办法规定的方式之外，中国建设银行为客户办理国保理业务无需其他形式的担保。 第三条中国建设银行在分支机构围开展国保理业务。 第二章定义 第四条对本办法中有关国保理业务的一些重要概念和术语定义如下： （一）应收账款债权，简称应收账款，指因卖方采用赊销方式销售货物而产生的对买方和／或第三方的合法、有效债权以及其他权利和利益，包括但不限于应收账款本金、利
息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债权相关的其他权益。 应收账款转让与受让，在本办法中是指卖方将应收账款债权转让给中国建设银行，中国建设银行受让应收账款债权并作为新的债权人享有卖方对买方（债务人）的该债权下的全部合法权利和利益的行为。 （二）公开保理，是指卖方按照银行认可的方式向买方发送书面通知，将应收账款债权转让事宜预先通知买方的保理业务； 隐蔽保理，是指应收账款债权转让不预先通知买方，但卖方向银行提交有关应收账款债权转让的书面通知，且银行有权随时向买方发出该通知的保理业务。 （三）卖方保理业务，是指中国建设银行因向卖方提供国保理服务，依照本办法及保理合同约定应当或可能发生的与卖方有关的业务。 卖方保理经办行，是指办理卖方保理业务的中国建设银行国分支机构。在本办法中，一般是指有国保理业务经营权限的二级分行，或者是指一级分行中的城市分行。 （四）买方保理业务，是指中国建设银行因向卖方提供信用风险担保服务，依照本办法及保理合同约定应当或可能发生的与买方有关的业务。在无追索权单保理业务中，买方保理业务由卖方保理经办行一并办理。 买方保理经办行，是指在无追索权行双保理业务中，根据卖方保理经办行的申请，依照本办法相关规定，通过卖方
银行员工劳动纪律管理办法
关于印发《银行员工劳动纪律 管理办法（修订）》的通知 各支行、机关各部室： 现将《银行员工劳动纪律管理办法（修订）》印发给你们，请认真遵照执行。 附件：银行员工劳动纪律管理办法（修订） 某某某某有限公司 2016年8月1日
银行员工劳动纪律管理办法（修订） 第一章总则 第一条为加强劳动管理，严肃劳动纪律，改进工作作风，提高工作效率和服务质量，依据国家劳动法规及省联社干部员工管理办法的相关规定，特制定本办法。 第二条本办法管理对象为银行所有(除经有关部门批准的离退休人员、内部退养人员外的)在岗在册员工，包括总行机关工作人员、借调及上挂锻炼员工、城区各支行在岗正式员工、劳务派遣制工勤人员。 第三条银行员工考勤及休假的管理和考核由总行综合人教部组织实施，机关各部室及城区各支行负责落实。 第二章正常工作日考勤 第四条正常工作日系指每周一至周五以及因国家法定假日调整休息日而照常上班的周六、周日。 第五条正常工作日作息时间由总行综合人教部按照不同机构、不同岗位、不同季节统一发布，城区各支行可根据具体情况，在不违反总行统一作息时间规定，又能改善服务、确保正常营业并保证安全的前提下制定本单位作息时间。 第六条全行均实行考勤登记制度，考勤登记表由总行综合人教部统一制定并下发。每个工作日分上、下午的出勤情况进行登记，登记事项包括到岗时间、迟到、早退、旷工、事假、病假等。 第七条城区各支行考勤登记实行专人专责，考勤登记必须全面、真实、有效。总行机关部室人员考勤统一由各部室主要负责人负责组织开展。
第八条总行综合人教部每月对全行考勤情况进行统计、汇总，发现异常情况及时向分管领导汇报。各单位考勤登记表由单位负责人审查签字后，于次月3日前报综合人教部。 第九条考勤结果纳入员工绩效考核，员工基本薪酬与考勤结果挂钩，凡员工出现迟到、早退、旷工及超假不归等情况，要扣除相应比例的薪酬工资。 第十条总行综合人教部不定期到各单位检查劳动纪律执行情况，并对各单位考勤登记进行监督。 第三章休息日及节假日考勤 第十一条员工在国家法定休息日及节假日原则上不进行考勤，但下列机构及人员在休息日、节假日视同正常工作日进行考勤： 1、各营业网点在休息日、节假日照常开门营业，营业人员按正常工作日考勤； 2、总行机关运营管理部、视频监控中心和信息科技部门在休息日、节假日必须安排人员值班，值班人员按正常工作日考勤； 3、遇重大工作任务，经组织单位通知要求相关人员在休息日、法定节假日正常上班的，上班人员均按正常工作日考勤。 第十二条员工在休息日需要加班并经批准的，在国家法定节假日确需加班或必须正常上班的，原则上安排补休，或按规定发给加班工资。 第十三条总行机关部室负责人、各支行负责人在休息日及法定节假日必须保持24小时通讯联络畅通。 第四章员工请假管理 第十四条所有病（事）假、婚丧产假及年休假都必须出具书面请假手续，逐级按权限审批，经批准后方可休假。
商务部：商业保理企业管理办法（试行） 第一章总则 第一条立法依据 为规范商业保理企业经营行为，防范行业风险，促进商业保理行业健康发展，根据《合同法》、《公司法》、《物权法》和有关外商投资的法律、行政法规，特制定本办法。 第二条适用主体 在中国境内投资设立的商业保理企业适用本办法。 第三条商业保理企业 本办法所称商业保理企业是指专门从事保理业务的非银行法人企业。保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。
根据应收账款到期前是否预先支付相应对价，保理业务分为融资保理和非融资保理。根据受让人是否保留对转让人的追索权，保理业务分为有追索权保理和无追索权保理。 第四条再保理企业 本办法所称再保理企业是指主营业务为再保理业务、且融资保理业务达到一定规模的商业保理企业。再保理业务是指受让其他商业保理企业的再转让应收账款的保理业务。 第五条应收账款 本办法所称应收账款，是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益，但不包括因提供金融服务形成的债权、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 第六条属地管理 商务部负责全国商业保理行业管理工作。地市级及以上地方人民政府商务主管部门负责所辖行政区域内商业保理企业监督管理工作。 第七条行业自律
全国性商业保理行业组织应在商务部的指导下，发挥行业自律作用，引导行业规范发展。 第二章设立 第八条设立条件 设立外商投资商业保理企业应符合以下条件： （一）实缴资本不低于5000万元，主出资人申请前一年总资产不低于5000万元人民币，投资者及关联实体无违法违规记录； （二）经营期限一般不超过30年，在中西部设立企业的经营期限一般不超过40年。 第九条设立程序 设立外商投资商业保理企业应按照下列程序办理：
中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版） 第一章总则 第一条为加强对我行国内保理业务的管理，促进我行国内保理业务的健康发展，依照国家相关法律法规及总行相关规章制度，特制订本规定。 第二条本规定所涉及的国内保理业务适用于以赊销（O/A）为付款方式且付款期限不超过180天（含）的国内货物贸易或服务贸易。 第三条本规定是我行制订国内保理业务其他相关规定和操作规程的基本依据。 第二章组织架构及职能分工 第四条总行公司金融总部（国际结算）是我行国内保理业务的经营管理部门，主要负责： 一、研究制订我行国内保理业务的发展规划，组织新产品开发与推广，进行市场拓展与客户营销。 二、建立健全国内保理业务规章制度，实施业务授权，审批超权限业务。 三、考核国内保理业务经营指标和工作实绩，监督检查规章制度的执行情况。
四、制订和调整国内保理业务的各项收费标准。 五、制订国内保理业务信息科技支持方案，提出应用系统需求。 六、开展对国内保理业务人员的专业技能培训。 七、承担中国银行业协会保理专业委员会（FAC）主任单位的职责。 八、与国内保理业务的有关监管机构沟通、联络、配合工作。 九、汇总分析国内保理业务的统计数据。 十、承担总行本级国内保理业务的营销、授信发起和业务操作。 第五条总行直属分行是辖属分支机构国内保理业务的管理部门，主要负责： 一、根据总行各项规章制度制订有关实施细则，办理国内保理业务。 二、组织辖属分支机构贯彻实施总行制订的国内保理业务发展规划。 三、管理、指导、检查、考核辖属分支机构的国内保理业务。 四、开展对辖属分支机构国内保理业务人员的专业技能培训。 五、汇总并上报辖内国内保理业务数据及相关业务信息。 第三章国内保理业务授权管理 第六条我行国内保理业务采取总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得办理国内保理业务。
xx银行柜员制管理办法 第一章总则 第一条为加强内部控制，防范柜台业务操作风险，促进柜员队伍建设，制定本办法。 第二条本办法所称柜员制是指营业机构由单个柜员独立为客户全程办理指定业务范围内的任一柜台业务，并独立承担相应责任和风险的劳动组合方式。 第三条根据柜员业务范围，柜员制分为两种模式即分柜制和综合柜员制。分柜制模式下，营业机构根据一个或多个柜台业务组合指定柜员业务范围，分设业务柜台，分别由单个柜员独立为客户全程办理指定范围内的柜台业务；综合柜员制模式下，营业机构不分业务种类，由单个柜员独立为客户全程办理本机构法定范围内的全部柜台业务（个别特色业务除外，下同）。 第四条辖内营业机构柜员制模式由分行自行负责审批确定。单一营业机构可以实行分柜制或综合柜员制，也可以根据劳动组合的具体需要，同时实行分柜制和综合柜员制。营业机构可以单独设立开放式低柜，由单个低柜柜员为个人客户提供非现金金融服务。 第五条低柜是指在营业大堂另行设立的开放式零售业务柜台，为个人客户提供转账、卡内销售理财产品、挂失、信用卡、查询等非现金零售金融服务。符合条件的营业机构，低柜可增加个人客户开销户、凭证更换等服务。
第六条分柜制下的柜员称为专柜柜员，其业务范围由营业机构与其分行共同确定，其中低柜柜员业务范围由总行统一设定。综合柜员制下的柜员称为综合柜员，其业务范围为营业机构全部法定柜台业务。 第七条本办法所称柜员除特别指明以外，是指营业机构所有营业柜员，包括业务主管和对私业务主管、临柜柜员、后台柜员、低柜柜员和其它专柜柜员。本办法所称主管柜员是指分行派驻营业机构的营业部经理和履行营业部经理职责期间的业务主管。主管柜员还应执行《xx银行营业部经理派驻制管理办法》。 第二章基本规定 第八条营业机构实行柜员制的基本条件 （一）建立严密的柜员岗位责任制和公平有效的柜员考核机制； （二）营业室内按规定配备电子监控设备，按规定保管录像资料； （三）现金业务柜台安全标准达到《金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定》等相关要求； （四）柜员必须经过相应岗位的业务培训和总行统一组织的上岗考试，具有办理相关业务的岗位资格；监管机构对岗位资格有规定的，柜员还应取得规定的岗位资格。 （五）根据柜员岗位的需要，配备合格的出纳机具、票据鉴别
银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法 第一章总则 第一条为加强银行业金融机构案防长效机制建设，强化银行业从业人员管理，增强从业人员职业道德和业务素质，规范从业人员受处罚(处分)信息(简称处罚信息)管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。 第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构及其分支机构从业人员受处罚信息的收集、管理和使用。 中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、外资银行业金融机构以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。 第三条本办法所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员(包括邮政代理人员)。 第四条本办法所称处罚信息是指银行业金融机构从业人员在执业过程中受到刑事处罚、行政处罚、党纪处分、内部处分及其他处罚等惩戒措施的信息。 第五条银行业金融机构应建立从业人员处罚信息管理制度，明确专门部门、专职人员负责处罚信息报送、申请查询和日常管理等工作。 第六条银监会根据工作需要，组织开发银行业金融机构从业人员处罚信息管理系统，收集、管理处罚信息并提供信息查询服务。 第二章信息报送 第七条处罚信息以银行业金融机构报送为主，并对所报送信息的真实性和准确性负
责。 (一)银行业金融机构应事先以聘用合同、员工守则等形式明确告知从业人员，如有违法违规违纪行为，其处罚信息将报送监管部门，并用于行业内共享。 (二)处罚由银行业金融机构内部做出的，处罚信息由做出处罚决定的机构报送；处罚由机构外部做出的，由受处罚人员被处罚行为发生时所在机构报送。 人事关系隶属总(分)行，但在下一级分支机构工作以及人事关系在分(支)行，但在总行或上一级机构工作的人员信息，均由该人员人事关系所在机构向银监会或其派出机构报送。 (三)银监会直接监管的银行业金融机构法人总部人员处罚信息向银监会报送；其余机构及分支机构人员处罚信息，均向所在地银监会派出机构报送。 (四)对于所在地无银监会派出机构的，应通过上级机构转报相应银行业监管机构。 (五)已离职从业人员的责任认定结果，由该人员离职前的任职机构向银监会或所在地派出机构报送。 第八条处罚信息主要包括：被处罚人姓名、证件号码、处罚机构名称、被处罚行为发生时所在机构名称、被处罚行为发生时岗位、职务、违法违规违纪基本事实、处罚依据、种类、期限以及有关更改信息等。 第九条银行业金融机构应按照“一人一事一报”的原则，于处罚决定生效后10个工作日内向银监会或其派出机构报送。从外部获取的处罚信息或处罚信息发生变化的，应在获知或信息变更后10个工作日内报送。 第三章信息使用 第十条银监会及其派出机构在审查银行业金融机构董事、高级管理人员、要害部门岗位人员任职资格时，须按照“谁受理谁查询”的原则查询从业人员处罚信息，并根据查询结果，依照有关规定决定是否予以核准或是否同意所备案事项。 第十一条处罚信息供银行业金融机构在人力资源管理中使用，银行业金融机构在招录人员时应向银监会或派出机构申请查询有关处罚信息。
中国建设银行国内保理业务管理办法 （修订版） 目录 总则 定义 第三章国内保理业务的种类和服务 第四章保理条件 第五章费用 额度核定、变更或到期 应收账款转让、保理预付款 应收账款回收、担保付款和贷项通知 争议及处理 应收账款的回购 保理合同的签订、生效和解除 呆账准备提取及呆账核销 责任追究 第十四章附则 第一章总则 第一条为了规范中国建设银行国内保理业务，加强业务管理，根据《民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制订本办法。 第二条本办法所称的保理即保付代理，是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给中国建设银行，由中国建设银行针对受让的应收账款为卖方提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款、信用销售控制和信用风险担保等服务中的特定的两项或两项以上（隐蔽保理除外）的综合性金融服务产品。 本办法所称的国内保理业务是指中国建设银行境内所属分支机构向从事国内贸易的境内客户提供的人民币保理业务。 第三条中国建设银行在分支机构范围内开展国内保理业务。 第四条在国内保理业务中，如果卖方向中国建设银行提出由保险公司为国内保理业务提供信用保险，中国建设银行可以优先考虑安排国内保理业务。 第二章定义 第五条对本办法中有关国内保理业务的一些重要概念和术语定义如下： （一）应收账款，系指卖方依据商务合同约定向买方销售货物后应向买方收取而尚未收取的款项。该款项为扣除中国建设银行受让（购买）应收账款时买方按照商务合同向卖方已支付的预付款、已付款、佣金等款项后的余额。 （二）卖方保理商，系指在国内与卖方签订保理合同、提供保理合同约定的国内保理服务的保理商。一般情况下，卖方所在地所属的中国建设银行分支机构为卖方保理商。 （三）买方保理商，系指在国内依据其与卖方保理商之间的协议，提供应收账款催收、信用销售控制和信用风险担保服务的保理商。一般情况下，买方所在地所属的中国建设银行分支机构为买方保理商。 （四）双保理，系指由卖方保理商和买方保理商分工合作共同完成国内保理业务。 （五）有追索权保理，系指中国建设银行受让（购买）应收账款，如果买方到期未付款或未
银行员工奖惩管理办法 [标签:标题]2016 银行员工奖惩管理办法企业员工奖惩管理办法银行员工奖惩管理办法|2015-05-0110:34 为强化公司管理，规范员工行为，弘扬企业文化，调动员工积极性和创造性，维护公司和员工合法权益，特制定本制度。 本制度主要包括员工奖励、员工处罚、奖惩权限等内容。 1职责分工 1.1公司人力资源部 (1)负责制定、修订、解释员工奖惩管理制度。 (2)负责员工奖罚等相关事宜。 (3)负责依据奖惩权限对公司员工奖罚情况进行审核、监督、检查。 (4)公司人力资源部门有权按规定程序，对员工违规违纪行为进行调查处理，凡公司内各单位或员工都有义务配合调查和举证，协助公司掌握资料，查清事实，做出公正评价。 2员工奖励 对在工作中贡献卓著，在推进企业建设、提升企业管理、增进企业效益、树立企业声誉等活动中表现突出的员工予以奖励。 1 / 1 2 ---------------------------------------------感谢观看本文-------谢谢----------------------------------------------------------- [标签:标题]2016 2.1奖励种类 公司对员工的奖励分为精神鼓励和物质奖励，两者可以兼得。
精神鼓励:表彰、记功、晋职、授予优秀管理工作者、十佳项目经理、优秀共-产-党员、技术能手、业务标兵、优秀员工等荣誉称号。 物质奖励是指发给一次性奖金。 2.2奖励范围 员工有下列表现之一者，予以奖励: (1)在完成本职工作(生产)任务、提高工作质量、改善企业经营管理、节约企业资财等方面做出突出成绩并为企业做出重要贡献者。 (2)圆满完成本单位《经营目标责任书》各项目标，并为企业创造卓著信誉和明显效益的。 (3)在生产、科研、管理等方面有发明创造或提出合理化建议，并取得重大成果和成绩者。 (6)及时发现并上报重大事故隐患，防止或杜绝事故发生，使企业利益免受重大损失的。 (7)见义勇为、敢于同违法违纪行为作斗争，为维护企业正常的生产和工作秩序，维护社会秩序有显著功绩者。 (8)一贯忠于职守，遵纪守法，廉洁奉公，工作模 2 / 12 ---------------------------------------------感谢观看本文-------谢谢----------------------------------------------------------- [标签:标题]2016 范带头，且事迹突出的。 (9)其他应当给予奖励的事项。 2.3物质奖励费用预算 由人力资源部按《公司预算管理制度》上报公司预算管理委员会，经审批后列入年度预算。
XX银行 信息安全管理办法 第一章总则 第一条为加强XX银行（下称“本行”）信息安全管理，防范信息技术风险，保障本行计算机网络与信息系统安全和稳定运行，根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《金融机构计算机信息系统安全保护工作暂行规定》等，特制定本办法。 第二条本办法所称信息安全管理，是指在本行信息化项目立项、建设、运行、维护及废止等过程中保障信息及其相关系统、环境、网络和操作安全的一系列管理活动。 第三条本行信息安全工作实行统一领导和分级管理，由分管领导负责。按照“谁主管谁负责，谁运行谁负责，谁使用谁负责”的原则，逐级落实部门与个人信息安全责任。第四条本办法适用于本行。所有使用本行网络或信息资源的其他外部机构和个人均应遵守本办法。 第二章组织保障 第五条常设由本行领导、各部室负责人及信息安全员组成的信息安全领导小组，负责本行信息安全管理工作，决策信息安全重大事宜。 第六条各部室、各分支机构应指定至少一名信息安全员， 配合信息安全领导小组开展信息安全管理工作，具体负责信息安全领导小组颁布的相关管理制度及要求在本部室的落实。。第七条本行应建立与信息安全监管机构的联系，及时报告各类信息安全事件并获取专业支持。 第八条本行应建立与外部信息安全专业机构、专家的联系，及时跟踪行业趋势，学习各类先进的标准和评估方法。 第三章人员管理 第九条本行所有工作人员根据不同的岗位或工作范围，履行相应的信息安全保障职责。日常员工信息安全行为准则参见《XX银行员工信息安全手册》。 第一节信息安全管理人员 第十条本办法所指信息安全管理人员包括本行信息安全领导小组和信息安全工作小组成员。 第十一条应选派政治思想过硬、具有较高计算机水平的人员从事信息安全管理工作。凡是因违反国家法律法规和本行有关规定受到过处罚或处分的人员，不得从事此项工作。第十二条信息安全管理人员每年至少参加一次信息安全相关培训。 第十三条安全工作小组在如下职责范围内开展信息安全管理工作： （一）组织落实上级信息安全管理规定，制定信息安全管理制度，协调信息安全领导小组成员工作，监督检查信息安全管理工作。 （二）审核信息化建设项目中的安全方案，组织实施信息安全保障项目建设。 （三）定期监督网络和信息系统的安全运行状况，检查运行操作、备份、机房环境与文档等安全管理情况，发现问题，及时通报和预警，并提出整改意见。 （四）统计分析和协调处臵信息安全事件。 （五）定期组织信息安全宣传教育活动，开展信息安全检查、评估与培训工作。 第十四条信息安全领导小组成员在如下职责范围内开展工作： （一）负责本行信息安全管理体系的落实。（二）负责提出本行信息安全保障需求。（三）
保理业务风险控制 管理办法
保理业务风险控制管理办法 第一章总则 第一条为规范保理业务评审工作，防范保理业务风险，根据相关法律法规及公司有关制度，特制定本管理办法。 第二条保理业务评审是指风险管理部评审人员在业务部门尽职调查工作和融资管理部对贸易真实性、银行征信系统和其它审核的基础上，依据业务部门提供的尽职调查材料，对保理业务进行客观、公正、审慎、严谨、专业、独立的尽职审查，并形成书面的评审意见。 第三条项目评审人员对业务部门报送项目的资料完整性、项目的合法合规性、项目的可行性、风险控制措施的有效性等进行审查。对于不符合上报条件的项目，提出补充资料、修订方案等反馈意见；对于符合上报条件的项目，形成明确的评审意见，报公司项目评审委员会审议。 第二章保理业务报送材料内容及要求 第四条报送材料内容包括内部材料和外部材料，具体应根据业务类型、项目金额、复杂程度等区分对待。 （一）内部材料为报送项目的必备材料。内部材料包括：经业务主办、协办人员签字，业务部门负责人、业务部门分管领导签字的《保理业务立项表》、业务部门和融资管理部签署意见的《业务
审查审批表申请表》，经业务主办、协办人员、业务部门负责人签字的尽职调查报告、项目申报材料。 （二）外部材料为根据公司《尽职调查管理办法》的要求，业务人员在尽职调查过程中收集的能支持方案结论或意见、体现主要依据和事实的材料。所有外部材料复印件须加盖“复印件与原件核对一致”章，项目主办、协办人员签字确认，并对材料的真实性负直接责任。 （三）如业务部门提交的项目资料不完整或未到达公司制度要求，融资部可退回业务部门补充资料。 第三章保理业务评审程序及要求 第五条业务部门应在完成项目立项及尽职调查后将项目移交融资部审查。 （一）业务部门填写《项目材料清单》，将项目资料移送融资部审查。 （二）融资部收到业务部门报送的项目资料后，核对项目资料清单，核实无误后在项目资料清单上签收。 （三）项目评审人员原则上应在正式接卷后4个工作日内完成对保理业务的评审。对项目资料不全、问题分析不透彻的项目，评审人员向业务部门发送《项目评审工作联系单》，明确需要业务部门补充调查的事项。业务部门应在7哥工作日内形成补充报告，连同其它补充资料，再次提交项目评审人员审查。项目评审人员审查经过后，在《保理业务审查表》上签署意见后，连同评审意见、项目资